2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫模考300題附解析答案(四川省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列關(guān)于績效考評體系的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.對商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測量和評定的程序、方式、方法的總稱

B.是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系

C.具有突出的目的性

D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCG5W9B4R5G7T6W10HJ9L2J2X4M5R2W6ZH10A4C1Z8W7N9K62、下列選項(xiàng)中，（）是銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCC6M3F7E10H2Z4C4HN9N7S8O1Y2Q7H6ZQ3V4A3Q5S9H3Z33、實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的主要擔(dān)保方式不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押【答案】CCK1H2P9J8T10E9I6HJ9V5H6S10W1Q2K6ZI9S4Q1W8A3R7I64、下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％

B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)

C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定

D.客戶的授信總額超過其最高債務(wù)承受額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)【答案】DCD9O3F2H2U9H1Y2HE9T6A5X2S7K5H2ZK4I4G10G4A3E4A15、撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%【答案】DCE9O3P7N4C7M4U8HA8X6W1X6D6L6K5ZK8T1U6B7O8B2H16、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】ACH7L5R8F3T7K10C1HC3N1M6T10B7E4R10ZU7C10U3C6A3Q9U87、（2019年真題）績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價(jià)對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體【答案】BCW6J2H9T10K4O8L9HX10Z5L9N10K5L1G5ZN7G1F2X7I2L1I28、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款【答案】ACS5Z6A4D9W5I8N6HK1Q1Y6R3X8Y10T2ZI7R4T6Z3Q9N8U29、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCZ8S1N3M6C10S4D6HZ6C3W8A1Y9U10D10ZE10B1Y8G8G4D8G410、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行【答案】BCK1H3M9A6E6F10Q6HO8G8V4R3L10Z6O6ZF1T10Z1R8X8X8D511、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】ACX6P1M1P6M10B8Z7HM4X7T2D2Q9R6D8ZU7D4M6G5Y9Y6D712、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50【答案】DCN3U2P4G10U3U5Q9HS2R6F10W9V3Z2H8ZO7H4I7P4K4K1T113、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失【答案】DCN9Q6I6L7T7Y9K5HU6K6T10O10B3L7Q4ZP4Y1B8M10S6F4E714、（）對董事會(huì)和審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計(jì)程序，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況，落實(shí)年度審計(jì)工作計(jì)劃，開展后續(xù)審計(jì)，監(jiān)督整改情況，對審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。

A.審計(jì)委員會(huì)

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.首席審計(jì)官

D.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】BCS1O7O2E7N1A10W7HH9O2L7Z5X6E3B9ZB4O9C1L4H5L10N315、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】ACI9Q2J3H3F10I7M2HM6Z10G7F8Q9L8R8ZZ2Y4B1D10B8R10S316、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”【答案】BCM2R2E6O2U3M8O1HI1P3R8K2G1B7T4ZM3C4R1B3U2C8V117、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說法不正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性【答案】BCG6S2K2L9L1P8O1HM8L5E6G5F2H4O6ZB1Z2H6L7K8B4Y518、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個(gè)月【答案】DCO8T3U2M10L5Z10B6HW8Z4Z10O4X6J5O8ZL9J8B6W4S5W3F719、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)【答案】CCF1Q10K4W10Z2O10X1HT10A2X4N7N3U1L1ZN9P5V6N6D10I8B520、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括()。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)【答案】DCP4R1X1W1S7Y3K8HY6X8O4H3Y6B4Y2ZN7G7J6I3O1V10R321、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度【答案】CCW5S9A9K10F1Z1F4HU6U5A8N8E6V8O3ZH8H2P4P9K1W1H422、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】BCR3E8C7L2R1Q5W9HF10S10D4W2S5E7V7ZY7Y2J8B6J4M5U1023、一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果【答案】DCW9S2G7F2B3D6K1HX9C8R6Y5D6F9A4ZE9H8K6X9T6D8D524、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是()。

A.注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】DCX5B10R3I9R6U7U9HM4M4Y9P10L10P10E10ZQ3H9S7D7H5B9N925、（2018年真題）關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入

C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

D.針對項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式【答案】ACY5X5J10A8X6F4Q7HU7P4X3U8W8T7Z5ZC4E9C2P3D7C3O626、加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的()職責(zé)。

A.維權(quán)

B.協(xié)調(diào)

C.自律

D.服務(wù)【答案】DCP9D2N5G2I6G10W2HJ2G5Q8J2W5D3Y2ZJ9E10L1O6J8R5Y627、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCY1B9Q6L8D8K8U1HU2E5I4S3Z1R8P2ZN4G5E8I10S10O5R628、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

C.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

D.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露【答案】CCW2T10Y8Q9G10K3C4HI6R6O4C8U3M8D3ZN3B4P9F3L4H1U729、（2017年真題）專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行【答案】ACG10V4C9J6J6V10D10HJ8C10Q8F3Z10X5Y10ZR2W4Q10T5A8W10R930、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。下列屬于“認(rèn)識(shí)你的客戶”的是()。

A.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對措施

C.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)

D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)【答案】DCA5Z5P2B5V8O1G2HY9F8B6M7V9H8D10ZJ9W3T3U5W2B2K431、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券【答案】ACX7S3A7M1F5K8R3HN6C1E3K9I8O5Z4ZF10Z4P1N6X10Q3B432、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.客戶關(guān)系管理【答案】CCO2W1S7H7Y2P6R8HE3Z9M6M1L10Y9E7ZB6X8W7N6E9H1U233、（）是債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCN9Q2A2X7V8S4D10HC10I9U2O9Q10M9G10ZP1P4G5J8F7L7S234、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)

B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】CCI2D5I2H4C4E1J10HK7M4Q6D1I4L2D4ZK4Q5J1H7K6D10T135、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價(jià)格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價(jià)格的50％【答案】ACV1X6G7T4P8Q6S4HN9Z8Q8N6N7V8H7ZY2Q4A9P1C8B7N936、（2019年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務(wù)【答案】DCX1G4I9X9I9V8K4HU5F9V9L3L2L10C8ZY10Q4W9N1B10W1Z737、轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。

A.通過“稅收→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B.通過“財(cái)政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.通過“財(cái)政收入→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【答案】CCB7J6X4P1P3E1F9HX9A10W2C7V5Z2K8ZX1X3O2J4M2S10N238、資產(chǎn)證券化是指把（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

A.缺乏流動(dòng)性，且不具有未來現(xiàn)金流

B.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

C.不缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流

D.缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流【答案】DCR7U2C7T5S4T1O6HV1O10E9J1O1A6J8ZY1L6S4Z5I9G10L139、()是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標(biāo)市場

B.市場細(xì)分

C.市場定位

D.銀行形象定位【答案】CCX8G1G4H5B9W7V3HE3E6O8O5H2Z2I8ZG2U10U5R4Q1O6H740、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進(jìn)資源的有效分配

C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化【答案】CCP5M3B9X5E1I4Z10HA5L10H3Q10L2X5O1ZE5O4U7X10I5G4A341、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】BCO7C2B1H6P2H9E6HE2B6K8V2W8V6D10ZX5K8V2P6S4Y10W442、()是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌【答案】ACM9D1Z1P6M5D8B2HV8W4M6S5Q2E7Y4ZH5P6Y4D2Q1Q6H343、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時(shí)調(diào)整存款價(jià)格。

A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價(jià)格【答案】ACZ6Y10X9P4G1K1F4HI7M5F6S10C1K9H5ZU5G9A6V3Z3M1X544、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，在下列行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制措施的行為中，沒有遵守程序規(guī)定的是()。

A.某機(jī)關(guān)執(zhí)法人員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)未通知當(dāng)事人到場

B.某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施前向行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人報(bào)告并經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)經(jīng)要求出示了執(zhí)法身份證件

D.某機(jī)關(guān)在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)派出了三名執(zhí)法隊(duì)員【答案】ACS1N8D8T9Q6H2L2HH4L7C7R7S2E1S1ZG2T7J7Q6P2B2N645、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致

C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)【答案】BCR7O5J6U9J1G3M2HZ6V5V6G7W5W7C6ZB9N6Y10C4S7J9C546、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全【答案】CCX5B3V3G3J6H7T8HA6V6B3X8P3C6A8ZN8H1H6Z4A7P4R1047、（2018年真題）因利率的不利變動(dòng)而使銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACG10O10C5E6W5Z9J4HR3Y1K3T10L4P8S6ZD2P6T2G7V2E3B848、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款【答案】DCE7G1U4W9K7Z4C9HL2P3M9K9F2F9T9ZF1K2M2N2Q4S7Y449、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯【答案】CCS2M10E1L6Q2E1N7HW10A1M5H10X8S4X4ZE8S2Y3Q10Z8K5V1050、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是（）。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)【答案】DCT10C4U7T7C8A7C8HQ8P1O5M2G10G2X9ZL5V1X7I1L6S3C651、1998年，中國人民銀行頒布實(shí)施()，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》【答案】DCV10M10W5M8N8V7D7HN10T2C5A5A9C1P6ZW7K10R4W5X1Y3Z352、金融消費(fèi)者在市場交易中處于比一消費(fèi)者更為不利的弱勢地位，下列選項(xiàng)中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費(fèi)中比在一商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費(fèi)者在市場交易中處于比一消費(fèi)者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時(shí)期的正外部性，也有危機(jī)時(shí)期的負(fù)外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】BCA4L2V4T8Q10F6I8HM3E9A4E8C4Y10E3ZV1S4X5B10L8C5V853、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款【答案】BCG8C1K9V9W8Z3C10HF4E7J1R6Q4W8U7ZA6R10P9S7L3K3Y954、（2017年真題）境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元【答案】ACC3B1K8G9H9I2U4HP8Z7V7I5U4Q5C6ZF6N1Z10N7P5J9D855、銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求【答案】BCZ9Y5N9B4N2Z7H8HP10S3Y6Q7W9L3G2ZM2M1F5N3O9X10C956、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCI6Q10Y5Z6X8T3U4HS9M2L5F7A4U3P1ZS1P1F8U3J9S8D1057、定期儲(chǔ)蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】BCV6G2F10T5Q3E5X1HH2X2S3M2L9S8P10ZW3J10L5P5L4R10V858、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶【答案】ACH4Q7Z3J10W3N6N8HD2G5K1B7S10H2Y5ZJ3T8L7D4L9X7Y159、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕【答案】CCA4U7H8H2F4F5A7HV7U5G5V1M10A4J7ZR2R8I6N9B8M3A360、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺(tái)取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元【答案】BCG8A1D1B5P10D3A4HT1F5G5T1F1F9R9ZY9Y7J10C8O7F1J161、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨【答案】CCG8K5H9I5C7T8N8HJ7Y1C3C5S5U10M9ZD3O1E7D9H2M6R862、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念【答案】ACT7X9Z9E9F7T10N4HF2B6Q4N10P3G8G5ZJ9W4W4P7P8E8M363、撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%【答案】DCA5F5U5X5A8B7N6HH9I5G6R10E1P5K2ZJ6A6I4X1A4G4D664、計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露【答案】CCR1C10M10K6R8U5F8HK3N9G10Q1K8Y2Q8ZX5U2D1L8M9B1W965、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行【答案】ACU4C6V10R8U5F7C9HX7G1L4O4L10U7E4ZC6H2Q7C8W3M5L966、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】BCW1Y9U2D1C7S1S6HL1H6W5Q10X4B1Q8ZE5W5Y4L4D10H2I767、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí)，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略【答案】CCY6T4U7Z9Y8Q3Y7HV8V9K10S9N9W8S6ZB3Z5O5M6Q5Q9F368、商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.信息對稱【答案】ACW8T6T4M10L8D4Z7HU8M5G1Z9L4D8R1ZT2Z4Q9Y5W4H3X169、內(nèi)部審計(jì)部門對每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次【答案】ACE2O4O1I10M7W6R6HL6B9Q1Z10Q2Z7L1ZR5C8C6B7L3H4B670、下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標(biāo)的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場?！敬鸢浮緼CN6T1Y5B8O10U2D4HZ4T10C2A3L2N3M2ZO4N4K4Q3Z7R4A871、內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（）。

A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

C.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計(jì)報(bào)告【答案】ACT3V10R3A5A10S1E3HY2W2J1K5O3Y4D1ZR2Q3R10M6K5U6V772、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.一級市場和二級市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場【答案】BCT6X1A3K10D8U4R2HY4A4A2P5A10O4C7ZO2V6U1L5G3Q9Z273、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求。

A.中期借貸便利

B.抵押補(bǔ)充貸款

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.常備借貸便利【答案】DCP5J1P7D4E10Y10I10HY5L2C2V6K4S5R7ZE10D9D7U10R10H4O174、一般而言，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)遍布于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCH2N6G7E3X9K2S1HW6S8Y3N2Z6K8T9ZW8U2D8P7R1W7C875、下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是()。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.定向中期借貸便利

D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】CCM3W6Q2E3U6Z3Q9HO5T6O6X3F2H7U1ZR10K5E3F2J8Q6T876、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報(bào)告網(wǎng)上查詢【答案】CCX1D3R10C8O2J5V6HD5V2T6C5K2I8W3ZM2J7J6I8F6S2W177、國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個(gè)等級。

A.1

B.3

C.5

D.7【答案】CCH2R10E8Q2U7Q7H8HI5F9D10J10V1K1V2ZY2X9X5X9C3V9Y878、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.銀團(tuán)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款【答案】ACQ1J4N7E1O1Z4B1HS9K8C4W5G4I2X8ZT4S9S1H5U1E7M979、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％【答案】CCK10H7T5A6Q5F8K9HV6B10Y9B6T1N3E9ZY4L1E7G5E4W3S280、（）不屬于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】CCU1U10S6V4O3Y3J8HW5U10V2R6S9G3G1ZP6N1Q3G3J8G2N481、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券【答案】ACH10H6O1A3S4I7P7HM5M1U6I9C1K9S10ZX9O10P4U7M7S6Q882、銀行營銷組織中，分行具有的職責(zé)不包括()。

A.分銷渠道建設(shè)

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協(xié)調(diào)、推動(dòng)營銷【答案】CCI10I8H5J2B10H4X8HU7Q1S5A7R6F10G8ZG9G2A1K1X4F8P383、自營貸款風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人【答案】BCD6X6G4Q10D10C8L10HL6W3B9X1T3M6P8ZD9E8A2D3W6H8F184、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度【答案】DCW8C2W5S8M4N5U9HP1M8T10X1Q6B2J5ZJ8J7U5W4D8I6V785、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法【答案】CCW3N5E2J7Z5Q10E9HE2G8I4J9S9T5C1ZC4U1S9N6H5C7Q286、財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)【答案】DCU5H6H7T8F5T1D9HI8J3P3N2Q6Z3W9ZG4J7Z4W1M1Z1U787、關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等【答案】CCP1C9G4T8I8A7K10HF4P2W2T10M8I6R7ZF6G9Z4B9R3B8S888、對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力【答案】DCH7X2V2C8I6M8P10HA6L2K4M6P4I8N3ZE2F1H1U2J6A5Z389、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】DCA8R3B5Q5M8L1D2HW4O4J2D3A5P8Q5ZE7J4R8R7A3A5K490、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性【答案】ACY7A3Q5G4E3D2U4HV7T8M3A6F1A1T7ZX9I9C4W4K8Z7S491、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】BCH7T1Y1V7J3H6Z9HJ6N2S8Z4S3E8P4ZS8D7Z3P2Y5D9P792、財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％【答案】BCH9A9C4O5M6X5K6HE5W6M6S1Q3N6Q9ZC4D9S8Q3P5M10B793、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCN2E4O8T6Y8Q6O5HX10V1K7B4C8R4A4ZK10E6M7K7K8E4R394、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款【答案】ACW1Q1F7B6J7M5O6HF9H2D5N9H4Z5V5ZG3J10Q4B3J4Q9M895、（2018年真題）以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架

C.特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)

D.合規(guī)性測試【答案】BCE3F10J8G6A7S10U1HE5Q2H10L4E6L8D9ZD4W6T3H7M10X9J696、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制【答案】DCE4I9O3Z5J4V8F2HS10A3I5A8Q1F7H1ZM9X1J9L7J5A2X897、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】ACP9U9S7K1M7U10N6HV2L9F2M6K1L4G2ZP4U2T5S1R4A6L698、（2017年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)即損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性【答案】ACF4O8X10P4M2O3U9HQ4A2G2U6D1M5H10ZK6N6H7T7G9K3I999、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20【答案】DCC1U9P7M6F5E8E9HN7K7G4U5N2G4P6ZL1U1X1Q9S2O10P9100、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的是（）。

A.連續(xù)營業(yè)

B.購買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)【答案】DCF1I6D8O10M7S5C8HP5Z6P6H9S4J1S2ZS3Q8F5W6V9R8B7101、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度【答案】BCN8W7W9O10Y8Z8O5HS10L1E3S6Z6D4U9ZT9O2J8N10D4B6U1102、（2019年真題）績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價(jià)對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體【答案】BCF3W2K2G2H6A3J10HV9H3K2L1C2V2E5ZN8S8H9G4M8E5T1103、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中（），負(fù)責(zé)績效考評的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制

A.專門部門

B.高級管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.董事會(huì)【答案】ACY4B2R10C4U3V4Y8HP3X2Y4F3B1O6C10ZF8V6H8H9N5C5B2104、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.境內(nèi)外上市公司

B.境內(nèi)外證券公司

C.境內(nèi)外出口公司

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)【答案】CCD6P4L10Z2T5N6O1HP10X2I8C2D1L9A5ZZ9C9P1Z7P10X9M10105、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財(cái)產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是（）。

A.向未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費(fèi)用

B.投資顧問名單應(yīng)當(dāng)至少由分行行長批準(zhǔn)

C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令

D.審查投資顧問的投資建議【答案】DCX5A8M8Q5V10Q9Q2HA7B3E7X8L5X3D2ZR6A8D7L8G8N2K8106、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】DCC6A1E1D7Q9E5M10HB4R8R1H10A1F3Y7ZL7I3N10Y5O2Z3F3107、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會(huì)危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為()。

A.五級

B.三級

C.四級

D.六級【答案】CCO4Y7I3P4B5M10B2HF7U10M4S2P1P5B4ZN9D1L4N3F4X5N2108、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.安全權(quán)

D.自主選擇權(quán)【答案】DCD5C2D9G5E5A1V7HW2N10R5I4J1F1C10ZM2L9O4X6Y5J4Y8109、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述中.正確的是()。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí).由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類

D.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACU8S9M1O1S1Y10O9HA2L4Q10F4S2X5C7ZL3G9D4T5O1P1E10110、（2017年真題）下列財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。

A.財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種

B.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

C.開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)

D.更換高級管理人員【答案】DCY4D4Q5E7F2P6P10HV1P5P9P9Y1A6M1ZG6T10L7F1K5F2O10111、（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCB2O10H5X5C8W8Q7HZ7A10V9A5S4R4R5ZJ1G3U3N4H7E9O5112、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。

A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.國際證券業(yè)務(wù)

D.外幣資金的籌集【答案】BCT4U10A4A7P3S9T1HL8X8B8F6B10M1O4ZM7U9D1L4V10T5Q2113、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的是（）。

A.連續(xù)營業(yè)

B.購買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)【答案】DCL2L7O3K6I8Z7D5HR1S3K4S9K1N3J2ZD3Q1H7P2Q3X3Q8114、美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%【答案】CCX4S8K2K8U6P2R6HT8J8E10A5K1D2V10ZG4S3K10P9L1W3S10115、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項(xiàng)貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備是（）億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5【答案】BCN10M2B4S4O9T4J2HB3C2U9L3E9S9Y7ZS10B3L5Y2G8N5D1116、某銀行定期對員工進(jìn)行考核和評價(jià)，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動(dòng)。

A.不相容職務(wù)分離

B.授權(quán)審批

C.運(yùn)營

D.績效考評【答案】DCQ8M7E5C5K4F7A10HO4J5Q3M1O4L6O5ZB4I10V5E10G2B2N3117、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。

A.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】DCS4N7K5P9S2F5B5HJ2I8L1J2Z2T1J1ZA4S7V5N7S2N5A7118、物權(quán)的種類不包括()。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.質(zhì)權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)【答案】CCG4Y8K1E5I3O2O7HK2F6M1G8K3K8V4ZG3D10X2Q2G9O4P3119、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費(fèi)者

C.銷售商

D.以上都不是【答案】ACE5D1R6B3C5B5P4HT6K3M6L10E9X6K10ZC7F7N1U3Y8I4M10120、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價(jià)格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％【答案】DCW10J10B8U7D2F1K10HV7X1R1U3P9H6N7ZP10Y7Q7U5F5T5V6121、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。

A.資本

B.市場

C.信息

D.風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC2K9Q3W1I6W1B4HF10Z6Y8M3U8P2D5ZY9W7E7B7G8H1B8122、()是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險(xiǎn)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】BCO9O4C2C8J6Q8O8HD1B4Y8G3I6Q9O8ZG5H3Z2T3F6Y9D1123、（2018年真題）下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶【答案】BCX5H6N8Y3D3A10E4HG7A2J4N8Q6M1H9ZV4W5E3D2Z10Y8C7124、（）是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資【答案】CCI7K7A4N7B1Q6U4HV10P4A10S9N9A2T1ZU5N4U5K10X10E5E2125、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分【答案】DCY8O7H9R10O10J9S8HY4F7I10N1R8C7N4ZE6V8Z1Y8G9G3T3126、（）是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財(cái)務(wù)管理

B.消費(fèi)金融

C.信托

D.汽車金融【答案】BCP9V5N10B9F4X7S3HK4D7Q6A9Z9L9H10ZF1U6J3S4J6T6H6127、（）不屬于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】CCI7H3E7Y4H4D8M10HI1B4O7V5B5G4E9ZK6K7S4F7U6S7S8128、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.期限性【答案】CCU5C6H10R8Y8V7G6HV4B10R6L8K5O2Q6ZQ6W4L4B1S10Q10A4129、個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險(xiǎn)制度

C.存款實(shí)名制

D.存款登記制度【答案】CCC3W8P5L2E8M3U7HB3D9N1D8P3H6K6ZC6O4K6Y5Q2A7T5130、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)印章憑證管理，下列錯(cuò)誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用【答案】CCB2R3F10S3I1G4M8HS6N8L2G6Y5Y3E4ZQ6M9D7V8E10I4V8131、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失()。

A.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對應(yīng)關(guān)系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益【答案】CCU3C6Q8Y2I3X8K2HX2T5J3B2T4C4B5ZN4R8N5C3U9U2J6132、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)【答案】DCQ4Q8X6F6X1N3C8HV10Y3J2E10C9O4Y7ZV8K8J10A5C10P1H2133、以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票【答案】DCI4P5B1M6B3P5W1HU6P3W8Z9X5P3B6ZJ5J8E7T10L4R10N2134、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCZ8R4Q3P4E1J4K6HK1J3D9O10J3T9X8ZP6C9J9T8A2S6H6135、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價(jià)功能

D.優(yōu)化資源配置功能【答案】ACJ10G8Y4Q5G1Q1B6HN7O6N7N1V9W10S10ZY2U3J4A4A1F9O8136、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報(bào)告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬元的境外款項(xiàng)匯款

B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項(xiàng)匯款【答案】DCN8I9R2R6U9K10L5HP5Y10Z5M10B9L9P2ZT1G6H7K2M5I3S2137、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款【答案】BCN3K8B9T9S8Q8I2HB3E4T9D10I4O10Z4ZJ1D9K3R6J3S3R6138、下列關(guān)于績效考評體系的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.對商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測量和評定的程序、方式、方法的總稱

B.是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系

C.具有突出的目的性

D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCI1M5A1W1L9O9E9HP5Y2X1I2Y7X1O10ZO3N9V9K1V3R6V6139、下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在

B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識(shí)、保障員工切身利益的有力武器【答案】DCB2Q2Q1D6Z4W10M7HB8N4F9P6K3I3Y4ZZ2S9T8Q4O6Q1Y7140、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】CCC8L2P2R8S1D10R5HC1O10X10O9Y10S6K6ZN7K5Y3P3J5V10U3141、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券【答案】ACI7R10X9M5Y7W5Y3HC9X6R8A10F9G5Y7ZL8Q10H10L5F10A6T2142、（）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL【答案】BCI3M2Q7S2Y3R8H1HD5O8E9A9Y7D5N9ZK4V6F10U4V7L9H1143、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場【答案】CCB7K2H8L8C3T6Y6HB5E10B1Z1K5L7A7ZB4B7E9X4X7Z8D2144、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置【答案】CCI8Q1R9S5V8K8X7HZ4U6U9H9P2T8Q4ZT2I10C8G6G3I5O1145、()是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷【答案】CCV4D3G7F2J4V6Z9HY8Y8D1P7Y3S10Z3ZR9L1B8C9X1N3C4146、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位【答案】BCZ7B4O9H2P5S3L5HX8O7B1R4O3T4J1ZD6D5X9C1H3V8V6147、為了限制貸款過于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D.避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”【答案】ACU1P8H8J10C2T4X1HI6I8N8L3P1Z3B8ZQ4F9X5C7D1R6T1148、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動(dòng)性

B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】CCS7J8D3Z3V3I5S3HN10G10P5L7P3P7B8ZJ3C4N4O2V9F9P3149、按照（）分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【答案】CCO2P1R5O2B2O4E8HP7V8H5D10U3C10Q2ZS6N8A3D2W8C7U10150、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查【答案】BCX10I4E3H4F9K3V3HQ9V6G10M6T8Z10V2ZU5D2Z5A1M4H2E8151、委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行()。

A.資金核算

B.項(xiàng)目核算

C.會(huì)計(jì)核算

D.利潤核算【答案】CCY3M2X7K9H6I1Q1HM4R1Y5L9B2J3R2ZS10X3D10O3Z1N2N2152、商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識(shí)你的客戶”

B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“把握你的客戶”

D.“維護(hù)你的客戶”【答案】ACQ2Z4Z5K1A4M4R4HV10X3G6W5O6U5U5ZC5C8D8L9E6K5U9153、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.誠信舉報(bào)機(jī)制

C.公平競爭機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】CCH9O4E8K5A8I3U4HY9A2H9O10H7I10Q6ZA9W8C1S3C2Y10R10154、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺(tái)市場

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場【答案】BCI4R4O1W6R3Y9V10HE3E3Z5P10S5E8B2ZN9A8F7C9L5U7J5155、消費(fèi)金融公司拆入資金的最長期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%【答案】ACD6K6T7U4Z8Z9Q4HA10O8G9F7G9K4T1ZD8S4F8P9C7Y9I7156、非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】BCD7E8Y7B2G6J9G3HQ9P6U5C2A7O9I2ZM6U6C4W2M9P2G7157、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）。

A.首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)

B.包括流動(dòng)性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對流動(dòng)性中斷的能力【答案】DCX2C2L9L8L6Z1D5HE9H8F4Y10L3I7Y8ZF3Z2E9U6R3P5R2158、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類，其中不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCA6C1H7P6N6Q2Z4HW2C1F6Q9O10B9Z5ZA9U5U4B10B1T10V1159、董事會(huì)和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的客戶

D.認(rèn)識(shí)你的交易對手【答案】BCZ4B7G7S3U10F10D7HS3R1L6S5F6T3H8ZM3R9W5E5X7I10I7160、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。

A.利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制

B.聯(lián)合核算機(jī)制

C.激勵(lì)約束機(jī)制

D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制【答案】BCY3I7K1Q8S5D7B1HR1I5F10B7S7D7X6ZH8W5E1A4W9O6J9161、內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責(zé)分工和制衡機(jī)制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構(gòu)

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度【答案】BCH5M5L10Y8Z10H9V8HE5L1D10D7N9Y9E1ZT6A1E4O7L4P10S10162、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】BCE9G9A1J2W6P1G3HQ5G10R5C4S8G10A5ZM8F6I8Q4R2F4A1163、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬【答案】CCE2C3Q1W5J6A6Z5HW2B1R1V9E8K9D4ZB8W2M10O6E2V8O2164、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場【答案】BCQ1L6Y9P10K2X3C1HD1S9D6E5J3C8J1ZM10W9X8F10K3R10A3165、（2018年真題）以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架

C.特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)

D.合規(guī)性測試【答案】BCW2W5Y7B3P8K4V4HS8C1N9D1E7L4K4ZY9V6P6Q4Y10W7Y2166、其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式

B.有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄

C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

D.財(cái)務(wù)狀況良好，且最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利【答案】DCL7T5T6H3H7U1J3HQ2O9L10Y3A2Z5A1ZN4V9D4L6U1U10X5167、下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為可能侵犯客戶隱私

B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機(jī)構(gòu)

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】BCC5W9R9K2O10X8G10HQ8R10C1L10N9R6F9ZU3P3T4B4R2J9R9168、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)【答案】CCT8Q10K10D2A8D1M5HP3G5X10Q3K4G4D3ZJ9L6V7O4G4A9K10169、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實(shí)施五級分類法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同屬于不良貸款的是()。

A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款

B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】DCO6G4L7T1D2M3O3HX6Y4D8T2I9U5L3ZK1Y3Q2J10A5T4P4170、商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財(cái)政部

C.全國人大

D.中央銀行【答案】DCX9A8B2A4A2N10U7HG2S10I9H5K8X1F3ZZ3F1Q9D9D10E4F6171、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是()。

A.貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物

B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的社會(huì)關(guān)系

C.貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】BCQ6Q7V4B10X3V10U4HX10Q9G6V6U4Y5K4ZY1Z4S3U4M4Z2N5172、為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個(gè)環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008【答案】BCW5L10Q7U2U1Y9T3HH4A5S4C2R2F7D8ZA2O7R1K5S5Y3R1173、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控【答案】CCV4C1U9K8P10G9J4HN3F4L1E3D6L10A3ZQ7O9M8G9X5T10X3174、()積極推動(dòng)適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動(dòng)的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會(huì)

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】CCS1E3P5O2R1S1J9HY4Z6S5M9R5B3A3ZL6J4U4W2I9R4P10175、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶【答案】BCB8Q5L6F9B8W9D1HH2Y10E1T10Y9N9S8ZU3V1R7X9U9L6C10176、（）國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)頒布新版《國際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月【答案】ACZ2O7D3G10M8K8Z3HH9H8V3S6I3D4Y8ZD8M6A8Z4S3P10R8177、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)【答案】BCV8T2U2V7Z3L9O1HA9E7I5K4E9S1O6ZG7Q2B7E2C3S4S7178、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

C.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、國有資本保值增值率、清償能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)【答案】BCR9J5M4T10J8B5A9HC10E6Q5Q9R10U8U3ZS1J10M1Z2H4H7U10179、財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％【答案】BCL2T4W10Q7G7T1C