2022年銀行業(yè)與電信業(yè)合作日益深入

銀行業(yè)與電信業(yè)合作日益深入隨著銀行業(yè)信息化和虛擬化程度的不斷提升，以及電信業(yè)移動(dòng)電話普及率的提高，銀行客戶和電信用戶的范圍越來越重疊，越來越多的經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)和交易依靠于銀行與電信的緊密融合來實(shí)現(xiàn)

通過手機(jī)你就可以即時(shí)查看你的賬戶，而同時(shí)銀行業(yè)也在不斷地為電信企業(yè)供應(yīng)各種財(cái)務(wù)服務(wù)，銀行業(yè)與電信業(yè)的合作與進(jìn)展正在進(jìn)一步拓展和深化。

在5月21日亞太城市信息化論壇第四屆年會(huì)上，關(guān)于銀行業(yè)與電信業(yè)結(jié)合的意義以及如何合作的爭論再次受到關(guān)注。

共同基礎(chǔ)

銀行與電信同屬服務(wù)行業(yè)，具備雄厚的客戶基礎(chǔ)和豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，有明顯的信息產(chǎn)業(yè)的內(nèi)在屬性和行業(yè)特征，這就打算了兩者之間有著自然?的契合與依存關(guān)系。

20世紀(jì)80年月以來，在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息化的大潮中，銀行業(yè)與電信業(yè)的合作不斷深化，銀行業(yè)為電信業(yè)的改革、重組與進(jìn)展供應(yīng)了大量的融資支配、客戶信息服務(wù)和支付結(jié)算便利等多方面的支持；而電信行業(yè)以其先進(jìn)的信息通信技術(shù)力量，為銀行業(yè)的科技進(jìn)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，深刻地轉(zhuǎn)變了銀行業(yè)的經(jīng)營方式，拓展了銀行業(yè)的經(jīng)營邊界，豐富了銀行業(yè)的服務(wù)內(nèi)容。

隨著銀行業(yè)信息化和虛擬化程度的不斷提升，以及電信業(yè)移動(dòng)電話普及率的提高，網(wǎng)民數(shù)量的增加，寬帶、3G等新技術(shù)手段的運(yùn)用，銀行客戶和電信用戶的范圍越來越重疊，越來越多的經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)和交易依靠于銀行與電信的緊密融合來實(shí)現(xiàn)。

合作加強(qiáng)

近年來，電信運(yùn)營商與商業(yè)銀行紛紛簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，從過去單項(xiàng)支付功能的合作向網(wǎng)絡(luò)及信息應(yīng)用等全方位的合作進(jìn)展，不斷擴(kuò)大各自的業(yè)務(wù)空間，為社會(huì)公眾供應(yīng)更加全面和完善的銀行服務(wù)與電信服務(wù)。

就銀行信息化程度較高的招商銀行而言，早在1996年就與中國郵電電信總局簽署了聯(lián)合拓展電子商務(wù)的合作框架協(xié)議，利用電信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)了在線繳費(fèi)、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、聯(lián)名卡等業(yè)務(wù)，構(gòu)成了招行“網(wǎng)上銀行”業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。

在原電信分拆后，招行與電信企業(yè)的合作進(jìn)一步深化，在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和公司銀行業(yè)務(wù)兩方面都表現(xiàn)出了蓬勃進(jìn)展的勢(shì)頭。在個(gè)人業(yè)務(wù)方面的合作主要包括“一卡通”IP電話業(yè)務(wù)、固話和移動(dòng)電話自助繳費(fèi)業(yè)務(wù)、“神州行”充值業(yè)務(wù)和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等；公司銀行業(yè)務(wù)方面的合作主要是為電信企業(yè)供應(yīng)綜合授信、買方信貸、網(wǎng)上企業(yè)銀行結(jié)算、現(xiàn)金管理外幣和人民幣理財(cái)?shù)纫粩堊臃?wù)。截至2022年末，招行對(duì)電信業(yè)的貸款累積發(fā)生額達(dá)到300多億元。

銀行和電信互為重要客戶，已經(jīng)建立起良好的合作基礎(chǔ)，應(yīng)當(dāng)依托各自的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)共贏和更快的進(jìn)展。

隨著銀行業(yè)與電信業(yè)合作進(jìn)展的深化，一些新的趨勢(shì)也漸漸顯現(xiàn)。招商銀行行長馬蔚華在亞太城市信息化論壇上指出，就目前的進(jìn)展趨勢(shì)來看，銀行業(yè)與電信業(yè)的進(jìn)展將會(huì)在金融服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方面進(jìn)一步加強(qiáng)合作。

金融服務(wù)

馬蔚華認(rèn)為，金融服務(wù)是銀行和電信兩個(gè)行業(yè)最重要的合作內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)連續(xù)在融資服務(wù)、支付結(jié)算和財(cái)務(wù)管理等領(lǐng)域，探究更多的合作機(jī)會(huì)。

在融資服務(wù)方面，銀行和電信已經(jīng)進(jìn)行了大量的合作，近幾年我國電信業(yè)的快速進(jìn)展得益于銀行充分的融資便利。但是，過去的融資服務(wù)主要是一般性的固定資產(chǎn)貸款和流淌資金貸款。

隨著我國金融市場環(huán)境的變化，電信行業(yè)的融資方式正在漸漸發(fā)生變化，銀行對(duì)電信的融資服務(wù)，將從向電信企業(yè)供應(yīng)信貸支持為主進(jìn)展為供應(yīng)改善財(cái)務(wù)效率的融資服務(wù)為主。銀行和電信可以通過買方信貸、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、商票保貼、融資租賃等方式，拓展融資服務(wù)和合作空間。

銀行業(yè)還可利用電話銀行、網(wǎng)上銀行等服務(wù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，不僅可以為電信企業(yè)自身供應(yīng)快捷、平安、高效的支付結(jié)算服務(wù)、收費(fèi)代理服務(wù)和在線查詢服務(wù)，還能夠與電信業(yè)合作，保證詳細(xì)商務(wù)活動(dòng)過程中的支付結(jié)算與信息溝通的步伐相全都，從而促進(jìn)商務(wù)活動(dòng)的變革和進(jìn)展。

而在財(cái)務(wù)管理方面，電信企業(yè)借助銀行加強(qiáng)資金監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)集中管理和資源有效配置的需求日益增加。銀行可以依據(jù)電信企業(yè)管理模式和業(yè)務(wù)流程的特點(diǎn)，利用自身電子結(jié)算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和財(cái)務(wù)管理等技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為電信企業(yè)量身打造共性化的財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品套餐，關(guān)心電信企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本，提高財(cái)務(wù)管理效率。

網(wǎng)絡(luò)服務(wù)

除了在金融服務(wù)上加強(qiáng)合作，在網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方面，銀行業(yè)和電信業(yè)也可以利用各自的優(yōu)勢(shì)，在數(shù)據(jù)傳輸、語音服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)資源共享等領(lǐng)域擴(kuò)大合作空間。

現(xiàn)在通常是銀行租用電信企業(yè)的通信線路，再由銀行各自配置和管理網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。隨著電信技術(shù)迅猛進(jìn)展，銀行業(yè)和電信業(yè)在這方面可以進(jìn)行更加廣泛和深化的合作。

而在語音服務(wù)上，銀行業(yè)與電信業(yè)目前的大部分合作還停留在由電信企業(yè)向銀行出租通信線路、出售設(shè)備、供應(yīng)特服號(hào)碼等方面，以保證銀行的電話接入、人工服務(wù)長途匯接、固話短信和呼叫中心的其他服務(wù)。隨著信息服務(wù)虛擬化的進(jìn)展，電信業(yè)將在為銀行供應(yīng)虛擬語音服務(wù)方面大有可為。招商銀行目前就已經(jīng)采納“匯線通”代替了傳統(tǒng)實(shí)物形式的小交換機(jī)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了向數(shù)字化的過渡。

馬蔚華認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)資源共享也是銀行和電信接下來合作的一大趨勢(shì)。銀行和電信可以合作建立綜合服務(wù)的網(wǎng)站、電子商務(wù)網(wǎng)上支付體系以及多種電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，以產(chǎn)品整合延長出交叉服務(wù)，充分發(fā)揮雙方浩大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和廣泛的客戶資源等優(yōu)勢(shì)，共同滿意銀行客戶和電信用戶對(duì)更高品質(zhì)服務(wù)的需求。比如，銀行業(yè)和電信業(yè)可以合作開發(fā)出基于固網(wǎng)短信和移動(dòng)電話的金融信息服務(wù)，基于銀行卡的電信增值服務(wù)，基于電話、電視、電腦等多種接入設(shè)備的“家居銀行”服務(wù)，這些綜合化的服務(wù)項(xiàng)目將構(gòu)成銀行業(yè)與電信業(yè)將來合作的重要方面。

另外，銀行可以憑借所把握的客戶基本資信信息，以及商品、資金、市場等各方面的豐富信息，關(guān)心電信企業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)向“一站式”綜合服務(wù)的升級(jí)。同時(shí)，銀行也可以利用電信企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)延長自己的服務(wù)邊界，增加銀行的服務(wù)受眾，提升銀行的服務(wù)品質(zhì)。

在信息技術(shù)迅猛進(jìn)展的大背景下，我國銀行業(yè)與電信業(yè)的合