國家開放大學(xué)2020年秋季學(xué)期電大考試個人理財網(wǎng)上題庫題庫及答案

一、單項選擇題（共20題，每題2分）第1題（已答）.（）是最具理論意義的財務(wù)估價方法。A.風(fēng)險調(diào)整貼現(xiàn)率法B.確定等價值法C.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量計價法D.期權(quán)定價法【參考答案】C【答案解析】第2題（已答）.（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A,卡類理財產(chǎn)品B.人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品C.外匯理財產(chǎn)品D.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品【參考答案】D【答案解析】第3題（已答）.以下不屬于個人銀行理財產(chǎn)品的種類是（）。A.證券理財產(chǎn)品B.人民幣理財產(chǎn)品C.外匯理財產(chǎn)品D,卡類理財產(chǎn)品【參考答案】A【答案解析】第4題（已答）.最具理論意義的財務(wù)估價方法是（）.A.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價法D.現(xiàn)金估價法【參考答案】A【答案解析】第5題（己答）.作為個人理財策劃的第一步，財務(wù)策劃師首先要（）。A.制定財務(wù)策劃計劃B.開展客戶理財需求分析C.設(shè)計數(shù)據(jù)調(diào)查表D,與客戶建立聯(lián)系會談.了解財務(wù)狀況【參考答案】D【答案解析】第6題（已答）.對房屋、汽車等重要有形資產(chǎn)提供資產(chǎn)保護最經(jīng)濟有效的方法是（）?A.保險B.信托C.稅收籌劃D.代管第7題（已答）.關(guān)于財務(wù)策劃評估，以下表述正確的是（）。A.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第8題（已答）.某客戶已近退休，他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半，其財務(wù)狀況（ ）.A.不需采取措施B,無措施彌補C.需采取措施D.很好【參考答案】C【答案解析】第9題（已答）.個人銀行理財活動的主體是（）oA.個人投資者B.商業(yè)銀行C.個人投資者和商業(yè)銀行D.銀行理財師【參考答案】C【答案解析】第10題（已答）.個人銀行理財活動的主體是（）。A.個人投資者B.商業(yè)銀行C.個人投資者和商業(yè)銀行D.銀行理財師【參考答案】C【答案解析】第11題（已答）.經(jīng)濟學(xué)中使用的儲蓄概念是指（）。A.居民個人在銀行的存款B.居民個人在非銀行系統(tǒng)的存款C.一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)國民收入中未被消費的部分D.居民個人在銀行或其他金融機構(gòu)的存款【參考答案】C【答案解析】第12題（已答）.（）是銀行經(jīng)營的一項重要資金來源。A.貸款B.儲蓄存款C.管理費D,利息收入第13題（已答）.個人證券理財應(yīng)遵守的安全性原則指的是（）。 A,在證券理財活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.B.在證券理財活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.C.在證券理財活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金盡量不會出現(xiàn)虧損.D.在證券理財活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金保值增值.【參考答案】B【答案解析】第14題（已答）.（）看重當(dāng)期收益，以追求當(dāng)期收益的最大化為目標(biāo)。A.收入型證券組合B.增長性證券組合C.單一性證券組合D.混合型證券組合【參考答案】A【答案解析】第15題（已答）.開放式基金的交易價格主要取決于（）1,A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債【參考答案】C【答案解析】第16題（已答）.已知某基金公司在其基金合同條款中規(guī)定其55%的基金資產(chǎn)投資股票，45%的基金資產(chǎn)投資債券，該基金是屬于（）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金【參考答案】D【答案解析】第17題（已答）.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（）。 A.現(xiàn)代理財學(xué)B.傳統(tǒng)理財學(xué)C.現(xiàn)代投資學(xué)D.傳統(tǒng)投資學(xué)【參考答案】A【答案解析】第18題（已答）.（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A.卡類理財產(chǎn)品B.人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品C.外匯理財產(chǎn)品D.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品【參考答案】D【答案解析】第19題（已答）.銀行卡是銀行客戶的一種理財（）.A.基本賬戶B,收入賬戶C.支出賬戶D,統(tǒng)籌賬戶【參考答案】A【答案解析】第20題（已答）.資產(chǎn)組合理論是由（）在20世紀50年代首先提出的。 A.威廉?夏普B.詹姆斯?托賓C.莫迪利亞尼D.馬科維茨【參考答案】D【答案解析】二、多項選擇題（共10題，每題3分）第21題（已答）.我國個人外匯理財手段主要有（）。A.外匯信托B.銀行個人外匯理財產(chǎn)品C.個人外匯交易D.A股【參考答案】ABC【答案解析】第22題（已答）.財務(wù)策劃評估因素主要有（）?A.宏觀經(jīng)濟B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.投資組合類型D.資本規(guī)模【參考答案】BCD【答案解析】第23題（已答）.境內(nèi)外資銀行在國內(nèi)的理財產(chǎn)品種類（）。A.不保本的雙貨幣存款B.共同基金C.保本的市場掛鉤產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性存款【參考答案】AC【答案解析】第24題（已答）.證券投資基金按運作方式的不同可分為（）oA.封閉型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.公司型投資基金D,開放型投資基金第25題（已答）.個人財務(wù)規(guī)劃師與客戶交談中進行提問，要考慮的問題包括（）。A.客戶對問題的理解程度B,提問的語速C.盡量提開放式問題D.要做適當(dāng)記錄【參考答案】ABD【答案解析】第26題（已答）.根據(jù)風(fēng)險損害對象的不同，風(fēng)險可分為（）。A.人身風(fēng)險B.自然災(zāi)害C.財產(chǎn)風(fēng)險D.責(zé)任風(fēng)險【參考答案】ACD【答案解析】第27題（已答）.財務(wù)策劃最常用的評估輔助工具為（）。A.客戶電腦化的資料庫以及投資報告分析軟件B.客戶網(wǎng)絡(luò)化的資料庫以及投資意向報告C.客戶的資產(chǎn)組合中的各項投資分析D.客戶使用的財務(wù)數(shù)據(jù)軟件【參考答案】AC【答案解析】第28題（已答）.證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風(fēng)險收益的特征與功能不同，可以分為（ ）?A.貨幣市場工具B.固定收益的資本市場工具C.權(quán)益證券工具D.衍生工具【參考答案】ABCD【答案解析】第29題（已答）.證券投資基金運作中的當(dāng)事人主要有（ ）。A.基金投資人B.基金發(fā)起人C.基金托管人D.基金管理人【參考答案】ACD【答案解析】第30題（已答）.根據(jù)客戶不同風(fēng)險偏好可將資產(chǎn)組合分為（ ）類型。A.保守型B.進取型C.隨意型D,溫和型【參考答案】AB【答案解析】三、判斷題（共15題，每題2分）第31題（已答）.本教材中介紹的四種類型證券投資工具內(nèi)含的風(fēng)險與投資報酬率都相同。對錯【參考答案】錯【答案解析】第32題（已答）.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。對錯【參考答案】對【答案解析】第33題（己答）.個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。 對錯【參考答案】錯【答案解析】第34題（已答）.以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要的。對錯【參考答案】對【答案解析】第35題（已答）.如果客戶堅持要對財務(wù)策劃方案修改，財務(wù)策劃師應(yīng)該依照客戶要求完成,不需對客戶有其他要求。對錯【參考答案】錯【答案解析】第36題（已答）.客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料，個人財務(wù)規(guī)劃師可對以后出現(xiàn)責(zé)任糾紛不負責(zé)任。對錯【參考答案】錯【答案解析】第37題（已答）.建立儲蓄計劃檔案和定期對儲蓄計劃進行評估與調(diào)整是儲蓄計劃制定的內(nèi)容。對錯【參考答案】錯【答案解析】第38題（已答）.銀行理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險，始終是投資者個人關(guān)注的問題。對錯【參考答案】對【答案解析】第39題（已答）.狹義的個人銀行理財包括為客戶提供轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)。對錯【參考答案】錯【答案解析】第40題（已答）.證券產(chǎn)品是指個人投資者可以投資理財?shù)膶ο?。對錯【參考答案】對【答案解析】第41題（已答）.開放式基金在基金合同期限內(nèi)基金份額總額固定不變。對錯【參考答案】錯【答案解析】第42題（已答）.個人證券理財?shù)淖饔茫骸耙?guī)避風(fēng)險，獲取收益”指的是，只要買入個人證券理財產(chǎn)品就能做到無風(fēng)險，有收益。對錯【參考答案】錯【答案解析】第43題（已答）.證券投資工具中，貨幣市場工具風(fēng)險較衍生工具的風(fēng)險要低，投資回報率相對也低。對錯【參考答案】對【答案解析】第44題（已答）.收集客戶信息時使用的數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容不該涉及其配偶的相關(guān)資料。對錯【參考答案】錯【答案解析】第45題（已答）.股票交易中的“市場”風(fēng)險即“系統(tǒng)”風(fēng)險。對錯【參考答案】對一、單項選擇題（共2。題，每題2分）第1題（已答）.最具理論意義的財務(wù)估價方法是（）.A.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價法D.現(xiàn)金估價法【參考答案】A【答案解析】第2題（已答）.最具理論意義的財務(wù)估價方法是（）。A.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價法D.現(xiàn)金估價法【參考答案】A【答案解析】第3題（已答）.以下不屬于個人銀行理財產(chǎn)品的種類是（）。A.證券理財產(chǎn)品B,人民幣理財產(chǎn)品C.外匯理財產(chǎn)品D,卡類理財產(chǎn)品【參考答案】A【答案解析】第4題（已答）.個人理財規(guī)劃就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個（）。A.方式B.形式C.過程D,前提【參考答案】C【答案解析】第5題（已答）.客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)情況，而且要保證財務(wù)情況的（）。A.安全B.增加C.穩(wěn)定D.增值【參考答案】A【答案解析】第6題（已答）.關(guān)于財務(wù)策劃評估，以下表述正確的是（）oA.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第7題（已答）.對房屋、汽車等重要有形資產(chǎn)提供資產(chǎn)保護最經(jīng)濟有效的方法是（）。A.保險B.信托C.稅收籌劃D.代管【參考答案】A【答案解析】第8題（已答）.作為個人理財策劃的第一步，財務(wù)策劃師首先要0。A.制定財務(wù)策劃計劃B.開展客戶理財需求分析C.設(shè)計數(shù)據(jù)調(diào)查表D.與客戶建立聯(lián)系會談.了解財務(wù)狀況【參考答案】D【答案解析】第9題（已答）.（）是多數(shù)銀行理財產(chǎn)品收入的主要部分。A.手續(xù)費收入B.貸款C.結(jié)算收入D.銀行利息收入【參考答案】D【答案解析】第10題（已答）.銀行理財產(chǎn)品收益率等于（）。A.銀行理財產(chǎn)品收益B.銀行理財產(chǎn)品收益除以期初資產(chǎn)C.銀行理財產(chǎn)品收益除以期末資產(chǎn)D.銀行理財產(chǎn)品收益除以資產(chǎn)增值【參考答案】B【答案解析】第11題（已答）.銀行（）不需要先存款，可以先消費。A.借記卡B.儲蓄存折C.貸款賬戶D.信用卡【參考答案】D【答案解析】第12題（已答）.投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權(quán)合約，此個人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為（）。A.兩得寶B.期權(quán)寶C.金葵花D.金牡丹【參考答案】A【答案解析】第13題（已答）.（）看重當(dāng)期收益，以追求當(dāng)期收益的最大化為目標(biāo)。A.收入型證券組合B.增長性證券組合C.單一性證券組合D.混合型證券組合【參考答案】A【答案解析】第14題（已答）.已知某基金公司在其基金合同條款中規(guī)定其55%的基金資產(chǎn)投資股票，45%的基金資產(chǎn)投資債券，該基金是屬于（）?A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金【參考答案】D【答案解析】第15題（已答）.以下投資品種中，屬于高風(fēng)險高收益的是（）。A.股票B.債券C.基金D,儲蓄【參考答案】A【答案解析】第16題（已答）.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【參考答案】B【答案解析】第17題（已答）.已知某基金公司在其基金合同條款中規(guī)定其55%的基金資產(chǎn)投資股票，45%的基金資產(chǎn)投資債券，該基金是屬于（）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金【參考答案】D【答案解析】第18題（已答）.客戶提出理財?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財務(wù)情況，而且要保證財務(wù)情況的（）。A.安全B.增加C.穩(wěn)定D.增值【參考答案】A【答案解析】第19題（已答）.（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A.卡類理財產(chǎn)品B.人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品C.外匯理財產(chǎn)品D.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品【參考答案】D【答案解析】第20題（已答）.個人證券理財應(yīng)遵守的安全性原則指的是（）.A.在證券理財活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.B.在證券理財活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.C.在證券理財活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金盡量不會出現(xiàn)虧損.D.在證券理財活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金保值增值.【參考答案】B【答案解析】二、多項選擇題（共10題，每題3分）第21題（已答）.從理財商數(shù)的基本定義來說，以下（）屬于其定義內(nèi)容。A.能否管理現(xiàn)有財富.B.能否利用這些財富.帶來更多的效益.C.能否懂得利用錢生錢.以達到財富增值.D.這些財富能否給您帶來歡樂.而不是負擔(dān).【參考答案】ABCD【答案解析】第22題（已答）.財務(wù)策劃評估因素主要有（）,A.宏觀經(jīng)濟B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.投資組合類型D.資本規(guī)?！緟⒖即鸢浮緽CD【答案解析】第23題（已答）.以下屬于傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品的是（）。A.存本取息定期儲蓄B,整存零取定期儲蓄C.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款D,定活兩便定額儲蓄【參考答案】ABD【答案解析】第24題（已答）.股票具有不可償還性、（ ）、價格波動性等特點。A.風(fēng)險性B.權(quán)責(zé)性C.收益性D.流通性【參考答案】ABCD【答案解析】第25題（已答）.投資者購買房產(chǎn)主要由于（）考慮。A.對外出租B.自己居住C.投機獲利D,減免稅收【參考答案】ABCD【答案解析】第26題（已答）.在個人財務(wù)策劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（）。A.人壽保險B.責(zé)任保險C.社會醫(yī)療保險D.財產(chǎn)保險【參考答案】ABD【答案解析】第27題（已答）.在個人財務(wù)策劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（ ）.A.人壽保險B.責(zé)任保險C.社會醫(yī)療保險D,財產(chǎn)保險【參考答案】ABD【答案解析】第28題（已答）.一個長期財務(wù)策劃，財務(wù)策劃師需要對客戶以下（ ）等方面進行財務(wù)策劃假設(shè)。A.工資增長水平B.未來社會消費水平C.退休金繳納水平D,平均資本利得回報率第29題（已答）.證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風(fēng)險收益的特征與功能不同，可以分為（ ）?A.貨幣市場工具B,固定收益的資本市場工具C.權(quán)益證券工具D.衍生工具【參考答案】ABCD【答案解析】第30題（已答）.根據(jù)客戶不同風(fēng)險偏好可將資產(chǎn)組合分為（ ）類型。A.保守型B.進取型C.隨意型D,溫和型【參考答案】AB【答案解析】三、判斷題（共15題，每題2分）第31題（已答）.個人銀行理財產(chǎn)品中的卡類理財產(chǎn)品是指企業(yè)向社會公開發(fā)行各類卡的總稱。對錯【參考答案】錯【答案解析】第32題（已答）.教育投資與其他投資相比更加注重投資的安全性。對錯【參考答案】對【答案解析】第33題（已答）.保險理財策劃的目的是幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品、確定合理的期限和金額。對錯【參考答案】對【答案解析】第34題（已答）.客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料，個人財務(wù)規(guī)劃師可對以后出現(xiàn)責(zé)任糾紛不負責(zé)任。對錯【參考答案】錯【答案解析】第35題（已答）.編制現(xiàn)金流量表來分析客戶財務(wù)狀況，而現(xiàn)金流量表是包括過去的現(xiàn)金流量表和未來的現(xiàn)金流量表。對錯【參考答案】對【答案解析】第36題（已答）.個人財務(wù)規(guī)劃師為客戶提供理財建議時盡可能少使用含有“您”字的語句來詢問客戶。對錯【參考答案】對【答案解析】第37題（已答）.我國通常使用的是狹義的儲蓄概念對錯【參考答案】對【答案解析】第38題（已答）.銀行理財產(chǎn)品的收益率等于銀行理財產(chǎn)品收益比去期末資產(chǎn)。對錯【參考答案】錯【答案解析】第39題（已答）.經(jīng)濟學(xué)中經(jīng)常使用的儲蓄是指居民個人在銀行或其他金融機構(gòu)的存款是個人貨幣收入減去消費支出后存入銀行或其他金融機構(gòu)的部分。對錯【參考答案】錯【答案解析】第40題（已答）.個人證券理財?shù)淖饔茫骸耙?guī)避風(fēng)險，獲取收益”指的是，只要買入個人證券理財產(chǎn)品就能做到無風(fēng)險，有收益。對錯【參考答案】錯【答案解析】第41題（已答）.開放式基金在基金合同期限內(nèi)基金份額總額固定不變。對錯【參考答案】錯【答案解析】第42題（已答）.資本利得又稱資本損益。對錯【參考答案】對【答案解析】第43題（已答）.境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品、指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等類。對錯【參考答案】錯【答案解析】第44題（已答）.銀行向個人發(fā)行的借記卡其功能之一是持卡人可通過借記卡向銀行借入一定數(shù)額的資金，在規(guī)定時間內(nèi)這筆借款是不用支付利息。對錯【參考答案】錯【答案解析】第45題（已答）.基金中的基金是一種特殊類型的基金。對錯【參考答案】對【答案解析】一、單項選擇題（共20題，每題2分）第1題（已答）.保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和金額。A.保險公司B.保險產(chǎn)品C.受益人D.保險代理人【參考答案】B【答案解析】第2題（未答）.最具理論意義的財務(wù)估價方法是（）。A.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價法D.現(xiàn)金估價法【參考答案】A【答案解析】第3題（未答）.保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（）,并確定期限和金額。 A.保險公司B.保險產(chǎn)品C.受益人D.保險代理人【參考答案】B【答案解析】第4題（未答）.以下不屬于個人銀行理財產(chǎn)品的種類是（ ）。A.證券理財產(chǎn)品B.人民幣理財產(chǎn)品C.外匯理財產(chǎn)品D.卡類理財產(chǎn)品【參考答案】A【答案解析】第5題（未答）.關(guān)于財務(wù)策劃評估，以下表述正確的是（）。A.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第6題（未答）.客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)情況，而且要保證財務(wù)情況的（）。A.安全B.增加C.穩(wěn)定D.增值【參考答案】A【答案解析】第7題（未答）.作為個人理財策劃的第一步，財務(wù)策劃師首先要0。 A.制定財務(wù)策劃計劃B.開展客戶理財需求分析C.設(shè)計數(shù)據(jù)調(diào)查表D.與客戶建立聯(lián)系會談.了解財務(wù)狀況【參考答案】D【答案解析】第8題（未答）.某客戶已近退休，他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半，其財務(wù)狀況（）?A.不需采取措施B.無措施彌補C.需采取措施D.很好【參考答案】C【答案解析】第9題（未答）.投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權(quán)合約，此個人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為（）。A.兩得寶B.期權(quán)寶C.金葵花D.金牡丹【參考答案】A【答案解析】第10題（未答）.經(jīng)濟學(xué)中使用的儲蓄概念是指（）。A.居民個人在銀行的存款B.居民個人在非銀行系統(tǒng)的存款C.一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)國民收入中未被消費的部分D.居民個人在銀行或其他金融機構(gòu)的存款【參考答案】C【答案解析】第11題（未答）.（）是多數(shù)銀行理財產(chǎn)品收入的主要部分。A.手續(xù)費收入B.貸款C.結(jié)算收入D.銀行利息收入【參考答案】D【答案解析】第12題（未答）.銀行理財產(chǎn)品收益率等于（）。A.銀行理財產(chǎn)品收益B.銀行理財產(chǎn)品收益除以期初資產(chǎn)C.銀行理財產(chǎn)品收益除以期末資產(chǎn)D.銀行理財產(chǎn)品收益除以資產(chǎn)增值【參考答案】B【答案解析】第13題（未答）.開放式基金的交易價格主要取決于（）。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債【參考答案】C【答案解析】第14題（未答）.（）看重當(dāng)期收益，以追求當(dāng)期收益的最大化為目標(biāo)。A.收入型證券組合B.增長性證券組合C.單一性證券組合D,混合型證券組合【參考答案】A【答案解析】第15題（未答）.個人證券理財應(yīng)遵守的安全性原則指的是（）。A.在證券理財活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.B.在證券理財活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金不會出現(xiàn)虧損.C.在證券理財活動中.應(yīng)盡量消除各種不確定因素的影響.保證資本金盡量不會出現(xiàn)虧損.D,在證券理財活動中.應(yīng)完全消除各種不確定因素的影響.保證資本金保值增值.【參考答案】B【答案解析】第16題（未答）.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【參考答案】B【答案解析】第17題（未答）.股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（ ）.A.利息收益和價差收益B.紅利收益和價差收益C.股利和資本損益D,利息收益和資本損益【參考答案】C【答案解析】第18題（未答）.關(guān)于財務(wù)策劃評估，以下表述正確的是（）?A.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第19題（未答）.銀行卡是銀行客戶的一種理財（）.A.基本賬戶B.收入賬戶C.支出賬戶D.統(tǒng)籌賬戶【參考答案】A【答案解析】第20題（未答）.投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權(quán)合約，此個人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為（）oA.兩得寶B.期權(quán)寶C.金葵花D.金牡丹【參考答案】A【答案解析】二、多項選擇題（共10題，每題3分）第21題（未答）.在個人財務(wù)策劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（ ）.A.人壽保險B.責(zé)任保險C.社會醫(yī)療保險D.財產(chǎn)保險【參考答案】ABD【答案解析】第22題（未答）.財務(wù)策劃評估因素主要有（）?A.宏觀經(jīng)濟B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.投資組合類型D.資本規(guī)?！緟⒖即鸢浮緽CD【答案解析】第23題（未答）.儲蓄計劃的制定包括（）。A.確定儲蓄額度B.選擇儲蓄網(wǎng)點C.選擇儲蓄理財方式D.選擇儲蓄存期【參考答案】ABCD【答案解析】第24題（未答）.金融債券的期限以中期較多，其具有（）等特點。A.專用性B.集中性C.流動性D.風(fēng)險性【參考答案】ABC【答案解析】第25題（未答）.債券作為一種融資手段和金融工具具有（）等特點。A.償還性B.流通性C.收益性D.安全性【參考答案】ABCD【答案解析】第26題（未答）.股票具有不可償還性、（）、價格波動性等特點。A.風(fēng)險性B.權(quán)責(zé)性C.收益性D.流通性【參考答案】ABCD【答案解析】第27題（未答）.個人財務(wù)規(guī)劃師與客戶交談中進行提問，要考慮的問題包括（）。A.客戶對問題的理解程度B.提問的語速C.盡量提開放式問題D.要做適當(dāng)記錄【參考答案】ABD【答案解析】第28題（未答）.以下屬于傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品的是（）?A.存本取息定期儲蓄B.整存零取定期儲蓄C.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款D.定活兩便定額儲蓄【參考答案】ABD【答案解析】第29題（未答）.個人理財包括（ ）等內(nèi)容。A.個人房地產(chǎn)投資B.個人藝術(shù)品投資C.個人銀行.證券.保險.外匯理財D.個人教育投資【參考答案】ABCD【答案解析】第30題（未答）.根據(jù)客戶不同風(fēng)險偏好可將資產(chǎn)組合分為（ ）類型。A.保守型B.進取型C.隨意型D.溫和型【參考答案】AB【答案解析】三、判斷題（共15題，每題2分）第31題（未答）.外匯理財產(chǎn)品是指個人購買理財產(chǎn)品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣,收益獲取也以外幣幣值計算。對錯【參考答案】對【答案解析】第32題（未答）.英國是信托業(yè)務(wù)的發(fā)源地，也是個人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達的國家。對錯【參考答案】錯【答案解析】第33題（未答）.個人信托理財是利用專業(yè)受托人以專業(yè)管理、集體運作的運用方式替受托人作理財規(guī)劃。對錯【參考答案】錯【答案解析】第34題（未答）.個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多，主要包括客戶的個人信息和證券信息兩大類。對錯【參考答案】錯【答案解析】第35題（未答）.如果客戶的資本規(guī)模比較大，財務(wù)策劃師執(zhí)行和實施其財務(wù)策劃方案時需經(jīng)常監(jiān)測與評估。對錯【參考答案】對【答案解析】第36題（未答）.客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料，個人財務(wù)規(guī)劃師可對以后出現(xiàn)責(zé)任糾紛不負責(zé)任。對錯【參考答案】錯【答案解析】第37題（未答）.銀行理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險，始終是投資者個人關(guān)注的問題。對錯【參考答案】對【答案解析】第38題（未答）.存款和貸款都是銀行的金融產(chǎn)品，存款人、貸款人不都是銀行的客戶。對錯【參考答案】錯【答案解析】第39題（未答）.銀行能利用負債進行信用創(chuàng)造。對錯【參考答案】對【答案解析】第40題（未答）.證券產(chǎn)品是指個人投資者可以投資理財?shù)膶ο蟆﹀e【參考答案】對【答案解析】第41題（未答）.個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。對錯【參考答案】對【答案解析】第42題（未答）.資本利得又稱資本損益。對錯【參考答案】對【答案解析】第43題（未答）.從經(jīng)濟學(xué)角度來講，個人理財需求的產(chǎn)生是市場選擇的結(jié)果。對錯【參考答案】對【答案解析】第44題（未答）.證券基金在發(fā)售基金份額時會向基金投資人提供一個招募說明書，該說明書有詳細說明基金費用與收益分配的有關(guān)事項。對錯【參考答案】對【答案解析】第45題（未答）.不斷波動的封閉式基金二級市場交易價格能給投資人提供價差收益。對錯【參考答案】對【答案解析】一、單項選擇題（共20題，每題2分）第1題（已答）.（）是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。A.分紅保險B.投資連接保險C.年金保險D.萬能壽險【參考答案】D【答案解析】第2題（已答）.以下（），保險保障風(fēng)險責(zé)任由保險公司承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)險由被保險人承擔(dān)。A.分紅保險B.投資連接保險C.年金保險D.萬能人壽保險【參考答案】B【答案解析】第3題（已答）.分紅保險的分紅率不高的通常原因是（）.A.保險公司將死差益的盈余不分配給被保險人B.保險公司將利差益的盈余不分配給被保險人C.保險公司將費差益的盈余不分配給被保險人D.分紅保險的資金一般采用比較保守的投資策略【參考答案】D【答案解析】第4題（已答）.以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。A.外匯市場是信息最為透明.最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場.B.外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小.是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場.C.美元.日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面.D.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè).為投資者提供了空無時間和空間障礙的理想投資場所.【參考答案】B【答案解析】第5題（已答）.（）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。A.保值B.增值C.套匯D.套利【參考答案】C【答案解析】第6題（已答）.（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B.外匯結(jié)構(gòu)性存款C.外幣定期存款D.外幣協(xié)議儲蓄【參考答案】D【答案解析】第7題（已答）.以下不能作為信托財產(chǎn)的是（）.A.繼承權(quán)B.有價證券C.專利權(quán)D.房屋【參考答案】A【答案解析】第8題（已答）.個人信托理財主要針對以下（）人群。A.公務(wù)人員B.富有階層C.在校學(xué)生D.其他【參考答案】B【答案解析】第9題（已答）.信托理財產(chǎn)品的流動性（）。A.好B.較好C.較差D.差【參考答案】C【答案解析】第10題（已答）.以下不屬于房地產(chǎn)特征的是（）。A.不可移動性B.耐用性C.異質(zhì)性D.易于取得貸款【參考答案】D【答案解析】第11題（已答）.以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項是（）?A.高價值性B.易損耗性C.異質(zhì)性D,供給有限性【參考答案】B【答案解析】第12題（已答）.以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)險的是0。 A.通貨膨脹B.經(jīng)營管理不善C.決策失誤D.財務(wù)欠債過多【參考答案】A【答案解析】第13題（已答）.以下不屬于信托關(guān)系人的是（）。A.受托人B.委托人C.中介人D.受益人【參考答案】C【答案解析】第14題（已答）.以下不能作為信托財產(chǎn)的是（ ）.A.繼承權(quán)B.有價證券C.專利權(quán)D.房屋【參考答案】A【答案解析】第15題（已答）.房地產(chǎn)的估價方法中凈收益估算，凈收益等于有效毛收入減去（）。A.教育費用B.維修費用C.辦公費用D.經(jīng)營費用【參考答案】D【答案解析】第16題（已答）.常見的個人保險理財產(chǎn)品是（）.A.疾病保險B,機動車輛保險C.養(yǎng)老金保險D.分紅保險【參考答案】D【答案解析】第17題（已答）.（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B.外匯結(jié)構(gòu)性存款C.外幣定期存款D.外幣協(xié)議儲蓄【參考答案】D【答案解析】第18題（已答）.相對于財產(chǎn)所有權(quán)而言，以下正確的是（）oA.信托財產(chǎn)在法律上具有獨立性B.信托財產(chǎn)在法律上不具有獨立性C.信托財產(chǎn)要根據(jù)其實際情況來判斷其在法律上是否具有獨立性D.信托財產(chǎn)在委托人生前不具有法律上的獨立性【參考答案】A【答案解析】第19題（已答）.一座100床位的普通醫(yī)院，10年前花費500萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本。）該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自10年前至今醫(yī)院建筑成本已增長50%,指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為（）.A.10X500X0.5B.100x10x500x0.5C.500x1.5D.10x500x1.5【參考答案】C【答案解析】第20題（已答）.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險之一是財務(wù)風(fēng)險，而其附帶的財務(wù)風(fēng)險指的是（）。A.由于不借款.而減少營業(yè)凈收入的風(fēng)險B.由于借款.而增加營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險C.由于借款.且不適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)償還期限安排更增加的營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險D.財務(wù)風(fēng)險系數(shù)不確定性【參考答案】C【答案解析】二、多項選擇題（共10題，每題3分）第21題（已答）.目前我國常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（）。A.萬能壽險B.分紅保險C.投資連接保險D.投資型家庭財產(chǎn)保險【參考答案】ABCD【答案解析】第22題（已答）.外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險劃分，可分為（）。A.本金無風(fēng)險類存款B.利息有風(fēng)險類存款C.利息無風(fēng)險類存款D.本金有風(fēng)險類存款【參考答案】AD【答案解析】第23題（已答）.信托的基本職能，包括（）、投資職能和公益服務(wù)職能。A.財產(chǎn)管理職能B.防范風(fēng)險C.保值增值D.資金融通職能【參考答案】AD【答案解析】第24題（已答）.兩宗房地產(chǎn)的異質(zhì)性的原因為（）。A.建筑風(fēng)格相同B.建筑風(fēng)格差異C.產(chǎn)權(quán)性質(zhì)不同D.位置不同第25題（已答）.萬能人壽保險的特點是（）。A.保費固定B.保額固定C.保費可變D.保額可變【參考答案】CD【答案解析】第26題（已答）.個人保險理財對家庭的作用是（）。A.解除憂慮B.合理避稅C.彌補資本D.理財需要【參考答案】ABD【答案解析】第27題（已答）.國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有（）等形式。 A.柜臺交易B.電話交易C.自助交易D.網(wǎng)上交易【參考答案】ABCD【答案解析】第28題（已答）.在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（ ）。A.自然人B.非法人團體C.委托人D.法人【參考答案】ABCD【答案解析】第29題（已答）.以下屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的因素是（）.A.戰(zhàn)爭爆發(fā)B.通貨膨脹C.負債過多D.經(jīng)營策劃失誤【參考答案】CD【答案解析】第30題（已答）.影響投資者個人外匯理財產(chǎn)品投資收益的主要因素有（ ）。A.美國同業(yè)拆借利率水準B.產(chǎn)品掛鉤方式C.是否有提前終止權(quán)D,期限的配置三、判斷題（共15題，每題2分）第31題（已答）.保險費的三差益是指死差益、利差益、費差益。對錯【參考答案】對【答案解析】第32題（已答）.保險公司對萬能壽險的獨立賬戶結(jié)算利率不能低于保證利率。對錯【參考答案】對【答案解析】第33題（已答）.分紅保險的靈活性較差。對錯【參考答案】對【答案解析】第34題（己答）.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款一般利率低，甚至?xí)霈F(xiàn)“負利率”。對錯【參考答案】對【答案解析】第35題（已答）.投資個人外匯理財產(chǎn)品既要關(guān)心收益率，也要重視面臨的風(fēng)險。對錯【參考答案】對【答案解析】第36題（已答）.我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。對錯【參考答案】錯【答案解析】第37題（已答）.信托目的只有兩大類：一類是私益目的；另一類是公益目的。對錯【參考答案】錯【答案解析】第38題（已答）.個人信托理財具有絕對保密的特點。對錯【參考答案】對【答案解析】第39題（己答）.信托財產(chǎn)在法律上不具有獨立性。對錯【參考答案】錯【答案解析】第40題（已答）.不可能通過投資多樣化來分散的房地產(chǎn)投資風(fēng)險稱為非系統(tǒng)風(fēng)險。對錯【參考答案】錯【答案解析】第41題（已答）.房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費為代價，換取未來更多的預(yù)期消費。對錯【參考答案】對【答案解析】第42題（已答）.房地產(chǎn)投資具有影響投資的不可分散性風(fēng)險因素較多的特點。對錯【參考答案】對【答案解析】第43題（已答）.購買房地產(chǎn)證券也是房地產(chǎn)投資方式之一。對錯【參考答案】對【答案解析】第44題（已答）.分紅保險是保險雙方風(fēng)險與利益相分離的一種保險產(chǎn)品。對錯【參考答案】錯【答案解析】第45題（已答）.信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理或處分的行為。對錯【參考答案】錯【答案解析】一、單項選擇題（共20題，每題2分）第1題（已答）.以下（），保險保障風(fēng)險責(zé)任由保險公司承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)險由被保險人承擔(dān)。A.分紅保險B.投資連接保險C.年金保險D.萬能人壽保險【參考答案】B【答案解析】第2題（已答）.分紅保險的分紅率不高的通常原因是（）.A.保險公司將死差益的盈余不分配給被保險人B.保險公司將利差益的盈余不分配給被保險人C.保險公司將費差益的盈余不分配給被保險人D,分紅保險的資金一般采用比較保守的投資策略【參考答案】D【答案解析】第3題（未答）.常見的個人保險理財產(chǎn)品是（）。A.疾病保險B.機動車輛保險C.養(yǎng)老金保險D.分紅保險【參考答案】D【答案解析】第4題（未答）.以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。A.外匯市場是信息最為透明.最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場.B.外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小.是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場.C.美元.日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面.D.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè).為投資者提供了空無時間和空間障礙的理想投資場所.【參考答案】B【答案解析】第5題（未答）.（）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。A.保值B.增值C.套匯D.套利【參考答案】C【答案解析】第6題（未答）.（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B.外匯結(jié)構(gòu)性存款C.外幣定期存款D.外幣協(xié)議儲蓄【參考答案】D【答案解析】第7題（未答）.信托理財產(chǎn)品的流動性（）。A.好B.較好C.較差D,差【參考答案】C【答案解析】第8題（未答）.個人信托理財主要針對以下（）人群。A.公務(wù)人員B.富有階層C.在校學(xué)生D.其他【參考答案】B【答案解析】第9題（未答）.以下不能作為信托財產(chǎn)的是（）.A.繼承權(quán)B.有價證券C.專利權(quán)D.房屋【參考答案】A【答案解析】第10題（未答）.以下不屬于房地產(chǎn)特征的是（）.A.不可移動性B.耐用性C.異質(zhì)性D.易于取得貸款【參考答案】D【答案解析】第11題（未答）.以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項是0。 A.高價值性B.易損耗性C.異質(zhì)性D,供給有限性第12題（未答）.影響房地產(chǎn)價格的個別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。包括：（）面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。 A.物價水平B.商業(yè)區(qū)C.一宗地的位置D,建筑質(zhì)量【參考答案】C【答案解析】第13題（未答）.以下不是信托構(gòu)成要素的是（）。A.信托財產(chǎn)B.債權(quán)人C.受益人D.信托目的【參考答案】B【答案解析】第14題（未答）.以下不屬于影響建筑物價格因素的是（）。A.建筑物的用途B.物價水平C.投資與消費雙重性D,建筑物的規(guī)模及高度【參考答案】C【答案解析】第15題（未答）.以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)險的是（）?A.通貨膨脹B.經(jīng)營管理不善C.決策失誤D.財務(wù)欠債過多【參考答案】A【答案解析】第16題（未答）.分紅保險的弱點主要表現(xiàn)在（）.A.靈活性較差B.公平性較差C.風(fēng)險性較高D,流動性較高【參考答案】A【答案解析】第17題（未答）.（）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。A.保值B.增值C.套匯D.套利第18題（未答）.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）.A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小.B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施.房地產(chǎn)項目.股票.票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn).C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時.不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾.D.信托公司的影響力有限.國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少.【參考答案】B【答案解析】第19題（未答）.雖然投資組合可以降低風(fēng)險，但對大多數(shù)投資者來講，有限的資金必然限制多項目投資組合，老刻意追求多項目投資組合，就必然要以犧牲（）為代價。A.私有經(jīng)濟B.公有經(jīng)濟C.規(guī)模經(jīng)濟D,非規(guī)模經(jīng)濟【參考答案】C【答案解析】第20題（未答）.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險之一是財務(wù)風(fēng)險，而其附帶的財務(wù)風(fēng)險指的是（）.A.由于不借款.而減少營業(yè)凈收入的風(fēng)險B.由于借款.而增加營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險C.由于借款.且不適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)償還期限安排更增加的營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險D.財務(wù)風(fēng)險系數(shù)不確定性【參考答案】C【答案解析】二、多項選擇題（共1。題，每題3分）第21題（未答）.年金保險的特征是（）.A.年金的領(lǐng)取與保險的繳費同期進行B.具有養(yǎng)老保險的功能C.保險事故為年金領(lǐng)取人的生存D.保險期限由累計期和給付期組成【參考答案】BCD【答案解析】第22題（未答）.傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特征是（）。A.流動性相對較高B.服務(wù)較好C.風(fēng)險較低D.回報率低【參考答案】ACD【答案解析】第23題（未答）.需要個人信托理財?shù)娜巳菏牵ǎ?。A.貧困階層B,富有階層C.需要保障性需求的普通居民D.需要投資性需求的普通居民【參考答案】BC【答案解析】第24題（未答）.房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略包括（）oA.選擇風(fēng)險較小的項目進行投資B.加強市場調(diào)研C.通過投資組合分散風(fēng)險D.進行總結(jié).吸取教訓(xùn)【參考答案】ABC【答案解析】第25題（未答）.影響城市土地價格的因素（）。A.人口狀況B.政策因素C.土地上建筑物的規(guī)模D,社會穩(wěn)定狀況【參考答案】ABD【答案解析】第26題（未答）.個人保險理財對家庭的作用是（）.A.解除憂慮B.合理避稅C.彌補資本D.理財需要【參考答案】ABD【答案解析】第27題（未答）.傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特征是（ ）。A.流動性相對較高B.服務(wù)較好C.風(fēng)險較低D.回報率低【參考答案】ACD【答案解析】第28題（未答）.在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（ ）。A.自然人B.非法人團體C.委托人D.法人【參考答案】ABCD【答案解析】第29題（未答）.以下屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的因素是（）oA.戰(zhàn)爭爆發(fā)B.通貨膨脹C.負債過多D.經(jīng)營策劃失誤【參考答案】CD【答案解析】第30題（未答）.申請契約信托的目的在于（ ）。A.增值財產(chǎn)B.保存財產(chǎn)C.匿藏財產(chǎn)D.處理財產(chǎn)【參考答案】ABD【答案解析】三、判斷題（共15題，每題2分）第31題（未答）.分紅保險的靈活性較差。對錯【參考答案】對【答案解析】第32題（未答）.保單現(xiàn)金價值是投保人或被保險人繳納的保險費，在扣除死亡給付成本和經(jīng)營費用后的余額加上其運用收益的累計值。對錯【參考答案】對【答案解析】第33題（未答）.個人保險理財對個人的作用包括利用保險產(chǎn)品避稅。對錯【參考答案】對【答案解析】第34題（未答）.本金有風(fēng)險外匯結(jié)構(gòu)性存款是普通外匯存款和利率期權(quán)的組合。對錯【參考答案】對【答案解析】第35題（未答）.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款一般利率低，甚至?xí)霈F(xiàn)“負利率”。對錯【參考答案】對【答案解析】第36題（未答）.外鈔賬戶是指從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外匯所存入的儲蓄存款賬戶.對錯【參考答案】錯【答案解析】第37題（未答）.個人信托理財具有絕對保密的特點。對錯【參考答案】對【答案解析】第38題（未答）.沒有受益人的信托是有效的。對錯【參考答案】錯【答案解析】第39題（未答）.信托最本質(zhì)的特征是所有權(quán)與利益相分離。對錯【參考答案】對【答案解析】第40題（未答）.購買房地產(chǎn)證券也是房地產(chǎn)投資方式之一。對錯【參考答案】對【答案解析】第41題（未答）.不可能通過投資多樣化來分散的房地產(chǎn)投資風(fēng)險稱為非系統(tǒng)風(fēng)險。對錯【參考答案】錯【答案解析】第42題（未答）.影響建筑物價格因素同時影響城市土地價格因素。對錯【參考答案】錯【答案解析】第43題（未答）.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特征，是存款人有權(quán)提前終止存款。對錯【參考答案】錯【答案解析】第44題（未答）.我國目前個人信托產(chǎn)品主要是資金信托為主。對錯【參考答案】對【答案解析】第45題（未答）.萬能壽險是人壽保險與資本市場緊密結(jié)合的一種產(chǎn)品。對錯【參考答案】對【答案解析】一、單項選擇題（共20題，每題2分）第1題（已答）.個人教育投資和學(xué)校教育投資管理差異（）.A.很小B.不存在C.相當(dāng)大D,屬相同范疇【參考答案】C【答案解析】第2題（已答）.個人教育投資和學(xué)校教育投資管理差異（）。A.很小B.不存在C.相當(dāng)大D.屬相同范疇【參考答案】C【答案解析】第3題（未答）.退休策劃最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金成長率與投資報酬率,而影響這三項設(shè)計的樞紐是（）.。A.家庭成員數(shù)B.金融秩序C.退休年齡D.身體狀況【參考答案】C【答案解析】第4題（未答）.以下不屬于我國的退休養(yǎng)老保險體系范圍的是（）。A.基本養(yǎng)老保險B.企業(yè)補充養(yǎng)老保險C.個人儲蓄存款D,城市最低生活保障第5題（未答）.關(guān)于藝術(shù)品投資，以下表述不正確的是（）。A.藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品交易買賣使資本得以增值的一種投資行為.B.藝術(shù)品投資增值快.屬于一項短線投資.投資者能夠即時獲利.C.藝術(shù)品投資取決于投資者的經(jīng)濟實力和鑒賞眼光.D.藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟和文化的雙重行為.【參考答案】B【答案解析】第6題（未答）.世界上公認的效益最好的三大投資項目是0。A.藝術(shù)品投資.房地產(chǎn)投資.金融證券投資B.房地產(chǎn)投資.金融證券投資.實體經(jīng)濟投資C.藝術(shù)品投資.房地產(chǎn)投資.實體經(jīng)濟投資D,藝術(shù)品投資.實體經(jīng)濟投資.金融證券投資【參考答案】A【答案解析】第7題（未答）.下列（）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入不能免征個人所得稅。A.基本養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險金C.儲蓄存款D,住房公積金【參考答案】C【答案解析】第8題（未答）.以下不屬于我國個人所得稅規(guī)定的納稅義務(wù)人是（）。A.中國公民B.中國境內(nèi)有住所但未住滿一年的居民C.香港.澳門.臺灣同胞D.在中國有所得的外籍人員【參考答案】B【答案解析】第9題（未答）.以下不屬于個人理財策劃師職業(yè)特點的是（）。A.知識全面性B.出色的溝通能力和交流能力C.信譽是最重要的資產(chǎn)D.個人資產(chǎn)雄厚【參考答案】D【答案解析】第10題（未答）.以下表述正確的是（）。 A.藝術(shù)品投資是一種投機行為.B.經(jīng)濟越不發(fā)達地區(qū).藝術(shù)品市場越旺.C.藝術(shù)品是指造型藝術(shù)的作品.D.藝術(shù)品的價值是靠被炒作出來的.【參考答案】C【答案解析】第11題（未答）.關(guān)于教育經(jīng)費，以下表述不正確的是（）。A.政府財政撥款是我國教育經(jīng)費的主要渠道.B.通過立法明確政府.社會.公民均負有責(zé)任和義務(wù)增加對教育投入.C.教育費附加自1984年在城市開始征稅.D.教育經(jīng)費嚴重短缺一直困擾著我國教育的發(fā)展.【參考答案】C【答案解析】第12題（未答）.關(guān)于退休養(yǎng)老投資，以下表述正確的是（）。A.我國雖實行獨生子女政策.養(yǎng)兒防老仍是養(yǎng)老的重要措施.B.退休養(yǎng)老投資越早越好.越早投入.成本越低.C.退休養(yǎng)老投資原則.最重要是安全.收益高.D.基本養(yǎng)老保險的一個特點是.收入越高.退休金替代率也越高.【參考答案】B【答案解析】第13題（未答）.退休養(yǎng)老保險是社會保險的重要組成部分，屬于0的范疇。A.個人理財B.財政收入再分配C.社會保障D.國民收入再分配【參考答案】D【答案解析】第14題（未答）.信托理財產(chǎn)品涉及稅種（）。A.個人所得稅.營業(yè)稅.印花稅B.印花稅.契稅和房產(chǎn)稅.個人所得稅C.契稅和房產(chǎn)稅.個人所得稅.營業(yè)稅D.契稅和房產(chǎn)稅.印花稅.營業(yè)稅【參考答案】D【答案解析】第15題（未答）.教育不僅是一種消費方式而且還是一種投資方式的原因是（）?A.教育是非義務(wù)B.教育使受教育者自身受益C.教育是終生D.教育是義務(wù)【參考答案】B【答案解析】第16題（未答）.大量研究成果表明，退休金替代率保持在（）之間的水平時，可以保證員工退休后生活水平基本保持不變。A.30%-40%40%-50%60%-70%D.70%-80%【參考答案】D【答案解析】第17題（未答）.人們參與藝術(shù)品投資活動最基本的動機和目的是（）.A.個人消費B.追求時尚C.個人興趣愛好D.資本的保值增值【參考答案】D【答案解析】第18題（未答）.信托理財產(chǎn)品涉及稅種（ ）。A.個人所得稅.營業(yè)稅.印花稅B.印花稅.契稅和房產(chǎn)稅.個人所得稅C.契稅和房產(chǎn)稅.個人所得稅.營業(yè)稅D.契稅和房產(chǎn)稅.印花稅.營業(yè)稅【參考答案】D【答案解析】第19題（未答）.以下不屬于個人理財策劃師職業(yè)特點的是（）。A.知識全面性B.出色的溝通能力和交流能力C.信譽是最重要的資產(chǎn)D.個人資產(chǎn)雄厚【參考答案】D【答案解析】第20題（未答）.關(guān)于藝術(shù)品投資，以下表述不正確的是（）。A.藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品交易買賣使資本得以增值的一種投資行為.B.藝術(shù)品投資增值快.屬于一項短線投資.投資者能夠即時獲利.C.藝術(shù)品投資取決于投資者的經(jīng)濟實力和鑒賞眼光.D,藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟和文化的雙重行為.【參考答案】B【答案解析】二、多項選擇題（共10題，每題3分）第21題（未答）.教育投資策劃可包括（）兩種。A.全日制教育投資策劃B.個人教育投資策劃C.子女教育投資策劃D.終身教育投資策劃【參考答案】BC【答案解析】第22題（未答）.退休養(yǎng)老保險的作用主要表現(xiàn)在（）。A.保證離退休人員的基本生活.B.解除勞動者的后顧之憂.C.造成勞動力的不合理流動.D.有利于養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展.【參考答案】AB【答案解析】第23題（未答）.藝術(shù)品拍賣會上的技巧包括（）。A.叫高打壓B.叫低打壓C.步步緊逼D,強先舉牌【參考答案】AC【答案解析】第24題（未答）.信托理財產(chǎn)品涉及稅種（）。A.營業(yè)稅B.利得稅C.印花稅D.契稅【參考答案】ACD【答案解析】第25題（未答）.注冊理財策劃師所的專業(yè)要求包括（）。A.具有一定工作經(jīng)驗B.經(jīng)過指定專業(yè)課程的學(xué)習(xí)C.考試合格D.由各國/地區(qū)的財務(wù)策劃師協(xié)會授予的資格【參考答案】ABCD【答案解析】第26題（未答）.藝術(shù)品投資風(fēng)險包括（）。A.流通性差B.增值潛力差C.變現(xiàn)性差D.藝術(shù)品保管有一定困難【參考答案】ACD【答案解析】第27題（未答）.以下屬于退休稅收籌劃方法的是（）。A.提前支付B.分割稅收C.推遲支付D.稅收分割【參考答案】CD【答案解析】第28題（未答）.個人非金融理財稅收籌劃的內(nèi)容包括（）.A.房地產(chǎn)投資B.教育投資C.退休與員工福利計劃安排D.遺產(chǎn)稅【參考答案】ABCD【答案解析】第29題（未答）.世界上公認效益最好的三大投資項目是（）.A.礦產(chǎn)資源投資B.房地產(chǎn)投資C.藝術(shù)品投資D.金融證券投資【參考答案】BCD【答案解析】第30題（未答）.藝術(shù)品投資具有（）,A.風(fēng)險大B.風(fēng)險小C.基本不受政治影響D.不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象【參考答案】BC【答案解析】三、判斷題（共15題，每題2分）第31題（未答）.購買房地產(chǎn)的教育投資方式是無風(fēng)險穩(wěn)妥的投資方式。對錯【參考答案】錯【答案解析】第32題（未答）.個人教育投資多數(shù)追求的是受教育者素質(zhì)提高，以便在未來有比較高的收益。它是一種投資，不是一種消費。對錯【參考答案】錯【答案解析】第33題（未答）.每個人都應(yīng)該在50歲或最晚在預(yù)備退休前5年時，編寫退休后的生活規(guī)劃作為退休規(guī)劃的第一步。對錯【參考答案】錯【答案解析】第34題（未答）.傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老模式已不適用，應(yīng)提倡盡早開始進行個人退休養(yǎng)老投資。對錯【參考答案】對【答案解析】第35題（未答）.藝術(shù)品是一種可以以零散資金投資而獲得規(guī)模性回報的投資項目。對錯【參考答案】對【答案解析】第36題（未答）.藝術(shù)品投資出發(fā)點是保護歷史文物。對錯【參考答案】錯【答案解析】第37題（未答）.在我國工資、薪金、勞務(wù)報酬所得的稅率是相同的。對錯【參考答案】錯【答案解析】第38題（未答）.債券和基金交易免繳證券交易印花稅。對錯【參考答案】對【答案解析】第39題（未答）.注冊財務(wù)策劃師職業(yè)道德準則，體現(xiàn)了財務(wù)策劃師對于公眾、客戶、同行以及雇主的責(zé)任。對錯【參考答案】對【答案解析】第40題（未答）.投資人購買商業(yè)養(yǎng)老保險就與保險公司分享收益，同時也降低了投資風(fēng)險。對錯【參考答案】對【答案解析】第41題（未答）.教育投資資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致風(fēng)險，在簽訂投資合同時需加入一定的保護條款。對錯【參考答案】對【答案解析】第42題（未答）.多層次的養(yǎng)老保險體系中，最高層次為農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險。對錯【參考答案】錯【答案解析】第43題（未答）.“證券投資基金的收益率比儲蓄率高，但安全性比儲蓄差，有虧損的可能”,這句話是自相矛盾的。對錯【參考答案】錯【答案解析】第44題（未答）.證券交易印花稅是投資者在買賣成交前支付給財稅部門的稅收。對錯【參考答案】錯【答案解析】第45題（未答）.信托投資不能作為退休養(yǎng)老理財工具。對錯【參考答案】錯【答案解析】一、單項選擇題（共2。題，每題2分）第1題（已答）.以下（），保險保障風(fēng)險責(zé)任由保險公司承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)險由被保險人承擔(dān)。A.分紅保險B.投資連接保險C.年金保險D.萬能人壽保險【參考答案】B【答案解析】第2題（已答）.分紅保險的弱點主要表現(xiàn)在（）。A.靈活性較差B,公平性較差C.風(fēng)險性較高D.流動性較高【參考答案】A【答案解析】第3題（未答）.高度儲蓄性，具有養(yǎng)老保障功能。屬于以下（）保險特征之一。A.分紅保險B.投資連接保險C.年金保險D.萬能人壽保險【參考答案】C【答案解析】第4題（未答）.（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B.外匯結(jié)構(gòu)性存款C.外幣定期存款D.外幣協(xié)議儲蓄【參考答案】D【答案解析】第5題（未答）.匯率變化最重要的影響是對（）的影響。A.消費者B.股民C即日貢笏D.外匯賣家【參考答案】C【答案解析】第6題（未答）.（）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。A.保值B.增值C.套匯D.套利【參考答案】C【答案解析】第7題（未答）.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）。A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小.B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施.房地產(chǎn)項目.股票.票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn).C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時.不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾.D.信托公司的影響力有限.國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少.【參考答案】B【答案解析】第8題（未答）.個人信托理財主要針對以下（）人群。A.公務(wù)人員B.富有階層C.在校學(xué)生D.其他【參考答案】B【答案解析】第9題（未答）.以下不能作為信托財產(chǎn)的是（ ）.A.繼承權(quán)B.有價證券C.專利權(quán)D.房屋【參考答案】A【答案解析】第10題（未答）.以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項是（）?A.高價值性B.易損耗性C.異質(zhì)性D.供給有限性【參考答案】B【答案解析】第11題（未答）.房地產(chǎn)的估價方法有成本法、市場比較法及（）。A.收益法B.分部分項法C.保值法D,指數(shù)調(diào)整法【參考答案】A【答案解析】A第12題（未答）.以下不屬于房地產(chǎn)特征的是（）.A.不可移動性B.耐用性C.異質(zhì)性D.易于取得貸款【參考答案】D【答案解析】第13題（未答）.以下不是信托構(gòu)成要素的是（）。A.信托財產(chǎn)B.債權(quán)人C.受益人D.信托目的【參考答案】B【答案解析】第14題（未答）.影響房地產(chǎn)價格的個別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。包括：（）面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。A.物價水平B.商業(yè)區(qū)C.一宗地的位置D,建筑質(zhì)量【參考答案】C【答案解析】第15題（未答）.用一適當(dāng)?shù)慕ㄖ锍杀局笖?shù)作為趨勢因子，對估價對象建筑物的歷史成本加以調(diào)整，以得到建筑物的重置成本的方法稱為（）?A.工料測量法B.分部分項法C.單位比較法D.指數(shù)調(diào)整法【參考答案】D【答案解析】第16題（未答）.常見的個人保險理財產(chǎn)品是（）.A.疾病保險B.機動車輛保險C.養(yǎng)老金保險D.分紅保險【參考答案】D【答案解析】第17題（未答）.匯率變化最重要的影響是對（ ）的影響。A.消費者B.股民C.貿(mào)易D.外匯賣家【參考答案】C【答案解析】第18題（未答）.以下不屬于信托關(guān)系人的是（）.A.受托人B.委托人C.中介人D.受益人【參考答案】C【答案解析】第19題（未答）.以下大大降低流動性風(fēng)險的房地產(chǎn)投資方式是（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)投資B.房地產(chǎn)購置投資C.房地產(chǎn)投資信托D.有限合伙投資【參考答案】C【答案解析】第20題（未答）.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險之一是財務(wù)風(fēng)險，而其附帶的財務(wù)風(fēng)險指的是（）.A.由于不借款.而減少營業(yè)凈收入的風(fēng)險B.由于借款.而增加營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險C.由于借款.且不適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)償還期限安排更增加的營業(yè)凈收入不足以償還債務(wù)的風(fēng)險D.財務(wù)風(fēng)險系數(shù)不確定性【參考答案】C【答案解析】二、多項選擇題（共10題，每題3分）第21題（未答）.個人保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。A.個人理財?shù)幕灸繕?biāo)確定B.根據(jù)個人的投資能力確定保費C.選擇保險理財產(chǎn)品品種和期限D(zhuǎn).選擇保險機構(gòu)【參考答案】ABCD【答案解析】第22題（未答）.我國外幣儲蓄存款賬戶分為（）。A.現(xiàn)金賬戶B.外匯賬戶C.儲蓄賬戶D.外鈔賬戶【參考答案】BD【答案解析】第23題（未答）.在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（）。A.自然人B.非法人團體C.委托人D.法人【參考答案】ABCD【答案解析】第24題（未答）.以下屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的因素是（）。A.戰(zhàn)爭爆發(fā)B.通貨膨脹C.負債過多D.經(jīng)營策劃失誤【參考答案】CD【答案解析】第25題（未答）.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險類型一般有（）。A.經(jīng)營風(fēng)險B.自然風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.財務(wù)風(fēng)險【參考答案】ABCD【答案解析】第26題（未答）.個人保險理財對家庭的作用是（）.A.解除憂慮B.合理避稅C.彌補資本D.理財需要【參考答案】ABD【答案解析】第27題（未答）.以下屬于個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的特點是（）.A.保證本金相對安全且收益較高

B.需要信用額度C.不需要信用額度D.條款具有靈活性【參考答案】ACD【答案解析】第28題（未答）.按照個人信托設(shè)立時間劃分，信托可分為（）。A.生前信托B.不動產(chǎn)信托C.遺囑信托D.動產(chǎn)信托【參考答案】AC【答案解析】）特征。A.耐用（耗）性B.C.D.第29題（未答）.房地產(chǎn)與其他經(jīng)濟物品或財產(chǎn)相比，具有以下（異質(zhì)性消費性風(fēng)險性【參考答案】AB【答案解析】第30）特征。A.耐用（耗）性B.C.D.B.可分散風(fēng)險C.系統(tǒng)風(fēng)險D.非系統(tǒng)風(fēng)險【參考答案】AC【答案解析】三、判斷題（共15題，每題2分）第31題（未答）.分紅保險的靈活性較差。對錯【參考答案】對【答案解析】第32題（未答）.個人保險理財對個人的作用包括利用保險產(chǎn)品避稅。對錯【參考答案】對【答案解析】第33題（未答）.年金保險中，保費只能采用一次性繳清。對錯【參考答案】錯【答案解析】第34題（未答）.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款需要信用額度。對錯【參考答案】錯【答案解析】第35題（未答）.傳統(tǒng)外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。對錯【參考答案】對【答案解析】第36題（未答）.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款一般利率低，甚至?xí)霈F(xiàn)“負利率”。對錯【參考答案】對【答案解析】第37題（未答）.信托目的只有兩大類：一類是私益目的：另一類是公益目的。對錯【參考答案】錯【答案解析】第38題（未答）.資金信托業(yè)務(wù)是指委托人將自己財產(chǎn)委托投資公司按照約定的條件和目的,進行管理、運用和處分。對錯【參考答案】錯【答案解析】第39題（未答）.委托人將自己的動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及知識產(chǎn)權(quán)等財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業(yè)務(wù)稱為權(quán)利信托業(yè)務(wù)。對錯【參考答案】錯【答案解析】第40題（未答）.房地產(chǎn)投資具有投資回收期長的特點。對錯【參考答案】對【答案解析】第41題（未答）.影響城市土地價格因素也同時影響建筑物價格的因素。對錯【參考答案】對【答案解析】第42題（未答）.影響建筑物價格因素同時影響城市土地價格因素。對錯【參考答案】錯【答案解析】第43題（未答）.貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。對錯【參考答案】錯【答案解析】第44題（未答）.保單現(xiàn)金價值是投保人或被保險人繳納的保險費，在扣除死亡給付成本和經(jīng)營費用后的余額加上其運用收益的累計值。對錯【參考答案】對【答案解析】第45題（未答）.信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理或處分的行為。對錯【參考答案】錯【答案解析】一、單項選擇題（共20題，每題2分）第1題（已答）.最具理論意義的財務(wù)估價方法是（）oA.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型B.現(xiàn)金流量模型C.資本金估價法D.現(xiàn)金估價法【參考答案】A【答案解析】第2題（已答）.保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（）,并確定期限和金額。 A.保險公司B.保險產(chǎn)品C.受益人D.保險代理人【參考答案】B【答案解析】第3題（未答）.保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和金額。 A.保險公司B.保險產(chǎn)品C.受益人D.保險代理人【參考答案】B【答案解析】第4題（未答）.以下不屬于個人銀行理財產(chǎn)品的種類是（）oA.證券理財產(chǎn)品B.人民幣理財產(chǎn)品C.外匯理財產(chǎn)品D,卡類理財產(chǎn)品【參考答案】A【答案解析】第5題（未答）.作為個人理財策劃的第一步，財務(wù)策劃師首先要0。 A.制定財務(wù)策劃計劃B.開展客戶理財需求分析C.設(shè)計數(shù)據(jù)調(diào)查表D.與客戶建立聯(lián)系會談.了解財務(wù)狀況【參考答案】D【答案解析】第6題（未答）.某客戶已近退休，他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半，其財務(wù)狀況（）。A.不需采取措施B.無措施彌補C.需采取措施D.很好【參考答案】C【答案解析】第7題（未答）.某客戶已近退休，他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半，其財務(wù)狀況（ ）。A.不需采取措施B.無措施彌補C.需采取措施D.很好【參考答案】C【答案解析】第8題（未答）.關(guān)于財務(wù)策劃評估，以下表述正確的是（）?A.消極被動型的投資組合需經(jīng)常監(jiān)測與評估.B.客戶資本規(guī)模較大的.需經(jīng)常監(jiān)測與評估.C.客戶面臨退休階段.不需經(jīng)常監(jiān)測與評估.D.宏觀經(jīng)濟變化.不需要增加監(jiān)測與評估.【參考答案】B【答案解析】第9題（未答）.投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權(quán)合約，此個人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為（）。A.兩得寶B.期權(quán)寶C.金葵花D.金牡丹【參考答案】A【答案解析】第10題（未答）.貸款在未被機構(gòu)和個人使用前，形成了機構(gòu)和個人在銀行的（）。A.資產(chǎn)B.負債C.存款D.貸款【參考答案】C【答案解析】第11題（未答）.銀行（）不需要先存款，可以先消費。A.借記卡B.儲蓄存折C.貸款賬戶D.信用卡【參考答案】D【答案解析】第12題（未答）.貸款在未被機構(gòu)和個人使用前，形成了機構(gòu)和個人在銀行的（）。A.資產(chǎn)B.負債C.存款D.貸款【參考答案】C【答案解析】第13題（未答）.已知某基金公司在其基金合同條款中規(guī)定其55%的基金資產(chǎn)投資股票，45%的基金資產(chǎn)投資債券，該基金是屬于（）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金【參考答案】D【答案解析】第14題（未答）.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【參考答案】B【答案解析】第15題（未答）.以下投資品種中，屬于高風(fēng)險高收益的是（）。A,股票B.債券C.基金D.儲蓄【參考答案】A【答案解析】第16題（未答）.股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（）1,A.利息收益和價差收益B.紅利收益和價差收益C.股利和資本損益D,利息收益和資本損益【參考答案】C【答案解析】第17題（未答）.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【參考答案】B【答案解析】第18題（未答）.理財學(xué)研究的基本問題之一是（）.A.財務(wù)決策問題B.理財目標(biāo)問題C.理財統(tǒng)計問題D.財務(wù)決策與理財目標(biāo)之間的問題【參考答案】D【答案解析】第19題（未答）.（ ）的投資份額是可以不固定的。 A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【參考答案】C【答案解析】第20題（未答）.（）看重當(dāng)期收益，以追求當(dāng)期收益的最大化為目標(biāo)。A.收入型證券組合B.增長性證券組合C.單一性證券組合D.混合型證券組合【參考答案】A【答案解析】二、多項選擇題（共10題，每題3分）第21題（未答）.投資者購買房產(chǎn)主要由于（ ）考慮。A.對外出租B.自己居住C.投機獲利D.減免稅收【參考答案】ABCD【答案解析】第22題（未答）.財務(wù)策劃最常用的評估輔助工具為（）。A.客戶電腦化的資料庫以及投資報告分析軟件B.客戶網(wǎng)絡(luò)化的資料庫以及投資意向報告C.客戶的資產(chǎn)組合中的各項投資分析D.客戶使用的財務(wù)數(shù)據(jù)軟件【參考答案】AC【答案解析】第23題（未答）.境內(nèi)外資銀行在國內(nèi)的理財產(chǎn)品種類（）。A.不保本的雙貨幣存款B.共同基金C.保本的市場掛鉤產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性存款【參考答案】AC【答案解析】第24題（未答）.證券投資基金按運作方式的不同可分為（）。A.封閉型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.公司型投資基金D.開放型投資基金【參考答案】AD【答案解析】第25題（未答）.儲蓄計劃的制定包括（ ）。A.確定儲蓄額度B.選擇儲蓄網(wǎng)點C.選擇儲蓄理財方式D.選擇儲蓄存期第26題（未答）.目前銀行儲蓄業(yè)務(wù)中，屬于定期儲蓄的是（）。A.整存整取B.存本取息C.定活兩便D.零存整取【參考答案】ABCD【答案解析】第27題（未答）.個人財務(wù)策劃師對客戶未來的現(xiàn)金流量進行預(yù)測，包括（）?A.客戶的未來收入B.客戶的現(xiàn)有不動產(chǎn)的現(xiàn)值C.滿足客戶最低生活水平支出D.客戶期望實現(xiàn)的支出水平【參考答案】ACD【答案解析】第28題（未答）.投資者購買房產(chǎn)主要由于（ ）考慮。A.對外出租B.自己居住C.投機獲利D,減免稅收【參考答案】ABCD【答案解析】第29題（未答）.從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有（ ）顯著特點。A.獲利空間大B.本金有保障C.流動性差D,對專業(yè)知識要求高【參考答案】ABCD【答案解析】第30題（未答）.根據(jù)客戶不同風(fēng)險偏好可將資產(chǎn)組合分為（ ）類型。A.保守型B.進取型C.隨意型D,溫和型【參考答案】AB【答案解析】三、判斷題（共15題，每題2分）第31題（未答）.房地產(chǎn)投資作為長期的高額投資，除了用于個人消費，不具有投資價值。對錯【參考答案】錯【答案解析】第32題（未答）.保險期限是影響客戶未來收入的一個重要因素之一。對錯【參考答案】對【答案解析】第33題