擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度匯編

1、 HYPERLINK 風(fēng)險(xiǎn)控制制度第一章 總總則 第一條條 為規(guī)范范公司融資擔(dān)保行為為，保證融資資擔(dān)保業(yè)務(wù)工工作質(zhì)量和效效率，特制定定本制度。第二條 公司司從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家家的法律法規(guī)規(guī)和公司規(guī)章制度度，遵循平等等、自愿、公公平、誠(chéng)實(shí)信信用和風(fēng)險(xiǎn)可可控的原則。第二章 擔(dān)保保業(yè)務(wù)流程第三條 融資資擔(dān)保業(yè)務(wù)流流程主要包括括： 客戶申請(qǐng)請(qǐng) 業(yè)務(wù)立項(xiàng) 項(xiàng)目初審審 會(huì)議評(píng)審 業(yè)務(wù)審批 簽訂合同 跟蹤監(jiān)督 解除業(yè)務(wù) 第三章 客戶戶申請(qǐng)與立項(xiàng)項(xiàng)第四條 客戶戶咨詢和申請(qǐng)請(qǐng)由業(yè)務(wù)部受理，程程序是： 1、客客戶經(jīng)理與來(lái)來(lái)訪客戶交談?wù)?，根?jù)客戶戶口述的情況況，登記相關(guān)關(guān)內(nèi)容。 2、客戶經(jīng)經(jīng)理向客戶提提供

2、相關(guān)文件件并解釋有關(guān)關(guān)內(nèi)容，提出出忠告和有關(guān)關(guān)承諾； 3、按按照立項(xiàng)條件件預(yù)審融資主體資格格、信用記錄錄、會(huì)計(jì)報(bào)表表或有關(guān)填報(bào)報(bào)數(shù)據(jù)以及與與擔(dān)保、反擔(dān)保保有關(guān)的證明明材料。 4、初初步評(píng)價(jià)立項(xiàng)項(xiàng)條件，必要要時(shí)，進(jìn)行預(yù)預(yù)審資信測(cè)評(píng)評(píng)，對(duì)符合條條件的項(xiàng)目報(bào)報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理理予以立項(xiàng)，通通知客戶填報(bào)報(bào)相關(guān)文件并附附報(bào)初審有關(guān)關(guān)資料，同時(shí)時(shí)交付評(píng)審費(fèi)；對(duì)不符合合條件的項(xiàng)目目，報(bào)告業(yè)務(wù)務(wù)部經(jīng)理同意意后，回復(fù)申申保單位；重重要項(xiàng)目報(bào)告告總經(jīng)理或業(yè)業(yè)務(wù)副總后回回復(fù)申保單位位。 第五條 立項(xiàng)條件件：凡屬于中華人民民共和國(guó)公民民，具有完全全民事行為能能力的自然人人，以及依法法成立的具有有獨(dú)立法人資資格的企業(yè)單單位、

3、個(gè)體工工商戶，皆可可申請(qǐng)本公司司的融資擔(dān)保服務(wù)務(wù)。下列企業(yè)業(yè)(個(gè)人)原則上不予予立項(xiàng)。資信記錄不良；有犯罪記錄的；自然人年齡超過(guò)過(guò)60周歲；企業(yè)成立時(shí)間不不到一年；企業(yè)主要股東有有不良信用記錄。第六條 申保保單位在報(bào)送送貸款擔(dān)保保申請(qǐng)書(shū)時(shí)時(shí)應(yīng)附報(bào)的資資料（由客戶戶經(jīng)理與原件件核對(duì)）： 1、企業(yè)（個(gè)個(gè)人）貸款申申請(qǐng)報(bào)告 2、申請(qǐng)人身份份證（復(fù)印件件） 33、戶口簿（借借款人、配偶偶復(fù)印件） 44、非溫州市戶戶籍人士提供供有效居住證證明、居住證證或暫住證等等（復(fù)印件） 5、婚姻狀況證明（民政局出具的證明） 6、結(jié)婚證書(shū)（復(fù)印件） 7、配偶的身份證（復(fù)印件） 8、配偶同意貸款證明書(shū) 9、配偶同意房產(chǎn)

4、抵押的證明書(shū) 10、法定代表人身份證明及申請(qǐng)人收入證明（公司出具證明） 11、房地產(chǎn)權(quán)證（復(fù)印件）、購(gòu)房合同（復(fù)印件） 12、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件） 13、代碼證（復(fù)印件） 14、驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件） 15、公司章程（復(fù)印件） 16、年度及近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表 17、公司上個(gè)月完稅證明（包括營(yíng)業(yè)稅、增值稅、所得稅等復(fù)印件）第七條 對(duì)確確認(rèn)屬于潛力力型中小企業(yè)業(yè)并符合我公公司立項(xiàng)條件件的申保單位位，應(yīng)將其按按重點(diǎn)項(xiàng)目給給予對(duì)待，適適當(dāng)調(diào)整評(píng)審審力量，加快快評(píng)審工作進(jìn)進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)進(jìn)行評(píng)審。第四章 項(xiàng)目目初審 第八條 已立立項(xiàng)的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員 A、B角進(jìn)行

5、初審，初審過(guò)程必須由A、B共同完成，A角提交擔(dān)保評(píng)審報(bào)告，B角提交補(bǔ)充意見(jiàn)。初審過(guò)程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由A角牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理員經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務(wù)部，建議補(bǔ)充材料；符合初審條件的，組織初審，進(jìn)入初審程序。（初審條件參照立項(xiàng)條件）初審程序1、風(fēng)險(xiǎn)管理員員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)審，提交擔(dān)擔(dān)保評(píng)審報(bào)告告，風(fēng)險(xiǎn)管管理部經(jīng)理出出具書(shū)面意見(jiàn)見(jiàn)。2、市區(qū)商品房房個(gè)人貸款擔(dān)保保進(jìn)行書(shū)面評(píng)評(píng)審，可能有有風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)組組織人員進(jìn)行行現(xiàn)場(chǎng)考察。3、市區(qū)商品房房個(gè)人貸款擔(dān)保保外的項(xiàng)目俱俱應(yīng)組織人員員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考考察。（1）須進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)考察的擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目，初初審過(guò)程必須須由二人以上上（含二人）共共同完成，可可由風(fēng)險(xiǎn)管理理部

6、經(jīng)理指定定風(fēng)險(xiǎn)管理員員協(xié)同客戶經(jīng)經(jīng)理進(jìn)行初審審， 風(fēng)險(xiǎn)管管理員提交擔(dān)擔(dān)保評(píng)審報(bào)告告，客戶經(jīng)理角角提交補(bǔ)充充意見(jiàn)。初初審由風(fēng)險(xiǎn)管管理員負(fù)責(zé)，有有關(guān)聯(lián)系、協(xié)協(xié)調(diào)事宜由客客戶經(jīng)理牽頭頭。風(fēng)險(xiǎn)管理部部單獨(dú)考察的的，擔(dān)保部應(yīng)應(yīng)予以配合。（2）初審人員員由風(fēng)險(xiǎn)管理理部經(jīng)理指定定。個(gè)人擔(dān)保金額在30萬(wàn)元（含30萬(wàn)元）以內(nèi)、企業(yè)擔(dān)擔(dān)保金額在550萬(wàn)元（含含50萬(wàn)元）以以內(nèi)的項(xiàng)目，由風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)評(píng)；個(gè)人擔(dān)保金額額在30-100萬(wàn)萬(wàn)元（含1000萬(wàn)元）、企企業(yè)擔(dān)保金額額在50-1100萬(wàn)元（含含100萬(wàn)元元）的項(xiàng)目，由由風(fēng)險(xiǎn)管理部部經(jīng)理負(fù)責(zé)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；擔(dān)保金額在100萬(wàn)元以上的的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管管理部應(yīng)建

7、議議上級(jí)主管參參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)評(píng)。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度度難確定的項(xiàng)項(xiàng)目，部門(mén)經(jīng)理應(yīng)應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)考考評(píng)或建議上上級(jí)主管參與與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（4）如有特殊殊情況需要越越級(jí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)考評(píng)，由總總經(jīng)理審批，調(diào)調(diào)查人員將調(diào)調(diào)查結(jié)果和審審查意見(jiàn)及時(shí)時(shí)向總經(jīng)理書(shū)書(shū)面匯報(bào)。（5）調(diào)查非市市區(qū)的客戶必必須出具相應(yīng)應(yīng)抵押物的調(diào)調(diào)查照片。第九條 初評(píng)評(píng)考察在符合合初審條件并并交付評(píng)審費(fèi)費(fèi)后進(jìn)行。 第第十條 初初審過(guò)程必須須由風(fēng)險(xiǎn)管理理員 A、BB角共同對(duì)申申保單位進(jìn)行行現(xiàn)場(chǎng)考察；與申保單位位法定代表人人及其他有重重要影響的人人面談；就重重要問(wèn)題向申申保單位有關(guān)關(guān)聯(lián)的部門(mén)或或人士訪談；就采購(gòu)、銷(xiāo)銷(xiāo)售及其他生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題題向有關(guān)方面面

8、調(diào)查落實(shí)，對(duì)對(duì)抵押物的真真實(shí)性、有效效性、合法性性進(jìn)行核查；對(duì)申保單位位所報(bào)財(cái)務(wù)資資料和有關(guān)數(shù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查查。初審過(guò)程程中要作出詳詳細(xì)記錄，索索取資料要保保存完整。 第第十一條 初審工作從從立項(xiàng)開(kāi)始一一般應(yīng)在 22個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)完成，超過(guò)過(guò)上述時(shí)間的的，風(fēng)險(xiǎn)管理理員應(yīng)及時(shí)向向部門(mén)經(jīng)理匯匯報(bào)原因并在在擔(dān)保項(xiàng)目目審理進(jìn)展表表中記載。 第第十二條 初審過(guò)程程中若申保單單位不予配合合，或者主動(dòng)動(dòng)要求撤回?fù)?dān)擔(dān)保申請(qǐng)等影影響到初審工工作繼續(xù)進(jìn)行，或或出具虛假資資料、所做陳陳述與事實(shí)出出入較大、重重大經(jīng)濟(jì)決策策失誤、違法法亂紀(jì)問(wèn)題等等，經(jīng)初審予予以否決或暫暫緩的，應(yīng)報(bào)報(bào)告部門(mén)經(jīng)理理，對(duì)重要項(xiàng)項(xiàng)目應(yīng)填寫(xiě)重重要申

9、保單位位經(jīng)評(píng)審未擔(dān)擔(dān)保情況表報(bào)報(bào)部門(mén)經(jīng)理和和公司領(lǐng)導(dǎo)閱閱處。 第十三三條 擔(dān)擔(dān)保評(píng)審報(bào)告應(yīng)應(yīng)揭示以下主主要內(nèi)容： 1、基本情況況：（1）貸款目的的、還款來(lái)源源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換換周期、還款款記錄 （2）法定代代表人（借款款人） 的經(jīng)經(jīng)歷、素質(zhì)、能能力、信用記記錄等情況； （3）主要經(jīng)經(jīng)營(yíng)范圍及生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模模，主要銷(xiāo)售售渠道； （44）申保理由由及相關(guān)籌資資計(jì)劃；（5）是否屬于于初保，初保保項(xiàng)目擔(dān)保期期限原則上不不能超過(guò)6個(gè)個(gè)月；（6） 借款背背景、期望條條件、與貸款款銀行的溝通通情況； （7）貸款額額或擔(dān)保額；貸款或擔(dān)保保起止日期；貸款擔(dān)保人人及擔(dān)保方式式；到期轉(zhuǎn)貸貸 /先還后后貸/終止借借款。2、

10、還款能力分分析（1）財(cái)務(wù)分析析A、評(píng)估借款人人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)的情況；B、通過(guò)各種財(cái)財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)反反映和分析借借款人的償債債能力；C、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債； D、資產(chǎn)負(fù)債率率=總負(fù)債/總資產(chǎn)。（2）現(xiàn)金流量量分析（現(xiàn)金金流量來(lái)源是是否充足）評(píng)估抵押品和反反擔(dān)保措施A、抵押物評(píng)估估價(jià)的準(zhǔn)確性性和變現(xiàn)能力力；B、反擔(dān)保措施施的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 （4）非財(cái)務(wù)因因素分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理理風(fēng)險(xiǎn)、自然然及社會(huì)因素素、還款意愿愿。綜合分析借款人目前的財(cái)財(cái)務(wù)狀況？現(xiàn)現(xiàn)金流量是否否充足？是否否有能力還款款？借款人的過(guò)去的的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和和記錄？是否否有還款意愿愿？借款人目前和潛潛在的問(wèn)題？對(duì)貸款的償償還會(huì)有何影影響？借款

11、人未來(lái)的經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況？如如何償還貸款款？借款人違約，我我司代償后追追償?shù)碾y易程程度。 （6）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)測(cè)評(píng)情況及及反擔(dān)保措施施 A、項(xiàng)目存在在的主要問(wèn)題題和風(fēng)險(xiǎn)以及及對(duì)實(shí)施擔(dān)保保的影響程度度； B、與銀行行等相關(guān)單位位的協(xié)調(diào)、聯(lián)聯(lián)系情況。 （7）初審結(jié)結(jié)論（包括基基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)評(píng)估、評(píng)價(jià)、支持理由由等）。 （88）收費(fèi)測(cè)評(píng)評(píng)情況。第十四條 初審報(bào)告要要求全面客觀觀地反映申保保單位情況，不不能出具虛假假報(bào)告和遺漏漏重大問(wèn)題的的報(bào)告。第十十五條 當(dāng)A、B角角最終意見(jiàn)有有分歧時(shí)，由由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)經(jīng)理決定是否否提交上級(jí)審審核。第十六條 業(yè)業(yè)務(wù)部不服風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理部意意見(jiàn)，經(jīng)業(yè)務(wù)務(wù)部經(jīng)理簽字字后可以向風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理部提

12、提出復(fù)審建議議。第十七條 經(jīng)經(jīng)上級(jí)主管批批準(zhǔn)的復(fù)審建建議風(fēng)險(xiǎn)管理理部經(jīng)理須安安排其他風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理員進(jìn)行行復(fù)審或親自自復(fù)審。第十八條 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部經(jīng)理理根據(jù)擔(dān)保保評(píng)審報(bào)告及及補(bǔ)充意見(jiàn)見(jiàn)出具初審審意見(jiàn)， 將將材料移送業(yè)業(yè)務(wù)部。第五章 項(xiàng)目目審批第十九條 項(xiàng)項(xiàng)目初審合格格后，項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理依照審批批權(quán)限逐級(jí)上上報(bào)審批，上上級(jí)在受理后后2個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)提出審核意意見(jiàn)。第二十條 擔(dān)擔(dān)保金額在30萬(wàn)元以下下（含30萬(wàn)元）的的項(xiàng)目，由副副總經(jīng)理審批批；擔(dān)保金額在30萬(wàn)元元至300萬(wàn)元（含含300萬(wàn)元）的的項(xiàng)目，由總總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在300萬(wàn)元以上上或其他有重重大影響、復(fù)復(fù)雜的擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目，組織評(píng)評(píng)審委員會(huì)集集體評(píng)

13、審。 第二二十一條 審批人對(duì)初審審報(bào)告和有關(guān)關(guān)資料進(jìn)行審審核并進(jìn)行必必要的查證后后，提出審核核意見(jiàn)。 第六章 會(huì)會(huì)議評(píng)審 第二二十二條 公司設(shè)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)金額300萬(wàn)元以上上或其他有重重大影響、復(fù)復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目目的評(píng)審。 評(píng)審委員由由公司董事會(huì)會(huì)委派或聘請(qǐng)請(qǐng)，評(píng)審委員會(huì)會(huì)由7名以上評(píng)審委員員組成，設(shè)主任任委員一名。具體項(xiàng)目評(píng)審由由主任委員負(fù)責(zé)組成成評(píng)審小組，評(píng)評(píng)審小組由33名以上評(píng)審審委員單數(shù)成成組，根據(jù)評(píng)評(píng)審需要可邀邀請(qǐng)專(zhuān)門(mén)人員員列席。列席席人員只參與與發(fā)表意見(jiàn)，沒(méi)沒(méi)有表決權(quán)。 第二十三條 評(píng)審委員會(huì)組成人員： 1、總經(jīng)理； 2、副總經(jīng)理理； 3、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)經(jīng)理；4、擔(dān)保合作銀銀行有關(guān)人

14、員員；5、有關(guān)專(zhuān)家； 6、公司法律顧顧問(wèn)；7、項(xiàng)目經(jīng)理 A、B角； 8、評(píng)審委員會(huì)認(rèn)為須參參加的其他人人員。 第二二十四條 評(píng)審議程： 11、評(píng)審會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)管管理部經(jīng)理提議，評(píng)評(píng)審會(huì)主任委委員決定組成成人員和負(fù)責(zé)責(zé)召集； 2、由由項(xiàng)目經(jīng)理AA角報(bào)告項(xiàng)目目?jī)?nèi)容及初審審意見(jiàn)，項(xiàng)目目經(jīng)理B角作作補(bǔ)充說(shuō)明； 3、項(xiàng)目主主審及法律顧顧問(wèn)陳述審核核意見(jiàn)； 4、各按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目和初審報(bào)告提出問(wèn)題，由A、B角或風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理回答或解釋?zhuān)?5、參會(huì)人員就項(xiàng)目有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行充分討論； 6、各評(píng)審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見(jiàn)，并將最終意見(jiàn)填入評(píng)審委評(píng)議表中并由本人簽名 ； 7、以抵

15、押方式為主的項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評(píng)審委員通過(guò)后，將評(píng)審委評(píng)議表及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評(píng)審委員同意的項(xiàng)目，作為否決項(xiàng)目報(bào)告審批人；8、以純保證方方式擔(dān)保的項(xiàng)項(xiàng)目、溫州地地區(qū)以外的項(xiàng)項(xiàng)目、單筆擔(dān)擔(dān)保金額超過(guò)過(guò)1000萬(wàn)萬(wàn)元的項(xiàng)目，實(shí)行評(píng)審委員一票否決制。 9、對(duì)雖未否決但評(píng)審委員有不同調(diào)整意見(jiàn)的項(xiàng)目，綜合意見(jiàn)后提交審批人審批；10、對(duì)因資料料不全或資料料不能說(shuō)明問(wèn)問(wèn)題而導(dǎo)致評(píng)評(píng)審委員會(huì)對(duì)對(duì)項(xiàng)目部分內(nèi)內(nèi)容不能做出出判斷時(shí)，主主任委員應(yīng)提提出需補(bǔ)充和和進(jìn)一步落實(shí)實(shí)的資料及其要求，由由風(fēng)險(xiǎn)管理部按按要求加以落落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管管理部安排項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理在會(huì)會(huì)后落實(shí)并由由部門(mén)經(jīng)理核核實(shí)后報(bào)評(píng)審審委員會(huì)。

16、第二十五條 評(píng)審委員會(huì)會(huì)或評(píng)審小組組意見(jiàn)包括：擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益；借款的合法性性； 擔(dān)保的合法性性； 反擔(dān)保的法律效效力及可操作作性； 法律風(fēng)險(xiǎn)、障礙礙和問(wèn)題的提提示； 初審過(guò)程的合合規(guī)性； 資料的真實(shí)性性、合法性、完完整性； 證據(jù)的充分性、結(jié)結(jié)論的客觀性性、方案的可可行性； 復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)評(píng)結(jié)果，評(píng)價(jià)價(jià)反擔(dān)保強(qiáng)度度的適當(dāng)性； 主要風(fēng)險(xiǎn)及重要要信息提示； 對(duì)擔(dān)保方案的意意見(jiàn)。 第二十六條 經(jīng)評(píng)審委員員會(huì)或評(píng)審小小組通過(guò)的項(xiàng)項(xiàng)目，審批人人有權(quán)否決；但經(jīng)評(píng)審委委員會(huì)或評(píng)審審小組否決的的項(xiàng)目，審批批人只有權(quán)決決定進(jìn)行復(fù)議議，而無(wú)權(quán)決決定予以擔(dān)保保。 第二十七七條 評(píng)審審會(huì)議的其它它規(guī)定 1、會(huì)會(huì)議

17、召開(kāi)前一一天，由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部發(fā)出出會(huì)議通知并并向評(píng)委提供供有關(guān)資料。 22、與會(huì)人員員必須按時(shí)參參加會(huì)議，不不得無(wú)故缺席席，如有特殊殊情況必須請(qǐng)請(qǐng)假，但會(huì)后后應(yīng)提出書(shū)面面意見(jiàn)。若參參加人數(shù)未超超過(guò)評(píng)委的22/3，則會(huì)會(huì)議改期舉行行。 3、 會(huì)會(huì)議由評(píng)審委或評(píng)審小組組確定專(zhuān)人記記錄，會(huì)議記記錄的內(nèi)容主主要包括會(huì)議議主題、出席席人員、每位位與會(huì)評(píng)委對(duì)對(duì)項(xiàng)目所持的的意見(jiàn)以及會(huì)會(huì)議最后綜合的的意見(jiàn)。會(huì)后后一天內(nèi)整理理出會(huì)議紀(jì)要要，全體參會(huì)會(huì)人員在紀(jì)要要上簽名。 第二二十八條 公司認(rèn)為有有必要請(qǐng)專(zhuān)家家進(jìn)行咨詢和和評(píng)議的項(xiàng)目目，由風(fēng)險(xiǎn)管管理部組織有有關(guān)專(zhuān)家評(píng)議議，風(fēng)險(xiǎn)管理理部負(fù)責(zé)提前前三天將評(píng)議議材料交有

18、關(guān)關(guān)專(zhuān)家，專(zhuān)家家評(píng)議完成后后須出具書(shū)面面意見(jiàn)。 第二二十九條 有以下情形形的項(xiàng)目須進(jìn)進(jìn)行復(fù)議： 11、公司評(píng)審審委員會(huì)建議議否決但審批批人認(rèn)為有必必要進(jìn)行復(fù)議議的項(xiàng)目； 22、自公司批批準(zhǔn)擔(dān)保之日日起三個(gè)月后后才辦理手續(xù)續(xù)的項(xiàng)目。 33、項(xiàng)目復(fù)議議由原項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理A、B角角（或重新委委派A、B角角）從初審程程序開(kāi)始辦理理，并向評(píng)審審會(huì)議提交評(píng)審復(fù)議申請(qǐng)表。第七章 擔(dān)保保合同的簽訂訂 第三十十條 項(xiàng)目目獲準(zhǔn)后，由由項(xiàng)目經(jīng)理通通知被擔(dān)保單單位辦理有關(guān)關(guān)手續(xù)，同時(shí)時(shí)向貸款銀行行出具有關(guān)資資料，申保單單位按通知要要求交費(fèi)后，辦辦理合同簽訂訂有關(guān)手續(xù)。 第三三十一條 簽訂合同應(yīng)應(yīng)按下列程序序進(jìn)行： 1、項(xiàng)

19、項(xiàng)目經(jīng)理向?qū)?duì)方當(dāng)事人說(shuō)說(shuō)明相關(guān)事宜宜。2、項(xiàng)目經(jīng)理根根據(jù)議定的擔(dān)擔(dān)保方案確定定需簽訂的合合同。 3、項(xiàng)目目經(jīng)理要求對(duì)對(duì)方當(dāng)事人填填寫(xiě)相關(guān)資料料 ，并提交交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)復(fù)印件、法定定代表人身份份證明、授權(quán)權(quán)委托書(shū)和身身份證復(fù)印件件等文件（我我方已有的可可不再提供）。 4、項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理填寫(xiě)各合合同文本一份份，交由主管管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并并簽署意見(jiàn)；需修改的，在在一個(gè)工作日日內(nèi)修改完畢畢。 5、項(xiàng)目目經(jīng)理至遲在在簽約前一日日將各合同文文本按使用份份數(shù)準(zhǔn)備齊全全，并按簽約約方的不同分分別置備。 66、項(xiàng)目經(jīng)理理通知對(duì)方當(dāng)當(dāng)事人簽約時(shí)時(shí)間和簽約地地點(diǎn)。如無(wú)特特殊情況，應(yīng)應(yīng)在本公司的的辦公場(chǎng)所簽簽約。對(duì)方當(dāng)當(dāng)事人

20、應(yīng)親自自到場(chǎng)簽章，即即由單位的法法定代表人（或或委托代理人人）及自然人人本人簽名或或蓋章。對(duì)方方當(dāng)事人不能能當(dāng)場(chǎng)簽章的的，應(yīng)當(dāng)辦理理簽章真實(shí)性性公證。無(wú)法法辦理公證的的，應(yīng)用折角角法和疊影法法與我方留存存的其真實(shí)簽簽章核對(duì)。 77、合同簽訂訂后，擔(dān)保合合同原件由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送送風(fēng)險(xiǎn)管理部部檔案管理人人員及時(shí)歸檔保管管，復(fù)印件由由項(xiàng)目經(jīng)理留留存一份。 第三三十二條 合同文本簽簽署的順序如如下：1、簽署貸款擔(dān)擔(dān)保協(xié)議書(shū) ；2、簽署署反擔(dān)保合同同；3、公司與銀行行簽署保證合合同，銀行蓋蓋章后返還公公司一份保存存 ； 第三十三條 在簽訂合同同的前后，應(yīng)應(yīng)辦理下列手手續(xù)： 1、簽約前 （11）對(duì)方出具具董

21、事會(huì)決議議 對(duì)方為單位位，且與我公公司簽訂保證證、抵押或質(zhì)質(zhì)押等（反）擔(dān)擔(dān)保合同的，應(yīng)應(yīng)出具董事會(huì)會(huì)決議或股東東會(huì)決議。（為公公司股東或?qū)崒?shí)際控制人必必須經(jīng)股東會(huì)會(huì)或股東大會(huì)會(huì)決議，股東東或?qū)嶋H控制制人不得參加加表決，表決決由出席會(huì)議議的其他股東東所持表決權(quán)權(quán)的過(guò)半數(shù)通通過(guò)。） 對(duì)方的的公司章程已已明確授權(quán)其其法定代表人人以公司名義義對(duì)外擔(dān)保的的，可以不經(jīng)經(jīng)董事會(huì)同意意。 （2）對(duì)方提提供股東會(huì)決決議 對(duì)方以有有限責(zé)任公司司的股份質(zhì)押押于我公司的的，應(yīng)提供股股份所在公司司過(guò)半數(shù)股東東同意出質(zhì)股股權(quán)的股東會(huì)會(huì)決議。 （33）抵（質(zhì)）押押物評(píng)估 對(duì)方方以抵押或質(zhì)質(zhì)押方式提供供（反）擔(dān)保保的，應(yīng)委托

22、托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)對(duì)抵（質(zhì)）押押物進(jìn)行評(píng)估估，并提供評(píng)評(píng)估報(bào)告。 2、簽約后 （11）家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)共有人的同同意 與我公司司簽訂保證、抵抵押或質(zhì)押等等反擔(dān)保合同同的對(duì)方為個(gè)個(gè)人，有配偶偶的，夫妻雙雙方共同作為為合同一方，其其他家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)共有人應(yīng)以以在合同上署署名或出具承承諾書(shū)的方式式表示同意。（2）登記 以房房地產(chǎn)抵押的的，應(yīng)到房地地產(chǎn)管理部門(mén)門(mén)辦理登記。 以以機(jī)器設(shè)備抵抵押的，應(yīng)到到工商行政管管理部門(mén)辦理理登記。 以有有限公司的股股份質(zhì)押的，應(yīng)應(yīng)記載于股東東名冊(cè)。股份份所在公司無(wú)無(wú)股東名冊(cè)的的， 由我我公司根據(jù)其其設(shè)立時(shí)的驗(yàn)驗(yàn)資報(bào)告，工工商登記資料料和股權(quán)變動(dòng)動(dòng)情況協(xié)助建建立。股東名名冊(cè)正本交股股份

23、所在公司司置備，復(fù)印印件注明“本復(fù)印件與與我公司唯一一置備的股東東名冊(cè)正本一一致”并加蓋公司司公章，由我我公司留存。 以以股票質(zhì)押的的，應(yīng)到證券券登記機(jī)構(gòu)登登記。 以存單單質(zhì)押的，應(yīng)應(yīng)到帳戶所在在的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)登記，并取取得存單止付付的回執(zhí)。 上述登記程程序無(wú)法辦理理的，應(yīng)取得得相關(guān)證據(jù)或或由有關(guān)方面面出具情況說(shuō)說(shuō)明，抵（質(zhì)質(zhì)）押物的權(quán)權(quán)利證書(shū)移交交我方，并由由抵押人簽署署阻礙登記的的原因消除后后即補(bǔ)辦登記記的承諾書(shū)書(shū)。 （3）移交動(dòng)動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)利憑證 以房房地產(chǎn)抵押的的，房地產(chǎn)證證書(shū)移交我公公司或銀行保保管。 以機(jī)器器設(shè)備抵押的的，他項(xiàng)權(quán)證證由我公司或或銀行取得。 以以股票質(zhì)押的的，股票（

24、或或股權(quán)證）移移交我公司或或銀行保管。 以以存單質(zhì)押的的，存單正本本移交我公司司或銀行保管管。 以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)押的，質(zhì)物物移交我公司司或銀行保管管。 （4）公證： 股權(quán)質(zhì)押和和動(dòng)產(chǎn)抵押，應(yīng)應(yīng)辦理公證。 （55）其他： 以以債權(quán)質(zhì)押的的，可開(kāi)立我我公司與質(zhì)押押人共同監(jiān)管管的帳戶。 第三三十四條 如遇特殊情情況，不能按按規(guī)定程序辦辦理的，應(yīng)經(jīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批批準(zhǔn)。 第三十五條 簽約手手續(xù)辦理完畢畢后，有關(guān)監(jiān)監(jiān)管資料物品品移交相關(guān)部部門(mén)，進(jìn)行監(jiān)監(jiān)管。第八章 反擔(dān)擔(dān)保 第三十十六條 對(duì)對(duì)于獲準(zhǔn)擔(dān)保保的項(xiàng)目，由由項(xiàng)目經(jīng)理按按照議定的方方案辦理反擔(dān)擔(dān)保。反擔(dān)保保的方式包括括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)質(zhì)押、單位或或個(gè)

25、人的保證證、保證金等等。 第三十七七條 用于于反擔(dān)保的抵抵押物和質(zhì)押押物的范圍，按按照中華人人民共和國(guó)擔(dān)擔(dān)保法的規(guī)規(guī)定執(zhí)行。 第三三十八條 用房產(chǎn)及其其他不動(dòng)產(chǎn)抵抵押的，抵押押率不高于（凈凈值的） 880；用車(chē)車(chē)輛及其他動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)質(zhì)押的，抵、質(zhì)質(zhì)押率不高于于（凈值的）660；非上上市公司的股股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)質(zhì)押率不高于于（凈資產(chǎn)額額的）70；以上市公公司股票質(zhì)押押的，質(zhì)押率率不高于（市市值的）700；以存單單或債券質(zhì)押押的，質(zhì)押率率不高于（面面值的）900。應(yīng)用第第三十八條的的規(guī)定采用保保證反擔(dān)保時(shí)時(shí)，反擔(dān)保單單位應(yīng)符合下下列條件： 11、具備中中華人民共和和國(guó)擔(dān)保法規(guī)規(guī)定的主體資資格和擔(dān)保

26、能能力； 2、有有效凈資產(chǎn)扣扣除已對(duì)外擔(dān)擔(dān)保額的余額額不低于反擔(dān)擔(dān)保額的二倍倍； 3、資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率不超超過(guò)70； 4、連續(xù)兩兩年盈利； 55、已投保財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，且且保險(xiǎn)期超出出保證期間至至少六個(gè)月。 反擔(dān)保個(gè)人應(yīng)符符合下列條件件： 1、具有有完全民事行行為能力； 22、住所在本本地或在本地地有經(jīng)常居所所； 3、有一一定的個(gè)人（或或家庭）財(cái)產(chǎn)產(chǎn)，收入穩(wěn)定定；4、國(guó)家公務(wù)員員及機(jī)關(guān)企事事業(yè)單位的負(fù)負(fù)責(zé)人；5、公司認(rèn)可的的其他人員。 第三十九條 以保保證、抵押或或質(zhì)押等方式式反擔(dān)保的，一一般應(yīng)同時(shí)附附加保證金。保保證金按照擔(dān)擔(dān)保額的100%收取，風(fēng)險(xiǎn)較低的的企業(yè)項(xiàng)目保保證金最低可可按5%收取取，特殊

27、項(xiàng)目目保證金最高高可上浮至330%，具體體數(shù)額在與被被擔(dān)保企業(yè)協(xié)協(xié)商后確定。 第九章 擔(dān)保保收費(fèi)第四十條 擔(dān)擔(dān)保收費(fèi)包括括評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保保費(fèi)。對(duì)正式立項(xiàng)的項(xiàng)項(xiàng)目收取評(píng)審費(fèi)；對(duì)不能承保保的項(xiàng)目酌情情收取一定的的評(píng)審費(fèi)用；對(duì)對(duì)正式承保的的項(xiàng)目同時(shí)收收取擔(dān)保費(fèi)。 第四四十一條 費(fèi)用收取標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)： 1、評(píng)評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保保申請(qǐng)額的11% 收取，最最少不低于22000元。凡凡我公司立項(xiàng)項(xiàng)的申保單位位，在實(shí)地考考察前，均應(yīng)應(yīng)先收取評(píng)審審費(fèi)，由業(yè)務(wù)部通知財(cái)財(cái)務(wù)部門(mén)收款款并開(kāi)具發(fā)票票。 2、擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)擔(dān)保金額為基基數(shù)，按擔(dān)保保費(fèi)率（月率率）計(jì)算收取取。 擔(dān)保費(fèi)費(fèi) =擔(dān)保金金額月?lián)ＹM(fèi)率率擔(dān)保時(shí)間（月月） 3、月?lián)ＹM(fèi)

28、費(fèi)率在月基準(zhǔn)準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率 3的基礎(chǔ)上根根據(jù)不同情況況確定，最高高可上浮500%。4、對(duì)資信較好好、風(fēng)險(xiǎn)較低低的項(xiàng)目擔(dān)保保費(fèi)最低可下浮30%，下浮權(quán)權(quán)限另定。5、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)評(píng)審費(fèi)以公司司公布的收費(fèi)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。 第四十二條 擔(dān)保費(fèi)、保保證金原則上上于簽訂委委托擔(dān)保合同同時(shí)收取 。 第四十三條 擔(dān)保費(fèi)由項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理測(cè)算算，經(jīng)上報(bào)審審批人審批后后，由項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理通知申保保單位并通知知財(cái)務(wù)部門(mén)辦辦理收款手續(xù)續(xù)。 第十章 擔(dān)保保項(xiàng)目管理第四十四條 已擔(dān)保項(xiàng)目目由項(xiàng)目經(jīng)理理負(fù)責(zé)日常跟跟蹤，風(fēng)險(xiǎn)管管理部負(fù)責(zé)監(jiān)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管管理。 第四十十五條 項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，定定期實(shí)地調(diào)查查和詳細(xì)記錄錄被保單位的的情況，并

29、于于調(diào)查后3個(gè)個(gè)工作日內(nèi)作作出跟蹤報(bào)報(bào)告，報(bào)送送至公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)。 第四十六條 項(xiàng)目經(jīng)理理應(yīng)于貸款到到期前一個(gè)月月與銀行聯(lián)系系，隨時(shí)掌握握被擔(dān)保單位位資金動(dòng)態(tài)，并并提醒被擔(dān)保保單位在貸款款到期前籌集集還貸資金。第四十七條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)應(yīng)和銀行保持持聯(lián)系，關(guān)注注被擔(dān)保單位位還息動(dòng)態(tài)，出出現(xiàn)異常情況況及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部反饋饋信息，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部根據(jù)據(jù)情況建立預(yù)預(yù)警檔案，制制定風(fēng)險(xiǎn)防范范計(jì)劃。第四十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部部應(yīng)參照合作作銀行建立客客戶信用評(píng)級(jí)級(jí)管理系統(tǒng)，以以便查詢客戶戶信息。 第四十十九條 跟跟蹤報(bào)告應(yīng)應(yīng)反映以下內(nèi)內(nèi)容： 1、企業(yè)遵守守協(xié)定、有關(guān)關(guān)承諾的情況況； 2、供、產(chǎn)、銷(xiāo)銷(xiāo)實(shí)現(xiàn)情況，以以及與評(píng)

30、審預(yù)預(yù)測(cè)數(shù)、歷史史數(shù)的差異分分析； 3、 財(cái)務(wù)狀狀況及經(jīng)營(yíng)成成果分析，主主要與擔(dān)保前前預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)對(duì)對(duì)比； 4、 現(xiàn)金流流量分析，主主要評(píng)價(jià)銷(xiāo)售售帳款資金的的收回狀況、與與評(píng)審預(yù)測(cè)數(shù)數(shù)的差異、對(duì)對(duì)還貸的保證證程度等； 5、擔(dān)保以后后從其他渠道道融資及其他他渠道貸款的的償還情況； 6、 市場(chǎng)狀狀況及對(duì)該企企業(yè)的影響； 7、 反擔(dān)保保人、反擔(dān)保保標(biāo)的物及有有關(guān)影響因素素的變化情況況； 8、企業(yè)業(yè)管理、運(yùn)行行狀況的綜合合評(píng)價(jià)。特別別是主要股東東、經(jīng)營(yíng)班子子及主要崗位位人員的變化化；經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略略調(diào)整；主要要客戶的變化化等情況； 99、意見(jiàn)、建建議及重要說(shuō)說(shuō)明。 第五十十條 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部實(shí)施施監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理

31、的內(nèi)容容主要有：1、就在保項(xiàng)目目執(zhí)行情況進(jìn)進(jìn)行調(diào)查并進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)測(cè)評(píng)和對(duì)比分分析，以復(fù)核核跟蹤報(bào)告告反映情況況、問(wèn)題的真真實(shí)性、全面面性、及時(shí)性性； 2、根據(jù)據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示就就個(gè)別項(xiàng)目和和項(xiàng)目的有關(guān)關(guān)問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)專(zhuān)題調(diào)查分析析； 3、搜集、調(diào)調(diào)查核實(shí)有關(guān)關(guān)信息動(dòng)態(tài)，及及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)進(jìn)行預(yù)警性報(bào)報(bào)告； 4、就就續(xù)保、擴(kuò)保保項(xiàng)目提出審審核意見(jiàn)； 55、對(duì)擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行綜合評(píng)價(jià)與與控制； 6、對(duì)對(duì)逾期代償項(xiàng)項(xiàng)目實(shí)施特別別程序監(jiān)管。 第五十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施監(jiān)管所需企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料，如項(xiàng)目經(jīng)理已有的，由項(xiàng)目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。 第五十二條 業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部到企業(yè)調(diào)查應(yīng)攜帶公司的派

32、出通知 。 第五十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對(duì)按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導(dǎo)致?lián)p失的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。第十一章 項(xiàng)項(xiàng)目的延期 第第五十四條 需要延期的的項(xiàng)目，借款款人要在該項(xiàng)項(xiàng)目到期前 20天向我我公司提出擔(dān)擔(dān)保延期書(shū)面面申請(qǐng)，并按按要求提供所所需文件資料料。項(xiàng)目經(jīng)理理應(yīng)提前就延延期問(wèn)題與銀銀行磋商并向向公司及時(shí)匯匯報(bào)。 第五十十五條 延延期包括借新新還舊和展期期。借款人需需要對(duì)原貸款款項(xiàng)目辦理借借新還舊（或或展期）手續(xù)續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目目的擔(dān)保按新新項(xiàng)目處理程程序和辦法辦辦理。 第五十十六條 延延期項(xiàng)目的跟跟蹤由項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理負(fù)責(zé)，

33、擔(dān)擔(dān)保部應(yīng)將延延期項(xiàng)目作為為監(jiān)督重點(diǎn)。 第五五十七條 逾期不足三三個(gè)月的項(xiàng)目目延期處理按按原審批程序序辦理；逾期期超過(guò)三個(gè)月月（含）的延延期處理程序序?yàn)椋河蓳?dān)保保部提出初審審意見(jiàn)，根據(jù)據(jù)監(jiān)管情況提提出審核意見(jiàn)見(jiàn)，然后進(jìn)入入原決策審批批程序。擔(dān)保保部對(duì)逾期項(xiàng)項(xiàng)目的處理意意見(jiàn)包括： 11、簽訂補(bǔ)充充條款以增加加抵押物數(shù)量量或選擇更為為可靠的反擔(dān)擔(dān)保單位。 22、擬列入預(yù)預(yù)警項(xiàng)目。 33、建議撤保保。 第五十八八條 延期期和逾期項(xiàng)目目不宜繼續(xù)擔(dān)擔(dān)保時(shí)或者項(xiàng)項(xiàng)目沒(méi)有到期期而發(fā)生重大大變化、出現(xiàn)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理理部申請(qǐng)列入入預(yù)警項(xiàng)目。預(yù)預(yù)警項(xiàng)目的確確定及撤消權(quán)權(quán)限為總經(jīng)理理辦公會(huì)。預(yù)預(yù)警項(xiàng)目的后后期管理，由由風(fēng)險(xiǎn)管理部及及時(shí)提出處理理意見(jiàn)報(bào)公司司領(lǐng)導(dǎo)，并會(huì)會(huì)同項(xiàng)目承擔(dān)擔(dān)企業(yè)及貸款款銀行協(xié)商，以以尋求解決辦辦法。第十二章 項(xiàng)項(xiàng)目的撤保 第五十十九條 具具有下列情形形之一的，公公司應(yīng)主動(dòng)撤