貨幣銀行學(xué)重點(diǎn)歸納復(fù)習(xí)資料

1、文檔編碼 : CA7I9E1I9M3 HE8O10B6D8Z9 ZC3C10R1I6B9學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載貨幣銀行學(xué)重點(diǎn)名詞說(shuō)明 1. 銀行信用：以貨幣資金借貸為運(yùn)營(yíng)內(nèi)容和以某些非銀行中介機(jī)構(gòu)為行為主體的信用 關(guān)系的統(tǒng)稱 2. 商業(yè)信用：是廠商在進(jìn)行商品銷售時(shí),以延期付款即賒銷形式所供應(yīng)的信用 3. 商業(yè)銀行：是指以獵取利潤(rùn)、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)載為對(duì)象、具有綜合性服務(wù) 功能的金融企業(yè) 4. 貨幣制度：是指一個(gè)國(guó)家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式,簡(jiǎn)稱幣制5. 有限法償：是指貨幣具有有限的法定支付才能,是無(wú)限法償?shù)膶?duì)稱,即在一次支付 中有法定支付限額的限制,如超過(guò)限額,對(duì)方可以拒絕接受；

2、6. 基礎(chǔ)貨幣：包括中心銀行為廣義貨幣和信貸擴(kuò)張供應(yīng)支持的各種負(fù)債,主要指銀行 持有的貨幣 庫(kù)存現(xiàn)金 和銀行外的貨幣 流通中的現(xiàn)金 ,以及銀行與非銀行在貨幣當(dāng)局 的存款 7. 本位幣：也稱主幣,又稱為主幣,是國(guó)家法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣 ,其單位就是 貨幣制度基本的貨幣單位,是輔幣的對(duì)稱,具有無(wú)限法償才能；8. 金融衍生工具：是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來(lái)的各種金融合約及其組合形式的 總稱,主要包括期貨、期權(quán)和互換及其組合；9. 單利法：是指在運(yùn)算利息額時(shí),只按本金運(yùn)算利息,而不將利息額加入本金進(jìn)行重 復(fù)運(yùn)算的方法； 10. 票據(jù)市場(chǎng)：是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票 和支票的發(fā)行、擔(dān)

3、保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng) 11. 貨幣市場(chǎng)：是指融資期限在一年以下的金融交易市場(chǎng),是金融市場(chǎng)的重要組成部 分 12. 金融市場(chǎng)：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所；13. 金融機(jī)構(gòu)：凡特地從事各種金融活動(dòng)的組織,均稱為金融機(jī)構(gòu)；14. 中心銀行：特地制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一治理金融活動(dòng)并代表政府和諧對(duì)外金融 關(guān)系的金融治理機(jī)構(gòu)；15. 同業(yè)拆借：是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金借貸的一種形式16. 大額可轉(zhuǎn)讓存單：指銀行發(fā)行的可以在金融市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的確定期限的銀行存款憑證學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載 17. 再貼現(xiàn)：是中心銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼

4、現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票,向商業(yè)銀行供應(yīng)融資支持的行為18. 貨幣需求：是指在確定時(shí)間內(nèi)社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體為中意正常的生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)和各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要而應(yīng)當(dāng)保留或占有確定貨幣的動(dòng)機(jī)或行為 19. 貨幣需求量：是指在確定時(shí)期內(nèi),社會(huì)各部門在既定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和技術(shù)條件下需要的貨幣數(shù)量的總和20. 流淌性偏好：由于貨幣具有使用上的靈敏性,人們寧肯以犧牲利息收入而儲(chǔ)存不生 息的貨幣來(lái)保持財(cái)寶的心理傾向21. 派生存款：是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來(lái)的存款22. 貨幣流通：是指貨幣作為流通手段和支付手段在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所形成的連續(xù)不斷的收 支運(yùn)動(dòng)23. 利率體系：是指一個(gè)國(guó)家在確定時(shí)期內(nèi)各種利

5、率按確定規(guī)章構(gòu)成的復(fù)雜系統(tǒng) 24. 票據(jù)貼現(xiàn)：是指持票人為了資金需要而在票據(jù)到期以前以帖付確定利息的方式向 銀行出售票據(jù)25. 支票：是指活期存款戶簽發(fā)的要求開戶銀行向持票人支付確定款額的票據(jù) 26. 匯票：是出票人簽發(fā)的一種要求付款人按指定日期向收款人無(wú)條件支付確定款額 的票據(jù)27. 本票：是出票人簽發(fā)的按指定時(shí)間向持票人無(wú)條件支付確定款額的票據(jù)28. 保證貸款：指貸款人按擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償仍 貸款本息時(shí),按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款29. 抵押貸款：指借款者以確定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款30. 間接融資：是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過(guò)存款的形式

6、,或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券,將其暫時(shí)閑置的資金先行供應(yīng)應(yīng)這些金融中介 機(jī)構(gòu),然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式,或通過(guò)購(gòu)買需要資金的單位發(fā)行 的有價(jià)證券,把資金供應(yīng)應(yīng)這些單位使用,從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程 31. 直接融資：是“ 間接融資” 的對(duì)稱；沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式；需要融入資金的單位與融出資金單位雙方通過(guò)直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移32. 流淌性陷阱：它是凱恩斯提出的一種假說(shuō),指當(dāng)確定時(shí)期的利率水平降低到不能再學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載低時(shí),人們就會(huì)產(chǎn)生利率上升而債券價(jià)格下降的預(yù)期,貨幣需求彈性就會(huì)變得無(wú)限大,即無(wú)論增加多少貨幣,都會(huì)被人們儲(chǔ)存起來(lái) 3

7、3. 通貨膨脹：是在確定時(shí)間內(nèi)一般物價(jià)水平的連續(xù)上漲現(xiàn)象；34. 通貨緊縮：是指物價(jià)疲軟乃至下跌的態(tài)勢(shì)不是偶然的、一時(shí)的,而是成為經(jīng)濟(jì)走向、趨勢(shì)的物價(jià)疲軟乃至下跌；35. 貨幣政策：指的是中心銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)運(yùn)用各種工具調(diào)劑貨幣供應(yīng)和利 率,進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和；36. 金融創(chuàng)新：是指金融機(jī)構(gòu)為了生存、進(jìn)展和迎合客戶需要而制造出的新的金融產(chǎn)品、新的金融交易方式,以及新的金融市場(chǎng)和新的金融機(jī)構(gòu)的顯現(xiàn)37. 金融監(jiān)管：指國(guó)家依據(jù)經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)固,有效運(yùn)行的客觀需要以及經(jīng)濟(jì)主體的共同利益要求,通過(guò)確定的金融主管機(jī)關(guān),依據(jù)法律準(zhǔn)就和法規(guī)程序,對(duì)金融體系中各 種金融主體和金融市場(chǎng)進(jìn)

8、行的檢查,稽核,組織和和諧； 38. 貨幣供應(yīng)：是指貨幣供應(yīng)主體向社會(huì)公眾供應(yīng)貨幣的經(jīng)濟(jì)行為簡(jiǎn)答題 1. 簡(jiǎn)述貨幣的職能；貨幣職能主要有：價(jià)值尺度,流通手段,貯存手段,支付手段,世界貨幣2. 貨幣制度的構(gòu)成要素是什么？貨幣制度演化有哪幾個(gè)階段和形式？貨幣金屬與貨幣單位,通貨的鑄造,發(fā)行與流通,金預(yù)備制度；銀本位制；金銀復(fù)本位制：平行本位制,雙行本位制,跛行本位制；金本位制：金幣 本位制,金塊本位制,金匯兌本位制；不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 3. 準(zhǔn)備和影響利率變化的主要因素有哪些？平均利潤(rùn)率,銀行成本,通貨膨脹預(yù)期,中心銀行政策,商業(yè)周期,借貸資金的供求 狀況,政府預(yù)算赤字,國(guó)際利潤(rùn)水平4. 什么是

9、可轉(zhuǎn)讓定期存單？它有哪些特點(diǎn)？可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種大額定期存款憑證,實(shí)際上是商業(yè)銀行開出的存款收據(jù)；第一,它有規(guī)定的面額,而且面額一般很大,而一般的定期存款金額由存款人準(zhǔn)備；其次,它可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓,而且具有較高的流淌性,而一般定期存款就只能到期后提 款,提前提款要支付確定的罰息；第三,它的利率通常高于同期限的定期存款利率,學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載可以獲得近于金融市場(chǎng)的利息收益；第四,通常只有較大的貨幣中心銀行才能發(fā)行大 額可轉(zhuǎn)讓定期存單；5. 現(xiàn)代信用的基本形式主要有哪些？高利貸信用,商業(yè)信用,銀行信用,國(guó)家信用,消費(fèi)信用6. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)；它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)分何在？第一,商業(yè)銀行具有

10、一般企業(yè)的特點(diǎn)；從經(jīng)營(yíng)內(nèi)容來(lái)看,商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè),工商企業(yè)從事商品的生產(chǎn)和流通,而商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣資金、供應(yīng)金融服務(wù)的企業(yè),是一種特別的企業(yè)；從擴(kuò)大再生產(chǎn)的過(guò)程來(lái)看,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是服務(wù)與生產(chǎn)與 流通的各個(gè)環(huán)節(jié),它并不直接制造價(jià)值,它獲得的利潤(rùn)是產(chǎn)業(yè)支配再利潤(rùn)再次,商業(yè)銀行是金融企業(yè),都是金融媒介,在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮信用中介作用,但是,商業(yè)銀行也不同于其他金融機(jī)構(gòu)：與其他金融機(jī)構(gòu)相比,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合,功 能更全面,它在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用,是其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的；商業(yè)銀行能供應(yīng)全面的金融服務(wù)并吸取活期存款;其他金融機(jī)構(gòu)不能吸取活期存款,只能供應(yīng)某一個(gè)方面或某幾個(gè)方面的金融服務(wù)；

11、其他金融機(jī)構(gòu)隨著金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新,以及進(jìn)展相互融合,但是商業(yè)銀行并沒(méi)有這種趨勢(shì)7. 試述商業(yè)銀行的職能與作用；（一）信用中介；信用中介是最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特點(diǎn)的職能；一方面,商業(yè)銀行通過(guò)受信業(yè)務(wù),把社會(huì)上的各種閑散資金集中起來(lái),形成銀行的資金來(lái)源；另一方面,商業(yè)銀行又通過(guò)授信業(yè)務(wù),把資金投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域,成為銀行資 金運(yùn)用；（二）支付中介；商業(yè)銀行作為貨幣經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),具有為客戶保管、出納和代理支付貨 幣的職能；（三）信用制造；信用制造職能是建立在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)之上的；在整個(gè)銀行體系中,商業(yè)銀行運(yùn)用所吸取的活期存款進(jìn)行貸款或投資,通過(guò)支票流通 和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的過(guò)程,形成

12、存款貨幣的成倍擴(kuò)張或收縮；（四）金融服務(wù)；金融服務(wù)是商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中特別位置,及其在提 供信用中介和支付中介過(guò)程中所獵取的大量信息,憑借這些優(yōu)勢(shì),運(yùn)用電子運(yùn)算機(jī)等 先進(jìn)手段和工具,為客戶供應(yīng)的其它服務(wù)8. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要分為哪幾類？學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載票據(jù)業(yè)務(wù)：票據(jù)貼現(xiàn),票據(jù)抵押貸款；貸款業(yè)務(wù)：按用途分為-商業(yè)貸款,不動(dòng)產(chǎn)貸款,消費(fèi)貸款；按貸款期限分為-活期貸款,定期貸款,透資；按貸款的保證分為-擔(dān)保貸款和信用貸款；按償仍方法分為-一次仍清貸款和分期償仍貸款；證券業(yè)務(wù)：有價(jià)證券抵押貸款,有價(jià)證券投資；承兌業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括哪些內(nèi)容？自有資本：一般資本（一般股,資

13、本盈余,未支配利潤(rùn)）,優(yōu)先資本（優(yōu)先股,資本 票據(jù)和資本債券）,其他資本；存款：活期存款,定期存款,儲(chǔ)蓄存款；短期借入款：同業(yè)借款（銀行同業(yè)拆借,抵押借款,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款）,中心銀行借款（再貼現(xiàn),直接 借款）,回購(gòu)協(xié)議商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)分為：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)：匯兌業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù),代理業(yè)務(wù),信 托業(yè)務(wù),租憑業(yè)務(wù),銀行卡業(yè)務(wù),詢問(wèn)業(yè)務(wù)；有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)：擔(dān)?；蝾愃频幕蛴?負(fù)債,承諾,與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目 9. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原就；安全性：是指銀行的資產(chǎn),收入,信譽(yù)以及全部經(jīng)營(yíng)生存進(jìn)展條件免遭缺失的牢靠程 度,不僅關(guān)系到銀行的盈利,仍關(guān)系到銀行的存亡；盈利性：是商業(yè)銀行的基本方針,能否盈利直

14、接關(guān)系到商業(yè)銀行的進(jìn)展,是商業(yè)銀行從事各種活動(dòng)的動(dòng)因；流淌性：是 一種在不缺失價(jià)值的情形下的變現(xiàn)才能盈利性與其他兩性成反向變動(dòng),盈利性是對(duì)利潤(rùn)的追求,而其他兩性意味著期限短,易轉(zhuǎn)讓；安全性與流淌性卻通常是統(tǒng)一的,在某個(gè)范疇之內(nèi),三性可以達(dá)到某種可以 被接受的程度,在確定條件下,盈利性也可以與其他兩性同向變化,銀行營(yíng)業(yè)的總方 針就是謀求三性的盡可能合理搭配和諧,安全性是一種前提要求,流淌性是銀行的操 作性或工具性的要求,盈利性是銀行的目標(biāo),銀行要在保證安全性的前提下,通過(guò)靈 活調(diào)整流淌性,來(lái)致力于提高盈利性10. 試析銀行信用與商業(yè)信用的特點(diǎn)以及兩者之間的關(guān)系 代商業(yè)信用成為現(xiàn)代信用的主要形式；

15、,說(shuō)明銀行信用為什么會(huì)取銀行信用與商業(yè)信用相比具有以下特點(diǎn)： 1. 銀行信用是以貨幣外形供應(yīng)的；銀行貸放出去的已不是在產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過(guò)程中的商品資本,而是從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過(guò)程中分離出來(lái)的暫時(shí)閑置的貨幣資本,它克服了商業(yè)信用在數(shù)量規(guī)模上的局限性； 2. 銀行信用的借貸雙方是貨幣資本家和職能資本家；由于供應(yīng)信用的形式是貨幣,這就克服了商業(yè)信用在使用方向上的局限性；與產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)往往不相一樣；優(yōu)勢(shì)： 1. 克服商業(yè)信用局限性； 3. 在產(chǎn)業(yè)周期的各個(gè)階段上,銀行信用的動(dòng)態(tài)上游企業(yè)貸給下游企業(yè),也可下游貸給上游；可小額聚成大額,也可大額分散成小額；中意長(zhǎng)、中、短貸款的不同需要； 2. 規(guī)模大、成本低、風(fēng)

16、險(xiǎn)??；學(xué)習(xí)好資料歡迎下載 3. 能夠制造信用；發(fā)放貸款給企業(yè),企業(yè)依據(jù)需要,可再次貸款給其他企業(yè)；11. 試析中心銀行的性質(zhì)和基本職能中心銀行是一國(guó)金融體系的核心,通過(guò)實(shí)施貨幣政策和金融監(jiān)管,為全社會(huì)貨幣信用 的調(diào)劑發(fā)揮著重要作用發(fā)行的銀行：國(guó)家賜予了中心銀行集中和壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)是中心銀行是中心銀行 的最基本和最重要的標(biāo)志；銀行的銀行：為商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)服務(wù),同時(shí) 也是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的治理者（集中存款預(yù)備金,組織全國(guó)的清算,作為最 后貸款人）；政府的銀行：中心銀行代表政府制定和實(shí)施貨幣政策,代為治理財(cái)政收 支,以及為國(guó)家供應(yīng)各種金融服務(wù)中心銀行的主要業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)

17、行業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù)（代理國(guó)庫(kù),集中存款準(zhǔn) 備金）,資本業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款和貼現(xiàn)（再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù),為政府供應(yīng)短期 貸款）,證券買賣業(yè)務(wù),黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)：集中票據(jù)交換,辦理異地資 金轉(zhuǎn)移；中心銀行的資產(chǎn)負(fù)載表單一式中心銀行制度：是指國(guó)家單獨(dú)設(shè)立中心銀行機(jī)構(gòu),并由其集中行使中心銀行所 有職能的制度復(fù)合中心銀行制度：是指一個(gè)國(guó)家沒(méi)有設(shè)專司中心銀行職能的銀行,而是由一家大銀 行集中中心銀行職能和一般存款貨幣銀行的經(jīng)營(yíng)職能于一身的銀行體制準(zhǔn)中心銀行制度：是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)沒(méi)有建立通常意義上的中心銀行制度,而是由 政府授權(quán)一個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中心銀行職能,或設(shè)立類似的中心銀行的機(jī) 構(gòu)

18、跨國(guó)中心銀行制度：是由參加某一貨幣聯(lián)盟的全部成員國(guó)聯(lián)合組成的中心銀行制 度；12. 試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債治理理論的進(jìn)展；資產(chǎn)治理理論是將治理重心放在資產(chǎn)方面,特別是要留意保持資產(chǎn)的流淌性,流淌性 的實(shí)現(xiàn)要依靠資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和期限的合理支配；資產(chǎn)治理理論經(jīng)受了商業(yè)性貸款理論、轉(zhuǎn) 換理論和預(yù)期收入理論三個(gè)進(jìn)展階段；負(fù)債治理理論是以負(fù)債為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn),即以借入資金的方式來(lái)保證流淌性,以積極制造 負(fù)債的方式來(lái)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu),從而增加資產(chǎn)和收益；這一理論認(rèn)為：銀行保持流淌性 不需要完全靠建立多層次的流淌性儲(chǔ)備資產(chǎn),一旦有資金需求就可以向外借款,只要 能借款,就可通過(guò)增加貸款獲利；學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載負(fù)債治理理論歷史

19、上依次經(jīng)受了由存款理論向購(gòu)買理論：銀行購(gòu)買資金的目的主要是 增強(qiáng)流淌性,而資金的供應(yīng)者是特別廣泛的,抬高資金價(jià)格是實(shí)現(xiàn)購(gòu)買行為的主要手 段,面對(duì)日益龐大的貸款需求,通過(guò)購(gòu)買負(fù)債,擺脫存款數(shù)額對(duì)銀行的限制,和銷售 理論：客戶至上,以客戶的利益和需要作為銀行的動(dòng)身點(diǎn)和歸宿,客戶及需要的多樣 性要求金融產(chǎn)品的多樣性,銀行要善于通過(guò)服務(wù)途徑,利用其他商品和勞務(wù)的協(xié)作,達(dá)到吸取資金的目的；要依靠信息的溝通來(lái)推銷產(chǎn)品,把負(fù)債,資產(chǎn)兩方面聯(lián)系起來(lái) 考慮設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品進(jìn)展的三個(gè)階段資產(chǎn)負(fù)債治理理論：資產(chǎn)負(fù)債治理理論是商業(yè)銀行依據(jù)經(jīng)濟(jì)情形的變化,通過(guò)資產(chǎn)結(jié) 構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的統(tǒng)一、和諧的一種

20、治理理論,它標(biāo)志著 商業(yè)銀行開頭留意對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的全面治理；13. 金融創(chuàng)新為什么能拓展金融機(jī)構(gòu)的生存空間？金融深化與金融創(chuàng)新之間相互促進(jìn),相互影響,金融創(chuàng)新能使金融管制產(chǎn)生松動(dòng)效應(yīng),原有的金融管制措施也失去原有的效力,從而加快金融深化,金融體制發(fā)生深刻變化,金融機(jī)構(gòu)多樣化,非銀行金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模和種類快速增加,跨國(guó)銀行得到快速進(jìn)展,使得金融市場(chǎng)快速且不斷地進(jìn)展轉(zhuǎn)變了金融中介機(jī)構(gòu)的分割局面,隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)全球化,市場(chǎng)國(guó)際化,金融領(lǐng)域的發(fā) 展更為快速,金融機(jī)構(gòu)的種類數(shù)量也急劇增加,金融資本高度集中,同時(shí)向國(guó)外進(jìn)展,隨之而來(lái)的是金融機(jī)構(gòu)之間的進(jìn)展日趨尖銳,面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大,從而導(dǎo)致優(yōu)勝劣汰,金融機(jī)構(gòu)的合

21、并以及重組屢見(jiàn)不鮮,導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的同質(zhì)化客戶對(duì)于商品以及服務(wù)的需求越來(lái)越高,更加的關(guān)注產(chǎn)品以及服務(wù)的多樣性,為了迎 合客戶的需要,以及制造利潤(rùn),金融機(jī)構(gòu)不斷的對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新,金融管制的放松也 使得金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)多元化,擴(kuò)展了新的盈利空間金融創(chuàng)新與金融管制：誘發(fā)和完善,金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn),金融創(chuàng)新與金融深化：加快和促進(jìn) 14. 法定存款預(yù)備金、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)這三大貨幣政策工具各有哪些優(yōu)缺點(diǎn),它們?nèi)绾芜\(yùn)用？一般貨幣政策工具：再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點(diǎn)是,它有利于中心銀行發(fā)揮最終貸款者的 作用,并且既能調(diào)劑貨幣供應(yīng)的總量,又調(diào)劑貨幣供應(yīng)的結(jié)構(gòu)；再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要缺 點(diǎn)是再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

22、,而不在中心銀行,這就限制中心銀行的主動(dòng)性公開市場(chǎng)操作具有如下優(yōu)點(diǎn)：第一,中心銀行能準(zhǔn)時(shí)運(yùn)用公開市場(chǎng)操作,買賣任意規(guī) 模的有價(jià)證券,從而精確地把握銀行體系的預(yù)備金和基礎(chǔ)貨幣,使之達(dá)到合理的水平；學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載其次,公開市場(chǎng)操作沒(méi)有“ 告示效應(yīng)” ,不會(huì)引起社會(huì)公眾對(duì)貨幣政策意向的誤會(huì),因而,也不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)的不必要紊亂；第三,中心銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作,不準(zhǔn)備其 它證券的收益率或利率,因而不會(huì)直接影響銀行的收益；另外,公開市場(chǎng)操作可以普 遍運(yùn)用,廣泛地影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)最大的不足是缺乏這三個(gè)條件的國(guó) 家不能有效地運(yùn)用這個(gè)政策手段；此外,它的收效緩慢,由于國(guó)債買賣對(duì)貨幣供應(yīng)及 利率

23、的影響需要確定時(shí)間才能緩慢地傳導(dǎo)到其它金融市場(chǎng),影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要優(yōu)點(diǎn)在于：利用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行貨幣政策的微調(diào)；公開市場(chǎng) 業(yè)務(wù)具有靈敏性；中心銀行可以用它進(jìn)行經(jīng)常的、連續(xù)的、日常的貨幣政策操作,迅 速調(diào)轉(zhuǎn)方向的操作都是完全可行的；利用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),中心銀行具有主動(dòng)性；公開 市場(chǎng)業(yè)務(wù)也不行防止地存在一些局限性：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開展需要有一個(gè)發(fā)達(dá)的金融 市場(chǎng),特別是發(fā)達(dá)的國(guó)債市場(chǎng)；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)需要通過(guò)政府債券市場(chǎng)的作用,將政策 效力傳遞到全國(guó)的商業(yè)銀行；假如沒(méi)有形成一個(gè)同政府債券市場(chǎng)相連的、全國(guó)統(tǒng)一的 同業(yè)拆借市場(chǎng),公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的政策效力就會(huì)受到影響；選擇性貨幣政策工具：證券市場(chǎng)信用

24、把握,消費(fèi)者信用把握,不動(dòng)產(chǎn)信用把握,優(yōu)惠 利率,預(yù)繳進(jìn)口保證金制度直接信用把握：利率把握,信用配額治理,流淌性利率,直接干預(yù),特別存款 間接信 用把握：道義勸告,窗口指導(dǎo)15. 試述貨幣政策最終目標(biāo)的內(nèi)涵及各目標(biāo)之間的關(guān)系 . 貨幣政策最終目標(biāo)：物價(jià)穩(wěn)固,就業(yè)充分,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),國(guó)際收支平穩(wěn)貨幣政策之間的關(guān)系較復(fù)雜,有的確定程度上具有一樣性,如充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；有的相對(duì)獨(dú)立,如充分就業(yè)與國(guó)際收支平穩(wěn)；更多表現(xiàn)為目標(biāo)間的沖突性；各目標(biāo)之 間的沖突表現(xiàn)為：物價(jià)穩(wěn)固與充分就業(yè)之間存在一種此高彼低的交替關(guān)系；物價(jià)穩(wěn)固 與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的沖突；物價(jià)穩(wěn)固與國(guó)際收支平穩(wěn)之間的沖突；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平穩(wěn)之間的

25、沖突；充分就業(yè)與國(guó)際收支平穩(wěn)之間的沖突；影響貨幣政策的因素：貨幣政策時(shí)滯：內(nèi)部時(shí)滯,中期時(shí)滯,外部時(shí)滯；貨幣流通速 度；微觀主體預(yù)期；其他因素：體制因素（政治體制,經(jīng)濟(jì)體制）,金融創(chuàng)新,全球 經(jīng)濟(jì)金融一體化貨幣政策中介指標(biāo)：可控性,可測(cè)性,相關(guān)性（利率,貨幣供應(yīng)量,超額預(yù)備金,基 礎(chǔ)貨幣）貨幣乘數(shù)的大小主要由法定存款預(yù)備金率、超額預(yù)備金率、現(xiàn)金比率及定期存款與活期存款間的比率等因素準(zhǔn)備；學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載 16. 簡(jiǎn)述通貨膨脹的類型依據(jù)物價(jià)上漲的速度劃分：爬行式,步行式,跑步式,奔騰式通貨膨脹；依據(jù)表現(xiàn)形 式劃分：公開型,隱匿型通貨膨脹；依據(jù)形成緣由劃分：需求拉上型,成本推動(dòng)型,結(jié)構(gòu)性通貨膨

26、脹治理政策：需求治理政策：抑制總需求（緊縮性財(cái)政政策：削減政府支出,限制公共 事業(yè)投資和公共福利支出,增加賦稅；緊縮性貨幣政策：把握貨幣供應(yīng)量）；收入政 策：制定一套物價(jià)和工資的行為準(zhǔn)就,強(qiáng)制或非強(qiáng)制的要求價(jià)格準(zhǔn)備者遵守；收入指 數(shù)化政策：在貨幣性契約中訂立物價(jià)指數(shù)條款,使工資,利息,各種債券收益與其他 貨幣收入依據(jù)物價(jià)水平的變動(dòng)調(diào)整；供應(yīng)政策：增加生產(chǎn)與供應(yīng)17. 簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)點(diǎn)資金供求雙方聯(lián)系緊密,有利于資金快速合理配置和使用效益的提高；籌資的成本較 低而投資收益較大 18. 基礎(chǔ)性金融市場(chǎng)包括哪幾個(gè)部分？由哪些子市場(chǎng)類型？貨幣市場(chǎng)：同業(yè)拆借市場(chǎng),票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng),可轉(zhuǎn)換定期存單市場(chǎng),短期

27、債券市場(chǎng),債 券回購(gòu)市場(chǎng)；資本市場(chǎng)：股票市場(chǎng),長(zhǎng)期債券市場(chǎng),基金市場(chǎng)；外匯市場(chǎng)；黃金市場(chǎng) 19. 金融監(jiān)管的內(nèi)容有哪些？預(yù)防性治理：市場(chǎng)準(zhǔn)入,資本充分性監(jiān)管,流淌性監(jiān)管,業(yè)務(wù)范疇限制,資產(chǎn)分散化 治理,外匯風(fēng)險(xiǎn)治理,外債治理；對(duì)信息披露的監(jiān)管；對(duì)危機(jī)的處理：存款保險(xiǎn)制度（政府：最終貸款人,擔(dān)保,并購(gòu),設(shè)立過(guò)渡銀行,設(shè)立特地的危機(jī)銀行處理機(jī)構(gòu)）；對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管監(jiān)管目標(biāo)：愛(ài)惜金融體系的安全與穩(wěn)固,愛(ài)惜存款人和公眾的利益,保證金融機(jī)構(gòu)競(jìng) 爭(zhēng)的有效和公正,保證中心銀行貨幣政策的順當(dāng)實(shí)施監(jiān)管原就：監(jiān)管主體的獨(dú)立性原就,依法監(jiān)管原就,自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原 就,安全穩(wěn)固與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合的原就,母國(guó)與

28、東道國(guó)共同監(jiān)管原就監(jiān)管體制：高度集中的單一監(jiān)管體制,雙層多頭的金融監(jiān)管體制,單層多頭的金融監(jiān) 管體制學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載理論：1、試述 西方貨幣需求理論（一）馬克思的貨幣需求理論 觀點(diǎn)：流通中必需的貨幣量為實(shí)現(xiàn)流通中待售商品價(jià)格總額所需的貨幣量；貨幣是交 換媒介,可多次充當(dāng)媒介；貨幣需求量 M = 商品價(jià)格總額 / 貨幣流通速度 v 總 額 = 商品平均價(jià)格 P* 待售商品數(shù)量 T 所以, M = p*t /v （二）傳統(tǒng)的貨幣數(shù)量說(shuō) 1、費(fèi)雪的現(xiàn)金交易說(shuō)認(rèn)為,一國(guó)的物價(jià)水平準(zhǔn)備于三個(gè)因素：流通中的貨幣數(shù)量、流通貨幣的效率即貨幣流通速度、商品交易數(shù)量 現(xiàn)金交易方程 式： MV=PT 2 、現(xiàn)金

29、余額數(shù)量說(shuō)從個(gè)人資產(chǎn)選擇的角度分析準(zhǔn)備貨幣需求的因素；劍橋方程式： M d =kPY 現(xiàn)金余額說(shuō)開創(chuàng)了四種分析貨幣需求的方法：從貨幣為其持有者供應(yīng)效用的角度來(lái)分析；從持有貨幣的機(jī)會(huì)成本的角度分析；從貨 幣作為一種資產(chǎn)的角度來(lái)分析；從貨幣供應(yīng)與貨幣需求相互關(guān)系的角度來(lái)分析貨幣需 求；（三）凱恩斯的貨幣需求理論留意對(duì)貨幣需求的各種動(dòng)機(jī)的分析認(rèn)為,人們保有貨幣的動(dòng)機(jī)有：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)；貨幣需求函數(shù)為： M= L 1 （Y）+ L 2 （r）（四）弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論弗里德曼認(rèn)為,貨幣需求函數(shù)具有穩(wěn)固性；理由是：因素相互獨(dú)立；2、在函數(shù)式的變量中,有些自身就具有相對(duì)的穩(wěn)固性；的函數(shù)；

30、 1、影響貨幣供應(yīng)和貨幣需求的 3、貨幣流通速度是一個(gè)穩(wěn)固因此,貨幣對(duì)于總體經(jīng)濟(jì)的影響主要來(lái)自于貨幣的供應(yīng)方面；通貨膨脹：需求拉上說(shuō),成本推動(dòng)說(shuō),供求混合推動(dòng)說(shuō),結(jié)構(gòu)性通貨膨脹說(shuō),通貨膨 脹預(yù)期說(shuō)第四章金融市場(chǎng)學(xué)習(xí)好資料歡迎下載一、 填空題1廣義的金融市場(chǎng)包括：貨幣市場(chǎng)、 、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)；2我國(guó)于 1996 年成立了全國(guó) 中心； 3 的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是最發(fā)達(dá)的票據(jù)市場(chǎng)； 4場(chǎng)外交易也稱為 ；5外匯市場(chǎng)的主要交易對(duì)象是 ； 6外匯市場(chǎng)的價(jià)格是 ；7金融互換包括貨幣互換和 ； 8貨幣市場(chǎng)具有期限短、流淌性強(qiáng)和 特點(diǎn)； 9我國(guó)第一家專業(yè)化票據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)于 2022 年 11 月在 開業(yè)； 10 股

31、票市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu)主要分為一級(jí)市場(chǎng)和 ；二、 單項(xiàng)1金融市場(chǎng)按中介特點(diǎn)劃分為直接金融市場(chǎng)和（）無(wú)形市場(chǎng) D. 公開市場(chǎng) A. 間接金融市場(chǎng) B. 有形市場(chǎng) C.2.商業(yè)票據(jù)最發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)是（） A. 英國(guó) B. 美國(guó) C.法國(guó) D. 德國(guó)3資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和（）A.貼現(xiàn)市場(chǎng) B. 國(guó)庫(kù)券市場(chǎng) C.基金市場(chǎng) D. 同業(yè)拆借市場(chǎng)4外匯市場(chǎng)的主要交易對(duì)象是（） A.匯率 B. 基金 C. 外匯 D. 債券5世界上實(shí)行間接法的國(guó)家有英國(guó)和（） A.美國(guó) B. 德國(guó) C.法國(guó) D. 日本6基礎(chǔ)性金融市場(chǎng)有貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和（）換 D. 外匯市場(chǎng) A. 期貨市場(chǎng) B. 期權(quán)市場(chǎng) C.貨幣互

32、7衍生性金融市場(chǎng)有期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、互換市場(chǎng)和（） A. 外匯市場(chǎng) B. 資本市場(chǎng) C. 貨幣市場(chǎng) D.遠(yuǎn)期市場(chǎng)三、 多項(xiàng)學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載1金融市場(chǎng)的要素構(gòu)成包括（）（）（ ）（ ）（ ）A.金融市場(chǎng)的主體 B. 金融市場(chǎng)的工具 C.金融市場(chǎng)的媒體 D. 金融市場(chǎng)的組織方式 E.金融市場(chǎng)的客體 2金融市場(chǎng)的功能包括（）（）（ ）（ ）（ ）A.融通資金的功能 B. 資源配置功能 C.宏觀調(diào)控功能 D. 經(jīng)濟(jì)“ 晴雨表” 功能 E. 投資 功能 3貨幣市場(chǎng)包括（）（）（ ）（ ）（ ）A. 同業(yè)拆借市場(chǎng) B. 票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng) C.可轉(zhuǎn)讓定期存單 D. 短期債券市場(chǎng) E. 債券回購(gòu)市 場(chǎng) 4資

33、本市場(chǎng)包括（）（）（ ）（ ）（ ） A.股票市場(chǎng) B. 長(zhǎng)期債券市場(chǎng) C.基金市 場(chǎng) D. 同業(yè)拆借市場(chǎng) E. 票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng) 5狹義外匯包括（）（）（ ）（ ）（ ）A.外國(guó)貨幣 B. 外幣支付憑證 C.外幣有價(jià)證券 D. 特別提款權(quán)和歐元 E. 其他外匯資 產(chǎn)6外匯市場(chǎng)的主要參加者包括（）（）（ ）（ ）（ ） A. 外匯銀行 B. 外匯經(jīng)紀(jì)人和外匯交易員 C.中心銀行 D. 一般客戶 E. 外匯投機(jī)者 7金融期貨包括（）（）（ ）（ ）（ ）A. 外匯期貨 B.利率期貨 C.股票指數(shù)期貨 D. 黃金期貨 E. 價(jià)格期貨 8依據(jù)金融期權(quán)買進(jìn)和賣出的性質(zhì),金融期權(quán)分為（）（）（ ）（ ）（

34、） A. 看漲期權(quán) B.看跌期權(quán) C.雙重期權(quán) D. 歐式期權(quán) E.美式期權(quán)9.金融互換包括（）（）（ ）（ ）（ ）A. 貨幣互換 B.利率互換 C.外匯互換 D. 黃金互換 E.股票互換 10. 外匯交易類型包括（）（）（ ）（ ）（ ）A.即期交易 B. 遠(yuǎn)期交易 C. 掉期交易 D. 擇期遠(yuǎn)期交易 E.期貨交易四、判定正誤題1銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)范疇（）學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載2 股票市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)范疇（）3 票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人將未到期票據(jù)向中心銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（）4 債券回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)范疇（） 5 票據(jù)貼現(xiàn)屬于貨幣市場(chǎng)范疇（）6 金融期貨與金融期權(quán)業(yè)務(wù)屬于金融衍生業(yè)務(wù)（）

35、7 我國(guó)人民幣匯率接受間接標(biāo)價(jià)法（） 8 外匯銀行是外匯市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者（） 9 中心銀行是外匯市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者（）五、名詞說(shuō)明1 金融市場(chǎng) 2. 貼現(xiàn) 3. 同業(yè)拆借 4. 回購(gòu)交易 5. 貨幣市場(chǎng) 6. 資本市場(chǎng) 7.匯率 8. 金融衍生工具 9. 金融期貨 10. 金融期權(quán) 11. 投資基金六、簡(jiǎn)答題1 金融市場(chǎng)的功能 2. 貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成及內(nèi)容 3. 資本的構(gòu)成及內(nèi)容 4. 投資基金的定義及種類七、論述題1 基礎(chǔ)性金融市場(chǎng)的構(gòu)成及內(nèi)容2.金融衍生交易的工具的種類及特點(diǎn)八、運(yùn)算題 1貼現(xiàn)甲廠向乙廠銷售商品,貨款為 同意接受銀行承兌匯票；乙廠于100 萬(wàn)元,乙廠因資金緊急要求延期付款,經(jīng)申請(qǐng)銀行

36、2022 年 5 月 10 日開出一張匯票,請(qǐng)其開戶銀行承兌后交給甲廠,匯票金額為 100 萬(wàn)元,期限 4 個(gè)月,于 9 月 10 日到期；甲廠于 6 月 2 日因急需資金向銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn),銀行審查同意并確定貼現(xiàn)率為 6 厘三；求該票據(jù)的實(shí)付貼現(xiàn)金額？2回購(gòu)交易某機(jī)構(gòu)以持有某種債券現(xiàn)券 1000 手（每手債券面值為 1000 元）做 6 個(gè)月債券回購(gòu)交易,該種債券的折算率為 1.00 ,6 個(gè)月回購(gòu)報(bào)價(jià)為 3% ,協(xié)議商定的購(gòu)回價(jià)格為 1000元,試運(yùn)算回購(gòu)交易中的資金拆借量和每手債券的回購(gòu)價(jià)格？學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載3外匯交易我國(guó)某公司方案 3 個(gè)月后用美元兌付 200 萬(wàn)瑞士法郎進(jìn)口貨款,

37、為防止瑞士法郎升值,做遠(yuǎn)期交易；已知： 1=SF1.2550 1.2560 , 3 個(gè)月美元匯水?dāng)?shù) 140124 求：需用多少美元兌付 200 萬(wàn)瑞士法郎？參考答案一、填空題1資本市場(chǎng)； 2.銀行間同業(yè)拆借；8.風(fēng)險(xiǎn)??； 9.上海； 10.二級(jí)市場(chǎng)；二、單項(xiàng)題1A 2.B 3.C 4.C 5.A 6.D 7.D 三、多項(xiàng)題3.美國(guó)； 4.柜臺(tái)交易； 5.外匯； 6.匯率； 7.利率互換；1A B C D 2.A.BCD 3.ABCDE 4.ABC 5.ABCDE 6.ABCDE 7.ABCD 8.ABC 9.AB 1 0.ABCD 四、判定正誤題1錯(cuò) 2. 錯(cuò) 3. 錯(cuò) 4. 對(duì) 5. 對(duì) 6

38、. 對(duì) 7. 錯(cuò) 8. 錯(cuò) 9. 對(duì)五、名詞說(shuō)明1金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系的場(chǎng)所及其機(jī)制的總和；2貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付確定利息的方式向銀行出售票據(jù)； 3同業(yè)拆借是指銀行與銀行之間、銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、暫時(shí)性資金拆出拆入的市場(chǎng)； 4回購(gòu)交易是指買賣雙方在城郊的同時(shí)商定于將來(lái)某一時(shí)間以確定價(jià)格雙方再行反向成交,即債券持有人（融資方）與資金持有人（融券 方）在簽訂的合約中規(guī)定,融資方在賣出債券后須在雙方商定的時(shí)間,以商定的價(jià)格 再買回該筆債券,并按商定的利率支付利息；5貨幣市場(chǎng)是指融資期限在一年以下的金融交易市場(chǎng)； 6資本市場(chǎng)是指融

39、資期限在一年以上的中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)；7外匯市場(chǎng)是指由外匯的需求者與外匯的供應(yīng)者以及買賣中介機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的買賣外匯的場(chǎng)所或交易網(wǎng)絡(luò)；8匯率是指一國(guó)貨幣折算成另一國(guó)貨幣的比率；學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載9金融衍生工具是指以杠桿或信用交易為特點(diǎn),以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融工具 為基礎(chǔ)而衍生的金融工具或金融商品；10金融期貨是指在特定的交易場(chǎng)所通過(guò)競(jìng)價(jià)方式成交,承諾在將來(lái)的某一日或期限 內(nèi),以事先商定的價(jià)格買進(jìn)或賣出某種金融商品的合約交易；11金融期權(quán)是指期權(quán)購(gòu)買者在支付一筆較小的費(fèi)用后,就獲得了能在合約規(guī)定的未 來(lái)某特定時(shí)間,以協(xié)定價(jià)格向期權(quán)出售者買進(jìn)或賣出確定數(shù)量的某種金融商品的權(quán) 利；12投資基金是指通

40、過(guò)發(fā)行基金股份或受益憑證,將投資者分散的資金集中起來(lái),由 專業(yè)治理人員分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收益支配給基金持有 者的一種金融中介機(jī)構(gòu)；六、簡(jiǎn)答題 1金融市場(chǎng)的功能（1）融通資金功能；（2）資源配置功能；（3）宏觀調(diào)控功能；（4）經(jīng)濟(jì)“ 晴雨表”功能 2貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成及內(nèi)容（1）同業(yè)拆借市場(chǎng)；（2）票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)；（3）可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)；（4）短期債券市場(chǎng)；（ 5）債券回購(gòu)市場(chǎng) 3資本的構(gòu)成及內(nèi)容（1）股票市場(chǎng)；（2）債券市場(chǎng)；（ 3）基金市場(chǎng) 4投資基金的定義及種類投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金股份或受益憑證,將投資者分散的資金集中起來(lái),由專業(yè) 治理人員分散投資于股票、債券或其

41、他金融資產(chǎn),并將投資收益支配給基金持有者的 一種金融中介機(jī)構(gòu)；投資基金種類包括：封閉式基金和開放式基金兩種；七、論述題 1基礎(chǔ)性金融市場(chǎng)的構(gòu)成及內(nèi)容基礎(chǔ)性金融市場(chǎng)的構(gòu)成包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)（一）貨幣市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)；票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)；可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)；短期債券市場(chǎng)；債券回購(gòu)市場(chǎng) （二）資本市場(chǎng)學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載（1） 股票市場(chǎng)；（ 2）債券市場(chǎng)；（ 3）基金市場(chǎng)（三）外匯市場(chǎng)即期市場(chǎng)；遠(yuǎn)期市場(chǎng)；掉期市場(chǎng)；擇期遠(yuǎn)期市場(chǎng) 2金融衍生交易的工具的種類及特點(diǎn)金融衍生交易的工具的種類包括金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融 互換市場(chǎng) （一）金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)是指交易雙方達(dá)成的

42、、在將來(lái)某一特定日 期依據(jù)事先商定的價(jià)格,以預(yù)先確定的方式買賣某種金融資產(chǎn)的合約；金融遠(yuǎn)期合約有遠(yuǎn)期外匯合約和遠(yuǎn)期利率協(xié)議等；（二）金融期貨市場(chǎng)金融期貨是指在特定的交易場(chǎng)所通過(guò)競(jìng)價(jià)方式成交,承諾在將來(lái)的某一日或期限內(nèi),以事先商定的價(jià)格買進(jìn)或賣出某種金融商品的合約交易；金融期貨包括外匯期貨、利率期貨、股票指數(shù)期貨和黃金期貨；（三）金融期權(quán)市場(chǎng)金融期權(quán)是指期權(quán)購(gòu)買者在支付一筆較小的費(fèi)用后,就獲得了能在合約規(guī)定的將來(lái)某特定時(shí)間,以協(xié)定價(jià)格向期權(quán)出售者買進(jìn)或賣出確定數(shù)量的某種金融商品的權(quán)益；金融期權(quán)的特點(diǎn)是：合約的標(biāo)準(zhǔn)化；保證金制度；對(duì)沖與履約；頭寸限制等；（四）金融互換市場(chǎng)金融互換的特點(diǎn)是：互換的期

43、限靈敏,能中意交易者的非標(biāo)準(zhǔn)化需求,可以套期保值；八、運(yùn)算題 1貼現(xiàn)解：貼現(xiàn)利息 = 貼現(xiàn)金額 （貼現(xiàn)率30） 貼現(xiàn)期限=100 萬(wàn) （6.3% 30） 100 =21000 元貼現(xiàn)實(shí)付金額 = 貼現(xiàn)金額 -貼現(xiàn)利息 =1000000-21000 =979000元 2 回購(gòu)交易 答案：1資金拆借量 = 持有的現(xiàn)券手?jǐn)?shù) 標(biāo)準(zhǔn)券折算率 每手標(biāo)準(zhǔn)券的價(jià)值（2 分）=1000 1.00 1000 （1 分） =1000000 元（ 1 分）2每手債券的回購(gòu)價(jià)格 = 購(gòu)回價(jià)格 + 回購(gòu)利息（ 1 分）或= 購(gòu)回價(jià)格 + 回購(gòu)報(bào)價(jià) 本金 （回購(gòu)期限 /360 ）（ 1 分） =1000+3% 1000 1

44、80/360 （1 分） =1015 元（ 1 分）3外匯交易學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載解：（ 1）3 個(gè)月美元遠(yuǎn)期匯率為：1=SF1.2410 1.2436 （2）選用買入價(jià) 1=SF1.2410 運(yùn)算 （3）200 萬(wàn)/1.2410=161.16萬(wàn)美元需用161.16 萬(wàn)美元兌付200 萬(wàn)瑞士法郎；第五章 金融機(jī)構(gòu)一、填空題1金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)有效 的服務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展需求最早產(chǎn)生的功能；2作為專業(yè)化的融資中介人,全部金融機(jī)構(gòu)所具有的基本功能是 ； 3作為一種特別的企業(yè),金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是 ；41944 年 7 月, 44 個(gè)同盟國(guó)家在美國(guó)新罕布什爾州召開國(guó)際金融會(huì)議成立了 組織；5我國(guó)顯現(xiàn)第一家現(xiàn)

45、代商業(yè)銀行是 1845 年在廣州和香港同時(shí)開業(yè)的 銀行,我國(guó)第一家民族資本銀行是 1897 年在上海設(shè)立的 ；6國(guó)民黨統(tǒng)治時(shí)期,國(guó)民黨政府和四大家族運(yùn)用手中的權(quán)力建立了以 為核心的官僚資本金融機(jī)構(gòu)體系,并成為國(guó)民黨政府實(shí)行金融壟斷的重要工具；71948 年 12 月 1 日,在原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)夫銀行的基礎(chǔ)上建立的 標(biāo)志著新中國(guó)金融體系的開頭；81987 年在內(nèi)地組建了第一家股份制的的商業(yè)銀行 二、單項(xiàng)選擇題1金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展需求最早產(chǎn)生的功能是（ ； A融通資金 B 支付結(jié)算服務(wù) C降低交易成本 D 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與治理2在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置的是（ ； A

46、社會(huì)性公律組織 B 行業(yè)協(xié)會(huì)C中心銀行或金融治理局 D 分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載3現(xiàn)代各國(guó)商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融結(jié)構(gòu),特別是銀行業(yè),主要是依據(jù)（）形式建立的； A合作制 B 國(guó)有制 C 私人全部制 D 股份制 4國(guó)際貨幣基金組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是 ；A理事會(huì) B 董事會(huì) C 會(huì)員國(guó)協(xié)商 D 監(jiān)管機(jī)構(gòu)5國(guó)際金融公司作為特地向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會(huì)員國(guó)的私營(yíng)企業(yè)供應(yīng)貸款和投資的國(guó)際性金融組織,它的資金的運(yùn)用主要是（）；A向最貧困的成員國(guó)供應(yīng)無(wú)息貸款 款 C成員國(guó)的官方財(cái)政金融當(dāng)局 資 B向成員國(guó)官方、國(guó)有企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)貸 D 供應(yīng)長(zhǎng)期的商業(yè)融資,以促進(jìn)私營(yíng)部門投6負(fù)責(zé)和諧各成員國(guó)中心銀行的關(guān)系,故有“

47、央行中的央行” 之稱的機(jī)構(gòu)是 ； A世界銀行 B 國(guó)際貨幣基金組織 C 歐洲中心銀行 D 國(guó)際清算銀行 71998 年 7 月 1 日正式成立的歐洲中心銀行的宗旨是（）； A負(fù)責(zé)歐元的發(fā)行和治理 B 愛(ài)惜貨幣的穩(wěn)固 C負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和執(zhí)行 D對(duì)成員國(guó)的銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管8我國(guó)顯現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是 ；A西北農(nóng)業(yè)銀行 B 英國(guó)麗如銀行 C中心銀行 D 中國(guó)通商銀行91999 年 4 月 20 日,我國(guó)成立的首家經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)公司 ； A華融 B 長(zhǎng)城 C 信達(dá) D 東方10從 1995 年 10 月 16 日起, 加入發(fā)鈔行列,與澳門大西洋銀行在澳門的發(fā)鈔額度各占 50A中國(guó)

48、銀行澳門分行 B 匯豐銀行 C碴打銀行 D 恒生銀行三、多項(xiàng)選擇題1金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為（）A供應(yīng)支付結(jié)算服務(wù) B融通資金 C降低交易成本并供應(yīng)金融服務(wù)便利D改善信息不對(duì)稱 E風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和治理2金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必需遵循 ；學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載A效益性 B. 安全性 C. 流淌性 D. 贏利性 E. 時(shí)效性3目前各國(guó)的金融治理性機(jī)構(gòu)主要有（）；A.中心銀行或金融治理局 B. 分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.同業(yè)自律組織 D.社會(huì)性公律組織 E. 財(cái)政部或財(cái)政當(dāng)局 4世界銀行集團(tuán)包括 A.國(guó)際復(fù)興與開發(fā)銀行 B. 國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì) C. 國(guó)際清算銀行 D. 國(guó)際金融公司 E. 多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)5國(guó)際貨幣基

49、金組織資金來(lái)源的途徑包括（）； A. 發(fā)行債券 B. 會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的份額C.資金運(yùn)用收取的利息和其他收入 D. 向官方和市場(chǎng)借款 E.某些成員國(guó)的捐贈(zèng)款或認(rèn)繳的特種基金6歐洲中心銀行擁有 500 億歐元的儲(chǔ)備金,主要由各成員國(guó)央行依據(jù) 來(lái)提供； A.本國(guó)的國(guó)民收入 B. 歐洲中心銀行制定的固定比例 C.本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)的人口比例 D. 本國(guó)央行和歐洲中心銀行協(xié)商比例 E.本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例7國(guó)民黨統(tǒng)治時(shí)期,建立了以“ 四行二局一庫(kù)” 為核心官僚資本金融機(jī)構(gòu)體系,“ 二局” 是指 ； A.中心信托局 B. 金融治理局 C. 外匯基金局 D. 郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局 E. 銀行監(jiān)管局8我國(guó)大陸

50、的金融機(jī)構(gòu)體系的特點(diǎn)是以 作為最高金融治理機(jī)構(gòu),實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管； A.銀監(jiān)會(huì) B. 證監(jiān)會(huì) C. 保監(jiān)會(huì) D. 財(cái)政部 E. 中心銀行91994 年,我國(guó)相繼成立了（）政策性銀行； A.交通銀行 B. 國(guó)家開發(fā)銀行 C. 中國(guó)民生銀行 D. 中國(guó)進(jìn)出口銀行 E. 中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行10我國(guó)的金融資產(chǎn)治理公司主要有（融 D. 長(zhǎng)城 E. 東方四判定正誤）； A. 信達(dá) B. 華夏 C. 華1金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)有效的支付結(jié)算服務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展需求最早產(chǎn)生的功能； 2降低交易成本并供應(yīng)金融便利的功能是全部金融機(jī)構(gòu)具有的基本功能； 學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載3金融機(jī)構(gòu)為了保證對(duì)到期債務(wù)的支付和存款人的提現(xiàn),

51、在經(jīng)營(yíng)中必需遵循社會(huì)性、效益性和安全性原就； 4分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置； 5國(guó)際貨幣基金組織作為和諧國(guó)際間的貨幣政策和金融關(guān)系、加強(qiáng)貨幣合作而建立的 國(guó)際性金融機(jī)構(gòu),其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì),其常設(shè)機(jī)構(gòu)是執(zhí)行董事會(huì)； 6IMF 的貸款對(duì)象可以是成員國(guó)官方財(cái)政金融當(dāng)局,也可以是私營(yíng)企業(yè)；貸款用途除 用于補(bǔ)償成員國(guó)國(guó)際收支逆差或用于經(jīng)常項(xiàng)目的國(guó)際支付,仍可以用于國(guó)家的基本建 設(shè)； 7世界銀行的貸款對(duì)象可以是成員國(guó)官方、國(guó)有企業(yè)和私營(yíng)企業(yè),假如借款人不是政 府,不必由政府供應(yīng)擔(dān)保； 8國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)的活動(dòng)宗旨主要是向最貧困的成員國(guó)供應(yīng)無(wú)息貸款,促進(jìn)它們的經(jīng)

52、濟(jì) 進(jìn)展,這種貸款具有救濟(jì)性質(zhì)； 9我國(guó)的城市商業(yè)銀行均實(shí)行二級(jí)法人、多級(jí)核算經(jīng)營(yíng)體制,主要功能是為地方經(jīng)濟(jì) 服務(wù)、為中小企業(yè)服務(wù)； 10中國(guó)的金融資產(chǎn)治理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn),是特地為接受和處理 國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的；五、名詞說(shuō)明1金融機(jī)構(gòu) 2信息不對(duì)稱 3逆向選擇 4道德風(fēng)險(xiǎn) 5存款型金融機(jī)構(gòu) 6 非存款型金融機(jī)構(gòu) 7 分業(yè)經(jīng)營(yíng)六、簡(jiǎn)答1如何懂得金融機(jī)構(gòu)在各國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的主要功能 些金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成 . . 2國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系一般由哪3新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立和進(jìn)展主要經(jīng)受了哪幾個(gè)階段 . 七、論述題1試析金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)緣由；2懂得金融經(jīng)營(yíng)制度的歷史演化,對(duì)比分析具體的

53、金融經(jīng)營(yíng)模式；參考答案一、填空學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載1支付結(jié)算 2融通資金 3貨幣資金 4 國(guó)際貨幣基金 5 英國(guó)麗如銀行、中國(guó)通商銀行 6 “ 四行二局一庫(kù)”二、單項(xiàng)選擇 7 中國(guó)人民銀行 8 中國(guó)民生銀行1 B 2 C 3 D 4 A 5 D 6 D 7 B 8 B 9 D 10 A 三、多項(xiàng)選擇1ABCDE 2BCD 3 ABCD 4 ABDE 5 BCDE 6 CE 7 AD 8 ABCE 9 BDE 10 ACDE 四、判定對(duì)錯(cuò)1 對(duì) 2錯(cuò) 3錯(cuò) 4錯(cuò) 5對(duì) 6錯(cuò) 7錯(cuò) 8對(duì) 9錯(cuò) 10錯(cuò)五、名詞說(shuō)明1金融機(jī)構(gòu)：是資金盈余者與資金需求者之間融通資金的信用中介；2信息不對(duì)稱：是泛指買賣對(duì)

54、方對(duì)交易對(duì)象質(zhì)量把握的情形是不對(duì)等的,賣者比買者 知道得更多； 3 逆向選擇：其本義指人們?cè)讲黄谕龅氖虑樵接腥俗?而越期望做 的事情越不做；在融資市場(chǎng)上,逆向選擇顯現(xiàn)在金融交易以前；金融市場(chǎng)上那些最可 能造成不利結(jié)果（造成信用風(fēng)險(xiǎn)）的借款人往往最為積極地尋求貸款；4道德風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生在金融交易發(fā)生之后；這種情形的顯現(xiàn)是由于借款人在借款后可能轉(zhuǎn)向投資于其它風(fēng)險(xiǎn)更高潛在收益更高的業(yè)務(wù)造成的；5存款型金融機(jī)構(gòu)：指其資金來(lái)源主要通過(guò)吸取各類存款而獲得的金融機(jī)構(gòu)；6非存款型金融機(jī)構(gòu)：其資金來(lái)源不是像銀行存款那樣的負(fù)債,而是自行發(fā)行證券的收入或來(lái)自于某些社會(huì)公眾組織或公眾的契約性存款；7分業(yè)經(jīng)營(yíng)：就是將各種

55、金融業(yè)務(wù)（如證券、存貸款、保險(xiǎn)、信托等）交由不同的主 體進(jìn)行經(jīng)營(yíng),各業(yè)務(wù)主體不得進(jìn)入其它領(lǐng)域從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；六、簡(jiǎn)答1如何懂得金融機(jī)構(gòu)在各國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的主要功能 . 金融機(jī)構(gòu)的功能主要有：1 供應(yīng)支付結(jié)算服務(wù)；金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)有效的支付結(jié)算服務(wù)是 適應(yīng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展需求最早產(chǎn)生的功能,目前對(duì)市場(chǎng)支付結(jié)算服務(wù)一般都是由可吸取存款的金融機(jī)構(gòu)供應(yīng),其中商業(yè)銀行仍是最基本的供應(yīng)支付結(jié)算的金融單位；2 融通資金；融通資金是指金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)專業(yè)的資金融通媒介,促進(jìn)社會(huì)閑置資金向生產(chǎn)性資金轉(zhuǎn) 化；這是全部金融機(jī)構(gòu)所具有的基本功能；金融機(jī)構(gòu)通常接受發(fā)行金融工具的方式融學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載通資金； 3 降低交易成本并供應(yīng)金融

56、便利；金融機(jī)構(gòu)通過(guò)規(guī)模經(jīng)營(yíng),能夠使投融資活動(dòng)最終以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展需要的交易成原先進(jìn)行；供應(yīng)金融便利功能是指金融機(jī)構(gòu)為各融資部門供應(yīng)專業(yè)性的幫忙與支持性服務(wù)；4 改善信息不對(duì)稱；金融中介機(jī)構(gòu)通過(guò)自身的優(yōu)勢(shì),能夠準(zhǔn)時(shí)搜集、獵取比較真實(shí)完整的信息,據(jù)此選擇合適的借款人和 投資項(xiàng)目,對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行專業(yè)化的監(jiān)控,從而有利于投融資活動(dòng)的正常進(jìn)行,并節(jié)約信息處理成本；5 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與治理；金融中介機(jī)構(gòu)通過(guò)各種業(yè)務(wù)、技術(shù)和治理,分散、轉(zhuǎn)移、把握、減輕金融、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)；2國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系一般由哪些金融機(jī)構(gòu) . 國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系是指在一個(gè)主權(quán)國(guó)家里存在的各種金融機(jī)構(gòu)及其彼此間形成的關(guān)系；各國(guó)的

57、金融機(jī)構(gòu)體系雖各有特點(diǎn),但在種類和構(gòu)成上基本相同；國(guó)家金融機(jī)構(gòu)主要由 治理性機(jī)構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)三大類構(gòu)成；1 治理性機(jī)構(gòu)是一 個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融治理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)；目前各國(guó)的金融治理性機(jī)構(gòu),主要構(gòu) 成有四類：一是負(fù)責(zé)監(jiān)管存款貨幣銀行的中心銀行或金融治理局,二是按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),三是金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會(huì),四是社會(huì) 性公律組織如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等；其中,中心銀行或金融治理局通常在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置；2 商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金治理等業(yè)務(wù),以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融

58、企業(yè),如各種商業(yè)銀行或存款機(jī)構(gòu)、商業(yè)性保險(xiǎn)公司、投資銀行、信托公司、投資基 金、租賃公司等；3 政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些特地協(xié)作宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控,依據(jù)政策要求 從事各種政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)；這類金融機(jī)構(gòu)的建立旨在支持政府進(jìn)展經(jīng)濟(jì),促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步；世界各國(guó)都依據(jù)各自進(jìn)展需要建立了相關(guān)的政策性金融機(jī)構(gòu)；3簡(jiǎn)述新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立和進(jìn)展主要經(jīng)受的階段；我國(guó)目前的金融體系是以中心銀行為核心、國(guó)有商業(yè)銀行為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存 為特點(diǎn)；這一體系的形成,經(jīng)受了以下幾個(gè)過(guò)程：11948-1953年：初步形成階段；1948 年 12 月 1 日,在原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)夫銀行的基礎(chǔ)上建立了中國(guó)人民

59、銀行,它標(biāo)志著新中國(guó)金融體系的開頭；219531978 年：“ 大一統(tǒng)” 模式下的金融體系；這是一種高度集中的、以行政治理 方法為主的單一的國(guó)家銀行體系；這個(gè)模式的基本特點(diǎn)為：中國(guó)人民銀行是全國(guó)惟一 一家辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),集中心銀行和商業(yè)銀行功能于一身,其內(nèi)部實(shí)行 高度集中治理,資金統(tǒng)收統(tǒng)支；319791983 年 9 月：改革初期；打破長(zhǎng)期存在的人民銀行一家金融機(jī)構(gòu)的格局,恢 復(fù)和建立了獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的專業(yè)銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)人民建設(shè)銀行、中國(guó)銀行,與 人民銀行一起構(gòu)成了多元化銀行體系；學(xué)習(xí)好資料 歡迎下載41983 年 9 月1993 年：初具規(guī)模階段；1983 年起在金融機(jī)構(gòu)方面

60、進(jìn)行了如下改革：準(zhǔn)備中國(guó)人民銀行特地行使中心銀行職能；專設(shè)中國(guó)工商銀行,承辦原先人民銀行負(fù) 責(zé)的信貸及城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；增設(shè)交通銀行等綜合性銀行,廣東進(jìn)展銀行等區(qū)域性銀行；設(shè)立非銀行金融機(jī)構(gòu),如中國(guó)人民保險(xiǎn)公司；51994年至今：新型金融機(jī)構(gòu)體系的建設(shè)階段；1994 年確定了金融體制的改革目標(biāo)：建立在中心銀行宏觀調(diào)控之下的政策性金融與商業(yè)性金融分別、以國(guó)有商業(yè)銀行為主 體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系；建立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行三家政策性銀行；在政策性業(yè)務(wù)分別出去之后,原國(guó)家各專業(yè)銀行開 始逐步向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化,井建立以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的多層次商業(yè)銀行體系；目前這一