SWIFT的歷史、特點(diǎn)與用戶類型

1、 HYPERLINK SWIFTTSWIFTT又稱：“環(huán)球同同業(yè)銀行行金融電電訊協(xié)會(huì)會(huì)”，是國(guó)國(guó)際銀行行同業(yè)間間的國(guó)際際合作組組織，成成立于一一九七三三年，目目前全球球大多數(shù)數(shù)國(guó)家大大多數(shù)銀銀行已使使用SWIIFT系統(tǒng)。SWIIFT的使用用，使銀銀行的結(jié)結(jié)算提供供了安全全、可靠靠、快捷捷、標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化、自自動(dòng)化的的通訊業(yè)業(yè)務(wù)，從從而大大大提高了了銀行的的結(jié)算速速度。由由于SWIIFT的格式式具有標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化，目目前信用用證的格格式主要要都是用用SWIIFT電文。SWIFTT系統(tǒng)一.SWIIFT的歷史史SWIIFT信用證證是指凡凡通過(guò)SWIIFT系統(tǒng)開(kāi)開(kāi)立或予予以通知知的信用用證。在在國(guó)際貿(mào)貿(mào)易結(jié)算算中

2、，SWIFFT信用證證是正式式的、合合法的，被被信用證證各當(dāng)事事人所接接受的、國(guó)國(guó)際通用用的信用用證。采采用SWIIFT信用證證必須遵守SWIIFT的規(guī)定定，也必必須使用用SWIIFT手冊(cè)規(guī)規(guī)定的代代號(hào)（Tag），而而且信用用證必須須遵循國(guó)國(guó)際商會(huì)會(huì)20007年修訂訂的跟跟單信用用證統(tǒng)一一慣例各各項(xiàng)條款款的規(guī)定定。在SWIIFT信用證證可省去去開(kāi)證行行的承諾諾條款（Undderttakiing Claausee），但但不因此此免除銀銀行所應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的義務(wù)。SWIIFT信用證證的特點(diǎn)點(diǎn)是快速速、準(zhǔn)確確、簡(jiǎn)明明、可靠靠。 到19973年5月，來(lái)來(lái)自美國(guó)國(guó)、加拿拿大和歐歐洲的15個(gè)國(guó)家家的239家銀

3、行行宣布正正式成立立SWIIFT，其總總部設(shè)在在比利時(shí)時(shí)的布魯魯塞爾，它它是為了了解決各各國(guó)金融融通信不不能適應(yīng)應(yīng)國(guó)際間間支付清清算的快快速增長(zhǎng)長(zhǎng)而設(shè)立立的非盈盈利性組組織，負(fù)責(zé)責(zé)設(shè)計(jì)、建建立和管管理SWIIFT國(guó)際網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，以以便在該該組織成成員間進(jìn)進(jìn)行國(guó)際際金融信信息的傳傳輸和確確定路由由。從19774年開(kāi)始始設(shè)計(jì)計(jì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)統(tǒng)，19777年夏，完完成了環(huán)環(huán)球同業(yè)業(yè)金融電電信網(wǎng)絡(luò)絡(luò)(SWWIFTT網(wǎng)絡(luò))系統(tǒng)的的各項(xiàng)建建設(shè)和開(kāi)開(kāi)發(fā)工作作，并正正式投入入運(yùn)營(yíng)。 該組織織創(chuàng)立之之后，其其成員銀銀行數(shù)逐逐年迅速速增加。從1987年開(kāi)始，非銀行的金融機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)紀(jì)人、投資公司、證券公司和證券交易

4、所等，開(kāi)始使用 SWIFT。目前該網(wǎng)絡(luò)已遍布全球206個(gè)國(guó)家和地區(qū)的8,000多家金融機(jī)構(gòu)，提供金融行業(yè)安全報(bào)文傳輸服務(wù)與相關(guān)接口軟件，支援80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)。 19880年SWIIFT聯(lián)接到到香港。我我國(guó)的中中國(guó)銀行行于19883年加入SWIIFT，是SWIIFT組織的的第10334家成員員行，并并于19885年5月正式式開(kāi)通使使用，成成為我國(guó)國(guó)與國(guó)際際金融標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)接軌軌的重要要里程碑碑。之后后，我國(guó)國(guó)的各國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行及及上海和和深圳的的證券交交易所，也也先后加加入SWIIFT。 進(jìn)入990年代后后，除國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行外外，中國(guó)國(guó)所有可可以辦理理國(guó)際銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)的外資資和

5、僑資資銀行以以及地方方性銀行行紛紛加加入SWIIFT。SWIIFT的使用用也從總總行逐步步擴(kuò)展到到分行。19995年，SWIIFT在北京京電報(bào)大大樓和上上海長(zhǎng)話話大樓設(shè)設(shè)立了SWIFT訪問(wèn)點(diǎn)SAP(SWIIFT Acccesss Poointt)，它們們分別與與新加坡坡和香港港的SWIIFT區(qū)域處處理中心心主節(jié)點(diǎn)點(diǎn)連接，為為用戶提提供自動(dòng)動(dòng)路由選選擇。 為更好好地為亞亞太地區(qū)區(qū)用戶服服務(wù)，SWIIFT于19994 年在香香港設(shè)立立了除美美國(guó)和荷荷蘭之外外的第三三個(gè)支持持中心，這這樣，中中國(guó)用戶戶就可得得到SWIIFT支持中中心講中中文的員員工的技技術(shù)服務(wù)務(wù)。SWIIFT還在全全球17個(gè)地點(diǎn)點(diǎn)設(shè)

6、有辦辦事處，其2000名的專業(yè)人員來(lái)自55個(gè)國(guó)家，其中北京辦事處于1999年成立。 全世界界金融數(shù)數(shù)據(jù)傳輸輸、文件件傳輸、直直通處理STPP(sttraiightt thhrouugh proceess)、撮合,清算和和凈額支支付服務(wù)務(wù)、操作作信息服服務(wù)、軟軟件服務(wù)務(wù)、認(rèn)證證技術(shù)服服務(wù)、客客戶培訓(xùn)訓(xùn)和24小時(shí)技技術(shù)支持持。 SWIIFT自投入入運(yùn)行以以來(lái)，以以其高效效、可靠靠、低廉廉和完善善的服務(wù)務(wù)，在促促進(jìn)世界界貿(mào)易的的發(fā)展，加加速全球球范圍內(nèi)內(nèi)的貨幣幣流通和和國(guó)際金金融結(jié)算算，促進(jìn)進(jìn)國(guó)際金金融業(yè)務(wù)務(wù)的現(xiàn)代代化和規(guī)規(guī)范化方方面發(fā)揮揮了積極極的作用用。我國(guó)國(guó)的中國(guó)國(guó)銀行、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行、中中

7、國(guó)工商商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等已成為環(huán)球銀行金融通信協(xié)會(huì)的會(huì)員。這也就是為什么PP只支持電匯這幾家國(guó)內(nèi)銀行的原因。 SWIIFT的設(shè)計(jì)計(jì)能力是是每天傳傳輸11000萬(wàn)條電電文，而當(dāng)前每日日傳送500萬(wàn)條電電文，這這些電文文劃撥的的資金以以萬(wàn)億美美元計(jì)，它它依靠的的便是其其提供的的240種以上上電文標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。SWIIFT的電文文標(biāo)準(zhǔn)格格式，已已經(jīng)成為為國(guó)際銀銀行間數(shù)數(shù)據(jù)交換換的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)語(yǔ)言。這這里面用用于區(qū)分分各家銀銀行的代代碼，就就是“SWIIFT Codde”，依靠SWIIFT Codde便會(huì)將將相應(yīng)的的款項(xiàng)準(zhǔn)準(zhǔn)確的匯匯入指定定的銀行行。 SWIIFT Codde是由該該協(xié)

8、會(huì)提提出并被被ISO通過(guò)的的銀行識(shí)識(shí)別代碼碼，其原原名是BIC (Baank Inddenttifiier Codde)，但是BIC這個(gè)名名字意思思太泛，擔(dān)擔(dān)心有人人理解成成別的銀銀行識(shí)別別代碼系系統(tǒng)，故故漸漸大大家約定定俗成地地把BIC叫作SWIFFT CCodee了。SWIIFT是（soccietty ffor worrldwwidee innterrbannk ffinaanciial tellecoommuuniccatiionss）環(huán)球球銀行間間金融通通信協(xié)會(huì)會(huì)是一個(gè)個(gè)由金融融機(jī)構(gòu)共共同擁有有的私營(yíng)營(yíng)股份公公司，按按比利時(shí)時(shí)的法律律登記注注冊(cè)，由由會(huì)員銀銀行和其其他金融融機(jī)構(gòu)協(xié)協(xié)同管

9、 二.SWIIFT特點(diǎn)、用用戶類型型特點(diǎn)： 1.SSWIFFT需要會(huì)會(huì)員資格格。我國(guó)國(guó)的大多多數(shù)專業(yè)業(yè)銀行都都是其成成員。 2.SSWIFFT的費(fèi)用用較低，高高速度。同樣多的內(nèi)容，SWIFT的費(fèi)用只有TELEX（電傳）的18%左右，只有CABLE（電報(bào)）的2.5%左右。 3.SSWIFFT的安全全性較高高；。SWIIFT的密押押比電傳傳的密押押可靠性性強(qiáng)、保保密性高高，且具具有較高高的自動(dòng)動(dòng)化。 4.SSWIFFT的格式式具有標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化。對(duì)對(duì)于SWIIFT電文，SWIIFT組織有有著統(tǒng)一一的要求求和格式式。 用戶包包括三種種類型，分分別為：分員（股股東）、子子會(huì)員以以及普通通用戶。會(huì)會(huì)員可享享受

10、所有有的SWIIFT服務(wù)；普通用用戶只享享有與其其業(yè)務(wù)相相關(guān)的服服務(wù)，主主要來(lái)自自于證券券行業(yè)，如如證券中中介、投投資管理理公司、基基金管理理公司等等。 SWIIFT 提供的的服務(wù) 1、接接入服務(wù)務(wù) SWIIFT的接入入服務(wù)通通過(guò)SWIIFTAAlliiancce的系列列產(chǎn)品完完成，包包括： （1） SWWIFTTAllliannce Acccesss annd EEntrry：傳送FIN信息的的接口軟軟件； （2） SWWIFTTAllliannce Gattewaay：接入SWIIFTNNet的窗口口軟件； （3） SWWIFTTAllliannce Webbstaatioon：接入SWI

11、IFTNNet的桌面面接入軟軟件； （4） Innterrfacce：文件件傳輸接接口軟件件，通過(guò)過(guò)SWIIFTNNet 是用戶戶方便的的訪問(wèn)其其后臺(tái)辦辦公系統(tǒng)統(tǒng)。 SWIIFTNNET Linnk軟件內(nèi)內(nèi)嵌在SWIIFTAAlliiancce GGateewayy和SWIIFTAAlliiancce WWebsstattionn中，提提供傳輸輸、標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化、安安全和管管理服務(wù)務(wù)。連接接后，它它確保用用戶可以以用同一一窗口多多次訪問(wèn)問(wèn)SWIIFTNNet，獲得得不同服服務(wù)。 2、金金融信息息傳送服服務(wù) SWIIFTNNet啟用以以后，傳傳統(tǒng)的FIN服務(wù)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)而在新新的網(wǎng)絡(luò)絡(luò) SWIIFTNNet

12、FINN（已于20002年8月開(kāi)通通）上提提供。SWIIFT把傳統(tǒng)統(tǒng)的FIN服務(wù)與與新開(kāi)發(fā)發(fā)的、交交互性的的服務(wù)進(jìn)進(jìn)行了整整合，開(kāi)開(kāi)發(fā)出SWIIFTNNet信息傳傳送服務(wù)務(wù)以滿足足現(xiàn)代金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)不斷發(fā)發(fā)展的需需要。包括括以下四四種服務(wù)務(wù)：（1）在金金融信息息傳送方方面（2）SWIIFTNNet IntterAAct ：提供供交互（實(shí)實(shí)時(shí)）和和存儲(chǔ)與與轉(zhuǎn)發(fā)兩兩種信息息傳送方方式，適適合要求求實(shí)時(shí)應(yīng)應(yīng)答的金金融業(yè)務(wù)務(wù)。（3）SWIIFT ：提供供交互和和存儲(chǔ)與與轉(zhuǎn)發(fā)兩兩種文件件自動(dòng)傳傳輸方式式，適合合大批量量數(shù)據(jù)的的傳輸。（4）SWIFTNeBrowse以瀏覽為基礎(chǔ)，使用標(biāo)準(zhǔn)的Internet瀏

13、覽器(如IE)和SWIFT Alliance Web Station訪問(wèn)Browse服務(wù)，其安全由SSL和SIPN保證。 3、交交易處理理服務(wù) 交易處處理服務(wù)務(wù)也是通通過(guò)SWIFTTNett向外匯匯交易所所、貨幣幣市場(chǎng)和和金融衍衍生工具具認(rèn)證機(jī)機(jī)構(gòu)提供供交易處處理服務(wù)務(wù)，具體體包括： （1） 交易處處理匹配配服務(wù)（Acccordd Maatchhingg） （2） 實(shí)時(shí)報(bào)報(bào)告的雙雙邊凈額額清算服服務(wù)（Acccorddingg Neettiing） （3） 支持B2B的商務(wù)務(wù)中的端端對(duì)端電電子支付付（E-PPaymmenttsPllus 4、分分析服務(wù)務(wù)與分析析工具 SWIIFT也向金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)

14、提供一一些輔助助性的服服務(wù)，即即分析服服務(wù)與分分析工具具。 SWIIFT包括以以下工具具： （1）BICC Onnlinne和 BIIC DDireectoory Upddatee brroaddcasst：向金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)提供最最新的、世世界范圍圍內(nèi)的金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的代碼碼（BIC）； （2）Traaffiic WWatcch：可以以監(jiān)視SWIIFT當(dāng)前傳傳送信息息的數(shù)量量； （3）Traansaactiion Wattch：可以以監(jiān)視信信息從發(fā)發(fā)出到接接收所經(jīng)經(jīng)歷的過(guò)過(guò)程，獲獲得各種種參數(shù)，為為提高證證券系統(tǒng)統(tǒng)和支付付系統(tǒng)的的效率提提供分析析數(shù)據(jù)； （4）STPP Reevieew：金融融機(jī)構(gòu)

15、為為提高自自身競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力，直直達(dá)處理理（strraigght thrrouggh pproccesssingg (SSTP)）能力力變得愈愈加重要要。SWIIFT可以向向用戶提提供獨(dú)立立、客觀觀的STP評(píng)估。 SWIIFT的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范 SWIIFT 安全威威脅來(lái)自自2個(gè)方面面：一是是支付風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，二二是系統(tǒng)統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 在支付付風(fēng)險(xiǎn)方方面，SSWIFFT并不不向金融融機(jī)構(gòu)提提供直接接的幫助助。利用用SWIIFT所所提供的的服務(wù)，金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)可以有有效控制制支付風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。例例如，SSWIFFT為支支持大額額支付與與證券相相關(guān)交易易中的清清算、結(jié)結(jié)算、凈凈額結(jié)算算，提供供了FINN Coopy 服務(wù)。在在交

16、易指指令傳達(dá)達(dá)給接收收方之前前，指令令要備份份并通過(guò)過(guò)第三方方（如中中央銀行行）的認(rèn)認(rèn)證。 SWIIFT系系統(tǒng)的安安全主要要遭受這這幾個(gè)方方面的威威脅：假假冒，報(bào)報(bào)文被截截?。ㄗx讀取或復(fù)復(fù)制）、修修改、重重播，報(bào)報(bào)文丟失失，報(bào)文發(fā)發(fā)送方或或接收方方否認(rèn)等等。針對(duì)對(duì)這些安安全威脅脅，SWWIFTT系統(tǒng)提提供了安安全策略略，用以以維護(hù)系系統(tǒng)安全全。SWIIFT安全層層次分為為：（1）安全全登入和和選擇服服務(wù)。（2）防止止第三方方冒充。（3）防止第三方截取報(bào)文。（4）使第三方無(wú)法修改、替換報(bào)文內(nèi)容，或者使接收方可以發(fā)現(xiàn)報(bào)文在傳輸?shù)倪^(guò)程中被修改。（5）防止報(bào)文的重播和丟失。（6）在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行交換的報(bào)文

17、被復(fù)制存儲(chǔ)，與報(bào)文交換有關(guān)的各種活動(dòng)及其發(fā)生的時(shí)間均被記錄。（7）相關(guān)安全責(zé)任的分離，即一人不能負(fù)責(zé)多項(xiàng)安全事務(wù)。 三.SSWIFFT電文格格式分類類、表示示方式。 SWIFTT電文格式分類SWIIFT報(bào)文共共有十類類： 第1類類：客戶戶匯款與與支票（Cusstommer Payymennts & CCheccks） 第2類類：金融融機(jī)構(gòu)間間頭寸調(diào)調(diào)撥（Finnancciall Innstiituttionn Trranssferrs） 第3類類：資金金市場(chǎng)交交易（Treeasuury Marrketts-FFX,MMM,DDeriivattivees） 第4類類：托收收與光票票（Collle

18、cctioons & CCashh Leetteers） 第5類類：證券券（Seccuriitiees MMarkketss） 第6類類：貴金金屬（Treeasuury Marrkett-Prreciiouss Meetalls） 第7類類：跟單單信用證證和保函函（Doccumeentaary Creeditts aand Guaarannteees） 第8類類：旅行行支票（Traavellars CCheccks） 第9類類：現(xiàn)金金管理與與賬務(wù)（cassh mmanaagemmentt & Cusstommer Staatuss） 第0類類：SWIFFT系統(tǒng)電電報(bào) 除上述述十類報(bào)報(bào)文外，SW

19、IIFT電文還還有一個(gè)個(gè)物殊類類，即第第N類公共報(bào)報(bào)文組（Commmonn Grroupp Meessaagess） 三. SWIIFT管理 SWIIFT是一個(gè)私營(yíng)營(yíng)股份公公司，股股東來(lái)自自會(huì)員，由25名董事長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的執(zhí)行股東會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。SWIFT的股東來(lái)自世界各地，他們?cè)诮鹑谕ㄐ欧矫娴膶?shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)公司的管理由很大的影響。執(zhí)行部門由一組全職員共構(gòu)成，由CEO領(lǐng)導(dǎo)，并處于董事會(huì)的監(jiān)督之下。包括6個(gè)委員會(huì)，其中決策權(quán)由董事會(huì)授與。 財(cái)務(wù)委委員會(huì)（Thee Auuditt annd FFinaancee Coommiitteee,AAFC）負(fù)責(zé)會(huì)會(huì)計(jì)、財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表、財(cái)務(wù)務(wù)管理、審審計(jì)與常常規(guī)監(jiān)督

20、督、預(yù)算算、融資資以及長(zhǎng)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)務(wù)計(jì)劃編編制、監(jiān)監(jiān)督SWIIFT運(yùn)作和和內(nèi)部控控制。 常服委委員會(huì)（Thee Booardd Comppenssatiion Commmittteee）負(fù)責(zé)責(zé)評(píng)估公公司績(jī)效效，并決決定董事事會(huì)成員員和其他他主要主主管的薪薪酬，負(fù)負(fù)責(zé)雇員員薪酬管管理津貼貼計(jì)劃。董董事會(huì)還還設(shè)有2個(gè)商務(wù)務(wù)委員會(huì)會(huì)（Bussineess Commmittteee），分分別負(fù)責(zé)責(zé)銀行與與支付（Bannkinng & Paaymeentss）和證證券（Seccuriitiees）；2個(gè)技術(shù)術(shù)委員會(huì)會(huì)（Tecchniicall Coommiitteee），分分別負(fù)責(zé)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)（Staandaa

21、rdss）以及及技術(shù)和和產(chǎn)品（Tecchniicall & Prooducctioon） 為了對(duì)對(duì)SWIIFT進(jìn)行有有效管理理與監(jiān)督督，十國(guó)國(guó)集團(tuán)（G10）的中中央銀行行作出對(duì)SWIIFT進(jìn)行了了監(jiān)督管管理的特特定安排排，比利利時(shí)的國(guó)國(guó)家銀行行（NBB）在SWIIFT的監(jiān)督督重啟主主導(dǎo)作用用，G10的中央央銀行從從旁邊進(jìn)進(jìn)行協(xié)助助。 四. SWIIFT會(huì)員分分類 SWIIFT的成員員分為持持有股者者和非持持股者。 持有股股者（會(huì)會(huì)員），即Shareholder（Member）包括銀行、符合資格的證券經(jīng)銷商（eligible securites broker-dealers）以及符合規(guī)定的投資管

22、理機(jī)構(gòu)（investment management institutions），都可以持有SWIFT的股份。會(huì)員行由懂事選舉權(quán)，當(dāng)股份達(dá)到一定的份額后，有懂事的被選舉權(quán)。 非持有有股者（Nonn-shhareehollderrs）主要要分為非非參股成成員、附附屬成員員及參與與者3類。 （1）非非參股成成員十那那些符合合成為參參股人資資格但是是并未選選擇或不不愿意成成為參股股人的機(jī)機(jī)構(gòu)。 （2）附附屬會(huì)員員是持有有股會(huì)員員對(duì)該機(jī)機(jī)構(gòu)組織織擁有50%的直接接控股權(quán)權(quán)或1000%的間接接控股權(quán)權(quán)。此外外，該機(jī)機(jī)構(gòu)組織織還需滿滿足附屬屬會(huì)員條條例中第第8款第一一節(jié)的要要求。即即必須和和會(huì)員所所參與的的

23、業(yè)務(wù)相相同。但但必須完完全由參參股人控控制管理理。 （3）參參與者是是主要來(lái)來(lái)自于證證券業(yè)的的各個(gè)機(jī)機(jī)構(gòu)，如如證券經(jīng)經(jīng)紀(jì)人和和經(jīng)銷商商、投資資經(jīng)理、基基金管理理者、貨貨幣市場(chǎng)場(chǎng)經(jīng)紀(jì)人人等。 1.項(xiàng)目表表示方式式SWIIFT由項(xiàng)目(FIIELDD)組成，如如“59: Beenefficiiaryy - Namme & Adddreess”（受益益人），就就是一個(gè)個(gè)項(xiàng)目，59是項(xiàng)目目的代號(hào)號(hào)，可以以是兩位位數(shù)字表表示，也也可以兩兩位數(shù)字字加上字字母來(lái)表表示，如如“51DD: AAppllicaant Bannk - Naame & AAddrresss”（申請(qǐng)請(qǐng)人）。不不同的代代號(hào)，表表示不同同的

24、含義義。項(xiàng)目目還規(guī)定定了一定定的格式式，各種種SWIIFT電文都都必須按按照這種種格式表表示。 在SWWIFTT電文中中，一些些項(xiàng)目是是必選項(xiàng)項(xiàng)目（MANNDATTORYY FIIELDD)，一些些項(xiàng)目是是可選項(xiàng)項(xiàng)目（OPTTIONNAL FIEELD）：必必選項(xiàng)目目是必須須要具備備的，如如“31DD: DDatee annd PPlacce oof EExpiiry”（信用用證有效效期）；可選項(xiàng)項(xiàng)目是另另外增加加的項(xiàng)目目，并不不一定每每個(gè)信用用證都有有的，如如“39BB: MMaxiimumm Crrediit AAmouunt”（信用用證最大大限制金金額）。 2.日期表表示方式式SWIIF

25、T電文的的日期表表示為：YYMMMDDD（年月月日） 如：119999年5月12日，表表示為：9900512； 20000年3月15日，表表示為：00003155； 20001年12月9日，表表示為：01112099。 3.數(shù)字表表示方式式在SWWIFTT電文中中，數(shù)字字不使用用分格號(hào)號(hào)，小數(shù)數(shù)點(diǎn)用逗逗號(hào)“，”來(lái)表示 如：55，152，2866.366 表示為為：515522886，36； 4/55 表示為為：0，8； 5% 表示為為：5 PPERCCENTT 4.貨幣表表示方式式澳大利利亞元：AUD； 奧地利利元：ATS； 比利時(shí)時(shí)法郎：BEF； 加拿大大元：CAD； 人民幣幣元：CNY；

26、丹麥克克朗：DKK； 德國(guó)馬馬克：DEM； 荷蘭盾盾：NLG； 芬蘭馬馬克：FIM； 法國(guó)法法郎：FRF； 港元：HKD； 意大利利里拉：ITL； 日元：JPY； 挪威克克朗：NOK； 英鎊：GBP； 瑞典克克朗：SEK； 美元：USDD 歐元：EURR 四、SWIIFT銀行識(shí)識(shí)別代碼碼每家申申請(qǐng)加入入SWIIFT組織的的銀行都都必須事事先按照照SWIIFT組織的統(tǒng)統(tǒng)一原則則，制定定出本行行的SWIIFT地址代代碼，經(jīng)經(jīng)SWIIFT組織批批準(zhǔn)后正正式生效效。銀行行識(shí)別代代碼（Bannk IIdenntiffierr Coode ,BIIC）是由由電腦可可以自動(dòng)動(dòng)判讀的的八位或或是十一一位英文文

27、字母或或阿拉伯伯?dāng)?shù)字組組成，用用于在SWIIFT電文中中明確區(qū)區(qū)分金融融交易中中相關(guān)的的不同金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)。十一一位數(shù)字字或字母母的BIC可以拆拆分為銀銀行代碼碼、國(guó)家家代碼、地地區(qū)代碼碼和分行行代碼四四部分。以以中國(guó)銀銀行北京京分行為為例，其其銀行識(shí)識(shí)別代碼碼為BKCCHCNNBJ3300。其含含義為：BKCCH（銀行行代碼）、CN（國(guó)家代碼）、BJ（地區(qū)代碼）、300（分行代碼）。 （1）銀銀行代碼碼（Bannk CCodee）：由由四位英英文字母母組成，每每家銀行行只有一一個(gè)銀行行代碼，并并由其自自定，通通常是該該行的行行名字頭頭縮寫(xiě)，適適用于其其所有的的分支機(jī)機(jī)構(gòu)。 （2）國(guó)國(guó)家代碼碼(

28、Coounttry Codde)：由兩兩位英文文字母組組成，用用以區(qū)分分用戶所所在的國(guó)國(guó)家和地地理區(qū)域域。 （3）地地區(qū)代碼碼(Loocattionn Coode)：由0、1以外的的兩位數(shù)數(shù)字或兩兩位字母母組成，用用以區(qū)分分位于所所在國(guó)家家的地理理位置，如如時(shí)區(qū)、省省、州、城城市等。 （4）分分行代碼碼(Brrancch CCodee)：由三三位字母母或數(shù)字字組成，用用來(lái)區(qū)分分一個(gè)國(guó)國(guó)家里某某一分行行、組織織或部門門。如果果銀行的的BIC只有八八位而無(wú)無(wú)分行代代碼時(shí)，其其初始值值訂為“XXX” 如何查SWWIFTT Coode？要查詢?cè)兡臣毅y銀行的SWIIFT Codde，可以直直接打電電話咨

29、詢?cè)?，但?duì)對(duì)于我們們做網(wǎng)賺賺的人來(lái)來(lái)說(shuō)，在在網(wǎng)上查查詢更方方便！登登陸環(huán)球球銀行電電信協(xié)會(huì)會(huì)網(wǎng)站便便可查詢?cè)內(nèi)我庖灰粋€(gè)銀行行的SWIIFT Codde。 附帶說(shuō)說(shuō)一下，除除了SWIIFT Codde，在美美國(guó)還有有 Rooutiing Nummberr，也稱稱作 Rooutiing Traansiit NNumbber 或 ABBA NNumbber，它是是由ABAA(美國(guó)銀銀行家協(xié)協(xié)會(huì))在美聯(lián)聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管管和協(xié)助助下提出出的金融融機(jī)構(gòu)識(shí)識(shí)別碼，很很多金融融機(jī)構(gòu)都都有一個(gè)個(gè)，主要要用于和和銀行相相關(guān)的交交易，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳，清清算等的的路由確確認(rèn)，由由9位值(不是數(shù)數(shù)！8位內(nèi)容容加1個(gè)校驗(yàn)驗(yàn)碼)構(gòu)成。我我

30、們收到到的美國(guó)國(guó)支票，通通常在其其正面左左下角都都印有上上該銀行行的Rouutinng NNumbber。 查找辦辦法：進(jìn)進(jìn)入網(wǎng)站站后，如如果你知知道銀行行的代碼碼（BIC）或關(guān)關(guān)鍵字（Insstittutiion Keyyworrd），可可以做快快速查找找它的信信息 。比如如中國(guó)銀銀行的關(guān)關(guān)鍵字是是Bannk oof CChinna，輸入入，就可可以查詢?cè)冎袊?guó)銀銀行在全全世界的的分行的的SWIIFT Codde，當(dāng)然然包括大大陸各地地的代碼碼。從搜搜索結(jié)果果可以看看到，內(nèi)內(nèi)地分行行的開(kāi)始始8位全部部是BKCHHCNBBJ，可以以直接在在BIC搜索下下輸入這這8位，列列出國(guó)內(nèi)內(nèi)中國(guó)銀銀行各地地

31、分行的的SWIIFT Codde。 比如我我查到中中國(guó)銀行行湖北分分行的SWIIFT Codde是BKCCHCNNBJ6600 五.信用證證中常見(jiàn)見(jiàn)項(xiàng)目表表示方式式1.跟單信信用證開(kāi)開(kāi)證（MT7700）必選20: DOOCUMMENTTARYY CRREDIIT NNUMBBER（信用用證號(hào)碼碼） 可選23: REEFERRENCCE TTO PPRE-ADVVICEE（預(yù)先先通知號(hào)號(hào)碼） 如果信信用證是是采取預(yù)預(yù)先通知知的方式式，該項(xiàng)項(xiàng)目?jī)?nèi)應(yīng)應(yīng)該填入入PRREADDV/，再加加上預(yù)先先通知的的編號(hào)或或日期。 必選27: SEEQUEENCEE OFF TOOTALL（電文文頁(yè)次） 可選31C

32、C: DDATEE OFF ISSSUEE（開(kāi)證日日期） 如果這這項(xiàng)沒(méi)有有填，則則開(kāi)證日日期為電電文的發(fā)發(fā)送日期期。 必選31DD: DDATEE ANND PPLACCE OOF EEXPIIRY（信用用證有效效期和有有效地點(diǎn)點(diǎn)） 該日期期為最后后交單的的日期。 必選32BB: CCURRRENCCY CCODEE, AAMOUUNT（信用用證結(jié)算算的貨幣幣和金額額） 可選39AA: PPERCCENTTAGEE CRREDIIT AAMOUUNT TOLLERAANCEE（信用用證金額額上下浮浮動(dòng)允許許的最大大范圍） 該項(xiàng)目目的表示示方法較較為特殊殊，數(shù)值值表示百百分比的的數(shù)值，如如：5/

33、5，表示示上下浮浮動(dòng)最大大為5%。39B與39A不能同同時(shí)出現(xiàn)現(xiàn)。 可選39BB: MMAXIIMUMM CRREDIIT AAMOUUNT（信用用證最大大限制金金額） 39BB與39A不能同同時(shí)出現(xiàn)現(xiàn)。 可選39CC: AADDIITIOONALL AMMOUNNTS COVVEREED（額外外金額） 表示信信用證所所涉及的的保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)、利息息、運(yùn)費(fèi)費(fèi)等金額額。 必選40AA: FFORMM OFF DOOCUMMENTTARYY CRREDIIT（跟單單信用證證形式） 跟單信信用證有有六種形形式： (1) IRRREVVOCAABLEE（不可可撤銷跟跟單信用用證） (2) REEVOCCAB

34、LLE（可撤撤銷跟單單信用證證） (3) IRRREVVOCAABLEE TRRANSSFERRABLLE（不可可撤銷可可轉(zhuǎn)讓跟跟單信用用證） (4) REEVOCCABLLE TTRANNSFEERABBLE（可撤撤銷可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓跟單單信用證證） (5) IRRREVVOCAABLEE STTANDDBY（不可可撤銷備備用信用用證） (6) REEVOCCABLLE SSTANNDBYY（可撤撤銷備用用信用證證） 必選41AA: AAVAIILABBLE WITTH.BYY.（指定定的有關(guān)關(guān)銀行及及信用證證兌付的的方式） （1） 指定銀銀行作為為付款、承承兌、議議付。 （2） 兌付的的方式有有5

35、種：BY PAYYMENNT（即期期付款）；BY ACCEPTANCE（遠(yuǎn)期承兌）；BY NEGOTIATION（議付）；BY DEF PAYMENT（遲期付款）；BY MIXED PAYMENT（混合付款）。 （3）如如果是自自由議付付信用證證，對(duì)該該信用證證的議付付地點(diǎn)不不做限制制，該項(xiàng)項(xiàng)目代號(hào)號(hào)為：41D，內(nèi)容容為：ANYY BAANK IN. 可選42AA: DDRAWWEE（匯票票付款人人） 必須與與42C同時(shí)出出現(xiàn)。 可選42C: DRRAFTTS AAT.（匯票票付款日日期） 必須與與42a同時(shí)出出現(xiàn)。 可選42MM: MMIXEED PPAYMMENTT DEETAIILS（混

36、合合付款條條款） 可選42PP: DDEFEERREED PPAYMMENTT DEETAIILS（遲期期付款條條款） 可選43PP: PPARTTIALL SHHIPMMENTTS（分裝裝條款） 表示該該信用證證的貨物物是否可可以分批批裝運(yùn)。 可選43TT: TTRANNSSHHIPMMENTT（轉(zhuǎn)運(yùn)運(yùn)條款） 表示該該信用證證是直接接到達(dá)，還還是通過(guò)過(guò)轉(zhuǎn)運(yùn)到到達(dá)。 可選44AA: LLOADDINGG ONN BOOARDD/DIISPAATCHH/TAAKINNG IIN CCHARRGE AT/FORRM（裝船、發(fā)發(fā)運(yùn)和接接收監(jiān)管管的地點(diǎn)點(diǎn)） 可選44BB: FFOR TRAANSPPO

37、RTTATIION TO.（貨物物發(fā)運(yùn)的的最終地地） 可選44CC: LLATEEST DATTE OOF SSHIPPMENNT（最后后裝船期期） 裝船的的最遲的的日期。44C與44D不能同同時(shí)出現(xiàn)現(xiàn)。 可選44DD: SSHIPPMENNT PPERIIOD（船期期） 44CC與44D不能同同時(shí)出現(xiàn)現(xiàn)。 可選45AA: DDESCCRIPPTIOON OOF GGOODDS AAND/OR SERRVICCES（貨物物描述） 貨物的的情況、價(jià)價(jià)格條款款。 可選46A: DOOCUMMENTTS RREQUUIREED（單據(jù)據(jù)要求） 各種單單據(jù)的要要求 可選47AA: AADDIITIOON

38、ALL COONDIITIOONS（特別別條款） 可選48: PEERIOOD FFOR PREESENNTATTIONN（交單單期限） 表明開(kāi)開(kāi)立運(yùn)輸輸單據(jù)后后多少天天內(nèi)交單單。 必選49: COONFIIRMAATIOON IINSTTRUCCTIOONS（保兌兌指示） 其中，CONNFIRRM：要求求保兌行行保兌該該信用證證；MAYY ADDD：收?qǐng)?bào)報(bào)行可以以對(duì)該信信用證加加具保兌兌；WITTHOUUT：不要要求收?qǐng)?bào)報(bào)行保兌兌該信用用證。 必選50: APPPLIICANNT（信用用證開(kāi)證證申請(qǐng)人人） 一般為為進(jìn)口商商。 可選51AA: AAPPLLICAANT BANNK（信用用證開(kāi)證

39、證的銀行行） 可選53AA: RREIMMBURRSEMMENTT BAANK（償付付行） 可選57AA: ADVVISEE THHROUUGH BAANK - BBIC（通知知行） 必選59: BEENEFFICIIARYY（信用用證的受受益人） 一般為為出口商商。 可選71BB: CCHARRGESS（費(fèi)用情情況） 表明費(fèi)費(fèi)用是否否有受益益人（出出口商）出出，如果果沒(méi)有這這一條，表表示除了了議付費(fèi)費(fèi)、轉(zhuǎn)讓讓費(fèi)以外外，其他他各種費(fèi)費(fèi)用由開(kāi)開(kāi)出信用用證的申申請(qǐng)人（進(jìn)進(jìn)口商）出出。 可選72: SEENDEER TTO RRECEEIVEER IINFOORMAATIOON（附言言） 可選78:

40、 INNSTRRUCTTIONN TOO THHE PPAYIING/ACCCEPTTINGG/NEEGOTTIATTINGG BAANK（給付付款行、承承兌行、議議付行的的指示） 2.信用證證修改（MT7707）必選20SSENDDERS RREFEERENNCE（信用用證號(hào)碼碼） 必選 21RECEEIVEERSS REEFERRENCCE（收?qǐng)?bào)報(bào)行編號(hào)號(hào)） 發(fā)電文文的銀行行不知道道收?qǐng)?bào)行行的編號(hào)號(hào)，填寫(xiě)寫(xiě)NOONREEF。 可選23IISSUUINGG BAANKS RREFEERENNCE（開(kāi)證證行的號(hào)號(hào)碼） 可選26EE NUUMBEER OOF AAMENNDMEENT(修改次次數(shù)） 該信用用證修改改的次數(shù)數(shù)，要求求按順序序排列。 可選 30DATTE OOF AAMENNDMEENT（修改改日期） 如果信信用證修修改沒(méi)填填這項(xiàng)，修修改日期期就是發(fā)發(fā)報(bào)日期期。 可選31CDATTE OOF