消費(fèi)者保障知識(shí)競(jìng)賽參考題庫(kù)大全-上（單選600題）

PAGEPAGE301消費(fèi)者保障知識(shí)競(jìng)賽參考題庫(kù)大全-上（單選600題）一、單選題1.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡申請(qǐng)人（）制度，明確管理架構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制。A、內(nèi)部審核制度B、資信管理制度C、資信審核制度D、審核管理制度答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第四十條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡申請(qǐng)人資信審核制度，明確管理架構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制。2.商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行（），不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時(shí)采取措施，妥善解決。A、首問(wèn)負(fù)責(zé)制度B、應(yīng)急處理制度C、共同責(zé)任制度D、快速處理制度答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第五十一條?商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時(shí)采取措施，妥善解決。3.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，上級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，（）采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；嚴(yán)防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所從事非法或違規(guī)活動(dòng)，并在醒目位置予以明確公告。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、隨時(shí)答案：A解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》一、加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)。內(nèi)審、合規(guī)和業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線應(yīng)定期開(kāi)展自我排查，加大內(nèi)部檢查力度，著重檢查基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)崗位內(nèi)部控制制度的完備性及執(zhí)行的嚴(yán)肅性，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，并將檢查結(jié)果報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。4.從事理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品違反法律或合同規(guī)定等進(jìn)行投資的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，及時(shí)通知（）并報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A、銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行C、證券業(yè)協(xié)會(huì)D、大眾媒體答案：B解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十一條（五）監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合同約定進(jìn)行投資的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，及時(shí)通知理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行并報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)5.《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》是1992年12月11日由（）令第107號(hào)發(fā)布的。A、中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、銀監(jiān)會(huì)D、銀保監(jiān)會(huì)答案：A解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第18頁(yè)/1.《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第107號(hào)）6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定一個(gè)部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作，建立服務(wù)價(jià)格內(nèi)部審批制度，適時(shí)對(duì)服務(wù)價(jià)格管理進(jìn)行評(píng)估和（）。A、檢查B、審查C、判定D、決策答案：A解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》第五章第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定一個(gè)部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作，建立服務(wù)價(jià)格內(nèi)部審批制度，適時(shí)對(duì)服務(wù)價(jià)格管理進(jìn)行評(píng)估和檢查，及時(shí)糾正相關(guān)問(wèn)題，并組織開(kāi)展服務(wù)價(jià)格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作7.以下說(shuō)法不屬于特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要點(diǎn)的是（）。A、在不斷完善金融服務(wù)過(guò)程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。B、通過(guò)實(shí)行相關(guān)費(fèi)用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費(fèi)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品C、針對(duì)其行為特點(diǎn)設(shè)計(jì)人性化的服務(wù)流程、加大相關(guān)服務(wù)配套設(shè)施投入、提高服務(wù)特殊消費(fèi)者群體的應(yīng)急處理能力等措施，提供必要便利，D、在辦理個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，保證各項(xiàng)條件公正透明，嚴(yán)格履行告知義務(wù)并尊重消費(fèi)者自愿選擇答案：D解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：（十一）加強(qiáng)對(duì)特殊消費(fèi)者群體的關(guān)愛(ài)和保護(hù)。特殊消費(fèi)者群體權(quán)益保護(hù)是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識(shí)，在不斷完善金融服務(wù)過(guò)程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。應(yīng)通過(guò)實(shí)行相關(guān)費(fèi)用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費(fèi)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品、針對(duì)其行為特點(diǎn)設(shè)計(jì)人性化的服務(wù)流程、加大相關(guān)服務(wù)配套設(shè)施投入、提高服務(wù)特殊消費(fèi)者群體的應(yīng)急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創(chuàng)造適宜的金融服務(wù)環(huán)境，有效維護(hù)特殊消費(fèi)者群體的公平交易權(quán)和受尊重權(quán)。8.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，以下哪種做法是正確的（）。A、不對(duì)業(yè)績(jī)或者產(chǎn)品收益等夸大宣傳B、冒用、使用與他人相同或者相近的注冊(cè)商標(biāo)C、損害其他同業(yè)信譽(yù)D、進(jìn)行虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳答案：A9.商業(yè)銀行開(kāi)辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序報(bào)（）及其派出機(jī)構(gòu)審批。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第二十條商業(yè)銀行開(kāi)辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審批。全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，由其總行（公司）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批。10.銀行應(yīng)（）就服務(wù)收費(fèi)方面是否給消費(fèi)者以知情選擇權(quán)工作開(kāi)展自查。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、每隔三個(gè)月答案：C解析：《關(guān)于在服務(wù)收費(fèi)方面給消費(fèi)者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》六、會(huì)員銀行應(yīng)定期或不定期地就服務(wù)收費(fèi)方面是否給消費(fèi)者以知情選擇權(quán)工作開(kāi)展自查11.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)（）的信用卡。A、先消費(fèi)、后還款B、先存款、后消費(fèi)C、先存款、后使用D、先存款、后結(jié)算答案：A12.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A、100B、80C、50D、30答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十條商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少（）審核。A、每一季度進(jìn)行1次B、每半年進(jìn)行1次C、每年進(jìn)行1次D、每半年進(jìn)行2次答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第十八條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行1次審核。14.商業(yè)銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交近（）年違法違規(guī)行為情況的說(shuō)明。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請(qǐng)材料：（二）近兩年違法違規(guī)行為情況的說(shuō)明（機(jī)構(gòu)成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說(shuō)明）；15.以下說(shuō)法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)規(guī)定計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)資本B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的理財(cái)業(yè)務(wù)投資者投訴處理機(jī)制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員將自有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員需公平地對(duì)待所管理的不同理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)答案：C解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十二條商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)規(guī)定計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)資本。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的理財(cái)業(yè)務(wù)投資者投訴處理機(jī)制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴。第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：（一）將自有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)；（二）不公平地對(duì)待所管理的不同理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；（三）利用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財(cái)產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財(cái)產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（五）侵占、挪用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；（六）泄露因職務(wù)便利獲取的未公開(kāi)信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé)；（八）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。16.商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類、增加信用卡業(yè)務(wù)功能、增設(shè)信用卡受理渠道等，或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)和收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)參照有關(guān)規(guī)定，在開(kāi)辦業(yè)務(wù)之前（）月，將相關(guān)材料向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、半個(gè)B、一個(gè)C、兩個(gè)D、三個(gè)答案：B解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第二十八條商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類、增加信用卡業(yè)務(wù)功能、增設(shè)信用卡受理渠道等，或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)和收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)參照第二十三條的有關(guān)規(guī)定，在開(kāi)辦業(yè)務(wù)之前一個(gè)月，將相關(guān)材料（一式兩份）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）對(duì)從業(yè)人員的行為承擔(dān)最終責(zé)任，（）承擔(dān)從業(yè)人員行為管理的實(shí)施責(zé)任。A、董事會(huì)；高級(jí)管理層B、高級(jí)管理層；董事會(huì)C、董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)答案：A解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》第二章從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)第六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，監(jiān)督高級(jí)管理層實(shí)施從業(yè)人員行為管理18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)內(nèi)說(shuō)法不正確的是（）。A、包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)B、在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過(guò)信息查詢平臺(tái)、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息C、不必進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示D、銷售專區(qū)內(nèi)應(yīng)公示咨詢舉報(bào)電話答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：（三）實(shí)施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)點(diǎn)專門(mén)區(qū)域銷售自有理財(cái)產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。銷售專區(qū)應(yīng)有明顯標(biāo)識(shí)，并在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)站、查詢平臺(tái)或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。專區(qū)銷售人員應(yīng)當(dāng)具有理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，除本機(jī)構(gòu)本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)展任何形式的營(yíng)銷活動(dòng)。銷售專區(qū)內(nèi)應(yīng)公示咨詢舉報(bào)電話，便于消費(fèi)者確認(rèn)產(chǎn)品屬性及相關(guān)信息，舉報(bào)違規(guī)銷售、私售產(chǎn)品等行為。19.商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，具備辦理（）的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。A、對(duì)公業(yè)務(wù)B、零售業(yè)務(wù)C、信用卡業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第十八條商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除符合第十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)提示文件，以請(qǐng)客戶（）風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。A、閱讀B、背誦C、抄寫(xiě)D、記憶答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二十七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)提示文件，以請(qǐng)客戶抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過(guò)電子渠道銷售的，應(yīng)由客戶通過(guò)符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認(rèn)。21.準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為（）。A、30天B、45天C、60天D、90天答案：C22.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善異常、可疑交易核查制度，對(duì)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，應(yīng)明確核查、反饋和處理工作機(jī)制，且應(yīng)由（）予以核查。A、業(yè)務(wù)直接管理部門(mén)人員B、業(yè)務(wù)上級(jí)管理部門(mén)人員C、業(yè)務(wù)主管部門(mén)人員D、獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的人員答案：D解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》六、加強(qiáng)賬戶監(jiān)控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善異常、可疑交易核查制度，對(duì)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，應(yīng)明確核查、反饋和處理工作機(jī)制，且應(yīng)由獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的人員予以核查。23.要把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作與（）有機(jī)結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮市場(chǎng)準(zhǔn)入的導(dǎo)向作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、互惠減讓D、市場(chǎng)準(zhǔn)入答案：D解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第三大點(diǎn)：（二）要把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作與市場(chǎng)準(zhǔn)入有機(jī)結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮市場(chǎng)準(zhǔn)入的導(dǎo)向作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平。24.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)處罰決定不服的，當(dāng)事人可以依照（）的規(guī)定申請(qǐng)復(fù)議。A、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》B、《行政復(fù)議條例》C、《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》D、《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》答案：B解析：據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第六章/第三十五條對(duì)處罰決定不服的，當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》的規(guī)定申請(qǐng)復(fù)議。25.非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)的，由（）依法予以取締。A、商業(yè)銀行總行B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行總行D、農(nóng)業(yè)銀行答案：B26.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則，金融機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的義務(wù)（）在營(yíng)銷活動(dòng)中通過(guò)廣告、資料或者說(shuō)明等形式對(duì)金融消費(fèi)者所承諾的標(biāo)準(zhǔn)。A、不得高于B、不得低于C、不得顯著高于D、不得顯著低于答案：B27.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織和動(dòng)員銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去等多種途徑，充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費(fèi)者（）。A、判斷能力B、行為規(guī)范C、金融知識(shí)素養(yǎng)D、主動(dòng)維權(quán)答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第四大點(diǎn)：（二）加強(qiáng)組織推進(jìn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有效整合行業(yè)協(xié)會(huì)等方面的金融知識(shí)普及活動(dòng)，統(tǒng)籌安排各類宣傳教育活動(dòng)的開(kāi)展時(shí)間、頻次，避免工作交叉和資源浪費(fèi)。組織和動(dòng)員銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去等多種途徑，充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)素養(yǎng)。28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露，產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)真實(shí)、全面地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴(yán)禁（?）或隱瞞重要風(fēng)險(xiǎn)信息。A、夸大收益率B、進(jìn)行強(qiáng)制性交易C、增加收費(fèi)項(xiàng)目D、正常推銷答案：A解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：二、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（一）加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性或易引發(fā)爭(zhēng)議的語(yǔ)言。產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)真實(shí)、全面地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴(yán)禁夸大收益率或隱瞞重要風(fēng)險(xiǎn)信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對(duì)存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息變動(dòng)情況進(jìn)行及時(shí)提示，并嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費(fèi)者查詢。凡未在信息查詢平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實(shí)保障消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。通過(guò)電子渠道銷售的，也應(yīng)遵守監(jiān)管部門(mén)關(guān)于產(chǎn)品銷售的規(guī)定和流程管理要求。29.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列做法正確的是（）。A、甲銀行一級(jí)分行與乙合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議后報(bào)總行備案B、甲銀行對(duì)代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果與合作機(jī)構(gòu)不一致，甲銀行采用了本行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果C、甲銀行在本銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立專門(mén)區(qū)域代銷乙機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品D、甲銀行允許乙合作機(jī)構(gòu)工作人員丙在本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng)答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》本通知所稱代理銷售業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱代銷業(yè)務(wù)）是指商業(yè)銀行接受由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）依法實(shí)施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱合作機(jī)構(gòu)）委托，在本行渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道），向客戶推介、銷售由合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱代銷產(chǎn)品）的代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。30.在已通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書(shū)面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過(guò)（）個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第五十一條在已通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書(shū)面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過(guò)6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡人。31.在保險(xiǎn)單冊(cè)樣式設(shè)計(jì)中，封面不能用小于（）號(hào)字體標(biāo)明保險(xiǎn)公司名稱，不能用不小于三號(hào)字體標(biāo)明規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)及猶豫期提示語(yǔ)，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款及其他合同要件。A、一B、二C、三D、四答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第三十一條?保險(xiǎn)單冊(cè)樣式應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計(jì)，封套及內(nèi)頁(yè)裝訂后為A4大小，封面用不小于73號(hào)字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”字樣，用不小于二號(hào)字體標(biāo)明保險(xiǎn)公司名稱，用不小于三號(hào)字體標(biāo)明規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)及猶豫期提示語(yǔ)，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款及其他合同要件。32.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的（）。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：B解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條（三）商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%33.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款（）制度。A、面簽B、面談C、管理D、風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二章/第十七條貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。34.（）規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯”。A、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》B、《商業(yè)銀行法》C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、《中國(guó)人民銀行法》答案：B解析：01章《銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述》/第3頁(yè)/《商業(yè)銀行法》第一章（總則）第六條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。”35.對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請(qǐng)（）并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。A、法律保護(hù)B、法律制裁C、法律訴訟D、法律援助答案：A36.商業(yè)銀行與非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡為（）。A、專用卡B、儲(chǔ)值卡C、信用卡D、認(rèn)同卡答案：D37.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）%。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。38.（）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。A、一年以上B、兩年以上C、三年以上D、四年以上答案：A解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。39.受理合約中的（）標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律保護(hù)。A、手續(xù)費(fèi)率B、手續(xù)費(fèi)C、成本費(fèi)率D、成本費(fèi)答案：A40.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，實(shí)行遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）的銀行，辦理金額超過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)的資金匯劃業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行（）的方式。A、現(xiàn)場(chǎng)審核B、遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）C、現(xiàn)場(chǎng)審核或者遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）D、現(xiàn)場(chǎng)審核與遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）相結(jié)合答案：D解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》十二、加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理制度，落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)秩序的管理職責(zé)；上級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；嚴(yán)防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所從事非法或違規(guī)活動(dòng)，并在醒目位置予以明確公告。41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立（）理念，與時(shí)俱進(jìn)，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。A、獨(dú)立學(xué)習(xí)B、自主學(xué)習(xí)C、終身學(xué)習(xí)D、全面學(xué)習(xí)答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第十三條、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立終身學(xué)習(xí)理念，與時(shí)俱進(jìn)，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。42.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展（），充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障。A、身份調(diào)查B、資信調(diào)查C、背景調(diào)查D、公司調(diào)查答案：B解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障。43.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件制定（）。A、應(yīng)急預(yù)案B、控制預(yù)案C、輿情應(yīng)對(duì)預(yù)案D、正面宣傳預(yù)案答案：A解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》十九、加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件制定應(yīng)急預(yù)案，建立輿情應(yīng)對(duì)的快速反應(yīng)機(jī)制44.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，（）負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。A、總經(jīng)理B、客戶經(jīng)理C、大堂經(jīng)理D、指定專人答案：D解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第四條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。45.銀行在（）規(guī)定的利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)可自行設(shè)置存款利率，按銀行公告利率向消費(fèi)者支付利息。A、人民銀行B、商業(yè)銀行C、銀監(jiān)會(huì)D、金融監(jiān)管局答案：A解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第5頁(yè)/13.銀行在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)可自行設(shè)置存款利率，按銀行公告利率向消費(fèi)者支付利息。46.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶開(kāi)通具有（）功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面簽開(kāi)通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。A、跨行轉(zhuǎn)賬B、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬C、大額資金轉(zhuǎn)賬D、轉(zhuǎn)賬結(jié)果查詢答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》一、加強(qiáng)個(gè)人存款開(kāi)戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理（四）：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶開(kāi)通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面簽開(kāi)通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。47.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。A、說(shuō)明B、說(shuō)清C、說(shuō)通D、足以重現(xiàn)答案：D解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。48.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)提示文件，以請(qǐng)客戶（）風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。A、閱讀B、背誦C、抄寫(xiě)D、記憶答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二十七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)提示文件，以請(qǐng)客戶抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過(guò)電子渠道銷售的，應(yīng)由客戶通過(guò)符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認(rèn)。49.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單。可由保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代填的情形是（）。A、投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了口頭授權(quán)B、投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)C、投保人填寫(xiě)有困難，未進(jìn)行授權(quán)D、以上都不對(duì)答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十四條商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單。有下列情形的，可由保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代填：（一）投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)；（二）投保人填寫(xiě)有困難，且無(wú)法書(shū)面授權(quán)，在錄音錄像的情況下進(jìn)行了口頭授權(quán)。50.銀行應(yīng)建立消費(fèi)者投訴處理的（），準(zhǔn)確記錄各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記錄。A、具體途徑和方法B、受理程序和時(shí)限C、信息反饋機(jī)制D、閉環(huán)管理機(jī)制答案：D解析：06章《銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施》/第2頁(yè)/（四）2.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過(guò)程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記錄。51.（）、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（以下統(tǒng)稱金融管理部門(mén)）要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。A、工商銀行B、人民銀行C、建設(shè)銀行D、中國(guó)銀行答案：B解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》/二、工作要求/（一）人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（以下統(tǒng)稱金融管理部門(mén)）要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。52.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，密切監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)的生成和遷徙變化情況，定期開(kāi)展（）風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。A、操作B、信用C、聲譽(yù)D、流動(dòng)性答案：B解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實(shí)、準(zhǔn)確和動(dòng)態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，密切監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)的生成和遷徙變化情況，定期開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。53.商業(yè)銀行（）包括營(yíng)銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、發(fā)卡業(yè)務(wù)B、制卡業(yè)務(wù)C、收單業(yè)務(wù)D、還款業(yè)務(wù)答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第二章定義和分類第九條發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營(yíng)銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。54.金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出（）。A、規(guī)定B、規(guī)章制度C、要求D、統(tǒng)一要求答案：D解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第五條?金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。55.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。這是保護(hù)客戶什么權(quán)益？（）A、依法求償權(quán)B、公平交易權(quán)C、信息安全權(quán)D、知情權(quán)答案：D56.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)符合要求不包括。（）A、準(zhǔn)確界定相關(guān)法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責(zé)任和義務(wù)，并符合法律、行政法規(guī)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定B、所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證券投資基金除外）C、切實(shí)履行投資管理職責(zé)，不得簡(jiǎn)單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道D、充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息，并在地區(qū)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息答案：D解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十八條商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）準(zhǔn)確界定相關(guān)法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責(zé)任和義務(wù)，并符合法律、行政法規(guī)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定；（二）所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證券投資基金除外）；（三）切實(shí)履行投資管理職責(zé)，不得簡(jiǎn)單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道；（四）充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息，并在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息。57.商業(yè)銀行按照（）接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)狻⑼ㄓ?、有線電視、交通違章罰款等費(fèi)用。A、政策化原則B、市場(chǎng)化原則C、多元化原則D、開(kāi)放性化原則答案：B解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)狻⑼ㄓ?、有線電視、交通違章罰款等費(fèi)用以及代付工資、社會(huì)保險(xiǎn)金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費(fèi)，不得向委托方以外的其他單位和個(gè)人收取費(fèi)用。58.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)向有關(guān)部門(mén)反映會(huì)員單位的意愿和要求，建立行業(yè)內(nèi)部（）機(jī)制，共同維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)的正常秩序。A、溝通協(xié)調(diào)B、投訴處理C、信息反饋D、閉環(huán)管理答案：A解析：《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》第四十一條中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)向有關(guān)部門(mén)反映會(huì)員單位的意愿和要求，維護(hù)會(huì)員單位的正當(dāng)權(quán)益；建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，共同維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)的正常秩序。59.商業(yè)銀行為其他機(jī)構(gòu)（非特約商戶）開(kāi)展收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個(gè)工作日持中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件、合作機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人詳細(xì)信息、合作機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、7B、15C、30D、60答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第三十條商業(yè)銀行為其他機(jī)構(gòu)（非特約商戶）開(kāi)展收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前30個(gè)工作日持中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件、合作機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人詳細(xì)信息、合作機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)材料、書(shū)面合同、負(fù)責(zé)對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)管理的承諾書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)事件和違法活動(dòng)的應(yīng)急處理制度、其他相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。60.商業(yè)銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)可以（）。A、夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益B、向客戶索要協(xié)議約定以外的任何利益C、隱瞞可能產(chǎn)生的損失等與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況D、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品詳細(xì)介紹答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第四十九條?商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，不得有下列行為：（一）將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；（二）將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；（三）將不確定利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；（四）將保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售；（五）通過(guò)宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同；（六）隱瞞免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款、提前解除保險(xiǎn)合同可能產(chǎn)生的損失等與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（七）以任何方式向保險(xiǎn)公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；（八）其他違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為。61.商業(yè)銀行發(fā)行全國(guó)使用的聯(lián)名卡、IC卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)（）審批。A、中國(guó)人民銀行總行B、商業(yè)銀行總行C、財(cái)政部D、銀監(jiān)會(huì)答案：A62.《關(guān)于在服務(wù)收費(fèi)方面給消費(fèi)者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》是在哪一年由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的？（）A、2004B、2005C、2010D、2012答案：D解析：04章《新興銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第8頁(yè)/8.《關(guān)于在服務(wù)收費(fèi)方面給消費(fèi)者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》（銀協(xié)發(fā)［2011］58號(hào)）63.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前（）日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照以下要求，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記：（一）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；64.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)（）的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。A、委托人B、受益人C、投保人D、代理人答案：B65.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實(shí)現(xiàn)自有和代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程全程同步錄音錄像。A、2016年中B、2016年底C、2017年中D、2017年底答案：B解析：出自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）26號(hào)）》二、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平：（四）實(shí)施專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙錄”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在２０１６年底前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實(shí)現(xiàn)自有理財(cái)產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程全程同步錄音錄像。66.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、一級(jí)至三級(jí)B、一級(jí)至四級(jí)C、一級(jí)至五級(jí)D、一級(jí)至七級(jí)答案：C解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十七條理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。67.《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理（）。A、凍結(jié)B、封存C、退戶D、銷戶答案：D68.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的（）%。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條（二）商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%。69.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。A、六個(gè)月B、一年C、二年D、三年答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第二十四條?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等相關(guān)培訓(xùn)。其中，商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于41小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)其銀保專管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另行制定。70.開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（）的現(xiàn)金或者到期日在（）以內(nèi)的國(guó)債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。A、5%，一年B、6%，一年C、7%，兩年D、8%，兩年答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國(guó)債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。71.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的，法人機(jī)構(gòu)不得授權(quán)該網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。已經(jīng)授權(quán)的，須在（）日內(nèi)撤銷授權(quán)。A、5B、10C、15D、20答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第四章第五十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)有下列情形之一的，法人機(jī)構(gòu)不得授權(quán)該網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。已經(jīng)授權(quán)的，須在5日內(nèi)撤銷授權(quán)：（一）內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)；72.銀行對(duì)服務(wù)價(jià)格信息公告的內(nèi)容應(yīng)（）。A、全面、隱晦B、部分、隱晦C、部分、清晰D、全面、清晰答案：D解析：《關(guān)于在服務(wù)收費(fèi)方面給消費(fèi)者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》四、(二)服務(wù)價(jià)格信息公告的內(nèi)容應(yīng)全面、清晰73.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（）個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第6頁(yè)/定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息。74.《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》自（）起實(shí)行。A、A12月1日B、B1月13日C、C3月1日D、D6月11日答案：C解析：據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第七章/第四十條本條例自1993年3月1日起施行。75.外匯儲(chǔ)蓄存款利率按（）公布的利率執(zhí)行，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，（）變動(dòng)利率。A、人民銀行，可以B、總行，可以C、人民銀行，不得D、總行，不得答案：C解析：據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第四章/第二十二條儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬訂/第二十三條儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。76.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。這屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控中的（）。A、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示B、加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)管理C、加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理D、加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)流程控制答案：B解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》八、加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對(duì)代銷機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)超授權(quán)代銷；在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。77.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有（）投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）%。A、單只證券或單只公募證券；10B、單只證券或單只私募證券；10C、單只證券或單只公募證券；20D、單只證券或單只私募證券；20答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。78.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前（）日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。A、2B、5C、7D、10答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條（二）商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；79.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)完善業(yè)務(wù)流程、改進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能以及加強(qiáng)（）培訓(xùn)等措施，保證在向消費(fèi)者提供服務(wù)前，事先告知收費(fèi)與否及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。A、后臺(tái)工作人員B、中臺(tái)工作人員C、前臺(tái)工作人員D、以上都是答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：（六）規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)相關(guān)辦法和監(jiān)管規(guī)定，通過(guò)完善業(yè)務(wù)流程、改進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能以及加強(qiáng)前臺(tái)工作人員培訓(xùn)等措施，保證在向消費(fèi)者提供服務(wù)前，事先告知收費(fèi)與否及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（包括減免優(yōu)惠政策）和收費(fèi)金額，充分保障消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。80.以下不屬于商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格的是（）。A、政府指導(dǎo)價(jià)B、自主定價(jià)C、政府定價(jià)D、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)答案：B解析：05章《銀行價(jià)格管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第3頁(yè)/二、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)服務(wù)項(xiàng)目/第一段：除規(guī)定實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格外，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。81.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的、可能普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，由（）及時(shí)向全轄發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示，組織專項(xiàng)檢查。A、人民銀行B、分行C、銀監(jiān)局D、總行答案：D解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》十五、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的、可能普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，由總行及時(shí)向全轄發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示，組織專項(xiàng)檢查。82.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業(yè)務(wù)技能，自覺(jué)遵守（），合規(guī)操作。A、行業(yè)自律制度B、本單位規(guī)章制度C、行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度D、國(guó)家自律制度和行業(yè)規(guī)章制度答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第五條、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業(yè)務(wù)技能，自覺(jué)遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作83.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照（）有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)其銀保專管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另行制定。A、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B、中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)C、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第二十四條?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等相關(guān)培訓(xùn)。其中，商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于43小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)其銀保專管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另行制定。84.據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得（）以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。A、20萬(wàn)B、30萬(wàn)C、50萬(wàn)D、100萬(wàn)答案：C解析：《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第七章第四十六條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；85.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，錄音錄像資料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付后（），發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、1年答案：B解析：出自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》二、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平：（四）錄音錄像資料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付后６個(gè)月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后86.開(kāi)辦個(gè)人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在董（理）事會(huì)下設(shè)立專門(mén)的（），并定期向董（理）事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告，確保將保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略中。A、工商行政管理局和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)B、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)C、政府與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)D、消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者保護(hù)委員會(huì)答案：B解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：（七）受理申請(qǐng)后，在做好申請(qǐng)人身份識(shí)別和審核工作的同時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶至上的服務(wù)理念，不斷提高業(yè)務(wù)辦理效率，減少不必要的審批環(huán)節(jié)，最大限度地公開(kāi)工作流程，誠(chéng)實(shí)履行各項(xiàng)合同義務(wù)，公平對(duì)待消費(fèi)者。87.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力倡導(dǎo)誠(chéng)信舉報(bào)，鼓勵(lì)員工堅(jiān)決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費(fèi)者（）。A、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B、自主選擇權(quán)C、知情權(quán)D、公平交易權(quán)答案：A解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》二、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（九）加強(qiáng)員工行為管理。同時(shí)還應(yīng)大力倡導(dǎo)誠(chéng)信舉報(bào)，鼓勵(lì)員工堅(jiān)決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)88.（）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。A、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)答案：D解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第一章總則第六條?中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。89.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書(shū)面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由（）進(jìn)行歸檔管理。A、代理機(jī)構(gòu)B、保險(xiǎn)公司C、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第三十四條?商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單。有下列情形的，可由保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代填：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書(shū)面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由保險(xiǎn)公司進(jìn)行歸檔管理。90.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）的規(guī)定確定代銷業(yè)務(wù)的銷售渠道。通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定在專門(mén)區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)。A、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、銀行業(yè)監(jiān)督協(xié)會(huì)D、中國(guó)人民銀行答案：A解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二十二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定確定代銷業(yè)務(wù)的銷售渠道。通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定在專門(mén)區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)。91.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展（）次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn)。A、一次B、三次C、五次D、十次答案：A92.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向理財(cái)產(chǎn)品投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，不包括（）。A、投資賬戶信息B、可行性報(bào)告C、可行性報(bào)告D、募集信息答案：C解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向理財(cái)產(chǎn)品投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容93.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A、0.6B、0.7C、0.8D、0.9答案：C解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，四、資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%，權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%，商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。非因金融機(jī)構(gòu)主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的17個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。94.銷售人員應(yīng)當(dāng)以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。以上是銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的（）原則。A、勤勉盡職原則B、誠(chéng)實(shí)守信原則C、公平對(duì)待投資者原則D、專業(yè)勝任原則答案：B解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求：（二）銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：1.勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)投資者高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。2.誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。3.公平對(duì)待投資者原則。在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待投資者，不得損害投資者合法權(quán)益。4.專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。95.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全，這是保障金融消費(fèi)者的（）權(quán)。A、受尊重權(quán)B、信息安全權(quán)C、依法求償權(quán)D、公平交易權(quán)答案：B96.據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在（），經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理登記。A、境外直接投資B、境內(nèi)直接投資C、境外間接投資D、境內(nèi)間接投資答案：B解析：《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第三章第十六條境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理登記。97.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適當(dāng)提高此類指標(biāo)在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類、（）指標(biāo)應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型類B、經(jīng)營(yíng)效益類C、風(fēng)險(xiǎn)管理類D、社會(huì)責(zé)任類答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、強(qiáng)化銀行員工行為管理（六）商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適當(dāng)提高合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。98.商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對(duì)代銷業(yè)務(wù)實(shí)行（）管理，并根據(jù)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機(jī)構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷售管理、投訴和應(yīng)急處理、信息披露與保密管理等。A、分級(jí)管理B、分層管理C、集中統(tǒng)一D、分散管理答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》二、代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度（六）商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對(duì)代銷業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，并根據(jù)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機(jī)構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷售管理、投訴和應(yīng)急處理、信息披露與保密管理等99.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤的做法是：（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法妥善保管與代銷業(yè)務(wù)有關(guān)的各種文檔（含錄音錄像文件），如實(shí)記載向客戶推介、銷售產(chǎn)品的情況。B、未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工行為管理，對(duì)銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示。D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。答案：B解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（三十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：1.未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。2.將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。3.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。4.由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。5.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。6.給予合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。7.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他情形。100.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對(duì)代銷機(jī)構(gòu)實(shí)行（）管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)超授權(quán)代銷。A、一體化B、名單制C、規(guī)范化D、合作制答案：B解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》六、加強(qiáng)賬戶監(jiān)控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善異常、可疑交易核查制度，對(duì)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，應(yīng)明確核查、反饋和處理工作機(jī)制，且應(yīng)由獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的人員予以核查。101.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對(duì)存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息變動(dòng)情況進(jìn)行及時(shí)提示，并嚴(yán)格區(qū)分（）和代銷產(chǎn)品，供消費(fèi)者查詢。A、本行產(chǎn)品B、他行產(chǎn)品C、自有產(chǎn)品D、合作產(chǎn)品答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》二、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（一）加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對(duì)存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息變動(dòng)情況進(jìn)行及時(shí)提示，并嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費(fèi)者查詢。102.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在信息查詢平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，這保障了消費(fèi)者的知情權(quán)和（）。A、公平交易權(quán)B、收益權(quán)C、自主選擇權(quán)D、平等權(quán)答案：C解析：出自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）28號(hào)）》二、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平：（一）凡未在信息查詢平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實(shí)保障消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。103.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作要求，對(duì)大額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬等交易，應(yīng)通過(guò)電話確認(rèn)、（）等輔助控制及核實(shí)措施，確認(rèn)客戶交易信息。A、熱線聯(lián)系B、郵件確認(rèn)C、第三方認(rèn)證D、交易驗(yàn)證碼答案：D解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（六）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作要求，對(duì)大額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬等交易，應(yīng)通過(guò)電話確認(rèn)、交易驗(yàn)證碼等輔助控制及核實(shí)措施，確認(rèn)客戶交易信息；對(duì)客戶賬戶資金變動(dòng)，應(yīng)通過(guò)短信等適當(dāng)方式及時(shí)提示。104.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員不得不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費(fèi)貸款買(mǎi)賣(mài)（）。A、基金B(yǎng)、固定資產(chǎn)C、資本市場(chǎng)產(chǎn)品D、股票答案：C解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第十條、不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費(fèi)貸款買(mǎi)賣(mài)資本市場(chǎng)產(chǎn)品。105.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）原則，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，將投資者分層管理落到實(shí)處。A、公開(kāi)透明B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、實(shí)際交易答案：B解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，將投資者分層管理落到實(shí)處106.商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是指（）。A、特定集合計(jì)劃B、私募理財(cái)產(chǎn)品C、公募理財(cái)產(chǎn)品D、高凈值客戶理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第八條本辦法所稱私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。107.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)公眾的持續(xù)（），提高公眾風(fēng)險(xiǎn)防范和依法維權(quán)意識(shí)。A、教育監(jiān)督B、教育管理C、宣傳引導(dǎo)D、引導(dǎo)督促答案：C解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》十九、加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件制定應(yīng)急預(yù)案，建立輿情應(yīng)對(duì)的快速反應(yīng)機(jī)制；加強(qiáng)與新聞媒體的溝通聯(lián)系及信息披露力度，及時(shí)對(duì)重要事項(xiàng)做出解釋或說(shuō)明，對(duì)不實(shí)信息應(yīng)及時(shí)予以公開(kāi)澄清，對(duì)真實(shí)問(wèn)題應(yīng)抓緊采取應(yīng)對(duì)措施，避免事態(tài)嚴(yán)重化，同時(shí)積極主動(dòng)做好公眾來(lái)訪來(lái)詢接待工作。108.針對(duì)逾期支取的定期存款計(jì)息，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外（）。A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息答案：C解析：據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第四章/第二十五條逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，其超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。109.商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對(duì)員工異常行為的（），并可通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。A、監(jiān)督制度B、處分制度C、檢查制度D、內(nèi)部舉報(bào)制度答案：D解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、強(qiáng)化銀行員工行為管理（二）商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對(duì)員工異常行為的內(nèi)部舉報(bào)制度，并可通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。110.商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)不低于交易金額的（）其他行業(yè)不低于交易金額的（）A、2%；2%B、2%；1%C、1%；2%D、1%；1%答案：B111.從事理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送與理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的材料不包括（）。A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表B、統(tǒng)計(jì)報(bào)表C、外部審計(jì)報(bào)告D、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)答案：D解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十二條從事理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送與理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、外部審計(jì)報(bào)告和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他材料112.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢(shì)分析，增加利潤(rùn)留存，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增強(qiáng)（）能力。A、風(fēng)險(xiǎn)控制B、風(fēng)險(xiǎn)緩釋C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、風(fēng)險(xiǎn)抵御答案：B解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢(shì)分析，增加利潤(rùn)留存，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。113.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至（）后由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A、貸款人賬戶B、借款人賬戶C、擔(dān)保人賬戶D、應(yīng)付款賬戶答案：B解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第五章/第二十九條借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。114.商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正，并根據(jù)（）等法律、行政法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，采取相關(guān)監(jiān)管措施或者依法實(shí)施行政處罰。A、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法B、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》C、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》D、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》答案：A解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》七、監(jiān)督管理（三十九）商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正，并根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，采取相關(guān)監(jiān)管措施或者依法實(shí)施行政處罰。115.商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施。A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、銀保監(jiān)會(huì)答案：B解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十七條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交整改方案并采取整改措施。116.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估從業(yè)人員遵守《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的情況，并建立持續(xù)的評(píng)價(jià)和（）。A、懲罰機(jī)制B、激勵(lì)機(jī)制C、監(jiān)管機(jī)制D、監(jiān)督機(jī)制答案：D解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第十六條、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將從業(yè)人員遵守本指引的情況納入反腐倡廉建設(shè)、合規(guī)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理、員工教育培訓(xùn)和人力資源管理范圍，定期評(píng)估，建立持續(xù)的評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。117.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，總行業(yè)務(wù)條線部門(mén)和（）要聯(lián)合組織風(fēng)險(xiǎn)事件查處工作，提升診斷風(fēng)險(xiǎn)、剖析原因、認(rèn)定責(zé)任、整改預(yù)防等方面的專業(yè)性和精準(zhǔn)性。A、一級(jí)分行B、事發(fā)機(jī)構(gòu)C、審計(jì)監(jiān)督部門(mén)D、風(fēng)險(xiǎn)事件查處牽頭部門(mén)答案：D解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》十六、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事件雙線問(wèn)責(zé)。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)的同時(shí)，對(duì)管理不盡職、履職不到位的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)條線管理人員也要嚴(yán)格認(rèn)定責(zé)任并嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)；118.《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》所稱（）是指為商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員。A、證券銷售從業(yè)人員B、基金銷售從業(yè)人員C、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員D、理財(cái)銷售從業(yè)人員答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第一章第二條本辦法所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員。119.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A、該金融機(jī)構(gòu)B、上述所指的第三方機(jī)構(gòu)C、金融機(jī)構(gòu)工作人員D、第三方機(jī)構(gòu)的工作人員答案：A120.《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)。不得發(fā)布（）、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。A、夸大產(chǎn)品收益B、夸大產(chǎn)品意義C、夸大產(chǎn)品影響D、夸大產(chǎn)品作用答案：A121.當(dāng)投保人保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（）時(shí)，保險(xiǎn)銷售人員需要在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后才能進(jìn)行承保。A、A0.5B、B0.8C、C1D、D1.5答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第三十二條（二）銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：4.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。122.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力倡導(dǎo)誠(chéng)信舉報(bào)，鼓勵(lì)員工堅(jiān)決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費(fèi)者（）。A、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B、自主選擇權(quán)C、知情權(quán)D、公平交易權(quán)答案：A解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》二、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（九）加強(qiáng)員工行為管理。同時(shí)還應(yīng)大力倡導(dǎo)誠(chéng)信舉報(bào)，鼓勵(lì)員工堅(jiān)決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)123.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束之日起（）日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起（）日內(nèi)、每年結(jié)束之日起（）日內(nèi)，編制完成理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告等定期報(bào)告。A、15；60；90B、10；30；90C、10；30；60D、15；45；90答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束之日起15日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90日內(nèi)，編制完成理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告等定期報(bào)告。124.據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，中華人民共和國(guó)境內(nèi)禁止外幣流通，并不得以外幣（），但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A、計(jì)價(jià)B、結(jié)算C