三分鐘讀懂P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)保證金

1、P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控模式各有不同， 鑒于目前征信體系不完善， 投資者信心不足的情況，大多數(shù)平臺(tái)都會(huì)采取措施保障投資者的利益，不少平臺(tái)的宣傳主頁上都會(huì)出現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)保證金”這個(gè)詞。但是你真的了解“風(fēng)險(xiǎn)保證金”嗎?什么是 P2P 公司的風(fēng)險(xiǎn)保證金 ?風(fēng)險(xiǎn)保證金，是指平臺(tái)公司從每一筆借款中都提取借款額的一部分，通常是2%( 與 2% 壞賬率對(duì)應(yīng)， P2P 公司通常的提取比例 )作為風(fēng)險(xiǎn)保證金、 獨(dú)立賬戶存放，用于彌補(bǔ)借款人不正常還款時(shí)對(duì)投資者的墊付還款。風(fēng)險(xiǎn)保證金不足彌補(bǔ)投資者損失時(shí)，超出部分由投資者自行承擔(dān)， 但投資者可以自行或委托P2P 公司向違約人追償剩余損失。風(fēng)險(xiǎn)保證金的有什么用 ?風(fēng)險(xiǎn)保證金主

2、要是為了應(yīng)對(duì)逾期和壞賬。首先要簡單了解一下逾期和壞賬的概念，簡單來說，逾期就是在該付利息或者本金的時(shí)候沒有按期還款。壞賬是指催收無法變現(xiàn)的利息或本金。需要使用風(fēng)險(xiǎn)保證金的情況直接分兩種，一種是可以收回的短期的逾期，通常是 1 、2 個(gè)月逾期或者短時(shí)間能夠變現(xiàn)的(如房子抵押、車子抵押等 ); 一種是很難收回的長期壞賬， 至少 1、2 年以上的 (比如信用標(biāo)的、 比如跑路的借款人等 )。風(fēng)險(xiǎn)保證金提取多少比例合適?風(fēng)險(xiǎn)保證金多少取決于平臺(tái)的業(yè)務(wù)類型。包括風(fēng)控模式，如抵押、信用等;運(yùn)營模式是剛性墊付還是時(shí)間換空間;區(qū)域文化，包括當(dāng)?shù)仃P(guān)系、辦事效率;還有平臺(tái)自身家底。對(duì)于平臺(tái)到底需要多少風(fēng)險(xiǎn)保證金并沒

3、有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案，而是適合自己平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)保證金模式和風(fēng)險(xiǎn)保證金比例。如果抵押標(biāo)多一些保證金就少一些，信用標(biāo)多一些保證金就多一些， 實(shí)力強(qiáng)一些保證金就多一些，實(shí)力弱一些， 保證金就少一些。風(fēng)險(xiǎn)保證金來自哪里 ?風(fēng)險(xiǎn)保證金通常一部分來自平臺(tái)本身，另一部分來自對(duì)每筆借款成交時(shí)的提取。在每筆借款成交時(shí)， 會(huì)提取一定比例的金額放入“風(fēng)險(xiǎn)保證金賬戶”并且賬戶由第三方銀行進(jìn)行托管。風(fēng)險(xiǎn)保障金是證明平臺(tái)的實(shí)力，增強(qiáng)投資人的信心， 防止平臺(tái)的資金短期逾期、擠兌等影響正常運(yùn)營。 但是千萬別把風(fēng)險(xiǎn)保證金當(dāng)成唯一的救命稻草，因?yàn)楝F(xiàn)在有些平臺(tái)已經(jīng)摸清楚了投資人的心思，變成了形式主義，投資人因此上當(dāng)，以為給自己買了個(gè)心安。

4、應(yīng)該有自己的判斷。因此，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)保證金， 各平臺(tái)不能只拿來當(dāng)作吸引人氣的一個(gè)噱頭，而是應(yīng)該堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)保證制度， 除了對(duì)于逾期賠付及平臺(tái)最后清算以外，其他無論何種情況都不能動(dòng)用。平臺(tái)只有堅(jiān)持各項(xiàng)原則，那么平臺(tái)才有機(jī)會(huì)在競爭中活下來，投資者也只有選擇那些堅(jiān)持原則的平臺(tái)才能保證自己的利益。編輯：聯(lián)金所 出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此誠危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善

5、者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)櫍孕惺缇?，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰“能 ”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣，遠(yuǎn)小人，此先漢所以興隆也； 親小人， 遠(yuǎn)賢臣，此后漢所以傾頹也。 先帝在時(shí)，每與臣論此事， 未嘗不嘆息痛恨于桓、 靈也。侍中、尚書、長史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當(dāng)獎(jiǎng)率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復(fù)漢室，還于舊都。此臣所以報(bào)先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進(jìn)盡忠言，則攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以討賊興復(fù)之