2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試題庫（附標準答案）

2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試題庫（附標準答案）1.在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。[2015年10月真題]A.

抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的B.

因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.

抵押人妥善保管抵押物的D.

經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】:

A【解析】:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿５?；④未經貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；⑥抵押物被重復抵押。2.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.

分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.

分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償C.

監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充D.

監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。3.根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。（）【答案】:

A【解析】:根據《中國人民銀行法》第三十三條，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。4.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格＝100－0.5＝99.5（萬元）。5.銀行信息披露的方式包括（）。A.

內部郵件B.

新聞媒體C.

致股東的信D.

新聞發(fā)布會E.

年報【答案】:

B|D|E【解析】:銀行信息披露的方式根據披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。6.關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。A.

成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.

基準利率加點定價模型是典型的“內向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮C.

客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益D.

客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.

成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤【答案】:

C|D|E【解析】:A項，成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛的商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內向型”定價模式；B項，基準利率加點定價模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀行的貸款價格，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。7.個人住房貸款可實行的擔保方式是（）。A.

抵押、信用、質押B.

抵押、信用、保證C.

抵押、質押、保證D.

信用、質押、保證【答案】:

C【解析】:銀行個人住房貸款業(yè)務的擔保方式主要有抵押、質押、保證三種方式。我國《物權法》及《擔保法》司法解釋對擔保方式做了較為詳盡的規(guī)定。8.個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。[2015年10月真題]A.

婚姻信息B.

交通違章信息C.

經營信息D.

信用卡信息E.

貸款信息【答案】:

D|E【解析】:銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。9.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.

貸款詐騙罪B.

信用卡詐騙罪C.

集資詐騙罪D.

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪E.

非法吸收公眾存款罪【答案】:

A|B|C【解析】:D項，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責任。本罪的設立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。10.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應遵循的原則的有（）。A.

合法性原則B.

有效性原則C.

審慎性原則D.

一般化原則E.

平衡制約原則【答案】:

A|B|C|E【解析】:除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求。11.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.

沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.

開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤C.

沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.

借款人每月集中在同一日還款【答案】:

D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；④多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機構代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。12.個人信用貸款的特點不包括（）。A.

貸款額度小B.

準入條件嚴格C.

貸款風險較低D.

貸款期限短【答案】:

C【解析】:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度??；③貸款期限短。13.個人住房裝修貸款用途不包括（）。A.

支付房屋維修工程款B.

購買健身器材C.

支付家庭裝潢施工款D.

購買廚衛(wèi)設備【答案】:

B【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。14.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。A.

內幕交易B.

監(jiān)管規(guī)避C.

利益沖突D.

信息保密【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。15.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內進行內部核查。（）A.

1；2B.

2；2C.

5；5D.

5；7【答案】:

B【解析】:中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。征信服務中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。16.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。[2010年5月真題]A.

項目自有資金到位情況B.

開發(fā)商行業(yè)排名C.

項目開發(fā)和銷售合法性D.

開發(fā)商資信及經營狀況【答案】:

B【解析】:銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。17.下列關于票據出票日期的寫法，正確的是（）。A.

出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B.

出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日C.

出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日D.

出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】:

C【解析】:票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。18.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A.

刑罰處罰幅度不同B.

犯罪主體不同C.

犯罪對象不同D.

犯罪目的不同【答案】:

D【解析】:職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員；②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。19.國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。[2017年10月真題]A.

鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明B.

借款人學生證或入學通知書憑證C.

貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關系證明D.

貸款人認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明E.

借款人有效身份證件【答案】:

A|B|E【解析】:國家助學貸款的申請人需提交的材料包括：①借款人有效身份證件的原件和復印件；②借款人學生證或入學通知書的原件和復印件；③鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料；④貸款銀行要求的其他材料。20.為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網個人貸款，屬于（）。[2017年6月真題]A.

非場景化個人貸款B.

非強增信基礎的個人貸款C.

場景化個人貸款D.

有強增信基礎的個人貸款【答案】:

D【解析】:按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網個人貸款分為有強增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。21.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。[2015年10月真題]A.

絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.

實質是一種借貸關系而非商品買賣關系C.

貸款金額大、期限長D.

是以信用為前提建立的借貸關系E.

風險具有系統(tǒng)性特點【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立的借貸關系；③風險具有系統(tǒng)性特點。22.關于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。A.

策略制定好之后一般不輕易改變B.

策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調整C.

策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時間的推移不斷調整與優(yōu)化D.

策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨時間的推移不斷調整與優(yōu)化【答案】:

C【解析】:催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時間推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍/挑戰(zhàn)者方法對策略進行優(yōu)化。23.單筆個人住房貸款貸前應重點檢查（）。[2018年10月真題]A.

借款人還款能力B.

首付款證明真實性及合規(guī)性C.

樓盤項目開發(fā)進度D.

貸款真實性E.

房產中介機構推薦按揭業(yè)務資產質量【答案】:

A|B|D【解析】:單筆個人住房貸款除了調查材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途等基本內容外，還應重點調查以下內容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同或協(xié)議；④擔保材料；⑤貸款真實性。24.下列屬于個人教育貸款受理、調查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。A.

借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定B.

業(yè)務風險與效益不匹配C.

未按規(guī)定辦妥公證事宜D.

借款人偽造申報資料【答案】:

A【解析】:未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定是個人教育貸款受理和調查環(huán)節(jié)存在的操作風險。B項是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的操作風險；C項是貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險；D項是信用風險。25.關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）。A.

如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.

貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.

對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.

從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉化為銀行的貸款風險。26.不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（）。[2014年6月真題]A.

借款人或其自有經營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.

借款人教育對象的存款證明C.

借款人的收入證明D.

借款人的資產狀況證明【答案】:

B【解析】:個人經營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；②能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；③抵押房產權屬證明原件及復印件。27.關于個人質押貸款的特點，表述錯誤的是（）。[2017年6月真題]A.

貸款風險高，風控的重點是保證質物的真實價值充足、變現(xiàn)性強B.

可在柜臺辦理，操作流程短C.

質物范圍廣泛D.

辦理時間短，手續(xù)簡便【答案】:

A【解析】:個人質押貸款風險較低，擔保方式相對安全。由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風險。28.金融工具的風險主要有（）。A.

信用風險B.

聲譽風險C.

市場風險D.

法律風險E.

戰(zhàn)略風險【答案】:

A|C【解析】:金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。29.關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B.

個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款C.

創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款D.

農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶【答案】:

D【解析】:D項，農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。30.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.

不可以查閱B.

有權查閱C.

經法院準許可以查閱D.

經復議機關準許可以查閱【答案】:

B【解析】:行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。31.電子銀行不具備的特點是（）。[2013年11月真題]A.

運行環(huán)境開放B.

電子虛擬服務方式C.

提高了銀行成本D.

模糊的業(yè)務時空界限【答案】:

C【解析】:電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務；②運行環(huán)境開放；③模糊的業(yè)務時空界限；④業(yè)務實時處理，服務效率高；⑤運營成本低，降低了銀行運營成本；⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。32.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關業(yè)務時必須遵循（）制度。A.

居民身份識別B.

客戶身份識別C.

公民身份識別D.

法人身份識別【答案】:

B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。33.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）。A.

提示產品涉及的主要風險B.

提示客戶貿易合約中的免責條款C.

從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品D.

僅介紹產品或服務的有利之處【答案】:

D【解析】:根據“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。34.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。A.

借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.

借款申請表C.

借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件D.

營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經營許可證E.

收入證明和有關資產證明材料【答案】:

A|B|C|E【解析】:貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：①借款申請表。②借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。③借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等。④借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。⑤所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件。⑥擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產如需評估，須提供評估報告原件。⑦貸款人要求提供的其他文件或資料。35.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

成本推進型C.

結構型D.

隱蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。36.在個人貸款業(yè)務活動中屬于法律意義上有效的客戶有（）。[2016年11月真題]A.

無民事行為能力人的法定代理人B.

完全民事行為能力的自然人C.

十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.

限制民事行為能力人E.

十八周歲以上的公民【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人貸款業(yè)務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。其中，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人；十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。37.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。A.

參照市場價格原則B.

成本收益原則C.

風險定價原則D.

組合定價原則E.

與宏觀經濟政策相背離原則【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人貸款產品定價原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風險定價原則；③參照市場價格原則；④組合定價原則；⑤與宏觀經濟政策一致原則。38.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）。A.

原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B.

原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C.

原借款合同利率D.

具體放款日當日利率【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。39.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.

誠實信用原則B.

平等原則C.

自愿原則D.

公平原則【答案】:

A【解析】:誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。40.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。A.

該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.

客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導向”定價思想C.

根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.

銀行經營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】:

B【解析】:B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。41.下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。[2015年5月真題]A.

等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.

等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.

等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息D.

到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清【答案】:

D【解析】:A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；C項是等額本息還款法的定義。42.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。A.

身份B.

家庭環(huán)境C.

年齡、智力、精神狀況D.

地位【答案】:

C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為?！睹穹倓t》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。43.在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經營的金融業(yè)務范圍。A.

證券交易委員會B.

聯(lián)邦存款保險公司C.

美聯(lián)儲D.

貨幣監(jiān)理署【答案】:

C【解析】:對應金融控股公司的傘狀結構，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務屬于允許金融控股公司經營的金融業(yè)務。44.通常認為，構成金融安全網三大組成部分的是（）。A.

存款保險制度B.

金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管C.

商業(yè)銀行政策流動性要求D.

中央銀行的最后貸款人制度E.

商業(yè)銀行風險管理【答案】:

A|B|D【解析】:通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大組成部分。45.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風險資本要求為（）億元。A.

8B.

16C.

24D.

32【答案】:

D【解析】:根據資本充足率的計算公式：資本充足率＝（資本－扣除項）/（信用風險加權資產＋12.5×市場風險資本要求），可以推出：市場風險資本要求＝[（資本－扣除項）/資本充足率－信用風險加權資產]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。46.對個人汽車貸款抵押擔保情況的調查應包括（）。[2011年10月真題]A.

保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.

抵押人對抵押物占有的合法性C.

抵押物價值與存續(xù)狀況D.

抵押物的合法性E.

保證人與借款人的關系【答案】:

B|C|D【解析】:個人汽車貸款采取抵押擔保方式的應調查：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性；③抵押物價值與存續(xù)狀況。AE兩項是采取保證擔保方式應調查的內容。47.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。A.

RAROC＝稅后凈營業(yè)利潤－經濟資本×資本成本B.

EVA＞0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加C.

RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.

與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.

EVA＜0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】:

B|D【解析】:A項，RAROC＝經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA＜0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減少。48.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。[2018年6月真題]A.

對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.

申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄C.

接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.

委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】:

D【解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領取。49.個人貸款的特征有（）。[2015年10月真題]A.

風險水平較低B.

還款方式靈活C.

貸款便利D.

收益水平較高E.

貸款品種多、用途廣【答案】:

B|C|E【解析】:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。50.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.

質押B.

抵押C.

擔保D.

信用【答案】:

D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。51.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。52.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。A.

全體員工B.

高層領導C.

基層員工D.

中層干部【答案】:

B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識。53.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]A.

委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B.

公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.

第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D.

沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任【答案】:

D【解析】:D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。54.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。A.

調整授信額度B.

通過實地走訪進行風險排查C.

鎖定賬戶D.

緊急止付E.

與持卡人聯(lián)系確認【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調單或實地走訪等方式進行風險排查并及時處理，必要時應該及時向公安機關報案。55.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過______年，符合相關條件的可放寬到______年。（）A.

25；30B.

30；35C.

15；20D.

20；25【答案】:

D【解析】:對于借款人已