2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫點睛提升300題帶精品答案(黑龍江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】DCN6D9O6K9I4C6T6HB10K4T5W6Z8J8J1ZU3B6P9F8X9H3U12、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現值系數為5．6502，則每年應付金額為（）元。（答案取近似數值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000【答案】CCM8G9C3Z7H2Z10T7HQ8V1X1I3I1T9R1ZC4X4P3Y3P6M6Z43、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減l，系數加l的計算結果，應當等于()。

A.遞延年金現值系數

B.期末年僉現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續(xù)年金現值系數【答案】CCN3O1V8G9Q3T6F1HO10X6W6F4T7J1T10ZH5X2V5C5Y9W9E74、下列關于我國國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力

C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】CCT6V7A7P1A8V2F10HR5W2K10U2X4G2X6ZR2B1V9A9L7N1C105、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCI4H7R2O8L6K2L8HX2Q7I2G10L8B6N2ZU10L8K1S8T1X4U106、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCY7R3S5G4O8X10T9HR10C4A3T3B4U4R9ZN8B1J1Z4Y9B4D97、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。

A.非保證收益型理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證收益型理財計劃【答案】DCO10M1W3T1L6O6R3HR2R3N5J8Z7I5O10ZG4W2F6S8B2D2U108、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCV8W8D7G6N1N8N4HV2Q8A2B9B7D2J1ZT7P4N10N7L10V4U19、保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于

A.發(fā)現產品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊【答案】DCG10B3R1P3J2R2X5HP9Q8F5I7G6E7P2ZR7K3O2D6E8O8Q410、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能【答案】DCC10Y1B9T4O6N5A2HB10R3G5B5Y3C6T9ZV4S9R4X6Y3Y5O611、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCA8H4G9D3K3A6R9HC3Q10K10K4K8G7B3ZK2Q7W7M3X4V1C712、下面關于資產管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險公司可以開展資產管理業(yè)務

B.銀行接受投資者委托，對投資者財產進行投資和管理，這種服務屬于資產管理業(yè)務

C.財富管理業(yè)務就是私人銀行業(yè)務

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務【答案】DCR3F2W5R8Q2V4K4HI6G1N6Z7O4D5V10ZA3O1U5G1C10C10B613、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCK6H9E8N3D8B1G5HR1M4S8H9V2M2O6ZQ4R10S3I2L1X2S914、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談【答案】ACU3N10L4A2N6O4V4HT9U6M10P9G8P10D6ZW2Y4G4P2B10P8W415、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力的自然人

D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】CCT4I7Z8I3C9O7M4HW3L7Q10E5R6T3C3ZY6Q2C7O4I10J1M816、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCZ2F1C6J6G8N6J5HD8S3Q4U2C4D2E10ZJ7E7I1M3Z8K6B517、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現的需求【答案】ACR9J2Z2E2H10U10N7HB6R7E1R8T2G8Z5ZH9X10R5C5I8V1D418、（2017年真題）金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調節(jié)功能

D.風險再分配功能【答案】BCK10L6N6W7O5L7V4HX8Y1B4X8U4Z5C4ZI6K4T7V7V2R9G619、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。?

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權【答案】ACK9N9A1K4Z9U1L1HN10D8L4B4O5W10D7ZX1I1R8L6S2Z6W720、（）是企業(yè)計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業(yè)病的重要措施。

A.安全管理計劃

B.勞動力使用計劃

C.安全技術措施計劃

D.資金籌措及使用計劃【答案】CCY7P7V9X4M10C2D1HS1W10T5Z2L9B9M4ZY2F8K1G6G7H4Q821、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。

A.資本管理

B.貿易管理

C.外債管理

D.外匯管理【答案】CCX1D6P6S1X9V10X2HA3C2W8R10Y8F8K10ZT1U2H6S4E8F4X222、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCP8F2Q9F7T6Z3B9HB7G10V4T4Y6E9M5ZG4C4J3Q9Y4U6H1023、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統(tǒng)風險【答案】DCG10J10H4A1W9X8G9HH10M9V7J10F10N8T2ZQ7M3Z9G6E9X2G524、商業(yè)銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、央行票據等信譽等級高，流動性強的產品，因此投資的（）。

A.風險較低、收益不高

B.風險較低、收益較高

C.風險較高、收益較高

D.風險較高、收益不高【答案】ACP7R10S8C4C9A5N8HN6U10S8G1K2Z4R5ZT4Z4P8D1E4E5E725、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數型股票型基金+期貨

B.認服權證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產品

D.股權投資+房產信托基金+黃金【答案】CCT3I5C7O10N5B3D9HZ4T5D4C7E9X7A8ZT8C5V8A4X5O4W1026、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產經營【答案】BCB3B2R3C3C4B3U9HU8S1C6J6G1X8J9ZF8H4D4N5U8I6R627、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發(fā)新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務

B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務【答案】BCI9F8G10N1D8X3X5HF10Q5Q4S8W3S7N2ZH9U5C10K9X6J7F328、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險【答案】ACK4R7A1C9M5N4Q7HF7W6W3V2Y3E9R1ZY3K4D10R3R2A4R729、下列不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產與負債情況

D.保險賬戶情況【答案】BCQ8A8Y9O4O9Y3S6HM3M10V7M6O1B9C9ZQ6Y1Y2D7N8S5Y830、國外個人理財業(yè)務的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代【答案】CCO4X1P4W4U9A2P1HC2O2T4X5W10T9F8ZB1V6P2Z5L3O10D531、另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACJ10J4Z10K7A10Q6O3HX5N10I2L3U6T8M4ZV10A4Y7B10O8A10A232、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權要求撤銷

D.乙有權要求撤銷【答案】BCA10E7U7E1L9X1K7HC2O8K3N2E1X7Z7ZO10H4Y8B10G2V3S233、（2017年真題）在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。

A.籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】BCB4J3O8R5Q9B8J7HJ3O10L3I5X4O5R2ZD6X5U6J5F2L4K134、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險【答案】BCF7E7K3V1B7N3W8HY4Y5L5U6L3A9B7ZD1S4C1H1Z6K10F1035、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結構性存款產品。

A.證券承銷

B.保險產品代銷

C.基金代銷

D.衍生產品交易【答案】DCW2B10Y6N10B6R1E2HZ6K8P6U3A3E9H9ZH7V7Y1O8V3I4W436、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】DCK7P8D1Q9B7Y1J4HK5I8R7M7L8H6R10ZK5X8B6F10F7O6Q137、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.財務信息【答案】DCT1U9R5K7X3T4O9HB4T9T3D4J10T8E3ZK3G6Z9M10Y6W2M338、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】BCM5F5R6R5D4D9O8HG1C10H3Q3L4J3S10ZJ3R3V6B7L9Y2S739、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。

A.產品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者【答案】DCK7G8G6L4K4O1U8HL5P4S7M7D1H9Y8ZH5C1H10Y1V9Z5O540、（2018年真題）根據《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCD9H10O3L4G6P8Q4HQ2F4X5K8O9K1A2ZD8A1X10X4F6H6Q541、理財師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶家庭財務現狀

B.明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系

D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】CCX7F2M2F3M9J6G4HN4B2L9G10V2M7T7ZO5F6Q9C6K1O3N442、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機構【答案】ACE9H2U3V5B2D8W2HY5Y10C5C4T2H7X9ZZ2I4C8P2V9N2T543、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCJ6E5E1I1J1K7R6HG1R4Y8O7W7Z4I4ZS7J7H9B5E10V9Y444、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACO2F5P6I8Y8L7S6HE5F5P8K1K4M4I7ZW6Y8E3S6G10P4P445、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCC8W1H6O2N6B7U4HJ6Q10T4W2W3Y3W4ZJ1T3R1V6S3V1G646、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理條款

D.格式條款【答案】DCT4C9P1U3Q6P2E3HN5S5T3P1X6Q10N8ZV1Z4N5Z9P2P4G647、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型【答案】CCC9X8D4D1R2Q4H8HM7P3B1Y4C3U8M4ZB1I7C6Z9W10L10F348、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）。

A.宏觀調控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能【答案】CCR3N4R6J5Y6M8H7HD1W10C4E2J8G7D7ZA1M10L4Y2K1J1P349、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACT9S1L2B9G9V3K7HF9E5E4I10V9U9P8ZK5Y10Q7G10J2N1K450、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCM9F6A6M5W7D6K1HH1H4Q5A7W9I3D4ZS10D3G5L8M1I1Z451、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產品

C.股票型基金

D.人民幣理財產品【答案】ACU3A9J1D1M6A5S4HZ1O2B4N3D1R2Z3ZA10A7B8V3Z4N3R752、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACA3Q1Q9J5F8H3J4HW3F10D4M2J2R5K9ZJ1E7K8F2W9B3I153、下列關于期權的敘述，不正確的是()。

A.期權買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權

B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降【答案】DCT1Q7U4W7R6U10B3HU4N1F1M6Q10F9N8ZT1P8J3U1P1B4Z154、信托財產權利主體與利益主體關系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一【答案】BCG9N7Q8G8L1C1H3HO8G10L2R8C4E7V5ZJ8M6X4E8I8U4B355、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責任險【答案】CCF3J5T8R1T4F3I2HU1O9T4E7T10Y9G9ZR4Z1G5H1B5D8M856、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以【答案】DCQ5A3P3I5V1M7C3HS4J10Q5H10G9A2X1ZJ3P1N2K8F3A3J557、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入【答案】DCE7V8L8R10Q9L1W6HZ2U9U9L6B4D8V10ZD4Z5T1E5S7F8S458、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。

A.資產所有權

B.資金使用權

C.財產支配權

D.債權【答案】DCR6R8H5W2J10A3U3HY7L1X1S10B5R6A2ZY9X5J8I8M8D4H759、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCV3O8R4W5J7Y3C10HR10Q3S1N9A7P5X3ZF5U8T7G1N10M1Q960、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過實物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔?！敬鸢浮緽CA9H1M8D7F4Y4X3HX8T9R2W2Q2M3Y7ZE6W2P7S1V6E5G261、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCG8S8G7Y4X6M7A2HX6Q8F1U6H5L7S3ZS7Y4B9Y9D6F3H262、企業(yè)主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產（）的責任，帶頭執(zhí)行現場帶班制度，加強現場安全管理。

A.主要責任人

B.第一責任人

C.連帶責任人

D.主體責任人【答案】BCC3Q2N8C2T2B3L8HH2N9U5V6S1V5Q3ZZ1L1Q2C3Z9L10F963、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術品【答案】ACA7R6K4E10Q4B5M2HZ4T6P3Q4M6D7Z8ZM2R5U1N1P2E5O564、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】CCH9D1F2I4R3H5W4HH3L5Q2Q4B9B4K8ZI6W4F5V9W9L7G865、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCZ6K3G2P6U8C2V5HE4L3G6N8Y2N1M3ZV3S9H5V6T9X2K166、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。

A.評估客戶的財務問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶【答案】DCZ9S2B2G2P7D3C4HE2Q5M2H6H10K2C10ZU6O9R2V2K2G6I267、根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產品終止日起12個月后【答案】BCK10V10J6Z5V7Y2D4HM4I9J5A8U8O3X1ZB2I7M5B7Z3H5V668、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險【答案】DCR1S7G7A7U6F1K2HU1S3A5X6P8V9R2ZM8I7I3U5N2F5J369、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。

A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理

B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】ACN6T4I4I1L8J8D5HD4A8J3U4W2F5I10ZA7P4R4Y3S8J10D470、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCN10N10U4T8D8D8E7HB10E10I6J6P8W4S3ZY9K10L4O9O5T10T871、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】DCV3G6M2D1W3L3L7HY1M7F9K4H3H7S9ZM5X4W7G8A4Q5C872、私募股權基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCV7K5T10F10I10C4Z9HO1Y3B6R6L2D9O8ZN5G7Q10X8H9Q1H873、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高【答案】DCR6U3G3Z3J9O2N10HM10T1F9C2V9S1M8ZC1E1J8X3H10R7T874、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCJ6W3F6W2I3W2F8HN1Q10N1K2B7F3R4ZT8M9U1Y8N4V9A1075、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】BCI2M6V7E7L6E7E10HE5U6A10T2X9O10O10ZE2P1A1J7U7E2P1076、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCG4R7J10N4S1L3A8HN3N8F4D2Y7D4G4ZA9H5S4G9P10L5J377、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業(yè)績預測數字【答案】BCQ7K2V8R10Y2O8S8HN2N3R1O10L5S4N1ZC4R3H10P2L1I9Z478、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCP10N1A5Y8S8U6J5HA2L2P1I5L3J1U3ZE2S10E5H9O3K6Q579、個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期【答案】BCX2S10S2P2J8B10A3HH8N9U3T10O9F3L6ZD10G3E6J1O2R2G780、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】CCI1Q2T3A8R4U8H7HH10Z9Y6C2N3B3E3ZY9O4O8I5W8S7M981、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】DCP10C1I10V3O3J9C6HH2R1F6Q10Q8U6R5ZT2W2U5O8T4E2F182、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCB1R8C1O9J8G5J9HA4N4Q7Y9J7Y5M5ZC10Y10M8B8H8C7N783、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金【答案】BCX6Y8D7K7S2B4Y5HL3U1W6Y2C7D7A8ZM8W9B5D8G5I2M784、根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACK6J3S10G1V9R2B4HN9D2C2Y6H3Z8T10ZF7I7V10H1F7L10P685、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCN4A3O3J7Q8X3F7HN7R7H2X7C8Q3A8ZW9G5Q4Y4B8C9T586、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求【答案】ACM1M7I5T6J2B10R2HT4K10Q10P8I8W10E6ZF3S1D10C8D1H10E387、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券【答案】CCH3N3Q6I9R3X7Y1HX9U4C4S1Q4H3L4ZZ2Y1T6M7K10H9A988、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經驗【答案】CCB1E10M4X2Z4K10R6HB10L3V7V7F8P3V7ZU1C7V6F5A9N7F589、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產信托

D.動產信托和不動產信托【答案】BCO7Z2I5E7I7S4U10HZ8R4N4Z2V7P4O3ZY3K7T9N7S7A4Z390、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內容的是()。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃【答案】CCN8E1K7O8H9J9X3HP1H9V10S8T7B8M10ZK7W1L7Y9T8S9S391、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％

B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％

C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％

D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％【答案】BCJ5D10K10V3T4C9U7HV9H5W3Y3W5G5V10ZX1Q1T3L6R7W7S192、（2018年真題）按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.公司型基金和契約型基金【答案】BCI3F4J5L9Q7B6M10HV2R9T3Z4H7Q10C6ZJ10E7H2S10A8Y1D1093、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCY4X3I1F6C3R1B2HZ6G10L6H3S4X2E1ZF3Z3S7O1E6Y3F394、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性【答案】DCM9C4R3N10S10D10V8HS9E5I4Z4V1N1W10ZT5W1E5A7I9P5Q395、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCM2J3F2P10D5O1C6HC4O4F10G9P1Q5E7ZC5O8B2N2J5P5L196、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACW6E6M3Y3E10V6R2HG5E3Q7D3G2O6T5ZL7E8C10V9I5H1Z1097、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務收入【答案】DCM8W4L6W10P8G3E8HQ4Q3U6W7U7A4I2ZP9U3E4W7G6C1N998、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據【答案】ACN4Z10Z9I10S6K2B10HM7R9R5A3Z4N6Z1ZA6A1F5C10X2K6H199、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACF2H4U1V6Y4Z10U3HC4P2F1I3S3R9K5ZK4G9U5O3P10S5N8100、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產項目，為取得土地使用權支付地價款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉讓房地產項目計算分攤并提供金融機構貸款利息證明，轉讓時繳納城市維護建設稅和教育費附加45萬元。已知，當地省政府確定的房地產開發(fā)費用的計算扣除比例為10%。甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。

A.房地產開發(fā)費用800萬元

B.取得土地使用權支付地價款2000萬元

C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元

D.城市維護建設稅和教育費附加45萬元【答案】ACR3W10N6X6O4D10H5HH5X6D5R7U1H3O2ZU4V5J2Q2Y7M8T2101、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現其他三種情況中的任何一種【答案】CCR4H8V9Q1V7D5M6HF8R5H2H1Z9P5H2ZP2I7L9C9X3O2S1102、現金管理類理財產品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制【答案】ACQ3Q1A4Y3A8Q2Y4HO7X8V2P8V6R3F10ZE1B3Z7Q5I1Y4W5103、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進：行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期【答案】BCU8V1M8H3F2J1F5HU9W7A6Y5S8M10B6ZO5G4P8A3I5N2I7104、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.理財規(guī)劃服務

B.綜合理財服務

C.理財咨詢服務

D.專業(yè)理財服務【答案】BCD10T5V5O2D7X10Q6HZ8Z9H9A1L3U6B6ZA7C5A3Z9G5U1U8105、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理國債業(yè)務

B.代理股票買賣業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保險產品業(yè)務【答案】BCN6N4W9Y6U9E2B2HV8T6M2F10K1G6M9ZW2C10H4L9V2M9V4106、下列關于期權的敘述，不正確的是()。

A.期權買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權

B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降【答案】DCX4C2O10L3Y6B3B4HB8A3P1B9D3Q7K4ZC6J8A9D10N6G5A9107、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】BCL4D4S1D10K9I7T2HN3A10U1H10G6G4O4ZF7T1N2E6R7G10D9108、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權

B.優(yōu)先認股權

C.公司決策參與權

D.剩余資產分配權【答案】ACS9H9M4Y9W6F1D7HX5S9P4S7E7F8Y5ZB1M5B1A8J2N9R1109、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCU9Q2A10A7Q10A4V10HP9D6U7U9E8N3C5ZQ4H2S9P2A7X10E8110、根據《住房城鄉(xiāng)建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。

A.“誰承包、誰負責”

B.“誰用工、誰負責”

C.“誰施工、誰負責”

D.總承包單位負責【答案】ACC1X1N3F8M9W3Y5HX3B3O5B3V4B9C6ZJ2G2T4I3G3C9G1111、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世【答案】CCJ3U5I2V5O1K10J2HH7C7D9U7U6W8K10ZF9P7F2W3B5V8N9112、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是（）。

A.基金子公司產品可為單一客戶提供一站式資產管理服務

B.基金子公司產品的參與人數適中

C.基金子公司產品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產品一般面向低凈值客戶【答案】DCY5G7W2L1X5V1Q5HG9D2B5W6R4D2Y3ZX2K10S8X9G7N4B8113、（2021年真題）檢據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,公募理財產品的單一投資者銷售起點金額為（）。

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.1.000元【答案】ACM4J9Z5E8L6K9F6HX6G9I10Y6D3E3G8ZQ1A7I5F6A10F4B5114、下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任【答案】DCF1I8X8J1I9Y5H6HA7Y7P3F4E7J2T5ZE6B9L4U1Y3N1N1115、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCD10F5S7W10G5K5N6HD2M5X10O6F9O8B9ZM9M10B3E7V8N9I3116、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益【答案】CCQ8M9Y6R8V7K7A1HS2T8A1R5C4P10P2ZF9E2V4I1K5U3C6117、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCJ2L3D3B8D5H5P5HU9C2Y9Y5D9T4U7ZC6R10D2B2G8H9F6118、（2018年真題）下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經常分紅派息給投資者

B.其現金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品【答案】ACH1H6V1U4I5Y9M8HV2H3F2B6R8Q6H6ZF4Y3F6F6K4G3N7119、一般而言，下列關于基金子公司產品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】CCV3K5A3G2P3U1A2HW1O4P4N1G3K7C1ZM3E3G9E2K6C5O4120、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估

D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】ACO2Z4Q8D1S6M5N7HO7B8U10N10S5P4I3ZV8E4B9U10T2B3A10121、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任

D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】BCQ6D3H1M1R7Y9M2HX10B8K7V3U4E4N8ZF4S9N3H9E6U6M8122、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCO8Q6X7I10L10G6C2HJ2M10F9S2Y4Z3F5ZQ3M6S6J6K4O4S3123、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業(yè)績預測數字【答案】BCL5K6X6P8A6G8B7HX5U7R1R9O8S6K5ZM1W7Z1Z8P9K9J10124、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCT6G4H2J7E7B3O1HT6X3E1N2I5U8A9ZI5H9A5I1W6T3H2125、（??）指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險【答案】ACJ3L9Z2G4L8B10C9HN4X7V4R7H2R8U9ZB2W7C4B8K9Z2K4126、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.保險人【答案】ACR4E5A4A4O4E7P6HC7R6C3V10V3V1G7ZO2D2P8W5V10K2D1127、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個【答案】BCP10Y6X2R9G1B7G8HB8K2M7V4Z6I8N4ZC7S7N7V3S7U1J6128、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】ACN4U2B3R7F1L9T5HD8U10G6B9R8R2R1ZM3W3M9V4B9Q8H9129、監(jiān)察機關依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產監(jiān)督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察

B.安全生產管理職責實施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察

D.安全管理工作實施監(jiān)管【答案】ACR6O6V10O9F3R7R1HS9U1Y7U6N10M3P9ZI2N10D4F5X4T8O5130、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。

A.相關的財務安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預算【答案】ACR3N1O6F4O5I8J1HG5A5R9B10Q6D10T5ZU2E8G2O2N6C4N3131、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試【答案】ACG9Q4U3X10S4E9E5HR3B2C6M9E10K4T2ZN1N4J1X2U4B6F1132、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任【答案】ACU1E3N5Q9F6B6S3HH5G7N9E2Z5S8Y10ZR8I5A8U2J7F6H3133、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經驗【答案】ACD3A1J2D1J6F8A3HJ5F7Q1S9V5Z7T6ZB3W2M10Q1J4I6P4134、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCC1U4U1N2V4Z5L7HS1A9J10R10I2Z8E6ZV10C5R3G6R6U9C8135、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCX10U6E7D6Y9X9S6HY3F1G1D7O10O1W1ZL6X8V7F2N5C2V10136、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】BCD9S8Z8B3U10L7C10HP5Y8L7F4Z5S4I8ZA8S2Q7B10G3U6D4137、下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養(yǎng)殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協(xié)議

D.趙某盜竊他人手機【答案】CCE3A2Z8J1M2C7C10HO8U2A3G10D4H1I3ZE9A7X7P4X9Q9C5138、（2020年真題）對于財務規(guī)劃的具體實施過程中產生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學習

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】ACE10P7V4V2B5H6A10HN2T4S5S7Q3D6H3ZJ1K7S8P2V4F5E8139、下列關于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現值大于期末年金的現值

D.期末年金的現值大于期初年金的現值【答案】CCU6Z5Q7C6Z5R4N9HU2P3G8D6P6Y6Z5ZA6Y5X1X3E4Y7P10140、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】CCW6N6D5K3A5G4U9HF6N3N8B1R8R3Y5ZP7Z7B8W8H8J9Q5141、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質條件

C.具有相關施工經驗

D.具有相關施工條件【答案】BCW8F9S6S4E2M4X1HA7W7T2M5N9G9J10ZW4B3U4C6L3E1C4142、根據規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務負()。

A.有限責任

B.無限責任

C.連帶責任

D.無限連帶責任【答案】DCE6A3T10T10C7H2R6HH1K3E3G4L8P7A8ZN5Z4B6E10Y6I9X6143、下列不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產與負債情況

D.保險賬戶情況【答案】BCG10T3O10B8Z4O3J1HM2P9D7L7T10X1Z10ZG5C8G1O1S10J8G1144、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通【答案】CCZ7T3C2B9E6O7V6HN3E6V8X9S4C4W5ZS5B6E3T1U3R6V6145、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】ACH9W9J1P5X3W6V2HN1O3U9K6N10P9Z5ZT6U3K7Z3R4F2Z6146、（2021年真題）根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為（）。

A.凈值型理財產品和非凈值理財產品

B.自營理財產品和代銷理財產品

C.公募理財產品和私募理財產品

D.開放式理財產品和封閉式理財產品【答案】CCQ7Q4D9F8I3E9Y2HB2H9P2L8A9L10E4ZA4A5F4N9K4U9Y9147、（2020年真題）理財師進行財務規(guī)劃的假設是（）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】BCA7S2R4O9L9G10X8HH1U9E1U2I8T1R3ZO8Q3K1V3I9L2M6148、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。

A.企業(yè)

B.三級

C.項目

D.班組【答案】BCT3H4H9N7J6N7N5HL4F9V9L6N4B4P9ZF9E1P3V6L1B5I2149、（2017年真題）家庭財務現狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流動性比率

C.杠桿比率

D.經營性比率【答案】ACN5N8M3A4M8I8P5HX8H10R9G5L3P3G6ZV6J3L10X4V8V8V5150、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負責人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（）

A.組織事故搶救不力的

B.遲報或漏報事故的

C.在事故調查中作偽證的

D.阻礙、干涉事故調查工作的【答案】BCQ7G7M9J5B2B2E3HW4Q9E10D9C1X10G8ZJ6H6B2I9V1L4E4151、（2020年真題）根據我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】ACH6E8Q3R8C10D6D1HD6M1Y10X7Q9Y10X7ZY3Q1C1T1I7K2B5152、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經營業(yè)務的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元

D.資金結算服務費收入37.5萬元【答案】ACM4D2W7B4W1Z10H8HV6L2D2W1F7H2O4ZJ7J6J6U2F6M8M9153、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經營與管理因素的綜合分類方法

C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等【答案】ACO7V2U5Z7O3T9B9HE5J10T2M9K5M6V3ZV6F2C9R5U7N4W1154、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時，有關費用支出不超過規(guī)定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結轉扣除。下列各項中，屬于該有關費用的有（）。

A.職工教育經費

B.黨組織工作經費

C.廣告費和業(yè)務宣傳費

D.手續(xù)費和傭金【答案】ACO7V8X8H10L6N8X7HV5T10Y2B8X7K5T4ZE2Z5A6J2H9H4B9155、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。

A.委托代理

B.經紀

C.信托

D.存款合同【答案】ACG8R1L10Q5L10S5N9HR7H1P9B7L3Z6Z3ZQ5U9Q7C10Y5B3R9156、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.財務信息【答案】DCM9N9W5X9D9V2I5HH7K10D3O3P8L1B2ZT8H5L4Y9H10F6O10157、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.個人投資產品推介

C.投資建議

D.信貸產品銷售介紹【答案】DCQ8J4G4K1S5L6W5HC10G1Y1Z2Q6M2P5ZR9B9X4R1R10A8H8158、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCV8T3I10Q7V3G7X2HE7V6L7A9A3A5E7ZD2P2Q4B9R3T8Z10159、（2019年真題）下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款【答案】DCT1G6S1F3D5N3I2HZ4E8R4H8Z8T1L5ZE7D5H3X3R8J3M10160、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】ACL3P9K7N4N2U10P3HY7U6T9C7E4A3G5ZY5R2Z4G7U4Z1S1161、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】ACR2W9I9M6B9Q4B2HT4P10V2K3J2J9D4ZI8W2N5A4F7H6K4162、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】BCW9K1Z3T10Q8C2K6HW8Q3P5A2L4V9C2ZK7X2X4C2G3R6S1163、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理產品

D.混合類理財產品【答案】BCA9T2Z4P7F2L5E6HF10E1Q2G10L1Y1V6ZC7Y9T3D7Q1W2L3164、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題

B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCZ8D7J5N6C4H2F2HT1L8H3Z4A1V10C9ZX1L2I10G9N5T5L5165、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應急基金

B.增收節(jié)支

C.現金管理

D.債務管理【答案】DCC3X7U9I10W1I6P2HS4I10W5R8R4C6P8ZI8F3W8K8B1Q1K8166、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCW5R10V2E7M8A2W7HB6G9O5E7L4F5A1ZZ4Q2I9X9V8J3W1167、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACX5K3W7Q4X7B10T6HC2K9Q10N6E3T8N5ZM6Z9R9O3B3I2U8168、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.保險人【答案】ACR5M2Z5F4X4S6S9HO7P3O1A4H6A4Z6ZN1F3U8L3S3M9C1169、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】ACB10A5K8C8X10X4S8HV7D4P8A8Y6V9K5ZQ9R7D10T10N2L3I1170、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】BCL6S2I9H5D8A4E5HA3W8Y5B1Q7E3K4ZT6I2L8U6O2J10Z3171、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務【答案】BCT10N8Q9O3B10Z7U6HD2K4T3R1K3X1K1ZX7W2C6P1L5G10G3172、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調整

C.對理財計劃的幣種進行轉換

D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】ACV10Q6F2H10L4Y9P5HO9Q7X9F7J6C2J2ZC3X5C7U6F8S6S3173、個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCA4B7Y10K3J1F4R1HJ2N5U9C2N8I10W6ZO6E6C10T10C4R9L10174、下列關于銀行代理黃金業(yè)務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】BCX10C9N7D1Y9M8I1HD7S7W6V7L3B6R8ZU6F2G6G4Z6N10R8175、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（