xx融資擔(dān)保有限公司課件

xx融資擔(dān)保有限公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)法律知識(shí)培訓(xùn)xx融資擔(dān)保有限公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)法律知識(shí)培訓(xùn)1擔(dān)保定義：

擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。擔(dān)保定義：2融資擔(dān)保定義：融資擔(dān)保指擔(dān)保人為被擔(dān)保人向受益人融資提供的本息償還擔(dān)保。融資方式包括借款、發(fā)行有價(jià)債券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。融資擔(dān)保定義：3貴公司融資擔(dān)保主要業(yè)務(wù)一：貸款擔(dān)保二：票據(jù)承兌擔(dān)保三：貿(mào)易融資擔(dān)保貴公司融資擔(dān)保主要業(yè)務(wù)一：貸款擔(dān)保4貸款擔(dān)保一：定義：

貸款擔(dān)保是擔(dān)保機(jī)構(gòu)為放款人(金融機(jī)構(gòu))和借款人(主要是工商企業(yè)和自然人)提供的第三方保證。擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證在借款人沒有按借款合同約定的期限還本付息時(shí)，負(fù)責(zé)支付借款人應(yīng)付而未付的本金和利息。貸款擔(dān)保合同在借款人收到所借款項(xiàng)時(shí)生效，借款人或擔(dān)保人償還本息后失效。貸款擔(dān)保一：定義：5票據(jù)承兌擔(dān)保一：定義：票據(jù)承兌擔(dān)保是債務(wù)人以外的第三人對(duì)票據(jù)承兌所發(fā)生的債務(wù)予以保證的行為?！?/p>

二：范圍：

企業(yè)向銀行申請(qǐng)開立匯票時(shí)，就票面金額扣除擔(dān)保金后的差額部分。

票據(jù)承兌擔(dān)保一：定義：6貿(mào)易融資擔(dān)保定義：

貿(mào)易融資擔(dān)保是銀行在為企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易和國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下資金融通時(shí)所需要的擔(dān)保。貿(mào)易融資擔(dān)保定義：7擔(dān)保人一：權(quán)利：

1.按擔(dān)保貸款條件和程序自主審查和決定是否為貸款提供擔(dān)保；

2.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；

3.有權(quán)對(duì)借款人進(jìn)行貸后跟蹤審查；

4.如借款人未能履行合同規(guī)定義務(wù)的，擔(dān)保人有權(quán)通知貸款人依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；

5.在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施等。

擔(dān)保人一：權(quán)利：8擔(dān)保人二：義務(wù)：1.應(yīng)當(dāng)公布所擔(dān)保的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；2.應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)對(duì)是否提供擔(dān)保給予答復(fù)；3.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外等。

擔(dān)保人二：義務(wù)：9融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)1．來自公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)：

來自擔(dān)保公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上包括內(nèi)部管理控制的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、內(nèi)部業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部制衡機(jī)制等不健全和不完善，都會(huì)通過擔(dān)保決策機(jī)制上的缺陷或失誤，使擔(dān)保公司在經(jīng)營(yíng)中可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)10融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)2．可能面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)：

擔(dān)保業(yè)務(wù)可能面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)主要是來自擔(dān)保對(duì)象（客戶）的違約風(fēng)險(xiǎn)和反擔(dān)保資產(chǎn)變現(xiàn)能力。區(qū)分擔(dān)保對(duì)象的企業(yè)或個(gè)人性質(zhì)，外部風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容構(gòu)成又有很大的不同。（1）對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型包括針對(duì)擔(dān)保對(duì)象的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)和外來風(fēng)險(xiǎn)。其中內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)包括：財(cái)務(wù)信息真實(shí)性、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、競(jìng)爭(zhēng)能力、技術(shù)和產(chǎn)品市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)信息不透明等風(fēng)險(xiǎn)；外來風(fēng)險(xiǎn)包括：政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)、政府政策風(fēng)險(xiǎn)、與貸款提供者串謀、現(xiàn)行法制缺陷、市場(chǎng)服務(wù)體系不足等風(fēng)險(xiǎn)。

融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)2．可能面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)：11融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)（2）對(duì)個(gè)人擔(dān)保要全面考慮個(gè)人資信的若干內(nèi)容，綜合評(píng)價(jià)：個(gè)人征信紀(jì)錄；受教育的程度；家庭成員構(gòu)成；身體素質(zhì)及健康狀況；心理素質(zhì)；社會(huì)交往信譽(yù)；職業(yè)素養(yǎng)；業(yè)務(wù)技能；職業(yè)穩(wěn)定性；收入情況及穩(wěn)定性；個(gè)人或家庭當(dāng)前資產(chǎn)構(gòu)成；個(gè)人當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債狀況等。

融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)（2）對(duì)個(gè)人擔(dān)保要全面考慮個(gè)人資信的若干內(nèi)容，綜12風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)范1．完善公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理體系2．通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新與組合提高公司風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力3．嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理，規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，合理計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金4．加強(qiáng)同業(yè)合作提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)范1．完善公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理體系13謝謝！

2011年12月14日謝謝！14xx融資擔(dān)保有限公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)法律知識(shí)培訓(xùn)xx融資擔(dān)保有限公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)法律知識(shí)培訓(xùn)15擔(dān)保定義：

擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。擔(dān)保定義：16融資擔(dān)保定義：融資擔(dān)保指擔(dān)保人為被擔(dān)保人向受益人融資提供的本息償還擔(dān)保。融資方式包括借款、發(fā)行有價(jià)債券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。融資擔(dān)保定義：17貴公司融資擔(dān)保主要業(yè)務(wù)一：貸款擔(dān)保二：票據(jù)承兌擔(dān)保三：貿(mào)易融資擔(dān)保貴公司融資擔(dān)保主要業(yè)務(wù)一：貸款擔(dān)保18貸款擔(dān)保一：定義：

貸款擔(dān)保是擔(dān)保機(jī)構(gòu)為放款人(金融機(jī)構(gòu))和借款人(主要是工商企業(yè)和自然人)提供的第三方保證。擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證在借款人沒有按借款合同約定的期限還本付息時(shí)，負(fù)責(zé)支付借款人應(yīng)付而未付的本金和利息。貸款擔(dān)保合同在借款人收到所借款項(xiàng)時(shí)生效，借款人或擔(dān)保人償還本息后失效。貸款擔(dān)保一：定義：19票據(jù)承兌擔(dān)保一：定義：票據(jù)承兌擔(dān)保是債務(wù)人以外的第三人對(duì)票據(jù)承兌所發(fā)生的債務(wù)予以保證的行為。●

二：范圍：

企業(yè)向銀行申請(qǐng)開立匯票時(shí)，就票面金額扣除擔(dān)保金后的差額部分。

票據(jù)承兌擔(dān)保一：定義：20貿(mào)易融資擔(dān)保定義：

貿(mào)易融資擔(dān)保是銀行在為企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易和國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下資金融通時(shí)所需要的擔(dān)保。貿(mào)易融資擔(dān)保定義：21擔(dān)保人一：權(quán)利：

1.按擔(dān)保貸款條件和程序自主審查和決定是否為貸款提供擔(dān)保；

2.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；

3.有權(quán)對(duì)借款人進(jìn)行貸后跟蹤審查；

4.如借款人未能履行合同規(guī)定義務(wù)的，擔(dān)保人有權(quán)通知貸款人依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；

5.在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施等。

擔(dān)保人一：權(quán)利：22擔(dān)保人二：義務(wù)：1.應(yīng)當(dāng)公布所擔(dān)保的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；2.應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)對(duì)是否提供擔(dān)保給予答復(fù)；3.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外等。

擔(dān)保人二：義務(wù)：23融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)1．來自公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)：

來自擔(dān)保公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上包括內(nèi)部管理控制的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、內(nèi)部業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部制衡機(jī)制等不健全和不完善，都會(huì)通過擔(dān)保決策機(jī)制上的缺陷或失誤，使擔(dān)保公司在經(jīng)營(yíng)中可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)24融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)2．可能面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)：

擔(dān)保業(yè)務(wù)可能面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)主要是來自擔(dān)保對(duì)象（客戶）的違約風(fēng)險(xiǎn)和反擔(dān)保資產(chǎn)變現(xiàn)能力。區(qū)分擔(dān)保對(duì)象的企業(yè)或個(gè)人性質(zhì)，外部風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容構(gòu)成又有很大的不同。（1）對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型包括針對(duì)擔(dān)保對(duì)象的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)和外來風(fēng)險(xiǎn)。其中內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)包括：財(cái)務(wù)信息真實(shí)性、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、競(jìng)爭(zhēng)能力、技術(shù)和產(chǎn)品市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)信息不透明等風(fēng)險(xiǎn)；外來風(fēng)險(xiǎn)包括：政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)、政府政策風(fēng)險(xiǎn)、與貸款提供者串謀、現(xiàn)行法制缺陷、市場(chǎng)服務(wù)體系不足等風(fēng)險(xiǎn)。

融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)2．可能面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)：25融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)（2）對(duì)個(gè)人擔(dān)保要全面考慮個(gè)人資信的若干內(nèi)容，綜合評(píng)價(jià)：個(gè)人征信紀(jì)錄；受教育的程度；家庭成員構(gòu)成；身體素質(zhì)及健康狀況；心理素質(zhì)；社會(huì)交往信譽(yù)；職業(yè)素養(yǎng)；業(yè)務(wù)技能；職業(yè)穩(wěn)定性；收入情況及穩(wěn)定性；個(gè)人或家庭當(dāng)前資產(chǎn)構(gòu)成；個(gè)人當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債狀況等。

融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)（2）對(duì)個(gè)人擔(dān)保要全面考慮個(gè)人資信的若干內(nèi)容，綜26風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)范1．完善公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理體系2．通過