2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫自我評估300題加答案解析(山東省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、進人落地式柜、臺、箱、盤內(nèi)的導(dǎo)管管口，應(yīng)高出柜、臺、箱、盤的基礎(chǔ)面（）。

A.10~30mm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80~100mm【答案】CCC1R7N10Y10J4I8Z10HG1Z6P10D3J5J8A6ZS6X8D7R9C3K6V62、（2018年真題）操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率【答案】CCJ6F1Z1J8Y7J9A5HU3G6P4Q3T9A3E8ZH4Y10C1D4V6O2C83、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為D

A.增加22億元

B.減少26億元

C.減少22億元

D.增加2億元【答案】ACR8G2G8X2E8O10W8HD7J1T8U4H7F4J3ZU9K3D8Z5J4M2G44、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)表述最不恰當?shù)氖?)。

A.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，有助于銀行準確把握自身風(fēng)險狀況

B.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此，允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險管理不一致

C.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一

D.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后臺的相關(guān)部門的需求【答案】BCS1K5U10D3D5Z9L10HR8V3G2R9F6F3S7ZN4P8S7S6N2E4E75、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCX9X3O10S6N7M2B4HP4I3Q7S1K2X9L1ZG1D6B2E5F1P2G96、國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為（）個等級。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCJ9K8T7P8Y5H9I1HU8J10A9T6Z3T1Z4ZI7I9A3D10R1L6R87、設(shè)備安裝工程施工，在（），應(yīng)進行針對性的安全教育。

A.上崗前

B.法定節(jié)假日前后

C.工作對象改變時

D.ABC【答案】CCE3K2I4B8D6X8T8HK7G3F7W3N6V2Z4ZR7W8W8M3F2V3M108、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCU7Q10H8Z1Q3K5T8HZ7W1K8A5Z3Y10H9ZL2V5W5X6I7R3P109、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的()。

A.錯誤監(jiān)控／報告

B.結(jié)算／支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)／會計錯誤【答案】BCG5S8Y7N10A8U9D1HZ3Y8S5M3R5L4W4ZO2M8H9R6Q6H9T1010、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCW5H8A9P9N5B5K2HQ3H7Q9X10I3U1O6ZM4M9K3H4Y7C6E611、()是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCK6T4V9W7N6E3V4HF2B10R9Q8X1S6K9ZV3H8T1H9L1S7V812、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是3億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3【答案】BCL4X5G1H4O6C7L5HQ9K8O8G9N10C1C6ZL6B2Y2G7V6R5J813、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團內(nèi)部兩個企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉(zhuǎn)售給上市子公司【答案】ACF1M10S7U1U10D9D10HJ1T8X3B9T7E9D5ZC4J9W9Z5Z10D1D914、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACE10R6P4F7N1I1Q6HS2O3L9D3F1P8H6ZD8G7J8T7H7G6I415、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】CCK3D2L1I3Y8M2F10HA5E10X3D6G1Z7S8ZT3I9X6P6B3Z4A516、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風(fēng)險表現(xiàn)出（）。

A.期權(quán)風(fēng)險

B.基準風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCN5I6J9X10R8E3Z9HB8K3E7X3W4A7M8ZW6Y4F10Q10K6F1Y417、馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1【答案】CCS10V3H7P10H8Q4M2HI1H5T10M9T8V2G2ZU10K7I1Z8D9N5G418、下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險貢獻的概念【答案】CCL5S2L9Y3W1C2V7HA1A1A9R4X9N5Z4ZI2N9R4J4I6M6O419、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債?【答案】CCB2Q8I8W3M6T8C5HW1Z5W3F3M5P9M7ZT9S4A8I1H7D1X920、根據(jù)我國銀監(jiān)會制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，其中關(guān)于累計外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項中錯誤的一項是（）。

A.累計外匯敞口頭寸為一個季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負債

B.資本凈額定義與資本充足率指標中定義一致

C.在計算比率時應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸÷資本凈額【答案】ACF10X3N3F6D3H9E10HS3Y5Y3Z5E5M6I2ZO3I4J8R9F7Q9O1021、AMA是指()

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCT1A2B10Q2H9N8W10HY10S5L7V7R9Q6K7ZT9K7B5I5L10D3G422、案例一發(fā)生進度偏差的主要因素是（）。

A.在項目內(nèi)部，屬于項目管理不當

B.作業(yè)隊長不熟悉工藝要求造成的

C.項目外部的影響因素

D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異【答案】ACO5P5E1W5B7V4B4HC6Y5W1R5A2U4J10ZR6D4W10J4G2L1H623、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCF6A4N8I2G4C4R7HT4V5O4S5N10W9G10ZJ4D10D3N7Y9B2M324、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCG4O2X1I3M4E1Z6HM3P6C8O7E8H7Z7ZZ8R5J4M8U8W1Z125、操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACS2B4M6V2P2W9N9HD9L8V6C3W2D2Q6ZJ1Z2X3I1Q6I5Z326、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對客戶進行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限資金額度【答案】CCE4H2D8C3P6R2Y2HZ4S3V4N8Y8J3G9ZU6U7N9Q1Z7V9K827、商業(yè)銀行采用的擔保方式不包括()。

A.留置

B.抵押

C.保證

D.口頭承諾【答案】DCV6B6J1M1C3E3W7HK2Q1N9Y1G2F4V8ZN1G8O5R5G3O5M628、（2018年真題）監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

B.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機情境下風(fēng)險管理報告的需要【答案】ACJ6O5D10W3D9K10I6HN7Y5G4Q1P5M3G8ZF3Z9G3W3R10W1Z429、（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險識別【答案】CCT9H3B7M4A6S4T4HE10F10F6I1M6C10H5ZU7O5Y3C1G1J10H630、資產(chǎn)證券化屬于（）。

A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施

B.改善商業(yè)銀行負債流動性的措施

C.既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負債流動性的措施

D.以上都不對【答案】ACS3U1E3X5L5C4N10HE8G2X4R8V7R2P7ZU9A3W6H9Q7S9V631、下列不屬于風(fēng)險監(jiān)測主要指標的是（）。

A.正常類貸款遷徙率

B.次級類貸款遷徙率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】CCI10C3U7G7K2N2Y8HB4M5A9H7K8C7R2ZU2D7D5A10J2Z5X232、在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報告制度【答案】ACR1X5Z8M8C3O2V5HK10H7R2K3S5R10Q1ZD10X1J6O1Z5L10X433、滑輪的分類，按制作材質(zhì)分有（）。

A.木滑輪和鋼滑輪

B.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪

C.木滑輪和硬質(zhì)滑輪

D.鐵滑輪和硬質(zhì)滑輪【答案】ACE7K5T6F2L4Q2N5HQ7S7H8G4K7T9N9ZX2L10T8L5K8K1F534、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當提交()批準。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門【答案】ACO2G3A10R10H6I8J10HC4G8I7V10N3S6K6ZI8A9V8Y1O9Q7C135、權(quán)屬審核包括對（）的審核。

A.土地登記申請人

B.宗地自然狀況

C.宗地權(quán)屬狀況

D.土地價格

E.負債背景【答案】ACN9C3B8Y4U10C6M9HY1K4Z2Z1Y9D5Z4ZY2M2X5K5P9M7S636、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動是()。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險【答案】DCY9Y4T4F7X1F9S7HC3J6L6W5U7A7R2ZO10H5L9J9G9E4V837、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補充（）。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.儲備資本

D.其他一級資本【答案】ACF2G7U9X3D2Z6N10HA6D3W8H4Z9M2O10ZX3J7Y3S7J5L10K838、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的，其轉(zhuǎn)讓所得價款（）。

A.由抵押人自行處理

B.向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)

C.由抵押人和抵押權(quán)人進行平分

D.若由于抵押權(quán)人的原因無法接受該價款，則可由抵押人自行支配【答案】BCG7J1B6T8Q6W3S4HW2S5J10I1A5F9H7ZS7W6C9S5S6M4P439、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】DCD2Z2J5M3Z8D1Q5HA5N1V3W8M2C3L1ZU7F1K5J9I4M7M340、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則【答案】BCG7S10X4D3R9F4U7HZ10G7R6V10M3Y8K4ZC1V4W5Z7W4K3Q1041、()負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內(nèi)部審計入員【答案】CCL1U4I6W1Y10G3Z1HW10X1L6M2M10R5V3ZH5A1P1A5I7A8G342、()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCW9W5S9B8R8A4I3HO2N4Z5G3E2G8Y1ZL3K2M7S6P8S8M543、下列關(guān)于國別風(fēng)險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本

B.國別風(fēng)險敞口限額考慮風(fēng)險轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險敞口，即凈敞口限額

C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險、業(yè)務(wù)機會兩個因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】CCG7N3S6Y7D2J7T8HK6D8H6H3E4Y3A2ZI1M10I7W7K9Q1H844、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCC2I8C10E7F1I7W8HI9J4E8D1R2A7X1ZR5B3X10Y9Z8S6K545、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.系統(tǒng)無法完成任務(wù)

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險【答案】BCA2X1D9Q4T8T4C6HP6H1Z7K10E5Q9F5ZO8W1C8L10D10H8I1046、（2018年真題）（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.國別風(fēng)險【答案】CCN9W7H5O4S1B10L3HD5K2Z9H4Q6C8T1ZA9B3D3J5W8L9S547、（2018年真題）商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.債務(wù)人評級

B.債權(quán)人評級

C.債項評級

D.風(fēng)險評級【答案】CCW1B1L4C6L5Q7H2HR10H9Z10E7F3A1M2ZS9S2B10G8J3L2S548、（2018年真題）2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級類貸款遷徙率為（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％【答案】CCW1D5T3W3T8A7H5HK6R8L7W8I6B4P3ZS6L8Q3X5Y4Z6Y249、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計的影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCI7Q5D6A2S1E1Y2HX10T1X1N7R3Y8C6ZH6F5Z2B3B10W8L150、下列（）不屬于《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定的交易賬戶的內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

C.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

D.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸【答案】BCW6N6F1I7L8D7E4HO6D2L3E3E1T8C8ZM2H10R5D8H1Y1T551、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量【答案】BCE2R7X9Z1Y4A4H2HU6E1R8P3Q5D2E10ZG2T1M10Z2U7Z4F752、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產(chǎn)品成熟度【答案】ACO4B4D2B5V10W10O3HC6P1I6D6H2A7O6ZR9K7R3D10D2B3Y653、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】BCM10D10T9D1H2R4G1HS3U8K2U6G2T3V10ZQ8C1S4Z3P6Q7T654、某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACE1U1Y1R10N6D8F8HN8G3X6Y10B2Z7L1ZR9K6G9O5C2S1E855、認為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護論

C.銀行風(fēng)險論

D.公共性質(zhì)論【答案】DCT9F9C3K10D7M8O7HE5C6I3P4P1M8Z1ZM1A9I9E7F3D8G756、操作風(fēng)險評估通常從()兩個角度開展。

A.制度設(shè)計和內(nèi)部控制

B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理

C.內(nèi)部評估和外部評估

D.風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險控制【答案】BCO5N7E9W9Y4V1U6HG5T4C8R7I7V8Z3ZS5O8R1K4D7T6E457、()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】BCX3E7L7M3J9Q8B4HU9I8S8L8V4F8F7ZE7X2S4V4R8W3C258、采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本應(yīng)等于（）。

A.前兩年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值【答案】CCN3O6O9G7G8F9G3HH3U9J10M5T8J6V5ZT6X4R4F10Y3P7Q659、在表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風(fēng)險權(quán)重為()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％【答案】DCN3U4R8Y9S2M3A8HG8L4O3L5N3S2N5ZC9J3X1W2C5V4A1060、土地使用權(quán)抵押權(quán)自（）時設(shè)立，否則不發(fā)生法律效力。

A.申請

B.登記

C.權(quán)屬審核

D.核發(fā)證書【答案】BCP4Q6J6N6X8S6C1HS9J9E8X5A1G9G8ZN3J6M9F4B1J2N461、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖是()。

A.組合風(fēng)險對沖

B.商品風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCV5H3N2F6O9C1Q10HJ9C6M1Y2Q2D8K5ZK2O9G8N1I2S1W1062、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是()。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)【答案】DCS6G5Q7W6Z1I1D5HA5N5D1U10B10X7X1ZC4G9L8L2N6R10R1063、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCS3K1W3K6I2V9W2HF9J7K3J1B3P1U8ZK6C2A7U6O2S10J1064、關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔的操作風(fēng)險

C.操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風(fēng)險的發(fā)生【答案】DCI9R8Y1B9Q10J5E5HX3Q3R8Y8L7O7H1ZY4U2E1Y1A2F5A665、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

C.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預(yù)計在未來的1年中有95天至少損失500萬元【答案】BCD4W6I2T8A2O7X3HR8Q8Q5A7A1G3D1ZR10P3A3F7U1C5Q866、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()

A.資本監(jiān)管

B.市場退出

C.監(jiān)督檢查

D.市場準入【答案】BCQ5I2V1M3A3Y3J5HD10Z5D7F6Q8G4P2ZM7B7R9A8L1N2Y167、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCJ7M10D8C9Y4T9K4HE10M9O10J2O8P4S2ZA6Y8I3A2A7O7H668、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCE3Y6Y3A3E10N9H1HO10Z1P4K3L2G7M8ZL1B10V4J10K3U2N169、操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額【答案】DCF7C1E7F3B9F4J2HG4S4G2G5G1R9K8ZY1E3M10K3T9X2R670、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】CCM5U4I2H4N3E10X9HP9O8V7W4O10O1X4ZF2T2J8K4U2D2F171、如果第一個資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標準差為6％，第二個資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標準差為3％，那么投資者通常會選擇的資產(chǎn)組合是（）。

A.第一個

B.第二個

C.第一個或第二個均可

D.均不選擇【答案】BCB6F4S10Y8Y6S2N7HJ7V3T2O4Z1N2Z3ZA3C7W7P10F3Q1Y272、（2021年真題）商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCV5Q7T5C2J3I5H7HR2U2O10M1D3X6A8ZZ4X4Q7C4D3T8V873、（2019年真題）A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款，本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款；新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，假設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款；該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCF2M6L2B6I9A8D10HD6D3N2W2M10B4N8ZN2J5T4V2J8B2L274、下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險管理應(yīng)當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風(fēng)險報告結(jié)果準確無誤

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當看到的風(fēng)險信息【答案】ACS6R2K9F7F1I2T5HC5S2G10R9U3D3S5ZK3K8W1S4X10W7E275、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預(yù)算投入

C.設(shè)立負責信息科技風(fēng)險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】BCS4W5U3V6K1J5D3HX1X8N5P10C2O6G2ZQ9F8B6X8G6G3C576、正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACS7T3B8L4Y1Q7T8HU5X3C6I4A8O9N8ZF2H1P6S4K10T10G277、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCZ9K3D6K10V7U7X1HO2A7I6F4B9Z8T9ZD2Y1R10J4U6L9V178、根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％【答案】ACP2V6I1H2K8T9X1HQ3Q5Q4J2G7T1E6ZK1I4S6A5J1S6Q379、商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補或應(yīng)付。

A.購買保險

B.計提損失準備金

C.計提資本金

D.沖減經(jīng)營利潤【答案】CCA3Z4J3U8Y10A5V3HH8N1Q10J3F10R5G10ZM3U3H8V2Z8N5I480、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】DCK5M9N8Z1I6N6P3HV9E7L7W8P9U5S10ZV8A8Y1W10F3O4K781、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應(yīng)策劃價值設(shè)備安裝施工接到計劃：第一階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進行試運轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段【答案】ACG10S2B4N5X10P9L10HX2S6S7L3M8Z9U3ZR1W8R10U10Q9M7A182、單位工程竣工驗收由（）組織。

A.總包項目經(jīng)理

B.總包技術(shù)負責任人

C.建設(shè)單位（項目）負責人

D.總監(jiān)理工程師【答案】CCE10J2A7Z4W6V1D4HO8Y6D10U5S9K1I8ZW5J10Y10Z10Z8H3X283、室外攝像機安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCC1K9J6X8P3I8Q9HG6D9R10W5W2S8K7ZI4R1N9A9D4C7V184、按照操作風(fēng)險損失事件類型分類，操作風(fēng)險不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.實物資產(chǎn)的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】CCF1J3L2Q10P7Q9V5HS4Q2V3U4O4O7B1ZA5Z5C7Z3N3V3W385、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACS5S1O1A2M4U3N1HG2X4Z2Q9G9V6D6ZE10I10K3D2W2S2W286、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】BCI3Z4Y8K10Z6W1H9HL6H3B1E1U3K10J7ZC2S10S9U3G7T10T687、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高層管理者【答案】ACM6B10J2Y7L2C7S2HW1E1S8T7S2P4G2ZM9O6U4S3B3W2H888、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風(fēng)險管理技術(shù)和措施的（）方法。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCS8Q9O1T4Z10U1C4HE8A6M10V6Z2O2Z1ZD9Z3B4Y7U7N9M489、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷

B.高級管理層應(yīng)核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計都門、外部審計師及各內(nèi)部指控部門的作用

D.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】BCT3T5R5L9H7Q8J5HL7E9W1E8B8K9G1ZJ8L9R4V7T4E8B1090、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCR4F2Z3W4K9H3T10HW9V4G1W10N10C6M4ZM4D1K3R8Y1T2X691、關(guān)于風(fēng)險識別/分析，下列表述正確的是（）。

A.風(fēng)險識別的關(guān)鍵在于對風(fēng)險影響因素的分析

B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法

C.感知風(fēng)險指深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律

D.分析風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)【答案】ACP4M2G5X3A9D7D4HK8T9G6M8S4A5C2ZS7H5E1Z3Z9G4K592、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCQ7A3N1X9G7W6U9HL4C6M1K3V1E4E2ZB1J2V3B1C9T2R193、定額工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】ACB1D9I1Y8V8V8P8HK3C4G5Q5Z9S8W6ZM6T1Q9J8V9V2V694、項目施工組織設(shè)計批準后，（）牽頭向項目現(xiàn)場管理工程師交底。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.項目現(xiàn)場管理工程師

D.分包單位施工人員【答案】ACY4T6N6R3U5B1Q7HS1S3E10K10N9U7L4ZF2L10T1D2Z5E1L495、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCE2W6K1Y6N2O7Q4HB9L10Z4C1U6C5X2ZI3C3Z2W5Q6J3S196、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCB6P8X4S3A6W5L8HT7A4B1L2G10F4M2ZV5S4Y9K10K9T8U597、（2018年真題）對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟因素【答案】DCO7Y5B7M4T2N9B1HH4L6D8C4O6C7D2ZV8B1P9D8X3W2O198、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計、市場約束【答案】CCZ5G2Q1G8F8F9H6HP10N8N7L2G4B7H10ZT6S2W7E9L2W7L199、（2019年真題）關(guān)于有效風(fēng)險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內(nèi)容。

A.風(fēng)險的性質(zhì)

B.潛在波動性

C.重要性

D.實質(zhì)大于形式【答案】DCM10I2Y2O8E7F8P7HZ1P10M8E6R10U7A7ZB10L4O9I2E10Y10W8100、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險進行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.盈利能力

C.還款能力

D.還款意愿【答案】CCE6G2O7J4M1I6O2HF3Z10C6G3Y4L6I8ZN4K7P4I7P4Y5R4101、銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類型中的（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.可降低的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔的操作風(fēng)險【答案】DCQ9U8O6J2W5U2I4HU8F3E8P7G2T10N1ZA2L6K2S1B8D6K10102、不良資產(chǎn)/貸款率等于（）。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】ACM6R1K7Z4S2W9G4HL1Z5W2C6L2N2F8ZC10S7J1R10J8W4E8103、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】ACJ5R6Y10Q8Q4W10W7HN8Z3I6H9C3E7Q10ZR1G5G4H3I1L9I1104、銀行以風(fēng)險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有()。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】ACK7R6K6Q5B8Y3X5HW4C8O3P6Z2J4N8ZX5W5W10L4D8O4Y3105、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)【答案】DCH4R10R10M1J9U2F4HU7H4U5L4N6N5D5ZF4Y9H10E2K8Z5W3106、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后

B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵

D.按照相關(guān)會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露【答案】DCE1R3L9D2V8D7I8HT6Y1N4P4A3V2S9ZL4M5Q8O1Z8N5B3107、采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計模型具有明顯的經(jīng)濟意義

B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】CCM8U2Q1W3R6V10D10HW7P4N8G3R9G4U1ZF9A6M6A8V1G2R8108、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金3.5億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險損失。這種情形下，債權(quán)人相當于()。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.賣出一份看漲期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)【答案】ACY8M9Z2B7P7I3R3HU8G7I9P2V8K3E8ZX2K10O9B1L5N10F8109、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCQ3M6R2V6I8C4W2HJ7F9Z10S1V6L5I6ZK6V5O10S10S3J5L8110、依法改變土地用途的，應(yīng)當向土地所在地的（）提出土地變更登記申請。

A.縣級人民政府

B.縣級以上國土資源行政主管部門

C.省級人民政府

D.省級國土資源行政主管部門【答案】BCG8A9N2C2B9U9H7HD10C3U5E10Z5S8T8ZJ5K5R4Q7Y9Y5E1111、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括（）

A.如果采取適當?shù)拇胧?，風(fēng)險可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.準確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】ACK8G6C2F2Y10U2Y10HN9T2B3C3M10I5C2ZN3O8A5U8R5U5I10112、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風(fēng)險，戰(zhàn)略實施方案應(yīng)該(?)。

A.消除風(fēng)險

B.接受風(fēng)險、持續(xù)監(jiān)測

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCL7I1P2H7W5L5R10HN9D5K3I9P6H10A5ZB3G10I7H6M3R10S1113、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標準，提高監(jiān)管效率

C.提出有效的監(jiān)管建議

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】DCS8R5A10A2Z4Y2Y4HW4V8A10L2S1P10H5ZA5M5W2O5T1E4Z5114、歐式期權(quán)定價模型出現(xiàn)在以下哪個階段()

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段【答案】DCS1A8R2F7L9K1V6HG7W2B10R5F9K3R1ZL1D1D4R5O4B5X4115、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACL7B1V3I2T5T6F9HN7R7F5Y10A1E6D7ZH2J9O5M9V4N8O9116、關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCE1H6S9M3P6I2Q8HH7W10R5Z5H9R6W9ZF3N9Z9Y1H10A8C2117、一般在給水管網(wǎng)（）設(shè)置排放閥門，向就近的窨井排放。

A.最低點

B.最高點

C.集污井等構(gòu)筑物

D.立管【答案】ACL10R9B4Q3I3N6B1HF3C4A3U7O1P10L6ZE3X10G7N3X9S5S5118、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。

A.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】DCY2W1N6E2H3A8Y3HN4C1L1R3K7A3G2ZU5C3R10Y6W10D8A6119、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險

C.負責制定市場風(fēng)險管理制度和程序

D.負責監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性【答案】CCV8O1S3S3T2X4H6HK7O6G2F2O8T2R9ZC6X1C2K7B2C2L3120、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACA6F10D7D1N6A8L8HK3K9A4N4L10O7V5ZE1Z5Y10B8F5F2L2121、商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.承擔風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】DCF6P7N8X3J6H10N7HB9Q2N5R10C3K6P2ZJ3Z9O2E4O3L6E2122、以下指標中哪個數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高()

A.大額負債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCR10V1I10R8R4J4W4HU5O2K5N10Y1K6O3ZM7G10I7P5I5V7T1123、國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為（）個等級。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCO4X5Q9X4Y2R10C6HY5Z3M9E3K1N2E6ZT4H2G10Y9G5P9J6124、以下情況說明商業(yè)銀行流動性強的是()。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率低

B.貸款總額和核心存款比率高

C.核心存款指標高

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高【答案】CCM9D4Z4V10G10I10W7HD10G6S4N10Z1G10S5ZG5S5C10I10N10R3B9125、申請人向土地登記機關(guān)申請土地登記，應(yīng)當提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】DCZ2S5K5N5J8S3L5HP6M8J9T6H5Z10O5ZR6P4L1B5X2E7E5126、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCZ10H8Q10B8R3L4Q2HW6F2H8A10W10F3Z6ZO9Y1G7P2U6Y2Z6127、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當事人造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)由（）承擔賠償責任

A.土地登記代理人

B.土地登記代理人所在代理機構(gòu)

C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會

D.土地行政主管部門【答案】BCH2L5S2V9G7I6M5HO2V7X3O8I10A1O1ZJ1O5Y7W5R3W2U6128、（）為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?/p>

A.重大市場風(fēng)險報告

B.市場風(fēng)險計量管理報告

C.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報

D.專題市場風(fēng)險報告【答案】DCW5A6H4G9V3L6U9HO4M4X9B7F8C1F6ZO5K7D7P10E9K4X9129、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險水平。其中“未來3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（）評估。

A.外部環(huán)境評估

B.行業(yè)因素評估

C.決策者因素評估

D.其他相關(guān)因素評估【答案】BCF1P2J1V2U8U4T4HR7T6T9X9O6R10E6ZO3U6H3C3S10K6X1130、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率【答案】DCV5H8S8H6U8S9B2HS9K4W9Q2M1S1U8ZN10D9A5M1L8E5T5131、在標準法的幾大業(yè)務(wù)條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務(wù)條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產(chǎn)管理【答案】BCI10M9B7T3N3D7O5HO4C2S6S4O7M7X3ZE6C10B1Y5N7O5O10132、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理基本假設(shè)的是()。

A.準確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.減少風(fēng)險發(fā)生的可能性

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCH8J10E4R9I4M1L10HI6M6M7V7T4F9E3ZQ7K7V4N4P4K7A2133、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖?)

A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

B.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%

D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】DCP10V2W10Q10U4C7Y3HZ4M5J7X10T2A2M6ZL1S6N7V7T2E3E10134、假設(shè)某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關(guān)注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCX8L6W2T9N3W7X5HF7Q9Z1B4O1N2N2ZO7F6K5I3A1J8Q9135、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模【答案】CCH3T10G9U9S10G4O4HA2K6W6B4L9L7B3ZK6O7W7Q3Y4U10M9136、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCO10T7T3D1O1Z8Y7HT8L9I9R1F2D3S5ZA5I7U2Z3X4C7H3137、()是目前最恰當?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風(fēng)險管理理念，確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCX9K6L1A9C1J1L1HK10S3M5Y5N4E7U1ZQ2M1O9W3Q6R6O5138、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露【答案】DCZ1R6Y10S6C10M10W4HR9T5R1N3M5U6I4ZW4O6G5L5F8S4K6139、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCL5P8K1S6Z9G8H2HG4C6N5O6C7H7Z10ZM9A9L2W4R3S10U4140、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCG9N7O3Y5G10A1U8HT8K3W6V2I2Z3L9ZD5G10D2L3X9E7Q8141、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。

A.最低債務(wù)承受額

B.最高債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.以上均不正確【答案】BCI1L1O6M8V6M1L1HP8Y5R1F6D6C1Y10ZY2A1R6R10A8F9K3142、頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.柜面業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】CCU9W7N4E10A6F7B2HH1F9M6J7D1N9J7ZX3T10B8H8X1N6Z5143、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的一和影響程度作出評估。()

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失：發(fā)生頻率

B.風(fēng)險管理風(fēng)險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內(nèi)部控制風(fēng)險損失：發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風(fēng)險損失；發(fā)生時間【答案】ACM1B2Q9X7X6Z9Z7HG7I10W5C7E5H1P4ZR1T6O1B5E6O1T5144、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCY2Q5R5P4T2O4M9HO7V9Z2W10A2E8S3ZX4J1S3T9G1M10K6145、以下不屬于利率風(fēng)險的是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準風(fēng)險【答案】BCT8T1T7U8E9B10E3HA9I8O10F6D3X7W7ZQ8I4A3X2C3F9O7146、全面風(fēng)險管理模式階段強調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACZ1P9X2E1M2A8U7HN4Y6D6S10D6A2D5ZQ6C8K6Z7Q1G5O7147、聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照()進行優(yōu)先排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性【答案】ACO6G5L1A7O4Q3O6HW1F6D6U5M7H2J6ZD7O9V9J2N9C6O5148、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴謹性【答案】ACH3Y4K8N1Z10E8I2HB2W5K5U10V8B1B5ZZ1I10L3T1Z6N3W7149、以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B.行業(yè)和市場風(fēng)險

C.撥備覆蓋比預(yù)警管理

D.集中度風(fēng)險預(yù)警管理【答案】BCD9G6P4M7L3C1O1HH10F2S3E1S9F6K3ZP5P8F5B1G1Y8U9150、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準人

C.市場準入

D.風(fēng)險評估【答案】CCS4L1V9Y6T1I6W3HK1T3Q8M5B7N6G2ZT8R9H6X2G10L4K6151、利率、匯率、商品期貨／期權(quán)等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段【答案】DCZ2M3Q5C3Y8T3W5HZ10K1J6H6D5A9U10ZZ6N10G2Y2K4Q5H6152、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。制作風(fēng)險清單、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析是（）的主要方法。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制【答案】ACC2J5L2A2O4D4A6HC8C5B7C8G2H9W5ZU10C9V9X6E2C10W7153、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項目建設(shè)計劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實力【答案】DCT5O2Z4L7X10J5Q3HP5S6F5O2V8X2M5ZO9Q4Q1D9V1M4F3154、法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險是相同的

C.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨立

D.法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型【答案】DCL9E5E1O4M3J5G6HY9T5K9N5E2E10Z1ZT3W10S1T3N7N5I9155、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為()萬元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCO8J3K10F3M3O4I1HS10A6G10Y9L10B3L6ZV2S10V10K9C5G3N2156、()對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.公司治理層

D.董事會【答案】DCR6I2J1O2A5L3C4HA7D3E3N2D8T3K3ZB10W7W7S5M8M10X5157、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％【答案】BCT6C4U6P2X3O5V10HB3V1O6Y6L7C7N3ZP9H8N6J1V9X8V10158、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACN2U4D5D5Z4H2Q7HS3U8Z6W4F6H2E1ZP7R1M3F1L10K6K5159、可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】BCC5R4Q3V10O4P6O1HQ7Y6M6O5I10M5H6ZJ9Z7F10J9L2B7E9160、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCV4D1Z3A5V3C4P10HP8C2O4A1V7G3C1ZC1C2L1H3F7J4W2161、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】BCP1L5F5T4X9C10P3HC6Q8P9K3W10H5G5ZC4J9X2A3I7F2I9162、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價格對（）因素的敏感度。

A.股票價格

B.匯率

C.商品價格

D.利率【答案】DCY4B2D3Z7N3C9O8HH7Z2J7C6K6C10H9ZN4H2A5P7O6F3Q4163、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標準差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACE5B1A4Y4F7G9U9HB3X9S6P4V9J3D8ZR5D5V1G4B3B9J9164、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風(fēng)險

D.幣種不匹配【答案】DCK1R10Z2X5L7T1M4HP10P9N3R10O5R3Z4ZR8B6Q8D5M1I3R3165、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴謹性【答案】ACS9V10P8Z4U6F8U1HW10D7Z2Y2C1Q7T10ZY3Y9C7W4S5T4Z2166、假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產(chǎn)總額為l70萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCE7X1G6P6P4D4X9HC10S10Q4Y7K6C7K8ZW10V8C6X9C6G2M4167、商業(yè)銀行應(yīng)當為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準確、有效、可靠、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求【答案】DCC2G7X1S1P6L8D1HY3S7J10N7V9U4K10ZB4X7S6W8N1T6L3168、風(fēng)險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預(yù)期損失【答案】DCK5E10D9I10Y2W1I7HB6E2N4N1D6T10X1ZB6Q2J8I5Y9D8P9169、假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACM6J3P1D6E9R7I7HH1T10Z5V10M8U8W7ZW3J7M1L9E9S10U7170、以下各風(fēng)險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險標準【答案】ACH3R4S2D8D6W8K4HS6V1Z9R9Y1P2F5ZQ2Z6F10C8A9Q9I9171、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風(fēng)險

D.幣種不匹配【答案】DCC1Z10V8U6H1E9Y8HE2E6K1R10U4N6P10ZX9D3X7T5G3M5T2172、吊籠的作用是（）。

A.按一定間距連接導(dǎo)軌架與建筑物或其他固定結(jié)構(gòu)，用以支撐導(dǎo)軌架，使導(dǎo)軌架直立、可靠、穩(wěn)固

B.為防護吊籠離開底層基礎(chǔ)平臺后

C.用以支承和引導(dǎo)吊籠、對重等裝置運行，使運行方向保持垂直

D.用以運載人員或貨物，并有駕駛室，內(nèi)設(shè)操控系統(tǒng)【答案】DCQ5C8A4N9C8C1S2HO10D10M6O6E9H2K6ZF2U10C7P9R8G2K10173、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】ACL9H2Q1B2C6H3C6HW3M7W5L6N7Y4Z3ZV10F3W6V5E6U5J2174、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的