《金融學》復(fù)習總結(jié)-曹龍騏版

12/12名詞解釋1.本位幣：本位幣是一國的基本通貨。在金屬貨幣流通的條件下，本位幣是指用貨幣金屬按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣。本位幣是一種足值的鑄幣，并有其獨特的鑄造、發(fā)行與流通程序，其特點如下①自由鑄造。②無限法償。2.金融市場：金融市場是買賣金融工具以融通資金的場所或機制。之所以把金融市場視作為一種場所，是因為只有這樣才與市場的一般含義相吻合；之所以同時又把金融市場視作為一種機制，是因為金融市場上的融資活動既可以在固定場所進行，也可以不在固定場所進行，如果不在固定場所進行的融資活動就可以理解為一種融資機制3.菲利普斯曲線：表示通貨膨脹率與失業(yè)率的相關(guān)關(guān)系。當失業(yè)率越低時，通貨膨脹率越高；反之，失業(yè)率越高，通貨膨脹率就越低。4．派生存款：指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款。是原始存款的對稱，是原始存款的派生和擴大。是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動引申而來的存款。派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過程5．基準利率：基準利率指的是在市場存在多種利率的條件下起決定作用的利率，當它發(fā)生變動時，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。6．資本市場：資本市場主要是指長期資金交易的場所，它包括證券市場和長期借貸市場7．中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的按會計準則不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。8．基礎(chǔ)貨幣：亦稱貨幣基數(shù)，又稱高能貨幣或強力貨幣，它是指起創(chuàng)造存款作用的商業(yè)銀行創(chuàng)造更多貨幣的基礎(chǔ)，它包括純創(chuàng)造存款的商業(yè)銀行和金融機構(gòu)在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。9.（格雷欣法則）“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，就是在兩種實際價值不同而面額價值相同的通貨同時流通的情況下，實際價值較高的通貨（所謂良幣）必然會被人們?nèi)芑?，輸出而退出流通領(lǐng)域，而實際價值較低的通貨（所謂劣幣）反而充斥市場。10．通貨膨脹：指在紙幣流通條件下，流通中的貨幣量超過實際需要所引起的貨幣貶值、物價上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。11.通貨緊縮：是與通貨膨脹相對立的一個概念，通常意義上是指一般物價水平的持續(xù)下跌。巴塞爾國際清算銀行提出的標準是一國消費的價格連續(xù)兩年下降可被視為通貨緊縮。13.金本位制：金本位制又稱金單本位制，它是以黃金作為本位貨幣的一種貨幣制度。其形式有三種金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制12.信用中介：指買賣雙方在交易過程中，由銀行保管買賣雙方交易的資金和相關(guān)的文件，根據(jù)買賣雙方履行合同的情況，銀行按協(xié)議約定和買賣雙方的授權(quán)、指令，向買賣雙方轉(zhuǎn)移資金、相關(guān)文件，銀行以中立的信用中介地位促成交易的安全完成。14.不良貸款：亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款15.債券：債券是債務(wù)人向債權(quán)人承諾在指定日期償還本金并支付利息的有價證券。債券按發(fā)行者的不同分為政府債券（國家債券）、公司債券和金融債券等。16.個人理財業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。17.金融國際化：經(jīng)濟全球化的重要組成部分，主要表現(xiàn)為金融市場國際化、金融交易國際化、金融機構(gòu)國際化和金融監(jiān)管國際化。金融國際化推動了經(jīng)濟全球化的發(fā)展。金融國際化是指一國的金融活動超越本國國界，脫離本國政府金融管制，在全球范圍展開經(jīng)營、尋求融合、求得發(fā)展的過程。金融國際化是經(jīng)濟全球化的重要內(nèi)容。18.貨幣存量：某一時點一國銀行體系之外由政府機構(gòu)、各企事業(yè)單位及社會公眾持有的現(xiàn)金。19.信用風險：又稱違約風險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風險的主要類型20.雙本位制：是國家以法律形式規(guī)定金銀兩種貨幣的固定比價，并要求按法定比價進行流通的貨幣制度21.貨幣乘數(shù)：是指一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù)，指銀行系統(tǒng)通過對一定量的基礎(chǔ)貨幣運用之后，所創(chuàng)造的貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣的比值。22.現(xiàn)金漏損率，是指公眾提取現(xiàn)金所形成的現(xiàn)金漏損與存款總額的比率23.我國商業(yè)銀行的組織形式：分行制（單元制、持股公司制、連鎖制）24.貨幣政策中介指標的四個特征：可測性、可控性、相關(guān)性、抗干擾性25.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)）26.網(wǎng)上銀行：包含兩個層次的含義，一個是機構(gòu)概念，指通過信息網(wǎng)絡(luò)開辦業(yè)務(wù)的銀行；另一個是業(yè)務(wù)概念，指銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和因信息技術(shù)應(yīng)用帶來的新興業(yè)務(wù)27.國際清算銀行主要職能四個方面1.作為國際貨幣和銀行領(lǐng)域合作的論壇2.為各國中央銀行提供國際銀行服務(wù)3.作為國際貨幣金融問題的研究中心4.作為國際代理或受托機構(gòu)，協(xié)助執(zhí)行國際金融協(xié)定以及私人充當歐洲貨幣清算和交割系統(tǒng)的代理人和一些外債重組的抵押品代理人填空題1.商業(yè)銀行作為銀行的主要特征是信用中介、開辦中間業(yè)務(wù)、支付中介、創(chuàng)造信用流通工具2.中央銀行以手段實行貨幣緊縮政策。提高存款準備率、在市場上銷售債券、降低存款準備率3.接融資工具主要有銀行承兌匯票、銀行債券、可轉(zhuǎn)讓大額債券4.貨幣市場是指交易期限在1年以內(nèi)的短期金融交易，它包括銀行同業(yè)拆借市場、貼現(xiàn)市場、短期存貸市場5.下列關(guān)于初級市場與二級市場關(guān)系的論述正確的是(初級市場是二級市場的基礎(chǔ))6.目前世界上約大多數(shù)國家的中央銀行體制是單一的中央銀行制度（二元制、跨國中央銀行制、準中央銀行制）7.公開市場業(yè)務(wù)是在金融市場上買賣證券的業(yè)務(wù)。中央銀行8.國家信用主要是指國家的負債，其主要作用工具是國家債券9.在各種利率并存條件下起決定作用的利率是基準利率10.商業(yè)銀行為客戶的貨幣結(jié)算與收付提供服務(wù)，它所處的作用是支付中介11.若一國的經(jīng)濟環(huán)境處于總供給大于總需求的狀態(tài)，則該國市場為買方市場12.馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立基礎(chǔ)是(勞動價值說)13.現(xiàn)代經(jīng)濟中，信用活動與貨幣運動緊密相聯(lián)，信用的擴張意味著貨幣供給的（增加）。14.下列不屬于我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的是（監(jiān)管其他金融機構(gòu)）。15.下列不屬于貨幣市場的是(費雪方程式)。16.從宏觀角度分析貨幣需求的有(債券市場)。17.市場經(jīng)濟條件下一國利率體系中的基準利率一般是指(再貼現(xiàn)率)。18.能夠作為商業(yè)銀行"二線準備”的金融工具是(國庫券)。19.商品價值形式最終演變的結(jié)果是(貨幣價值形式)。20.當今世界各國實行的貨幣制度是不兌現(xiàn)的貨幣制度21.對通貨膨脹進行補償?shù)睦适菍嶋H利率22.影響和制約派生存款的主要因素：法定存款準備率現(xiàn)金漏損率超額準備率判斷題1.貨幣執(zhí)行儲藏手段職能時，可以是觀念上的貨幣，但必須是足值的。正確2.貨幣政策諸目標之間既有統(tǒng)一性，但也存在矛盾與沖突正確3.企業(yè)資金短缺可以認為是貨幣需求沒有得到滿足錯誤4.我國中央銀行是一個特殊的金融企業(yè)錯誤5.當通貨膨脹發(fā)生時，可以通過降低利率的手段抑制通貨膨脹錯誤6.中央銀行的特殊性主要表現(xiàn)在他是一個國家的政策性銀行錯誤7.我國貨幣政策的主要目標是充分就業(yè)和國際收支平衡錯誤（穩(wěn)定幣值和經(jīng)濟增長）8.通貨緊縮就是物價水平的下降。錯誤9.通貨膨脹在本質(zhì)上是貨幣現(xiàn)象正確10.貨幣執(zhí)行價值尺度職能時必須是現(xiàn)實的而且是足值的貨幣錯誤11.私募發(fā)行對發(fā)行人的要求較高，其社會責任和影響很大。錯誤12.金融創(chuàng)新對經(jīng)濟發(fā)展具有雙刃劍效應(yīng)。正確13.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種質(zhì)押貸款協(xié)議。正確14.銀行同業(yè)拆借市場又叫通知放款市場，特點是利率波動大。錯誤15.一國國際儲備應(yīng)該是規(guī)模越大越好。錯誤16.當金融資產(chǎn)的收益率明顯高于存款利率時，人們往往更傾向于購買有價證券，因而會增加投資性貨幣需求正確17.貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的流量數(shù)量。錯誤（是指在一定時期內(nèi)，社會各階層愿以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要）P25418.內(nèi)生變量是指經(jīng)濟體系中由純粹經(jīng)濟因素所決定的變量，這些變量通常不為政策左右，例如市場經(jīng)濟中的價格、利率、匯率、稅率等等。錯誤19.消費信用是銀行或其他金融機構(gòu)提供給消費者的信用，它屬于間接信用。錯誤20.布雷頓森林體系是以黃金為基礎(chǔ)；但卻是以美元為主要國際儲備貨幣的國際貨幣體系，自此體系建立起來，金本位制度就宣告崩潰了。正確21.股票的市場價格等于其內(nèi)在價值。錯誤22.投資基金是專門為中小投資者設(shè)計的直接投資工具。錯誤23.基金的風險可能小于股票。正確24.交易所是證券交易的集中場所，任何人都可以在交易所買賣證券。錯誤25.商業(yè)銀行進行證券投資是為保持銀行資產(chǎn)的流動性和分散風險，所以多投資于期限短、質(zhì)量優(yōu)的債券。正確26.證券投資者的預(yù)期收益具有較大的不確定性，風險很大。正確27.證券投資者所受的風險越大，其遭受的損失也越大。錯誤28.有價證券的價格證明了它本身是有價值的。錯誤29.人民幣的發(fā)行權(quán)屬于中國人民銀行。正確30.金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。正確31.通貨膨脹引起物價上漲，但物價上漲不全是由通脹引起。正確32.各國抑制或治理通貨膨脹，運用最多的手段是緊縮貨幣需求。錯誤33.在我國，掌管貨幣發(fā)行的銀行是中國銀行錯誤34.中央銀行購買債券會使基礎(chǔ)貨幣增加，貨幣供應(yīng)隨之增加。正確35.我國現(xiàn)階段信用的最基本形式是商業(yè)信用。錯誤36.目前世界各國中央銀行以二元式的中央銀行最為流行。錯誤（單一的中央銀行制度）37復(fù)利計息法對借款人不利，對銀行有利。正確38.銀行同業(yè)拆借是各家銀行之間相關(guān)提供的長期貸款。錯誤39.當今世界各國實行的貨幣制度是兌現(xiàn)的貨幣制度即不兌現(xiàn)本位。錯誤40.劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律是銀行驅(qū)逐金幣規(guī)律。錯誤41.物價上漲都是由通貨膨脹引起的。錯誤42.在西方國家銀行體系中，機構(gòu)數(shù)量最多、業(yè)務(wù)滲透最廣、資產(chǎn)比重最大的銀行是商業(yè)銀行（即存款貨幣銀行）.正確44.復(fù)利計息法對借款人有利，對銀行不利。錯誤45.期貨交易是證券交易中最原始、最簡單的交易方式。錯誤46.在一國經(jīng)濟高漲時，中財銀行一般是調(diào)低法定存款準備率。錯誤47.證券交易所是公眾均能進入從事證券公開交易的場所。錯誤48.有價證券的市價與預(yù)期收益成反比，與市場利率成正比。錯誤49.各種利率并存條件下起決定作用的利率是實際利率。錯誤50.銀行券實質(zhì)上是銀行開出的票據(jù)。正確簡述題1．簡述金本位的特點。答：①金幣可以自由鑄造和自由熔化。②價值符號包括輔幣和銀行券可以自由兌換為金幣，使各種價值符號能夠代表一定數(shù)量的黃金進行流通，以避免出現(xiàn)通貨膨脹現(xiàn)象。③黃金可以自由地輸出入國境。2．簡述初級市場與二級市場的相互關(guān)系。答：（1）一級市場是流通市場的基礎(chǔ)，二級市場可以進一步促使一級市場的發(fā)展。（2）二級市場的最大功能在于為金融證券提供流動性。它的價格總量變化并不代表社會實際資本量的增加和有價證券量的變化。（3）一級市場規(guī)模的增加，意味著實際資本量的增加和社會有價證券量的增加。（4）在一級市場上投資銀行和證券公司的主要作用在于向投資人推銷新證券；在二級市場上則既是參與者，也是投資代理人。3．簡述決定利率的因素。答：（1）平均利潤水平；（2）借貸資金的供求關(guān)系；（3）國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟的需要；（4）貨幣流通及物價水平；（5）借貸期限的長短；（6）信用風險的大?。唬?）銀行資金成本。4．簡述中央銀行貨幣政策的最終目標。答：維持一國的貨幣和物價穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長，保障充分就業(yè)和維持國際收支平衡。5.簡述我國的金融體系現(xiàn)狀6．請列出金融市場分類表。金融工具償還期金融工具本身的區(qū)別金融工具新舊交易方式金融交易政治地理區(qū)域資本市場貨幣市場股票市場債券市場外匯市場……發(fā)行市場流通市場現(xiàn)貨市場遠期市場期貨市場國內(nèi)金融市場國際金融市場7．簡述我國四大專業(yè)銀行的主要責職。答：(一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)結(jié)算；（四）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）提供擔保；（十）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（十一）提供保管箱業(yè)務(wù)；（十二）辦理委托存款業(yè)務(wù)；（十三）經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。8．試述資金和貨幣的區(qū)別和聯(lián)系。P256答：資金和貨幣的區(qū)別：資金是一種貨幣表現(xiàn)，是流通中價值的一種貨幣表現(xiàn)，具有某種增殖效力的貨幣。貨幣是一種具有購買力的等價物，是一種概念物品。它用于社會再生產(chǎn)中就成為資金，但資金不僅僅包括貨幣。資金和貨幣的聯(lián)系：1.資金的價值總是以一定的貨幣量來表現(xiàn)；2.資金總有一部分存在于貨幣形態(tài)，即貨幣資金形態(tài)；3.兩者在各自運動中可以轉(zhuǎn)化；4.流通中的貨幣量大部分為資金運動服務(wù)，且資金循環(huán)的一頭一尾都與貨幣的流通交織在一起；5.各種類型的資金緊張往往又集中表現(xiàn)在貨幣資金上。9.什么是商業(yè)銀行的原始存款、派生存款和存款貨幣?答：原始存款，指銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款，包括商業(yè)銀行吸收到的、增加其準備金的存款；派生存款，它是相對于原始存款而言的，是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引伸出的超過最初部分存款的存款。存款貨幣，是指以貨幣發(fā)行人信用為擔保的貨幣，而存款貨幣是以發(fā)行該存款的儲蓄機構(gòu)的信用狀況作為擔保的信用貨幣。10如何理解中央銀行的職能?答：1、發(fā)行的銀行2、政府的銀行3、銀行的銀行4、調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的銀行11.簡述貨幣供給理論的背景和基礎(chǔ)12我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行有哪些差距?1、網(wǎng)點挺多、效率很低。2、貸款風險高。3、資金動作極不規(guī)范14簡述成立中國銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實意義答：（1）有利于依托科技進步和體制創(chuàng)新，科學規(guī)劃銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，全國推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標準和“銀聯(lián)”標識，加快聯(lián)網(wǎng)通用的步伐；（2）有利于聯(lián)合各家商業(yè)銀行，建立我國銀行卡產(chǎn)業(yè)“市場資源共享、業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展、公平有序競爭、服務(wù)質(zhì)量提請”的良性發(fā)展機制，推動我國銀行卡的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；（3）有利于提高我國金融業(yè)的服務(wù)水平，加速實現(xiàn)金融電子化，適應(yīng)加入世界貿(mào)易組織后我國銀行業(yè)的競爭需要。15．如何全面、科學地表述貨幣"質(zhì)”的規(guī)定性？（1）貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性實際上就是要解決“什么是貨幣”的問題，并對貨幣的本質(zhì)作出理論說明。（2）貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性在于貨幣是商品世界分離出來固定地作為商品交換媒介的商品，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物；貨幣是一般等價物；貨幣反映特定社會形態(tài)的生產(chǎn)關(guān)系；隨著歷史的發(fā)展，貨幣形態(tài)出現(xiàn)過實物貨幣、代用貨幣、信用貨幣等四種不同類型。16．試述作為一般等價物的貨幣的類型。答：（1）實物貨幣、（2）代用貨幣、（3）信用貨幣。17．如何理解馬克思關(guān)于貨幣量范圍的論述？答：1、“窄”的定義：“我們這里所說通貨的量，指的是一個國家內(nèi)一切現(xiàn)有的流通的銀行券和包括貴金屬條塊在內(nèi)的一切硬幣的總和?！薄顿Y本論》第3卷2、“寬”的定義：馬克思指出：貨幣的形式是可以多種多樣的，職能資本家“要預(yù)付的資本必須以貨幣形式預(yù)付，并不會由于這個貨幣本身的形式——不論是金屬貨幣、信用貨幣、價值符號或其他等等——而消除?！毙庞秘泿诺男问揭彩嵌喾N多樣的，銀行卷是典型的信用貨幣。18.試論商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其關(guān)系。答：（1）盈利性原則（2）流動性原則（3）安全性原則（4）盈利性、流動性、安全性三原則的協(xié)調(diào)。其中，盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營目標的要求，占有核心地位；流動性是清償力問題，即銀行能隨時滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是指銀行管理經(jīng)營風險，保證資金安全的要求。這三性要求有統(tǒng)一性又有矛盾，比如流動性強、安全性高但盈利能力弱。只能從現(xiàn)實出發(fā)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)尋求最佳的均衡點。我國在銀行法中明確規(guī)定商業(yè)銀行是以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。盈利性衡量標準1.利差收益率（盈利水平）2.銀行利潤率（經(jīng)營環(huán)境和管理能力，全部支出水平）3.資產(chǎn)收益率（經(jīng)營水準）4.資本盈利率（可測算股本盈利率，股東最關(guān)心指標）流動性指標1.現(xiàn)金資產(chǎn)率2.貸款對存款的比率3.流動資產(chǎn)對全部負債的比率4.超額準備金5.流動性資產(chǎn)減易變性負債6.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比率7.存款增長率減貸款增長率安全性指標1.貸款對存款的比率2.資產(chǎn)對資本的比率3.負債對流動資產(chǎn)的比率4.有問題貸款占全部貸款的比率19.試述金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。答：（1）金融監(jiān)管對金融創(chuàng)新的誘發(fā)作用（2）金融創(chuàng)新對完善金融監(jiān)