消費者保障知識競賽參考題庫大全-上（單選600題）

PAGEPAGE301消費者保障知識競賽參考題庫大全-上（單選600題）一、單選題1.發(fā)卡銀行應當建立健全信用卡申請人（）制度，明確管理架構和內(nèi)部控制機制。A、內(nèi)部審核制度B、資信管理制度C、資信審核制度D、審核管理制度答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務管理第四十條發(fā)卡銀行應當建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理架構和內(nèi)部控制機制。2.商業(yè)銀行和保險公司應當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行（），不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影響使事態(tài)擴大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時采取措施，妥善解決。A、首問負責制度B、應急處理制度C、共同責任制度D、快速處理制度答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第五十一條?商業(yè)銀行和保險公司應當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影響使事態(tài)擴大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時采取措施，妥善解決。3.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，上級行應加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，（）采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風險排查；嚴防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、隨時答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》一、加強內(nèi)控體系建設。內(nèi)審、合規(guī)和業(yè)務管理條線應定期開展自我排查，加大內(nèi)部檢查力度，著重檢查基層營業(yè)網(wǎng)點、重點業(yè)務崗位內(nèi)部控制制度的完備性及執(zhí)行的嚴肅性，防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，并將檢查結果報告監(jiān)管部門。4.從事理財產(chǎn)品托管業(yè)務的機構應當監(jiān)督理財產(chǎn)品投資運作，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品違反法律或合同規(guī)定等進行投資的，應當拒絕執(zhí)行，及時通知（）并報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。A、銀行業(yè)協(xié)會B、理財產(chǎn)品發(fā)行銀行C、證券業(yè)協(xié)會D、大眾媒體答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十一條（五）監(jiān)督理財產(chǎn)品投資運作，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合同約定進行投資的，應當拒絕執(zhí)行，及時通知理財產(chǎn)品發(fā)行銀行并報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構5.《儲蓄管理條例》是1992年12月11日由（）令第107號發(fā)布的。A、中華人民共和國國務院B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、銀保監(jiān)會答案：A解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權益保護》/第18頁/1.《儲蓄管理條例》（中華人民共和國國務院令第107號）6.商業(yè)銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內(nèi)部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和（）。A、檢查B、審查C、判定D、決策答案：A解析：《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》第五章第二十九條商業(yè)銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內(nèi)部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關問題，并組織開展服務價格相關宣傳、解釋、投訴處理等工作7.以下說法不屬于特殊群體消費者權益保護要點的是（）。A、在不斷完善金融服務過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關權益。B、通過實行相關費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費特點和風險偏好開發(fā)金融產(chǎn)品C、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，D、在辦理個人貸款、信用卡等業(yè)務時，保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務并尊重消費者自愿選擇答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業(yè)消費者權益保護的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關權益。應通過實行相關費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費特點和風險偏好開發(fā)金融產(chǎn)品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創(chuàng)造適宜的金融服務環(huán)境，有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。8.金融機構在進行營銷活動時，以下哪種做法是正確的（）。A、不對業(yè)績或者產(chǎn)品收益等夸大宣傳B、冒用、使用與他人相同或者相近的注冊商標C、損害其他同業(yè)信譽D、進行虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳答案：A9.商業(yè)銀行開辦發(fā)卡和收單業(yè)務應當按規(guī)定程序報（）及其派出機構審批。A、中國人民銀行B、中國銀保監(jiān)會C、中國銀監(jiān)會D、中國證監(jiān)會答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務準入第二十條商業(yè)銀行開辦發(fā)卡和收單業(yè)務應當按規(guī)定程序報中國銀監(jiān)會及其派出機構審批。全國性商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由其總行（公司）向中國銀監(jiān)會申請審批。10.銀行應（）就服務收費方面是否給消費者以知情選擇權工作開展自查。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、每隔三個月答案：C解析：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》六、會員銀行應定期或不定期地就服務收費方面是否給消費者以知情選擇權工作開展自查11.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)（）的信用卡。A、先消費、后還款B、先存款、后消費C、先存款、后使用D、先存款、后結算答案：A12.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A、100B、80C、50D、30答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第三十條商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。13.金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少（）審核。A、每一季度進行1次B、每半年進行1次C、每年進行1次D、每半年進行2次答案：B解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第十八條?金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。14.商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當提交近（）年違法違規(guī)行為情況的說明。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當提交以下申請材料：（二）近兩年違法違規(guī)行為情況的說明（機構成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說明）；15.以下說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關規(guī)定計提操作風險資本B、商業(yè)銀行應當建立有效的理財業(yè)務投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員需公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第二十二條商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關規(guī)定計提操作風險資本。第二十三條商業(yè)銀行應當建立有效的理財業(yè)務投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴。第二十四條商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財產(chǎn)品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式，遵守行為準則和職業(yè)道德標準。商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員不得有下列行為：（一）將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動；（二）不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（三）利用理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者職務之便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔損失；（五）侵占、挪用理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（六）泄露因職務便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責；（八）法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定禁止的其他行為。16.商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務產(chǎn)品種類、增加信用卡業(yè)務功能、增設信用卡受理渠道等，或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務服務機構和收單業(yè)務服務機構開辦相關業(yè)務，應當參照有關規(guī)定，在開辦業(yè)務之前（）月，將相關材料向中國銀監(jiān)會及其相關派出機構報告。A、半個B、一個C、兩個D、三個答案：B解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務準入第二十八條商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務產(chǎn)品種類、增加信用卡業(yè)務功能、增設信用卡受理渠道等，或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務服務機構和收單業(yè)務服務機構開辦相關業(yè)務，應當參照第二十三條的有關規(guī)定，在開辦業(yè)務之前一個月，將相關材料（一式兩份）向中國銀監(jiān)會及其相關派出機構報告。17.銀行業(yè)金融機構（）對從業(yè)人員的行為承擔最終責任，（）承擔從業(yè)人員行為管理的實施責任。A、董事會；高級管理層B、高級管理層；董事會C、董事會；監(jiān)事會D、監(jiān)事會；董事會答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引的通知》第二章從業(yè)人員行為管理的治理架構第六條：銀行業(yè)金融機構董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔最終責任，監(jiān)督高級管理層實施從業(yè)人員行為管理18.銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)內(nèi)說法不正確的是（）。A、包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標識B、在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關信息C、不必進行明確的風險提示D、銷售專區(qū)內(nèi)應公示咨詢舉報電話答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：（三）實施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。銀行業(yè)金融機構應當在網(wǎng)點專門區(qū)域銷售自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。銷售專區(qū)應有明顯標識，并在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網(wǎng)站、查詢平臺或其他媒介了解產(chǎn)品相關信息，并進行風險提示。專區(qū)銷售人員應當具有理財和代銷業(yè)務相應資格，除本機構本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動。銷售專區(qū)內(nèi)應公示咨詢舉報電話，便于消費者確認產(chǎn)品屬性及相關信息，舉報違規(guī)銷售、私售產(chǎn)品等行為。19.商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，具備辦理（）的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性。A、對公業(yè)務B、零售業(yè)務C、信用卡業(yè)務D、貸款業(yè)務答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務準入第十八條商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除符合第十七條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；20.商業(yè)銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件，包括風險提示文件，以請客戶（）風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險，銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。A、閱讀B、背誦C、抄寫D、記憶答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（二十七）商業(yè)銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件，包括風險提示文件，以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險，銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。通過電子渠道銷售的，應由客戶通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認。21.準貸記卡的透支期限最長為（）。A、30天B、45天C、60天D、90天答案：C22.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應制定完善異常、可疑交易核查制度，對系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風險點，應明確核查、反饋和處理工作機制，且應由（）予以核查。A、業(yè)務直接管理部門人員B、業(yè)務上級管理部門人員C、業(yè)務主管部門人員D、獨立于前臺業(yè)務部門的人員答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》六、加強賬戶監(jiān)控。銀行業(yè)金融機構應制定完善異常、可疑交易核查制度，對系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風險點，應明確核查、反饋和處理工作機制，且應由獨立于前臺業(yè)務部門的人員予以核查。23.要把消費者權益保護工作與（）有機結合起來，發(fā)揮市場準入的導向作用，推動銀行業(yè)金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。A、現(xiàn)場檢查B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、互惠減讓D、市場準入答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第三大點：（二）要把消費者權益保護工作與市場準入有機結合起來，發(fā)揮市場準入的導向作用，推動銀行業(yè)金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。24.儲蓄機構對處罰決定不服的，當事人可以依照（）的規(guī)定申請復議。A、《儲蓄管理條例》B、《行政復議條例》C、《中華人民共和國人民幣管理條例》D、《中華人民共和國行政訴訟法》答案：B解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/第三十五條對處罰決定不服的，當事人可以依照《中華人民共和國行政復議法》的規(guī)定申請復議。25.非金融機構、金融機構的代表機構經(jīng)營銀行卡業(yè)務的，由（）依法予以取締。A、商業(yè)銀行總行B、中國人民銀行C、中國銀行總行D、農(nóng)業(yè)銀行答案：B26.金融機構進行營銷活動時應當遵循誠信原則，金融機構實際承擔的義務（）在營銷活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費者所承諾的標準。A、不得高于B、不得低于C、不得顯著高于D、不得顯著低于答案：B27.各級監(jiān)管機構組織和動員銀行業(yè)金融機構通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費者（）。A、判斷能力B、行為規(guī)范C、金融知識素養(yǎng)D、主動維權答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第四大點：（二）加強組織推進。各級監(jiān)管機構要有效整合行業(yè)協(xié)會等方面的金融知識普及活動，統(tǒng)籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業(yè)金融機構通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費者金融知識素養(yǎng)。28.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，加強產(chǎn)品信息披露，產(chǎn)品宣傳材料應真實、全面地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴禁（?）或隱瞞重要風險信息。A、夸大收益率B、進行強制性交易C、增加收費項目D、正常推銷答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（一）加強產(chǎn)品信息披露。銀行業(yè)金融機構的產(chǎn)品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發(fā)爭議的語言。產(chǎn)品宣傳材料應真實、全面地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴禁夸大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業(yè)金融機構應建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監(jiān)管部門關于產(chǎn)品銷售的規(guī)定和流程管理要求。29.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列做法正確的是（）。A、甲銀行一級分行與乙合作機構總部簽訂代銷協(xié)議后報總行備案B、甲銀行對代銷產(chǎn)品的風險評級結果與合作機構不一致，甲銀行采用了本行的風險評級結果C、甲銀行在本銀行營業(yè)網(wǎng)點設立專門區(qū)域代銷乙機構的產(chǎn)品D、甲銀行允許乙合作機構工作人員丙在本行營業(yè)網(wǎng)點從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》本通知所稱代理銷售業(yè)務（以下簡稱代銷業(yè)務）是指商業(yè)銀行接受由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、國務院證券監(jiān)督管理機構、國務院保險監(jiān)督管理機構（以下統(tǒng)稱國務院金融監(jiān)督管理機構）依法實施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機構（以下簡稱合作機構）委托，在本行渠道（含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道），向客戶推介、銷售由合作機構依法發(fā)行的金融產(chǎn)品（以下簡稱代銷產(chǎn)品）的代理業(yè)務活動。30.在已通過信用卡領用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過（）個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務管理第五十一條在已通過信用卡領用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。31.在保險單冊樣式設計中，封面不能用小于（）號字體標明保險公司名稱，不能用不小于三號字體標明規(guī)定的風險提示語及猶豫期提示語，保險合同中應當包含保險條款及其他合同要件。A、一B、二C、三D、四答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十一條?保險單冊樣式應當合理設計，封套及內(nèi)頁裝訂后為A4大小，封面用不小于73號字體標明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標明保險公司名稱，用不小于三號字體標明規(guī)定的風險提示語及猶豫期提示語，保險合同中應當包含保險條款及其他合同要件。32.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十一條（三）商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%33.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款（）制度。A、面簽B、面談C、管理D、風險答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十七條貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。34.（）規(guī)定“商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯”。A、《消費者權益保護法》B、《商業(yè)銀行法》C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、《中國人民銀行法》答案：B解析：01章《銀行消費者權益保護概述》/第3頁/《商業(yè)銀行法》第一章（總則）第六條規(guī)定：“商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯?！?5.對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的，發(fā)卡銀行有權申請（）并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。A、法律保護B、法律制裁C、法律訴訟D、法律援助答案：A36.商業(yè)銀行與非盈利性機構合作發(fā)行的銀行卡為（）。A、專用卡B、儲值卡C、信用卡D、認同卡答案：D37.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）%。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合以下要求：（一）每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。38.（）的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。A、一年以上B、兩年以上C、三年以上D、四年以上答案：A解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。39.受理合約中的（）標準低于本辦法規(guī)定標準的不受法律保護。A、手續(xù)費率B、手續(xù)費C、成本費率D、成本費答案：A40.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，實行遠程復核（授權）的銀行，辦理金額超過一定標準的資金匯劃業(yè)務應實行（）的方式。A、現(xiàn)場審核B、遠程復核（授權）C、現(xiàn)場審核或者遠程復核（授權）D、現(xiàn)場審核與遠程復核（授權）相結合答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十二、加強營業(yè)場所管理。銀行業(yè)金融機構應完善營業(yè)場所管理制度，落實網(wǎng)點負責人對營業(yè)場所、營業(yè)秩序的管理職責；上級行應加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風險排查；嚴防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。41.銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員應當樹立（）理念，與時俱進，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。A、獨立學習B、自主學習C、終身學習D、全面學習答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第十三條、從業(yè)人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。42.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展（），充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。A、身份調(diào)查B、資信調(diào)查C、背景調(diào)查D、公司調(diào)查答案：B解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務管理第四十一條發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。43.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應對可能引發(fā)聲譽風險的事件制定（）。A、應急預案B、控制預案C、輿情應對預案D、正面宣傳預案答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十九、加強聲譽風險管理。銀行業(yè)金融機構應對可能引發(fā)聲譽風險的事件制定應急預案，建立輿情應對的快速反應機制44.金融機構應當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，（）負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。A、總經(jīng)理B、客戶經(jīng)理C、大堂經(jīng)理D、指定專人答案：D解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第四條?金融機構應當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。45.銀行在（）規(guī)定的利率浮動區(qū)間內(nèi)可自行設置存款利率，按銀行公告利率向消費者支付利息。A、人民銀行B、商業(yè)銀行C、銀監(jiān)會D、金融監(jiān)管局答案：A解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權益保護》/第5頁/13.銀行在人民銀行規(guī)定的利率浮動區(qū)間內(nèi)可自行設置存款利率，按銀行公告利率向消費者支付利息。46.商業(yè)銀行為個人客戶開通具有（）功能的網(wǎng)銀業(yè)務，應與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。A、跨行轉賬B、手機號轉賬C、大額資金轉賬D、轉賬結果查詢答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》一、加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理（四）：商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務，應與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。47.金融機構應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A、說明B、說清C、說通D、足以重現(xiàn)答案：D解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第三條金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。48.商業(yè)銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件，包括風險提示文件，以請客戶（）風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險，銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。A、閱讀B、背誦C、抄寫D、記憶答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（二十七）商業(yè)銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件，包括風險提示文件，以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險，銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。通過電子渠道銷售的，應由客戶通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認。49.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應當請投保人本人填寫投保單?？捎杀ｋU銷售從業(yè)人員代填的情形是（）。A、投保人填寫有困難，并進行了口頭授權B、投保人填寫有困難，并進行了書面授權C、投保人填寫有困難，未進行授權D、以上都不對答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十四條商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應當請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由保險銷售從業(yè)人員代填：（一）投保人填寫有困難，并進行了書面授權；（二）投保人填寫有困難，且無法書面授權，在錄音錄像的情況下進行了口頭授權。50.銀行應建立消費者投訴處理的（），準確記錄各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A、具體途徑和方法B、受理程序和時限C、信息反饋機制D、閉環(huán)管理機制答案：D解析：06章《銀行消費者權益保護措施》/第2頁/（四）2.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制，準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。51.（）、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（以下統(tǒng)稱金融管理部門）要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作。A、工商銀行B、人民銀行C、建設銀行D、中國銀行答案：B解析：《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》/二、工作要求/（一）人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（以下統(tǒng)稱金融管理部門）要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作。52.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構要建立健全信用風險預警體系，密切監(jiān)測分析重點領域信用風險的生成和遷徙變化情況，定期開展（）風險壓力測試。A、操作B、信用C、聲譽D、流動性答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構要嚴格落實信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標準和操作流程，真實、準確和動態(tài)地反映資產(chǎn)風險狀況，建立健全信用風險預警體系，密切監(jiān)測分析重點領域信用風險的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風險壓力測試。53.商業(yè)銀行（）包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權、交易處理、交易監(jiān)測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務和欠款催收等業(yè)務環(huán)節(jié)。A、發(fā)卡業(yè)務B、制卡業(yè)務C、收單業(yè)務D、還款業(yè)務答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第二章定義和分類第九條發(fā)卡業(yè)務包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權、交易處理、交易監(jiān)測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務和欠款催收等業(yè)務環(huán)節(jié)。54.金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出（）。A、規(guī)定B、規(guī)章制度C、要求D、統(tǒng)一要求答案：D解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第五條?金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。55.金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。這是保護客戶什么權益？（）A、依法求償權B、公平交易權C、信息安全權D、知情權答案：D56.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應當符合要求不包括。（）A、準確界定相關法律關系，明確約定各參與主體的責任和義務，并符合法律、行政法規(guī)、《指導意見》和金融監(jiān)督管理部門對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定B、所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證券投資基金除外）C、切實履行投資管理職責，不得簡單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道D、充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息，并在地區(qū)銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關信息答案：D解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三十八條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應當符合以下要求：（一）準確界定相關法律關系，明確約定各參與主體的責任和義務，并符合法律、行政法規(guī)、《指導意見》和金融監(jiān)督管理部門對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定；（二）所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證券投資基金除外）；（三）切實履行投資管理職責，不得簡單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道；（四）充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息，并在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關信息。57.商業(yè)銀行按照（）接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用。A、政策化原則B、市場化原則C、多元化原則D、開放性化原則答案：B解析：《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。58.中國銀行業(yè)協(xié)會負責向有關部門反映會員單位的意愿和要求，建立行業(yè)內(nèi)部（）機制，共同維護銀行業(yè)市場的正常秩序。A、溝通協(xié)調(diào)B、投訴處理C、信息反饋D、閉環(huán)管理答案：A解析：《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》第四十一條中國銀行業(yè)協(xié)會負責向有關部門反映會員單位的意愿和要求，維護會員單位的正當權益；建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，共同維護銀行業(yè)市場的正常秩序。59.商業(yè)銀行為其他機構（非特約商戶）開展收單業(yè)務提供結算服務，應當提前（）個工作日持中國銀監(jiān)會批準文件、總行授權文件、合作機構營業(yè)執(zhí)照和法人詳細信息、合作機構相關業(yè)務情況和財務狀況等相關材料向當?shù)刂袊y監(jiān)會派出機構報告。A、7B、15C、30D、60答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務準入第三十條商業(yè)銀行為其他機構（非特約商戶）開展收單業(yè)務提供結算服務，應當提前30個工作日持中國銀監(jiān)會批準文件、總行授權文件、合作機構營業(yè)執(zhí)照和法人詳細信息、合作機構相關業(yè)務情況和財務狀況、業(yè)務流程設計材料、書面合同、負責對合作機構進行合規(guī)管理的承諾書、風險事件和違法活動的應急處理制度、其他相關材料向當?shù)刂袊y監(jiān)會派出機構報告。60.商業(yè)銀行在代理保險業(yè)務時，應當嚴格遵守審慎經(jīng)營可以（）。A、夸大保險責任或者保險產(chǎn)品收益B、向客戶索要協(xié)議約定以外的任何利益C、隱瞞可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關的重要情況D、將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品詳細介紹答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第四十九條?商業(yè)銀行代理保險業(yè)務應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，不得有下列行為：（一）將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；（二）將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品簡單類比，夸大保險責任或者保險產(chǎn)品收益；（三）將不確定利益的保險產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；（四）將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融機構開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售；（五）通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同；（六）隱瞞免除保險人責任的條款、提前解除保險合同可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關的重要情況；（七）以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；（八）其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。61.商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、IC卡、儲值卡應當報（）審批。A、中國人民銀行總行B、商業(yè)銀行總行C、財政部D、銀監(jiān)會答案：A62.《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》是在哪一年由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的？（）A、2004B、2005C、2010D、2012答案：D解析：04章《新興銀行業(yè)務消費者權益保護》/第8頁/8.《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》（銀協(xié)發(fā)［2011］58號）63.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應當在理財產(chǎn)品銷售前（）日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條商業(yè)銀行總行應當按照以下要求，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品進行集中登記：（一）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應當在理財產(chǎn)品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；64.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對（）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。A、委托人B、受益人C、投保人D、代理人答案：B65.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融機構應在（）前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)自有和代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。A、2016年中B、2016年底C、2017年中D、2017年底答案：B解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）26號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平：（四）實施專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙錄”。銀行業(yè)金融機構應在２０１６年底前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。66.理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A、一級至三級B、一級至四級C、一級至五級D、一級至七級答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第二十七條理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。67.《銀行卡業(yè)務管理辦法》持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理（）。A、凍結B、封存C、退戶D、銷戶答案：D68.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的（）%。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條（二）商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%。69.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險產(chǎn)品還應至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。A、六個月B、一年C、二年D、三年答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十四條?商業(yè)銀行應當加強對其保險銷售從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務知識、職業(yè)道德、消費者權益保護等相關培訓。其中，商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險產(chǎn)品還應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于41小時的專項培訓，并無不良記錄。保險公司應當按照中國銀保監(jiān)會有關規(guī)定加強對其銀保專管員的管理，有關規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。70.開放式公募理財產(chǎn)品應當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（）的現(xiàn)金或者到期日在（）以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。A、5%，一年B、6%，一年C、7%，兩年D、8%，兩年答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十三條開放式公募理財產(chǎn)品應當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。71.商業(yè)銀行網(wǎng)點內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營的，法人機構不得授權該網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務。已經(jīng)授權的，須在（）日內(nèi)撤銷授權。A、5B、10C、15D、20答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第四章第五十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點有下列情形之一的，法人機構不得授權該網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務。已經(jīng)授權的，須在5日內(nèi)撤銷授權：（一）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；72.銀行對服務價格信息公告的內(nèi)容應（）。A、全面、隱晦B、部分、隱晦C、部分、清晰D、全面、清晰答案：D解析：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》四、(二)服務價格信息公告的內(nèi)容應全面、清晰73.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）個月的，按支取日活期利率計息。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權益保護》/第6頁/定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息。74.《儲蓄管理條例》自（）起實行。A、A12月1日B、B1月13日C、C3月1日D、D6月11日答案：C解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第七章/第四十條本條例自1993年3月1日起施行。75.外匯儲蓄存款利率按（）公布的利率執(zhí)行，營業(yè)機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，（）變動利率。A、人民銀行，可以B、總行，可以C、人民銀行，不得D、總行，不得答案：C解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十二條儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂/第二十三條儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。76.銀行業(yè)金融機構應在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預期收益、相關風險等重要信息。這屬于柜面業(yè)務操作風險防控中的（）。A、加強風險提示B、加強代銷業(yè)務管理C、加強營業(yè)場所管理D、加強柜面業(yè)務流程控制答案：B解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》八、加強代銷業(yè)務管理。銀行業(yè)金融機構總行應集中上收代銷業(yè)務審批權限，對代銷機構實行名單制管理，嚴禁分支機構超授權代銷；在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預期收益、相關風險等重要信息。77.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合每只公募理財產(chǎn)品持有（）投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）%。A、單只證券或單只公募證券；10B、單只證券或單只私募證券；10C、單只證券或單只公募證券；20D、單只證券或單只私募證券；20答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合以下要求：（一）每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。78.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，應當在理財產(chǎn)品銷售前（）日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記。A、2B、5C、7D、10答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條（二）商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，應當在理財產(chǎn)品銷售前2日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；79.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》，銀行業(yè)金融機構應通過完善業(yè)務流程、改進業(yè)務系統(tǒng)功能以及加強（）培訓等措施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環(huán)節(jié)的計費標準。A、后臺工作人員B、中臺工作人員C、前臺工作人員D、以上都是答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：（六）規(guī)范服務收費行為。銀行業(yè)金融機構應嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行服務收費相關辦法和監(jiān)管規(guī)定，通過完善業(yè)務流程、改進業(yè)務系統(tǒng)功能以及加強前臺工作人員培訓等措施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環(huán)節(jié)的計費標準（包括減免優(yōu)惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權。80.以下不屬于商業(yè)銀行服務價格的是（）。A、政府指導價B、自主定價C、政府定價D、市場調(diào)節(jié)價答案：B解析：05章《銀行價格管理與消費者權益保護》/第3頁/二、市場調(diào)節(jié)價服務項目/第一段：除規(guī)定實行政府指導價、政府定價的商業(yè)銀行服務價格外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調(diào)節(jié)價。81.對于風險事件暴露出的、可能普遍存在的風險隱患，由（）及時向全轄發(fā)布風險警示，組織專項檢查。A、人民銀行B、分行C、銀監(jiān)局D、總行答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十五、對于風險事件暴露出的、可能普遍存在的風險隱患，由總行及時向全轄發(fā)布風險警示，組織專項檢查。82.銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業(yè)務技能，自覺遵守（），合規(guī)操作。A、行業(yè)自律制度B、本單位規(guī)章制度C、行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度D、國家自律制度和行業(yè)規(guī)章制度答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第五條、從業(yè)人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業(yè)務技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作83.保險公司應當按照（）有關規(guī)定加強對其銀保專管員的管理，有關規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。A、中國銀保監(jiān)會B、中國保險協(xié)會C、中國消費者協(xié)會D、中國證監(jiān)會答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十四條?商業(yè)銀行應當加強對其保險銷售從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務知識、職業(yè)道德、消費者權益保護等相關培訓。其中，商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險產(chǎn)品還應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于43小時的專項培訓，并無不良記錄。保險公司應當按照中國銀保監(jiān)會有關規(guī)定加強對其銀保專管員的管理，有關規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。84.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，未經(jīng)批準擅自經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得（）以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。A、20萬B、30萬C、50萬D、100萬答案：C解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第七章第四十六條未經(jīng)批準擅自經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；85.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，錄音錄像資料至少應保留到產(chǎn)品到期兌付后（），發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。A、3個月B、6個月C、9個月D、1年答案：B解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平：（四）錄音錄像資料至少應保留到產(chǎn)品到期兌付后６個月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后86.開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構應在董（理）事會下設立專門的（），并定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。A、工商行政管理局和消費者權益保護委員會B、消費者權益保護委員會C、政府與消費者權益保護委員會D、消費者和經(jīng)營者保護委員會答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：（七）受理申請后，在做好申請人身份識別和審核工作的同時，應堅持客戶至上的服務理念，不斷提高業(yè)務辦理效率，減少不必要的審批環(huán)節(jié)，最大限度地公開工作流程，誠實履行各項合同義務，公平對待消費者。87.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融機構大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費者（）。A、財產(chǎn)安全權B、自主選擇權C、知情權D、公平交易權答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（九）加強員工行為管理。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費者財產(chǎn)安全權88.（）及其派出機構依法對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務實施監(jiān)督管理。A、中國銀行協(xié)會B、中國保監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國銀監(jiān)會答案：D解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第一章總則第六條?中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務實施監(jiān)督管理。89.商業(yè)銀行應當將書面授權文件、錄音、錄像等資料交由（）進行歸檔管理。A、代理機構B、保險公司C、中國銀保監(jiān)會D、中國人民銀行答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十四條?商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應當請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由保險銷售從業(yè)人員代填：商業(yè)銀行應當將書面授權文件、錄音、錄像等資料交由保險公司進行歸檔管理。90.商業(yè)銀行應當按照（）的規(guī)定確定代銷業(yè)務的銷售渠道。通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應當按照銀監(jiān)會有關規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識。A、國務院金融監(jiān)督管理機構B、金融監(jiān)管機構C、銀行業(yè)監(jiān)督協(xié)會D、中國人民銀行答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（二十二）商業(yè)銀行應當按照國務院金融監(jiān)督管理機構的規(guī)定確定代銷業(yè)務的銷售渠道。通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應當按照銀監(jiān)會有關規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識。91.金融機構應當每年至少開展（）次金融消費者權益保護專題教育和培訓。A、一次B、三次C、五次D、十次答案：A92.商業(yè)銀行應當及時、準確、完整地向理財產(chǎn)品投資者披露理財產(chǎn)品的相關內(nèi)容，不包括（）。A、投資賬戶信息B、可行性報告C、可行性報告D、募集信息答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十五條商業(yè)銀行應當及時、準確、完整地向理財產(chǎn)品投資者披露理財產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風險等內(nèi)容93.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A、0.6B、0.7C、0.8D、0.9答案：C解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，四、資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%，權益類產(chǎn)品投資于股票、未上市企業(yè)股權等權益類資產(chǎn)的比例不低于80%，商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合類產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類產(chǎn)品標準。非因金融機構主觀因素導致突破前述比例限制的，金融機構應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉讓或者恢復交易的17個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。94.銷售人員應當以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風險評級情況。以上是銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動中應當遵循的（）原則。A、勤勉盡職原則B、誠實守信原則C、公平對待投資者原則D、專業(yè)勝任原則答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求：（二）銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循以下原則：1.勤勉盡職原則。銷售人員應當以對投資者高度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認真履行各項職責。2.誠實守信原則。銷售人員應當以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風險評級情況。3.公平對待投資者原則。在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待投資者，不得損害投資者合法權益。4.專業(yè)勝任原則。銷售人員應當具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。95.金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理，明確雙方權利義務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全，這是保障金融消費者的（）權。A、受尊重權B、信息安全權C、依法求償權D、公平交易權答案：B96.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，境外機構、境外個人在（），經(jīng)有關主管部門批準后，應當?shù)酵鈪R管理機關辦理登記。A、境外直接投資B、境內(nèi)直接投資C、境外間接投資D、境內(nèi)間接投資答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十六條境外機構、境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關主管部門批準后，應當?shù)酵鈪R管理機關辦理登記。97.《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應正確處理業(yè)務發(fā)展和合規(guī)管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高此類指標在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類、（）指標應當明顯高于其他類指標。A、業(yè)務轉型類B、經(jīng)營效益類C、風險管理類D、社會責任類答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（六）商業(yè)銀行應加強業(yè)務全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務發(fā)展和合規(guī)管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高合規(guī)和風險管理指標在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。98.商業(yè)銀行總行應當對代銷業(yè)務實行（）管理，并根據(jù)國務院金融監(jiān)督管理機構或者其授權機構規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務管理制度，包括合作機構管理、代銷產(chǎn)品準入管理、銷售管理、投訴和應急處理、信息披露與保密管理等。A、分級管理B、分層管理C、集中統(tǒng)一D、分散管理答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》二、代銷業(yè)務內(nèi)部管理制度（六）商業(yè)銀行總行應當對代銷業(yè)務實行集中統(tǒng)一管理，并根據(jù)國務院金融監(jiān)督管理機構或者其授權機構規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務管理制度，包括合作機構管理、代銷產(chǎn)品準入管理、銷售管理、投訴和應急處理、信息披露與保密管理等99.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務時，錯誤的做法是：（）。A、商業(yè)銀行應當依法妥善保管與代銷業(yè)務有關的各種文檔（含錄音錄像文件），如實記載向客戶推介、銷售產(chǎn)品的情況。B、未經(jīng)授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。C、商業(yè)銀行應當加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授權，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。D、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（三十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：1.未經(jīng)授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。2.將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品。3.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。4.由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。5.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。6.給予合作機構及其工作人員，或者向合作機構及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。7.國務院金融監(jiān)督管理機構禁止的其他情形。100.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構總行應集中上收代銷業(yè)務審批權限，對代銷機構實行（）管理，嚴禁分支機構超授權代銷。A、一體化B、名單制C、規(guī)范化D、合作制答案：B解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》六、加強賬戶監(jiān)控。銀行業(yè)金融機構應制定完善異常、可疑交易核查制度，對系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風險點，應明確核查、反饋和處理工作機制，且應由獨立于前臺業(yè)務部門的人員予以核查。101.銀行業(yè)金融機構應建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區(qū)分（）和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。A、本行產(chǎn)品B、他行產(chǎn)品C、自有產(chǎn)品D、合作產(chǎn)品答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（一）加強產(chǎn)品信息披露。銀行業(yè)金融機構應建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。102.銀行業(yè)金融機構應建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在信息查詢平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，這保障了消費者的知情權和（）。A、公平交易權B、收益權C、自主選擇權D、平等權答案：C解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）28號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平：（一）凡未在信息查詢平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。103.《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應當嚴格落實網(wǎng)銀業(yè)務風險防控工作要求，對大額網(wǎng)上支付、轉賬等交易，應通過電話確認、（）等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息。A、熱線聯(lián)系B、郵件確認C、第三方認證D、交易驗證碼答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》（六）商業(yè)銀行應當嚴格落實網(wǎng)銀業(yè)務風險防控工作要求，對大額網(wǎng)上支付、轉賬等交易，應通過電話確認、交易驗證碼等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息；對客戶賬戶資金變動，應通過短信等適當方式及時提示。104.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員不得不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣（）。A、基金B(yǎng)、固定資產(chǎn)C、資本市場產(chǎn)品D、股票答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第十條、不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品。105.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構應當按照（）原則，嚴格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風險，將投資者分層管理落到實處。A、公開透明B、風險匹配C、風險管理D、實際交易答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構應當按照風險匹配原則，嚴格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風險，將投資者分層管理落到實處106.商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品是指（）。A、特定集合計劃B、私募理財產(chǎn)品C、公募理財產(chǎn)品D、高凈值客戶理財產(chǎn)品答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二章第八條本辦法所稱私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。107.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應加強對公眾的持續(xù)（），提高公眾風險防范和依法維權意識。A、教育監(jiān)督B、教育管理C、宣傳引導D、引導督促答案：C解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十九、加強聲譽風險管理。銀行業(yè)金融機構應對可能引發(fā)聲譽風險的事件制定應急預案，建立輿情應對的快速反應機制；加強與新聞媒體的溝通聯(lián)系及信息披露力度，及時對重要事項做出解釋或說明，對不實信息應及時予以公開澄清，對真實問題應抓緊采取應對措施，避免事態(tài)嚴重化，同時積極主動做好公眾來訪來詢接待工作。108.針對逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外（）。A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息答案：C解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十五條逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。109.商業(yè)銀行應加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對員工異常行為的（），并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。A、監(jiān)督制度B、處分制度C、檢查制度D、內(nèi)部舉報制度答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（二）商業(yè)銀行應加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對員工異常行為的內(nèi)部舉報制度，并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。110.商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務按下列標準向商戶收取結算手續(xù)費：賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不低于交易金額的（）其他行業(yè)不低于交易金額的（）A、2%；2%B、2%；1%C、1%；2%D、1%；1%答案：B111.從事理財業(yè)務的商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送與理財業(yè)務有關的材料不包括（）。A、財務會計報表B、統(tǒng)計報表C、外部審計報告D、風險揭示書答案：D解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第六十二條從事理財業(yè)務的商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送與理財業(yè)務有關的財務會計報表、統(tǒng)計報表、外部審計報告和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求報送的其他材料112.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構要加強資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提資產(chǎn)減值準備，增強（）能力。A、風險控制B、風險緩釋C、風險管理D、風險抵御答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構要加強資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提資產(chǎn)減值準備，增強風險緩釋能力。113.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至（）后由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、貸款人賬戶B、借款人賬戶C、擔保人賬戶D、應付款賬戶答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第五章/第二十九條借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。114.商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定開展代銷業(yè)務的，銀監(jiān)會應當責令其限期改正，并根據(jù)（）等法律、行政法規(guī)及有關規(guī)定，采取相關監(jiān)管措施或者依法實施行政處罰。A、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法B、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C、《中華人民共和國中國人民銀行法》D、《中華人民共和國外匯管理條例》答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》七、監(jiān)督管理（三十九）商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定開展代銷業(yè)務的，銀監(jiān)會應當責令其限期改正，并根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關規(guī)定，采取相關監(jiān)管措施或者依法實施行政處罰。115.商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定從事理財業(yè)務活動的，應當根據(jù)（）或者其省一級派出機構提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施。A、中國人民銀行B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、銀行業(yè)協(xié)會D、銀保監(jiān)會答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第六十七條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定從事理財業(yè)務活動的，應當根據(jù)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交整改方案并采取整改措施。116.銀行業(yè)金融機構應當定期評估從業(yè)人員遵守《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的情況，并建立持續(xù)的評價和（）。A、懲罰機制B、激勵機制C、監(jiān)管機制D、監(jiān)督機制答案：D解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第十六條、銀行業(yè)金融機構應當將從業(yè)人員遵守本指引的情況納入反腐倡廉建設、合規(guī)和操作風險管理、員工教育培訓和人力資源管理范圍，定期評估，建立持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。117.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，總行業(yè)務條線部門和（）要聯(lián)合組織風險事件查處工作，提升診斷風險、剖析原因、認定責任、整改預防等方面的專業(yè)性和精準性。A、一級分行B、事發(fā)機構C、審計監(jiān)督部門D、風險事件查處牽頭部門答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十六、加強風險事件雙線問責。在對風險事件直接責任人進行嚴肅問責的同時，對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業(yè)務條線管理人員也要嚴格認定責任并嚴肅問責；118.《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》所稱（）是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品的人員。A、證券銷售從業(yè)人員B、基金銷售從業(yè)人員C、保險銷售從業(yè)人員D、理財銷售從業(yè)人員答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第一章第二條本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品的人員。119.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A、該金融機構B、上述所指的第三方機構C、金融機構工作人員D、第三方機構的工作人員答案：A120.《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》規(guī)定，金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險。不得發(fā)布（）、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。A、夸大產(chǎn)品收益B、夸大產(chǎn)品意義C、夸大產(chǎn)品影響D、夸大產(chǎn)品作用答案：A121.當投保人保費額度大于或等于投保人保費預算的（）時，保險銷售人員需要在取得投保人簽名確認的投保聲明后才能進行承保。A、A0.5B、B0.8C、C1D、D1.5答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十二條（二）銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：4.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。122.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融機構大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費者（）。A、財產(chǎn)安全權B、自主選擇權C、知情權D、公平交易權答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（九）加強員工行為管理。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費者財產(chǎn)安全權123.商業(yè)銀行應當在每個季度結束之日起（）日內(nèi)、上半年結束之日起（）日內(nèi)、每年結束之日起（）日內(nèi)，編制完成理財產(chǎn)品的季度、半年和年度報告等定期報告。A、15；60；90B、10；30；90C、10；30；60D、15；45；90答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十六條商業(yè)銀行應當在每個季度結束之日起15日內(nèi)、上半年結束之日起60日內(nèi)、每年結束之日起90日內(nèi)，編制完成理財產(chǎn)品的季度、半年和年度報告等定期報告。124.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，中華人民共和國境內(nèi)禁止外幣流通，并不得以外幣（），但國家另有規(guī)定的除外。A、計價B、結算C