中國銀行業(yè)改革開放歷程

中國銀行業(yè)改革開放歷程及金融監(jiān)管體制的演變范文仲研究局中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年6月中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!內(nèi)容綱要我國銀行業(yè)改革與發(fā)展我國銀行業(yè)對外開放的歷程我國金融監(jiān)管體制的演變

近期銀行業(yè)改革發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展面臨的主要風(fēng)險2中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!1、銀行業(yè)改革3中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!我國銀行業(yè)發(fā)展的四個階段1949-1978：大一統(tǒng)時期，一元銀行體系1979-1993年：專業(yè)銀行設(shè)立，二元銀行體系形成1994-2002年：剝離政策性業(yè)務(wù)，國家專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲歇?dú)資商業(yè)銀行；次金融工作會議決定提升商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量2003年之后：第二次金融工作會議啟動商業(yè)銀行改革，國有獨(dú)資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲铱毓傻墓煞葜粕虡I(yè)銀行

4中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!1979-1993：專業(yè)銀行組建,二元體系形成1979年1月，農(nóng)業(yè)銀行成立1979年3月，中國銀行（國家外匯管理局）成立1979年8月，建設(shè)銀行從財政部中分離，1983年5月正式成為專業(yè)銀行1979年底，保險、信托機(jī)構(gòu)設(shè)立1983年9月，工商銀行成立1984年1月1日，人民銀行開始行使央行職能，二元化銀行體系形成5中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!2003以后:商業(yè)銀行股份制改革時期應(yīng)對入世挑戰(zhàn)，第二次全國金融工作會議啟動商業(yè)銀行改革改革目標(biāo)：國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲铱毓傻墓煞葜片F(xiàn)代商業(yè)銀行改革方案：先試點(diǎn)，后鋪開改革步驟：（1）財務(wù)重組，政府注資（2）股份化改制，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者（3）資本市場上市

6中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!銀行業(yè)改革全面推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革取得重大突破

交通銀行、建設(shè)銀行、中國銀行和工商銀行先后完成股份制改革，農(nóng)業(yè)銀行股份制改造方案也正在研究論證之中。改制銀行公司治理得到改善，內(nèi)部管理得到加強(qiáng)，與戰(zhàn)略投資者的合作逐步深入，風(fēng)險管控水平得到提升，財務(wù)狀況明顯改善。

農(nóng)村信用社改革取得階段性重要成果深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作全面推開，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制、經(jīng)營績效、風(fēng)險狀況，以及支農(nóng)力度均已取得重要進(jìn)展。

其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改革有序推進(jìn)中國郵政儲蓄銀行正式批準(zhǔn)設(shè)立。其他各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)權(quán)制度、內(nèi)部機(jī)制改革等方面也取得重要進(jìn)展。。

7中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!2、銀行業(yè)對外開放8中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!1994-2001年：成長階段特點(diǎn)：外資銀行在華經(jīng)營逐步進(jìn)入法制化、規(guī)范化的發(fā)展軌道。1994年頒布了《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》1996年頒布了《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，對外開放步伐放慢9中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!外資銀行在華發(fā)展現(xiàn)狀從資產(chǎn)規(guī)模和機(jī)構(gòu)發(fā)展來看，外資銀行資產(chǎn)總額持續(xù)增長，網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張加快，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。從業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)來看，人民幣業(yè)務(wù)份額迅速增加，已出現(xiàn)超越外幣業(yè)務(wù)的勢頭；外資銀行貸款對象、存款來源仍以外商企業(yè)為主，但與中資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。從區(qū)域分布來看，外資銀行主要集中于沿海地區(qū)。從外資銀行之間競爭格局來看，大銀行優(yōu)勢明顯。從在我國金融體系中的影響來看，外資銀行資產(chǎn)規(guī)模增長快，但份額仍然很低。10中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!3、金融監(jiān)管體制11中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!銀監(jiān)會成立以來主要工作提出“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控，提高透明度”的監(jiān)管新理念

制定并實施了《提高銀行監(jiān)管有效性中長期規(guī)劃》，借助現(xiàn)代化技術(shù)手段和國際先進(jìn)模式，建立完善風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)體系，改進(jìn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，取得了監(jiān)管能力建設(shè)的明顯提升建設(shè)審慎監(jiān)管法規(guī)體系框架，確保銀行業(yè)依法監(jiān)管和合法穩(wěn)健經(jīng)營

以2003年12月實施的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》為基礎(chǔ)，及時制定并公布實施了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》等200多個適應(yīng)銀行業(yè)審慎經(jīng)營所急需的規(guī)章和規(guī)范性文件面對全球化的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境，與時俱進(jìn)、鼓勵金融創(chuàng)新

銀監(jiān)會先后出臺了商業(yè)銀行次級債券、金融衍生交易業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化監(jiān)管等管理辦法，規(guī)范、指導(dǎo)和推動銀行業(yè)創(chuàng)新活動。12中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!4、近期改革重點(diǎn)領(lǐng)域13中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!提高農(nóng)村金融服務(wù)水平農(nóng)村金融改革啟動遲、進(jìn)展慢，還存在一些深層次矛盾和問題積極推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革，加大審慎監(jiān)管力度銀監(jiān)會制定發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》近期改革思路：低門檻、嚴(yán)監(jiān)管；先試點(diǎn)、后推開；增機(jī)構(gòu)、廣覆蓋；拓功能、強(qiáng)服務(wù)14中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!提高監(jiān)管有效性加強(qiáng)金融監(jiān)管能力，提高監(jiān)管有效性改善監(jiān)管環(huán)境，完善審慎監(jiān)管法規(guī)體系建設(shè)增強(qiáng)監(jiān)管能力，進(jìn)一步完善風(fēng)險監(jiān)管方法、流程和手段提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建立和實施有效的監(jiān)管責(zé)任制和激勵機(jī)制。推進(jìn)監(jiān)管優(yōu)化，加快監(jiān)管創(chuàng)新。

設(shè)定近期監(jiān)管目標(biāo)建立有效公司治理機(jī)制整體風(fēng)險程度大幅降低大型銀行實施新資本協(xié)議15中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!5、當(dāng)前銀行業(yè)面臨的風(fēng)險因素及應(yīng)對措施16中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!防范金融風(fēng)險的主要措施科學(xué)把握信貸力度和節(jié)奏，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管，進(jìn)行分類指導(dǎo)完善銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息系統(tǒng)，控制集團(tuán)客戶風(fēng)險加強(qiáng)對房地產(chǎn)業(yè)、資本市場風(fēng)險的跟蹤監(jiān)測17中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!1949-1978：大一統(tǒng)時期，一元銀行體系1952年，作為國家銀行，人民銀行建立了全國垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機(jī)構(gòu)體系1953年，建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制

人民銀行按照經(jīng)濟(jì)計劃指標(biāo)確定信貸規(guī)模，同時對居民實行存貸業(yè)務(wù)人民銀行的功能定位具有一些明顯的時代特征18中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!1994-2002:國有獨(dú)資銀行時期專業(yè)銀行剝離政策性業(yè)務(wù)，加強(qiáng)法制建設(shè)

1994年成立了三家政策性銀行，剝離政策性業(yè)務(wù)

1995年《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法〉頒布效益性、安全性、流動性；自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧次金融工作會議：防范金融風(fēng)險，改善資產(chǎn)質(zhì)量

1998年發(fā)行2700億元特別國債為國有商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司，對1.4萬億的不良貸款進(jìn)行剝離改善內(nèi)部管理，授權(quán)授信制度改革貸款風(fēng)險分類制度精簡機(jī)構(gòu)人員19中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!中國銀行業(yè)體系構(gòu)成

銀行業(yè)在我國金融業(yè)中處于主體地位。2006年底我國共有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3萬多家。主要包括：3家政策性銀行，5家大型商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行（含渤海銀行），113家城市商業(yè)銀行，81家城市信用社，32100家農(nóng)村信用社，80家農(nóng)村合作（商業(yè)）銀行，4家金融資產(chǎn)管理公司，54家信托投資公司，65家企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，6家金融租賃公司，7家汽車金融公司，以及遍布城鄉(xiāng)的郵政儲蓄機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額近43.9萬億元，銀行業(yè)資產(chǎn)占我國全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的90％以上。

20中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!銀行業(yè)機(jī)構(gòu)財務(wù)指標(biāo)顯著改善資本充足率達(dá)標(biāo)銀行大幅上升主要商業(yè)銀行的股本回報率達(dá)到國際先進(jìn)銀行的平均水平主要商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)保持“雙降”。國際著名評級機(jī)構(gòu)相繼提升了對我國主要商業(yè)銀行的評級

21中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!1980年-1993年:起步階段目標(biāo)：吸引外匯資金，改善對外資企業(yè)金融服務(wù)，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境1980年：日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處。1981年：南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行1985年頒布《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例》22中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!2002-2006年：高速發(fā)展階段2001年12月11日，中國加入世貿(mào)組織向外資銀行開放對所有客戶的外匯業(yè)務(wù)。逐步擴(kuò)大經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域逐步擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)客戶對象逐步取消非審慎性業(yè)務(wù)限制23中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!對外開放的政策取向履行加入世貿(mào)組織承諾，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境

適應(yīng)中國具體國情，實施法人導(dǎo)向政策鼓勵外資銀行通過多種形式在華發(fā)展24中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!我國金融監(jiān)管體制演變1985年，銀行管理條例頒布，央行銀行監(jiān)管概念提出“領(lǐng)導(dǎo)、管理、監(jiān)督、稽核、協(xié)調(diào)”十字方針

監(jiān)管工作主要以市場準(zhǔn)入為主，主要是批機(jī)構(gòu)、批債券、批股票1992年，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立，分業(yè)監(jiān)管開始形成1992年10月，國務(wù)院證券委員會和中國證監(jiān)會宣告成立

1998年，證監(jiān)會、保監(jiān)會成立，分業(yè)監(jiān)管體制推進(jìn)

人民銀行保留對銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管職能2003年4月28日，銀監(jiān)會掛牌，“一行三會”的監(jiān)管體制正式形成25中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!對外開放與金融監(jiān)管政策沿革大致可以分為兩個階段：

入世前，金融市場開放采取試點(diǎn)方式，沒有時間表入世后，金融市場開發(fā)有計劃、有步驟，有明確時間表監(jiān)管方式有兩個明顯的轉(zhuǎn)變：

從原來的限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的審慎性監(jiān)管銀監(jiān)會的監(jiān)管重點(diǎn)將從金融機(jī)構(gòu)市場的準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)性監(jiān)管

26中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!進(jìn)一步深化商業(yè)銀行改革我國商業(yè)銀行改革形似而非神似，銀行業(yè)現(xiàn)實存量風(fēng)險和潛在增量風(fēng)險不容忽視深化公司治理改革，由全面推進(jìn)向梯次推進(jìn)轉(zhuǎn)變加大大型銀行分支機(jī)構(gòu)改革力度加快中小銀行改革步伐明確政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)職能定位27中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!大力推動金融創(chuàng)新

中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的緊迫性

中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新基本情況銀監(jiān)會推動金融創(chuàng)新的政策舉措

28中國銀行業(yè)改革開放歷程共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!加強(qiáng)對外開放環(huán)境下的金融監(jiān)管統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一加快國內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一積極改善銀行監(jiān)管基礎(chǔ)和外部環(huán)境加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作建立危機(jī)處理機(jī)制29