理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力(第四版)第02講講義_第1頁(yè)
理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力(第四版)第02講講義_第2頁(yè)
理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力(第四版)第02講講義_第3頁(yè)
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1、流動(dòng)性比率【例題】【例】客戶(hù)李先生手頭持有現(xiàn)金3000 元，銀行賬戶(hù)中有活期存款30000 元，證券投資賬戶(hù)中擁有現(xiàn)值 120000 元的股票和現(xiàn)值30000 元的國(guó)債。李先生每月的支出大概是11000 元。那么，李先生的財(cái)務(wù)狀況中，流動(dòng)性比率是多少？【解析】首先，李先生的流動(dòng)性資產(chǎn)是現(xiàn)金3000 元 +活期存款 30000 元 = 33000元；其次，李先生的每月支出是11000 元。所以，李先生的流動(dòng)性比率=33000 元 11000 元 = 3.流動(dòng)性比率如何應(yīng)用？1. 反映客戶(hù)的流動(dòng)性狀況2. 作為現(xiàn)金規(guī)劃調(diào)整方案的基準(zhǔn)判斷流動(dòng)性比率過(guò)高或過(guò)低的標(biāo)準(zhǔn)是，通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3

2、 左右理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)客戶(hù)的收入穩(wěn)定性來(lái)為客戶(hù)確定一個(gè)合適的標(biāo)準(zhǔn)。三、分析客戶(hù)現(xiàn)金需求工作要求1. 準(zhǔn)備工作工作程序向客戶(hù)說(shuō)明何為現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素和內(nèi)容收集與客戶(hù)現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息；憑收集到的信息，引導(dǎo)客戶(hù)編制月（年）度收入支出表確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度收入支出表該表的內(nèi)容收入、支出、結(jié)余（或超支）具體內(nèi)容請(qǐng)參閱理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)第二章編制原則真實(shí)可靠、充分反映、明晰該表的功能收入支出表 能夠反映客戶(hù)的收入穩(wěn)定性和支出狀況。 根據(jù)收入穩(wěn)定性來(lái)確定合適的流動(dòng)性比率；而確定了每月的支出之后，將其乘以合適的流動(dòng)性比率，即可得到理財(cái)規(guī)劃的資金額度。將此額度與實(shí)際額度相比較，即可得到調(diào)整方案。第一講的重點(diǎn)內(nèi)容回顧客戶(hù)的現(xiàn)

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