柜員序列專業(yè)資格考試培訓(xùn)課件(個(gè)人業(yè)務(wù)-楊百剛)

柜員序列專業(yè)資格考試資料培訓(xùn)二○一一年四月三中間業(yè)務(wù)二借記卡內(nèi)容提要四個(gè)人理財(cái)一儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)五特殊業(yè)務(wù)六個(gè)人客戶信息七存款利息計(jì)算第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

內(nèi)容提要第一節(jié)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底第二節(jié)個(gè)人賬戶開戶第三節(jié)個(gè)人賬戶續(xù)存第四節(jié)通知存款通知/取消通知第五節(jié)個(gè)人賬戶支取第六節(jié)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬第七節(jié)個(gè)人賬戶銷戶第八節(jié)個(gè)人賬戶查詢第九節(jié)儲(chǔ)蓄賬戶補(bǔ)登折、換折第十節(jié)活期小額儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)及退費(fèi)第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入我行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其開具存款憑證〔存折、存單等，下同〕，個(gè)人憑存款憑證或存款憑證及密碼可以支取存款本金和利息，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密〞的原那么。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底

第一節(jié)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的范圍根本規(guī)定客戶身份的審核大額業(yè)務(wù)受理第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底

一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的范圍及概念〔一〕本、外幣活期儲(chǔ)蓄存款人民幣活期儲(chǔ)蓄存款是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為客戶提供的一種不限存期，憑存款憑證或存款憑證及密碼可隨時(shí)存取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)?！捕潮?、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款整存整取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供的一種在存款時(shí)約定存期，一次存入本金，可全部或局部支取本金和利息的業(yè)務(wù)?！踩潮尽⑼鈳磐ㄖ獌?chǔ)蓄存款個(gè)人通知存款是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供的一種存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，但約定支取存款的通知期限，支取時(shí)按約定期限提前通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，約定支取存款的日期和金額，憑存款憑證支取本金和利息的業(yè)務(wù)?！菜摹橙嗣駧帕愦嬲《ㄆ趦?chǔ)蓄存款零存整取是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供的一種按月定額存儲(chǔ)，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)僅限于人民幣辦理。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底

〔五〕人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款存本取息定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供的一種存款本金一次存入，約定存期及取息期，存款到期一次性支取本金，分期支取利息的業(yè)務(wù)?！擦橙嗣駧沤逃齼?chǔ)蓄存款教育儲(chǔ)蓄是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供的一種為接受非義務(wù)教育積蓄資金，實(shí)行免收及優(yōu)惠利率，分次存入，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)?！财摺橙嗣駧哦ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款定活兩便儲(chǔ)蓄存款是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供的一種存款時(shí)不確定存期，一次存入隨時(shí)可以支取的業(yè)務(wù)。〔八〕報(bào)經(jīng)有權(quán)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底

二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根本規(guī)定〔一〕但凡參加通存通兌業(yè)務(wù)的客戶必須預(yù)留密碼?！捕晨蛻魬{存款憑證及密碼辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)均視為本人所為?！踩碃I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在為客戶辦理各項(xiàng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開戶時(shí)，應(yīng)在開戶申請(qǐng)書中告知客戶以上兩款內(nèi)容?！菜摹晨蛻粢?qū)ψ约簝?chǔ)蓄存款賬戶的信息保管不善或泄露給他人，造成的損失，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任?！参濉碃I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可依據(jù)有關(guān)規(guī)定確定可作質(zhì)押的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類?！擦碃I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在受理客戶儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開戶申請(qǐng)時(shí)，須請(qǐng)客戶填寫開戶申請(qǐng)書；柜面受理客戶存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，可根據(jù)客戶自己的意愿選擇填寫憑證或免填憑證簽字確認(rèn)方式。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底

三、客戶身份審核〔一〕客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)提供本人有效實(shí)名身份證件，使用實(shí)名開立。假設(shè)委托他人辦理，還須提供代理人有效身份證件。〔二〕柜員審核客戶提供的身份證件是否符合國(guó)務(wù)院頒發(fā)的?個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定??？蛻羰褂貌环蠈?shí)名制規(guī)定的證件辦理開戶手續(xù)的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要予以拒絕?！踩炒婵钊碎_立個(gè)人銀行賬戶時(shí)應(yīng)出具的有效實(shí)名身份證件?！菜摹硨?duì)2000年4月1日前開立的個(gè)人銀行賬戶，需要延續(xù)使用的，該在我行辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)，存款人應(yīng)當(dāng)出具該存款的存折、存單等，并出示有效身份證件辦理；原賬戶戶名未使用實(shí)名的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶身份進(jìn)行重新確認(rèn)后，可為其作補(bǔ)留實(shí)名處理。如代辦業(yè)務(wù)的，還應(yīng)同時(shí)出具代理人身份證件。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底

三、客戶身份審核〔五〕在2000年4月1日前開立的個(gè)人銀行賬戶不再延續(xù)使用的，存款人出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，為其辦理銷戶手續(xù)。〔六〕各種定期儲(chǔ)蓄存款，在約定存期〔含自動(dòng)轉(zhuǎn)存〕內(nèi)，客戶如需全部或局部提前取款的，可憑存款介質(zhì)、密碼、存款人有效身份證件辦理。如委托他人代取，還需提供代理人有效身份證件?！财摺晨蛻艮k理掛失、解掛、大額存取款等非開戶業(yè)務(wù)時(shí)，如按規(guī)定需要核驗(yàn)客戶身份的，客戶除提供實(shí)名制規(guī)定要求的證件外，還可以憑本人戶口本、護(hù)照等身份證件辦理，且客戶提供的戶口本、護(hù)照等身份證件須可以準(zhǔn)確的判別其為賬戶開戶本人〔代理開戶時(shí)，存款人人須使用有效實(shí)名證明，代理人除實(shí)名證件外亦可使用戶口本、護(hù)照等證件代辦〕?！舶恕碃I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶身份審核時(shí)，應(yīng)按調(diào)用“公民身份信息查詢交易〞進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底

四、大額業(yè)務(wù)受理〔一〕客戶一次性提取現(xiàn)金20萬元〔含20萬元〕人民幣以上的，取款人必須至少提前一天以等方式預(yù)約，預(yù)約時(shí)客戶需向預(yù)約取款網(wǎng)點(diǎn)提供存款人姓名、身份證件號(hào)、聯(lián)系、取款金額等。20萬元人民幣以下的現(xiàn)金支取，無需預(yù)約?！捕晨蛻艮k理人民幣單筆5萬元以上〔含5萬元〕現(xiàn)金存、取業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上批注客戶證件類型及號(hào)碼。〔三〕代理現(xiàn)金大額取款的，應(yīng)同時(shí)識(shí)別，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上批注代理人和存款人證件類型及號(hào)碼。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根底

四、大額業(yè)務(wù)受理〔四〕代理現(xiàn)金大額存款的，可同時(shí)識(shí)別，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上批注代理人和存款人證件類型及號(hào)碼，如代理人不能提供存款人身份證件，可只對(duì)代理人身份進(jìn)行識(shí)別，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上批注代理人證件類型及號(hào)碼，同時(shí)留存代理人有效身份證件的復(fù)印件。〔五〕客戶辦理人民幣單筆5萬元以上〔含5萬元〕轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于不同客戶之間的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)核對(duì)借方賬戶客戶的有效身份證件，假設(shè)委托代辦的，還需同時(shí)核驗(yàn)代理人的有效身份證件，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上批注代理人和存款人證件類型及號(hào)碼；對(duì)于同一客戶名下各賬戶之間的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，免驗(yàn)客戶證件?！擦惩鈳糯箢~業(yè)務(wù)按照國(guó)家外匯管理局?個(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么?的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶開戶

第二節(jié)個(gè)人賬戶開戶客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開立個(gè)人賬戶時(shí)，須提供本人有效身份證件。假設(shè)委托他人辦理，還須提供代理人身份證件。柜員在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真甄別客戶及代理人身份信息。以開立賬戶等方式新建客戶信息的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)客戶本人的有效身份證件和其他身份證明文件，記錄客戶身份根本信息及其他相關(guān)信息，并留存身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。代理開戶并新建客戶信息的，應(yīng)同時(shí)審核存款人及代理人身份證件，并留存復(fù)印件。柜員在辦理各類開戶業(yè)務(wù)〔含轉(zhuǎn)賬開戶〕或補(bǔ)輸實(shí)名等業(yè)務(wù)時(shí)，需要根據(jù)不同情況錄入客戶實(shí)名證件的詳細(xì)信息。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶開戶

一、活期儲(chǔ)蓄〔一〕業(yè)務(wù)分類1.活期按種類分為個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶。2.活期按賬戶屬性可分為單幣種戶和活期一本通戶?！捕呈芾硪鬆I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在受理個(gè)人活期存款賬戶開戶時(shí)，除認(rèn)真甄別存款人提供的身份證件外〔假設(shè)委托他人代為申請(qǐng)時(shí)，要同時(shí)認(rèn)真甄別代理人的有效身份證件〕，還應(yīng)將存款人及代理人有效身份證件進(jìn)行復(fù)印留存歸檔。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶開戶

二、整存整取〔一〕業(yè)務(wù)分類根據(jù)業(yè)務(wù)形式，整存整取儲(chǔ)蓄存款可分為整存整取存單和定期一本通存款?！捕呈芾硪?.人民幣定期儲(chǔ)蓄存款開戶起存金額為50元，外幣定期儲(chǔ)蓄存款開戶起存金額一般不低于人民幣50元的等值外匯。2.客戶開立定期“一本通〞賬戶時(shí)，必須預(yù)留密碼。3.整存整取儲(chǔ)蓄存款期限分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年。整存整取外幣儲(chǔ)蓄存款期限分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年。4.客戶可以根據(jù)需要約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。整存整取儲(chǔ)蓄約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存是我行為客戶提供一種在存款時(shí)就約定整存整取儲(chǔ)蓄到期后轉(zhuǎn)存期限，按客戶約期將其存入本金及稅后利息無限制地轉(zhuǎn)期直至取款日為止的業(yè)務(wù)。除存單到期日和約定轉(zhuǎn)存日外，在其余日期支取均視為提前支取，需按提前支取有關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。5.柜員必須認(rèn)真審核客戶提交的個(gè)人業(yè)務(wù)憑證上“約轉(zhuǎn)存期〞項(xiàng)是否填寫完整、正確。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶開戶

三、零存整取個(gè)人零存整取儲(chǔ)蓄開戶起存金額為人民幣5元，多存不限。開戶后次月起每月須按開戶金額續(xù)存一次，當(dāng)月漏存的，可在次月按雙倍金額補(bǔ)存，次月未補(bǔ)存的視為違約，違約后存入的存款按銷戶日掛牌公告活期利率計(jì)算利息。存期分為一年、三年、五年。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶開戶

四、教育儲(chǔ)蓄教育儲(chǔ)蓄開戶對(duì)象應(yīng)為中國(guó)大陸在校的小學(xué)4年級(jí)〔含4年級(jí)〕以上接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生。教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，每次最高存款金額為1萬元，每月固定金額，分次存入，中途漏存，應(yīng)在次月雙倍金額補(bǔ)存，次月未補(bǔ)存的視為違約，違約后存入的存款按教育儲(chǔ)蓄銷戶日活期利率計(jì)算利息。存期分為一年、三年、六年，每戶本金最高限額為2萬元。教育儲(chǔ)蓄到期時(shí)，客戶可憑所在學(xué)校出具的“接收非義務(wù)教育學(xué)生身份證明〞辦理銷戶業(yè)務(wù)，并按照有關(guān)規(guī)定享受優(yōu)惠利率及免稅優(yōu)惠。對(duì)于每戶本金合計(jì)超過2萬元或一次性躉存本金的，一律不得享受教育儲(chǔ)蓄利息及免稅的優(yōu)惠政策。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶開戶

五、存本取息存本取息定期儲(chǔ)蓄僅限于人民幣業(yè)務(wù)，起存金額為5000元。存本取息定期儲(chǔ)蓄存期分為一年、三年、五年，取息日由客戶開戶時(shí)約定，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次；取息日未到不得提前支取利息；取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)息。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶開戶

六、定活兩便定活兩便儲(chǔ)蓄存款僅限于人民幣業(yè)務(wù)，起存金額為50元，憑存單辦理取款及其它有關(guān)業(yè)務(wù)。持有不滿3個(gè)月按活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息，持有三個(gè)月以上按定期儲(chǔ)蓄存款利率6折計(jì)息。七、憑證式國(guó)債憑證式國(guó)債起點(diǎn)金額為100元，必須一百元的整數(shù)倍出售。憑證式國(guó)債按年度分期發(fā)行，存期一般分為一年、二年、三年、五年。憑證式國(guó)債為記名式國(guó)債，可掛失，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)憑證，憑國(guó)債存單辦理取款及其它有關(guān)業(yè)務(wù)。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶開戶

八、個(gè)人通知存款個(gè)人通知存款款項(xiàng)存入時(shí)，存款人可自由選擇個(gè)人通知存款品種〔一天個(gè)人通知存款或七天個(gè)人通知存款〕，但存單上不注明存期和利率。支取時(shí)提前一天或七天通知銀行，銀行按實(shí)際存期及支取日相應(yīng)幣種檔次利率計(jì)付利息。個(gè)人通知存款不管實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，劃分為一天個(gè)人通知存款和七天個(gè)人通知存款兩個(gè)品種。七天個(gè)人通知存款開通本外幣，一天個(gè)人通知存款幣種只限于人民幣。個(gè)人通知存款最低起存金額和支取后的剩余金額都為5萬元人民幣或等值外幣，最低支取金額為5萬元人民幣或等值外幣，方可享受通知存款利率。存款一次存入，可以一次或分次支取。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶續(xù)存

第三節(jié)個(gè)人賬戶續(xù)存?zhèn)€人賬戶續(xù)存主要包括活期、定期一本通、零存整取等儲(chǔ)蓄種類的續(xù)存。非實(shí)名賬戶辦理續(xù)存時(shí)，應(yīng)使用“儲(chǔ)蓄賬戶補(bǔ)輸實(shí)名〞交易補(bǔ)輸儲(chǔ)蓄賬戶實(shí)名后，方可辦理續(xù)存業(yè)務(wù)。外幣存款，系統(tǒng)判斷開戶網(wǎng)點(diǎn)貨幣表和經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)貨幣表，確定經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)所存入幣種是否為開戶網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)均允許辦理的幣種。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶續(xù)存

一、活期〔一〕如多幣種戶的子賬戶存在，那么續(xù)存時(shí)，起息日不能提前至該子賬戶〔幣種〕的開戶日或開戶日之前；如續(xù)存時(shí)該子賬戶未存在，那么起息日不能小于主賬戶的開戶日。且起息日需同時(shí)大于上一結(jié)息日?！捕迟~戶凍結(jié)或掛失狀態(tài)下，賬戶不支持聯(lián)機(jī)交易續(xù)存，允許批量方式續(xù)存。賬戶局部金額凍結(jié)時(shí)，可以辦理續(xù)存業(yè)務(wù)?！踩巢皇芾砘钇诖嬲郛惖乩m(xù)存業(yè)務(wù)。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶續(xù)存

二、整存整取〔定期一本通〕〔一〕存折有效分戶賬已滿50筆時(shí)，該戶不能再續(xù)存，須另開新戶?！捕硳焓Ш蛢鼋Y(jié)賬戶不可做續(xù)存交易，局部賬戶凍結(jié)時(shí)可做續(xù)存交易。三、零存整取〔一〕零存整取每次存款金額必須等同于開戶時(shí)存入金額?！捕沉愦嬲∶吭麓嫒胍淮?，存期內(nèi)如漏存可在次月存入雙倍金額補(bǔ)齊。未補(bǔ)存或漏存次數(shù)超過兩個(gè)月的視為違約，違約后存入的局部，按活期存款利率計(jì)付利息?！踩沉愦嬲⊙a(bǔ)存次數(shù)無限制，可屢次補(bǔ)存。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶續(xù)存

四、教育儲(chǔ)蓄〔一〕教育儲(chǔ)蓄每次存款金額必須等同于開戶時(shí)存入金額。每戶本金最高限額為2萬元?！捕辰逃齼?chǔ)蓄執(zhí)行“分月存入〞的規(guī)定，在存期內(nèi)至少存入兩次，每次最高存款金額為1萬元。假設(shè)在存期只存入一次，那么視同于一般個(gè)人零存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)?！踩辰逃齼?chǔ)蓄每月存入一次，存期內(nèi)如漏存可在次月存入雙倍金額補(bǔ)齊。未補(bǔ)存或漏存次數(shù)超過兩個(gè)月的視為違約，違約后存入的局部，按活期存款利率計(jì)付利息?！菜摹辰逃齼?chǔ)蓄補(bǔ)存次數(shù)無限制，可屢次補(bǔ)存。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——通知存款通知/取消通知

第四節(jié)通知存款通知/取消通知客戶在通知存款支取前按約定期限提前通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通知支取存款的日期和金額。一、根本規(guī)定〔一〕客戶支取個(gè)人通知存款前，應(yīng)按約定期限提前通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，提前通知〔包括申請(qǐng)通知存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存活期〕可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理?！捕硞€(gè)人通知存款通知方式可分為口頭通知和書面通知。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——通知存款通知/取消通知

〔三〕辦理通知或取消通知時(shí)，須本人持身份證件。假設(shè)委托他人辦理，還須提供代理人身份證件?！菜摹晨蛻糁⊥ㄖ婵顣r(shí)，可在任意網(wǎng)點(diǎn)辦理?！参濉硨?duì)客戶口頭通知到期日，通知受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)查詢通知存款狀態(tài)，對(duì)未辦理通知手續(xù)的客戶應(yīng)做好客戶提醒工作。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——通知存款通知/取消通知

二、受理要求〔一〕柜面通知/取消通知客戶書面辦理通知存款的通知或取消通知業(yè)務(wù)，須書面提交申請(qǐng)，并連同本人有效身份證件交予柜員。假設(shè)委托他人辦理，還須提交代理人身份證件?！捕晨陬^通知客戶以口頭方式辦理取款通知時(shí)，柜員必須要求客戶提供，通知存款的賬號(hào)、戶名、預(yù)約金額、預(yù)約取款日期、存款人證件類型、證件號(hào)碼、代理人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、存款人或代理人的聯(lián)系方式、處理結(jié)果及操作柜員?！踩尘W(wǎng)點(diǎn)受理客戶支取申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)預(yù)先查詢，并按系統(tǒng)中記錄的客戶通知情況為客戶辦理支取手續(xù)?！菜摹硨?duì)客戶口頭通知到期日，通知受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)查詢通知存款狀態(tài)，對(duì)未辦理通知手續(xù)的客戶應(yīng)做好客戶提醒工作。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶支取

第五節(jié)個(gè)人賬戶支取

儲(chǔ)蓄賬戶取款業(yè)務(wù)包括活期、定期一本通、通知存款和存本取息支取。支取業(yè)務(wù)分為正常支取和無折支取，其中無折支取僅限于沖銷錯(cuò)賬，司法強(qiáng)行扣款或其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶支取

一、活期儲(chǔ)蓄〔一〕假設(shè)是外幣取款，系統(tǒng)提供自動(dòng)結(jié)匯功能，柜員可根據(jù)客戶需要及實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金情況進(jìn)行處理?！捕郴钇跊_正及存款扣劃那么無須核對(duì)賬戶的密碼以及客戶證件?！踩硳焓舨豢赊k理沖正業(yè)務(wù)及存款扣劃。當(dāng)主賬戶或子賬戶已凍結(jié)時(shí)，也不可以辦理沖正業(yè)務(wù)及存款扣劃。當(dāng)局部?jī)鼋Y(jié)時(shí)，沖正業(yè)務(wù)及存款扣劃金額小于等于未凍結(jié)金額時(shí)可以辦理。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶支取

二、整存整取〔定期一本通〕〔一〕定期一本通可全部或局部支取當(dāng)中的存款?！捕痴x擇“不計(jì)息〞主要用于協(xié)助執(zhí)行等特殊原因扣劃客戶存款，對(duì)已轉(zhuǎn)存的賬戶做“不計(jì)息〞取款時(shí)，已轉(zhuǎn)入本金的利息及上繳的利息稅，由系統(tǒng)自動(dòng)沖銷?！踩秤捎谫~務(wù)調(diào)整及特殊原因，指定“止息日期〞的，必須由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授權(quán)會(huì)同柜員辦理?！菜摹臣僭O(shè)為外幣取款〔現(xiàn)金〕時(shí)，系統(tǒng)提供自動(dòng)結(jié)匯功能?！参濉迟~戶掛失、賬戶凍結(jié)不可做支取業(yè)務(wù)，賬戶局部?jī)鼋Y(jié)〔非取款的子賬戶凍結(jié)〕可做支取業(yè)務(wù)?！擦橙恐』蚓植恐r(shí)，遇有約轉(zhuǎn)存期的存款，除存款到期日及約轉(zhuǎn)到期外，客戶必須提供本人證件，如需代辦那么還應(yīng)提供代辦人證件?！财摺晨蓪?duì)子賬戶做局部提前支取，但支取后剩余的金額應(yīng)大于系統(tǒng)規(guī)定的最小起存金額。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶支取

三、通知存款通知存款局部支取，留存局部須高于最低起存金額的，從原開戶日計(jì)算存期；留存局部低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。四、存本取息〔一〕可以補(bǔ)支息，但不可以預(yù)支息?！捕忱⒍愒阡N戶時(shí)一次扣收，支取利息時(shí)只打印取款憑證。〔三〕存折上打印的余額數(shù)是利息的累計(jì)支取數(shù)。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬

第六節(jié)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬一、一對(duì)一轉(zhuǎn)賬〔一〕客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，要向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供借貸方存〔單〕折、卡等介質(zhì)，口述取款金額，不同客戶間的大額轉(zhuǎn)賬需提供有效身份證件，由他人代理的大額轉(zhuǎn)賬，還需提供代理人有效身份證件，以及需轉(zhuǎn)入款項(xiàng)的存折或卡?！捕彻駟T審核客戶提供的存〔單〕折、卡真實(shí)有效，假設(shè)為不同客戶間的大額轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)還須審核并摘錄客戶身份證件相關(guān)信息。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬

二、一對(duì)一局部轉(zhuǎn)賬〔一〕客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，要向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供借貸方存〔單〕折、卡等介質(zhì)，口述取款金額，不同客戶間的大額轉(zhuǎn)賬需提供有效身份證件，由他人代理的大額轉(zhuǎn)賬，還需提供代理人有效身份證件，以及需轉(zhuǎn)入款項(xiàng)的存折或卡?！捕彻駟T審核客戶提供的存〔單〕折、卡真實(shí)有效，假設(shè)為不同客戶間的大額轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)還須審核并摘錄客戶身份證件相關(guān)信息。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬

三、一對(duì)多轉(zhuǎn)賬〔一〕客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一筆存款〔包括整存整取、零存整取、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款、憑證式國(guó)債；支持定期一本通存折內(nèi)賬戶，但不包括卡內(nèi)賬戶或卡下下掛賬戶〕轉(zhuǎn)存為多筆存款〔最多5筆，下同〕時(shí)，或一筆存款加現(xiàn)金轉(zhuǎn)存為多筆存款時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供作為借、貸方的存〔單〕折、現(xiàn)金。假設(shè)為不同客戶間的大額轉(zhuǎn)賬〔借方合計(jì)〕，或貸方賬戶涉及新開賬戶時(shí),須提供本人有效身份證件；委托他人辦理的，還須提供代理人有效身份證件；假設(shè)為外幣業(yè)務(wù)，還需按照外匯業(yè)務(wù)管理要求提供相關(guān)資料?！捕彻駟T審核客戶提供的存〔單〕折為本地簽發(fā)且真實(shí)有效。假設(shè)為大額轉(zhuǎn)賬，或貸方賬戶涉及新開賬戶時(shí),還須審核并摘錄客戶身份證件相關(guān)信息。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬

四、多對(duì)一轉(zhuǎn)賬〔一〕客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)多筆存款〔包括整存整取、零存整取、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款、憑證式國(guó)債，最多5筆〕轉(zhuǎn)存為一筆存款〔包括整存整取、零存整取、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款、憑證式國(guó)債〕，或多筆存款加現(xiàn)金轉(zhuǎn)存為一筆存款時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供作為借、貸方的存〔單〕折或現(xiàn)金。假設(shè)為不同客戶間的大額轉(zhuǎn)賬〔貸方合計(jì)〕，或貸方賬戶涉及新開賬戶時(shí),須提供本人有效身份證件；委托他人辦理的，還須提供代理人有效身份證件；假設(shè)為外幣業(yè)務(wù)，還需按照外匯業(yè)務(wù)管理要求提供相關(guān)資料?！捕彻駟T審核客戶提供的存〔單〕折為本地簽發(fā)且真實(shí)有效。假設(shè)為大額轉(zhuǎn)賬，或貸方賬戶涉及新開賬戶時(shí)，還須審核并摘錄客戶身份證件相關(guān)信息。假設(shè)為外幣業(yè)務(wù)，還需按照外匯業(yè)務(wù)管理要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行審核。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶銷戶

第七節(jié)個(gè)人賬戶銷戶一、活期儲(chǔ)蓄客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)活期存折銷戶時(shí)，須提供活期儲(chǔ)蓄存折或活期一本通存折。假設(shè)是個(gè)人結(jié)算賬戶，客戶填寫?撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書?。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須提供轉(zhuǎn)入存折或卡。柜員審核存折真實(shí)有效。大額取款還須審核客戶身份證件真實(shí)有效并摘錄相關(guān)信息。假設(shè)是個(gè)人結(jié)算賬戶，柜員須審核?撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書?〔以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)書〕內(nèi)容正確。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須審核存折或卡真實(shí)有效。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶銷戶

二、整存整取〔一〕到期全額支取銷戶〔含未辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的逾期銷戶和約轉(zhuǎn)日銷戶〕，柜員審核存單真實(shí)有效，如大額取款還應(yīng)審核客戶身份證件真實(shí)有效并摘錄相關(guān)信息。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須審核存折或卡真實(shí)有效?！捕程崆叭~支取銷戶〔含辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的提前銷戶〕，柜員審核存單真實(shí)有效，審核客戶身份證件真實(shí)有效并摘錄相關(guān)信息。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須審核存折或卡真實(shí)有效?！踩尘植刻崆爸′N戶，柜員審核存單真實(shí)有效，審核客戶身份證件真實(shí)有效并摘錄相關(guān)信息。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須審核存折或卡真實(shí)有效。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶銷戶

三、整存整取〔定期一本通〕客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)定期一本通銷戶時(shí)，須提供定期一本通存折。在進(jìn)行銷戶前定期一本通各分戶賬須全部支取完畢。柜員審核定期一本通存折真實(shí)有效，定期一本通各分戶賬已全部支取。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶銷戶

四、零存整取〔一〕到期支取銷戶〔含逾期支取銷戶〕，柜員審核零存整取存折真實(shí)有效。假設(shè)為大額取款還應(yīng)審核身份證件真實(shí)有效并摘錄相關(guān)信息。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須審核存折或卡真實(shí)有效?！捕程崆爸′N戶，柜員審核零存整取存折、身份證件真實(shí)有效，并摘錄客戶身份證件相關(guān)信息。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須審核存折或卡真實(shí)有效。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶銷戶

五、通知存款客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)通知存款銷戶時(shí)，須提供通知存款存單、存款人本人有效身份證件辦理。假設(shè)委托他人辦理，還須同時(shí)提供代理人有效身份證件。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須提供轉(zhuǎn)入存折或卡。柜員審核存單、身份證件真實(shí)有效，并摘錄客戶身份證件相關(guān)信息。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須提供存折或卡真實(shí)有效。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶銷戶

六、教育儲(chǔ)蓄〔一〕提供證明的處理1.客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理教育儲(chǔ)蓄到期或提前支取時(shí)，須提供教育儲(chǔ)蓄存折、有效身份證件和學(xué)?！仓袊?guó)大陸境內(nèi)〕開出的第二、三兩聯(lián)“正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明，教育儲(chǔ)蓄到期后，客戶需一次性支取本金和利息。2.客戶憑“證明〞可以享受利率優(yōu)惠，并免征利息稅。3.經(jīng)辦人員審核客戶身份證件及“證明〞，符合條件的，給予優(yōu)惠，并在“證明〞〔第二、三聯(lián)〕上加蓋“已享受教育儲(chǔ)蓄優(yōu)惠〞印章，每份“證明〞只享受一次優(yōu)惠。4.提前支取時(shí)，客戶如可提供“證明〞的，仍可享受利率和免稅的優(yōu)惠。即按開戶日掛牌公告的與實(shí)際存期相對(duì)應(yīng)的同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并免征利息稅。5.逾期支取教育儲(chǔ)蓄的，其超過原定期的局部，按照支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并對(duì)逾期期間的利息征收利息稅?！捕晨蛻粑茨芴峁白C明〞辦理銷戶的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利率優(yōu)惠。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶銷戶

七、存本取息柜員審核存本取息存折真實(shí)有效。大額取款還須審核客戶身份證件真實(shí)有效并摘錄相關(guān)信息。對(duì)于存在漏支利息的賬戶，應(yīng)先辦理利息支取業(yè)務(wù)。八、定活兩便客戶辦理定活兩便存單支取時(shí)，柜員審核存單真實(shí)有效。如大額取款還應(yīng)審核客戶身份證件真實(shí)有效并摘錄相關(guān)信息。假設(shè)采取轉(zhuǎn)賬方式銷戶，須審核存折或卡真實(shí)有效。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶查詢

第八節(jié)個(gè)人賬戶查詢一、根本規(guī)定〔一〕未銷戶賬戶，存款人須憑本人身份證件和實(shí)物介質(zhì)及介質(zhì)密碼查詢賬戶信息〔客戶通過自助渠道辦理查詢的，可憑存款介質(zhì)及密碼辦理，我行視同本人申請(qǐng)〕，如果不能提供實(shí)物介質(zhì)及介質(zhì)密碼的，應(yīng)視同掛失處理。〔二〕已銷戶賬戶，存款人憑本人身份證件，并提供相關(guān)賬戶信息申請(qǐng)查詢賬戶信息，網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)客戶提供的賬戶信息可準(zhǔn)確確認(rèn)該賬戶為其名下賬戶的，可為其辦理查詢?！踩炒婵钊松暾?qǐng)查詢賬戶信息時(shí)，可在任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在受理個(gè)人客戶的查詢業(yè)務(wù)時(shí)，必須堅(jiān)持“首查負(fù)責(zé)制〞?！菜摹澄倚兄皇芾懋惖刭~戶的查詢余額，個(gè)人異地賬戶明細(xì)查詢需回原開戶地辦理。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶查詢

〔五〕經(jīng)辦人員辦理個(gè)人存款賬戶查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守“為客戶保密〞的原那么，嚴(yán)禁非銀行工作人員接觸銀行個(gè)人客戶賬戶資料，嚴(yán)禁將個(gè)人客戶查詢結(jié)果泄露給其他人?！擦硨?duì)于手工輸入賬戶信息的查詢操作，須由有權(quán)人授權(quán)查詢，對(duì)于刷讀介質(zhì)辦理的賬戶查詢不需要授權(quán)辦理?！财摺掣骷?jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行?中國(guó)工商銀行個(gè)人存款賬戶查詢業(yè)務(wù)管理方法?，不得向任何單位或者個(gè)人提供有關(guān)個(gè)人存款賬戶的情況，法律另有規(guī)定的除外?！舶恕辰?jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)客戶申請(qǐng)為客戶完成賬戶歷史明細(xì)、賬戶當(dāng)日交易明細(xì)、個(gè)人賬戶未登折明細(xì)等信息查詢后，可將相關(guān)信息打印給存款人做核對(duì)使用，但不得在打印信息上加蓋印章?！簿拧橙绱婵钊怂劳?，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)依法向公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書。合法繼承人辦理繼承存款查詢時(shí)，應(yīng)向受理網(wǎng)點(diǎn)提供經(jīng)公證的繼承權(quán)證明書或人民法院確實(shí)權(quán)判決、裁定書，繼承人有效身份證件，存款人賬戶介質(zhì)及介質(zhì)密碼進(jìn)行查詢。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——個(gè)人賬戶查詢

二、查詢種類查詢種類按照查詢類型分為：賬戶信息查詢、分戶賬信息查詢、賬戶歷史明細(xì)查詢、賬戶當(dāng)日交易明細(xì)查詢和個(gè)人賬戶未登折明細(xì)查詢。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄賬戶補(bǔ)登折、換折

第九節(jié)儲(chǔ)蓄賬戶補(bǔ)登折、換折一、補(bǔ)登折〔一〕客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)補(bǔ)登折時(shí)，須提供活期儲(chǔ)蓄、定期一本通、零存整取、教育儲(chǔ)蓄等儲(chǔ)蓄存折。〔二〕柜員審核無誤后，使用“個(gè)人賬戶補(bǔ)登〞交易，通過刷讀存折賬號(hào)、憑證號(hào)等信息，在存折上打印未登折記錄。也可以在辦理有折存、取款業(yè)務(wù)時(shí)直接登折?！踩郴钇趩螏欧N戶儲(chǔ)蓄存折未登折筆數(shù)超過30筆或未登折時(shí)間超過3個(gè)月，未登折記錄壓縮借方合計(jì)和貸方合計(jì)2筆打印在存折上，注釋為“累存〞、“累取〞字樣；活期多幣種儲(chǔ)蓄存折“未登折筆數(shù)〞+“已登折筆數(shù)〞超過該存折“剩余行數(shù)〞或未登折時(shí)間超過3個(gè)月時(shí)，系統(tǒng)對(duì)該存折做自動(dòng)換折處理，新折打印各分戶賬〔幣種〕最后余額；如客戶需要對(duì)未登折明細(xì)進(jìn)行查詢，那么網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)使用“個(gè)人賬戶未登折明細(xì)查詢〞交易，為客戶打印未登折明細(xì)。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄賬戶補(bǔ)登折、換折

二、換折〔一〕舊系統(tǒng)存折換新折當(dāng)客戶持舊系統(tǒng)存折辦理有折續(xù)存或支取時(shí)，柜員審核活期儲(chǔ)蓄存折、定期一本通存折、零存整取存折、教育儲(chǔ)蓄存折真實(shí)有效，首先使用“舊系統(tǒng)賬號(hào)查新賬號(hào)〞交易，查詢出其對(duì)應(yīng)的新賬號(hào)后，再使用“舊系統(tǒng)存折換新折〞交易，根據(jù)客戶提供憑證內(nèi)容手工輸入舊賬號(hào)、舊應(yīng)用號(hào)、新憑證號(hào)等相關(guān)內(nèi)容，更新新存折磁條信息，系統(tǒng)自動(dòng)將賬號(hào)、戶名等賬戶信息及賬戶余額打印在新存折上。假設(shè)賬戶有未登折記錄，那么在新存折上順序打印舊存折余額、未登折記錄、本筆交易記錄?！捕痴Q折當(dāng)客戶辦理有折續(xù)存或支取，且存折滿頁(yè)需要換折時(shí)，柜員審核活期儲(chǔ)蓄存折、定期一本通存折真實(shí)有效，續(xù)存或支取手續(xù)無誤后，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，交易處理過程中，系統(tǒng)自動(dòng)提示換折，輸入新憑證號(hào)，更新新存折磁條信息，系統(tǒng)自動(dòng)將賬號(hào)、戶名等賬戶信息及賬戶余額打印在新存折上。假設(shè)賬戶有未登折記錄，那么在新存折上順序打印舊存折余額、未登折記錄、本筆交易記錄。。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——儲(chǔ)蓄賬戶補(bǔ)登折、換折

〔三〕非正常換折客戶因存折磁條損壞、銀行操作造成的記錄錯(cuò)誤、存折磁條CVV校驗(yàn)不通過等情況導(dǎo)致存折無法繼續(xù)使用，向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)非正常換折時(shí)，須提供活期存折并驗(yàn)證賬戶密碼，存款本人證件。如委托他人辦理的，還須提供代理人有效身份證件。柜員審核存折真實(shí)有效，客戶證件真實(shí)有效。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——活期小額儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)及退費(fèi)

第十節(jié)活期小額儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)及退費(fèi)自2006年6月21日起，我行對(duì)日均存款余額缺乏300元〔不含〕的人民幣小額個(gè)人活期存款賬戶按季度收取賬戶效勞費(fèi)。一、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)每一個(gè)賬戶每季度收取賬戶效勞費(fèi)3元人民幣，每季度收取一次。二、收費(fèi)周期每季末月21日至下季末月20日為人民幣個(gè)人小額活期存款賬戶收費(fèi)周期。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——活期小額儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)及退費(fèi)

三、收費(fèi)方式1.日均存款余額的計(jì)算收費(fèi)周期日均存款余額=∑日存款余額÷實(shí)際天數(shù)2.第一個(gè)固定收費(fèi)日為2006年6月21日，以后每季度末月21日為固定收費(fèi)日，系統(tǒng)自動(dòng)從客戶的人民幣小額個(gè)人活期存款賬戶中自動(dòng)扣收賬戶效勞費(fèi)，無需客戶到網(wǎng)點(diǎn)交納。3.在固定收費(fèi)日，小額賬戶余額缺乏扣費(fèi)額時(shí)，按賬戶實(shí)際余額扣收，直至賬戶余額為“零〞，所欠小額賬戶效勞費(fèi)累計(jì)到下次固定收費(fèi)日一并扣收，并將該類賬戶列為“欠費(fèi)戶〞,區(qū)別管理，進(jìn)行查詢時(shí)，賬戶上有“欠費(fèi)〞標(biāo)志。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——活期小額儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)及退費(fèi)

4.屬于“欠費(fèi)戶〞的小額賬戶，發(fā)生貸方業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)日日終系統(tǒng)批量扣收客戶所欠的效勞費(fèi)。5.系統(tǒng)對(duì)欠費(fèi)時(shí)間超過半年〔含〕的小額賬戶，將單獨(dú)管理，但柜員可以通過聯(lián)機(jī)查詢賬戶信息，單獨(dú)管理的賬戶可通過“個(gè)人柜面現(xiàn)金繳費(fèi)〞交易聯(lián)機(jī)繳納效勞費(fèi)方式恢復(fù)賬戶狀態(tài)。6.如果賬戶欠費(fèi)時(shí)間超過一年半，該賬戶將被銷戶。7.至每季度固定收費(fèi)日止開戶時(shí)間缺乏一個(gè)季度的人民幣小額個(gè)人活期賬戶，不收取當(dāng)季賬戶效勞費(fèi)。至每季度固定收費(fèi)日前銷戶的人民幣小額個(gè)人活期賬戶，不收取當(dāng)季賬戶效勞費(fèi)。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——活期小額儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)及退費(fèi)

四、收費(fèi)要求1.對(duì)于欠費(fèi)賬戶，客戶可在柜臺(tái)辦理繳費(fèi)，柜員通過“個(gè)人柜面現(xiàn)金繳費(fèi)〞交易收取客戶應(yīng)交納欠費(fèi)后，該賬戶恢復(fù)正常。2.賬戶管理費(fèi)和卡片年費(fèi)的繳納支持本異地繳費(fèi)，且異地交納欠費(fèi)業(yè)務(wù)只能在可辦理對(duì)公匯款的網(wǎng)點(diǎn)辦理。3.客戶要求繳納欠費(fèi)的，可提供欠費(fèi)賬戶賬號(hào)或卡號(hào)辦理。4.客戶欠費(fèi)賬戶辦理銷戶時(shí)，可不再補(bǔ)繳前欠費(fèi)用，直接辦理銷戶。第一章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)——活期小額儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)及退費(fèi)

五、免費(fèi)賬戶1.理財(cái)金賬戶中的活期賬戶；2.牡丹交通卡賬戶；3.用于歸還我行個(gè)人貸款的存款賬戶；4.外幣賬戶有余額的多幣種綜合賬戶〔本外幣一本通、牡丹國(guó)際借記卡、外匯買賣賬戶等〕；5.牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹國(guó)際信用卡賬戶；6.代發(fā)低保存款賬戶；7.代發(fā)社保存款類賬戶〔養(yǎng)老金賬戶及養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶〕；8.用于購(gòu)置開放式基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品的賬戶、記賬式國(guó)債賬戶、銀保通賬戶、銀證通、銀期和銀證轉(zhuǎn)賬賬戶；9.代發(fā)工資賬戶和用于批量辦理代扣水、電、煤氣、、歌華有限等費(fèi)用的賬戶10.住房公積金賬戶；11.個(gè)人網(wǎng)上銀行e卡賬戶。第二章借記卡

內(nèi)容提要第一節(jié)卡啟用第二節(jié)銷卡第三節(jié)換卡第四節(jié)靈通卡升級(jí)第五節(jié)卡密碼設(shè)置及使用第六節(jié)收費(fèi)管理第二章借記卡

中國(guó)工商銀行發(fā)行的在中國(guó)境內(nèi)及其他指定國(guó)家或地區(qū)使用的借記卡包括：工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶及靈通卡。工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶及靈通卡的內(nèi)部賬戶由根本賬戶和子賬戶組成。工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡設(shè)有效期，卡片到期后，持卡人可持本人有效身份證件和工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡提出書面申請(qǐng)，辦理?yè)Q卡手續(xù)。理財(cái)金賬戶和靈通卡暫不設(shè)置有效期。第二章借記卡——卡啟用

第一節(jié)卡啟用凡自愿遵守工銀財(cái)富卡、理財(cái)金賬戶卡、靈通卡章程的個(gè)人均可憑本人有效身份證件向發(fā)卡銀行申請(qǐng)借記卡。假設(shè)委托他人代為申請(qǐng)時(shí)，須同時(shí)提交代理人的有效身份證件。發(fā)卡銀行受理時(shí)，審核申請(qǐng)人和代理人有效身份證件與申請(qǐng)書所填內(nèi)容無誤后，為客戶開立借記卡并要求客戶預(yù)留6位數(shù)字密碼。第二章借記卡——卡啟用

一、根本規(guī)定在我行金融資產(chǎn)〔包括本外幣存款、國(guó)債、基金、本外幣理財(cái)產(chǎn)品等，下同〕符合申辦理財(cái)金賬戶卡標(biāo)準(zhǔn)，可憑本人有效身份證件申請(qǐng)理財(cái)金賬戶，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)對(duì)客戶資格核實(shí)后可向客戶發(fā)放理財(cái)金賬戶。二、受理要求對(duì)于滿足理財(cái)金準(zhǔn)入條件的客戶可憑本人有效身份證件，填寫?個(gè)人業(yè)務(wù)申請(qǐng)書?，申請(qǐng)開辦理財(cái)金賬戶。假設(shè)委托他人代為申請(qǐng)時(shí)，須同時(shí)提交代理人的有效身份證件，假設(shè)聯(lián)動(dòng)開立電子銀行，那么需同時(shí)執(zhí)行電子銀行的有關(guān)規(guī)定?？蛻艨蓱{本人有效身份證件，填寫?個(gè)人業(yè)務(wù)申請(qǐng)書?申請(qǐng)靈通卡。假設(shè)委托他人代為申請(qǐng)時(shí)，須同時(shí)提交代理人的有效身份證件，假設(shè)聯(lián)動(dòng)開立電子銀行，那么需同時(shí)執(zhí)行電子銀行的有關(guān)規(guī)定。第二章借記卡——銷卡

第二節(jié)銷卡一、根本規(guī)定〔一〕持卡人終止使用工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡時(shí)，應(yīng)持本人有效身份證件、工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡及卡片密碼，向原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)提出書面銷卡申請(qǐng)，不得代辦?！捕吵挚ㄈ私K止使用理財(cái)金賬戶或靈通卡，應(yīng)持本人有效身份證件、理財(cái)金賬戶或靈通卡、卡片密碼，向發(fā)卡地營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出書面銷卡申請(qǐng)。假設(shè)委托他人代為申請(qǐng)時(shí)，需要同時(shí)提供代理人身份證件?！踩吵挚ㄈ藨?yīng)在繳清相關(guān)費(fèi)用前方可辦理銷卡。第二章借記卡——銷卡

〔四〕辦理掛折靈通卡銷卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須將卡內(nèi)所有有紙相關(guān)賬戶脫卡〔脫卡后有紙相關(guān)賬戶可選擇繼續(xù)使用或銷戶〕，并將所有無紙相關(guān)賬戶銷戶后，方可進(jìn)行掛折靈通卡銷卡。持卡人可選擇繼續(xù)使用靈通卡對(duì)應(yīng)的活期存折，或選擇一并進(jìn)行銷戶銷卡。〔五〕辦理無折靈通卡銷卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須將卡內(nèi)所有有紙相關(guān)賬戶脫卡〔脫卡后有紙相關(guān)賬戶可選擇繼續(xù)使用或銷戶〕，并將所有無紙相關(guān)賬戶銷戶后，再進(jìn)行根本賬戶銷戶銷卡?！擦侈k理工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶或靈通卡銷卡業(yè)務(wù)時(shí)，須將卡內(nèi)所有相關(guān)賬戶銷戶或脫卡后，再進(jìn)行根本賬戶銷戶銷卡。第二章借記卡——銷卡

二、受理要求〔一〕工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶及靈通卡客戶申請(qǐng)借記卡銷卡時(shí)，應(yīng)填寫?個(gè)人客戶業(yè)務(wù)調(diào)整及撤銷申請(qǐng)書?并向經(jīng)辦柜員提供對(duì)應(yīng)的借記卡及本人有效身份證件。委托他人辦理的，還須提供代理人有效身份證件?！藏?cái)富客戶專屬介質(zhì)客戶銷卡必須在原辦理開卡網(wǎng)點(diǎn)辦理?！场捕踌`通卡1.靈通卡有折戶銷卡客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)靈通卡銷卡時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供靈通卡，填寫?靈通卡申請(qǐng)書?。假設(shè)選擇根本戶銷戶還須提供活期存折，填寫?撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書?。假設(shè)為大額取款須提供本人有效身份證件；委托他人辦理的，還須提供代理人有效身份證件。2.靈通卡無折戶銷卡客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)靈通卡無折戶銷戶時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供靈通卡，填寫?撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書?，假設(shè)為大額取款須提供本人有效身份證件。第二章借記卡——換卡

第三節(jié)換卡一、根本規(guī)定〔一〕理財(cái)金賬戶及靈通卡暫不設(shè)失效日期?！捕彻ゃy財(cái)富理財(cái)金賬戶卡設(shè)有效期〔暫定為10年〕?！踩彻ゃy財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶及靈通卡卡片損壞〔損壞卡片無法識(shí)別真?zhèn)蔚陌磼焓幚怼郴蚬ゃy財(cái)富理財(cái)金賬戶卡到期，持卡人可持本人有效身份證件、工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶或靈通卡、卡片密碼，提出書面申請(qǐng)辦理?yè)Q卡手續(xù)。假設(shè)委托他人代為申請(qǐng)時(shí)，需要同時(shí)提供代理人身份證件。第二章借記卡——換卡

〔四〕工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶或靈通卡換卡后，更新為新卡號(hào)，原卡注冊(cè)的電子銀行、基金、債券、黃金、理財(cái)協(xié)議、繳費(fèi)通、下掛的各類賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)移至新卡，但第三方存管、信用卡自動(dòng)還款協(xié)議等業(yè)務(wù)須使用相關(guān)交易進(jìn)行賬戶調(diào)整，辦理的各項(xiàng)批量業(yè)務(wù)〔如代發(fā)工資、代理保險(xiǎn)繳費(fèi)、歌華扣繳等〕需要提示客戶到相關(guān)單位進(jìn)行變更?！参濉硴Q卡業(yè)務(wù)應(yīng)留存本人及代理人身份證件復(fù)印件，使用身份證辦理?yè)Q卡的客戶，經(jīng)辦人員應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查核實(shí)客戶身份。第二章借記卡——換卡

二、受理要求〔一〕客戶因卡片到期、磁條受損等原因申請(qǐng)更換工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶卡、靈通卡時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供受損介質(zhì)、本人有效身份證件及換卡手續(xù)費(fèi)。如委托他人辦理的，還須提供代理人有效身份證件?！捕彻駟T審核客戶身份證件、受損〔到期〕介質(zhì)真實(shí)有效。第二章借記卡——靈通卡升級(jí)

第四節(jié)靈通卡升級(jí)一、根本規(guī)定〔一〕客戶辦理卡折合一靈通卡、無折靈通卡柜面升級(jí)時(shí)，需持本人靈通卡、下掛存折〔單〕本人有效身份證件到同城任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并僅限本人辦理?！捕踌`通卡升級(jí)時(shí)，可根據(jù)需要選擇變更卡號(hào)或不變更卡號(hào)升級(jí)?！踩硺?biāo)準(zhǔn)卡折合一靈通卡和標(biāo)準(zhǔn)無折靈通卡〔即卡bin為955880、622200〕柜面升級(jí)時(shí)，對(duì)客戶舊卡磁條可繼續(xù)正常使用的，應(yīng)按照“不變更卡號(hào)〞方式升級(jí)；對(duì)客戶舊卡磁條不能繼續(xù)正常使用的，應(yīng)按照“變更卡號(hào)〞方式升級(jí)，假設(shè)選擇“更換卡號(hào)〞方式升級(jí)，那么系統(tǒng)自動(dòng)更換客戶原卡號(hào)。第二章借記卡——靈通卡升級(jí)

二、受理要求〔一〕非標(biāo)準(zhǔn)卡折合一靈通卡或非標(biāo)準(zhǔn)無折靈通卡〔16位卡號(hào)〕升級(jí)時(shí)須更換卡片，并更換卡號(hào)?！捕硨?duì)于“不變更卡號(hào)〞方式升級(jí)，應(yīng)先查詢客戶交回的存款介質(zhì)是否存在協(xié)議，如存在協(xié)議的應(yīng)對(duì)相關(guān)協(xié)議進(jìn)行變更，即將存折介質(zhì)變更為卡號(hào)；對(duì)于“變更卡號(hào)〞方式升級(jí)，在為客戶辦理升級(jí)換卡前，要確認(rèn)客戶待升級(jí)靈通卡及卡下賬戶簽訂的所有協(xié)議。對(duì)于系統(tǒng)不支持聯(lián)動(dòng)更新協(xié)議卡號(hào)的〔包括第三方存管和繳費(fèi)通等〕，柜員應(yīng)在升級(jí)換卡后，應(yīng)通過相關(guān)交易完成卡號(hào)更新。第二章借記卡——靈通卡升級(jí)

〔三〕假設(shè)卡折合一靈通卡、無折靈通卡下掛有存折〔單〕，且客戶需要繼續(xù)單獨(dú)使用，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)先為其辦理脫卡手續(xù)，然后再對(duì)該卡進(jìn)行升級(jí)?！菜摹侈k理卡折合一靈通卡、無折靈通卡柜面升級(jí)時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)收回原卡配套存折及下掛的存折〔單〕；假設(shè)客戶選擇更換卡號(hào)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)收回原卡；假設(shè)客戶選擇升級(jí)不更換卡號(hào)，卡片不做收回處理；假設(shè)卡片、配套存折或下掛存折〔單〕遺失，需先按掛失規(guī)定辦理卡片或存折〔單〕的掛失手續(xù)，待掛失期滿后，客戶本人可憑掛失申請(qǐng)書直接辦理原卡的柜面升級(jí)手續(xù)。收回的卡、配套存折和下掛存折〔單〕按現(xiàn)行規(guī)定處理。第二章借記卡——卡密碼設(shè)置及使用

第五節(jié)卡密碼設(shè)置及使用一、根本規(guī)定〔一〕工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶及靈通卡的密碼為6位數(shù)字密碼，客戶開立工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶時(shí)應(yīng)預(yù)留卡片密碼；柜臺(tái)開辦的靈通卡應(yīng)由客戶在開立時(shí)預(yù)留，批量開立的靈通卡可采取打印密碼信封的方式設(shè)置?！捕吵挚ㄈ耸褂霉ゃy財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶及靈通卡辦理消費(fèi)結(jié)算〔消費(fèi)業(yè)務(wù)可憑客戶申請(qǐng)?jiān)O(shè)置驗(yàn)密金額〕取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)須憑密碼進(jìn)行?！踩撤彩褂妹艽a進(jìn)行的交易，發(fā)卡銀行均視為持卡人本人所為。依據(jù)密碼等電子信息辦理的各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄均為該交易的有效憑據(jù)。第二章借記卡——卡密碼設(shè)置及使用

〔四〕持卡人可根據(jù)需要通過發(fā)卡銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或自助設(shè)備修改密碼?！参濉惩ㄟ^密碼信封方式設(shè)定初始密碼的，應(yīng)提示持卡人收到密碼信封后及時(shí)修改密碼?！擦彻ゃy財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶及靈通卡密碼輸錯(cuò)次數(shù)連續(xù)累計(jì)到達(dá)6次時(shí)，系統(tǒng)會(huì)將該賬戶鎖死，客戶如輸入正確的密碼可以解鎖〔解鎖的時(shí)機(jī)累計(jì)為3次，即連續(xù)3次解鎖不成功后，賬戶需做密碼掛失處理，解鎖后密碼輸錯(cuò)次數(shù)清零〕，否那么須按照密碼掛失、重置手續(xù)處理。密碼解鎖業(yè)務(wù)可本人或委托他人在任意網(wǎng)點(diǎn)辦理，受理網(wǎng)點(diǎn)須審核持卡人本人及代理人的有效身份證件。第二章借記卡——卡密碼設(shè)置及使用

二、受理要求〔一〕客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)修改工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶、靈通卡密碼時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供相關(guān)卡片，卡片密碼及本人有效身份證件。委托辦理的，應(yīng)同時(shí)提供代辦人身份證件?！捕彻駟T審核工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶、靈通卡及客戶身份證件有效?！踩晨艽a掛失及重置業(yè)務(wù)同賬戶業(yè)務(wù)處理。第二章借記卡——收費(fèi)管理

第六節(jié)收費(fèi)管理借記卡的收費(fèi)主要包括年費(fèi)、工本費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、交易費(fèi)等。一、年費(fèi)〔一〕工銀財(cái)富卡需繳納年費(fèi)元/年〔目前暫不收取〕。首年年費(fèi)在開卡時(shí)直接收取，以后每年年費(fèi)以首年年費(fèi)收取日為根底，從根本賬戶自動(dòng)扣收。假設(shè)根本賬戶余額缺乏以繳納年費(fèi)，將從日后該賬戶存款中自動(dòng)扣收?！捕忱碡?cái)金賬戶持卡人需按50元/年的標(biāo)準(zhǔn)繳納年費(fèi)〔目前暫不收取〕。首年年費(fèi)在開卡時(shí)直接收取，以后每年年費(fèi)以首年年費(fèi)收取日為根底，從理財(cái)金賬戶根本賬戶自動(dòng)扣收。假設(shè)根本賬戶余額缺乏以繳納年費(fèi)，將從日后該賬戶存款中自動(dòng)扣收。第二章借記卡——收費(fèi)管理

〔三〕靈通卡持卡人需繳納年費(fèi)10元/年。首年年費(fèi)在開卡時(shí)由發(fā)卡銀行向持卡人直接收取，以后每年的年費(fèi)由發(fā)卡銀行在上次成功全額收取年費(fèi)滿一年后，從持卡人根本賬戶自動(dòng)扣收。靈通卡根本賬戶余額缺乏支付年費(fèi)的，按照賬戶余額進(jìn)行扣收，并在每月月末自動(dòng)補(bǔ)收。持卡人也可在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)繳年費(fèi)。第二章借記卡——收費(fèi)管理

二、工本費(fèi)〔一〕靈通卡新開卡、補(bǔ)換新卡需繳納開〔換補(bǔ)〕卡工本費(fèi)5元/張?！捕忱碡?cái)金賬戶免收開卡工本費(fèi)，但補(bǔ)換卡需繳納換卡工本費(fèi)5元/張?！踩踌`通卡對(duì)賬簿的簽發(fā)或正常使用完畢暫不收取手續(xù)費(fèi)，但非正常換簿〔即因客戶原因造成對(duì)賬簿未正常使用完畢，而中途辦理的更換業(yè)務(wù)〕需收取手續(xù)費(fèi)2元/本。工銀財(cái)富卡、理財(cái)金賬戶卡免費(fèi)。第二章借記卡——收費(fèi)管理

二、賬戶管理費(fèi)工銀財(cái)富卡需繳納年費(fèi)50元/年理財(cái)金賬戶客戶如在我行年度日均資產(chǎn)低于20萬元人民幣，須按年繳納賬戶管理費(fèi)，賬戶管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為300元/年第二章借記卡——收費(fèi)管理

四、異地、跨行及跨境手續(xù)費(fèi)持卡人持工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶或靈通卡在境內(nèi)異地存取款時(shí)，須支付異地存取款手續(xù)費(fèi)，存款0.5％，取款1％，最低2元，最高100元。持卡人持工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶或靈通卡在境內(nèi)其他銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)取款時(shí)，須支付跨行取款手續(xù)費(fèi)2-4元/筆，境內(nèi)跨行查詢免收手續(xù)費(fèi)。在境外銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)〔含香港、澳門地區(qū)〕自動(dòng)柜員機(jī)取款，須支付跨境取款手續(xù)費(fèi)，按取款金額的1％折算人民幣+12元人民幣收取，最低13元，最高112元。辦理查詢業(yè)務(wù)，須支付跨境查詢手續(xù)費(fèi)，按4元/筆計(jì)收。異地取款手續(xù)費(fèi)按“儲(chǔ)蓄異地通〞手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第三章中間業(yè)務(wù)

內(nèi)容提要第一節(jié)個(gè)人結(jié)算第二節(jié)代理債券業(yè)務(wù)第三節(jié)資信證明第四節(jié)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)第五節(jié)聯(lián)名賬戶第三章中間業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、承兌業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)及保管業(yè)務(wù)等。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

第一節(jié)個(gè)人結(jié)算個(gè)人結(jié)算類業(yè)務(wù)是指我行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，主要包括儲(chǔ)蓄異地通、匯款直通車、個(gè)人速匯款等產(chǎn)品。一、儲(chǔ)蓄異地通〔一〕根本規(guī)定1.儲(chǔ)蓄異地通是個(gè)人客戶憑借記卡和密碼，在我行異地營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM辦理的通存通兌和查詢業(yè)務(wù)。2.儲(chǔ)蓄異地通業(yè)務(wù)僅限于人民幣幣種。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

3.異地通存通兌的業(yè)務(wù)受理范圍包括：卡內(nèi)活期賬戶的續(xù)存和支取業(yè)務(wù)；卡內(nèi)無紙整存整取賬戶的到期或提前全額支取〔銷戶〕業(yè)務(wù)，暫不支持卡內(nèi)整存整取賬戶的局部提支及掛失銷戶。4.異地查詢的業(yè)務(wù)受理范圍包括：卡內(nèi)活期賬戶及整存整取賬戶的查詢。5.儲(chǔ)蓄異地通的存取款業(yè)務(wù)的客戶身份審核，應(yīng)按照儲(chǔ)蓄賬戶的有關(guān)規(guī)定辦理。客戶假設(shè)辦理異地整存整取賬戶通兌業(yè)務(wù)、磁條損壞的異地通存通兌業(yè)務(wù)，只能由存款人本人辦理，且須提交有效身份證件。需要客戶提交有效身份證件的異地業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查交易進(jìn)行核對(duì)。6.異地活期賬戶的支取可以通過劃卡方式或手工輸入卡號(hào)的方式辦理；異地定期賬戶的支取必須通過劃卡方式進(jìn)行，其中靈通卡內(nèi)異地定期一本通賬戶支取業(yè)務(wù)支持有折戶和無折戶。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

〔二〕收費(fèi)管理1.活期賬戶異地續(xù)存按照存款金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)，最低2元，最高100元；異地支取按照取款金額的1%收取手續(xù)費(fèi)，最低2元，最高100元。2.整存整取賬戶異地通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，以支取定期存款和扣稅后利息合計(jì)為取現(xiàn)交易額，按照活期異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，在支取定期存款時(shí)直接收取。3.儲(chǔ)蓄異地通手續(xù)費(fèi)由主機(jī)自動(dòng)計(jì)算，并從客戶的異地靈通卡中自動(dòng)扣收?！踩呈芾硪?.異地查詢第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

柜員審核客戶提供的卡片及客戶本人身份證件真實(shí)有效，劃卡或手工輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入賬戶代碼〔支持預(yù)查詢〕，提交成功后可顯示指定賬戶的信息。2.異地續(xù)存取柜員審核客戶提供的卡片真實(shí)有效，清點(diǎn)核對(duì)現(xiàn)金，假設(shè)為大額存款或靈通卡磁條損壞還須審核客戶身份證件真實(shí)有效并摘錄相關(guān)信息。3.異地轉(zhuǎn)賬〔1〕異地轉(zhuǎn)賬指借貸雙方一方為異地借機(jī)卡；一方為本地賬戶/卡的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。如果客戶需要在兩個(gè)異地靈通卡間轉(zhuǎn)賬，柜員需要分別通過異地支取及異地續(xù)存交易進(jìn)行處理?！?〕柜員審核客戶提供的異地卡、本地卡/賬戶真實(shí)有效，假設(shè)為大額轉(zhuǎn)賬或異地靈通卡磁條損壞還須審核客戶身份證件真實(shí)有效。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

二、匯款直通車〔一〕根本規(guī)定1.“匯款直通車〞業(yè)務(wù)是指匯款人以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式將本外幣款項(xiàng)匯給境內(nèi)指定收款人〔個(gè)人和對(duì)公賬戶〕的一項(xiàng)個(gè)人中間業(yè)務(wù)。匯款人向本行提供收款人戶名、賬號(hào)〔卡號(hào)〕辦理匯款，根據(jù)收款人賬號(hào)〔卡號(hào)〕是否開立在本行，可分為系統(tǒng)內(nèi)匯款〔含同城、異地匯款〕和跨行匯款〔含跨行同城、跨行異地匯款〕。2.受理網(wǎng)點(diǎn)〔1〕匯款人辦理系統(tǒng)內(nèi)同城、異地個(gè)人向個(gè)人人民幣匯款業(yè)務(wù)，可到任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)在受理該類匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一通過個(gè)人匯款平臺(tái)使用“個(gè)人賬戶匯款〞交易辦理。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

〔2〕匯款人辦理系統(tǒng)內(nèi)同城、異地個(gè)人向?qū)蛻羧嗣駧艆R款業(yè)務(wù)，可到具有實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)在受理該類匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一通過個(gè)人匯款平臺(tái)使用“個(gè)人賬戶匯款〞交易辦理?！?〕匯款人辦理系統(tǒng)內(nèi)同城、異地個(gè)人外幣匯款，須到我行受理外匯匯款業(yè)務(wù)且具有個(gè)人外匯匯款暨清算系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)辦理。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)在受理該類匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一通過個(gè)人匯款平臺(tái)使用“個(gè)人賬戶匯款〞交易辦理?！?〕匯款人辦理跨行個(gè)人向個(gè)人或個(gè)人向?qū)蛻魠R款業(yè)務(wù)，須到具有跨行行號(hào)的網(wǎng)點(diǎn)辦理。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)在受理以上匯款業(yè)務(wù)時(shí)，均應(yīng)統(tǒng)一通過個(gè)人匯款平臺(tái)使用“個(gè)人賬戶匯款〞交易辦理。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

3.個(gè)人客戶身份提交與審核〔1〕申請(qǐng)通過“匯款直通車〞方式辦理匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)提供收款人戶名和賬號(hào)，且戶名與賬戶應(yīng)匹配。〔2〕柜面辦理1萬元人民幣現(xiàn)金匯款；5萬元〔含5萬元〕以上的人民幣轉(zhuǎn)賬匯款；以及所有外幣匯款業(yè)務(wù)時(shí)，均須提供匯款人有效身份證件。代辦匯款的，還應(yīng)同時(shí)提供代辦人身份證件?！?〕未在我行開立賬戶的客戶，以現(xiàn)金方式申請(qǐng)辦理個(gè)人本外幣匯款，如匯款金額單筆人民幣1萬元〔含〕以上或者外幣等值1000美元以上時(shí)，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)須核對(duì)客戶有效身份證件，并留存其復(fù)印件。代辦匯款的，還應(yīng)同時(shí)留存代辦人身份證件復(fù)印件。客戶身份證件的復(fù)印件作匯款憑證〔銀行留存聯(lián)〕的附件，隨當(dāng)日業(yè)務(wù)憑證送交會(huì)計(jì)檔案管理機(jī)構(gòu)?！?〕網(wǎng)點(diǎn)受理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)時(shí)，借方賬戶即為匯款人，經(jīng)辦人員在“個(gè)人賬戶匯款交易錄入時(shí)，應(yīng)按照借方賬戶客戶信息錄入客戶姓名。大額匯款的還應(yīng)核驗(yàn)并錄入客戶身份證件，由代理人辦理的，應(yīng)同時(shí)核驗(yàn)代理人證件。網(wǎng)點(diǎn)受理現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)時(shí)，匯款人可根據(jù)客戶申請(qǐng)指定，由代理人辦理的，應(yīng)同時(shí)核驗(yàn)代理人證件。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

4.匯款業(yè)務(wù)系統(tǒng)開放時(shí)間〔1〕網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)期間受理的系統(tǒng)內(nèi)個(gè)人向個(gè)人匯款均可實(shí)時(shí)到賬?！?〕系統(tǒng)內(nèi)個(gè)人向?qū)⒖缧袇R款等業(yè)務(wù)目前系統(tǒng)只支持工作日17：00前實(shí)時(shí)匯出，因此對(duì)于非工作日及工作日17：00后申請(qǐng)辦理個(gè)人匯款業(yè)務(wù)的客戶，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶需求做好個(gè)人匯款業(yè)務(wù)的受理工作，即使用2713交易辦理匯款時(shí)，對(duì)優(yōu)先級(jí)按照“普通〞方式選擇，同時(shí)應(yīng)向客戶說明該業(yè)務(wù)將延遲到下一工作日匯出。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

5.其他規(guī)定〔1〕“匯款直通車〞業(yè)務(wù)單筆匯款金額上限為1000萬。〔2〕個(gè)人境內(nèi)匯款業(yè)務(wù)憑證統(tǒng)一使用?個(gè)人業(yè)務(wù)憑證〔填單〕?。〔3〕系統(tǒng)內(nèi)人民幣匯款及系統(tǒng)內(nèi)同城外幣匯款，款項(xiàng)匯出后可實(shí)時(shí)到賬；系統(tǒng)內(nèi)異地外幣匯款及跨行匯款，款項(xiàng)到賬時(shí)間取決于匯入行系統(tǒng)的處理方式?！?〕正確區(qū)分跨行通存與跨行匯款業(yè)務(wù)。凡客戶能夠提供他行存款賬戶〔存折、卡〕介質(zhì)，申請(qǐng)辦理跨行通存通兌業(yè)務(wù)的〔如客戶無法提供他行存款介質(zhì)，應(yīng)視同跨行匯款使用“個(gè)人賬戶匯款〞交易辦理〕，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)統(tǒng)一應(yīng)用中國(guó)人民銀行小額支付系統(tǒng)辦理，并嚴(yán)格執(zhí)行總行?關(guān)于印發(fā)小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)相關(guān)制度的通知?〔工銀辦發(fā)〔2007〕660號(hào)〕業(yè)務(wù)規(guī)定。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

〔二〕收費(fèi)管理1.系統(tǒng)內(nèi)個(gè)人匯款業(yè)務(wù)。個(gè)人系統(tǒng)內(nèi)人民幣異地匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一按照匯款金額的1％收取，每筆最高50元，缺乏2元的按收取2元，同城匯款免費(fèi)。2.跨行個(gè)人匯款業(yè)務(wù)。無論同城匯款還是異地匯款，統(tǒng)一按照匯款金額的1％收取，每筆最高50元，缺乏2元的按收取2元。3.我行提供向收款人發(fā)送短信提醒效勞，并按每筆0.2元收取手續(xù)費(fèi)。〔三〕受理要求柜員審核客戶填寫的匯款憑證、付款介質(zhì)及有效證件無誤。假設(shè)為系統(tǒng)內(nèi)同城或異地個(gè)人向?qū)蚩缧袇R款業(yè)務(wù)，可由客戶填寫?電匯憑證?〔一式三聯(lián)〕作?個(gè)人業(yè)務(wù)憑證〔填單〕?附件。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

三、個(gè)人速匯款業(yè)務(wù)〔一〕根本規(guī)定速匯款業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人客戶委托我行將人民幣款項(xiàng)匯給境內(nèi)指定收款人〔匯款人可提供收款人姓名，不提供收款人賬、卡號(hào)〕，并由收款人憑有效證件、預(yù)留密碼、業(yè)務(wù)編號(hào)在我行指定匯入網(wǎng)點(diǎn)辦理支取的業(yè)務(wù)。其業(yè)務(wù)特點(diǎn)為“先解付后清算〞。1.個(gè)人客戶可憑本人有效身份證件、收款人姓名、現(xiàn)金或匯款人賬戶〔卡〕及密碼等要素，到指定網(wǎng)點(diǎn)辦理速匯款的匯出和解付業(yè)務(wù)〔我行可辦理速匯款的網(wǎng)點(diǎn)同受理跨行匯款網(wǎng)點(diǎn)〕。2.未在我行開立賬戶的客戶，以現(xiàn)金方式申請(qǐng)辦理個(gè)人速匯款業(yè)務(wù)。如匯款金額單筆人民幣1萬元〔含〕以上時(shí)，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)須留存其身份證件復(fù)印件。并將復(fù)印件作?個(gè)人速匯款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書?的附件，隨當(dāng)日業(yè)務(wù)憑證送交會(huì)計(jì)檔案管理機(jī)構(gòu)。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

3.速匯款采取實(shí)時(shí)處理方式，匯劃款項(xiàng)一經(jīng)劃出，收款人即可到本行解付款項(xiàng)。4.收款人須在本行規(guī)定有效期間，即款項(xiàng)匯出后2個(gè)月內(nèi)〔到期日為節(jié)假日順延〕，憑本人有效身份證件、匯款密碼、匯款業(yè)務(wù)編號(hào)等，在指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理人民幣匯款解付。收款人只能一次全額解付款項(xiàng)，且解付須由收款人本人辦理。5.在匯出款項(xiàng)未支取前，匯款人可到原匯出網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款密碼的掛失、重置、修改。匯款人辦理密碼掛失須提供本人有效身份證件和匯款業(yè)務(wù)編號(hào)，匯款人辦理密碼修改還須提供原匯款密碼。6.經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)準(zhǔn)確留存匯款人聯(lián)系，每日勾對(duì)速匯款登記簿，發(fā)生退匯〔或有效期內(nèi)未解付匯款〕時(shí)，應(yīng)及時(shí)與匯款人聯(lián)系。如匯款人填寫的收款人信息不正確導(dǎo)致無法解付，由客戶自行聯(lián)系，辦理信息修改或退匯手續(xù)。7.速匯款業(yè)務(wù)統(tǒng)一通過個(gè)人匯款平臺(tái)使用“2713個(gè)人賬戶匯款〞交易辦理。業(yè)務(wù)憑證統(tǒng)一使用?個(gè)人速匯款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書?。8.個(gè)人客戶人民幣速匯款業(yè)務(wù)的單筆匯款上限為10萬元。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

〔二〕收費(fèi)管理1.個(gè)人客戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：按匯款金額1%收取，最低收取10元，最高收取100元，該標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各類客戶無優(yōu)惠。2.除解付業(yè)務(wù)和超期退匯業(yè)務(wù)暫不收費(fèi)外，客戶申請(qǐng)辦理的速匯款退匯和密碼掛失業(yè)務(wù)均需要收取10元/筆的手續(xù)費(fèi)。3.如匯款時(shí)預(yù)留匯款人號(hào)和收款人號(hào)，那么向匯款人和收款人提供短信提醒功能。短信費(fèi)用向客戶收取，其中：匯款匯出時(shí)，現(xiàn)金匯款收款人短信提醒費(fèi)用以現(xiàn)金方式向匯款人收取，轉(zhuǎn)賬匯款時(shí)自匯款人借方賬戶扣收；匯款解付或超期時(shí)，匯款人短信提醒自匯款金額中扣收〔我行目前只提供收款人短信提醒效勞〕。4.人民幣速匯款業(yè)務(wù)手續(xù)收入計(jì)入“511002人民幣個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入〞科目，速匯款掛失手續(xù)費(fèi)計(jì)入“511055個(gè)人信息效勞業(yè)務(wù)收入〞科目。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

〔三〕業(yè)務(wù)處理1.速匯款匯出匯款人向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理速匯款現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供收款人姓名、匯款人本人有效身份證件、現(xiàn)金〔匯款金額加手續(xù)費(fèi)〕或匯款人借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折。2.速匯款解付收款人向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理速匯款現(xiàn)金解付業(yè)務(wù)時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供速匯款業(yè)務(wù)編號(hào)、收款人戶名、收款人有效身份證件，速匯款解付必須由收款人本人辦理。3.速匯款查詢〔1〕匯出行的查詢〔2〕兌付行的查詢第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

4.速匯款止付因柜員操作原因發(fā)生速匯款錯(cuò)誤時(shí)，原匯出網(wǎng)點(diǎn)可對(duì)匯款進(jìn)行止付處理。經(jīng)辦人員通過“2408速匯款銀行止付〞交易，輸入?yún)R款業(yè)務(wù)編號(hào)、匯款人姓名、匯款金額會(huì)同有權(quán)人辦理。5.速匯款退匯速匯款匯款業(yè)務(wù)包括：超期退匯和銀行退匯兩種。速匯款匯出網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每日使用“2450查詢/打印速匯款登記簿〞交易查詢登記簿中“處理狀態(tài)〞為“退匯未支付〞的速匯款業(yè)務(wù)，并通過客戶預(yù)留的聯(lián)系方式及時(shí)與匯款人聯(lián)系，并辦理退匯業(yè)務(wù)。第三章中間業(yè)務(wù)——個(gè)人結(jié)算

6.速匯款密碼掛失〔1〕掛失受理匯款人遺忘匯款密碼時(shí)，應(yīng)向原速匯款匯出網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)密碼掛失〔掛失核對(duì)操作應(yīng)比照儲(chǔ)蓄賬戶掛失辦理〕。匯款人須向經(jīng)辦柜員提供本人有效身份證件和速匯款業(yè)務(wù)編號(hào)。假設(shè)委托他人代理的，還須提供代理人有效身份證件?！?〕掛失重置匯款人向申請(qǐng)辦理速匯款密碼重置時(shí)，須到原匯出網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提供本人有效身份證件和掛失申請(qǐng)書。7.速匯款密碼修改匯款人可向原匯出網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理速匯款密碼變更，且須向經(jīng)辦柜員提供本人有效身份證件和速匯款業(yè)務(wù)編號(hào)。第三章中間業(yè)務(wù)——代理債券業(yè)務(wù)

第二節(jié)代理債券業(yè)務(wù)我行代理銷售的債券包括：憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債。一、債券概述憑證式國(guó)債是指采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證〞的方式，主要面向個(gè)人及社會(huì)其他投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國(guó)債。記賬式國(guó)債是由財(cái)政部發(fā)行的，在實(shí)名托管賬戶中記賬反映債權(quán)的債券。客戶不需持有債券憑證，只需在工商銀行開立債券托管賬戶，記載客戶持有的債券，將客戶的國(guó)債托管在工商銀行開立實(shí)名托管。儲(chǔ)蓄國(guó)債，是指財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行，通過銀行面向個(gè)人投資者銷售的、不同于現(xiàn)有憑證式國(guó)債〔含電子記賬憑證式國(guó)債〕的不可流通人民幣債券。工商銀行儲(chǔ)蓄國(guó)債業(yè)務(wù)是指工商銀行接受財(cái)政部委托，通過工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)以及財(cái)政部規(guī)定的其他合法渠道，面向個(gè)人投資者進(jìn)行的與儲(chǔ)蓄國(guó)債相關(guān)的業(yè)務(wù)，并辦理相關(guān)托管與結(jié)算等業(yè)務(wù)的行為。第三章中間業(yè)務(wù)——代理債券業(yè)務(wù)

二、根本規(guī)定〔一〕債券開戶〔1〕客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開立憑證式國(guó)債、記賬式債券或儲(chǔ)蓄國(guó)債賬戶時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供本人有效身份證件，同時(shí)填寫開戶憑證。假設(shè)委托他人代理，還須提供代理人身份證件。〔2〕柜員受理國(guó)債開戶業(yè)務(wù)前，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)有效。審核開戶憑證填寫姓名、證件類型及號(hào)碼、金額等內(nèi)容是否正確。〔3〕憑證式國(guó)債和記賬式債券面向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行，儲(chǔ)蓄國(guó)債只向個(gè)人客戶發(fā)行?！?〕客戶在我行只能開立一個(gè)債券托管賬戶?！?〕我行憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)辦理時(shí)間為網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間，記賬式國(guó)債業(yè)務(wù)受理時(shí)間為工作日的10：00--15：30；儲(chǔ)蓄國(guó)債業(yè)務(wù)受理時(shí)間為每日8：30-16：30?！?〕客戶開立債券托管賬戶時(shí)選擇開通全部債券時(shí)可購(gòu)置記賬式債券和儲(chǔ)蓄國(guó)債，選擇只開通儲(chǔ)蓄國(guó)債時(shí)只能購(gòu)置儲(chǔ)蓄國(guó)債。第三章中間業(yè)務(wù)——代理債券業(yè)務(wù)

〔二〕債券購(gòu)置1.客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)購(gòu)置債券時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供本人有效身份證件，委托他人代理的，還須提供代理人身份證件。2.客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)購(gòu)置憑證式債券，且要求將債券份額記錄在借記卡下的，客戶應(yīng)提供借記卡。3.客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)購(gòu)置記賬式債券，應(yīng)提供銀行結(jié)算賬戶?？蛻粝驙I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)購(gòu)置儲(chǔ)蓄國(guó)債的，應(yīng)提供借記卡或儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬戶本。〔三〕債券兌付1.客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)憑證式國(guó)債兌付時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供憑證式國(guó)債收款憑證。未到期提前兌付或大額支取還須提供本人有效身份證件，委托他人代理的，還須提供代理人身份證件。第三章中間業(yè)務(wù)——代理債券業(yè)務(wù)

2.憑證式國(guó)債到期時(shí)，需客戶持憑證式國(guó)債收款憑證到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)兌付，逾期兌付的，逾期期間不計(jì)息；記賬式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債在債券到期時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將債券本金和利息最后一年利息批量返還到托管賬戶對(duì)應(yīng)的資金賬戶中，3.憑證式國(guó)債提前對(duì)付采取全額兌付方式，記賬式債券、儲(chǔ)蓄國(guó)債允許局部提前兌付，且兌付的面值必須是100元的整數(shù)倍。4.憑證式國(guó)債采取到期一次性還本付息的方式，支付利息，利隨本清；記賬式債券、儲(chǔ)蓄國(guó)債按期分次〔一般為年〕支付利息。〔四〕債券的查詢1.投資人可憑本人身份證件、債券交易卡或債券托管賬戶本及相關(guān)介質(zhì)密碼，查詢本人名下的債券信息〔客戶通過自助渠道辦理查詢的，可憑債券交易卡及密碼辦理，我行視同本人申請(qǐng)〕。第三章中間業(yè)務(wù)——代理債券業(yè)務(wù)

2.柜臺(tái)辦理債券賬戶查詢可選擇劃卡或輸入債券托管賬戶方式進(jìn)行，如有權(quán)機(jī)關(guān)或內(nèi)部查詢時(shí)，可通過輸入債券托管賬戶方式查詢，系統(tǒng)控制需要有授人授權(quán)?！参濉硞瘨焓?.記賬式債券托管賬戶卡喪失后，客戶可憑本人有效身份證件及債券交易賬戶到任意網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)直接補(bǔ)發(fā)托管卡，委托他人辦理的，還須提供代理人身份證件。假設(shè)客戶購(gòu)置記賬式債券的銀行卡與托管賬戶卡同時(shí)喪失的，應(yīng)先辦理銀行卡的掛失，掛失期滿補(bǔ)發(fā)新卡后，再補(bǔ)辦債券托管賬戶卡。補(bǔ)發(fā)債券托管賬戶卡免收手續(xù)費(fèi)。2.儲(chǔ)蓄國(guó)債賬戶托管本喪失后，客戶可憑本人有效身份證件到任意網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)掛失賬戶托管本，委托他人辦理的，還須提供代理人身份證件。掛失期滿，客戶須本人憑有效身份證件到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理補(bǔ)發(fā)賬戶托管本。第三章中間業(yè)務(wù)——代理債券業(yè)務(wù)

3.儲(chǔ)蓄國(guó)債賬戶托管本的臨時(shí)掛失有效期為15天，臨時(shí)掛失期滿前，客戶未辦理正式掛失的，系統(tǒng)自動(dòng)解除臨時(shí)掛失，將債券賬戶狀態(tài)恢復(fù)為正常。〔六〕債券銷戶1.客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)憑證式國(guó)債、記賬式債券時(shí)，應(yīng)提供憑證式國(guó)債憑證、債券交易賬戶；申請(qǐng)儲(chǔ)蓄國(guó)債銷戶時(shí)，在開戶時(shí)發(fā)放托管賬戶本的，客戶應(yīng)提供債券托管賬戶本。2.客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)債券托管賬戶銷戶時(shí)，須提供和本人有效身份證件。委托他人辦理的，還須提供代理人身份證件。3.客戶注銷債券托管賬戶的，應(yīng)確認(rèn)其托管賬戶中債券余額是否已為零。第三章中間業(yè)務(wù)——代理債券業(yè)務(wù)

〔七〕債券凍結(jié)解凍、非交易過戶與轉(zhuǎn)托管1.只有有權(quán)機(jī)關(guān)和客戶辦理債券質(zhì)押貸款或儲(chǔ)蓄國(guó)債〔憑證式國(guó)債電子記賬〕資信證明申請(qǐng)時(shí)，我行方可辦理客戶債券的凍結(jié)手續(xù)。2.有權(quán)機(jī)關(guān)相關(guān)人員向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)投資者在我行開立的債券托管賬戶或賬戶中的債券進(jìn)行司法凍結(jié)、解凍時(shí)，需填寫?債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表?。司法執(zhí)行的政策規(guī)定同儲(chǔ)蓄賬戶的凍結(jié)、解凍規(guī)定。3.客戶向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理以記賬式國(guó)債質(zhì)押的個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，其處理流程參照?中國(guó)工商銀行個(gè)人質(zhì)押貸款管理方法?和個(gè)人質(zhì)押貸款操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定辦理。4.司法凍結(jié)可以屢次進(jìn)行，凍結(jié)額度可累計(jì)，支付凍結(jié)額度時(shí)按凍結(jié)序號(hào)確定支付的是哪一次凍結(jié)。托管賬戶凍結(jié)后不可做質(zhì)押。5.非交易過戶是指由于法院扣劃、破產(chǎn)清償、贈(zèng)予、遺產(chǎn)繼承等原因造成債券所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。第三章中間業(yè)務(wù)——代理債券業(yè)務(wù)

6.非交易過戶需在分行營(yíng)業(yè)部辦理，并應(yīng)按規(guī)定交納相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)〔50元人民幣/次〕。7.債券轉(zhuǎn)托管是指?jìng)顿Y人將其所擁有的債券在其所開立的不同二級(jí)托管賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移的行為，包括在不同的二級(jí)托管人開立的二級(jí)托管賬戶之間和在同一個(gè)二級(jí)托管人的跨省〔市、自治區(qū)〕營(yíng)業(yè)網(wǎng)