個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)第一節(jié)個(gè)人貸款概述個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)1第一節(jié)個(gè)人貸款概述目錄口一、個(gè)人貸款的概念口二、個(gè)人貸款的特征口三、個(gè)人貸款的種類(lèi)口四、個(gè)人貸款產(chǎn)品要素第一節(jié)個(gè)人貸款概述2第一節(jié)個(gè)人貸款概述個(gè)人貸款概念個(gè)人貸款是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款口二、個(gè)人貸款的特征1、貸款品種多、用途廣2、貸款途徑多、時(shí)間短3、還款方式靈活口三、個(gè)人貸款的種類(lèi)詳細(xì)內(nèi)容見(jiàn)下張表格第一節(jié)個(gè)人貸款概述3貸款/公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合消費(fèi)類(lèi)個(gè)人住房貸款貸款貸個(gè)人汽車(chē)貸款自用車(chē)貸款、商用車(chē)貸款、一手車(chē)貸款、三手車(chē)貸款款個(gè)人綜合消費(fèi)貸款指銀行向個(gè)人發(fā)放的限定具體消費(fèi)用途的貸款個(gè)人用于購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備,主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流類(lèi)貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款|合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人,滿足其企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金的需求個(gè)人商業(yè)用房貸款用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房個(gè)人助業(yè)貸款用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)個(gè)人綜合類(lèi)貸款指銀行向個(gè)人發(fā)放的,既可以消費(fèi)又能做經(jīng)營(yíng)用途的貸款指銀行以自然人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押個(gè)人抵押貸款物,而向個(gè)人發(fā)放的貸款指?jìng)€(gè)人以其合法有效的、符合銀行規(guī)定條件的物質(zhì)出質(zhì),向銀行申請(qǐng)取得并按期歸還個(gè)人質(zhì)押貸款本息的貸款銀行以銀行認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證個(gè)人保證貸款而向個(gè)人發(fā)放的貸款個(gè)人信用貸款指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款個(gè)人綜合授信指銀行根據(jù)個(gè)人客戶信用及提供的擔(dān)保情況對(duì)個(gè)人客戶確定最高授信額度,客戶可在款約定期限和最高授信額度內(nèi)便捷地取得信貸的業(yè)務(wù)貸款/公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合4第一節(jié)個(gè)人貸款概述口四、個(gè)人貸款產(chǎn)品要素貸款對(duì)象具備完全民事行為能力的自然人貸款利率個(gè)人貸款利率根據(jù)人行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及浮動(dòng)期間確定貸款期限指從具體貸款發(fā)放到最后還款日的期限①到期一次還本付息法:到期還清貸款本息,利隨本清②等額本息還款法:每月等額平均償還貸款本息還款方式③等額本金還款法:每月等額償還貸款本金,利率隨本金逐月遞減④等比累進(jìn)還款法:在不同時(shí)間段的每期還款額以一定比例累進(jìn)⑤等額累進(jìn)還款法:在不同時(shí)間段的每期還款額以一定額度累進(jìn)⑥組合還款法:將本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息①抵押擔(dān)保:借款人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押作為擔(dān)保擔(dān)保方式②質(zhì)押擔(dān)保:借款人或第三方轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將財(cái)產(chǎn)出質(zhì)作為擔(dān)保③保證擔(dān)保:保證人和銀行約定,當(dāng)借款人不還款時(shí),由保證人按照約定承擔(dān)還款責(zé)任貸款額度銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額第一節(jié)個(gè)人貸款概述5個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)第三節(jié)個(gè)人住房貸款個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)6第三節(jié)個(gè)人住房貸款目錄口一、個(gè)人一手住房貸款口二、個(gè)人住房按揭樓盤(pán)準(zhǔn)人口三、個(gè)人二手住房貸款口四、個(gè)人住房循環(huán)貸款口五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款口六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款第三節(jié)個(gè)人住房貸款7、個(gè)人一手住房貸款、個(gè)人一手住房貸款8一、個(gè)人一手住房貸款要點(diǎn):口適用范圍口重點(diǎn)難點(diǎn)解析口主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施一、個(gè)人一手住房貸款9一、個(gè)人一手住房貸款◆適用范圍:個(gè)人一手住房貸款是指貸款行向借款人發(fā)放的,用于借款人購(gòu)買(mǎi)首次交易的住房其主要適用于開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證擔(dān)保借款人所購(gòu)住房作為抵押物承擔(dān)全程擔(dān)保的手住房貸款?！糁攸c(diǎn)難點(diǎn)詳情見(jiàn)下表一、個(gè)人一手住房貸款10個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件11個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件12個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件13個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件14個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件15個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件16個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件17個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件18個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件19個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件20個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件21個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件22個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件23個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件24個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件25個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件26個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件27個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件28個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件29個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件30個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件31個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件32個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件33個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件34個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件35個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件36個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件37個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件38個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件39個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件40個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件41個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件42個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件43個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件44個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)第一節(jié)個(gè)人貸款概述個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)45第一節(jié)個(gè)人貸款概述目錄口一、個(gè)人貸款的概念口二、個(gè)人貸款的特征口三、個(gè)人貸款的種類(lèi)口四、個(gè)人貸款產(chǎn)品要素第一節(jié)個(gè)人貸款概述46第一節(jié)個(gè)人貸款概述個(gè)人貸款概念個(gè)人貸款是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款口二、個(gè)人貸款的特征1、貸款品種多、用途廣2、貸款途徑多、時(shí)間短3、還款方式靈活口三、個(gè)人貸款的種類(lèi)詳細(xì)內(nèi)容見(jiàn)下張表格第一節(jié)個(gè)人貸款概述47貸款/公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合消費(fèi)類(lèi)個(gè)人住房貸款貸款貸個(gè)人汽車(chē)貸款自用車(chē)貸款、商用車(chē)貸款、一手車(chē)貸款、三手車(chē)貸款款個(gè)人綜合消費(fèi)貸款指銀行向個(gè)人發(fā)放的限定具體消費(fèi)用途的貸款個(gè)人用于購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備,主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流類(lèi)貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款|合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人,滿足其企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金的需求個(gè)人商業(yè)用房貸款用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房個(gè)人助業(yè)貸款用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)個(gè)人綜合類(lèi)貸款指銀行向個(gè)人發(fā)放的,既可以消費(fèi)又能做經(jīng)營(yíng)用途的貸款指銀行以自然人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押個(gè)人抵押貸款物,而向個(gè)人發(fā)放的貸款指?jìng)€(gè)人以其合法有效的、符合銀行規(guī)定條件的物質(zhì)出質(zhì),向銀行申請(qǐng)取得并按期歸還個(gè)人質(zhì)押貸款本息的貸款銀行以銀行認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證個(gè)人保證貸款而向個(gè)人發(fā)放的貸款個(gè)人信用貸款指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款個(gè)人綜合授信指銀行根據(jù)個(gè)人客戶信用及提供的擔(dān)保情況對(duì)個(gè)人客戶確定最高授信額度,客戶可在款約定期限和最高授信額度內(nèi)便捷地取得信貸的業(yè)務(wù)貸款/公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合48第一節(jié)個(gè)人貸款概述口四、個(gè)人貸款產(chǎn)品要素貸款對(duì)象具備完全民事行為能力的自然人貸款利率個(gè)人貸款利率根據(jù)人行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及浮動(dòng)期間確定貸款期限指從具體貸款發(fā)放到最后還款日的期限①到期一次還本付息法:到期還清貸款本息,利隨本清②等額本息還款法:每月等額平均償還貸款本息還款方式③等額本金還款法:每月等額償還貸款本金,利率隨本金逐月遞減④等比累進(jìn)還款法:在不同時(shí)間段的每期還款額以一定比例累進(jìn)⑤等額累進(jìn)還款法:在不同時(shí)間段的每期還款額以一定額度累進(jìn)⑥組合還款法:將本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息①抵押擔(dān)保:借款人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押作為擔(dān)保擔(dān)保方式②質(zhì)押擔(dān)保:借款人或第三方轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將財(cái)產(chǎn)出質(zhì)作為擔(dān)保③保證擔(dān)保:保證人和銀行約定,當(dāng)借款人不還款時(shí),由保證人按照約定承擔(dān)還款責(zé)任貸款額度銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額第一節(jié)個(gè)人貸款概述49個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)第三節(jié)個(gè)人住房貸款個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)50第三節(jié)個(gè)人住房貸款目錄口一、個(gè)人一手住房貸款口二、個(gè)人住房按揭樓盤(pán)準(zhǔn)人口三、個(gè)人二手住房貸款口四、個(gè)人住房循環(huán)貸款口五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款口六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款第三節(jié)個(gè)人住房貸款51、個(gè)人一手住房貸款、個(gè)人一手住房貸款52一、個(gè)人一手住房貸款要點(diǎn):口適用范圍口重點(diǎn)難點(diǎn)解析口主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施一、個(gè)人一手住房貸款53一、個(gè)人一手住房貸款◆適用范圍:個(gè)人一手住房貸款是指貸款行向借款人發(fā)放的,用于借款人購(gòu)買(mǎi)首次交易的住房其主要適用于開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證擔(dān)保借款人所購(gòu)住房作為抵押物承擔(dān)全程擔(dān)保的手住房貸款?！糁攸c(diǎn)難點(diǎn)詳情見(jiàn)下表一、個(gè)人一手住房貸款54個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件55個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件56個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件57個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件58個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件59個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件60個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件61個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件62個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件63個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件64個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件65個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件66個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件67個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件68個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件69個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件70個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件71個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件72個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課件73個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)課