保險(xiǎn)法概述課件

第四節(jié)保險(xiǎn)法河南理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院張可目錄

9.4.1保險(xiǎn)法概述9.4.2保險(xiǎn)合同9.4.3保險(xiǎn)公司9.4.4保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則9.4.5保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人9.4.6海上保險(xiǎn)

9.4.1保險(xiǎn)法概述

一、保險(xiǎn)1．概念本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2．分類①以保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)為準(zhǔn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；②以是否強(qiáng)制參加保險(xiǎn)為準(zhǔn)：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)；③以保險(xiǎn)人集中危險(xiǎn)的方式不同為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)；④以是否擔(dān)負(fù)社會(huì)公共職能為準(zhǔn)：分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。9.4.1保險(xiǎn)法概述二、保險(xiǎn)法的基本原則1．最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信作為保險(xiǎn)合同的基本原則起源于英國(guó)的《海上保險(xiǎn)法》。這一原則具體體現(xiàn)在：保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)、投保人如實(shí)告知的義務(wù)、危險(xiǎn)增加的告知等。2．保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法的、可以計(jì)算的經(jīng)濟(jì)利益?！侗ｋU(xiǎn)法》第11條規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

9.4.1保險(xiǎn)法概述二、保險(xiǎn)法的基本原則3．近因原則近因原則是指承保危險(xiǎn)的發(fā)生與保險(xiǎn)標(biāo)的損害結(jié)果之間必須存在因果關(guān)系。4．保險(xiǎn)補(bǔ)償原則保險(xiǎn)補(bǔ)償是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，已經(jīng)保險(xiǎn)合同合同約定通過(guò)向被保險(xiǎn)人給付賠款來(lái)填補(bǔ)被保險(xiǎn)人遭受的損失。9.4.1保險(xiǎn)法概述三、總則中的保險(xiǎn)業(yè)管理制度第六條保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第七條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。第八條保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國(guó)家另有規(guī)定的除外。

9.4.2保險(xiǎn)合同

一、一般規(guī)定1、保險(xiǎn)合同的概念

保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2、保險(xiǎn)合同的主體①投保人；②保險(xiǎn)人；③被保險(xiǎn)人；④受益人；⑤保險(xiǎn)合同的輔助人：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公證人。3、保險(xiǎn)合同的特征①射幸合同；②不要式合同。9.4.2保險(xiǎn)合同一、一般規(guī)定4、保險(xiǎn)合同的訂立：自愿原則和保險(xiǎn)利益原則5、保險(xiǎn)合同的生效：成立生效，也可附條件或期限6、保險(xiǎn)合同的解除：除法定或約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，以及保險(xiǎn)欺詐的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。9.4.2保險(xiǎn)合同一、一般規(guī)定6、保險(xiǎn)合同的解除投保人違背如實(shí)告知義務(wù)的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

9.4.2保險(xiǎn)合同一、一般規(guī)定7、 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容(1)保險(xiǎn)人的名稱和住所;(2)投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所;(3)保險(xiǎn)標(biāo)的;(4)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;(5)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間;(6)保險(xiǎn)金額;(7)保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法;(8)保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法;(9)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理;(10)訂立合同的年、月、日。8、保險(xiǎn)合同的變更：保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者訂立變更的書(shū)面協(xié)議9、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后的及時(shí)通知義務(wù)9.4.2保保險(xiǎn)合合同二、人人身保保險(xiǎn)合合同1、保保險(xiǎn)利利益的的范圍圍投保人人對(duì)下下列人人員具具有保保險(xiǎn)利利益：：(1)本本人;(2)配配偶、、子女女、父父母;(3)前前項(xiàng)以以外與與投保保人有有撫養(yǎng)養(yǎng)、贍贍養(yǎng)或或者扶扶養(yǎng)關(guān)關(guān)系的的家庭庭其他他成員員、近近親屬屬;(4)與投投保人人有勞勞動(dòng)關(guān)關(guān)系的的勞動(dòng)動(dòng)者。。除以以上人人員外外，被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人同同意投投保人人為其其訂立立合同同的，，視為為投保保人對(duì)對(duì)被保保險(xiǎn)人人具有有保險(xiǎn)險(xiǎn)利益益。2、合合同同解除除投保人人申報(bào)報(bào)的被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人年年齡不不真實(shí)實(shí)，并并且其其真實(shí)實(shí)年齡齡不符符合合合同約約定的的年齡齡限制制的，，保險(xiǎn)險(xiǎn)人可可以解解除合合同，，并按按照合合同約約定退退還保保險(xiǎn)單單的現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)價(jià)值。。9.4.2保保險(xiǎn)合合同二、人人身保保險(xiǎn)合合同3、死死亡為為標(biāo)的的的相相關(guān)規(guī)規(guī)定（1））投保保人不不得為為無(wú)民民事行行為能能力人人投保保以死死亡為為給付付保險(xiǎn)險(xiǎn)金條條件的的人身身保險(xiǎn)險(xiǎn)，保保險(xiǎn)人人也不不得承承保。。（2）以以死亡亡為給給付保保險(xiǎn)金金條件件的合合同，，未經(jīng)經(jīng)被保保險(xiǎn)人人同意意并認(rèn)認(rèn)可保保險(xiǎn)金金額的的，合合同無(wú)無(wú)效。。（3）按按照以以死亡亡為給給付保保險(xiǎn)金金條件件的合合同所所簽發(fā)發(fā)的保保險(xiǎn)單單，未未經(jīng)被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人書(shū)書(shū)面同同意，，不得得轉(zhuǎn)讓讓或者者質(zhì)押押。[注注意意]父父母母為為其其未未成成年年子子女女投投保保的的人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，不不受受限限制制。。9.4.2保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同二、、人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同4、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)：：保險(xiǎn)險(xiǎn)人人對(duì)對(duì)人人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，，不不得得用用訴訴訟訟方方式式要要求求投投保保人人支支付付5、、受受益益人人（1））人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的受受益益人人由由被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人或或者者投投保保人人指指定定；；（（2））投投保保人人指指定定受受益益人人時(shí)時(shí)須須經(jīng)經(jīng)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人同同意意。。投投保保人人為為與與其其有有勞勞動(dòng)動(dòng)關(guān)關(guān)系系的的勞勞動(dòng)動(dòng)者者投投保保人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，不不得得指指定定被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人及及其其近近親親屬屬以以外外的的人人為為受受益益人人。。（（3））受受益益人人可可以以為為數(shù)數(shù)人人。。受受益益人人為為數(shù)數(shù)人人的的，，被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人或或者者投投保保人人可可以以確確定定受受益益順順序序和和受受益益份份額額;未未確確定定受受益益份份額額的的，，受受益益人人按按照照相相等等份份額額享享有有受受益益權(quán)權(quán)。。（（4））被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人或或者者投投保保人人可可以以變變更更受受益益人人并并書(shū)書(shū)面面通通知知保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人。。9.4.2保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同二、、人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同6、、被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人過(guò)過(guò)錯(cuò)錯(cuò)導(dǎo)導(dǎo)致致保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故的的（1））以以被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人死死亡亡為為給給付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金條條件件的的合合同同，，自自合合同同成成立立或或者者合合同同效效力力恢恢復(fù)復(fù)之之日日起起二二年年內(nèi)內(nèi)，，被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人自自殺殺的的，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人不不承承擔(dān)擔(dān)給給付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金的的責(zé)責(zé)任任，，但但被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人自自殺殺時(shí)時(shí)為為無(wú)無(wú)民民事事行行為為能能力力人人的的除除外外。。保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人依依照照前前款款規(guī)規(guī)定定不不承承擔(dān)擔(dān)給給付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金責(zé)責(zé)任任的的，，應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)按按照照合合同同約約定定退退還還保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單的的現(xiàn)現(xiàn)金金價(jià)價(jià)值值。。（（2））因因被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人故故意意犯犯罪罪或或者者抗抗拒拒依依法法采采取取的的刑刑事事強(qiáng)強(qiáng)制制措措施施導(dǎo)導(dǎo)致致其其傷傷殘殘或或者者死死亡亡的的，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人不不承承擔(dān)擔(dān)給給付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金的的責(zé)責(zé)任任。。投投保保人人已已交交足足二二年年以以上上保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)的的，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)按按照照合合同同約約定定退退還還保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單的的現(xiàn)現(xiàn)金金價(jià)價(jià)值值。。7、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人不不享享有有代代位位求求償償權(quán)權(quán)9.4.2保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同三、、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同1、、請(qǐng)請(qǐng)求求權(quán)權(quán)人人限限制制保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故發(fā)發(fā)生生時(shí)時(shí)，，被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人對(duì)對(duì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的不不具具有有保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益的的，，不不得得向向保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人請(qǐng)請(qǐng)求求賠賠償償保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金。。2、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓3、、合合同同解解除除禁禁止止貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同和和運(yùn)運(yùn)輸輸工工具具航航程程保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任開(kāi)開(kāi)始始后后，，合合同同當(dāng)當(dāng)事事人人不不得得解解除除合合同同。。4、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的危危險(xiǎn)險(xiǎn)程程度度顯顯著著增增加加時(shí)時(shí)的的處處理理9.4.2保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同三、、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同5、降低保保費(fèi)的情形形（1）據(jù)以以確定保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率的有有關(guān)情況發(fā)發(fā)生變化，，保險(xiǎn)標(biāo)的的的危險(xiǎn)程程度明顯減減少的;（（2）保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的保保險(xiǎn)價(jià)值明明顯減少的的。6、理賠（1）約定定的保險(xiǎn)價(jià)價(jià)值為優(yōu)先先的賠償計(jì)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；；（2）保保險(xiǎn)金額不不得超過(guò)保保險(xiǎn)價(jià)值。。超過(guò)保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值的，，超過(guò)部分分無(wú)效，保保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)退還相應(yīng)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。（3））保險(xiǎn)金額額低于保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值的，，除合同另另有約定外外，保險(xiǎn)人人按照保險(xiǎn)險(xiǎn)金額與保保險(xiǎn)價(jià)值的的比例承擔(dān)擔(dān)賠償保險(xiǎn)險(xiǎn)金的責(zé)任任。[問(wèn)題題]如何看看待重復(fù)保保險(xiǎn)？9.4.2保險(xiǎn)合合同三、財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)合同7、被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的減損損義務(wù)8、保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的發(fā)生部部分損失時(shí)時(shí)的合同解解除自保險(xiǎn)人賠賠償之日起起三十日內(nèi)內(nèi)，投保人人可以解除除合同;除除合同另有有約定外，，保險(xiǎn)人也也可以解除除合同，但但應(yīng)當(dāng)提前前十五日通通知投保人人。9、受損保保險(xiǎn)標(biāo)的的的權(quán)利10、代位位求償權(quán)11、責(zé)任任保險(xiǎn)9.4.3保險(xiǎn)公公司一、核準(zhǔn)制制二、設(shè)立條條件（1）主要要股東具有有持續(xù)盈利利能力，信信譽(yù)良好，，最近三年年內(nèi)無(wú)重大大違法違規(guī)規(guī)記錄，凈凈資產(chǎn)不低低于人民幣幣二億元;（2）有有符合本法法和《中華華人民共和和國(guó)公司法法》規(guī)定的的章程;（（3）有符符合本法規(guī)規(guī)定的注冊(cè)冊(cè)資本（2億以上，，實(shí)繳貨幣幣資本））;（4））有具備任任職專業(yè)知知識(shí)和業(yè)務(wù)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)的董事、、監(jiān)事和高高級(jí)管理人人員;（5）有健全全的組織機(jī)機(jī)構(gòu)和管理理制度;（（6）有符符合要求的的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所和與經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)關(guān)的其他設(shè)設(shè)施;（7）法律、、行政法規(guī)規(guī)和國(guó)務(wù)院院保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)規(guī)定的其其他條件。。9.4.3保險(xiǎn)公公司三、法定需需批準(zhǔn)行為為保險(xiǎn)公司有有下列情形形之一的，，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保保險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)批批準(zhǔn)：(1)變更名名稱;(2)變更注注冊(cè)資本;(3)變變更公司或或者分支機(jī)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)業(yè)場(chǎng)所;(4)撤銷銷分支機(jī)構(gòu)構(gòu);(5)公司分立立或者合并并;(6)修改改公司章程程;(7)變更出資資額占有限限責(zé)任公司司資本總額額百分之五五以上的股股東，或者者變更持有有股份有限限公司股份份百分之五五以上的股股東;(8)國(guó)務(wù)院院保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)規(guī)定的其其他情形。。9.4.3保險(xiǎn)公公司四、特殊管管理制度1.相關(guān)資資料的保存存期限賬簿、原始始憑證和有有關(guān)資料的的保管期限限，自保險(xiǎn)險(xiǎn)合同終止止之日起計(jì)計(jì)算，保險(xiǎn)險(xiǎn)期間在一一年以下的的不得少于于五年，保保險(xiǎn)期間超超過(guò)一年的的不得少于于十年。2.不得解解散經(jīng)營(yíng)有人壽壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的保險(xiǎn)公公司，除因因分立、合合并或者被被依法撤銷銷外，不得得解散。3.人壽保保險(xiǎn)維持制制度保險(xiǎn)公司被被依法撤銷銷或者被依依法宣告破破產(chǎn)的，其其持有的人人壽保險(xiǎn)合合同及責(zé)任任準(zhǔn)備金，，必須轉(zhuǎn)讓讓給其他保保險(xiǎn)公司;不能達(dá)成成轉(zhuǎn)讓協(xié)議議的，由國(guó)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)指定定保險(xiǎn)公司司接受轉(zhuǎn)讓讓。9.4.4保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則一、保險(xiǎn)公公司的業(yè)務(wù)務(wù)范圍：1.人身保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，，包括人壽壽保險(xiǎn)、健健康保險(xiǎn)、、意外傷害害保險(xiǎn)等保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。。2.財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，，包括財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失保險(xiǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保保險(xiǎn)、信用用保險(xiǎn)、保保證保險(xiǎn)等等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)。3.國(guó)務(wù)院院保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)批準(zhǔn)的其其他業(yè)務(wù)。。4.分業(yè)原原則保險(xiǎn)人不得得兼營(yíng)人身身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。。但是，經(jīng)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的的保險(xiǎn)公司司經(jīng)國(guó)務(wù)院院保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)批準(zhǔn)，可可以經(jīng)營(yíng)短短期健康保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和和意外傷害害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)。5.再保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：分分出保險(xiǎn)和和分入保險(xiǎn)險(xiǎn)。9.4.4保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則二、經(jīng)營(yíng)安安全制度1.保證金金制度：保保險(xiǎn)公司應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照其其注冊(cè)資本本總額的百百分之二十十提取保證證金，存入入國(guó)務(wù)院保保險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)指指定的銀行行，除公司司清算時(shí)用用于清償債債務(wù)外，不不得動(dòng)用。。2.責(zé)任準(zhǔn)準(zhǔn)備金制度度3.公積金金制度4.保險(xiǎn)保保障基金制制度5.最低償償付能力制制度：保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的認(rèn)認(rèn)可資產(chǎn)減減去認(rèn)可負(fù)負(fù)債的差額額不得低于于國(guó)務(wù)院保保險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)規(guī)規(guī)定的數(shù)額額。9.4.4保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則二、經(jīng)營(yíng)安安全制度6.自留保保險(xiǎn)費(fèi)限額額制度：經(jīng)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的的保險(xiǎn)公司司當(dāng)年自留留保險(xiǎn)費(fèi)，，不得超過(guò)過(guò)其實(shí)有資資本金加公公積金總和和的四倍。。7.保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任限額制制度：保險(xiǎn)險(xiǎn)公司對(duì)每每一危險(xiǎn)單單位，即對(duì)對(duì)一次保險(xiǎn)險(xiǎn)事故可能能造成的最最大損失范范圍所承擔(dān)擔(dān)的責(zé)任，，不得超過(guò)過(guò)其實(shí)有資資本金加公公積金總和和的百分之之十;超過(guò)過(guò)的部分應(yīng)應(yīng)當(dāng)辦理再再保險(xiǎn)。8.資金運(yùn)運(yùn)用法定制制度:資金金運(yùn)用限于于：(1)銀行存款款;(2)買(mǎi)賣(mài)債券券、股票、、證券投資資基金份額額等有價(jià)證證券;(3)投資不不動(dòng)產(chǎn);(4)國(guó)務(wù)務(wù)院規(guī)定的的其他資金金運(yùn)用形式式。9.4.5保險(xiǎn)代代理人和保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人一、保險(xiǎn)代代理人1.概念保險(xiǎn)代理人人是根據(jù)保保險(xiǎn)人的委委托，向保保險(xiǎn)人收取取傭金，并并在保險(xiǎn)人人授權(quán)的范范圍內(nèi)代為為辦理保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)機(jī)構(gòu)或者個(gè)個(gè)人。2.資本:實(shí)繳貨幣幣資本3.多方代代理禁止個(gè)人保險(xiǎn)代代理人在代代為辦理人人壽保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，不不得同時(shí)接接受兩個(gè)以以上保險(xiǎn)人人的委托。。二、保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人是基于投投保人的利利益，為投投保人與保保險(xiǎn)人訂立立保險(xiǎn)合同同提供中介介服務(wù)，并并依法收取取傭金的機(jī)機(jī)構(gòu)。9.4.6海上上保險(xiǎn)一、主要要險(xiǎn)別1.平安安險(xiǎn)：?jiǎn)螁为?dú)海損損不賠。。2.水漬漬險(xiǎn)：貨貨物部分分損失均均予賠償償。3.一切切險(xiǎn)：水水漬險(xiǎn)+一般附附加險(xiǎn)。。4.一般般附加險(xiǎn)險(xiǎn)：指保保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)一般外外來(lái)原因因引起的的貨損予予以賠償償?shù)碾U(xiǎn)別別。5.特別別附加險(xiǎn)險(xiǎn)：指保保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)特別的的外來(lái)原原因引起起的貨損損予以賠賠償?shù)碾U(xiǎn)險(xiǎn)別。6.特殊殊附加險(xiǎn)險(xiǎn)：專指指戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和罷工工險(xiǎn)。9.4.6海海上保保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的委付1、概念念：保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的委付是是指保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)發(fā)生推定定全損時(shí)時(shí)，被保保險(xiǎn)人向向保險(xiǎn)人人作出的的要求保保險(xiǎn)人按按實(shí)際全全損予以以賠償并并承受保保險(xiǎn)標(biāo)的的的全部部權(quán)利、、義務(wù)和和責(zé)任的的意思表表示。2、委付付的有效效條件和和效力①保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的發(fā)生生推定全全損；②被保險(xiǎn)險(xiǎn)人愿意意轉(zhuǎn)移保保險(xiǎn)標(biāo)的的的全部部權(quán)利。。③被保險(xiǎn)險(xiǎn)人不得得為轉(zhuǎn)移移保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的全全部權(quán)利利附帶任任何條件件。*注注意*委委付附條條件的，，委付無(wú)無(wú)效。3、委付付的接受受與效力力①是否接接受委付付是保險(xiǎn)險(xiǎn)人的權(quán)權(quán)利，但但應(yīng)當(dāng)于于合理時(shí)時(shí)間內(nèi)將將其決定定通知被被保險(xiǎn)人人。②保險(xiǎn)人人接受委委付的，，不得撤撤回。案例分析析2005年10月，某某保險(xiǎn)公公司與某某客運(yùn)公公司簽訂訂了一份份關(guān)于代代辦保險(xiǎn)險(xiǎn)的協(xié)議議。協(xié)議議規(guī)定；；保險(xiǎn)公公司委托托客運(yùn)公公司代辦辦公路旅旅客意外外傷害保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)，以持持票的旅旅客為被被保險(xiǎn)人人；保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)按票票價(jià)2%計(jì)收，，包含在在票價(jià)內(nèi)內(nèi)，由客客運(yùn)公司司在售票票時(shí)收取取，車(chē)票票為保險(xiǎn)險(xiǎn)憑證；；每月5日前將將上月2%的票票款作為為保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)上繳。。2006年12月27日，，客運(yùn)公公司一輛輛客車(chē)因因路滑翻翻入山谷谷，造成成3人死死亡，20人受受傷的交交通事故故。事后后，旅客客持票到到保險(xiǎn)公公司索賠賠。保險(xiǎn)險(xiǎn)公司以以客運(yùn)公公司4個(gè)個(gè)月未上上繳保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，保保險(xiǎn)公司司已單方方面終止止了與客客運(yùn)公司司的委托托合同為為由，拒拒絕支付付保險(xiǎn)金金。旅客客家屬遂遂向法院院起訴，，要求保保險(xiǎn)公司司支付保保險(xiǎn)金。。問(wèn)：保險(xiǎn)險(xiǎn)合同是是否有效效？多項(xiàng)選擇擇保險(xiǎn)法中中的保險(xiǎn)險(xiǎn)利益原原則是指指投保人人應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的具有有法律上上承認(rèn)的的利益，，否則會(huì)會(huì)導(dǎo)致保保險(xiǎn)合同同無(wú)效。。下列哪哪些選項(xiàng)項(xiàng)符合保保險(xiǎn)利益益原則？？A．甲經(jīng)經(jīng)同事乙乙同意，，為其購(gòu)購(gòu)買(mǎi)一份份人壽險(xiǎn)險(xiǎn)B．丙為為自己剛剛出生一一個(gè)月的的孩子購(gòu)購(gòu)買(mǎi)一份份人身險(xiǎn)險(xiǎn)C．丁公公司為其其經(jīng)營(yíng)管管理的風(fēng)風(fēng)景區(qū)內(nèi)內(nèi)的一顆顆巨型鐘鐘乳石投投保一份份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)D．戊公公司為其其一座已已經(jīng)投保保的倉(cāng)庫(kù)庫(kù)再投保保一份財(cái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)多項(xiàng)選擇擇李某給自自己的越越野車(chē)投投保了10萬(wàn)元元責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)。李某某讓其子子小李（（年16歲）學(xué)學(xué)習(xí)開(kāi)車(chē)車(chē)，某日日小李獨(dú)獨(dú)自開(kāi)車(chē)車(chē)時(shí)不慎慎撞壞葉葉某的轎轎車(chē)，葉葉某為此此花去修修車(chē)費(fèi)2萬(wàn)元。。下列