商業(yè)銀行法釋義第八章法律責(zé)任

1、商業(yè)銀行法釋義-第八章 法律責(zé)任商業(yè)銀行法法律責(zé)任一章規(guī)定了商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反商業(yè)銀行法和其他有關(guān)法律的規(guī)定所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。該章計(jì)有18條，在這次修改商業(yè)銀行法的過(guò)程中共修改了7條，即第七十三條、第七十四條、第七十八條、第七十九條、第八十條、第八十五條和第九十條;增加了5條，即第七十五條、第七十六條、第七十七條、第八十三條和第八十九條;刪去1條，即原第七十五條。法律責(zé)任包括民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。民事責(zé)任是是指民事主體體違反民事法法律規(guī)范所應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法法律責(zé)任。民民事責(zé)任包括括合同責(zé)任和和侵權(quán)責(zé)任。合合同責(zé)任是指指合同當(dāng)事人人不履行合同同義

2、務(wù)或者履履行合同義務(wù)務(wù)不符合約定定所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)的責(zé)任;侵侵權(quán)責(zé)任是指指民事主體侵侵犯他人的人人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)所應(yīng)當(dāng)承承擔(dān)的責(zé)任。民民事責(zé)任的責(zé)責(zé)任形式有財(cái)財(cái)產(chǎn)責(zé)任和非非財(cái)產(chǎn)責(zé)任，包包括賠償損失失、支付違約約金、支付精精神損害賠償償金、停止侵侵害、排除妨妨礙、消除危危險(xiǎn)、返還財(cái)財(cái)產(chǎn)、恢復(fù)原原狀以及恢復(fù)復(fù)名譽(yù)、消除除影響、賠禮禮道歉等。這這些責(zé)任形式式既可以單獨(dú)獨(dú)適用，也可可以合并適用用。行政責(zé)任是是指?jìng)€(gè)人或者者單位違反行行政管理方面面的法律規(guī)定定所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)的法律責(zé)任任。行政責(zé)任任包括行政處處分和行政處處罰。行政處處分是行政機(jī)機(jī)關(guān)內(nèi)部，上上級(jí)對(duì)有隸屬屬關(guān)系的下級(jí)級(jí)違反紀(jì)律的的行為或者是是尚未構(gòu)成

3、犯犯罪的輕微違違法行為給予予的紀(jì)律制裁裁。其種類有有：警告、記記過(guò)、記大過(guò)過(guò)、降級(jí)、降降職、撤職、開(kāi)開(kāi)除留用察看看、開(kāi)除。行行政處罰的種種類有：警告告、罰款、行行政拘留、沒(méi)沒(méi)收違法所得得、沒(méi)收非法法財(cái)物、責(zé)令令停產(chǎn)停業(yè)、暫暫扣或者吊銷銷許可證、暫暫扣或者吊銷銷執(zhí)照等。刑事責(zé)任是是指違反刑事事法律規(guī)定的的個(gè)人或者單單位所應(yīng)當(dāng)承承擔(dān)的法律責(zé)責(zé)任。刑事處處罰的種類包包括管制、拘拘役、有期徒徒刑、無(wú)期徒徒刑和死刑這這5種主刑，還還包括剝奪政政治權(quán)利、罰罰金和沒(méi)收財(cái)財(cái)產(chǎn)3種附加加刑。附加刑刑可以單獨(dú)適適用，也可以以與主刑合并并適用。法律責(zé)任具具有法律上的的強(qiáng)制性，因因此需要在法法律上作出明明確具體的規(guī)規(guī)

4、定。以保證證法律授權(quán)的的機(jī)關(guān)依法對(duì)對(duì)違法行為人人追究法律責(zé)責(zé)任，實(shí)施法法律制裁，以以達(dá)到維護(hù)正正常的社會(huì)、經(jīng)經(jīng)濟(jì)秩序的目目的;同時(shí)也也保障個(gè)人和和單位不違背背法律規(guī)定的的行為不受追追究。第七十三條條 商業(yè)銀行行有下列情形形之一，對(duì)存存款人或者其其他客戶造成成財(cái)產(chǎn)損害的的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)支付遲延履履行的利息以以及其他民事事責(zé)任：(一)無(wú)故故拖延、拒絕絕支付存款本本金和利息的的;(二)違反反票據(jù)承兌等等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)定，不予兌兌現(xiàn).不予收收付入賬，壓壓?jiǎn)?、壓票或或者違反規(guī)定定退票的;(三)非法法查詢、凍結(jié)結(jié)、扣劃個(gè)人人儲(chǔ)蓄存款或或者單位存款款的;(四)違反反本法規(guī)定對(duì)對(duì)存款人或者者其他客戶造造成損害的其

5、其他行為。有前款規(guī)定定情形的，由由國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)責(zé)令改改正，有違法法所得的，沒(méi)沒(méi)收違法所得得，違法所得得五萬(wàn)元以上上的，并處違違法所得一倍倍以上五倍以以下罰款;沒(méi)沒(méi)有違法所得得或者違法所所得不足五萬(wàn)萬(wàn)元的，處五五萬(wàn)元以上五五十萬(wàn)元以下下罰款?！踞屃x】 本條是對(duì)商商業(yè)銀行給客客戶造成財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損害，應(yīng)當(dāng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任和行政責(zé)責(zé)任的規(guī)定。這條規(guī)定突突出體現(xiàn)了保保護(hù)存款人和和其他客戶民民事權(quán)益的精精神。依照商商業(yè)銀行法的的規(guī)定，商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保保證存款本金金和利息的支支付，不得拖拖延、拒絕支支付存款本金金和利息;商商業(yè)銀行辦理理票據(jù)承兌、匯匯兌、委托收收款等結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按按照規(guī)定的期

6、期限兌現(xiàn)，收收付入賬，不不得壓?jiǎn)?、壓壓票或者違反反規(guī)定退票;商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)依法查詢?cè)?、凍結(jié)、扣扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄蓄存款或者單單位存款。凡凡違反上述規(guī)規(guī)定，給存款款人或者其他他客戶造成財(cái)財(cái)產(chǎn)損害的，首首先應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)以下民事責(zé)責(zé)任：1.無(wú)故拖拖延、拒絕支支付存款本金金和利息的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)支付存款款本金及利息息;2.違反票票據(jù)承兌、匯匯兌等結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)定，不不予兌現(xiàn)，不不予收付入賬賬，壓?jiǎn)?、壓壓票或者違反反規(guī)定退票的的，應(yīng)當(dāng)承兌兌票據(jù);3.非法凍凍結(jié)存款的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)恢復(fù)原狀狀，解除凍結(jié)結(jié);非法扣劃劃存款的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)返還財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。此外，還應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付付遲延履行和和非法凍結(jié)、扣扣劃期間的利利息以及其他他民事責(zé)任。該條

7、第二款款是這次修改改商業(yè)銀行法法新增加的內(nèi)內(nèi)容。它有利利于維護(hù)金融融管理秩序，規(guī)規(guī)范商業(yè)銀行行的行為，也也有利于更好好地保護(hù)存款款人和其他客客戶的民事權(quán)權(quán)利。對(duì)有第第一款規(guī)定情情形的，由國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)責(zé)令改正正，有違法所所得的，沒(méi)收收違法所得，違違法所得5萬(wàn)萬(wàn)元以上的，并并處違法所得得1倍以上55倍以下罰款款;沒(méi)有違法法所得或者違違法所得不足足5萬(wàn)元的，處處5萬(wàn)元以上上50萬(wàn)元以以下罰款。第七十四條條 商業(yè)銀行行有下列情形形之一，由國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)責(zé)令改正正，有違法所所得的，沒(méi)收收違法所得，違違法所得五十十萬(wàn)元以上的的，并處違法法所得一倍以以上五倍以下下罰款;沒(méi)有

8、有違法所得或或者違法所得得不足五十萬(wàn)萬(wàn)元的，處五五十萬(wàn)元以上上二百萬(wàn)元以以下罰款;情情節(jié)特別嚴(yán)重重或者逾期不不改正的，可可以責(zé)令停業(yè)業(yè)整頓或者吊吊銷其經(jīng)營(yíng)許許可證;構(gòu)成成犯罪的，依依法追究刑事事責(zé)任：(一)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分分支機(jī)構(gòu)的;(二)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)分立、合合并的;(三)違反反規(guī)定提高或或者降低利率率以及采用其其他不正當(dāng)手手段，吸收存存款，發(fā)放貸貸款的;(四)出租租、出借經(jīng)營(yíng)營(yíng)許可證的;(五)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代代理買(mǎi)賣(mài)外匯匯的;(六)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政政府債券或者者發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)賣(mài)金融債券的的;(七)違反反國(guó)家規(guī)定從從事信托投資資和證券經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非非自用不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)投資或者向向非銀行金融融機(jī)構(gòu)和企業(yè)

9、業(yè)投資的;(八)向關(guān)關(guān)系人發(fā)放信信用貸款或者者發(fā)放擔(dān)保貸貸款的條件優(yōu)優(yōu)于其他借款款人同類貸款款的條件的。【釋義】 本條是對(duì)銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管管范圍內(nèi)的商商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)營(yíng)性違法行為為法律責(zé)任的的規(guī)定。這次修改商商業(yè)銀行法過(guò)過(guò)程中，很多多全國(guó)人大常常委會(huì)委員在在審議時(shí)提出出，要加大對(duì)對(duì)金融違法行行為處罰的力力度。有些部部門(mén)和專家也也認(rèn)為，與國(guó)國(guó)外金融監(jiān)管管情況相比，修修改前的商業(yè)業(yè)銀行法對(duì)商商業(yè)銀行違法法行為的處罰罰過(guò)輕。金融融機(jī)構(gòu)的違法法，對(duì)整個(gè)金金融體系的造造成的危害是是巨大的，很很容易引起金金融風(fēng)險(xiǎn)。處處罰力度過(guò)輕輕，不利于減減少金融違法法行為的發(fā)生生。目前股份份制商業(yè)銀行行越來(lái)越多，

10、我我國(guó)加入世貿(mào)貿(mào)組織以后，外外資商業(yè)也要要大量進(jìn)入我我國(guó)金融市場(chǎng)場(chǎng)，這些新情情況也要求國(guó)國(guó)家加大金融融監(jiān)督管理和和對(duì)金融違法法行為進(jìn)行處處罰的力度。因此，這次次修改商業(yè)銀銀行法，為加加大對(duì)商業(yè)銀銀行違法行為為的處罰力度度，在處理法法律責(zé)任問(wèn)題題上，區(qū)分了了經(jīng)營(yíng)性違法法行為和非經(jīng)經(jīng)營(yíng)性違法行行為。修改前前的商業(yè)銀行行法第七十四四條和第七十十五條規(guī)定了了商業(yè)銀行違違法行為的法法律責(zé)任。與與修改后的內(nèi)內(nèi)容相比：一、這兩條條規(guī)定的處罰罰較輕從罰款的數(shù)數(shù)額上看，規(guī)規(guī)定了兩檔，即即10萬(wàn)元以以上50萬(wàn)元元以下和5萬(wàn)萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下。二、這兩條條的規(guī)定不區(qū)區(qū)分經(jīng)營(yíng)性的的違法行為和和非經(jīng)營(yíng)性的的違法行為

11、比如，第七七十四條規(guī)定定了“未經(jīng)批批準(zhǔn)發(fā)行金融融債券或者到到境外借款”等等多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)性性違法行為，同同時(shí)也規(guī)定了了“提供虛假假的或者隱瞞瞞重要事實(shí)的的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)報(bào)表”、“拒拒絕中國(guó)人民民銀行稽核、檢檢查監(jiān)督”等等非經(jīng)營(yíng)性違違法行為。第第七十五條也也有同樣的情情形。另外，在在對(duì)哪些違法法行為適用哪哪一檔罰款的的處理上，也也存在著一定定的不合理性性。比如，“未未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立立分支機(jī)構(gòu)”與與“未經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)分立、合并并”的行為規(guī)規(guī)定在第七十十五條中，適適用“5萬(wàn)元元以上30萬(wàn)萬(wàn)元以下”罰罰款。這種違違法行為的嚴(yán)嚴(yán)重程度甚至至超過(guò)了依照照第七十四條條規(guī)定處罰較較重的未經(jīng)批批準(zhǔn)從事某些些業(yè)務(wù)的違法法行為。這次次

12、修改，把兩兩檔罰款的數(shù)數(shù)額分別提高高到“50萬(wàn)萬(wàn)元以上2000萬(wàn)元以下下”和“200萬(wàn)元以上550萬(wàn)元以下下”。修改后后的第七十四四條規(guī)定對(duì)經(jīng)經(jīng)營(yíng)性違法行行為的處罰，第第七十五條規(guī)規(guī)定對(duì)非經(jīng)營(yíng)營(yíng)性違法行為為的處罰。另外，修改改前的這兩條條還存在一個(gè)個(gè)問(wèn)題。在適適用具體的罰罰款數(shù)額時(shí)，只只規(guī)定了“沒(méi)沒(méi)有違法所得得”的條件。而而對(duì)有違法所所得的情形，就就適用違法所所得幾倍的罰罰款。這樣就就會(huì)產(chǎn)生一個(gè)個(gè)問(wèn)題，即雖雖有違法所得得，但違法所所得較少，所所受的處罰就就可能比沒(méi)有有違法所得的的要輕得多。這這次修改解決決了這個(gè)問(wèn)題題，本條規(guī)定定，“有違法法所得的，沒(méi)沒(méi)收違法所得得，違法所得得50萬(wàn)元以以上的，

13、并處處違法所得11倍以上5倍倍以下罰款;沒(méi)有違法所所得或者違法法所得不足550萬(wàn)元的，處處50萬(wàn)元以以上200萬(wàn)萬(wàn)元以下罰款款”。第七十五條條 商業(yè)銀行行有下列情形形之一，由國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)責(zé)令改正正，并處二十十萬(wàn)元以上五五十萬(wàn)元以下下罰款;情節(jié)節(jié)特別嚴(yán)重或或者逾期不改改正的，可以以責(zé)令停業(yè)整整頓或者吊銷銷其經(jīng)營(yíng)許可可證;構(gòu)成犯犯罪的，依法法追究刑事責(zé)責(zé)任：(一)拒絕絕或者阻礙國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督督的;(二)提供供虛假的或者者隱瞞重要事事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)報(bào)表的;(三)未遵遵守資本充足足率、存貸比比例、資產(chǎn)流流動(dòng)性比例、同同一借款人貸貸款比例和國(guó)

14、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債比例管管理的其他規(guī)規(guī)定的?！踞屃x】 本條是對(duì)銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管管范圍內(nèi)的商商業(yè)銀行非經(jīng)經(jīng)營(yíng)性違法行行為法律責(zé)任任的規(guī)定。區(qū)分經(jīng)營(yíng)性性違法行為和和非經(jīng)營(yíng)性違違法行為的背背景已在前條條釋義中說(shuō)明明。本條規(guī)定定的幾項(xiàng)非經(jīng)經(jīng)營(yíng)性違法行行為，針對(duì)的的是本法第十十條和第六十十二條關(guān)于商商業(yè)銀行依法法接受?chē)?guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)監(jiān)督管理的規(guī)規(guī)定;第五十十五條等關(guān)于于商業(yè)銀行真真實(shí)提供財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)報(bào)表的規(guī)定和和第三十九條條關(guān)于商業(yè)銀銀行遵守資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債比例管管理的規(guī)定。第七十六條條 商業(yè)銀行行有下列情形形之一，由中中國(guó)人民銀行行責(zé)令改正，有有違法所得

15、的的，沒(méi)收違法法所得，違法法所得五十萬(wàn)萬(wàn)元以上的，并并處違法所得得一倍以上五五倍以下罰款款;沒(méi)有違法法所得或者違違法所得不足足五十萬(wàn)元的的，處五十萬(wàn)萬(wàn)元以上二百百萬(wàn)元以下罰罰款;情節(jié)特特別嚴(yán)重或者者逾期不改正正的，中國(guó)人人民銀行可以以建議國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)責(zé)責(zé)令停業(yè)整頓頓或者吊銷其其經(jīng)營(yíng)許可證證;構(gòu)成犯罪罪的，依法追追究刑事責(zé)任任：(一)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)結(jié)匯、售匯業(yè)業(yè)務(wù)的;(二)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)在銀行行間債券市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)賣(mài)金融債券或或者到境外借借款的;(三)違反反規(guī)定同業(yè)拆拆借的。【釋義】 本條是對(duì)商商業(yè)銀行未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)從事結(jié)結(jié)匯、售匯、發(fā)發(fā)行金融債券券、到境外借借款和違反規(guī)規(guī)定從事同業(yè)

16、業(yè)拆借業(yè)務(wù)行行為的法律責(zé)責(zé)任的規(guī)定。一、應(yīng)予處處罰的行為本條規(guī)定的的應(yīng)予處罰的的行為包括：(一)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)結(jié)匯、售匯業(yè)業(yè)務(wù)本法第三條條第三款規(guī)定定，商業(yè)銀行行經(jīng)中國(guó)人民民銀行批準(zhǔn)，可可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯匯、售匯業(yè)務(wù)務(wù)。因此，商商業(yè)銀行未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)結(jié)匯、售匯業(yè)業(yè)務(wù)的，由中中國(guó)人民銀行行依照本條的的規(guī)定給予處處罰。1997年年1月14日日，國(guó)務(wù)院修修改了中華華人民共和國(guó)國(guó)外匯管理?xiàng)l條例。該條條例第二十十七條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)業(yè)務(wù)須經(jīng)外匯匯管理機(jī)關(guān)批批準(zhǔn)，領(lǐng)取經(jīng)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)務(wù)許可證。未未經(jīng)外匯管理理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，任任何單位和個(gè)個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)。經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外外匯業(yè)務(wù)的金金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)經(jīng)營(yíng)

17、外匯業(yè)務(wù)務(wù)不得超出批批準(zhǔn)的范圍。”第第四十一條規(guī)規(guī)定：“未經(jīng)經(jīng)外匯管理機(jī)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，擅擅自經(jīng)營(yíng)外匯匯業(yè)務(wù)的，由由外匯管理機(jī)機(jī)關(guān)沒(méi)收違法法所得，并予予以取締;構(gòu)構(gòu)成犯罪的，依依法追究刑事事責(zé)任。經(jīng)營(yíng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的的金融機(jī)構(gòu)擅擅自超出批準(zhǔn)準(zhǔn)的范圍經(jīng)營(yíng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的的，由外匯管管理機(jī)關(guān)責(zé)令令改正，有違違法所得的，沒(méi)沒(méi)收違法所得得，并處違法法所得1倍以以上5倍以下下的罰款;沒(méi)沒(méi)有違法所得得的，處100萬(wàn)元以上550萬(wàn)元以下下的罰款;情情節(jié)嚴(yán)重或者者逾期不改正正的，由外匯匯管理機(jī)關(guān)責(zé)責(zé)令整頓或者者吊銷經(jīng)營(yíng)外外匯業(yè)務(wù)許可可證;構(gòu)成犯犯罪的，依法法追究刑事責(zé)責(zé)任。”對(duì)商業(yè)銀行行未經(jīng)批準(zhǔn)辦辦理結(jié)匯、售售匯業(yè)務(wù)的行行

18、為能否按照照外匯管理理?xiàng)l例的規(guī)規(guī)定進(jìn)行處罰罰?答案是：如果條例規(guī)規(guī)定的處罰種種類、幅度等等與商業(yè)銀行行法及其他法法律規(guī)定不一一致，應(yīng)當(dāng)按按照商業(yè)銀行行法的規(guī)定進(jìn)進(jìn)行處罰。理理由是：按照照我國(guó)行政處處罰法的第十十條第二款的的規(guī)定，法律律對(duì)違法行為為已經(jīng)作出行行政處罰規(guī)定定，行政法規(guī)規(guī)需要作出具具體規(guī)定的，必必須在法律規(guī)規(guī)定的給予行行政處罰的行行為、種類和和幅度的范圍圍內(nèi)規(guī)定。1.按外匯匯管理?xiàng)l例第第四十一條規(guī)規(guī)定，對(duì)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)務(wù)的，只規(guī)定定了沒(méi)收違法法所得，而沒(méi)沒(méi)有規(guī)定罰款款。而按照商商業(yè)銀行法的的規(guī)定，對(duì)這這種行為，有有違法所得的的分兩種情況況：(1)違違法所得500萬(wàn)元以上

19、的的，沒(méi)收違法法所得，并處處違法所得11倍以上5倍倍以下罰款;(2)違法法所得不足550萬(wàn)元的，沒(méi)沒(méi)收違法所得得，并處500萬(wàn)元以上2200萬(wàn)元以以下罰款。即即：有違法所所得的，除了了沒(méi)收所得，還還要罰款。2.商業(yè)銀銀行法規(guī)定了了沒(méi)有違法所所得的，要處處50萬(wàn)元以以上200萬(wàn)萬(wàn)元以下罰款款，而外匯管管理?xiàng)l例沒(méi)有有規(guī)定在沒(méi)有有違法所得的的情況下，是是否應(yīng)當(dāng)給予予處罰。3.外匯管管理?xiàng)l例對(duì)超超范圍經(jīng)營(yíng)的的處罰幅度是是10萬(wàn)元以以上50萬(wàn)元元以下的罰款款，這與商業(yè)業(yè)銀行法規(guī)定定的50萬(wàn)元元以上2000萬(wàn)元以下罰罰款的處罰幅幅度不一致。按按照我國(guó)行政政處罰法第十十條第二款的的規(guī)定，行政政法規(guī)規(guī)定的的處

20、罰幅度只只能在法律規(guī)規(guī)定的處罰幅幅度之內(nèi)細(xì)化化，而不能變變更法律規(guī)定定的處罰幅度度。綜上所述，對(duì)對(duì)商業(yè)銀行未未經(jīng)批準(zhǔn)辦理理結(jié)匯、售匯匯業(yè)務(wù)行為的的處罰應(yīng)執(zhí)行行商業(yè)銀行法法的規(guī)定，外外匯管理?xiàng)l例例盡管目前還還有效，但其其在商業(yè)銀行行法修訂生效效后，應(yīng)盡快快進(jìn)行修改。還有一點(diǎn)需需要說(shuō)明的是是，商業(yè)銀行行未經(jīng)批準(zhǔn)辦辦理結(jié)匯、售售匯業(yè)務(wù)，按按照外匯管管理?xiàng)l例的的規(guī)定，由外外匯管理機(jī)關(guān)關(guān)處罰。外匯匯管理機(jī)關(guān)指指國(guó)家外匯管管理局，從行行政編制上其其隸屬于中國(guó)國(guó)人民銀行，因因此，本條規(guī)規(guī)定對(duì)這種行行為由中國(guó)人人民銀行處罰罰。(二)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)在銀行行間債券市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)賣(mài)金融債券根據(jù)商業(yè)銀銀行法第三條條的規(guī)

21、定，商商業(yè)銀行可以以從事發(fā)行金金融債券的業(yè)業(yè)務(wù)，但是根根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理法第第十八條和商商業(yè)銀行法第第四十五條的的規(guī)定，商業(yè)業(yè)銀行要發(fā)行行金融債券必必須經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)的批準(zhǔn)，如如果未經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)，按照銀行行業(yè)監(jiān)督管理理法第四十四四條和商業(yè)銀銀行法第七十十四條的規(guī)定定，國(guó)務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)有權(quán)權(quán)對(duì)其進(jìn)行處處罰。根據(jù)中國(guó)人人民銀行法第第四條第(四四)項(xiàng)和第三三十二條第(四)項(xiàng)的規(guī)規(guī)定，中國(guó)人人民銀行的職職責(zé)之一是監(jiān)監(jiān)督管理銀行行間債券市場(chǎng)場(chǎng)。為推動(dòng)全全國(guó)銀行間債債券市場(chǎng)的進(jìn)進(jìn)一步發(fā)展，規(guī)規(guī)范債券交易易行為，防范范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保保護(hù)交易各方方合法權(quán)益，中中國(guó)人民銀行行于200

22、00年4月300日，發(fā)布了了全國(guó)銀行行間債券市場(chǎng)場(chǎng)債券交易管管理辦法(以下簡(jiǎn)稱辦辦法)。該該辦法第第八條規(guī)定，全全國(guó)銀行間債債券市場(chǎng)參與與者是指：(1)在中國(guó)國(guó)境內(nèi)具有法法人資格的商商業(yè)銀行及其其授權(quán)分支機(jī)機(jī)構(gòu);(2)在中國(guó)境內(nèi)內(nèi)具有法人資資格的非銀行行金融機(jī)構(gòu)和和非金融機(jī)構(gòu)構(gòu);(3)經(jīng)經(jīng)中國(guó)人民銀銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)務(wù)的外國(guó)銀行行分行。中國(guó)國(guó)人民銀行對(duì)對(duì)加人銀行間間債券市場(chǎng)的的參與者實(shí)行行市場(chǎng)準(zhǔn)入制制度，20002年4月33日，中國(guó)人人民銀行頒布布了就金融融機(jī)構(gòu)加入全全國(guó)銀行間債債券市場(chǎng)有關(guān)關(guān)事宜的公告告，其中規(guī)規(guī)定，中華人人民共和國(guó)境境內(nèi)的商業(yè)銀銀行及其授權(quán)權(quán)分行、信托托投資公司、企企

23、業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)務(wù)公司、金融融租賃公司、農(nóng)農(nóng)村信用社、城城市信用社、證證券公司、基基金管理公司司及其管理的的各類基金、保保險(xiǎn)公司、外外資金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，以及經(jīng)金金融監(jiān)管當(dāng)局局批準(zhǔn)可投資資于債券資產(chǎn)產(chǎn)的其他金融融機(jī)構(gòu)加入全全國(guó)銀行間債債券市場(chǎng)，實(shí)實(shí)行準(zhǔn)入備案案制。20002年4月111日，中國(guó)國(guó)人民銀行辦辦公廳發(fā)布了了關(guān)于全國(guó)國(guó)銀行間債券券市場(chǎng)實(shí)行準(zhǔn)準(zhǔn)入備案制有有關(guān)事宜的通通知，對(duì)確確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)入全國(guó)銀銀行間債券市市場(chǎng)的資格作作了明確規(guī)定定，要求全國(guó)國(guó)銀行間同業(yè)業(yè)拆借中心和和中央國(guó)債登登記結(jié)算有限限責(zé)任公司在在受理金融機(jī)機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)或開(kāi)開(kāi)戶申請(qǐng)時(shí)，必必須確認(rèn)申請(qǐng)請(qǐng)機(jī)構(gòu)或各類類基金的投資資范圍是否包包括政府

24、債券券買(mǎi)賣(mài)、債券券買(mǎi)賣(mài)或證券券買(mǎi)賣(mài)，如未未包括，不予予辦理聯(lián)網(wǎng)及及開(kāi)戶手續(xù)。因因此，商業(yè)銀銀行未經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)在銀行間債債券市場(chǎng)發(fā)行行、買(mǎi)賣(mài)金融融債券的，中中國(guó)人民銀行行根據(jù)本條的的規(guī)定，有權(quán)權(quán)對(duì)其進(jìn)行處處罰。(三)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)到境外外借款2003年年1月8日，國(guó)國(guó)家發(fā)展計(jì)劃劃委員會(huì)、財(cái)財(cái)政部、國(guó)家家外匯管理局局聯(lián)合發(fā)布了了外債管理理暫行辦法。按按照其第五條條規(guī)定，從債債務(wù)類型劃分分，外債分為為外國(guó)政府貸貸款、國(guó)際金金融組織貸款款和國(guó)際商業(yè)業(yè)貸款。按照照其第六條規(guī)規(guī)定，從償還還責(zé)任劃分，外外債分為主權(quán)權(quán)外債和非主主權(quán)外債。主主權(quán)外債，是是指由國(guó)務(wù)院院授權(quán)機(jī)構(gòu)代代表國(guó)家舉借借的、以國(guó)家家信用保證對(duì)對(duì)外償

25、還的外外債。非主權(quán)權(quán)外債，是指指除主權(quán)外債債以外的其他他外債。依照商業(yè)銀銀行法第四十十五條的規(guī)定定，商業(yè)銀行行到境外借款款，應(yīng)當(dāng)依照照法律、行政政法規(guī)的規(guī)定定報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)。中中華人民共和和國(guó)外匯管理理?xiàng)l例第二二十三條規(guī)定定，金融機(jī)構(gòu)構(gòu)在境外發(fā)行行外幣債券，須須經(jīng)國(guó)務(wù)院外外匯管理部門(mén)門(mén)批準(zhǔn)，并按按照國(guó)家有關(guān)關(guān)規(guī)定辦理。第第四十四條規(guī)規(guī)定，境內(nèi)機(jī)機(jī)構(gòu)有下列違違反外債管理理行為之一的的，由外匯管管理機(jī)關(guān)給予予警告，通報(bào)報(bào)批評(píng)，并處處10萬(wàn)元以以上50萬(wàn)元元以下的罰款款;構(gòu)成犯罪罪的，依法追追究刑事責(zé)任任：(1)擅擅自辦理對(duì)外外借款的;(2)違反國(guó)國(guó)家有關(guān)規(guī)定定，擅自在境境外發(fā)行外幣幣債券的;(3)違反國(guó)

26、國(guó)家有關(guān)規(guī)定定，擅自提供供對(duì)外擔(dān)保的的;(4)有有違反外債管管理的其他行行為的。對(duì)商業(yè)銀行行未經(jīng)批準(zhǔn)到到境外借款的的行為是依據(jù)據(jù)商業(yè)銀行法法來(lái)處罰還是是依照外匯管管理?xiàng)l例的規(guī)規(guī)定來(lái)處罰?答案是外匯匯管理?xiàng)l例與與商業(yè)銀行法法的規(guī)定不一一致的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照商業(yè)銀銀行法的規(guī)定定進(jìn)行處罰。首首先，盡管外外匯管理?xiàng)l例例目前是一部部有效的行政政法規(guī)，但在在商業(yè)銀行法法修訂施行后后，它規(guī)定的的處罰幅度與與商業(yè)銀行法法規(guī)定的處罰罰幅度不一致致，依照行政政處罰法第十十條第二款的的規(guī)定，行政政法規(guī)只能在在法律規(guī)定的的處罰幅度內(nèi)內(nèi)進(jìn)行細(xì)化的的規(guī)定，而不不能與法律規(guī)規(guī)定的處罰幅幅度不符。因因此，外匯管管理?xiàng)l例需要要根據(jù)

27、商業(yè)銀銀行法的規(guī)定定盡快進(jìn)行修修改。其次，外外匯管理?xiàng)l例例與商業(yè)銀行行法不是同一一個(gè)層次的法法，依照我國(guó)國(guó)立法法第八八十三條規(guī)定定，只有同一一個(gè)層次的法法才適用“特特別法優(yōu)于一一般法”的原原則，而外匯匯管理?xiàng)l例與與商業(yè)銀行法法不是同一機(jī)機(jī)關(guān)制定的法法，行政法規(guī)規(guī)的效力要低低于法律的效效力，所以不不適用特別法法優(yōu)于一般法法的原則。(四)違反反規(guī)定同業(yè)拆拆借根據(jù)商業(yè)銀銀行法第四十十六條、19999年1月月14日國(guó)務(wù)務(wù)院通過(guò)的金金融違法行為為處罰辦法第第十七條和11990年33月8日中國(guó)國(guó)人民銀行頒頒布的同業(yè)業(yè)拆借管理試試行辦法第第五條、第六六條、第七條條、第八條的的規(guī)定，商業(yè)業(yè)銀行違反規(guī)規(guī)定同業(yè)拆

28、借借的行為主要要是：1.拆出的的資金不是交交足存款準(zhǔn)備備金、留足備備付金和歸還還中國(guó)人民銀銀行到期貸款款之后的閑置置資金，而是是占用聯(lián)行資資金和中央銀銀行貸款進(jìn)行行拆放。2.拆入資資金不是用于于彌補(bǔ)票據(jù)清清算、聯(lián)行匯匯差頭寸的不不足和解決臨臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資資金的需要，而而是用拆入資資金發(fā)放固定定資產(chǎn)貸款或或者用于投資資。3.拆入的的資金數(shù)額違違反規(guī)定，同同業(yè)拆借管理理試行辦法第第六條規(guī)定：“各銀行和和非銀行金融融機(jī)構(gòu)要根據(jù)據(jù)本單位的清清償能力，嚴(yán)嚴(yán)格控制拆入入資金的數(shù)量量。各銀行每每月日平均拆拆入資金余額額，不得超過(guò)過(guò)其上月末各各項(xiàng)存款余額額的5%;城城市信用社每每月日平均拆拆入資金余額額和其自有

29、資資本金的最高高比例為2：1;其他金金融機(jī)構(gòu)每月月日平均拆入入資金余額，不不得超過(guò)其自自有資本金?！?.同業(yè)拆拆借資金的期期限和利率高高于中國(guó)人民民銀行的規(guī)定定。同業(yè)拆拆借管理試行行辦法第七七條規(guī)定：“同同業(yè)拆借資金金的期限和利利率高限由中中國(guó)人民銀行行總行根據(jù)資資金供求情況況確定和調(diào)整整，拆借雙方方可在規(guī)定的的限度之內(nèi)，協(xié)協(xié)商確定拆借借資金的具體體期限和利率率。”5.同業(yè)拆拆借的利息和和服務(wù)費(fèi)收取取現(xiàn)金。同同業(yè)拆借管理理試行辦法第第八條第一款款規(guī)定：“同同業(yè)拆借利息息及服務(wù)費(fèi)收收入一律轉(zhuǎn)賬賬結(jié)算，不得得收取現(xiàn)金。”6.在同業(yè)業(yè)拆借中收取取“回扣”和和“好處費(fèi)”。同同業(yè)拆借管理理試行辦法第第八

30、條第二款款規(guī)定：“在在利息或服務(wù)務(wù)費(fèi)之外，不不得以任何形形式收取回扣扣和好處費(fèi)?！?.不具有有同業(yè)拆借業(yè)業(yè)務(wù)資格而從從事同業(yè)拆借借業(yè)務(wù)。8.在全國(guó)國(guó)統(tǒng)一同業(yè)拆拆借網(wǎng)絡(luò)之外外從事同業(yè)拆拆借業(yè)務(wù)。對(duì)于以上前前六種行為，同同業(yè)拆借管理理試行辦法第第十五條規(guī)定定，中國(guó)人民民銀行及其分分支機(jī)構(gòu)有權(quán)權(quán)給予以下處處罰：(1)通報(bào)批評(píng);(2)責(zé)令令其停止拆借借活動(dòng)，退還還拆借的資金金;(3)沒(méi)沒(méi)收非法所得得;(4)按按照金融稽稽核檢查處罰罰規(guī)定處以以一定數(shù)額的的罰款;(55)收回中央央銀行的短期期貸款。以上上處罰可以并并處。金融違法法行為處罰辦辦法第十七七條規(guī)定：“金金融機(jī)構(gòu)從事事拆借活動(dòng)，不不得有下列行行為

31、：(1)拆借資金超超過(guò)最高限額額;(2)拆拆借資金超過(guò)過(guò)最長(zhǎng)期限;(3)不具具有同業(yè)拆借借業(yè)務(wù)資格而而從事同業(yè)拆拆借業(yè)務(wù);(4)在全國(guó)國(guó)統(tǒng)一同業(yè)拆拆借網(wǎng)絡(luò)之外外從事同業(yè)拆拆借業(yè)務(wù);(5)違反中中國(guó)人民銀行行規(guī)定的其他他拆借行為。金金融機(jī)構(gòu)有前前款所列行為為之一的，暫暫?；蛘咄Ｖ怪乖擁?xiàng)業(yè)務(wù)，沒(méi)沒(méi)收違法所得得，并處違法法所得1倍以以上3倍以下下的罰款，沒(méi)沒(méi)有違法所得得的，處5萬(wàn)萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下的的罰款;對(duì)該該金融機(jī)構(gòu)直直接負(fù)責(zé)的高高級(jí)管理人員員、其他直接接負(fù)責(zé)的主管管人員和直接接責(zé)任人員，給給予記大過(guò)直直至開(kāi)除的紀(jì)紀(jì)律處分?！睂?duì)對(duì)商業(yè)銀行違違反規(guī)定同業(yè)業(yè)拆借的行為為如何處罰，應(yīng)應(yīng)區(qū)別對(duì)待。對(duì)

32、對(duì)違反了商業(yè)業(yè)銀行法規(guī)定定的，即從事事了上述(11)、(2)項(xiàng)行為的商商業(yè)銀行，應(yīng)應(yīng)按商業(yè)銀行行法的規(guī)定處處罰。對(duì)商業(yè)業(yè)銀行法沒(méi)有有規(guī)定的，而而在金融違違法行為處罰罰辦法和同同業(yè)拆借管理理試行辦法中中認(rèn)定是違反反同業(yè)拆借規(guī)規(guī)定行為，則則按照上述規(guī)規(guī)定處罰。二、處罰種種類對(duì)上述違法法行為處罰的的種類及相互互關(guān)系包括以以下幾個(gè)方面面：(一)責(zé)令令限期改正所謂責(zé)令限限期改正，是是指要求違法法行為人立即即停止違法行行為，并在一一定期限內(nèi)將將其違法行為為恢復(fù)到合法法狀態(tài)。例如如將拆入資金金發(fā)放固定資資產(chǎn)貸款的，在在受到國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)責(zé)責(zé)令改正后，應(yīng)應(yīng)立即收回貸貸款。(二)沒(méi)收收違法所得有違

33、法所得得的，都要沒(méi)沒(méi)收。例如未未經(jīng)批準(zhǔn)辦理理結(jié)匯、售匯匯業(yè)務(wù)而獲得得的違法所得得要予以收繳繳，并上繳國(guó)國(guó)庫(kù)。(三)罰款款罰款與責(zé)令令改正、沒(méi)收收違法所得是是并用的關(guān)系系。違法所得得50萬(wàn)元以以上的，沒(méi)收收違法所得，并并處違法所得得1倍以上55倍以下罰款款;違法所得得不足50萬(wàn)萬(wàn)元的，沒(méi)收收違法所得，并并處50萬(wàn)元元以上2000萬(wàn)元以下罰罰款;沒(méi)有違違法所得的，處處50萬(wàn)元以以上200萬(wàn)萬(wàn)元以下罰款款。(四)責(zé)令令停業(yè)整頓中國(guó)人民銀銀行不能作出出“責(zé)令停業(yè)業(yè)整頓”的行行政處罰，因因?yàn)榉蓻](méi)有有賦予它這項(xiàng)項(xiàng)權(quán)力。但是是當(dāng)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)的違違法行為情節(jié)節(jié)特別嚴(yán)重或或者逾期不改改正的，中國(guó)國(guó)人民銀行

34、可可以建議國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)作出責(zé)令其其停業(yè)整頓的的行政處罰。本本條規(guī)定的責(zé)責(zé)令停業(yè)整頓頓是在銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的的違法情形情情節(jié)特別嚴(yán)重重或者逾期不不改正的前提提下采取的。所所謂情節(jié)特別別嚴(yán)重所考慮慮的因素，一一是主觀惡意意大，二是造造成的后果嚴(yán)嚴(yán)重。例如一一個(gè)商業(yè)銀行行將拆入資金金發(fā)放固定資資產(chǎn)貸款而無(wú)無(wú)法收回，就就可能在銀行行間形成連鎖鎖反應(yīng)，形成成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。在這種情情況下，不但但可以對(duì)其罰罰款，而且可可以責(zé)令其停停業(yè)整頓。(五)吊銷銷經(jīng)營(yíng)許可證證中國(guó)人民銀銀行不能作出出“吊銷經(jīng)營(yíng)營(yíng)許可證”的的行政處罰，因因?yàn)榉蓻](méi)有有賦予它這項(xiàng)項(xiàng)權(quán)力。但是是當(dāng)銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)的違違法行為

35、情節(jié)節(jié)特別嚴(yán)重或或者逾期不改改正的，中國(guó)國(guó)人民銀行可可以建議國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)作出這樣的的處罰。吊銷銷經(jīng)營(yíng)許可證證就是剝奪權(quán)權(quán)利能力，是是在銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重重違法的情況況下，被監(jiān)管管者依法撤銷銷，從而使其其終止的行政政處罰措施。本本法第七十條條規(guī)定，商業(yè)業(yè)銀行因吊銷銷經(jīng)營(yíng)許可證證而被撤銷的的，國(guó)務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)就要要依法組織清清算組對(duì)其進(jìn)進(jìn)行清算。因因此吊銷經(jīng)營(yíng)營(yíng)許可證是行行政處罰中最最為嚴(yán)厲的處處罰措施之一一。銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)違法法行為的情節(jié)節(jié)如果不是特特別嚴(yán)重，或或者拒不執(zhí)行行責(zé)令其改正正的決定，都都不會(huì)受到這這樣的處罰。例例如未經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)大量發(fā)行金金融債券，會(huì)會(huì)對(duì)

36、整個(gè)金融融體系造成沖沖擊。在這種種情況下，就就可以吊銷其其經(jīng)營(yíng)許可證證。第七十七條條 商業(yè)銀行行有下列情形形之一的，由由中國(guó)人民銀銀行責(zé)令改正正，并處二十十萬(wàn)元以上五五十萬(wàn)元以下下罰款;情節(jié)節(jié)特別嚴(yán)重或或者逾期不改改正的，中國(guó)國(guó)人民銀行可可以建議國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整整頓或者吊銷銷經(jīng)營(yíng)許可證證;構(gòu)成犯罪罪的，依法追追究刑事責(zé)任任：(一)拒絕絕或者阻礙中中國(guó)人民銀行行檢查監(jiān)督的的;(二)提供供虛假的或者者隱瞞重要事事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)報(bào)表的;(三)未按按照中國(guó)人民民銀行規(guī)定的的比例交存存存款準(zhǔn)備金的的?！踞屃x】 本條是對(duì)商商業(yè)銀行拒絕絕中國(guó)人民銀銀行檢查監(jiān)督督、

37、提供虛假假的或者隱瞞瞞重要事實(shí)的的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)報(bào)告和報(bào)表，以以及未按照中中國(guó)人民銀行行規(guī)定的比例例交存存款準(zhǔn)準(zhǔn)備金的行為為的法律責(zé)任任的規(guī)定。一、應(yīng)予處處罰的行為本條規(guī)定的的應(yīng)予處罰的的行為包括：(一)拒絕絕或者阻礙中中國(guó)人民銀行行檢查監(jiān)督中國(guó)人民銀銀行法第三十十二條規(guī)定了了中國(guó)人民銀銀行對(duì)包括商商業(yè)銀行在內(nèi)內(nèi)的機(jī)構(gòu)的九九項(xiàng)行為具有有檢查監(jiān)督權(quán)權(quán)。這九項(xiàng)行行為是：(11)執(zhí)行有關(guān)關(guān)存款準(zhǔn)備金金管理規(guī)定的的行為;(22)與中國(guó)人人民銀行特種種貸款有關(guān)的的行為;(33)執(zhí)行有關(guān)關(guān)人民幣管理理規(guī)定的行為為;(4)執(zhí)執(zhí)行有關(guān)銀行行間同業(yè)拆借借市場(chǎng)、銀行行間債券市場(chǎng)場(chǎng)管理規(guī)定的的行為;(55)執(zhí)行有關(guān)關(guān)外

38、匯管理規(guī)規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行行有關(guān)黃金管管理規(guī)定的行行為;(7)代理中國(guó)人人民銀行經(jīng)理理國(guó)庫(kù)的行為為;(8)執(zhí)執(zhí)行有關(guān)清算算管理規(guī)定的的行為;(99)執(zhí)行有關(guān)關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定定的行為。中國(guó)人民銀銀行法第三十十四條規(guī)定：“當(dāng)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)出出現(xiàn)支付困難難，可能引發(fā)發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)，為了維護(hù)護(hù)金融穩(wěn)定，中中國(guó)人民銀行行經(jīng)國(guó)務(wù)院批批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)對(duì)銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢檢查監(jiān)督。”中國(guó)人民銀銀行法第四十十六條還規(guī)定定了中國(guó)人民民銀行有權(quán)對(duì)對(duì)包括商業(yè)銀銀行在內(nèi)的機(jī)機(jī)構(gòu)的上述九九項(xiàng)行為違反反有關(guān)規(guī)定時(shí)時(shí)具有行政處處罰權(quán)。當(dāng)然然，對(duì)這九項(xiàng)項(xiàng)行為，有關(guān)關(guān)法律、行政政法規(guī)有處罰罰規(guī)定的，依依照其規(guī)定給給予處罰;有有

39、關(guān)法律、行行政法規(guī)未作作處罰規(guī)定的的，中國(guó)人民民銀行才可以以依照中國(guó)人人民銀行法第第四十六條規(guī)規(guī)定的處罰種種類和處罰幅幅度進(jìn)行處罰罰。如果商業(yè)銀銀行拒絕中國(guó)國(guó)人民銀行對(duì)對(duì)上述九項(xiàng)行行為的檢查監(jiān)監(jiān)督，中國(guó)人人民銀行有權(quán)權(quán)依照本條的的規(guī)定對(duì)其進(jìn)進(jìn)行行政處罰罰。(二)提供供虛假的或者者隱瞞重要事事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)報(bào)表中國(guó)人民銀銀行法第三十十二條規(guī)定了了中國(guó)人民銀銀行對(duì)包括商商業(yè)銀行在內(nèi)內(nèi)的機(jī)構(gòu)的九九項(xiàng)行為具有有檢查監(jiān)督權(quán)權(quán)。因此，中中國(guó)人民銀行行法第三十四四條規(guī)定：“中中國(guó)人民銀行行根據(jù)履行職職責(zé)的需要，有有權(quán)要求銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)報(bào)送必要的的資產(chǎn)負(fù)債表表、利潤(rùn)表以以及其他財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)

40、計(jì)、統(tǒng)計(jì)計(jì)報(bào)表和資料料?！比绻躺虡I(yè)銀行向中中國(guó)人民銀行行提供了虛假假的或者隱瞞瞞重要事實(shí)的的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)報(bào)告、報(bào)表和和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，中中國(guó)人民銀行行有權(quán)依照本本條的規(guī)定對(duì)對(duì)其進(jìn)行行政政處罰。需要明確的的是我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行法第五五十六條規(guī)定定：“商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)于每每一會(huì)計(jì)年度度終了3個(gè)月月內(nèi)，按照國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公公布其上一年年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)報(bào)告。”如果果商業(yè)銀行向向股東和社會(huì)會(huì)公眾提供了了虛假的或者者隱瞞重要事事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)計(jì)報(bào)告，中中國(guó)人民銀行行無(wú)權(quán)進(jìn)行處處罰，而是由由國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)依照銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理法第四四十五條的規(guī)規(guī)定給予處罰罰。(三)未按按照中

41、國(guó)人民民銀行規(guī)定的的比例交存存存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金金是中央銀行行為執(zhí)行貨幣幣政策而可以以運(yùn)用的重要要貨幣政策工工具之一，設(shè)設(shè)置存款準(zhǔn)備備金制度的目目的在于保證證商業(yè)銀行在在面臨大量提提取存款時(shí)，有有足夠的清償償能力，以避避免商業(yè)銀行行倒閉和金融融危機(jī)的發(fā)生生。中國(guó)人民民銀行法第二二十二條規(guī)定定，中國(guó)人民民銀行為執(zhí)行行貨幣政策，可可以要求銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)按照規(guī)定的的比例交存存存款準(zhǔn)備金。同同時(shí)，中國(guó)人人民銀行法第第三十二條規(guī)規(guī)定，中國(guó)人人民銀行有權(quán)權(quán)對(duì)商業(yè)銀行行執(zhí)行有關(guān)存存款準(zhǔn)備金管管理規(guī)定的行行為進(jìn)行檢查查監(jiān)督。因此此，如果商業(yè)業(yè)銀行未按照照中國(guó)人民銀銀行規(guī)定的比比例交存存款款準(zhǔn)備金，中中國(guó)

42、人民銀行行有權(quán)依照本本條的規(guī)定給給予處罰。二、處罰種種類對(duì)上述違法法行為的處罰罰種類及相互互關(guān)系包括以以下幾個(gè)方面面：(一)責(zé)令令限期改正所謂責(zé)令限限期改正，是是指要求違法法行為人立即即停止違法行行為，并在一一定期限內(nèi)將將其違法行為為恢復(fù)到合法法狀態(tài)。例如如未按照中國(guó)國(guó)人民銀行規(guī)規(guī)定的比例交交存存款準(zhǔn)備備金，在受到到國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)責(zé)令改改正后，應(yīng)立立即足額補(bǔ)交交。(二)罰款款罰款與責(zé)令令改正是并用用的關(guān)系。改改的快、改的的好，可以在在處罰幅度內(nèi)內(nèi)少罰;改的的不快、改的的不好，應(yīng)當(dāng)當(dāng)在處罰幅度度內(nèi)多罰。(三)責(zé)令令停業(yè)整頓中國(guó)人民銀銀行不能作出出“責(zé)令停業(yè)業(yè)整頓”的行行政處罰，因因

43、為法律沒(méi)有有賦予它這項(xiàng)項(xiàng)權(quán)力。但是是在銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)的違違法情形情節(jié)節(jié)特別嚴(yán)重或或者逾期不改改正的前提下下，中國(guó)人民民銀行可以建建議國(guó)務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)作出出責(zé)令其停業(yè)業(yè)整頓的行政政處罰。所謂謂情節(jié)特別嚴(yán)嚴(yán)重所考慮的的因素，一是是主觀惡意大大，二是造成成的后果嚴(yán)重重。(四)吊銷銷經(jīng)營(yíng)許可證證中國(guó)人民銀銀行不能作出出“吊銷經(jīng)營(yíng)營(yíng)許可證”的的行政處罰;因?yàn)榉蓻](méi)沒(méi)有賦予它這這項(xiàng)權(quán)力。但但是當(dāng)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的的違法行為情情節(jié)特別嚴(yán)重重或者逾期不不改正的，中中國(guó)人民銀行行可以建議國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)作出這樣樣的處罰。吊吊銷經(jīng)營(yíng)許可可證就是剝奪奪權(quán)利能力，是是在銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重

44、重違法的情況況下，被監(jiān)管管者依法撤銷銷，從而使其其終止的行政政處罰措施。本本法第七十條條規(guī)定，商業(yè)業(yè)銀行因吊銷銷經(jīng)營(yíng)許可證證而被撤銷的的，國(guó)務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)就要要依法組織清清算組對(duì)其進(jìn)進(jìn)行清算。因因此吊銷經(jīng)營(yíng)營(yíng)許可證是行行政處罰中最最為嚴(yán)厲的處處罰措施之一一。第七十八條條 商業(yè)銀行行有本法第七七十三條至第第七十七條規(guī)規(guī)定情形的，對(duì)對(duì)直接負(fù)責(zé)的的董事、高級(jí)級(jí)管理人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員，應(yīng)應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律律處分;構(gòu)成成犯罪的，依依法追究刑事事責(zé)任?！踞屃x】 本條是商業(yè)業(yè)銀行違反本本法有關(guān)規(guī)定定，對(duì)直接負(fù)負(fù)責(zé)的董事、高高級(jí)管理人員員和其他直接接責(zé)任人員，應(yīng)應(yīng)當(dāng)追究法律律責(zé)任的規(guī)定定。這次修

45、改商商業(yè)銀行法，對(duì)對(duì)本條進(jìn)行了了修改，將“直直接負(fù)責(zé)的主主管人員”改改為“直接負(fù)負(fù)責(zé)的董事、高高級(jí)管理人員員”，進(jìn)一步步明確了應(yīng)當(dāng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)責(zé)任的對(duì)象。根據(jù)商業(yè)銀銀行法的規(guī)定定，商業(yè)銀行行有本法第七七十三條至第第七十七條規(guī)規(guī)定的情形的的，作為單位位的商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)相應(yīng)地地承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任、行政責(zé)責(zé)任和刑事責(zé)責(zé)任。同時(shí)，其其直接負(fù)責(zé)的的董事、高級(jí)級(jí)管理人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員，也也應(yīng)當(dāng)根據(jù)不不同的情形受受到相應(yīng)的紀(jì)紀(jì)律處分;對(duì)對(duì)于構(gòu)成犯罪罪的，則要依依照我國(guó)刑法法的規(guī)定承擔(dān)擔(dān)刑事責(zé)任。對(duì)商業(yè)銀行行直接負(fù)責(zé)的的董事、高級(jí)級(jí)管理人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員給予予刑事處罰，屬屬于對(duì)單位犯犯罪進(jìn)行處罰罰

46、的組成部分分。我國(guó)刑法法第三十條規(guī)規(guī)定：“公司司、企業(yè)、事事業(yè)單位、機(jī)機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)實(shí)施的危害社社會(huì)的行為，法法律規(guī)定為單單位犯罪的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)責(zé)任?！毙谭ǚǖ谌粭l條規(guī)定：“單單位犯罪的，對(duì)對(duì)單位判處罰罰金，并對(duì)其其直接負(fù)責(zé)的的主管人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員判處處刑罰。本法法分則和其他他法律另有規(guī)規(guī)定的，依照照規(guī)定。”根據(jù)上述規(guī)規(guī)定，單位犯犯罪有以下特特征：(1)單位犯罪的的主體是公司司、企業(yè)、事事業(yè)單位、機(jī)機(jī)關(guān)、團(tuán)體;(2)實(shí)施施了危害社會(huì)會(huì)的行為，其其中包括謀取取非法利益擾擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)秩序、社會(huì)會(huì)秩序的行為為;(3)在在刑法分則明明確規(guī)定為單單位犯罪并予予以處罰的，如如果法律沒(méi)有有

47、規(guī)定為單位位犯罪的，則則不能對(duì)單位位進(jìn)行處罰。根據(jù)刑法的的規(guī)定，對(duì)單單位犯罪的處處罰原則是實(shí)實(shí)行“兩罰制制”。單位犯犯罪與自然人人犯罪相比有有其自身的特特點(diǎn)：一是單單位犯罪較自自然人犯罪，一一般有著較強(qiáng)強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力力作后盾。因因此從某種意意義上講，比比自然人犯罪罪對(duì)社會(huì)、經(jīng)經(jīng)濟(jì)秩序具有有更大的危害害性。二是單單位犯罪是經(jīng)經(jīng)單位集體決決定或者由其其負(fù)責(zé)人員決決定。因此，刑刑法在對(duì)單位位犯罪的處罰罰原則上實(shí)行行“兩罰制”：(1)對(duì)單單位判處罰金金，在經(jīng)濟(jì)上上加大處罰力力度，以限制制、剝奪其再再犯的能力;(2)對(duì)直直接負(fù)責(zé)的主主管人員和其其他直接責(zé)任任人員判處刑刑罰。“直接接負(fù)責(zé)的主管管人員”，是是

48、指在單位犯犯罪中起主要要決策作用的的領(lǐng)導(dǎo)人員;“其他直接接責(zé)任人員”，是是指積極參與與、實(shí)施單位位犯罪的肉部部人員。根據(jù)商業(yè)銀銀行法和刑法法的規(guī)定，商商業(yè)銀行有本本法第七十四四條至第七十十七條規(guī)定的的情形，構(gòu)成成犯罪的，商商業(yè)銀行應(yīng)負(fù)負(fù)刑事責(zé)任;其直接負(fù)責(zé)責(zé)的董事、高高級(jí)管理人員員和其他直接接責(zé)任人員也也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相相應(yīng)的刑事責(zé)責(zé)任。比如商業(yè)銀銀行法第七十十四條第九項(xiàng)項(xiàng)規(guī)定了商業(yè)業(yè)銀行向關(guān)系系人發(fā)放信用用貸款或者發(fā)發(fā)放擔(dān)保貸款款的條件優(yōu)于于其他借款人人同類貸款條條件，構(gòu)成犯犯罪的，依法法追究刑事責(zé)責(zé)任。如何追追究刑事責(zé)任任，刑法第一一百八十六條條對(duì)此作了規(guī)規(guī)定。該條第第一款規(guī)定：銀行或者其其他金

49、融機(jī)構(gòu)構(gòu)的工作人員員違反法律、行行政法規(guī)規(guī)定定，向關(guān)系人人發(fā)放信用貸貸款或者發(fā)放放擔(dān)保貸款的的條件優(yōu)于其其他借款人同同類貸款的條條件，造成較較大損失的，處處5年以下有有期徒刑或者者拘役，并處處1萬(wàn)元以上上10萬(wàn)元以以下罰金;造造成重大損失失的，處5年年以上有期徒徒刑，并處22萬(wàn)元以上220萬(wàn)元以下下罰金。第三三款規(guī)定：?jiǎn)螁挝环傅谝豢羁钭锏?，?duì)單單位判處罰金金，并對(duì)其直直接負(fù)責(zé)的主主管人員和其其他直接責(zé)任任人員，依照照第一款的規(guī)規(guī)定處罰。由由此我們可以以看出，單位位犯違法向關(guān)關(guān)系人發(fā)放貸貸款罪的，對(duì)對(duì)單位判處罰罰金，并對(duì)其其直接負(fù)責(zé)的的主管人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員，依依照個(gè)人犯本本罪的規(guī)定判判

50、處刑罰。當(dāng)當(dāng)然，依該條條規(guī)定，非法法發(fā)放貸款的的行為，必須須是造成了較較大損失的，才才構(gòu)成犯罪。“較較大損失”，是是銀行或者其其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)由于非法貸貸款行為，致致使貸款全部部不能收回或或者部分不能能收回，數(shù)額額較大的情況況。如果有違違法向關(guān)系人人發(fā)放貸款的的行為，但關(guān)關(guān)系人仍然按按期還本付息息，沒(méi)有造成成較大損失的的，不構(gòu)成犯犯罪。第七十九條條 有下列情情形之一，由由國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)責(zé)令改改正，有違法法所得的，沒(méi)沒(méi)收違法所得得，違法所得得五萬(wàn)元以上上的，并處違違法所得一倍倍以上五倍以以下罰款;沒(méi)沒(méi)有違法所得得或者違法所所得不足五萬(wàn)萬(wàn)元的，處五五萬(wàn)元以上五五十萬(wàn)元以下下罰款：(一)

51、未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)在名稱稱中使用“銀銀行”字樣的的;(二)未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)商商業(yè)銀行股份份總額百分之之五以上的;(三)將單單位的資金以以個(gè)人名義開(kāi)開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)儲(chǔ)的。【釋義】 本條是對(duì)未未經(jīng)批準(zhǔn)在名名稱中使用“銀銀行”字樣等等行為給予行行政處罰的規(guī)規(guī)定。這次修改商商業(yè)銀行法對(duì)對(duì)該條主要作作了如下修改改：1.將行行政處罰的實(shí)實(shí)施機(jī)關(guān)由中中國(guó)人民銀行行，改為國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)。2.將有有違法所得的的“可以處違違法所得一倍倍以上三倍以以下罰款”，改改為“違法所所得五萬(wàn)元以以上的，并處處違法所得一一倍以上五倍倍以下罰款”。33.將“沒(méi)有有違法所得，可可以處五萬(wàn)元元以上三十萬(wàn)萬(wàn)元以下罰款款”，改為“沒(méi)沒(méi)

52、有違法所得得或者違法所所得不足五萬(wàn)萬(wàn)元的，處五五萬(wàn)元以上五五十萬(wàn)元以下下罰款”。第第二處和第三三處修改，表表明了處罰力力度的加大。44.根據(jù)對(duì)本本法第二十八八條的修改，將將“未經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀銀行股份總額額百分之十以以上的”，改改為“未經(jīng)批批準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)業(yè)銀行股份總總額百分之五五以上的”。根據(jù)商業(yè)銀銀行法的規(guī)定定，未經(jīng)國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)批準(zhǔn)，任何何單位不得在在名稱中使用用“銀行”字字樣;任何單單位和個(gè)人購(gòu)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行行股份總額55%以上的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn);任任何單位不得得將單位的資資金以個(gè)人名名義開(kāi)立賬戶戶存儲(chǔ)。對(duì)未未經(jīng)批準(zhǔn)在名名稱中使用“銀銀行”字

53、樣的的;未經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀銀行股份總額額5%以上的的;將單位的的資金以個(gè)人人名義開(kāi)立賬賬戶存儲(chǔ)的，由由國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)責(zé)令改改正，有違法法所得的，沒(méi)沒(méi)收違法所得得，違法所得得5萬(wàn)元以上上的，并處違違法所得1倍倍以上5倍以以下罰款;沒(méi)沒(méi)有違法所得得或者違法所所得不足5萬(wàn)萬(wàn)元的，處55萬(wàn)元以上550萬(wàn)元以下下罰款。第八十條 商業(yè)銀行不不按照規(guī)定向向國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)報(bào)送有有關(guān)文件、資資料的，由國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)責(zé)令改正正，逾期不改改正的，處十十萬(wàn)元以上三三十萬(wàn)元以下下罰款。商業(yè)銀行不不按照規(guī)定向向中國(guó)人民銀銀行報(bào)送有關(guān)關(guān)文件、資料料的，由中國(guó)國(guó)人民銀行責(zé)責(zé)令改正

54、，逾逾期不改正的的，處十萬(wàn)元元以上三十萬(wàn)萬(wàn)元以下罰款款?！踞屃x】 本條是對(duì)不不按規(guī)定報(bào)送送有關(guān)文件、資資料，應(yīng)當(dāng)給給予行政處罰罰的規(guī)定。這次修改商商業(yè)銀行法主主要對(duì)本條作作了如下修改改：1.將原原“不按規(guī)定定向中國(guó)人民民銀行報(bào)送有有關(guān)文件、資資料或者違反反本法第二十十四條規(guī)定對(duì)對(duì)變更事項(xiàng)不不報(bào)批的”，改改為“不按規(guī)規(guī)定向國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)報(bào)報(bào)送有關(guān)文件件、資料的”。22.根據(jù)本法法第五十五條條、第六十一一條的規(guī)定，增增加了第二款款的規(guī)定。33.將罰款幅幅度由1萬(wàn)元元以上10萬(wàn)萬(wàn)元以下，改改為10萬(wàn)元元以上30萬(wàn)萬(wàn)元以下，提提高了處罰幅幅度。商業(yè)銀行法法規(guī)定，商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按按照國(guó)家有

55、關(guān)關(guān)規(guī)定，真實(shí)實(shí)記錄并全面面反映其業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)務(wù)狀況，編制制年度財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)議報(bào)告，及及時(shí)向國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)、中中國(guó)人民銀行行和財(cái)政部門(mén)門(mén)報(bào)送。商業(yè)業(yè)銀行不得在在法定的賬冊(cè)冊(cè)外另立會(huì)計(jì)計(jì)賬冊(cè)。商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按按照規(guī)定向國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)、中國(guó)人人民銀行報(bào)送送資產(chǎn)負(fù)債表表、利潤(rùn)表以以及其他財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)計(jì)報(bào)表和資料料。對(duì)不按以以上規(guī)定向國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)、中國(guó)人人民銀行報(bào)送送有關(guān)文件、資資料的，分別別由國(guó)務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)、中中國(guó)人民銀行行責(zé)令改正，逾逾期不改正的的，處10萬(wàn)萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下罰罰款。第八十一條條 未經(jīng)國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

56、構(gòu)批準(zhǔn)，擅自自設(shè)立商業(yè)銀銀行，或者非非法吸收公眾眾存款、變相相吸收公眾存存款，構(gòu)成犯犯罪的，依法法追究刑事責(zé)責(zé)任;并由國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)予以取締締。偽造、變?cè)煸臁⑥D(zhuǎn)讓商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許許可證，構(gòu)成成犯罪的，依依法追究刑事事責(zé)任?！踞屃x】 本條是對(duì)擅擅自設(shè)立商業(yè)業(yè)銀行，偽造造、變?cè)?、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行行經(jīng)營(yíng)許可證證等行為構(gòu)成成犯罪的，依依法追究刑事事責(zé)任的規(guī)定定。這次修改商商業(yè)銀行法，對(duì)對(duì)本條作了修修改。1.將將“未經(jīng)中國(guó)國(guó)人民銀行批批準(zhǔn)”，改為為“未經(jīng)國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)批準(zhǔn)”;22.在“依法法追究刑事責(zé)責(zé)任”之前增增加了“構(gòu)成成犯罪的”;3.將“并并由中國(guó)人民民銀行予以取取締

57、”，改為為“并由國(guó)務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)予以取締”。依照商業(yè)銀銀行法的規(guī)定定，設(shè)立商業(yè)業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)審查查批準(zhǔn)。未經(jīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任任何單位和個(gè)個(gè)人不得從事事吸收公眾存存款等商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)，任任何單位不得得在名稱中使使用“銀行”字字樣。商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)依照照法律、行政政法規(guī)的規(guī)定定使用經(jīng)營(yíng)許許可證。禁止止偽造、變?cè)煸臁⑥D(zhuǎn)讓、出出租、出借經(jīng)經(jīng)營(yíng)許可證。根根據(jù)本條規(guī)定定，對(duì)未經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅擅自設(shè)立商業(yè)業(yè)銀行，或者者非法吸收公公眾存款、變變相吸收公眾眾存款，以及及偽造、變?cè)煸臁⑥D(zhuǎn)讓商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許許可證，構(gòu)成成犯罪的，

58、應(yīng)應(yīng)當(dāng)依法追究究刑事責(zé)任。一、擅自設(shè)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)構(gòu)和偽造、變變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)營(yíng)許可證的刑刑事責(zé)任我國(guó)刑法第第一百七十四四條規(guī)定了擅擅自設(shè)立金融融機(jī)構(gòu)罪和偽偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證證、批準(zhǔn)文件件罪。該條規(guī)規(guī)定：“未經(jīng)經(jīng)國(guó)家有關(guān)主主管部門(mén)批準(zhǔn)準(zhǔn)，擅自設(shè)立立商業(yè)銀行、證證券交易所、期期貨交易所、證證券公司、期期貨經(jīng)紀(jì)公司司、保險(xiǎn)公司司或者其他金金融機(jī)構(gòu)的，處處三年以下有有期徒刑或者者拘役，并處處或者單處二二萬(wàn)元以上二二十萬(wàn)元以下下罰金;情節(jié)節(jié)嚴(yán)重的，處處三年以上十十年以下有期期徒刑，并處處五萬(wàn)元以上上五十萬(wàn)元以以下罰金?！薄皞卧臁⒆冏?cè)?、轉(zhuǎn)讓商商業(yè)銀行、證證券交易所、期期貨交易

59、所、證證券公司、期期貨經(jīng)紀(jì)公司司、保險(xiǎn)公司司或者其他金金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)經(jīng)營(yíng)許可證或或者批準(zhǔn)文件件的，依照前前款的規(guī)定處處罰。單位犯前兩兩款罪的，對(duì)對(duì)單位判處罰罰金，并對(duì)其其直接負(fù)責(zé)的的主管人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員，依依照第一款的的規(guī)定處罰?！?一)擅自自設(shè)立商業(yè)銀銀行犯罪的特特征根據(jù)刑法的的規(guī)定，可以以看出擅自設(shè)設(shè)立商業(yè)銀行行的犯罪有以以下特征：1.犯罪的的主體不特定定，既可能是是個(gè)人，也可可能是單位。2.犯罪的的主觀上具有有非法設(shè)立商商業(yè)銀行的故故意。即行為為人主觀上明明知設(shè)立商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)經(jīng)過(guò)有關(guān)主管管機(jī)關(guān)的審查查批準(zhǔn)，但是是為了達(dá)到獲獲取非法利益益的目的，而而故意違反法法律規(guī)定擅自自設(shè)立

60、商業(yè)銀銀行。3.本罪所所侵犯的客體體，是國(guó)家對(duì)對(duì)商業(yè)銀行的的審批管理制制度。設(shè)立商商業(yè)銀行必須須由法律規(guī)定定的主管機(jī)關(guān)關(guān)進(jìn)行審批，這這是國(guó)家對(duì)銀銀行業(yè)進(jìn)行宏宏觀調(diào)控的一一個(gè)重要方面面，也是建立立健全完善的的金融體系和和管理秩序，加加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)業(yè)的監(jiān)督管理理的必要手段段。而違反法法律的規(guī)定，擅擅自設(shè)立商業(yè)業(yè)銀行的行為為，破壞了法法律規(guī)定的管管理制度，嚴(yán)嚴(yán)重?fù)p害了國(guó)國(guó)家的金融管管理秩序，也也會(huì)給國(guó)家的的經(jīng)濟(jì)建設(shè)造造成不良影響響。4.本罪的的客觀方面表表現(xiàn)為行為人人實(shí)施了非法法設(shè)立商業(yè)銀銀行的行為。一一是行為人有有設(shè)立商業(yè)銀銀行的具體行行為;二是有有設(shè)立商業(yè)銀銀行的結(jié)果。如如果行為人僅僅僅是預(yù)謀設(shè)設(shè)