2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫深度自測300題帶解析答案(遼寧省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、下列關(guān)于銀行監(jiān)管原則的說法，不正確的是（）。

A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)【答案】DCS1C9G8K10I7A2X2HS8W1I9L7T7P4I5ZP9H3M4P1G6G8Q82、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向風(fēng)險管理部門反饋

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】ACV4U4X4K5P5Y5C5HN7U9U4T7Y10F8I1ZW4U10W2G7Q6W9S33、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCQ6E7R6J5R8T2V4HF4B1D2X5A4W6B7ZK6O7K5U6T10V8E74、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCF1W5J6R7T9M8F5HR1T3H4F10G7M5D7ZH1W5Z10P2Z3A7L75、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費(fèi)收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCE8Z7A1Y3F10P8M2HS1L7I5C3C2Z3M8ZP1M9J1C3N9E6F16、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于（）操作風(fēng)險點(diǎn)。

A.人員因素

B.外部事件

C.內(nèi)部流程

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCL2T9B10E8P3C8J4HB6L2U2S1X9X9I6ZH1P9H5D1F4E2D107、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）計(jì)量公允價值通常按市場價格計(jì)價。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ5Y7L6C5B4A3O7HU6V7D7P5S1U4L8ZJ5M8C6Q4H9J6N38、下列關(guān)于土地登記損害賠償?shù)恼f法中，錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

C.國土資源行政主管部門工作人員疏忽、過失等原因造成錯誤的由國家代償，工作人員不負(fù)責(zé)任

D.如果損害是由于第三人的過錯造成的，例如登記申請人假冒他人名義申請登記給他人造成損害的，登記機(jī)關(guān)承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以對第三人追償【答案】CCF8G10K9M6K2R3K8HK2A8Y5L5M5F2K3ZC8R9S1D2D3Y3F49、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。

A.會計(jì)系統(tǒng)控制

B.人員控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.授權(quán)審批控制【答案】BCX2W3U2N10L4A1A3HY8W1D5G4T6H9I3ZH7J5J5O10E7B7V510、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風(fēng)險VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】CCY4V5S8X5H9G8O2HW2L2O1O9X10V4C9ZB4Y8H6D2X8G2Q811、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險

B.某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險越高的組合計(jì)劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額【答案】CCW2L9U1S5Z4O3L4HR10M6T7W8P10F3P4ZM5N3Q10Q8L6H4K1012、在有效的風(fēng)險偏好聲明中，（）能夠在集團(tuán)層面匯總以反映整體的風(fēng)險輪廓。

A.定量指標(biāo)

B.定性陳述

C.情景分析

D.壓力測試【答案】ACR10O6I10O1D1J2T4HG9Y2T1X5L8Z2N3ZJ5D7Y6F6B2D4M613、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCO4G6Y4U9S8G6G7HF8B4L9D7E6A1R4ZO6Y6H2G7C3Z1S214、計(jì)劃檢查可以（）。

A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差

C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】DCL6Z1C7P2K7T8S5HA7J4H10M4L9K7S7ZP9R9C10D6E1W9E515、企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費(fèi)用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCJ7S1O5S4P2J7U8HY2X5U1D4M2A8Q2ZP1A3O4T2V9A3I716、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCX7B7P4G8L6W8O8HE4I3D5A3D10K6V3ZQ2D7V2K4F2U5D317、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項(xiàng)上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCZ8A8V3E6L4G5R3HR10O7G9G6C6L7S6ZN5D3J3J3C10A7D318、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的是（）。’

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACF4O10S9O9Q6A6Q10HS3I9X6B9X8T1K1ZB5H6Q2D3M6S7Y819、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內(nèi)，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓(xùn)

C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔(dān)任何責(zé)任【答案】CCN10V6D6B8X7W8A9HH3N10M10E10F3S2A4ZZ5K9G6C9K4Q2C520、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCA9Q10T2L4B6C5E1HB10B9I4X8O3K10U8ZM10X3W7B7L5O7J121、對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產(chǎn)部門【答案】ACC3V4Y8U3I1X6H7HL7L1J5Z8P2Y8X5ZV1G2Z1J3X2F9P622、當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升【答案】ACE6Y3Z6C9L6U9Q6HE7B6S10U5M2O1J8ZE7A8I10H9L8Z6R723、（），商業(yè)銀行進(jìn)入負(fù)債風(fēng)險管理模式階段。

A.20世紀(jì)60年代以前

B.20世紀(jì)60年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)80年代【答案】BCM4I5Q3X10B6B4M7HR7F6N1C3D1S6Z3ZI8S10U10L2Q8W5N424、市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場秩序

C.保護(hù)存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】DCP8E4A6Y8M8O1I1HR1P8G2F6U4A7P7ZP5Q10R8Z5E2X1Z725、風(fēng)險文化由風(fēng)險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實(shí)踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實(shí)踐、制度

D.理念、實(shí)踐、制度【答案】BCZ3I3H6G1A1V5F6HT10Z10E9U5R5P10V8ZN1W6Q5V4Z6B3M126、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCO9Y9W1F2W5Y10P4HF6J8V10E4K1A1B7ZH2E9O8F1B5T4S627、信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風(fēng)險評級，對其信用風(fēng)險暴露進(jìn)行詳細(xì)的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCU6N3T4O10K3T6X1HO9G1J1I7V10H9Q4ZX8E4K8R2Y7L9K528、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是（）

A.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險和預(yù)期損失

C.利用經(jīng)濟(jì)成本配置限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.對總交易頭寸或經(jīng)交易頭寸設(shè)定限額【答案】BCR8P9A10A4K3I10U7HE6A2T9N6R5F4A1ZV5Z1A1A3P5U4W629、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCN5R9Z9X2U10N6M7HQ1K8X9J8S1X5T5ZJ9C8T1M9T1K8H930、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計(jì)和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACZ2O5U4N4W1S8Q10HN3P8V10Q1W1D7Q10ZF7G2I10O1V6D8Q231、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACP10F6O10G9Y1O5P1HA3V8R10L2Z4M5V7ZP7W10U5U7J9B4B532、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCP6Z9I3T10L4Y8M1HH10B4L1K4S10R3G9ZK2L9J2H3I8V1G333、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險【答案】CCY8G5Y3G4N6J10R7HJ7X10W6W10U1J4E7ZK1D8Z5R10Y1P2K234、以下不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險中性定價模型【答案】BCR9T9K6Q8H10Z1E5HS7A5A4X7A1U10U1ZW5X10Q1M5R9X10B1035、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是()。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項(xiàng)，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCB10N3A2G2E1Q5O4HD10H9Q10H10U2M9U2ZP9C2I8L2T7M3Q436、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失事件，應(yīng)當(dāng)被歸類為（）。

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理【答案】CCR8V3P4H9O4L1Y6HV2Y2K3S3P10C4P8ZG10E4P2I9A8H3Y837、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。

A.流動性風(fēng)險形成原因更復(fù)雜

B.流動性風(fēng)險涉及的范圍更廣

C.流動性風(fēng)險管理只需做好流動性安排

D.流動性風(fēng)險被視為多維的風(fēng)險【答案】CCT8U6N1X3G5T4N9HJ5S9K2L6C8F5X8ZY5E3S8H5H8V7I938、下列降低風(fēng)險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACU7F5D2L10H1Y4V2HM5I8L6I8V6N4M6ZX1Z7D2X5R7T1J339、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對換

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出【答案】ACS8A2A6R1E9N1B8HR9V8F3J6K3I8W3ZG6X10I4V5H8D2A240、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.收益率

C.指標(biāo)利率

D.市場利率【答案】ACG10N1Q5T8O6I10K1HJ10J6U7L3B4O5O1ZJ5D6S2Z10Q3M7L641、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

C.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑

D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是一致的【答案】DCF2N8T10A10H1L7K10HA9H4T1N10O9F1F7ZX6I8H2I8I7D3J142、度量單位時間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均勻分布

C.正態(tài)分布

D.二項(xiàng)分布【答案】ACK3W3M4A3B4J9K7HG5Q2Q1A3I4R7P8ZT7K5O9R3A2U8O543、土地使用權(quán)抵押權(quán)自（）時設(shè)立，否則不發(fā)生法律效力。

A.申請

B.登記

C.權(quán)屬審核

D.核發(fā)證書【答案】BCP10R8E10R4H4J9O5HC4I8X1J3L6W6S8ZJ3W9O9A8Q4V8P1044、（2018年真題）對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財(cái)產(chǎn)品

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】ACX8V10M6C2C10S8Y2HY5S3U3Y3U7N4X1ZX5Z3N8P1Q2X8P345、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類，其中，強(qiáng)調(diào)的是對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本【答案】BCU4A5F8F1G8M8S1HJ10W6U4T3D2V2R3ZA7W3Z4F10S1G3B546、內(nèi)部控制的()部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層匯報(bào)的渠道。

A.監(jiān)督、管理

B.交流、評價

C.管理、評價

D.監(jiān)督、評價【答案】DCP5U7G3Y1Q4T4I8HV3O10I4P8V10D6U4ZU3N10L10X4U1L10B647、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCQ9P3V6N7W2F3G10HX7V5C10I3Y7F7Q4ZN7X2Y5Y7I1Y9E648、銀行風(fēng)險管理的流程是()。

A.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計(jì)量

B.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計(jì)量

C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計(jì)量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計(jì)量—風(fēng)險監(jiān)測【答案】CCG7K1M9W10P4U10Z3HR3K9S1I5L10R6G4ZS9F2J10W1C3U8B549、地役權(quán)的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACF1U3W1W7C10B2O2HZ3Z8U1D9I9B2U6ZN5X10D5C6Y7R5C450、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請人為原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準(zhǔn)文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費(fèi)繳納憑證

E.國有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】ACP6A7P8W6B4P5V3HM8T4U1O2V5V5E10ZB9T1Y1O4V5V7H351、某設(shè)備安裝工程施工中，在主吊機(jī)提吊過程時，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側(cè)的鋼結(jié)構(gòu)和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。

A.物體打擊

B.起重傷害

C.機(jī)械傷害

D.高處墜落【答案】BCL6E9C9X2Y8O10E8HN8N7Z6M1B3G2H3ZG2T9Y6S9O10G7W452、下列不屬于主要的市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCB6T1J4P6E7Y6B7HB8F10P2Y2E8O10B9ZE3E2A4D1A8M4Z253、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。

A.紅色預(yù)警法

B.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法【答案】DCP5K8I8N9B6A4H8HV10O1X2R8B1S8L10ZP3X6K10G2J9C10Q354、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】CCU1D7H9T9Y1S5G3HH3O4J1L3J9B6V1ZP7D7X1G6Q9O5S455、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCY7S6P8R8B4N6E5HU2G2T1E2L5F5L4ZJ6X1N6G5F8E3F256、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強(qiáng)。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風(fēng)險是指()。

A.客戶提出不合法的需求

B.客戶的維權(quán)意識增強(qiáng)

C.客戶的投訴和批評增多

D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】DCP6P6A3J1U10V8L6HR2T8B10C9U6X6I6ZY2C5W5P10L6Z2P657、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。

A.短期內(nèi)被提取的可能性較小

B.對利率變動不敏感

C.季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對其影響較小

D.不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃有蕴摺敬鸢浮緿CD6R7B1L7N10H3C2HV2Y10B9R10E10Y2X1ZA1Z6S10F8S1I4T658、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACM5N9H7X3W5W6V10HL10K10X1W2P7O10L4ZQ7D10O4X7L8C4H859、以下哪個是根據(jù)針對火險的財(cái)險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCO1T8R5Q6P8N3L10HO8D6I8V4F4C8H9ZK10I4V1W2Y5U7N1060、（）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCB1B4Z5L9R4J5F2HL7A4A9M1Y8P6K2ZZ6C4F8G3F7Z10J361、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好的是（），負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實(shí)施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會；風(fēng)險管理部門

B.風(fēng)險管理部門；高級管理層

C.監(jiān)事會；董事會

D.董事會；高級管理層【答案】DCY6E6H1A8Y6N2H5HY4R10N9G2W10X6T6ZI7P9R7A3F6B9L162、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

C.高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCG4Y1K8R2M10U8I3HU5D3N4Q8B7Q5N1ZZ5P10L8S5H2D5V863、對于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的理解，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的一個重要工具

B.董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D.在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件【答案】CCD4N9S7U4O5S3C2HC5S6F4Z5N7D2K5ZE2C8M9X6D5G6Y764、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACT4H3G7R6G7I4V2HH8Y2V6O1Z9U2P3ZE7S6K1Y6G4W2Y365、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險對沖不能用于管理信用風(fēng)險

B.風(fēng)險對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.風(fēng)險對沖中市場對沖又稱為殘余風(fēng)險

D.風(fēng)險對沖關(guān)鍵在于對沖比率的確定【答案】ACU7M3L9Y8J9N10P4HB8V9M4G3O7A6E10ZJ9N3P8M9G1O1I866、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACK4U6C10F7T6F2Z7HC10X6G3D1O9I3Z4ZX9W5J1A5M9V2H467、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACK8C7L3X3M1N4U8HQ10A2Z10O5N7E9R5ZD4W1V6T10U4A9H568、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】DCJ4M2H3P1P5W4S8HX6I4W1X7H9P1H1ZW1U6V3Z2Q5G4V569、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。

A.流動性管理和績效考核

B.風(fēng)險管理和績效管理

C.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

D.資本金管理和負(fù)債管理【答案】BCQ5M2K5F5L6G7K2HB10B5R8Q5E4K7E7ZU3W1N3O9V10A8K870、下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCC8B5A2V9G3L10Q10HZ4F9H6W6J6H3Z7ZZ1V4J3H5Y6M4L371、下列關(guān)于操作風(fēng)險評估流程錯誤的是（）。

A.在準(zhǔn)備階段，制定評估計(jì)劃內(nèi)容包括自我評估的目的、對象、范圍、時間安排、開展模式和方法及評估人員組成等

B.在報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告

C.在評估階段，評估后應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險信息

D.操作風(fēng)險評估包括準(zhǔn)備、評估和報(bào)告三個步驟【答案】CCP6K8X5G10K9Y10U3HM4H1M2F2M10L10H10ZH6H7T1V6D4V8Z272、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計(jì)算模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCY2T6Q5K7T3X9U9HD5P5I7G5D5F3P1ZK9F10X3E1F1B3N273、匯率波動受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙買加體系

D.布雷頓森林體系【答案】ACB5G1B3X10Z7H6K7HH7C4Z3E7X1H6A7ZS8B2E7T6M6Z3B774、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期【答案】BCW1J6I5T7Z9Q8G6HJ4J7B10H2U6K7U2ZM1S8R2O9D2M3A475、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCE9V2R8E4S6W3C1HC3T7F7M3L7K3W1ZC1R5I5H9D2R9L776、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險計(jì)量方法有三種，不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部評級高級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級初級法【答案】ACI6R6E7U8J2Z3G9HR10X7O4X7K10O1V10ZQ3E10A9Q1U6U10H377、下列選項(xiàng)中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

B.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

C.以個人住房貸款方式參與真實(shí)、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換

D.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】CCH3L7U1R4R2S7C1HL8R3G2Y1D5K6P8ZV9K2W1S4U2X7U778、高利率水平表示中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.借款人承受較低的風(fēng)險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的上升【答案】DCL9C9Y10T10X1S3O3HT6P9H2Z10Y9S6F3ZF4J6P6C10P7V10R879、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCX10T1X7S5H3Y8Q9HG10C3E7P1S4U10H9ZQ8T2T3F10G7U1O180、在市場風(fēng)險計(jì)量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。

A.公允價值和內(nèi)在價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內(nèi)在價值和名義價值【答案】BCB4X1C10J8C10M10E6HW6P6B6W8H3T9U5ZS6Q8L9W2B2B10X581、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】BCJ10V3Y9L6Q6T6C6HM1Q4A8S7F1N2M9ZB5E4Y2K10D2G2T782、甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資

D.不合理，會產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降【答案】CCK1U4U6M9G6J4H9HO9J5F4A7N5Z7E6ZP9M2U3T3D10N4M783、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額是指()。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出【答案】BCJ4I9F3L6F3J2X4HQ10X6A6O4F5I8I10ZD7C1H2H1U6X4V384、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，正確的是（）。

A.對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCQ4F8H6Y3V5C9S5HP10R7O9N3H2S9L4ZB3K10Z4W2E3H6Y985、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】ACX6F5B2Q5O2D4N4HP5A10T2Y6L9P9Z1ZN6E1T2J4H6K2D686、在持有期為1天、置信水平為99%的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險價值為3萬美元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。

A.在1天中的損失有99%的可能性不會超過3萬美元

B.在1天中的損失有99%的可能性會超過3萬美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不會超過3萬美元

D.在1天中的收益有99%的可能性會超過3萬美元【答案】ACM3Y5T5L3A2E10G9HS9Z10L1Q7H2B4X5ZV3M9Z2Q10L8A8X887、操作風(fēng)險資本計(jì)量下新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計(jì)算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務(wù)部分

C.財(cái)務(wù)部分

D.管理部分【答案】DCM6T9C1D9Z10M2P4HU2B10O8C6V2F6J3ZS1S6A3Y4T7Z6L1088、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項(xiàng)的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強(qiáng)風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況【答案】CCU3E4W5F7S1D3Q10HB10I3G9Q5J8A3M9ZA8I7I5G10Y3Q7F989、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCY3P9O6U8E4J5D2HG9U4F1N4T9C5X10ZC3Q10E3M7B3V3P790、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】BCJ8Z10D7Y8Z7M2G8HI3Z2P9K10T7W4B8ZO6T3G10E3B8O8E891、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。

A.員工培訓(xùn)效率下降

B.部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確【答案】BCZ2S2O3N6W9P7U10HF9H2K3X2M9V7U1ZS7U3H6Y3M8Z6X1092、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACA9B8P10I3C4K10X7HB6N4V1Y10E5V9C1ZL3G1M7O7I7X5P793、證券組合理論體現(xiàn)在()。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】CCO8N6L4C3C9S1Z6HV9B8R4P6J3O2J5ZE7T3H5Y7D9U8R1094、（2019年真題）下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（）.

A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多

B.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

D.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬薄頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合【答案】ACD5J6N3R9H10Z3R1HE10W7H10J7B9J10Z3ZF5G3P6I6O10R2A1095、操作風(fēng)險基本指標(biāo)法的計(jì)算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACA8T10U5E9F7T3A3HL8N6O2Y6B8V3T3ZV7L3L2Y3A10D9N296、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸【答案】ACV2M10Y10Y3Z9F7X9HB5P1O1O10H2U6U8ZP6Q7J4P1S8T10R997、流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCS5Y10T10F5D10C1B6HY2Q2O9K9U10H2F5ZP7I5Z6T5L3M10G1098、一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。

A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACG4B6A1N5M4F8N3HC9K5F4C1K7G7W3ZO1H7H4J5E4B3P1099、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報(bào)告體系，報(bào)告不包括()。

A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)

B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

C.評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

D.評估總體風(fēng)險狀況【答案】DCS7U7Q2F7Y1Y7O9HL9L3R7Z2M5A5B3ZP8J7I7E5J5B5Q10100、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％【答案】CCG2Y4S6J8O7Y8G6HL3V8C3T2K8N10P2ZI5U4Y1G2B7S7N8101、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險的效果最差（）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】CCB4I6V7B3S8C2H7HX8K1K2K6B9V5A6ZU5V1D8G3F3S2Z5102、實(shí)踐表明，良好的(?)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.國家風(fēng)險【答案】CCT3Z7P3L10T4Z8T3HQ2U8T9C4L6P3F1ZH6Z10U2O9K10T2Z4103、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.聲譽(yù)風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險事件【答案】CCU6W3E8E9I7X1K7HX3D8K8K5I1M5G10ZN4W2Q10A1H6Q9N1104、風(fēng)險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】DCY8B4W9P10X6T2G3HI1P1P7Y3V2V3A4ZG9B1K9C3R9N3J9105、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于矩形風(fēng)管板材間聯(lián)合角的合縫，使風(fēng)管成型。

A.自動風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.電動聯(lián)合角合縫機(jī)【答案】DCK2D1H6T10T8A10U10HG1G6U3R4U1S3C5ZK9L7C2L7G9U3N5106、（2018年真題）2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】DCC6C5Y10R9K8R2H5HZ2J9O5O3B9C9V1ZW1K1Q6L2I10H1T3107、單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應(yīng)運(yùn)而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCX4P2Y10R3S4Z6V2HE7U1N7X3S9T1Y9ZW4M4F6P6T8Y9T8108、外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件【答案】BCI2L5T1E8E9B5S3HJ2J10Y10Q1J1Z5C2ZY2O3Q4C3L5A3V10109、超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失，則該種金融風(fēng)險可能造成的損失屬于（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】CCO8H7C7I5P2A3V5HI8X3Z2C4L1Q4X10ZA6G2A5W8Q1M4X1110、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等【答案】BCX4Z2F6T10J1G4O4HW9O3Y2M5Z9W2D2ZP2E2X1I9Z8D3P10111、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.聲譽(yù)風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險事件【答案】CCC8N6I4J5V6U6G8HH7Y9I7P6A8O4G4ZP2V1V7Z3E6R9I3112、商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】DCZ8C1V2P4Z3M2R9HK8N10A1C6W1R1F7ZE1B8S8F8X10U8Q4113、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

B.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

D.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】BCG9A5G10H7F1O10U6HT3U4F3W1S9V4Z1ZR4H9D2M1Z6A2Y9114、大額負(fù)債依賴度等于(?)。

A.(大額負(fù)債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％

B.(大額負(fù)債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

C.(大額負(fù)債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

D.(大額負(fù)債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％【答案】DCL8M8P5K3I4V3J6HM8G10L8A7S5D4O8ZT10C7F1S7L5B1P3115、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCD5Y8B3T3O2V10D9HR9F10N1G4Q4G8O8ZL9T8H2H10B3X10R4116、（2018年真題）下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCK2G9S1E1V7X2Z1HC1L8N8F6O6T5O7ZP2Y3Q9S2T10E1C5117、下列有關(guān)插座的安裝，說法錯誤的是（）。

A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應(yīng)在上方，面對三孔插座，左邊接零線，右邊接相線；面對四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地線單獨(dú)敷設(shè)，不允許與工作零線混用

C.接地（PE）或接零（PEN）線在插座間可串聯(lián)連接

D.同一場所的三相插座，接線的相序一致?！敬鸢浮緾CH4E10Z2G2Q2D9B1HM5I4V5C3F2T2R4ZP5U4L1G10F1H10M9118、下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品【答案】BCM5X9T3P1E1P9X6HM2Q1K3U5N9Y10D5ZR1S1Q1G9I6J8L7119、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團(tuán)客戶授信限額【答案】ACU5B6W4N10S9M1O4HD6G9Q7R10X4C2C4ZT2K9K10F5U1K7V10120、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCQ4I5R9H6E1W2R2HV3U3U4X3U9G7D3ZU3L9P9A3K9O4Q1121、商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險價值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比較。

A.壓力測試結(jié)果

B.市場風(fēng)險資本要求

C.壓力風(fēng)險價值

D.每日損益【答案】DCY10D1T1X6R3O4J4HV1A1L4R4C4V8T6ZA4R6U7I1Q1L4R5122、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進(jìn)的辦法②重大決策信息③施工進(jìn)度計(jì)劃④勞動力流動⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCY2X2U7L2U9P1W9HM3Z4S5H7G1Q3F7ZJ7X4D2Y4H9M8O8123、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCG6J9J10J10O2P4T2HZ8C2Y4U1T2S7I7ZW2F6X4M1R4H1X5124、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括()

A.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性

C.內(nèi)部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況【答案】DCA2M2N8E10A5G9Z10HI9W5V6O7A1J8Z9ZV7T8M3P9E7X4I4125、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】CCQ6E10Y3G4Q7T6G1HA6J2I3H8A8C7Y7ZA7U1T7T2A7M10V4126、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCB8U4V2N6I9E3B1HK6E7M3E8U7S4E1ZL4S8J6Q3R6G7W2127、下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACU4J10A2Q3U2P2P5HP5F1Y1R1T6L5A10ZO8P1R2N1S5I10I7128、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運(yùn)營監(jiān)管【答案】ACX3T1Q1E7C6Y8H6HU10Q8C3S7D1J4L2ZF6V5F4L1U10L1X7129、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評估聲譽(yù)風(fēng)險事件的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】ACQ6S3Y2G3S9E9D10HD2S6A4E5A3H8U6ZY8A10Z10U3H9I10K10130、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACY9N4B7L7N6M8U4HO7V4R1U4Q5B6G4ZB2R5W8C8Y8N5X10131、巴塞爾委員會認(rèn)為資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好辦法，應(yīng)對操作風(fēng)險的第一道防線是嚴(yán)格的（）。

A.外部監(jiān)管

B.員工培訓(xùn)

C.內(nèi)部控制

D.職責(zé)分工【答案】BCN7H9M6V5S4X6M2HN9M9U1U7S7V2P2ZO2H9O1H8B7P7Y9132、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCS4Y4K10L7E3K5D7HH2T2J9I7Y5T1V10ZM1Y4R2F2F6B8E6133、隨機(jī)變量的（）是對隨機(jī)變量不確定性程度進(jìn)行刻畫的一種常用指標(biāo)。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】BCC6E5N2T9P6I3N5HC5R4N5I10U6L6E8ZG6X3K6M8G9B9L6134、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費(fèi)價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實(shí)際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACY5L3X2T1N2O10N10HF8U9I8C10G5W9R1ZZ9M4P4O1R1T7N3135、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】ACW9A6L3Y1Z9B3A9HA8I8S2X7V10Y6K1ZF8H4T1I5V3F4S4136、土地登記代理活動的核心是（）。

A.代理行為

B.委托代理合同

C.代理業(yè)務(wù)

D.授權(quán)委托責(zé)任【答案】BCW6A3S6I5A2B6S9HC10Y9I8R9L7K10Q7ZV4A5N1G3N5F4I5137、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】DCH4C8Z2U6P3E7W8HC10K5A9K7Q9C1E3ZO8B8P1E7H5A5R2138、下列關(guān)于久期缺口的理解，不正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越小，銀行整體市場價值對利率的變化越敏感【答案】DCC5X4V4A1L10T10D1HH8K1Z4S10G3H3H2ZF1R8V8Z10R8Y6V3139、以下關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

B.風(fēng)險對沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域

C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖

D.通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失【答案】BCT9J5F10E9U10T7G4HA3J1R2W10F4Z8Z4ZX9D4V6E5S5W3Q8140、施工組織設(shè)計(jì)復(fù)核由（）進(jìn)行。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.項(xiàng)目副經(jīng)理

C.項(xiàng)目部總工程師

D.項(xiàng)目部專業(yè)工程師【答案】CCK3F9U9R5E9L2H5HN7R1L1J10H6N1K4ZU2U6D5Q9W9X1E10141、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】CCH9T7O8C8R7X8W8HU10S9Z6E5B1N8E5ZH10C3Q3V7M7Y10I9142、從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險數(shù)據(jù)是（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.一手?jǐn)?shù)據(jù)

D.二手?jǐn)?shù)據(jù)【答案】ACJ7V1K10X5P2X5H7HW4U8X9E8N10R3A8ZO2L6Y6M6S9Y4J9143、受理城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)申報(bào)的部門是（）。

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.市、縣人民政府

D.市、縣土地管理部門【答案】DCC9I2J1M5P8S1R5HU7W8I10C8Q4G5I3ZD9X6C6L3Y4B1S2144、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計(jì)提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACF1T1U6L6G9R3Q10HK5V6W9H2F6G6W9ZZ2S9S9S9T2H7Y4145、下列不屬于基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)【答案】DCI3W8E2V9S2B7E8HN2K3N2F4V6B7F2ZG4D4F1S4L2N9R9146、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCV8S10I6F10K1Z10B9HY2M4N5O5F8S2I2ZI8G8C1M10H6S9I5147、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號f)。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.流動資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化【答案】DCV9C4A4M8D1N10K8HO1F6W10A1W3M2N7ZM6Y1M10O2G10Z7Z2148、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

A.追索失敗

B.對外賠償

C.資產(chǎn)損失

D.監(jiān)管罰沒【答案】DCN2L6Q2L8D2U1R7HQ5Z7Q2Z9E8D5G6ZB4C1L9S4T2Y8Q9149、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】ACV2F2V6U8Q6Z10G10HF9C1U1E5D5B3I10ZG3C1E7T6T10N8X2150、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】ACY8L5B1X5N10J10H10HT7F8Y7R2O2Q9F4ZI5V3Z4C8K2H3X6151、下列情形中，可以實(shí)行國有土地使用權(quán)租賃的有（）。

A.原有建設(shè)用地發(fā)生土地轉(zhuǎn)讓

B.原有建設(shè)用地發(fā)生企業(yè)改制

C.原有建設(shè)用地發(fā)生用途改變

D.新增建設(shè)用地

E.經(jīng)營性房地產(chǎn)開發(fā)用地【答案】ACP2I7D9B9A8X7V4HB4P6O4E5X7M10N6ZA8Y5Y5S10B1P8B5152、()是對VaR估計(jì)結(jié)果的誤差水平測量和精度評估。

A.準(zhǔn)確性檢驗(yàn)

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗(yàn)【答案】CCQ8H2K1Q3D6U4B4HA9B9R7X1L3V4B9ZZ10V3A5F2U2O1N3153、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是()。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易【答案】DCG7U6L10T6B5O7E6HU1V4U5F9A7Q9V3ZL7J3A5L3G1Q9T3154、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACB4T10U5B6H5B5H4HT6V2R10H5R1T6N3ZM5S2R5I6Q4U7E3155、商業(yè)銀行可以采?。ǎ┐胧┻M(jìn)行操作風(fēng)險緩釋。

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實(shí)行差錯率考核

D.改變市場定位【答案】BCP6R6M2P8D7A6U9HP2P9H1J8N8K4I5ZJ2E5U9Q6R3D8E7156、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理【答案】B/r