民間借貸裁判規(guī)則集成

民間借貸裁判規(guī)則集成一、民間借貸范圍【最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第一條】公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理?！尽对谌珖?guó)法院商事審判工作座談會(huì)上講話》】金融監(jiān)管部門所掌握的標(biāo)準(zhǔn)是，凡商業(yè)銀行金融借貸以外的借款合同糾紛均屬于民間借貸。其中，既包括自然人之間的生活消費(fèi)性借貸，也包括企業(yè)之間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸。就企業(yè)間的借貸而言，即包括具備金融從業(yè)資質(zhì)的小貸公司、典當(dāng)公司等非銀行機(jī)構(gòu)與企業(yè)間的借貸，也包括不具備金融從業(yè)資質(zhì)的企業(yè)之間的資金拆借行為?！咀髡咛崾荆焊鞯胤ㄔ簩?duì)民間借貸的范圍多有闡述，但未有超出上述范圍者?！慷⒚耖g借貸管轄【最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第十八條】合同履行地點(diǎn)，以約定的履行地點(diǎn)為合同履行地。合同對(duì)履行地點(diǎn)約定或約定不明確，爭(zhēng)議標(biāo)的為給付貨幣的，接收貨幣一方所在地為合同履行地；交付不動(dòng)產(chǎn)的，不動(dòng)產(chǎn)所在地為合同履行地；其他標(biāo)的，履行義務(wù)一方所在地為合同履行地。即時(shí)結(jié)清的合同，交易行為地為合同履行地。合同沒有實(shí)際履行，當(dāng)事人雙方住所地都不在合同約定的履行地的，由被告住所地管轄?！咀罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第五條】債權(quán)人起訴時(shí)，債務(wù)人下落不明的，由債務(wù)人原住所地或其財(cái)產(chǎn)所在地法院管轄。法院應(yīng)要求債權(quán)人提供證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)，受理后公告?zhèn)鲉緜鶆?wù)人應(yīng)訴。公告期限屆滿，債務(wù)人仍不應(yīng)訴，借貸關(guān)系明確的，經(jīng)審理后可缺席判決；借貸關(guān)系無法查明的，裁定中止訴訟。在審理中債務(wù)人出走，下落不明，借貸關(guān)系明確的，可以缺席判決；事實(shí)難以查清的，裁定中止訴訟?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第三條】民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]10號(hào)），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對(duì)合同履行地另有約定的除外。借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級(jí)別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對(duì)訴訟管轄作出約定的，從其約定。被告下落不明的，由被告原住所地或者其財(cái)產(chǎn)所在地法院管轄。有關(guān)企業(yè)涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關(guān)于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務(wù)重大案件的集中管轄問題的通知》（浙高法[2008]289號(hào)）規(guī)定，相關(guān)人民法院可以根據(jù)該通知申請(qǐng)集中管轄。【作者提示：管轄法院范圍為被告住所地、合同履行地及特殊情況下地被告原住所地、被告財(cái)產(chǎn)所在地和集中管轄?！咳?、民間借貸主體及訴訟參與人（一）借款人及出借人的認(rèn)定【最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十四條】行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認(rèn)，行為人又不能證明的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。【最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十五條】合伙經(jīng)營(yíng)期間，個(gè)人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營(yíng)，由合伙人共同償還；借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營(yíng)的，由借款人償還?！景不帐「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第一條】借款合同或借條、收條、欠條等債權(quán)憑證載明的出借人和借款人為民間借貸糾紛的當(dāng)事人。【重慶市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第五條】企業(yè)法定代表人以個(gè)人名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列個(gè)人為當(dāng)事人；企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列企業(yè)為當(dāng)事人?！局貞c市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第三條】一般情況下，民間借貸糾紛的當(dāng)事人以借款合同載明的合同簽訂方為原告和被告。沒有簽訂書面借款合同的，以其他債權(quán)憑證載明的出借人、借款人為原告和被告，本意見另有規(guī)定的除外?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第五條】借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。原告在起訴時(shí)應(yīng)有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請(qǐng)求?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第四條】持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。被告對(duì)原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴?！緦幉ㄊ兄屑?jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件審理中若干問題的意見》第二條】借據(jù)持有人（名義出借人）起訴時(shí)提供的借據(jù)為格式借據(jù)，或雖非格式借據(jù)但出借人姓名系另行填寫，而債務(wù)人辯稱其簽名或蓋章時(shí)借據(jù)上出借人處為空白，現(xiàn)借據(jù)持有人不是真正的出借人（實(shí)際出借人），法院應(yīng)推定借據(jù)持有人為出借人。但若債務(wù)人能夠反證證明該借據(jù)是向他人出具，則借據(jù)持有人與債務(wù)人間因欠缺借貸合意而不存在借貸關(guān)系，法院應(yīng)以借據(jù)持有人不是適格原告為由裁定駁回其起訴。借據(jù)持有人因合法受讓債權(quán)而持有借據(jù)的除外?！緩V東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第十六條】企業(yè)的法定代表人以企業(yè)名義對(duì)外借款，由企業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任，但出借人與該企業(yè)法定代表人惡意串通，損害企業(yè)利益的除外。企業(yè)的法定代表人以個(gè)人名義對(duì)外借款，應(yīng)由其個(gè)人承擔(dān)還款責(zé)任；企業(yè)同意承擔(dān)還款責(zé)任，或者所借款項(xiàng)全部或部分用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，出借人請(qǐng)求企業(yè)承擔(dān)責(zé)任的，由企業(yè)和法定代表人承擔(dān)連帶還款責(zé)任?！咀髡咛崾荆好耖g借貸糾紛中表見代理的認(rèn)定為一大難點(diǎn)，尚需結(jié)合具體證據(jù)及表見代理的相關(guān)規(guī)定來正確認(rèn)定?！浚ǘ┰V訟參與人的處理【安徽省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二條】保證人為借款人提供連帶保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院認(rèn)為需要借款人參加訴訟的，可以追加借款人為共同被告；保證合同未明確約定保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，出借人僅起訴保證人的，應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告。【浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第七條】在連帶責(zé)任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動(dòng)追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)法院釋明后，出借人仍不申請(qǐng)追加借款人為共同被告的，法院僅就保證之訴進(jìn)行審理?！咀髡咛崾荆哼B帶責(zé)任保證中，法院是否追加借款人或保證人為共同被告，浙江省高院與安徽省高院規(guī)定略有不同?！俊景不帐「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第三條】出借人或借款人為兩人以上的，僅一人或部分出借人提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)通知其他出借人參加訴訟；出借人僅起訴一個(gè)或部分借款人的，可以追加其他借款人為共同被告?！窘K省高級(jí)人民法院《民間借貸糾紛案件若干意見》第三條第二款】涉及共同借款人的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當(dāng)向原告釋明是否追加其他借款人為共同被告，出借人堅(jiān)持不追加的，可以準(zhǔn)許?！局貞c市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第四條】對(duì)于共同債權(quán)人為兩人以上的借貸糾紛，僅一人或部分出借人提起訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)通知其他出借人參加訴訟，但明確放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對(duì)借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理；已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。對(duì)于共同債務(wù)人為兩人以上的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他借款人為共同被告?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第六條】出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個(gè)或者部分出借人對(duì)借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對(duì)借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。【作者提示：部分出借人提起訴訟的，均應(yīng)通知其他出借人參加訴訟，除明確表示放棄者可不參加，但另行起訴不予受理；僅起訴部分借款人的訴訟，各地法院處理略有出入，安徽省高院僅規(guī)定可以追加，江蘇省高院規(guī)定在原告堅(jiān)持不追加情形下可準(zhǔn)許不追加共同被告，重慶市高院規(guī)定法院應(yīng)當(dāng)追加?！克摹⒚耖g借貸合同成立與生效【《中華人民共和國(guó)合同法》第二百一十條】自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效?！景不帐「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第六條】民間借貸合同自出借人將資金或支付憑證交付給借款人時(shí)生效?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第九條】借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機(jī)短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達(dá)成借貸合意的，借貸合同成立?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十條】依法成立的民間借貸合同，自款項(xiàng)實(shí)際交付借款人或者借款人指定、認(rèn)可的接收人時(shí)生效?！咀髡咛崾荆好耖g借貸合同為諾成性合同，自款項(xiàng)交付借款人或指定接收人時(shí)生效?！课?、民間借貸合同效力審查及處理（一）合同效力的認(rèn)定【最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十條】一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。借貸關(guān)系無效由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金；借貸關(guān)系無效由債務(wù)人的行為引起的，除返還本金外，還應(yīng)當(dāng)參照銀行同類貸款利率給付利息?！景不帐「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第七條】自然人與非金融機(jī)構(gòu)法人之間的借貸，意思表示真實(shí)且已交付借款的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借貸行為有效?！景不帐「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第八條】非金融機(jī)構(gòu)法人及其他組織之間變相從事金融業(yè)務(wù)的借貸行為應(yīng)認(rèn)定無效，但確因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要以自有資金相互借款的應(yīng)認(rèn)定有效?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十一條】民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問題的解釋（二）》（法釋[2009]5號(hào)）第十四條的規(guī)定認(rèn)定。自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動(dòng)的，不宜認(rèn)定借貸合同無效?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》第三條】企業(yè)之間自有資金的臨時(shí)調(diào)劑行為，可不作無效借款合同處理。【廣東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第六條】下列民間借貸行為應(yīng)認(rèn)定無效：（一）符合最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條、第二條規(guī)定情形的；（二）利用民間“標(biāo)會(huì)”、“社”等組織形式向不特定多數(shù)人非法籌集資金的；（三）以出借資金牟利為業(yè)的“地下錢莊”從事的借貸行為；（四）從事非金融業(yè)務(wù)的企業(yè)、其他組織以放貸收益作為企業(yè)主要利潤(rùn)來源的；（五）因賭博等非法行為形成的借貸關(guān)系，或明知借款人從事非法活動(dòng)而出借資金的；（六）其他違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的借貸行為?！緩V東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第八條】企業(yè)未向社會(huì)公開宣傳，在單位內(nèi)部向本單位職工借貸資金，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，該借貸行為有效。【《在全國(guó)法院商事審判工作座談會(huì)上的講話》】對(duì)不具備從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的企業(yè)之間，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要所進(jìn)行的臨時(shí)性資金拆借行為，如提供資金的一方并非以資金融通為常業(yè)，不屬于違反國(guó)家金融管制的強(qiáng)制性規(guī)定的情形，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借款合同無效。【作者提示：企業(yè)間借貸合同效力的認(rèn)定把握以下關(guān)鍵詞：自有資金、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需、臨時(shí)性調(diào)劑?！浚ǘ┟耖g借貸合同被認(rèn)定無效的處理【浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十二條】民間借貸被認(rèn)定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯(cuò)的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率予以支持?！緩V東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第七條】借款人因民間借貸合同無效依法應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金的，出借人若無過錯(cuò)，還可請(qǐng)求借款人按照約定利率賠償資金占用期間的利息損失，但不得超過四倍利率；雙方均有過錯(cuò)的，出借人可以請(qǐng)求借款人按照中國(guó)人民銀行確定的同期同類貸款基準(zhǔn)利率賠償資金占用期間的利息損失?！灸暇┲屑?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十條】民間借貸被認(rèn)定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯(cuò)的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，人民法院可參照中國(guó)人民銀行公布的同期同類存款利率予以支持?！咀髡咛崾荆汉贤瑹o效的處理中，各地對(duì)無過錯(cuò)出借人資金占用期間損失的賠償標(biāo)準(zhǔn)有所區(qū)別。浙江省高院按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率；深圳市中院規(guī)定可按照約定利率，但不得超過四倍；南京市中院按照中國(guó)人民銀行公布的同期同類存款利率?！苛?、民間借貸合同的履行（一）借據(jù)真實(shí)性審查【江蘇省高級(jí)人民法院《民間借貸糾紛案件若干意見》第二條】人民法院在審理民間借貸糾紛案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)舉證責(zé)任的分配規(guī)則，引導(dǎo)當(dāng)事人及時(shí)舉證，釋明舉證不能的不利后果，全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，查明案件事實(shí)。（一）原告基于借貸關(guān)系主張返還借款的，應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸合意和款項(xiàng)交付等要件事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。被告抗辯借款本金、利息等已經(jīng)全部?jī)斶€或部分償還的，應(yīng)當(dāng)對(duì)償還借款的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。（二）原告僅提供借據(jù)主張借貸關(guān)系成立，被告提出反駁證據(jù)足以對(duì)借款關(guān)系真實(shí)性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告進(jìn)一步提供證據(jù)。原告不能證明款項(xiàng)交付事實(shí)的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請(qǐng)求。（三）原告僅提供轉(zhuǎn)賬、存款憑證等交付憑證，未提供借貸合意憑證，被告以雙方不存在借貸關(guān)系或者存在其他法律關(guān)系為抗辯，并提出證據(jù)足以對(duì)借款關(guān)系真實(shí)性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告就雙方存在借貸合意進(jìn)一步提供證據(jù)。原告不能證明雙方存在借貸合意的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請(qǐng)求。（四）人民法院審理民間借貸糾紛案件，對(duì)于案件事實(shí)存在重大爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人、經(jīng)辦人到庭，說明借款的原因、款項(xiàng)交付的時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過，并接受對(duì)方當(dāng)事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。承擔(dān)舉證責(zé)任的當(dāng)事人本人無正當(dāng)理由拒不到庭履行說明義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的后果。（五）出借人以承兌匯票作為民間借貸的款項(xiàng)支付方式，雙方對(duì)貼息費(fèi)用產(chǎn)生爭(zhēng)議，合同有約定的，按照約定處理；沒有約定的，借款人主張以票面金額扣除貼息費(fèi)用計(jì)算借款金額的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持?！局貞c市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第七條】原告僅依據(jù)借條提起訴訟，被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請(qǐng)鑒定的情況下，由原告承擔(dān)申請(qǐng)鑒定的責(zé)任。原告申請(qǐng)鑒定的，被告應(yīng)當(dāng)提供筆跡或公章比對(duì)的樣本，拒不提供的，人民法院可以直接認(rèn)定借條上的簽名或蓋章是真實(shí)的。【重慶市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第九條】出借人僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)劃款憑證提起訴訟，借款人辯稱劃款系出借人償還雙方以前的借款并且借條已經(jīng)滅失，借款關(guān)系成立的舉證責(zé)任由出借人承擔(dān)。【浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十四條】借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實(shí)際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強(qiáng)的證明力，法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實(shí)性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。債務(wù)人對(duì)借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實(shí)性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補(bǔ)充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對(duì)借據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行綜合審查判斷。對(duì)需要通過司法鑒定確認(rèn)借據(jù)是否真實(shí)的，雙方均可以申請(qǐng)司法鑒定。雙方均不申請(qǐng)的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實(shí)性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請(qǐng)鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對(duì)樣本。（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對(duì)借據(jù)的真實(shí)性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請(qǐng)鑒定。經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請(qǐng)鑒定或者不提供筆跡比對(duì)樣本導(dǎo)致案件事實(shí)無法查清的，法院應(yīng)依法裁判。司法鑒定的申請(qǐng)應(yīng)向符合全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理?xiàng)l例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機(jī)構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費(fèi)用由申請(qǐng)人預(yù)交，最終負(fù)擔(dān)按照國(guó)務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》(國(guó)務(wù)院令第481號(hào))第二十九條的規(guī)定確定?！緦幉ㄊ兄屑?jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件審理中若干問題的意見》第三條】借據(jù)是出借人據(jù)以證明其與借款人間借貸法律關(guān)系的重要證據(jù)，若借款人對(duì)借據(jù)的全部或部分內(nèi)容的真實(shí)性予以否認(rèn)，法院應(yīng)綜合雙方提供的證據(jù)，運(yùn)用邏輯推理及日常生活經(jīng)驗(yàn)，對(duì)借據(jù)是否真實(shí)進(jìn)行審查。出借人和借款人為證實(shí)借據(jù)內(nèi)容的真?zhèn)?，均可向法院申?qǐng)司法鑒定，將鑒定結(jié)論作為補(bǔ)充證據(jù)或反駁證據(jù)。在雙方均未主動(dòng)提出申請(qǐng)的情況下，若出借人提供的借據(jù)及其他現(xiàn)有證據(jù)具備初步可信性，法院可向借款人行使釋明權(quán)，由其決定是否提出申請(qǐng)，借款人不申請(qǐng)或不預(yù)交鑒定費(fèi)的，依據(jù)高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)對(duì)借貸關(guān)系真實(shí)性予以認(rèn)定；若出借人提供的借據(jù)及其他現(xiàn)有證據(jù)尚不具備初步可信性，法院可向出借人行使釋明權(quán)，由其決定是否提出申請(qǐng)，出借人不申請(qǐng)或不預(yù)交鑒定費(fèi)的，以證據(jù)不足為由對(duì)借貸關(guān)系真實(shí)性不予認(rèn)定。【廣東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第十二條】當(dāng)事人對(duì)借據(jù)上簽章的真實(shí)性提出異議，需要司法鑒定的，由提出異議的一方當(dāng)事人申請(qǐng)鑒定，并預(yù)交鑒定費(fèi)用。經(jīng)依法釋明，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)鑒定的一方不申請(qǐng)鑒定或拒不預(yù)交、交納鑒定費(fèi)用或當(dāng)事人拒不提供筆跡印章比對(duì)樣本的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的不利法律后果?！灸暇┲屑?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十條】一方當(dāng)事人在審理期間主張對(duì)方當(dāng)事人提供的證據(jù)系非法證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)提供涉嫌非法取證的人員、時(shí)間、地點(diǎn)、方式、內(nèi)容等證據(jù)或證據(jù)線索。人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)證據(jù)或證據(jù)線索進(jìn)行審查或調(diào)查?！咀髡咛崾荆航栀J事實(shí)的審查核心即在于證明責(zé)任的分配?！浚ǘ┈F(xiàn)金交付審查【安徽省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十三條】出借人主張現(xiàn)金支付的，應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的證據(jù)予以證明。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸金額大小、款項(xiàng)交付、出借人的經(jīng)濟(jì)能力、交易細(xì)節(jié)、交易習(xí)慣、出借人與借款人的關(guān)系親疏程度等因素，綜合判斷借貸事實(shí)是否發(fā)生?！局貞c市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第八條】對(duì)于標(biāo)的額較大的案件，出借人應(yīng)舉證證明支付方式。出借人陳述支付方式為現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人陳述、現(xiàn)金交付金額、出借人支付能力、交易習(xí)慣等因素綜合審查判斷。【浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十七條】對(duì)于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對(duì)款項(xiàng)交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項(xiàng)現(xiàn)金交付的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過，并接受對(duì)方當(dāng)事人和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)后果。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生。必要時(shí)，法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。對(duì)金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上得證明責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實(shí)存在。對(duì)于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、出借人個(gè)體經(jīng)濟(jì)能力存在差異，可由法官根據(jù)個(gè)案具體情況裁量?！咀髡咛崾荆焊鞯仃P(guān)于現(xiàn)金交付審查的相關(guān)規(guī)定相近，但實(shí)務(wù)中中差別較大?！浚ㄈ┗A(chǔ)法律關(guān)系審查【安徽省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十條】原告依據(jù)債權(quán)憑證提起訴訟，被告提供證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起并對(duì)雙方基礎(chǔ)法律關(guān)系性質(zhì)或履行事實(shí)提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)按照其他相應(yīng)法律關(guān)系審理?！局貞c市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十條】出借人僅依據(jù)借據(jù)提起訴訟，如果借款人對(duì)借據(jù)的效力、金額等提出抗辯并有證據(jù)證明存在買賣、承攬、居間等基礎(chǔ)法律關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系進(jìn)行審理；如果借款人對(duì)借據(jù)沒有異議的，可以不審查基礎(chǔ)法律關(guān)系?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十五條】債權(quán)人僅提供款項(xiàng)交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在的借貸合意提供進(jìn)一步證據(jù)。對(duì)能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，法院應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請(qǐng)求和理由后，按其他法律關(guān)系審理，債權(quán)人堅(jiān)持不予變更的，判決駁回訴訟請(qǐng)求。判決駁回訴訟請(qǐng)求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴?！緦幉ㄊ兄屑?jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件審理中若干問題的意見》第四條】債權(quán)人以與債務(wù)人間存在借貸關(guān)系為由提起訴訟并要求債務(wù)人還款，但僅提供匯款單、存款單據(jù)等付款憑證，無書面借貸憑證的，若債務(wù)人辯稱雙方之間不存在借貸關(guān)系，所付款項(xiàng)為貨款、加工款或其他款項(xiàng)，則雙方均應(yīng)就各自主張的法律關(guān)系存在負(fù)舉證責(zé)任。能夠認(rèn)定雙方之間存在借貸合意的，按借貸糾紛處理；認(rèn)定雙方間存在買賣、承攬或其他法律關(guān)系的，向債權(quán)人行使釋明權(quán)，由其變更訴請(qǐng)，或直接駁回其訴訟請(qǐng)求，債權(quán)人可依真實(shí)的法律關(guān)系另行起訴；債務(wù)人主張的法律關(guān)系難以認(rèn)定，債權(quán)人也不能證明雙方存在借貸合意的，以雙方之間存在借貸關(guān)系的證據(jù)不足為由駁回債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求。【廣東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第二條】當(dāng)事人以借據(jù)等形式確認(rèn)因其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)以基礎(chǔ)法律關(guān)系的性質(zhì)確定案由及審理要素，借據(jù)可作為認(rèn)定合同履行及結(jié)算方面的重要證據(jù)?！咀髡咛崾荆阂蚱渌申P(guān)系引起的借貸糾紛，各地處理略有不一致。安徽省高院、重慶市高院、深圳市中院認(rèn)為被告能證明是其他法律關(guān)系的，按照其他基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，被告對(duì)借據(jù)未有異議的可不審查基礎(chǔ)法律關(guān)系；浙江省高院、寧波市中院認(rèn)為被告證明系其他法律關(guān)系的，由法院行使釋明權(quán)變更訴訟請(qǐng)求，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，堅(jiān)持不予變更的駁回訴訟請(qǐng)求，當(dāng)事人可另行起訴。】（四）超過四倍利率的處理【安徽省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十八條】借款人對(duì)已經(jīng)支付的利息，以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，經(jīng)審理認(rèn)為沒有損害國(guó)家、社會(huì)公共利益和第三人合法權(quán)益的，不予支持?！窘K省高級(jí)人民法院《民間借貸糾紛案件若干意見》第四條第四款】借款人按約償還借款本息后，又以約定的利率超過中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍為由請(qǐng)求返還的，不予支持。借款人尚未按約償還借款本息，在審理過程中請(qǐng)求將已經(jīng)支付的超過中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的部分沖抵本息的，應(yīng)予支持。【浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十條第二款】借貸雙方對(duì)借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時(shí)中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的（以下簡(jiǎn)稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護(hù)。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國(guó)家、社會(huì)共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十四條】借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當(dāng)對(duì)超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。前款規(guī)定，對(duì)缺席審理的債務(wù)人同樣適用。【浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十六條】債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護(hù)幅度為由，起訴請(qǐng)求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持?！緦幉ㄊ兄屑?jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件審理中若干問題的意見》第七條第三款】出借人與借款人雙方約定的借貸利率超過中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的，超出部分不予保護(hù)，但起訴前借款人已自愿支付的利息不受此限。依此標(biāo)準(zhǔn)確定的合法借貸利率不因借貸事實(shí)發(fā)生后貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整而變化?！緩V東省深圳市中級(jí)人民法院關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）第二十三條】借款人根據(jù)合同約定已經(jīng)償還的款項(xiàng)中，包含超過四倍利率以上的利息，借款人主張超過部分抵扣本金或請(qǐng)求返還的，人民法院不予支持。【浙江省高級(jí)人民法院商事審判若干疑難問題討論意見節(jié)錄，2012年4月】對(duì)于涉案借貸，如出借人承認(rèn)其已收取了高利息的或者有其他證據(jù)予以證明，則超出部分的高利息應(yīng)當(dāng)作為本金或者后期利息予以沖減。如借款人在訴訟中對(duì)此未作抗辯，法院應(yīng)當(dāng)依法予以釋明。即使借款人未到庭應(yīng)訴或者放棄抗辯主張，法院也可以高利貸行為損害社會(huì)公共利益或者高利息支付已損害其他債權(quán)人利益為由，依職權(quán)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并在判決處理時(shí)將超出部分的高利息直接沖抵借款本金或后期利息?！咀髡咛崾荆簩?duì)于已支付的超出四倍利率的利息能否沖抵本金的問題，是實(shí)務(wù)中的爭(zhēng)議點(diǎn)。綜合各方意見如下：本金及利息已全部履行完畢，要求返還高于四倍利率部分的，法院不予支持；本金及利息尚未履行完畢的，應(yīng)予以沖抵本金或后期利息。浙江省法院目前做法是已經(jīng)支付的超過四倍利率部分，法院依職權(quán)將高利息直接沖抵本金或后期利息?！浚ㄎ澹┪醇s定利息的認(rèn)定【《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零五條】借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對(duì)支付利息的期限沒有約定或約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿1年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付；借款期間1年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿1年時(shí)支付，剩余期間不滿1年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。【《中華人民共和國(guó)合同法》第二百一十一條】自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。【最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第八條】借貸雙方對(duì)有無約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計(jì)息。借貸雙方對(duì)約定的利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照本意見第６條規(guī)定計(jì)息?！景不帐「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十五條】借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定或者自然人對(duì)支付利息約定不明，出借人主張支付利息的，不予支持?！窘K省高級(jí)人民法院《民間借貸糾紛案件若干意見》第四條第五款第二項(xiàng)】既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人按照中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，向借款人主張自借款逾期之日或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持?！局貞c市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十二條】對(duì)于利息支付無約定或約定不明的，視為不支付利息，但已經(jīng)支付的利息不得要求返還。借貸雙方對(duì)利息支付雖有約定，但對(duì)利率約定發(fā)生爭(zhēng)議的，可以參照人民銀行公布的同期同類貸款利率計(jì)息?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十條第一款】

民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外?！緦幉ㄊ兄屑?jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件審理中若干問題的意見》第七條】借貸雙方對(duì)有無約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，參照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第八條第一款的規(guī)定，按中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率計(jì)息。但借貸雙方均為自然人的，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息。實(shí)踐中，若出借人提供的借據(jù)上未約定利息，而借款人事實(shí)上在定期支付利息的，應(yīng)推定雙方約定了借貸利率，對(duì)出借人要求支付利息的請(qǐng)求予以保護(hù)。出借人與借款人雙方約定的借貸利率超過中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的，超出部分不予保護(hù)，但起訴前借款人已自愿支付的利息不受此限。依此標(biāo)準(zhǔn)確定的合法借貸利率不因借貸事實(shí)發(fā)生后貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整而變化?！緩V東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第十七條】關(guān)于借款期限內(nèi)利息的認(rèn)定，區(qū)分以下情況處理：（一）借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定的，視為不支付利息，但借款人自愿支付利息的除外。（二）借貸雙方對(duì)借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定，但約定的利率不得超過借款行為發(fā)生時(shí)的四倍利率，超過部分，法院不予保護(hù)。（三）借貸雙方約定支付利息，但對(duì)利率約定不明的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同文義的通常理解，結(jié)合當(dāng)事人的交易習(xí)慣、交易方式，合理確定利率。仍難以確定的，可以參照借款行為發(fā)生時(shí)中國(guó)人民銀行公布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算利息?！咀髡咛崾荆簩?duì)于自然人之間未約定利息的，視為不支付利息，但自愿給付的除外；對(duì)于自然人與企業(yè)間或其他組織間未約定利息的，可參照銀行同類貸款利率計(jì)息?！浚┯馄诶⒑瓦`約金的認(rèn)定【《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零七條】借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息?！咀罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第九條】公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款經(jīng)催告不還；出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計(jì)息?！窘K省高級(jí)人民法院《民間借貸糾紛案件若干意見》第四條第五款第一項(xiàng)】?jī)H約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或以約定利率再上浮30%-50%利率，向借款人主張逾期還款利息的，應(yīng)予支持，但均以不超過中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率的四倍為限?！局貞c市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十五條】出借人雖然在借款合同中沒有約定逾期利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，但是向借款人主張逾期利息的，如果借款合同中對(duì)利率有約定，可在該利率的基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息，但上浮后不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍；如果借款合同中對(duì)利息支付沒有約定或約定了利息但對(duì)利率約定不明的，可以在人民銀行公布的同期同類貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十二條】借貸雙方對(duì)逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護(hù)。逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：（一）僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號(hào)）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%-50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；（二）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十三條】借貸雙方對(duì)逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利息，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。出借人同時(shí)主張逾期利息和違約金，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持?！緦幉ㄊ兄屑?jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件審理中若干問題的意見》第八條】民間借貸中，逾期付款違約金本質(zhì)上即為逾期利息，兩者內(nèi)涵并無不同。借貸雙方約定的逾期利息或逾期付款違約金，或者兩者合計(jì)超過中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的，超出部分不予保護(hù)，但債務(wù)人未表示異議的，可不予干涉。借貸雙方?jīng)]有約定逾期付款違約金或逾期利息標(biāo)準(zhǔn)的，按雙方約定的合法借款利率確定逾期利息；借貸雙方未約定借款利率，或所約定借款利率低于同期同類貸款基準(zhǔn)利率的，按同期同類貸款基準(zhǔn)利率確定逾期利息。逾期利息以未清償本金為基數(shù)確定，不計(jì)收復(fù)利，但借貸雙方明確約定計(jì)收復(fù)利且借款人未表示異議的除外?！緩V東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第十八條】關(guān)于逾期利息及違約金的認(rèn)定，區(qū)分以下情況處理：（一）借貸雙方對(duì)逾期利息或違約金有約定的，從其約定，但超過四倍利率的部分不予支持；同時(shí)約定逾期利息和違約金的，出借人可以一并主張，但折算后總額不得超過四倍利率。（二）借貸雙方對(duì)逾期利息及違約金沒有約定或約定不明的，如果約定了借款期限內(nèi)利率，出借人可以按照借款期限內(nèi)利率請(qǐng)求逾期利息，但超過四倍利率的部分不予支持；如果也沒有約定借款期限內(nèi)利率，出借人可以請(qǐng)求從逾期還款之日起，按照中國(guó)人民銀行公布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算逾期利息。【廣東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第十九條】民間借貸當(dāng)事人除約定利息、逾期利息及違約金外，還約定出借人收取管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、綜合費(fèi)等費(fèi)用的，各類利息、違約金及費(fèi)用總額折算不得超過四倍利率，超過部分不予保護(hù)。出借人借用他人名義變相收取四倍利率以上的費(fèi)用，以規(guī)避利率限額的，適用前款規(guī)定?！緩V東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第二十條】借貸雙方對(duì)前期借款本金和利息結(jié)算后將利息記入本金，重新出具借據(jù)計(jì)算復(fù)利的，利息總額（前期利息、復(fù)利等）不得超過以前期本金為基數(shù)，按四倍利率計(jì)算的利息，超過部分，法院不予保護(hù)?！灸暇┲屑?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》二十五】借貸雙方對(duì)逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。出借人同時(shí)主張逾期利息和違約金的，人民法院應(yīng)向出借人釋明，只能選擇主張逾期利息或者違約金?！咀髡咛崾荆和瑫r(shí)約定逾期利息和違約金的情形，主流意見為可一并主張，但折算總額不應(yīng)高于四倍利率；南京市中院意見為逾期利息與違約金擇一主張?！浚ㄆ撸┣鍍旐樞颉景不帐「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十七條】借貸雙方對(duì)本金、利息的償還順序有約定的從其約定，沒有約定的按照先息后本的順序認(rèn)定。超過應(yīng)付利息數(shù)額的部分，應(yīng)當(dāng)?shù)挚郾窘?。【浙江省高?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十五條】債務(wù)人的給付不足以清償其對(duì)同一債權(quán)人所負(fù)的數(shù)筆借貸債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先抵充已到期的債務(wù)；幾項(xiàng)債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對(duì)債權(quán)人缺乏擔(dān)?；蛘邠?dān)保數(shù)額最少的債務(wù)；擔(dān)保數(shù)額相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充；到期時(shí)間相同的按比例抵充。但是，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)清償?shù)膫鶆?wù)或者清償?shù)殖漤樞蛴屑s定的除外。債務(wù)人除借款本金之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用，當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí)，并且當(dāng)事人沒有約定的，法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充：（一）實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用；（二）利息或者違約金：（三）借款本金。債權(quán)人主動(dòng)放棄前述償債順序利益的，法院應(yīng)當(dāng)予以尊重。【廣東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第二十一條】借貸雙方對(duì)本金與利息的償還順序有約定的，從其約定；沒有約定的，應(yīng)按先還利息再還本金的順序計(jì)算?！咀髡咛崾荆夯居^點(diǎn)認(rèn)為有約定從約定，無約定的先還息后還本，安徽省高院規(guī)定超過利息數(shù)額的應(yīng)抵扣本金?！科?、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定【安徽省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第四條】夫妻一方向他人借款，出借人僅起訴借款人的，訴訟時(shí)婚姻關(guān)系仍然存續(xù)，一般不依職權(quán)追加借款人的配偶為共同被告；訴訟時(shí)借款人已經(jīng)離婚，出借人申請(qǐng)追加借款人的原配偶為共同被告，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。【江蘇省高級(jí)人民法院《民間借貸糾紛案件若干意見》第三條第一款】婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個(gè)人名義向他人借款所形成的債務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，由夫妻雙方共同對(duì)外承擔(dān)償還責(zé)任。但如果夫妻一方能夠證明存在下列情形之一的，則可以認(rèn)定該債務(wù)為夫妻一方的個(gè)人債務(wù)。1、出借人與借款人明確約定為個(gè)人債務(wù)的；2、夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有且出借人知道該約定的；3、出借人知道或者應(yīng)當(dāng)知道所借款項(xiàng)并非用于家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或共同生活的。經(jīng)借款人的配偶申請(qǐng)，人民法院可以追加配偶為第三人參加訴訟。【重慶市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第七條】夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。【浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第八條】以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時(shí)夫妻關(guān)系仍然存續(xù)，債權(quán)人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動(dòng)通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請(qǐng)參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時(shí)出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的，原告或者被告可以申請(qǐng)追加其原配偶為共同被告?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十九條】婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個(gè)人名義因日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項(xiàng)，包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費(fèi)等。夫妻一方超出日常生活需要范圍負(fù)債的，應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)，但下列情形除外：（一）出借人能夠證明負(fù)債所得的財(cái)產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營(yíng)所需的；（二）夫妻另一方事后對(duì)債務(wù)予以追認(rèn)的。不屬于家庭日常生活需要負(fù)債的，出借人可以援引合同法第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定，要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任的出借人，應(yīng)對(duì)表見代理的構(gòu)成要件承擔(dān)證明責(zé)任。表見代理的證明責(zé)任，適用最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前形勢(shì)下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)[2009]40號(hào)）第13條的規(guī)定?！緦幉ㄊ兄屑?jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件審理中若干問題的意見》第十一條】對(duì)于夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義對(duì)外所負(fù)債務(wù)，原則上應(yīng)按最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)婚姻法>若干問題的解釋（二）》第二十四條的規(guī)定推定為夫妻共同債務(wù)。夫或妻一方要推翻該認(rèn)定，必須舉證證明其配偶與債權(quán)人明確約定為個(gè)人債務(wù)，或者夫妻雙方約定了個(gè)人財(cái)產(chǎn)制且債權(quán)人對(duì)此明知。除此之外，法院還應(yīng)結(jié)合借貸金額大小、借款實(shí)際用途、借貸發(fā)生時(shí)夫妻雙方的感情、債權(quán)人與夫妻雙方的關(guān)系等因素，就夫妻雙方有無共同舉債合意及借款是否用于夫妻共同生活、經(jīng)營(yíng)進(jìn)行審查，如果能夠判斷該借款確實(shí)沒有夫妻雙方合意，且未實(shí)際用于夫妻共同生活、經(jīng)營(yíng)，則不符合夫妻共同債務(wù)的本質(zhì)屬性，應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)。主張為個(gè)人債務(wù)的夫妻一方應(yīng)就其主張的反駁事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任?！緩V東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第十五條】婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個(gè)人名義對(duì)外借款，另一方能夠證明存在下列情形之一的，由借款人個(gè)人對(duì)出借人承擔(dān)償還責(zé)任：（一）夫妻雙方對(duì)于婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)約定各自所有，出借人知道或應(yīng)當(dāng)知道該約定的；（二）出借人與借款人明確約定為個(gè)人債務(wù)的；（三）借款人所借款項(xiàng)未用于夫妻共同生活，且出借人出借款項(xiàng)時(shí)知道或應(yīng)當(dāng)知道的；（四）借款人的借款行為違法，且違法所得未用于夫妻共同生活的；（五）借款的用途有悖公序良俗，違反夫妻共同生活的基本目的；（六）出借人與借款人惡意串通，損害配偶利益的?！咀髡咛崾荆好耖g借貸糾紛中夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定需結(jié)合《中華人民共和國(guó)婚姻法>若干問題的解釋（二）》相關(guān)規(guī)定。實(shí)務(wù)中，起訴時(shí)，夫妻尚未離婚的，可不予追加配偶為共同被告；起訴時(shí)已離婚的，可要求追加配偶為共同被告。審判程序與執(zhí)行程序?qū)Ψ蚱薰餐瑐鶆?wù)的審查標(biāo)準(zhǔn)不一致。在實(shí)務(wù)操作中可根據(jù)需要，有所選擇?！堪?、典當(dāng)【浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第五條】典當(dāng)行對(duì)當(dāng)戶對(duì)典當(dāng)綜合費(fèi)率有約定的，依法從其約定。當(dāng)戶有合理依據(jù)主張當(dāng)期內(nèi)典當(dāng)行收取的利息、綜合費(fèi)用過高的，人民法院結(jié)合審理民間借貸糾紛案件中的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)、典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)成本等因素，合理確定應(yīng)予保護(hù)的利息，綜合費(fèi)用數(shù)額。【浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十條】典當(dāng)行未接管動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押當(dāng)物或未辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)，與當(dāng)戶確立典當(dāng)關(guān)系并發(fā)放當(dāng)金的，認(rèn)定為典當(dāng)關(guān)系有效，質(zhì)押或抵押不設(shè)立。【最高院2012民二他字第18號(hào)函】《典當(dāng)管理辦法》系行政規(guī)章，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問題的解釋（一）》第四條規(guī)定，不能作為認(rèn)定合同效力的依據(jù)。典當(dāng)行與當(dāng)戶簽訂動(dòng)產(chǎn)抵押借款合同，違反了《典當(dāng)管理辦法》關(guān)于典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定，但不應(yīng)據(jù)此認(rèn)定合同無效。典當(dāng)行辦理動(dòng)產(chǎn)抵押借款業(yè)務(wù)，亦不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定的須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)?！咀髡咛崾荆旱洚?dāng)?shù)馁M(fèi)率認(rèn)定有其行業(yè)特性，除應(yīng)根據(jù)民間借貸糾紛案件中利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)外，尚需結(jié)合其典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)成本等因素?！烤?、民刑交叉的處理【江蘇省高級(jí)人民法院《民間借貸糾紛案件若干意見》第四條第四款】人民法院在受理和審理民間借貸糾紛案件中，發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款犯罪的，要依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理。（一）人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款犯罪的，應(yīng)當(dāng)向偵查機(jī)關(guān)移送犯罪嫌疑線索、材料，偵查機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?，?yīng)當(dāng)裁定中止民間借貸糾紛案件的審理；偵查機(jī)關(guān)不予立案?jìng)刹榈?，民間借貸糾紛案件繼續(xù)審理。

民間借貸糾紛案件審結(jié)后發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪且偵查機(jī)關(guān)已經(jīng)立案?jìng)刹榈?，?yīng)當(dāng)中止執(zhí)行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結(jié)果。（二）借款人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款等犯罪被偵查機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，出借人起訴保證人要求承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予受理。（三）借款人的借款行為已經(jīng)被人民法院生效判決認(rèn)定構(gòu)成集資詐騙或非法吸收公眾存款等犯罪行為，出借人起訴保證人要求承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院應(yīng)認(rèn)定該保證合同無效，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五條的規(guī)定確定保證人的民事責(zé)任?！局貞c市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十九條】對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸等刑事犯罪的民間借貸案，人民法院應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或?qū)讣扑凸矙C(jī)關(guān)。公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?，?yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，公安機(jī)關(guān)不予立案?jìng)刹榈?，人民法院繼續(xù)審理。裁定駁回起訴后，公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹笥殖蜂N案件的以及人民法院作出刑事判決認(rèn)定不構(gòu)成犯罪的，出借人再行提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止審理?！菊憬「呒?jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十三條】保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由不承擔(dān)保證責(zé)任的，法院在依法認(rèn)定主合同效力的前提下，確認(rèn)保證人的責(zé)任。保證合同無效時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯(cuò)，由其各自承擔(dān)返還價(jià)款、賠償損失等相應(yīng)民事責(zé)任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)分別根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問題的解釋》（法釋[2000]44號(hào)）第七條、第八條確定當(dāng)事人民事責(zé)任的承擔(dān)?！緦幉ㄊ兄屑?jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件審理中若干問題的意見》第十二條】民間借貸糾紛案件審理中，若發(fā)現(xiàn)借款人存在非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪嫌疑，若當(dāng)事人雙方涉嫌賭博犯罪的，應(yīng)區(qū)別情況作出處理：經(jīng)審理認(rèn)為案件本身不屬于經(jīng)濟(jì)糾紛而是有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)，公安或檢察機(jī)關(guān)不予立案或經(jīng)過偵查后認(rèn)為不構(gòu)成刑事犯罪而撤銷案件的，當(dāng)事人重新起訴的，法院應(yīng)予受理；審理中發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑，但與本案不是同一法律關(guān)系，不影響民間借貸糾紛案件審理的，民間借貸糾紛案件繼續(xù)審理，有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑線索、材料可以移送有關(guān)公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)查處。案件審理過程中公安、檢察機(jī)關(guān)立案的（包括接受當(dāng)事人報(bào)案而立案），參照上述兩種方式處理?！緩V東省深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》第二十五條】人民法院受理民間借貸案件后，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、詐騙、洗錢等犯罪行為，或者當(dāng)事人主張涉嫌犯罪，請(qǐng)求移送其他司法機(jī)關(guān)處理的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》，區(qū)分以下情形處理：（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，告知當(dāng)事人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或者將案件移送公安、檢察機(jī)關(guān)；（二）當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據(jù)證明，或者當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸案件沒有必然聯(lián)系或不屬于同一法律關(guān)系的，本案繼續(xù)審理，有關(guān)犯罪嫌疑的線索材料可移送公安、檢察機(jī)關(guān)。（三）公安、檢察機(jī)關(guān)已經(jīng)立案?jìng)刹?，?dāng)事人又起訴到法院的，人民法院不予受理，告知其向公安、檢察機(jī)關(guān)尋求救濟(jì)。（四）公安、檢察機(jī)關(guān)不予立案?jìng)刹?、立案?jìng)刹楹蟪蜂N案件或經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成犯罪的，當(dāng)事人又向人民法院起訴，人民法院應(yīng)當(dāng)受理；（五）本案審理須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，應(yīng)當(dāng)裁定中止審