2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試模擬練習（含解析）

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試模擬練習（含解析）1.下列不屬于外匯的報價方式的是（）。A.

直接標價法B.

間接標價法C.

美元標價法D.

歐元標價法【答案】:

D【解析】:外匯的報價方式有：①直接標價法，是以外國貨幣為基準的表示方式；②間接標價法，是以本國貨幣為基準的表示方式；③美元標價法，是以美元為基準的表示方式。2.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。A.

確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.

確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C.

確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.

確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E.

確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)【答案】:

A|B|C【解析】:D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。3.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。A.

一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】:

A【解析】:間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應(yīng)付多少外幣的標價方法，又稱為應(yīng)收標價法。4.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。A.

必須是現(xiàn)實的貨幣B.

可以是觀念形態(tài)的貨幣C.

不能是價值符號D.

不需要具有十足價值E.

需要具有十足價值【答案】:

A|D【解析】:貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。5.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。A.

使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.

使用作廢的信用證C.

騙取信用證D.

盜竊信用證并使用E.

以其他方法進行信用證詐騙活動的【答案】:

A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。6.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.

保理業(yè)務(wù)B.

負債業(yè)務(wù)C.

代理業(yè)務(wù)D.

貸款業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔回購該應(yīng)收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人（銷售商）追索未付款項；后者指當應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。7.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展條件一般包括（）。A.

自然資源數(shù)量B.

勞動人口數(shù)量C.

科學技術(shù)條件D.

基礎(chǔ)設(shè)施E.

自然資源質(zhì)量【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:AE兩項，自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響；B項，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況；C項，技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分，科學技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一；D項，對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。8.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A.

構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B.

擴大了資本覆蓋風險的種類C.

將資產(chǎn)分為不同風險檔次D.

將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E.

改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法【答案】:

A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。9.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。A.

親見客戶關(guān)系人B.

親見客戶本人C.

親見身份證及證明材料的原件D.

親見客戶本人簽名【答案】:

A【解析】:對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。10.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是（）。A.

未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息B.

與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息C.

利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易D.

與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】:

D【解析】:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。11.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.

商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.

商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.

商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】:

D【解析】:合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。12.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。A.

偽造信用卡B.

匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.

偽造信用證隨附的單據(jù)D.

克隆銀行本票E.

匯票附件不完整【答案】:

A|C|D【解析】:偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。13.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.

市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.

市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.

市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【答案】:

C【解析】:C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：①發(fā)達的金融市場；②充分有效的信息披露機制；③必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；④市場參與者具有較強的金融風險意識；⑤良好的公司治理機制。14.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.

一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定C.

程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D.

義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【答案】:

C【解析】:C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。15.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.

撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率B.

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.

在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.

撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備【答案】:

C【解析】:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比＝不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額×100%。該公式也可以表述為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A.

超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.

基本存款額度按活期存款利率計付利息C.

基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.

超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E.

單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:

B|E【解析】:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。17.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A.

現(xiàn)鈔賣出價B.

現(xiàn)匯賣出價C.

現(xiàn)匯買入價D.

現(xiàn)鈔買入價【答案】:

D【解析】:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。18.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。A.

短期流動性調(diào)節(jié)工具B.

常備借貸便利C.

臨時流動性便利D.

中期借貸便利E.

抵押補充貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。19.董事會對（）負責。A.

監(jiān)事會B.

股東大會C.

高級管理層D.

合規(guī)部門【答案】:

B【解析】:董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。20.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.

自律性組織的行業(yè)準則B.

監(jiān)管部門規(guī)章C.

法律、行政法規(guī)D.

監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.

行為守則和職業(yè)操守【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。21.票據(jù)是（）。A.

設(shè)權(quán)證券B.

要式證券C.

無因證券D.

流通證券E.

文義證券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。22.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。A.

有期徒刑B.

管制C.

拘役D.

無期徒刑E.

死刑【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統(tǒng)治階級為了維護本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實行關(guān)押，交由公安機關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。23.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督？（）A.

執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為B.

與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為C.

執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.

執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.

執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為【答案】:

A|C|D【解析】:除ACD三項外，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。24.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.

委托收款B.

代銷開放式基金C.

資產(chǎn)托管D.

托收承付E.

代發(fā)工資【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。25.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（）。A.

道義勸告B.

窗口指導(dǎo)C.

公開宣傳D.

信用配額【答案】:

D【解析】:除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。26.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.

承諾業(yè)務(wù)B.

代理業(yè)務(wù)C.

擔保行為D.

理財業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。27.下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。A.

生產(chǎn)設(shè)備B.

土地所有權(quán)C.

建造中的房屋D.

學校的教學樓E.

土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】:

A|C|E【解析】:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。28.下列屬于非融資類保函的有（）。A.

有價證券保付保函B.

即期付款保函C.

履約保函D.

借款保函E.

預(yù)付款保函【答案】:

B|C|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。29.在最高額抵押擔保的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無需當事人同意。（）【答案】:

B【解析】:最高額抵押擔保債權(quán)未確定情形，允許當事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額等。30.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.

國債B.

金融債券C.

公司債券D.

資產(chǎn)支持證券E.

地方政府債券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。31.風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關(guān)于風險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。A.

是對風險偏好的定性描述B.

是風險偏好的具體體現(xiàn)C.

一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型D.

是為實現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標而設(shè)計的E.

選定風險戰(zhàn)略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改【答案】:

A|B|D【解析】:C項，風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略，如果相悖就要進行修正與調(diào)整。32.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.

9.1%B.

20%C.

11%D.

10%【答案】:

D【解析】:持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%＝（110－100）/100×100%＝10%。33.商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有（）。A.

提高資本充足率B.

降低資產(chǎn)組合的風險C.

降低流動性D.

提高銀行聲譽E.

平衡流動性和盈利性【答案】:

A|B|E【解析】:商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。34.法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關(guān)應(yīng)當申請（）強制執(zhí)行。A.

上一級行政機關(guān)B.

人民法院C.

有權(quán)的行政機關(guān)D.

上一級行政許可機關(guān)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關(guān)應(yīng)當申請人民法院強制執(zhí)行。35.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A.

性質(zhì)不同B.

效力不同C.

數(shù)額限制不同D.

適用法律不同【答案】:

D【解析】:定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式；而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。36.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.

質(zhì)押B.

抵押C.

擔保D.

信用【答案】:

D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。37.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A.

90B.

60C.

80D.

40【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天；開放式理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的流動性應(yīng)當與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動性的資產(chǎn)，以備支付理財產(chǎn)品投資者的贖回款項。38.對下列選項中，應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.

利潤分配方案B.

重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C.

風險管理政策D.

資本補充方案，重大股權(quán)變動E.

聘任或解雇高級管理人員【答案】:

A|B|D|E【解析】:董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。39.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.

500000B.

50000C.

500D.

5000【答案】:

D【解析】:按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。40.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.

期貨交易保證金B(yǎng).

信托基金C.

政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.

注冊驗資【答案】:

D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構(gòu)存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。41.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。A.

表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.

表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C.

表內(nèi)工具規(guī)避表外風險D.

利用證券化剝離表內(nèi)風險【答案】:

A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。42.當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A.

對基礎(chǔ)貨幣沒有影響B(tài).

基礎(chǔ)貨幣擴張C.

與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D.

基礎(chǔ)貨幣收縮【答案】:

B【解析】:擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴張。43.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A.

國家重點建設(shè)項目融資B.

支持進出口貿(mào)易融資C.

農(nóng)業(yè)政策性貸款D.

工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。44.下列屬于行政強制當事人法定權(quán)利的有（）。A.

因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償B.

陳述權(quán)和申辯權(quán)C.

因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償D.

無權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議E.

依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政強制當事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；③因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；④因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.

對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.

對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.

對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.

對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。46.高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.

40%B.

20%C.

25%D.

50%【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。47.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。A.

代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.

代理證券業(yè)務(wù)C.

代理中央銀行業(yè)務(wù)D.

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)，主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題，目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。48.下列不屬于信托終止的條件的是（）。A.

受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B.

信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.

信托的存續(xù)違反信托目的D.

信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。49.商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求。A.

總收入B.

凈收入C.

平均收入D.

預(yù)期收入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。50.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。A.

物價穩(wěn)定B.

基礎(chǔ)貨幣C.

再貼現(xiàn)D.

貨幣供應(yīng)量【答案】:

B【解析】:貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。51.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A.

期限自出票之日起最長不得超過3個月B.

在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C.

以真實的商品交易為基礎(chǔ)D.

出票人為銀行E.

商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核【答案】:

B|C【解析】:A項，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。52.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（）。A.

中國人民銀行B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】:

D【解析】:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。53.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）。A.

收入形態(tài)B.

產(chǎn)品形態(tài)C.

貨幣形態(tài)D.

價值形態(tài)E.

服務(wù)形態(tài)【答案】:

A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。54.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括（）。A.

評定等級行B.

確定管理授權(quán)C.

分配信貸