票據(jù)偽造編造與涂銷

1、第五章 票據(jù)瑕疵(偽造、編造與涂銷) 第一節(jié) 票據(jù)的偽造 第二節(jié) 票據(jù)的變造 第三節(jié) 票據(jù)的涂銷 第四節(jié) 票據(jù)的更改2022/9/191第一頁，共三十二頁。一、概念 票據(jù)偽造是指以行使票據(jù)權(quán)利為目的，假冒他人或虛構(gòu)他人的名義在票據(jù)上簽章，偽為票據(jù)行為的違法行為。第一節(jié) 票據(jù)偽造2022/9/192第二頁，共三十二頁。二、構(gòu)成要件1、偽造者所為的行為在形式上符合票據(jù)行為的要件；2、偽造者假冒他人名義在票據(jù)上簽章；3、偽造者的目的是行使票據(jù)權(quán)利，使自己獲利，使他人受到損失。2022/9/193第三頁，共三十二頁。三、票據(jù)偽造的法律后果及于偽造人的法律后果1.不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任承擔(dān)民法上的損害賠償責(zé)任

2、承擔(dān)刑法上的詐騙責(zé)任承擔(dān)行政法上的行政責(zé)任2.及于被偽造人的法律后果不負(fù)任何法律責(zé)任2022/9/194第四頁，共三十二頁。*3.及于其他真正簽章人的法律后果不影響真正簽章人所為的票據(jù)行為的效力4.及于其他人的后果持票人不能向偽造人和被偽造人主張票據(jù)權(quán)利，只能向真正簽章人主張票據(jù)權(quán)利；如無真正簽章人，只能向偽造人主張民事賠償。付款人（如匯票上的承兌人、本票的出票人）如未能辨認(rèn)出票據(jù)上簽章的真?zhèn)味犊?，只要持票人合法，該付款行為有效，不能以票?jù)上簽章虛假為由主張退回，付款人因此遭受的損失只能尋求民法上的救濟(jì)。代理付款人（如銀行匯票中出票行以外的銀行、支票中出票人記載的付款銀行）如盡了審查義務(wù)，但

3、未能發(fā)現(xiàn)簽章真?zhèn)味读丝?，該付款行為有效，委托人?yīng)對該付款行為負(fù)責(zé)；如代理付款人的審查有惡意或有重大過失，則自行承擔(dān)。2022/9/195第五頁，共三十二頁。四、票據(jù)偽造的風(fēng)險承擔(dān)（1）持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性無真正簽章人且在請求付款時被拒絕，又不能從偽造者處得到民事賠償，其風(fēng)險就出現(xiàn)了。 （2）付款人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性經(jīng)認(rèn)真審查未能辨認(rèn)出簽章的真?zhèn)?，只能按民法上的“公平?zé)任”由所有參與票據(jù)活動的當(dāng)事人分擔(dān)。（3）被偽造人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性在此項偽造中，存在著可歸責(zé)于被偽造人的事由（如對有效印章或已更換的印章未妥善保管而被盜蓋）。（4）真正簽章人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任后，其前手中無真正

4、簽章人，又不能從偽造人處獲得民事賠償。2022/9/196第六頁，共三十二頁。五、票據(jù)偽造與票據(jù)無權(quán)代理的區(qū)別1、外在形式上票據(jù)無權(quán)代理有代理人簽章、被代理人簽章、表明代理意思。票據(jù)偽造只有偽造人的簽章。2、法律后果上票據(jù)偽造為違法行為，不產(chǎn)生票據(jù)法律效果，偽造人承擔(dān)民事、刑事、行政責(zé)任。票據(jù)無權(quán)代理無權(quán)代理人自負(fù)票據(jù)責(zé)任。2022/9/197第七頁，共三十二頁?？偨Y(jié)偽造是指改變簽章的行為，改變其他事項都是變造。偽造之后的轉(zhuǎn)讓是有效的，可以付款和追索。且，只要后手是善意和有償?shù)?，即?gòu)成善意取得，不受前手盜贓物和遺失物瑕疵影響。（無償取得的后手除外，權(quán)利不優(yōu)于前面的人）即便失票人提起了公示催告，

5、只要善意后手們申報權(quán)利，該程序就要終結(jié)。失票人的希望只能寄托在公安局抓偽造人。偽造發(fā)生后，追索時，被偽造人和偽造人，不被追。2022/9/198第八頁，共三十二頁。一、概念 變造是指以行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)為目的，沒有變更權(quán)限之人變更票據(jù)上除簽章之外的其他記載事項的違法行為。（如金額、付款地等）第二節(jié) 票據(jù)變造2022/9/199第九頁，共三十二頁。二、構(gòu)成要件1、必須是沒有變更權(quán)限的人所為；2、必須是變更簽章以外的事項；3、必須是為行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)而為。2022/9/1910第十頁，共三十二頁。三、票據(jù)變造的法律后果1.及于變造人的后果2.及于被變造人的后果如變造人同時又是票據(jù)行為人，則負(fù)刑事責(zé)任

6、、民事賠償責(zé)任、票據(jù)責(zé)任；如果變造人只作了變造行為，而未做票據(jù)行為，只承擔(dān)刑事責(zé)任、民事責(zé)任，不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。只對變造之前的記載事項負(fù)責(zé)（與變造人惡意串通或有重大過失的除外）。2022/9/1911第十一頁，共三十二頁。及于其他簽章人的后果3.變造之前簽章的人，對原記載事項負(fù)責(zé)；變造之后簽章的人，對變造后的記載事項負(fù)責(zé)。對不能辨別其在變造之前簽章還是在變造之后簽章的簽章人，法律推定其在變造之前簽章，按原記載事項承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。及于持票人的后果4.可能有部分權(quán)利受到影響。 如果他向變造之前的簽章人主張時，僅能按原記載事項受償，而不論其取得票據(jù)時付出了多少代價； 如果他向變造之后簽章的人主張，他能獲

7、得全部權(quán)利； 如果他向變造人主張，若變造人同時又是票據(jù)行為人，則他既可行使票據(jù)權(quán)利，又可行使民事權(quán)利，若變造人不是票據(jù)行為人，他只能行使民事權(quán)利。5.及于付款人或代理付款人的后果同偽造票據(jù)。2022/9/1912第十二頁，共三十二頁。四、變造的風(fēng)險負(fù)擔(dān)（1）持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性當(dāng)付款人有效識別而拒付時，他就會承擔(dān)前述所說的后果。（2）付款人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性與偽造票據(jù)相同。（3）被變造者負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性如果與該變造有惡意串通、重大過失等可歸責(zé)事由，則被變造人就要對變造以后的記載事項負(fù)責(zé)。（4）變造后的簽章人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性當(dāng)持票人對其行使追索權(quán)后，他在清償后向其前手再追索時，若前手中無在變造后

8、簽章的人，則向被變造者主張時，只能按原記載事項受償；向變造者主張時，要看變造者是否同時又是票據(jù)行為人，若是，則既可主張票據(jù)權(quán)利，有可主張民事權(quán)利，否則，只能主張民事權(quán)利；若從變造者處得不到賠償，其風(fēng)險就出現(xiàn)了。2022/9/1913第十三頁，共三十二頁。注：票據(jù)偽造與票據(jù)變造不同，票據(jù)偽造票據(jù)變造 變造其外在的特征在于對真實的票據(jù)進(jìn)行除簽章以外的事項進(jìn)行更改，以達(dá)到改變金額、收款人、其他票據(jù)當(dāng)事等目的。 偽造的票據(jù)在形式上有 可能在紙張、印刷技術(shù)、工藝等方面與真實票據(jù)不同（但近似），也有可能是簽章的偽造。 但偽造票據(jù)其本質(zhì)特征還不在于使用的紙張、印刷技術(shù)、工藝的真假，而是在于在票據(jù)上的簽章不真

9、實。2022/9/1914第十四頁，共三十二頁。票據(jù)偽造與票據(jù)格式偽造不同：票據(jù)偽造票據(jù)格式偽造（1）票據(jù)偽造假在簽章；（2）票據(jù)偽造者必然要為其違法行為承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事責(zé)任。（1）票據(jù)格式偽造假在紙張；（2）票據(jù)格式偽造者并不當(dāng)然承擔(dān)法律責(zé)任。票據(jù)格式的偽造是指使用的票樣不是統(tǒng)一管理印制的票樣或使用過期、作廢的票據(jù)格式。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，票據(jù)格式的偽造不產(chǎn)生票據(jù)效力。2022/9/1915第十五頁，共三十二頁。第三節(jié) 票據(jù)涂銷一、概念 涂銷是指將票據(jù)上的簽名或其他記載事項加以涂抹或消除的行為。 如果涂銷太過分以至無法從外形上辨認(rèn)出是票據(jù)，那就屬于票據(jù)毀損，發(fā)生票據(jù)喪失的后果。

10、 涂銷權(quán)人：票據(jù)權(quán)利人或持票人2022/9/1916第十六頁，共三十二頁。二、構(gòu)成要件1.票據(jù)涂銷應(yīng)是有涂銷權(quán)人故意所為的行為；2.票據(jù)涂銷僅限于對票據(jù)記載內(nèi)容（包括簽名）的涂抹或消除，不包括改變和增加。3.票據(jù)涂銷的目的主要是消除被涂銷部分的票據(jù)權(quán)利。4.票據(jù)涂銷為一種合法行為，能發(fā)生票據(jù)法規(guī)定的效力。2022/9/1917第十七頁，共三十二頁。三、票據(jù)涂銷的法律后果1.由權(quán)利人故意所為的效力權(quán)利人喪失其在該涂銷部分的票據(jù)上的權(quán)利（如涂銷背書人、承兌人的簽章，就不得向他們行使追索權(quán)）。2.權(quán)利人非故意所為的效力不影響票據(jù)上的權(quán)利。3.非權(quán)利人所為的涂銷效力無論是否故意，均不影響票據(jù)效力。有時

11、還會引起票據(jù)偽造或變造問題。4.關(guān)于票據(jù)涂銷的舉證責(zé)任權(quán)利人在行使票據(jù)權(quán)利時，如就涂銷與債務(wù)人發(fā)生爭執(zhí)（主張該涂銷非權(quán)利人故意所為，或由非權(quán)利人所為），則權(quán)利人應(yīng)對此負(fù)舉證責(zé)任。2022/9/1918第十八頁，共三十二頁。四、票據(jù)涂銷與票據(jù)變造的區(qū)別1、對象不同2.方式不同3.行為主體不同4.法律效力和法律責(zé)任不同涂銷涂銷涂銷涂銷變造變造變造變造簽名或其他記載事項不含票據(jù)簽名對票據(jù)記載內(nèi)容的消除，不含增減包括對票據(jù)記載內(nèi)容的消除、增減涂銷權(quán)人所為無變更權(quán)限的人所為合法行為，無偽造、變造的法律責(zé)任承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任2022/9/1919第十九頁，共三十二頁。第四節(jié) 票據(jù)的變更一、概念票據(jù)的變更是

12、指有變更權(quán)的人變更票據(jù)上的記載事項的行為。2022/9/1920第二十頁，共三十二頁。二、構(gòu)成要件1.票據(jù)更改應(yīng)當(dāng)由原記載人進(jìn)行，并應(yīng)當(dāng)在更改處簽章；2.票據(jù)更改應(yīng)當(dāng)在票據(jù)記載完畢之后，交付之前進(jìn)行。 否則，構(gòu)成票據(jù)的偽造或變造。3.法定不得更改的事項不能更改。 票據(jù)金額、出票日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。2022/9/1921第二十一頁，共三十二頁。三、票據(jù)更改的效力1.符合法律規(guī)定的更改按更改后的記載事項產(chǎn)生票據(jù)法律效力。2.不符合法律的更改對依法不得更改的事項的更改：導(dǎo)致票據(jù)無效。交付后更改簽名：票據(jù)偽造。交付后更改其他事項：票據(jù)變造。2022/9/1922第二十二頁，共三十

13、二頁。四、票據(jù)更改與票據(jù)涂銷1.相同點（1）性質(zhì)上都為合法行為；（2）對象上都可為簽章或其他記載事項；（3）效果上都可消除被更改或涂銷事項的法律效力。2.不同點更改是用票據(jù)上的新事項代替原記載內(nèi)容；涂銷是對原事項的消除。2022/9/1923第二十三頁，共三十二頁。變造案例1996年6月6日，六月雪冷凍機(jī)械有限責(zé)任公司為償付借款，簽發(fā)金額為人民幣500元的中國銀行某分行的轉(zhuǎn)帳支票一張，交付速達(dá)壓縮機(jī)有限責(zé)任公司。當(dāng)時，未記載收款人名稱就交付了支票。6月12日，有人持該支票到永利建筑材料有限責(zé)任公司購買建筑材料。此時，該轉(zhuǎn)帳支票的大小寫金額均為人民幣9500元，并且未有任何背書。永利建筑材料有限

14、責(zé)任公司收下支票當(dāng)日，在背書人與被背書人欄內(nèi)蓋下自己的印章作為背書，再以持票人身份將支票交給建設(shè)銀行某支行，由該支行于當(dāng)日通過工商銀行某分行從六月雪冷凍機(jī)械有限責(zé)任公司銀行帳戶上劃走人民幣9500元，轉(zhuǎn)入永利建筑材料有限責(zé)任公司帳戶。同年6月底，六月雪冷凍機(jī)械有限責(zé)任公司與開戶銀行對帳時，發(fā)現(xiàn)帳上存款短缺9500元，經(jīng)雙方核查，發(fā)現(xiàn)該轉(zhuǎn)帳支票金額與存根不同，已被改寫。經(jīng)協(xié)商無果，六月雪冷凍機(jī)械有限責(zé)任公司向法院起訴，稱：轉(zhuǎn)帳支票金額已被涂改，請求確定該票據(jù)無效，并判令永利建筑材料有限責(zé)任公司承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失9500元。支票金額有涂改痕跡，兩家有關(guān)銀行都沒有按規(guī)定嚴(yán)格審查，錯劃款項，造成原告經(jīng)濟(jì)損失

15、，也應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。 永利建筑材料有限責(zé)任公司辯稱：收下支票后經(jīng)財務(wù)人員審核，沒有發(fā)現(xiàn)有涂改或可疑之處，又是通過銀行按正常途徑收款的，自己無責(zé)任。 建設(shè)銀行某支行辯稱：銀行對轉(zhuǎn)帳支票的審核手續(xù)為印鑒是否相符、日期是否有效以及大小寫金額是否一致，經(jīng)審核，該三要素符合。對于發(fā)生存根與原件不一致的情況，銀行不負(fù)責(zé)任。 工商銀行某分行辯稱：收票時經(jīng)多人仔細(xì)審閱，支票大小寫金額均無涂改痕跡，故自己無責(zé)任。法院認(rèn)為：永利建筑材料有限責(zé)任公司所取得的轉(zhuǎn)帳支票字跡被消褪，金額大、小寫均被變造，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法規(guī)定，應(yīng)為無效票據(jù)，持票人因此而取得的利益應(yīng)予返還。持票人不能證明該票據(jù)已經(jīng)過幾手而取得，故造成背

16、書不連續(xù)的責(zé)任在永利建筑材料有限責(zé)任公司。本案所涉刑事犯罪，不影響六月雪冷凍機(jī)械有限責(zé)任公司行使票據(jù)利益返還的權(quán)利。法院的認(rèn)定是否正確？2022/9/1924第二十四頁，共三十二頁。本案參考結(jié)論因為票據(jù)無效，永利建筑材料有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)返還取得的利益。兩家銀行對背書是否連續(xù)的審查，沒有盡到一般注意。本案的審理不影響刑事案件的處理，同樣也不受刑事案件的影響。2022/9/1925第二十五頁，共三十二頁。偽造案例農(nóng)則旺偽造了一張150萬元的銀行承兌匯票，該匯票以翔薊服裝進(jìn)出口有限責(zé)任公司為收款人，以中國工商銀行某分行為付款人，匯票的“交易合同號碼”欄未填。農(nóng)則旺將這張偽造的銀行承兌匯票向翔薊服裝進(jìn)

17、出口有限責(zé)任公司換取了110萬元。翔薊服裝進(jìn)出口有限責(zé)任公司持這張偽造的匯票到中國農(nóng)業(yè)銀行某分行申請貼現(xiàn)，中國農(nóng)業(yè)銀行某分行沒有審查出是偽造匯票，予以貼現(xiàn)145萬元，翔薊服裝進(jìn)出口有限責(zé)任公司由此獲得收入35萬元。對持票人來說，貼現(xiàn)是將未到期的票據(jù)賣給銀行獲得流動性的行為，這樣可提前收回墊支于商業(yè)信用的資本，而對銀行或貼現(xiàn)公司來說，貼現(xiàn)是與商業(yè)信用結(jié)合的放款業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)利息=匯票金額貼現(xiàn)天數(shù)（月貼現(xiàn)率30天） 實付貼現(xiàn)金額=匯票金額-貼現(xiàn)利息 然后在貼現(xiàn)憑證有關(guān)欄目內(nèi)填上貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額。 中國農(nóng)業(yè)銀行某分行向中國工商銀行某分行提示承兌。中國工商銀行某分行在收到匯票后發(fā)現(xiàn)，沒有辦理

18、過這筆銀行承兌業(yè)務(wù)，立即向公安局報案。后查明該匯票系偽造的匯票，中國工商銀行某分行將匯票退給中國農(nóng)業(yè)銀行某分行，拒絕承兌。請評述他們的法律關(guān)系。2022/9/1926第二十六頁，共三十二頁。本案參考結(jié)論1、這張匯票是非法的、無效的。2、中國農(nóng)業(yè)銀行某分行可向翔薊服裝進(jìn)出口有限責(zé)任公司行使追索權(quán)。3、翔薊服裝進(jìn)出口有限責(zé)任公司的損失應(yīng)由其向偽造票據(jù)者農(nóng)則旺追索。4、中國工商銀行某分行不承擔(dān)任何責(zé)任。5、應(yīng)當(dāng)依法追究農(nóng)則旺的刑事責(zé)任。2022/9/1927第二十七頁，共三十二頁。偽造票據(jù)案例2005年11月20日，宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司與新西蘭商人楊某約定：宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司用4000萬人民幣從楊某手中購

19、買新西蘭某銀行開出的001403號和304100號本票兩張，金額分別為260萬和240萬美圓。楊某在上述兩張本票的收款人空白欄內(nèi)填入宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司后，宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司當(dāng)日即持票到工商銀行某分行辦理兌付。由于該行與新西蘭某銀行無直接業(yè)務(wù)關(guān)系，便建議宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司到中國銀行某分行辦理兌付。同月25日，工商銀行某分行與宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司一起到中國銀行某分行辦理兌付業(yè)務(wù)。中國銀行某分行(是新西蘭某銀行在海外的聯(lián)行)審查后，認(rèn)為該兩張本票票面要件相符，密押相符，便在本票上蓋了“印押相符”章，宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司與工商銀行某分行分別在兩張本票后背書鑒章。中國銀行某分行即將500萬元美圓劃入工商銀行某分行帳內(nèi)

20、，工商銀行某分行又將此款劃入宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司帳戶。宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司見款已入帳，在認(rèn)為沒有問題的情況下將4000萬人民幣劃到楊某指定的帳戶上。中國銀行某分行工作人員在劃出500萬元美圓匯帳后，便把兩張本票留作存根歸檔。至2006年9月22日，有關(guān)人員在檢查中發(fā)現(xiàn)后，方從檔案中取出這兩張本票，并向新西蘭某銀行提示付款。同月30日，中國銀行某分行接到新西蘭某銀行的退票通知書稱此兩張本票系偽造，拒絕付款。中國銀行某分行即日向工商銀行某分行退回本票并說明理由，要求其將500萬元美圓歸還。工商銀行某分行接票后當(dāng)日即函復(fù)中國銀行某分行，請求控制宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司在中國銀行某分行的美圓帳戶。此時楊某已不知去向。

21、中國銀行某分行以工商銀行某分行與宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司為共同被告提起訴訟。法院認(rèn)為，涉訴本票系偽造，無偽造人簽名、無楊某簽名、出票人新西蘭某銀行的鑒章系偽造。偽造人楊某、新西蘭某銀行均不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。新西蘭某銀行可以拒絕承擔(dān)付款義務(wù)。工商銀行某分行與宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司在本票上背書鑒章，應(yīng)對票據(jù)上的債務(wù)負(fù)連帶責(zé)任。持票人中國銀行某分行未在有效付款提示期限內(nèi)，向新西蘭某銀行提示付款，喪失了對其前手工商銀行某分行和宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司的追索權(quán)，但其仍然有權(quán)請求民事賠償。工商銀行某分行和宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司應(yīng)根據(jù)過錯大小承擔(dān)民事賠償?shù)姆韶?zé)任。2022/9/1928第二十八頁，共三十二頁。試問：1.本案任何法律適用？2.本票效力如何認(rèn)定？3.本票偽造人、楊某、新西蘭某銀行是否應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?4.工商銀行某分行、宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?5.中國銀行某分行能否請求宏遠(yuǎn)有限責(zé)任公司和工商銀行某分行承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?6.責(zé)任應(yīng)如何分擔(dān)?2022/9/1929第二十九頁，共三十二頁。本案參考結(jié)論1.本案中有關(guān)本票的出票、付款提示期限應(yīng)適用新西蘭的法律，而有關(guān)本票的背書及非票據(jù)法上的關(guān)系，則應(yīng)當(dāng)適用我國大陸法律。2.本案中的兩張本票并不欠缺