金融監(jiān)管的基本原則與國(guó)際規(guī)則課件

第八章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)第八章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本章學(xué)習(xí)要求

在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、原則和國(guó)際規(guī)則，同時(shí)還將介紹銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管和保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和機(jī)構(gòu)以及中國(guó)金融監(jiān)管的實(shí)踐。學(xué)完本章后，你應(yīng)當(dāng)知道：為什么需要金融監(jiān)管?金融監(jiān)管的原則有哪些?《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容；《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容；《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要內(nèi)容銀行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容；證券監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容；保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容；我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀。本章學(xué)習(xí)要求在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、本章教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié)金融監(jiān)管的理論

第二節(jié)金融監(jiān)管的基本原則及國(guó)際規(guī)則

第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第四節(jié)

證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第五節(jié)

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)本章教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)金融監(jiān)管的理論(1)公共利益監(jiān)管理論(2)監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論

(3)監(jiān)管辯證論(4)資本監(jiān)管與市場(chǎng)紀(jì)律第一節(jié)金融監(jiān)管的理論(1)公共利益監(jiān)管理論公共利益監(jiān)管理論：該理論認(rèn)為：政府的監(jiān)管是為社會(huì)公眾服務(wù)的，是對(duì)市場(chǎng)過程中不合適的或者低效率的一種反應(yīng)。目標(biāo)是防止壟斷等市場(chǎng)失靈所導(dǎo)致的價(jià)格、數(shù)量以及分配的扭曲，達(dá)到保護(hù)消費(fèi)者利益和社會(huì)福利的最大化。監(jiān)管市場(chǎng)理論：該理論與上述理論正好相反，它認(rèn)為行業(yè)的監(jiān)管并未建立在公共利益基礎(chǔ)上，而是建立在為了被監(jiān)管集團(tuán)的利益和損害消費(fèi)者的利益上。國(guó)家通過監(jiān)管使利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位得到改善，而管理政府的政治家則從中得到了選票與資源。公共利益監(jiān)管理論：該理論認(rèn)為：政府的監(jiān)管是為社會(huì)公眾服務(wù)的，監(jiān)管辯證論：該理論認(rèn)為，監(jiān)管是由利益集團(tuán)自己要求的，而需求的存在又促使政府產(chǎn)生了提供監(jiān)管的激勵(lì)。于是，怪圈出現(xiàn)了：監(jiān)管、逃避（金融創(chuàng)新）、監(jiān)管改革；再監(jiān)管、再逃避、再創(chuàng)新、再監(jiān)管改革。這是一個(gè)不斷循環(huán)往復(fù)的辯證的發(fā)展過程，稱之為再監(jiān)管過程或逃避再監(jiān)管過程。資本監(jiān)管：即20世紀(jì)70年代始于美國(guó)的最低資本充足率監(jiān)管——至少達(dá)到8%才是合格銀行。市場(chǎng)紀(jì)律：要改善監(jiān)管的有效性，就應(yīng)該注重市場(chǎng)對(duì)銀行的約束力，這就必須加強(qiáng)市場(chǎng)紀(jì)律，極端的方式就是取消金融安全網(wǎng)，建立自由的銀行體系。完全運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制約束商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)行為，并由此決定它是繼續(xù)經(jīng)營(yíng)還是破產(chǎn)倒閉。監(jiān)管辯證論：該理論認(rèn)為，監(jiān)管是由利益集團(tuán)自己要求的，而需求的具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個(gè)層次理解：

1.保證金融體系的安全與穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人和投資人的利益2.維護(hù)金融業(yè)平等有序的競(jìng)爭(zhēng)3.確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)4.增強(qiáng)本國(guó)金融業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力金融監(jiān)管第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個(gè)層次理解：金融監(jiān)管第二節(jié)三、金融監(jiān)管的原則綜合管理原則

金融監(jiān)管的原則：

依法管理原則外部監(jiān)管與自律相結(jié)合原則

適度競(jìng)爭(zhēng)原則社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則

監(jiān)管機(jī)構(gòu)一元化原則第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例三、金融監(jiān)管的原則綜合管理原則金融監(jiān)管的原則：依法管理原金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)則一、《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本的組成

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算

第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例關(guān)于準(zhǔn)備比率的目標(biāo)

金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)則一、《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本的組成關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)資本的構(gòu)成：核心資本與附屬資本。核心資本：股本、公開準(zhǔn)備金（占全部資本的50%）附屬資本：為公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金、呆賬準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算：各種資產(chǎn)以及表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高的資產(chǎn)越多，對(duì)資本數(shù)量的要求也越多。關(guān)于準(zhǔn)備比率的目標(biāo)：《協(xié)議》要求商業(yè)銀行經(jīng)過五年（1987—1992）的過渡期后，逐步建立和調(diào)整起所需要的資本規(guī)模，資本充足率至少要達(dá)到8%，其中，核心資本達(dá)到4%，附屬資本不能超過核心資本的100%。巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容資本的構(gòu)成：核心資本與附屬資本。巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容1997年9月通過①有效銀行監(jiān)管的先決條件；②發(fā)照和結(jié)構(gòu)；③審慎法規(guī)和要求；④持續(xù)性銀行監(jiān)管手段；⑤信息要求；⑥正式監(jiān)管權(quán)力；⑦跨國(guó)銀行業(yè)。

二、《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例1997年9月通過二、《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》第二節(jié)

1.必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任、目標(biāo)、自主權(quán)等。

2.必須明確界定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；嚴(yán)格銀行審批程序；對(duì)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、重大收購及投資等，監(jiān)管者有權(quán)審查、拒絕及訂立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例主要內(nèi)容1.必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的3.重申《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本充足率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者應(yīng)建立起對(duì)銀行各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理等一系列政策和程序，并必須要求銀行建立起風(fēng)險(xiǎn)防范及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系與程序，以及要求銀行規(guī)范內(nèi)部控制等。第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例主要內(nèi)容3.重申《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本充足率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者應(yīng)建立4.必須建立和完善持續(xù)監(jiān)管手段，監(jiān)管者有權(quán)對(duì)銀行未能滿足審慎要求或當(dāng)存款人安全受到威脅時(shí)采取及時(shí)的糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例主要內(nèi)容4.必須建立和完善持續(xù)監(jiān)管手段，監(jiān)管者有權(quán)對(duì)銀行未能滿足審慎5.對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須建立起聯(lián)系，交換信息，密切配合；東道國(guó)監(jiān)管者應(yīng)確保外國(guó)銀行按其國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)所同樣遵循的高標(biāo)準(zhǔn)從事當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例主要內(nèi)容5.對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須建立

一是除最低資本充足率8％的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)議提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和信息披露兩方面的要求，從而構(gòu)成了新資本協(xié)議的三大支柱;二是除計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法外，新協(xié)議允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本充足率;

三、《巴塞爾新資本協(xié)議》第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例一是除最低資本充足率8％的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)議提三是在計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，廢除以往按是否為經(jīng)合組織成員來確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的不合理做法;四是把操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管;三、《巴塞爾新資本協(xié)議》第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例三是在計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個(gè)方面的內(nèi)容1、對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立與開業(yè)的監(jiān)管2、對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管3、對(duì)商業(yè)銀行建立有效的內(nèi)部控制制度的要求4、對(duì)商業(yè)銀行的稽核和檢查5、存款保險(xiǎn)制度6、緊急援助。

第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個(gè)方面的內(nèi)容第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀1992199820031983中國(guó)人民銀行國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀1992199820031983中國(guó)人民銀從1983年中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能開始，到1992年10月中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立之前，中國(guó)的金融監(jiān)管體制為典型的高度集中統(tǒng)一管理模式，由中國(guó)人民銀行對(duì)全國(guó)金融業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)從1983年中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一的宏觀管理，同時(shí)成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)——中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。1998年4月，中國(guó)人民銀行向中國(guó)證監(jiān)會(huì)移交對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)；同年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國(guó)2003年3月10日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立；2003年4月28日，中國(guó)人民銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移交對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管權(quán)，銀監(jiān)會(huì)正式履行職責(zé)。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)2003年3月10日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立；第三節(jié)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其它事項(xiàng)。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)：第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券市場(chǎng)監(jiān)管有3種模式：

1.集中立法管理型2.自律管理型3.分級(jí)管理型我國(guó)的證券監(jiān)管模式

從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)控、監(jiān)督、指導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方政府的作用和證券市場(chǎng)自律功能，綜合運(yùn)用法律手段與市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段，實(shí)行中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場(chǎng)自律相結(jié)合的管理模式。第四節(jié)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券市場(chǎng)監(jiān)管有3種模式：第四節(jié)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容（按照交易的過程和市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)象)

：

1、證券發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管2、證券交易的監(jiān)管3、證券交易市場(chǎng)的監(jiān)管4、對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管5、對(duì)證券從業(yè)人員的監(jiān)管6、對(duì)證券投資者的監(jiān)管

第四節(jié)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容（按照交易的過程和市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)象)：第四節(jié)1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理。1998年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)——中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。國(guó)務(wù)院證券委的職能并入中國(guó)證監(jiān)會(huì)，中國(guó)人民銀行有關(guān)證券監(jiān)管的職能移交中國(guó)證監(jiān)會(huì)。第四節(jié)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管：

1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國(guó)第五節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)實(shí)原則

公平原則社會(huì)原則健全原則保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容償付能力監(jiān)管

市場(chǎng)行為監(jiān)管財(cái)務(wù)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管的原則保險(xiǎn)監(jiān)管方式

公示方式

實(shí)體方式規(guī)范方式第五節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)實(shí)原則公平原則社會(huì)原則健全原則保險(xiǎn)

堅(jiān)實(shí)原則：即資產(chǎn)和負(fù)債都非常堅(jiān)實(shí)，具有充足的償債能力和充足的準(zhǔn)備金，以此來維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。公平原則：即保護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)加入者和保險(xiǎn)合同簽訂者的公平待遇。健全原則：即保險(xiǎn)監(jiān)管者要保證該行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。社會(huì)原則：即保險(xiǎn)的監(jiān)管者要通過保證該行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，達(dá)到促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀效應(yīng)。原則

堅(jiān)實(shí)原則：原則償付能力監(jiān)管：償付能力監(jiān)管：即指保險(xiǎn)公司償還到期債務(wù)的能力，包括實(shí)際償付能力和最低償付能力。財(cái)務(wù)監(jiān)管：包括對(duì)保險(xiǎn)公司的資本充足率、保險(xiǎn)保證基金、準(zhǔn)備金、資金運(yùn)用等的監(jiān)管。市場(chǎng)行為監(jiān)管：主要對(duì)保險(xiǎn)公司的公司管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、核保、理賠以及客戶服務(wù)等方面加強(qiáng)監(jiān)管。內(nèi)容償付能力監(jiān)管：償付能力監(jiān)管：內(nèi)容公示方式：是一種寬松的監(jiān)管方式，政府對(duì)保險(xiǎn)也不直接監(jiān)管，只要求保險(xiǎn)人按照政府規(guī)定的格式和內(nèi)容，將營(yíng)業(yè)結(jié)果定期呈報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公布。規(guī)范方式：即指由政府規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的一般準(zhǔn)則并要求保險(xiǎn)業(yè)共同遵守的監(jiān)管方式。實(shí)體方式：即指國(guó)家制定完善的監(jiān)管規(guī)則，主管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)公司乃至保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行全面監(jiān)管。方式公示方式：方式1998年4月，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）成立。第五節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是“國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依據(jù)法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理保險(xiǎn)市場(chǎng)?！?/p>

1998年4月，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）成教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)本章重要概念復(fù)習(xí)思考題本章復(fù)習(xí)第八章教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)本章復(fù)習(xí)第八章本章教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)

1.金融監(jiān)管的理論依據(jù)2.金融監(jiān)管的目標(biāo)和基本原則3.《巴塞爾協(xié)議》和《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》本章教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)1.金融監(jiān)管的理論依據(jù)本章重要概念

金融監(jiān)管FinancialSupervision巴塞爾協(xié)議BaselAgreement存款保險(xiǎn)DepositInsurance銀行業(yè)監(jiān)管BankingRegulation金融危機(jī)FinancialCrises本章重要概念金融監(jiān)管FinancialSupervis本章復(fù)習(xí)思考題

比較金融監(jiān)管的成本和收益？如何看待我國(guó)暫不執(zhí)行《巴塞爾新資本協(xié)議》的決定？金融監(jiān)管的基本原則？試述銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容？怎樣評(píng)價(jià)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的成立？本章復(fù)習(xí)思考題比較金融監(jiān)管的成本和收益？第八章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)第八章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本章學(xué)習(xí)要求

在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、原則和國(guó)際規(guī)則，同時(shí)還將介紹銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管和保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和機(jī)構(gòu)以及中國(guó)金融監(jiān)管的實(shí)踐。學(xué)完本章后，你應(yīng)當(dāng)知道：為什么需要金融監(jiān)管?金融監(jiān)管的原則有哪些?《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容；《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容；《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要內(nèi)容銀行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容；證券監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容；保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容；我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀。本章學(xué)習(xí)要求在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、本章教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié)金融監(jiān)管的理論

第二節(jié)金融監(jiān)管的基本原則及國(guó)際規(guī)則

第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第四節(jié)

證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第五節(jié)

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)本章教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)金融監(jiān)管的理論(1)公共利益監(jiān)管理論(2)監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論

(3)監(jiān)管辯證論(4)資本監(jiān)管與市場(chǎng)紀(jì)律第一節(jié)金融監(jiān)管的理論(1)公共利益監(jiān)管理論公共利益監(jiān)管理論：該理論認(rèn)為：政府的監(jiān)管是為社會(huì)公眾服務(wù)的，是對(duì)市場(chǎng)過程中不合適的或者低效率的一種反應(yīng)。目標(biāo)是防止壟斷等市場(chǎng)失靈所導(dǎo)致的價(jià)格、數(shù)量以及分配的扭曲，達(dá)到保護(hù)消費(fèi)者利益和社會(huì)福利的最大化。監(jiān)管市場(chǎng)理論：該理論與上述理論正好相反，它認(rèn)為行業(yè)的監(jiān)管并未建立在公共利益基礎(chǔ)上，而是建立在為了被監(jiān)管集團(tuán)的利益和損害消費(fèi)者的利益上。國(guó)家通過監(jiān)管使利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位得到改善，而管理政府的政治家則從中得到了選票與資源。公共利益監(jiān)管理論：該理論認(rèn)為：政府的監(jiān)管是為社會(huì)公眾服務(wù)的，監(jiān)管辯證論：該理論認(rèn)為，監(jiān)管是由利益集團(tuán)自己要求的，而需求的存在又促使政府產(chǎn)生了提供監(jiān)管的激勵(lì)。于是，怪圈出現(xiàn)了：監(jiān)管、逃避（金融創(chuàng)新）、監(jiān)管改革；再監(jiān)管、再逃避、再創(chuàng)新、再監(jiān)管改革。這是一個(gè)不斷循環(huán)往復(fù)的辯證的發(fā)展過程，稱之為再監(jiān)管過程或逃避再監(jiān)管過程。資本監(jiān)管：即20世紀(jì)70年代始于美國(guó)的最低資本充足率監(jiān)管——至少達(dá)到8%才是合格銀行。市場(chǎng)紀(jì)律：要改善監(jiān)管的有效性，就應(yīng)該注重市場(chǎng)對(duì)銀行的約束力，這就必須加強(qiáng)市場(chǎng)紀(jì)律，極端的方式就是取消金融安全網(wǎng)，建立自由的銀行體系。完全運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制約束商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)行為，并由此決定它是繼續(xù)經(jīng)營(yíng)還是破產(chǎn)倒閉。監(jiān)管辯證論：該理論認(rèn)為，監(jiān)管是由利益集團(tuán)自己要求的，而需求的具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個(gè)層次理解：

1.保證金融體系的安全與穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人和投資人的利益2.維護(hù)金融業(yè)平等有序的競(jìng)爭(zhēng)3.確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)4.增強(qiáng)本國(guó)金融業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力金融監(jiān)管第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個(gè)層次理解：金融監(jiān)管第二節(jié)三、金融監(jiān)管的原則綜合管理原則

金融監(jiān)管的原則：

依法管理原則外部監(jiān)管與自律相結(jié)合原則

適度競(jìng)爭(zhēng)原則社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則

監(jiān)管機(jī)構(gòu)一元化原則第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例三、金融監(jiān)管的原則綜合管理原則金融監(jiān)管的原則：依法管理原金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)則一、《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本的組成

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算

第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例關(guān)于準(zhǔn)備比率的目標(biāo)

金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)則一、《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本的組成關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)資本的構(gòu)成：核心資本與附屬資本。核心資本：股本、公開準(zhǔn)備金（占全部資本的50%）附屬資本：為公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金、呆賬準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算：各種資產(chǎn)以及表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高的資產(chǎn)越多，對(duì)資本數(shù)量的要求也越多。關(guān)于準(zhǔn)備比率的目標(biāo)：《協(xié)議》要求商業(yè)銀行經(jīng)過五年（1987—1992）的過渡期后，逐步建立和調(diào)整起所需要的資本規(guī)模，資本充足率至少要達(dá)到8%，其中，核心資本達(dá)到4%，附屬資本不能超過核心資本的100%。巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容資本的構(gòu)成：核心資本與附屬資本。巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容1997年9月通過①有效銀行監(jiān)管的先決條件；②發(fā)照和結(jié)構(gòu)；③審慎法規(guī)和要求；④持續(xù)性銀行監(jiān)管手段；⑤信息要求；⑥正式監(jiān)管權(quán)力；⑦跨國(guó)銀行業(yè)。

二、《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例1997年9月通過二、《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》第二節(jié)

1.必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任、目標(biāo)、自主權(quán)等。

2.必須明確界定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；嚴(yán)格銀行審批程序；對(duì)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、重大收購及投資等，監(jiān)管者有權(quán)審查、拒絕及訂立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例主要內(nèi)容1.必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的3.重申《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本充足率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者應(yīng)建立起對(duì)銀行各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理等一系列政策和程序，并必須要求銀行建立起風(fēng)險(xiǎn)防范及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系與程序，以及要求銀行規(guī)范內(nèi)部控制等。第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例主要內(nèi)容3.重申《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本充足率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者應(yīng)建立4.必須建立和完善持續(xù)監(jiān)管手段，監(jiān)管者有權(quán)對(duì)銀行未能滿足審慎要求或當(dāng)存款人安全受到威脅時(shí)采取及時(shí)的糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例主要內(nèi)容4.必須建立和完善持續(xù)監(jiān)管手段，監(jiān)管者有權(quán)對(duì)銀行未能滿足審慎5.對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須建立起聯(lián)系，交換信息，密切配合；東道國(guó)監(jiān)管者應(yīng)確保外國(guó)銀行按其國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)所同樣遵循的高標(biāo)準(zhǔn)從事當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例主要內(nèi)容5.對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須建立

一是除最低資本充足率8％的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)議提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和信息披露兩方面的要求，從而構(gòu)成了新資本協(xié)議的三大支柱;二是除計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法外，新協(xié)議允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本充足率;

三、《巴塞爾新資本協(xié)議》第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例一是除最低資本充足率8％的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)議提三是在計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，廢除以往按是否為經(jīng)合組織成員來確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的不合理做法;四是把操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管;三、《巴塞爾新資本協(xié)議》第二節(jié)金融監(jiān)管基本原則和國(guó)際慣例三是在計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個(gè)方面的內(nèi)容1、對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立與開業(yè)的監(jiān)管2、對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管3、對(duì)商業(yè)銀行建立有效的內(nèi)部控制制度的要求4、對(duì)商業(yè)銀行的稽核和檢查5、存款保險(xiǎn)制度6、緊急援助。

第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個(gè)方面的內(nèi)容第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀1992199820031983中國(guó)人民銀行國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀1992199820031983中國(guó)人民銀從1983年中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能開始，到1992年10月中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立之前，中國(guó)的金融監(jiān)管體制為典型的高度集中統(tǒng)一管理模式，由中國(guó)人民銀行對(duì)全國(guó)金融業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)從1983年中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一的宏觀管理，同時(shí)成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)——中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。1998年4月，中國(guó)人民銀行向中國(guó)證監(jiān)會(huì)移交對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)；同年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國(guó)2003年3月10日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立；2003年4月28日，中國(guó)人民銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移交對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管權(quán)，銀監(jiān)會(huì)正式履行職責(zé)。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)2003年3月10日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立；第三節(jié)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其它事項(xiàng)。第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)：第三節(jié)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券市場(chǎng)監(jiān)管有3種模式：

1.集中立法管理型2.自律管理型3.分級(jí)管理型我國(guó)的證券監(jiān)管模式

從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)控、監(jiān)督、指導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方政府的作用和證券市場(chǎng)自律功能，綜合運(yùn)用法律手段與市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段，實(shí)行中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場(chǎng)自律相結(jié)合的管理模式。第四節(jié)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券市場(chǎng)監(jiān)管有3種模式：第四節(jié)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容（按照交易的過程和市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)象)

：

1、證券發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管2、證券交易的監(jiān)管3、證券交易市場(chǎng)的監(jiān)管4、對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管5、對(duì)證券從業(yè)人員的監(jiān)管6、對(duì)證券投資者的監(jiān)管

第四節(jié)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容（按照交易的過程和市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)象)：第四節(jié)1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理。1998年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)——中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。國(guó)務(wù)院證券委的職能并入中國(guó)證監(jiān)會(huì)，中國(guó)人民銀行有關(guān)證券監(jiān)管的職能移交中國(guó)證監(jiān)會(huì)。第四節(jié)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管：

1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國(guó)第五節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)實(shí)原則

公平原則社會(huì)原