基金定投課件

——農(nóng)業(yè)銀行精彩生活智慧演繹1——農(nóng)業(yè)銀行精彩生活智慧演繹1什么是基金定投？簡單的說就是像銀行的零存整取，每隔一段固定的時間，以固定金額投資于同一只基金。通過過銀行自動扣款系統(tǒng)，由投資人決定每個月（定期）從銀行帳戶扣除一定固定的金額（定額）到指定的基金上。2什么是基金定投？簡單的說就是像銀行的零存整取，每隔一段固定的基金定投的特點與優(yōu)點

1、平均成本、分散風(fēng)險

普通投資者很難適時掌握正確的投資時點，常常可能是在市場高點買入，在市場低點賣出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場行情如何波動，每個月固定一天定額投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金凈值計算可買到的基金份額數(shù)。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。2、適合長期投資由于定期定額是分批進場投資，當(dāng)股市在盤整或是下跌的時候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升后的投資報酬率也勝過單筆投資。對于中國股市而言，長期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計劃。

3、自動扣款，手續(xù)簡單

定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購均自動進行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點。31、平均成本、分散風(fēng)險

普通投資者很難適時掌握正確的投資時點我每個月的收入不多，以這種財富積累的速度根本就不可能致富。這對嗎？4我每個月的收入不多，以這種財富積累的速度根本就不可能定投是定期定額投資的簡稱，即每隔相同的時間投入相同的金額購買基金的投資行為。1、每個月投入固定的資金購買基金，一般為3年5年和8年，類似零存整取，但可隨時終止；2、比較適合上班族，自動扣劃卡上資金，勿需操心，投資起點較低，200元即可；3、符合在低位多買、高位少買的價值投資理念，能有效攤低成本。5定投是定期定額投資的簡稱，即每隔相同的時間投入相同的基金定投的原則

1、設(shè)定理財目標(biāo)。每個月可以定時扣款300元或500元，凈值高時買進的份額數(shù)少，凈值低時買進的份額數(shù)多，這樣可分散進場時間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。

2、量力而行。定期定額投資一定要做得輕松、沒負(fù)擔(dān)，但有的客戶因為定的金額較大一時沒有錢時卻把定期存款取出來繼續(xù)投資，這樣太劃不來。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金，300元、500元都可以。

3、選擇有上升趨勢的市場。超跌但基本面不錯的市場最適合開始定期定額投資，即便目前市場處于低位，只要看好未來長期發(fā)展，就可以考慮開始投資。

4、投資期限決定投資對象。定期定額長期投資的時間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，只要能遵守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益，而且風(fēng)險較高的基金的長期報酬率應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基金。如果較長期的理財目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績效較平穩(wěn)的基金為宜。

5、持之以恒。長期投資是定期定額積累財富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。

6基金定投的原則1、設(shè)定理財目標(biāo)。每個月可以定時扣款300元6、掌握解約時機。定期定額投資的期限也要因市場情形來決定，比如已經(jīng)投資了2年，市場上升到了非常高的點位，并且分析之后行情可能將進入另一個空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了解。如果您即將面臨資金需求時，例如退休年齡將至，就更要開始關(guān)注市場狀況，決定解約時點。

7、善用部分解約，適時轉(zhuǎn)換基金。開始定期定額投資后，若臨時必須解約贖回或者市場處在高點位置，而自己對后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢的市場中，繼續(xù)進行定期定額投資。

8、要信任專家。開始定期定額投資時不必過份在意短期漲跌和份額數(shù)累積狀況，在必要的時候可以咨詢專家的意見。77A、B先生的理財比較定投的魔力--時間25歲開始每月1500元設(shè)年均收益率8%基金定投到了60歲￥433萬wow!￥220萬30歲開始每月1500元設(shè)年均收益率8%基金定投只晚5年,算錯了吧?!注：1991年-2000年，全球股票基金平均收益約為10%8A、B先生的理財比較定投的魔力--時間25歲每月1500基金定投適合那些投資者？想降低投資風(fēng)險的人—風(fēng)險偏好較低的投資者長期理財規(guī)劃的人—準(zhǔn)備子女教育金、養(yǎng)老金沒有時間理財?shù)娜恕习嘧鍙娖茸约簝π畹娜恕昵嗳恕⒖刂葡M支出不了解股市的人—幾乎所有人

如果你現(xiàn)在每月定投1000元，假設(shè)年平均收益率為8％，堅持投資20年，到時將有近60萬元。9基金定投適合那些投資者？想降低投資風(fēng)險的人—風(fēng)險偏好較低的投序號基金代碼基金名稱

序號基金代碼基金名稱1519008匯添富優(yōu)勢精選

15270002廣發(fā)穩(wěn)健增長2163801中銀中國基金

16260108景順長城新興3161607融通巨潮

17255010國聯(lián)安德盛穩(wěn)健4160105南方積極配置

18161604融通深證1005161005富國天惠精選成長

19161605融通藍籌成長6580001東吳嘉禾優(yōu)勢精選

20213002寶盈泛沿海7481001工銀瑞信核心價值

21121003國投瑞銀核心8483003工銀精選

22110009易方達價值9320003諾安股票基金

23206001鵬華行業(yè)成長10320001諾安平衡基金

2450004博時精選基金11310308申萬巴黎盛利精選

2540002華安中國A股12310328申萬巴黎新動力

26202101南方寶元債券13270005廣發(fā)聚豐基金

27202001南方穩(wěn)健成長14270001廣發(fā)聚富

參加定投計劃的基金10序號基金代碼基金名稱序號基金代碼基金名稱1519008匯添定投的幾大優(yōu)點

無需選時，不怕基金凈值下跌

獲得良好的回報

省時又省力，更省心

起點低，人人參與11定投的幾大優(yōu)點無需選時，不怕基金凈值下跌獲得良好的回報當(dāng)市場一路上漲定投的回報率比一次性投資略差。當(dāng)市場一路下跌定投的回報率一定比一次性投資好。當(dāng)市場先跌后升定投的回報率大大高于一次性投資。當(dāng)市場波動頻繁定投的回報率也可能比一次性投資高。

定投的回報率不比一次性投資差投資有風(fēng)險決策需謹(jǐn)慎12當(dāng)市場一路上漲定投的回報率比一次性投資定投的回報率

事實說明：

基金定投無需擔(dān)心基金下跌，只要基金長期持有，就能穩(wěn)獲良好的回報。13事實說明：13正視風(fēng)險投資就有風(fēng)險，把風(fēng)險控制在自己能承受的范圍內(nèi)回避風(fēng)險：眼光長遠，切莫盲從多認(rèn)識，多了解，投資是一門學(xué)問成本概念（機會成本，交易成本，風(fēng)險成本）14正視風(fēng)險投資就有風(fēng)險，把風(fēng)險控制在自己能承受的范圍內(nèi)14長期持有

----可獲得最大收益！理財策略一15長期持有理財策略一15沒有做不到只有想不到重在參與貴在堅持平時花錢不大注意其實節(jié)約一點點很容易省下來的錢有意識地投資時間長了小錢變大錢每月都有固定收入總積蓄不多但每月都有余錢養(yǎng)成理財習(xí)慣拿出一部分投資盡早規(guī)劃為將來做準(zhǔn)備16沒有做不到只有想不到重在參與貴在堅持平時花錢不大注意大家都來定投吧祝大家早日成為百萬富翁！也幫幫俺沖沖存款！17大家都來定投吧祝大家早日成為百萬富翁！也幫幫俺沖沖存款！——農(nóng)業(yè)銀行精彩生活智慧演繹18——農(nóng)業(yè)銀行精彩生活智慧演繹1什么是基金定投？簡單的說就是像銀行的零存整取，每隔一段固定的時間，以固定金額投資于同一只基金。通過過銀行自動扣款系統(tǒng)，由投資人決定每個月（定期）從銀行帳戶扣除一定固定的金額（定額）到指定的基金上。19什么是基金定投？簡單的說就是像銀行的零存整取，每隔一段固定的基金定投的特點與優(yōu)點

1、平均成本、分散風(fēng)險

普通投資者很難適時掌握正確的投資時點，常?？赡苁窃谑袌龈唿c買入，在市場低點賣出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場行情如何波動，每個月固定一天定額投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金凈值計算可買到的基金份額數(shù)。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。2、適合長期投資由于定期定額是分批進場投資，當(dāng)股市在盤整或是下跌的時候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升后的投資報酬率也勝過單筆投資。對于中國股市而言，長期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計劃。

3、自動扣款，手續(xù)簡單

定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購均自動進行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點。201、平均成本、分散風(fēng)險

普通投資者很難適時掌握正確的投資時點我每個月的收入不多，以這種財富積累的速度根本就不可能致富。這對嗎？21我每個月的收入不多，以這種財富積累的速度根本就不可能定投是定期定額投資的簡稱，即每隔相同的時間投入相同的金額購買基金的投資行為。1、每個月投入固定的資金購買基金，一般為3年5年和8年，類似零存整取，但可隨時終止；2、比較適合上班族，自動扣劃卡上資金，勿需操心，投資起點較低，200元即可；3、符合在低位多買、高位少買的價值投資理念，能有效攤低成本。22定投是定期定額投資的簡稱，即每隔相同的時間投入相同的基金定投的原則

1、設(shè)定理財目標(biāo)。每個月可以定時扣款300元或500元，凈值高時買進的份額數(shù)少，凈值低時買進的份額數(shù)多，這樣可分散進場時間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。

2、量力而行。定期定額投資一定要做得輕松、沒負(fù)擔(dān)，但有的客戶因為定的金額較大一時沒有錢時卻把定期存款取出來繼續(xù)投資，這樣太劃不來。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金，300元、500元都可以。

3、選擇有上升趨勢的市場。超跌但基本面不錯的市場最適合開始定期定額投資，即便目前市場處于低位，只要看好未來長期發(fā)展，就可以考慮開始投資。

4、投資期限決定投資對象。定期定額長期投資的時間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，只要能遵守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益，而且風(fēng)險較高的基金的長期報酬率應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基金。如果較長期的理財目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績效較平穩(wěn)的基金為宜。

5、持之以恒。長期投資是定期定額積累財富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。

23基金定投的原則1、設(shè)定理財目標(biāo)。每個月可以定時扣款300元6、掌握解約時機。定期定額投資的期限也要因市場情形來決定，比如已經(jīng)投資了2年，市場上升到了非常高的點位，并且分析之后行情可能將進入另一個空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了解。如果您即將面臨資金需求時，例如退休年齡將至，就更要開始關(guān)注市場狀況，決定解約時點。

7、善用部分解約，適時轉(zhuǎn)換基金。開始定期定額投資后，若臨時必須解約贖回或者市場處在高點位置，而自己對后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢的市場中，繼續(xù)進行定期定額投資。

8、要信任專家。開始定期定額投資時不必過份在意短期漲跌和份額數(shù)累積狀況，在必要的時候可以咨詢專家的意見。247A、B先生的理財比較定投的魔力--時間25歲開始每月1500元設(shè)年均收益率8%基金定投到了60歲￥433萬wow!￥220萬30歲開始每月1500元設(shè)年均收益率8%基金定投只晚5年,算錯了吧?!注：1991年-2000年，全球股票基金平均收益約為10%25A、B先生的理財比較定投的魔力--時間25歲每月1500基金定投適合那些投資者？想降低投資風(fēng)險的人—風(fēng)險偏好較低的投資者長期理財規(guī)劃的人—準(zhǔn)備子女教育金、養(yǎng)老金沒有時間理財?shù)娜恕习嘧鍙娖茸约簝π畹娜恕昵嗳?、控制消費支出不了解股市的人—幾乎所有人

如果你現(xiàn)在每月定投1000元，假設(shè)年平均收益率為8％，堅持投資20年，到時將有近60萬元。26基金定投適合那些投資者？想降低投資風(fēng)險的人—風(fēng)險偏好較低的投序號基金代碼基金名稱

序號基金代碼基金名稱1519008匯添富優(yōu)勢精選

15270002廣發(fā)穩(wěn)健增長2163801中銀中國基金

16260108景順長城新興3161607融通巨潮

17255010國聯(lián)安德盛穩(wěn)健4160105南方積極配置

18161604融通深證1005161005富國天惠精選成長

19161605融通藍籌成長6580001東吳嘉禾優(yōu)勢精選

20213002寶盈泛沿海7481001工銀瑞信核心價值

21121003國投瑞銀核心8483003工銀精選

22110009易方達價值9320003諾安股票基金

23206001鵬華行業(yè)成長10320001諾安平衡基金

2450004博時精選基金11310308申萬巴黎盛利精選

2540002華安中國A股12310328申萬巴黎新動力

26202101南方寶元債券13270005廣發(fā)聚豐基金

27202001南方穩(wěn)健成長14270001廣發(fā)聚富

參加定投計劃的基金27序號基金代碼基金名稱序號基金代碼基金名稱1519008匯添定投的幾大優(yōu)點

無需選時，不怕基金凈值下跌

獲得良好的回報

省時又省力，更省心

起點低，人人參與28定投的幾大優(yōu)點無需選時，不怕基金凈值下跌獲得良好的回報當(dāng)市場一路上漲定投的回報率比一次性投資