2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫深度自測300題a4版打印(遼寧省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求

A.資本計量和管理

B.財務會計報告

C.公司治理情況

D.年度重大事項【答案】ACQ4S7D9N9M10O1M1HK2Y2D9J2U7Z2Y4ZT7J4P2H5U4X2R52、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會【答案】ACL7G9G10Z4V9Y8U5HM5Y5P3M1S10K9S8ZE3B6A10O2O4J8Q53、商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點【答案】ACK7M7L5W5U2L10X8HY10P1R2K9F5D7Y9ZU1V5J7U3F6R6U44、市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCE7V2D8W5O5C5J9HU8I7B7G5Q1R3M7ZT6I3L6Y2B1M4U95、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCN2U1K4H4F10D2E4HB4T10U2G10I7D6B7ZK1Y10D9S6V6V5B16、用于計算監(jiān)管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5

D.7【答案】CCE6P8E10O4F4R1H2HP3J1G8L5E10C9R5ZQ1Q4C5K6R1F1L57、（2018年真題）下列不屬于銀行機構市場準入的是（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入【答案】DCN6I6H6G6F7W4G2HT10T9Y4E8O4V7W6ZX1G1Y1S7U10H7P98、每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACQ3N6L3I5H10L6Q4HD7Q3X10C6O8A9J7ZV6H8P6N5N6S9Y79、()是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】ACR7I5P1Q3I9E7C4HG2C2A8O6P1G10A5ZZ9D1G6E2T1T9I310、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCS4Z9A6H10Q4O7N1HC8A8S2O8K8C7S10ZP7R7Q7T2E9U7A311、以下選項中，不屬于方差——協(xié)方差法的缺點的是（）。

A.對于非線性產(chǎn)品估值準確性較低

B.對于期權類產(chǎn)品，VaR值準確性較低

C.計算效率較低

D.結果解釋說明較難【答案】CCT4V4I2R5Q2Z10G6HX7X10M3W1B5K3N1ZK9Y6O3Z6B4A5W1012、（2018年真題）某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】DCX4W7C6B4T3F4N10HX5L1J2R2N2V8Y5ZU5E10V4P2W5E6P713、下列不屬于商業(yè)銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶【答案】DCY5J1G9E5T6J7P8HP8R5K4J8J10Z4G1ZM5O6Y10K5K9Q7U1014、我國流動性風險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCA10N9B7Y4Q7N6G3HM4A7M5Z10V4E6K9ZI4G4Z5U7L8M10B915、（2019年真題）重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內向國務院銀保監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCH4D3S6T2K3F10L2HX4N3J2N10Y6I10R10ZK2S6H2J2Q4H3Z316、（2020年真題）根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】CCX4Q3Z4O3X3C4N5HJ2W10C6Y1Z1L5F3ZM9W8G9B4D1U6R617、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCM1P7P8B10H4W5Q3HF4Q2A5N1L10X6E10ZL4D7D8B8T4T1U718、20世紀60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。

A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

D.羅斯提出套利定價理論【答案】BCQ3R10O10A2B7L2Q1HA10D4A1U5Q7E4A5ZE6K1M10F8I7N6H419、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應當滿足的要求的是(?)。

A.具有經(jīng)高級管理層批準的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應逐月按照市場價值計價

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序【答案】CCX3I5V5I3Q5F5O6HT9I2M6D5D3R2I10ZP7V2U6C10F10V7U1020、在距長期次級債務到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCH9A1I1L2Q5V5Y4HL3U4Z5E4X5U1H5ZC10K5D7G7N6F9W421、商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】ACR7G8K9N8W9V8O3HJ5H7N4M9X8N5X3ZH1S8E9E2B7W2D122、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】BCQ10D7N1D4O4M7K6HV8Y5Q2V9C9P1E6ZZ7Q2E8R10W10L1V723、按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機構類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶【答案】CCY6O7I8E8A4F8W5HE9N8Q3F10Z6H10Z10ZG3B8G4E6U10R10F324、為保證收集資料的權威性，土地登記代理人應向（）查詢土地權利的登記結果，以保證收集資料的合理性和權威性。

A.當?shù)赝恋刂鞴懿块T

B.當?shù)赝恋氐怯洐C關

C.當?shù)匕l(fā)證機關

D.土地登記代理機構【答案】BCV10D8H10N10I9N2K5HG9I3N9W9V1N4Z9ZB5X1O9U8L4N7M525、下列關于商業(yè)銀行董事會市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責確定本行可以承受的市場風險水平

B.負責制定市場風險管理的政策和程序

C.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

D.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風險【答案】BCU7K8S8D6R10T6F3HY6M8K2H5A8I1X10ZC7B8F10U8R10O8I626、銀行的流動性風險與（）沒有關系。

A.資產(chǎn)負債期限結構

B.資產(chǎn)負債幣種結構

C.資產(chǎn)負債分布結構

D.資產(chǎn)負債類別結構【答案】DCE5I2C10G4W10F1W2HB10F8M5T5Z7A9J5ZR7T4L3K8V5C9K627、假設商業(yè)銀行根據(jù)過去100天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的VaR值為1000萬元人民幣（置信區(qū)間為99%，持有期為1天）。則該銀行在未來100個交易日內，預期交易賬戶至少會有（）天的損失超過1000萬元。

A.10

B.3

C.2

D.1【答案】DCB3R4C2K2G6A10V4HU9D2A8V8V9F8N8ZT10D4W3Q8J3L1L928、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCO4D3Q7O9J3M10Z8HZ4Q1T1L6O5J2U1ZJ1P7W5W3T5S8U529、服從正態(tài)分布的隨機變量x，其觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.99

D.0.9973【答案】ACY5K2V3H8T6C8T3HZ10C2G9H3X9I5M4ZY3X3K10U1N10E9N130、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。

A.風險管理信息系統(tǒng)

B.完善的公司治理機構

C.健全的內部控制機制

D.有效的風險管理策略【答案】ACS5A6X3P9E6V3S7HE1X8K7R10K8B8Y4ZB7O7N5W3G9A6K631、戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險【答案】DCR2X10E10E7R1Z10A2HL2P2C6E8D1A3X1ZH6F3Y9Q3U7Z9A132、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCF4M8Z8Y7Y7S8Z10HE1Y10M3E8V9R10Z9ZI4V10U10R9K2E6P533、在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內部流程

D.人員因素【答案】ACG6H5W9I10U1R4M10HQ1A2T10E7H4C5B4ZL2E8J6H8X8Y5S1034、某商業(yè)銀行全部關聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關聯(lián)授信比例約為（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCD2Z9Z2Q6U9K5W9HU6I1F9R10N3K5Q2ZH9W6H1N5R5C4S1035、商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、（）的部門應定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告。

A.承擔主要操作風險

B.承擔次要操作風險

C.控制主要操作風險

D.控制次要操作風險【答案】ACX2I4A1Y4O10W1D5HD2F9O1Q5I6G7S6ZZ9H8O1O3K10A9F236、市場風險內部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.對風險管理的具體作用有限

D.無法將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCZ5L9N10Q3H4S7W1HV5V4W10A5N2A10B7ZF5X10X8C5K3A3L737、關于商業(yè)銀行風險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。

A.在銀行內部造成董事會、管理層、不同業(yè)務領域、分支機構對風險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務利潤和發(fā)展速度

C.明確表達對待風險的態(tài)度有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎

D.明確風險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險【答案】BCN5G10Q6E7Q6F9H2HA3L1J1E10N10P6E2ZI3U2R5I1B8V2Z438、（2018年真題）下列關于風險管理策略的說法中，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風險承擔的價格補償

C.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCO6G9X2E4Q1H4G3HN1M6G5F7S6I5X8ZR6P3H9J4Y6M3D539、下列屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述的方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標【答案】ACT3K1M7B5A4E2F9HA6Z6C6Z5H3F3B8ZU5K2U4N3M7X3K140、下列各項屬于非營利性社會福利設施用地的有（）。

A.殯葬設施

B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院

C.收容遣送設施

D.福利性住宅

E.殘疾人社會福利設施【答案】ACX9T10M2T2L4H1B4HQ6G9H10M6I5M10J7ZC4W9X6V9P4X7C341、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是()。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.標準法【答案】BCW1N10D10A5R2Y6Q1HM4H1N1C3R9P5G6ZT6F5T9U10Y4O3S542、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數(shù)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額【答案】DCG6W6P6L3X5W2R3HG1S4D7V9P5E4X5ZW4S7J7M9D8K8D943、下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃【答案】CCW7L5I10X6N6W8Z1HF8K3Q9T3E8M9U1ZG1C3B4F4F2H5Q744、下列關于流動性比例的說法中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額）×100％

B.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期（一個月）內流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應對可能的流動性需要【答案】BCB9D4Q9Z7P1Z2E8HJ6O10J8W3G2A9G2ZY10M8V1N10T6H8D245、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCA5P6T5F7H7Y7Q3HJ4D10Q5S2G10U4P8ZJ6U5L2Z10L7W4E546、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCQ6G9X2P5D7O6V9HD5N9W8P3V8B8V1ZP1E1A4L9B5C3A447、過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強

C.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力【答案】ACI5M5F6N6T9H9K5HY5W2X5D1G10Q7I2ZD4V4J2Y1U1N5O348、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】BCO4J5T3J4B4H9X7HR5E2V7V9L4O7G8ZJ5I3F9J2Y7G2J649、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.利率變化頻率

B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率

C.每億元資產(chǎn)損失率

D.客戶投訴次數(shù)，錯誤和遺漏的頻率【答案】ACC9G4C7K5X7Y2E4HV2U7R10V8G7T2X7ZD4O1N3F8I3W10C750、同業(yè)市場負債比例的計算公式為（）。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％【答案】DCB9Z7D5H7C9C6M1HS2W1J6A4Q3U2G5ZW1C7R10R10W4P5Y151、20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段【答案】DCR6Y1R6K10Z1Z5E6HU2A5L3X5O10Y6P4ZC7W8L10U6S9U1B852、反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本【答案】ACO6G8D10X10K7T7L5HI7T2E7U5F4H3S9ZR7L9I4E4G6Q7O653、商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACT9B8S2U2F3B3T7HH3J10B7E1X2V3Y8ZY2F1R10S3I3J2M154、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的流動性缺口率，其標準為不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％【答案】DCA1A3A10O9D6D4Y4HZ1B3P8X3E4G7N6ZQ1O3Q10D9K8W8W255、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCR9D5P6I3E1V8F3HY8T3N3H6G4W10H1ZD3A5M4N9X7W9A656、交易賬戶業(yè)務主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，需每()計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACG1N1G3K4K1E8U3HH5F8E8I6B8B2B5ZK10O8S3X10Y4K8G857、主權風險屬于（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.國別風險【答案】DCT2B9J4V5A3G5I8HQ2S4P1W5J7S5E5ZG3F3W4N10C5H7V458、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風險不包括（）。

A.匯率風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.基準風險【答案】BCL5R9X10S3X1B9G7HC6V1Y1F7C7V2V5ZW8L10L4N8B9S7V1059、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)模ǎ?/p>

A.風險文化應當隨著內外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.風險文化建設應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】BCS2X5B4Q6J6U7C2HC4G10Z2G8L4V5Y1ZU6E10N4W2X7B10T560、從指標的影響上看，流動性匹配率指標等于加權資金來源除以加權資金運用，監(jiān)管要求為不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCY3U3F10X6P1X8D6HL4M8B6G2W9Q2H2ZM5S5E8D9O1H6R861、下列情形不能引發(fā)債務人之間的違約相關性的是()。

A.債務人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑

D.債務人投資項目發(fā)生重大損失【答案】DCF8Q9P4H9P8X2R7HX10E10X5E6O5E9L5ZN10I9X1X7F9Y8U1062、風險偏好指標是銀行經(jīng)營管理中的關鍵核心指標，指標值應保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調整，以保證銀行業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風險偏好指標值確定的()原則。

A.穩(wěn)定性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性【答案】ACX8B7W6S8L9D8A6HZ10E2V8Y9G1B8U7ZL7N7E4L5B10N4G363、關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】DCM8W4N1K5N1C3F9HZ2Z10M2Y7J4G5C1ZR4Y10I1H3Q1W3O164、在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本【答案】BCJ7Q1J2D7D3J7W7HJ7G6R6K6C5L2K9ZF7A5H7Z1Y2V9H1065、（2018年真題）銀行風險監(jiān)管指標設計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管【答案】DCM1E6J4Q1B5E7R3HG5P10T1U9F8C10O8ZM4I8T7X4U7W2B566、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCQ10I10X3P6O5D9Q7HA7L1A8Q8M1B1X9ZY6P1M9Y7M9D2W267、操作風險評估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的()作出評估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額【答案】BCH9U6Y10W10X1H5A3HQ7L6D9U7P8Q9F10ZC1N1R8V4H10F8H168、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACO6D4W10L4K7B5O4HC10H3H5M7V1Z2R4ZQ5F1C9F8U6P6S269、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務環(huán)節(jié)的是（）。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.評級授信【答案】DCR7G8M4X5A7E3W8HL10U2M1V8S7D10O5ZM1Q2F8U3G10G1Z270、負債流動性應當從______和______兩個角度進行深入分析。()

A.個人負債；法人負債

B.個人負債；機構負債

C.零售負債；公司/機構負債

D.個人負債；公司/機構負債【答案】CCC6J2T2M6Z6O4G3HM5K8E4I2Y7F6M2ZO10A10P9G1O5U9O571、（2018年真題）（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

A.違規(guī)風險

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】CCN9N9O4J9X5H10T10HQ3O7R4M8I6Y9L3ZB4S8Y7L7Q6Z3J272、貸款轉讓是指貸款的原債權人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉讓給其他機構的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風險

B.實現(xiàn)利益共享

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益【答案】BCR1J7T8D7O8Z8T6HD1R1C1W3F2T3K2ZT6J5D3L10A1H3G573、備案機關發(fā)現(xiàn)建設單位在竣工驗收過程中有違反國家有關建設工程質量管理規(guī)定行為的，應在收訖竣工驗收備案文件（）日內，責令停止使用，重新組織竣工驗收。

A.5

B.15

C.10

D.8【答案】BCA4B3X1C9E5S7Q1HX10C9M9Q5J9B8S6ZY6T1N10R4P5T5F774、下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產(chǎn)凈殘值【答案】DCA9O1R7C10K4E6V8HV9W2D8F6H10V6Q10ZM3U8H10I5Z9M10C875、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCE2M7N10R10L5K9I2HE2C7R7D5G7O6P8ZJ8P5J10M9G10U6T576、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要,據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗

C.風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值【答案】ACH4Y1A6Y1I1M4Q3HT1W4Y8G6M5M7Y5ZP6V8K3D3W2B8Z777、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】DCC10Y2L6J9Z4Z6T5HA4M3C5G3H5T1Y3ZO10Q6P3W8I7R2F178、下列指標中不應低于25%的是()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例【答案】DCT4U1O3N4X8Y2R6HL2I3A5D4P8Y9I3ZS4M10J6X8L1R10N879、()，標志著金融期貨交易的開始。

A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易

B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易

C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易

D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易【答案】DCF4B8B4J10K6R2V1HZ10Y4A6K10R5Z4X6ZM8U5X8H3H4U8X1080、下列關于商業(yè)銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業(yè)銀行預期可能會發(fā)生的平均損失【答案】BCI9T8U5D3M10V10E6HH10V5I5Z3H1T2W7ZN6Y1X9B7C5X6W481、下列情形不能引發(fā)債務人之間的違約相關性的是()。

A.債務人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑

D.債務人投資項目發(fā)生重大損失【答案】DCT1K10D10P2S9T4N5HS4E9V8O8D1L4G3ZH2Q3W10C1Z3L7W882、在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是()。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCW10P8K6D6W10I1I10HF6P3N10S2H2W7V7ZU9F7Y7K7Q3A3F183、聲譽危機管理的主要內容不包括（）。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.模擬訓練和演習【答案】CCM3S5C7V8L6S7V8HD4U4Y7M5C8A9B3ZO5U1K4S5C6K6S884、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCJ9S6I3Y8F2N7K5HO1I3L9G10Q4L2L3ZC3T6N2M6N2B6A185、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔保方式是（）。

A.動產(chǎn)留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】ACY8P8F8O2H5P8S2HW3N1A9E4H9R3K9ZG7R10J8S5K3R2V486、屬于危險性較大的分部分項工程的安全管理（）。

A.有專項的施工方案

B.帶電調試作業(yè)

C.生活區(qū)的選址應符合安全性要求

D.正確使用安全防護用具和用品【答案】ACX6N8E10E8N9Z2I8HQ10K1J9V7C10F2A10ZG5C7M2W2B9E9X687、金融學、數(shù)學、概率統(tǒng)計等一系列知識技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，風險管理理念和技術得到了迅速發(fā)展，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】DCJ3M7B5B10Y6Q9B9HL7D8U8D1W8K10N2ZW10Z9W1F10D2T6T788、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其總資產(chǎn)周轉率約為()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCZ8Z9I10K2Q5S4K5HS4D6J9V2J5R9U6ZS8X6G6A1Q5X5I789、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負債，美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCG4S10C2X6R6V3V3HY6M3G7H8D8U5D10ZI7J5H8B9Z10R2C590、評估剩余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。

A.準備

B.評估

C.報告

D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】BCS10V5Z1H10Y6M4G1HI8I3B4Z7W7Q10T2ZX5H5W4N2C6F6I891、《國有土地使用證》應由（）核發(fā)給劃撥國有建設用地使用權人。

A.省級土地主管部門

B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門

C.縣級土地主管部門

D.土地登記機構【答案】DCE7Q3I1P10M6N2W1HJ8P5V6S3U10F7M8ZP7Q5Q8B10M5C3U292、（2018年真題）柜面業(yè)務操作風險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】CCK3Z3N1M4U2X6M8HR4E6V8G8R6G3W9ZX4N1U4Y8Q5A10N193、()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本【答案】BCQ8N10A9E8V9V2N1HB6N9T3P10Z1F10Z2ZB2G3F6P2H5F1K494、以下各項，符合商業(yè)銀行風險預警程序的順序是（）。

A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價

C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】BCQ2N10A1O6C4U7D1HG2Q9A4X6H7N3I6ZM10L3N7G10Y6S1O995、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.信用風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】BCI1C1O8X7X10H5O2HR3A9H8I10J2Z9G1ZM5F7N7P3B8K2Z896、引發(fā)一級操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACE10K10Z5Y5T8A7T1HZ2F9J8H8T6S9N4ZK5H6P6B10Y5A3G1097、依據(jù)施工任務委托合同對施工進度的要求控制施工進度是（）進度控制的任務。

A.業(yè)主方

B.設計方

C.施工方

D.供貨方【答案】CCL10F6A7Z3G1E5K5HO1M4H8P1L7N1N9ZN6W1T7U6S10O3N698、貸款組合的信用風險識別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.法律風險【答案】DCH2W4E6N4R5N5D5HH4Q9D8X6C2T6V10ZB1M2Q5Q10A5S4E199、監(jiān)管機構要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險【答案】BCV6K10K2Q2P1M8Q6HY9V10H3I9X5G3L9ZA6O8I2A4X8Q9I9100、在質量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。

A.計劃

B.實施

C.檢查

D.處置【答案】DCE5R2O6N7S1F10M2HY6U2D2E1F3J9V4ZD2R3P5T4O3H8R4101、（2018年真題）從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.吸收損失

B.降低風險

C.獲取收益

D.提供貸款【答案】ACI5T3S1B1E10U7A5HK2O7M2U9L9H5C7ZC9S7C4N2I5J3N10102、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定【答案】BCC6F8D4V4N5G10W6HL4U6T5N1M7Q10N8ZN7Z6D5Y3P4K7U4103、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風險也相應越(?)。

A.差；好；低

B.強；好；低

C.強；好；高

D.差；差；高【答案】BCW6E5H3A10E9L7S8HM4L5J3G6P7D2L10ZA3D3N7P9K1E5B7104、基于損失形態(tài)的分類，操作風險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCS2C5H7P2B1T7P6HJ9K8A2U4H4R1R2ZK1E10O5M4N10D8I1105、在國別風險的評估指標中，一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比是指()。

A.外債總額與國民生產(chǎn)總值

B.償債比例

C.應付未付外債總額與當年出口收入之比

D.國際儲備與應付未付外債總額之比、【答案】BCP2Y8V2I3O1A10M8HY7B10F4Y7K7T4X6ZB4T4L3O3E3N7K8106、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】ACE4L4D3T4T1M7Q6HT7U10Z8K10S10M10F3ZC8A3T5O3I6E3O2107、下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.債務人履行債務后，定金可以抵作價款

B.給付定金的一方不履行約定的債務的，可以要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當三倍返還定金

D.債務人履行債務后，定金不能收回【答案】ACE3W10A1V4E10G10X2HX2R2Y6Y7O1W2Y7ZI10J7B6H10S3W9J4108、()是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型【答案】ACC4Q9F6B9A2B4I4HS7A2D10G8W8K5V4ZG9Z5E3E1S2Z1E9109、（2018年真題）“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償【答案】ACQ4B1F9I4B9A2W3HI5J2A9M6C10B5K7ZL4V9V9R9Y5E5X5110、CreditMetrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的()表示。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.信用等級

C.盈利水平

D.行為評分【答案】BCW7A8C3S3U7P4H6HA2Y5O4K10S9O9U7ZS9D4S5U5H2D6H1111、可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】CCP4M10C2E7I1U5C7HZ6G6J6S2P8Y7K8ZJ10M9T2T6R6Z10O2112、財務比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率【答案】DCO5Q5Y2D7Q4S1U10HW8T6B5A7M8T3X8ZN2J5S9V3T8J6M8113、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.營運資金

B.運營效率

C.速動比率

D.存貨周轉率【答案】BCH4J1S3F1Z6I2C10HL8S6Z10C1K5I6A8ZN4I3A3E10E9X4Y3114、（2018年真題）下列關于公允價值的說法中，錯誤的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】DCB9B1W2Y6W8H8Y2HP2B7B7C2X9D4H10ZA5C5Z8L1V2V7M3115、（2019年真題）計算總敞口頭寸比較激進的方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCI10T7N10X7O2R4X5HB8Z10N1R1L4J6G2ZR1I3K4B3N8B6I4116、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】CCJ6X2B10P3C4N10N5HL1Z8R1G4X3I10W1ZL9I4Q2R5W8O3O10117、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險。

A.技術開發(fā)失敗

B.銀行缺乏獨特的品牌形象

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】CCE3W10D8U2V4L5K3HD3O3J1P4X5G2P1ZW7E9N7V10L5U3R7118、()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構

B.財務控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內部審計部門【答案】BCN4Y6E6Z9F6P1K5HZ2G5B9P5P9Z8L10ZL8A1N10K4R9B7F3119、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段

B.按照交易對手評級設置授信額度上限

C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計算債券組合久期【答案】BCF8N9I5M10E7R1J10HK10K3L3T3M3M5Z2ZF5X1E10F8V2E3O3120、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務

C.董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D.建立完善的信息報告和信息披露制度【答案】CCO3M5Q9A7U7J5K10HV2J9G10Y9B4R8Q4ZA1G2M2R10W7M4Q8121、下列不屬于金融風險可能造成的損失的是（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.系統(tǒng)性損失【答案】DCM7W8S4Q7B9K1J9HL7N9F7L9S1Y7I10ZX8X7O10I5H5L6I3122、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCK8J2X2J1P5Q7T10HH9G6I4O2R8T2X10ZH5H1R2E4F8Z8U5123、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風險管理職能獨立性的是（）。

A.風險管理部門薪酬與業(yè)務條線收入掛鉤

B.風險管理部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設置獨立的風險管理部門

D.風險管理部門以獨立于業(yè)務部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務的風險狀況【答案】ACY10W2Z9S4O4O4Q2HH3H7O1P9Z7D2X8ZF1K1N1J1W8R4Y10124、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】DCZ4K7A10L8W9T2U5HW8A1V6F10W3S5M5ZN7O10U8U7T2K4B9125、風險識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調查列舉法

C.專家預測法

D.分解分析法【答案】CCV8N9O8H2G7N4L3HA10C4H5P3M4T6F3ZO10O6D8X6N10N7W10126、在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經(jīng)營風險分析

B.管理風險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風險分析【答案】CCN10V8I6B2T3Z9W9HX3I6G5Y3S5S3R8ZC8R8Z7R9R3H2T3127、下列關于表外金融工具的說法，錯誤的是（）。

A.較為復雜

B.可產(chǎn)生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強【答案】DCD5G5I5M8L10L8J6HC7K1S8O10W8D5F2ZQ8M5R9D2C7V7F6128、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.標準法

D.基本指標法【答案】ACV9N6Z4X10H5S9A2HP9K8O10D3R9Z10T5ZE2Z4D1Y5S6E7P9129、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％

D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款【答案】CCU3R9E2L5K6I1O10HK5M5G1B5X1U9C5ZU3U8L3Q8A5M3R7130、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業(yè)務條線和分支機構傳導

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

C.充分考慮相關利益者的期望

D.加強自我約束，確定風險偏好【答案】DCS8O7E7B8Y4N6X8HS9K6P2K1K1X2J1ZK10B6R9O9L2N6I10131、（2019年真題）對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置（）。

A.國別風險限額

B.分散度限額

C.集中度限額

D.地區(qū)限額【答案】CCP9D7F6G2O3N4N4HD2Z7C9Z9S2B2U9ZE10M8N1M1T7L5T9132、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％

D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款【答案】CCQ3C2L10Y4F1F6L7HS6G9Z2N6A3S5J2ZC10P1G7N3M1X3P2133、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設信用證的信用轉換系數(shù)為0.2，則當前乙企業(yè)的信用風險暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元【答案】CCW7U8U6B8Q1P8L3HO6Y3H8K6L7V3I6ZV2H9L5Z5K3P1K7134、巴塞爾委員會要求采用內部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監(jiān)管當局應根據(jù)事后檢驗的結果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。

A.設定附加因子

B.提高風險系數(shù)

C.設定乘數(shù)因子

D.提高置信水平【答案】ACC6M9Y8I3T6T8I4HD3M4G1Y5I3J5M6ZF2T7M3J1M9O9P7135、（2018年真題）風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大【答案】BCD4E9O5D2S4G6I5HQ1D7S1T1R3T10C2ZX7A9O4F5B4U8Q3136、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCA2V10R10J10F7T9R1HT2M7H10N10Q6Z10N1ZE7Z1L3B8A1S8O10137、投機行為可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，這是描述()和流動性風險的關系。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險【答案】BCW9N9K1X2B9N1X1HU3R6G2M5E1L2D10ZX4W2Q3G2A5U8Q2138、下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCM2A2W2H3A9G3J9HQ9X6D10U3E5W8Z4ZF2E1N6H9Z4M6R6139、內部資本充足評估報告應涵蓋的主要內容不包括()

A.風險評估

B.情景分析

C.資本規(guī)劃

D.壓力測試【答案】BCM4A5C3I9R5Q3N9HB5R8S9U3U7E7F5ZM2B9Z6O2O4R8S2140、在市場風險中尤為重要的風險是()。

A.股票風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.商品風險【答案】CCV4S4D2J10K1L3R2HW3Q8U7O5Z1H9B9ZM10L3E1K1F1T4O1141、商業(yè)銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級【答案】DCZ10Q8W7Y10B10S7T6HE5V1Q1B2E2O1W10ZO8T7V6K7C8L9P7142、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是（）。

A.財務報表分析

B.期望分析

C.財務比率分析

D.現(xiàn)金流量分析【答案】BCX4T1I6A8W5T8T2HK6I7W4S3X8D1S4ZL6G4Y7D7C7K10H6143、（2020年真題）在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCK8N3D1N9P9O4Q8HT6A8B7Q2R8I3G4ZQ9E4V3I8T4U8J2144、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來派之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求()流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對【答案】ACU7T8D3Z9R5C10R6HS4X8X6P7B2S3W1ZP1V9Q2S3O2Y3N5145、監(jiān)控／報告是容易引起操作風險的內部流程因素之一。錯誤監(jiān)控／報告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時、不準確。造成未履行必要的()或者外部匯報不準確。

A.操作規(guī)范

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.內部控制【答案】CCV2O8Z8H7U4Q2T10HU7M9H7G1C10C6B2ZL4R3I8L9Z2B2C2146、()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本【答案】BCM3K4I2T2H4Z8F4HT4K3B5B8F1L5G5ZN10I2V1J1G8S10C9147、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCP3A10U5P1N1U2A5HF4P9H4N2A2Q7R7ZK8W6R2N7U4K4R4148、經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行為應對未來一定時期內資產(chǎn)的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風險管理策略。()

A.預期損失；實際風險水平

B.非預期損失；實際風險水平

C.災難性損失；預期風險水平

D.非預期損失；預期風險水平【答案】BCD8V10N6A3R4A4F9HO10Y8E1S4C3E6C4ZO9H1A6B5T2N5N5149、對土地權利證書進行審核時，其重點是（）。

A.報人民政府審批

B.查看地籍資料的原始記載

C.保證登記過程不會產(chǎn)生土地權屬糾紛

D.查驗證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】DCH6A1B7R10X1G7Y8HZ6G1S4J4R5T1V5ZY4K9H4W2R4Z1D10150、法律成本是指（）。

A.由于工作失誤、失職或內部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失，如相關文件要素缺失等

B.由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償，如因銀行自身業(yè)務中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少，如洪水等導致賬面價值減少

D.因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本，如評估費、鑒定費等【答案】DCD5J8A7A8R1K7P4HD10F5T1Z6V1X4B2ZS3O2V10D7Z3L4G6151、（2021年真題）假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構造一個預期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權重分別為（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCU3W8F8G9M3H9K2HY5D3V5T7O2Q2Y10ZC5N2C6M8Z7V3X9152、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款【答案】CCJ3V6C5B6I10C3C4HA10B8N9C9N5D2V5ZJ10D8L10I10I6K2Z10153、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估。確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

B.外部審計和信息披露

C.自我評估和壓力測試

D.風險評級和糾正處置【答案】ACP2F3N8I1I1L10J6HI6W7J2P2I9O7R6ZI5J10T1M8Q7W5X7154、下列關于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風險的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCG7K4S9E1J1B3P4HH7B8C5H9Q5O9J3ZD2O7Y5F5A6Q10W4155、（2021年真題）根據(jù)風險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風險承受能力。

A.當前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均【答案】CCG10R7Y2H5R8D10Q7HQ6G9L5Z1I5L5X2ZX10W3O7B3L2N10T6156、下列有關流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額X100%

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民市各項存款期末余額X100%

C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心期末余額X100%

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)X100%【答案】DCX10X6M7W10E1Z3O6HG8I8H5Y9L4C6V1ZM7B10S9R6N5Q6G5157、商業(yè)銀行的()應當監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長【答案】CCF10J7D2F6D2O8K1HU5Y5B9B4F1U8I10ZP4Q7T2J6R6V4L5158、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務系統(tǒng)建設存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCC5B10J3D8C5E6S2HF10C9M7W8B10U7I9ZB5R4C5H3V10Y2E10159、當工程質量缺陷按修補方式處理不能達到規(guī)定的使用要求和安全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C.限制使用

D.拆除處理【答案】CCU8N9K9K9H2R1I7HT4R6O6G7J9O2L9ZV4B1I6H8B7P9I4160、對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應關注的風險點不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿【答案】ACZ4N10R10F5B5R8R2HI2A4T4N2P2P5V8ZF10S10Q3L8B10K5E3161、根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于（）。

A.操作風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.信用風險【答案】CCD9R9I8G4Q3H7T8HG4O1W4S1N8Z6C9ZR5T3A2L10E6L3Q8162、多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCC5M4F1C5R7G7U4HP6K10P1K6R7F1L3ZI7U8X8W9J3I9P8163、內部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內控優(yōu)先【答案】DCM7M5Y2K10O10P3A1HH7M6Q9Q8R3M8U8ZU1K8C1Y9L7S1P10164、（）通常用來描述獨立單位時間內（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應的概率。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布【答案】BCT4T2R4O8F2I7Y5HI3K6C1H4Y7H5H7ZI6A4P9R5L5P10C10165、土地使用期限審核是指土地權利人以出讓或轉讓方式取得的國有土地使用權的，其使用期限（）。

A.應符合國家規(guī)定的國有土地使用權期限

B.應與農(nóng)地使用合同相符

C.應滿足使用者的需要

D.無任何限制【答案】ACG7K8E7A4J5Z8H8HH7D3G6V1Z7A3R4ZR2H2V9N9H3B7K7166、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內容含給水排水工程、通風與空調工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.業(yè)主

B.勘察設計單位

C.住建局

D.施工單位【答案】CCX1C3S2W6I2P3D3HG5X1W7A7Q1N10D10ZD8A2D10C5B3U9Q8167、根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列（）不屬于商業(yè)銀行控制操作風險的策略。

A.緩釋風險

B.回避風險

C.降低風險

D.對沖風險【答案】DCV10M3Q5X4H8N5V4HP4K1V6J2B10N7A9ZY10B10U6F5Z2I10B2168、內部審計的主要內容不包括（）。

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內部控制的健全性和有效性

C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性【答案】CCS6B9Q9J3R6F10X10HP6P9U8V5C2S3Z4ZP5N2B3U1N2A1K2169、下列對銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.必須提高信息披露的相關性

C.必須保持合理頻度

D.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露【答案】ACZ1Y2N2P1L1U9O9HM5T8B5I7I7K3Y1ZV10H6J3C7E8H8G10170、如果期權持有者只能在到期日當天才能行使權力，則這種期權成為()。

A.價內期權

B.歐式期權

C.價外期權

D.美式期權【答案】BCG4X4Z9Q7M4R10P5HX2I7X1A3L9L9B3ZJ10N3C6V6R7V9R1171、采用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務條線的操作風險資本要求p系數(shù)為（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACW1E2V10M6E1R8J8HB8U3C4X9D4J2Z3ZT7N9K3Z3F6Q5W2172、下列關于施工成本控制的說法，不正確的是（）。

A.施工成本控制應貫穿項目從投標開始到工程竣工驗收的全過程

B.施工成本控制應對成本的形成過程進行分析，并尋求進一步降低成本的途徑

C.施工成本控制需按動態(tài)控制原理對實際施工成本的發(fā)生過程進行有效控制

D.進度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態(tài)資料【答案】BCX7C2Y7Z4Q3T9O6HL8V1H10O6S10B9C7ZH5L1J2Q9T5C1P10173、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。

A.提高留存利潤

B.調整資產(chǎn)結構

C.多計提撥備

D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】BCA8N2R10I3P7E6O3HL2E10N5M8T6B8G2ZE9I10T5O9B1F3P9174、下列關于資本的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】CCD3W1C8Y4E1Q2R6HL5C1C6R3S8