個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例N

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例及分析

1小組成員任立陽(yáng)

李亞楠

田新悅2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

目標(biāo)人物：李女士及其家庭李女士，今年30歲，某股份制私營(yíng)企業(yè)中層干部，其夫大學(xué)教師，有一個(gè)2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎(jiǎng)約30000元)，居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬(wàn)元(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有學(xué)校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬(wàn)元。到目前只有存款4萬(wàn)元。2萬(wàn)元的證券投資計(jì)劃平時(shí)家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個(gè)人開支1500元。先生單位有養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金，無商業(yè)保險(xiǎn)；李女士有養(yǎng)老保險(xiǎn)，另購(gòu)有重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)7萬(wàn)元(保額)，年繳費(fèi)2700元；女兒有重大疾病保險(xiǎn)5萬(wàn)元(保額)，年繳費(fèi)1500元。女兒畢業(yè)預(yù)留2萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金。

3個(gè)人理財(cái)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃證券規(guī)劃購(gòu)房計(jì)劃創(chuàng)業(yè)基金4123家庭理財(cái)目標(biāo)4家庭理財(cái)具體目標(biāo)1.住院費(fèi)用保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元的保險(xiǎn)用2萬(wàn)元進(jìn)行理財(cái)投資。還貸完畢女兒25歲時(shí)，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬(wàn)元。

保險(xiǎn)規(guī)劃證券規(guī)劃購(gòu)房計(jì)劃創(chuàng)業(yè)基金個(gè)人理財(cái)規(guī)劃5個(gè)人理財(cái)規(guī)劃家庭特點(diǎn)滿巢期特征建議ABC三口之家家庭成長(zhǎng)期家庭支出固定教育負(fù)擔(dān)增加購(gòu)房?jī)斶€貸款量入為出攢著存款活存定存6收支情況表收入支出家庭工資每月收入8350每月還貸1130每月收租金833.3家庭支出4500其他收入0個(gè)人支出1500重大疾病保險(xiǎn)225女兒重大疾病保險(xiǎn)126收入合計(jì)9183.3支出合計(jì)7581每月結(jié)余1602.37個(gè)人家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物活期存款40000定期存款130200重大疾病保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品120000自住房產(chǎn)105000金融資產(chǎn)其他金融資產(chǎn)投資性房地產(chǎn)收入10000負(fù)債短期負(fù)債分期付款消費(fèi)貸款4200房貸余額99350中長(zhǎng)期負(fù)債凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)—總負(fù)債）3016508理財(cái)價(jià)值觀李女士家屬于偏購(gòu)房型9客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性1、

投資者本人的工作收入情況及其工作的穩(wěn)定性2、投資者配偶工作收入情況及其工作的穩(wěn)定性3、投資者及其家庭的其他收入來源4、投資者、年齡、健康、家庭情況及其負(fù)擔(dān)情況5、生活費(fèi)用支出對(duì)投資收益的依賴程度6、任何對(duì)投資本金的支出計(jì)劃，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出計(jì)劃10個(gè)人理財(cái)經(jīng)過對(duì)李女士家庭的分析，我們認(rèn)為李女士的家庭的經(jīng)濟(jì)狀況還是良好的，能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。但是王先生的單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)時(shí)間較短，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)回避?，F(xiàn)階段王先生應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)比較小，比較穩(wěn)健，收益水平比較好的短期投資品種進(jìn)行投資。待這些目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，對(duì)以后的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較高收益較大的投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。11個(gè)人理財(cái)理財(cái)分析家庭的最大開支是生活基本支出

在必要的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用一下自己的信用額度，來更好的實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)。通貨