工作報告之銀監(jiān)檢查整改報告

1、銀監(jiān)檢查整改報告篇一：平安銀行監(jiān)管意見整改報告】平銀發(fā) ?2011?446 號簽發(fā)人：葉望春平安銀行關(guān)于 2010 年度監(jiān)管意見的整改報告 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局： 接到貴局下發(fā)的平安銀行 2010 年度監(jiān)管意見（深銀監(jiān)發(fā) 【2011 】155 號）后，我行董事會與總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視。葉望春代 行長立即組織有關(guān)條線和部門召開了專題會議，學(xué)習(xí)、領(lǐng)會監(jiān)管要 求，針對已改進情況，討論部署下半年的整改工作，制訂了全面細 致的整改計劃，明確了責(zé)任部門、責(zé)任人和時間表，采取有效措施， 及時推進整改落實。一、上半年經(jīng)營管理情況 面對今年復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟金融形勢與微觀市場環(huán)境，我行繼續(xù) 貫徹 “管

2、控、增長、服務(wù) ”的指導(dǎo)思想，努力克服兩行合 并帶來的種種不利因素，采取各種綜合性經(jīng)營管理措施，確保今 年上半年經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健快速，業(yè)務(wù)規(guī)模與管理水平再上新臺階。截 至 2011 年 6 月末，我行資產(chǎn)總額超 2860 億，存款總額超過 2000 億，較年初增加 280 億，增長 15% ；不良貸款率 0.32% ，保持行業(yè) 領(lǐng)先水平；撥備覆蓋率提升至 286% ，比年初提高 75 個百分點。上 半年實現(xiàn)凈利潤 12.14 億元，增長 35% ；資本利潤率 15.56% ，較 2010 年同期提升 3.25 個百分點；凈利差較之 2010 年提升 31 個基 點，成本收入比較去年同期下降 4.6

3、 個百分點，各項盈利性指標改善 明顯。資本充足率保持 10.8% ，符合監(jiān)管要求。同時，在各項業(yè)務(wù) 穩(wěn)步發(fā)展的同時，我行進一步深化與完善內(nèi)控機制建設(shè)，狠抓風(fēng)險 管理，確保今年上半年無案件、無重大風(fēng)險事件發(fā)生。在取得成績的同時，我行也充分認識自身經(jīng)營管理過程中存在的不 足， 今年下半年將嚴格按照貴局的監(jiān)管要求，努力落實好各項監(jiān)管 意見。二、整改措施與行動（一）進一步優(yōu)化公司治理 監(jiān)管意見：要按照商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引 的要求，不斷完 善考核制度，建立與長期風(fēng)險責(zé)任掛鉤的薪酬激勵機制。要加快從 規(guī)?？己宿D(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險調(diào)整后的綜合效益考核，從單線考核發(fā)展為雙 線考核，從階段性考核轉(zhuǎn)變?yōu)橹芷谛钥己耍?/p>

4、與完整業(yè)務(wù)周期相 匹配的薪酬機制，促進各級分支機構(gòu)經(jīng)營行為的長期化，充分發(fā)揮 薪酬在公司治理和風(fēng)險管控中的導(dǎo)向作用。 整改措施及行動： 從 2010 年的年終獎發(fā)放開始，我行已將重要管理干部的獎金延期三 年平攤支付，包括總行班子成員和總行風(fēng)控、稽核負責(zé)人，以強化 對經(jīng)營負主要責(zé)任的關(guān)鍵崗位管理干部的長期穩(wěn)健的經(jīng)營理念，進 一步鞏固其風(fēng)險防范和管理意識。2011 年起，除總行班子和總行風(fēng)控、稽核負責(zé)人之外的其他管理人 員，其部分年終獎提前至每個季度發(fā)放，強調(diào)業(yè)績的平穩(wěn)發(fā)展，而 非某個月或某個季度的 “突飛猛進 ”，將穩(wěn)健、持續(xù)經(jīng)營的管理思想 盡可能地擴大至最大范圍。除此之外，我們正在積極探索多維

5、度的考核內(nèi)容。一是淡化規(guī)模和 總量考核，增加對收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、人均效能等質(zhì)量 指標；二是增強績效考核機制對鼓勵創(chuàng)新的引導(dǎo)作用，鼓勵分行積 極參與產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新；三是加大對特色經(jīng)營指標的考核力度， 堅持走差異化發(fā)展道路；四是結(jié)合當前關(guān)注的重點風(fēng)險防控要求， 建立專項風(fēng)險管理考核評價體系。下半年，我們將繼續(xù)貫徹和落實前兩項舉措，同時也將試行多維度 的考核方案，確保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，達成監(jiān)管要求。監(jiān)管意見：要按照職責(zé)界面清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學(xué)、 運作規(guī)范高效、信息及時透明的原則，合理配臵高管團隊，推動公 司治理和內(nèi)部管理的持續(xù)完善。整改措施及行動： 我行董事會及下設(shè)相關(guān)專業(yè)委

6、員會一直按照委員會職責(zé)、議事規(guī) 則及董事會對專業(yè)委的授權(quán)進行規(guī)范運作。上半年已采取措施包 括：董事會年度會議上提出了 “兩行整合 ”時期要持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展 的工作要求。在配臵高管團隊方面，我行按照法規(guī)和法律程序要求，經(jīng)過董事 會提名委員會提名推薦、董事會審議通過等方式，增加聘任了一名 總行副行長，使總行副行長人數(shù)達到 3 名。在薪酬激勵方面，薪酬委員會對全行獎勵方案、高管獎勵方案、 長期激勵方案、人力成本預(yù)算等重要議案進行了審議，并按照要求 提交董事會進行審議。上述整改措施，促進了高管團隊按照分工明確、職責(zé)清晰、協(xié)作制 衡的原則，執(zhí)行和落實董事會的各項決策，保障了本行在 “兩行整合 過渡時

7、期實現(xiàn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展；充分發(fā)揮了薪酬機制在對員工、 高管激勵方面的正向引導(dǎo)作用，促進了內(nèi)部管理的完善。鑒于當前兩行即將合并的現(xiàn)實，今年下半年，董事會及下設(shè)相關(guān)專 業(yè)委員會，將繼續(xù)通過召開會議審議相關(guān)議案、調(diào)研和審閱報告等 相關(guān)形式，按照公司治理架構(gòu)的要求規(guī)范運作，在授權(quán)范圍內(nèi)積極 有效地開展工作，切實履行職責(zé)，實現(xiàn)科學(xué)決策。（二）加強資本管理的前瞻性 監(jiān)管意見：你行要在綜合考慮兩行吸收合并與外部監(jiān)管約束的基礎(chǔ) 上，制定切實可行的資本規(guī)劃，并根據(jù)監(jiān)管環(huán)境和要求的變化，靈 活調(diào)整和不斷完善資本管理目標和手段，充分發(fā)揮資本在約束增長 沖動和優(yōu)化資源配臵等方面的作用，建立健全穩(wěn)定、 高效的資本補充渠

8、道和機制。整改措施及行動： 我行始終高度重視資本管理，但是今年上半年，受兩行合并影響， 我行資本補充渠道受限。在此情況下，我行制定了 2011 年資本管理 規(guī)劃。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，積極采取各項措施，努力提高資本充足 率。一是加強表內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)的限額管理；二是積極增加表內(nèi)外業(yè)務(wù) 風(fēng)險緩釋；三是加強債券市值監(jiān)控；四是努力提高盈利能力，增加 內(nèi)部利潤積累。截至 2011 年 5 月，我行資本充足率為 10.74% ，核 心資本充足率 8.87% ，較年初分別下降 22 個基點和 42 個基點，資 本消耗速度遠低于 2010 年。今年下半年，我行將主要采取如下措施繼續(xù)強化資本約束理念，加 強內(nèi)部資本管理

9、。一是根據(jù)未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，完善資本管理規(guī)劃； 二是挖掘自身盈利能力，增加內(nèi)部利潤積累，有效補充核心資本； 三是參考加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)收益率指標，采取分條線的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)限 額管理，有效降低無效加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)占用；四是增加風(fēng)險緩釋比例， 進一步降低加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)占用；五是全面清理平臺貸款，避免多余 加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)計提；六是 ftp 向資本占用較低的業(yè)務(wù)傾斜。通過采取 上述措施，我行將努力確保全年資本充足率控制在10.5% 以上。兩行吸收合并后，我行將根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)劃，進一步完善并健全資本補充 渠道和機制。（三）嚴防信用風(fēng)險，增強對重點領(lǐng)域的風(fēng)險管控 監(jiān)管意見：繼續(xù)推進政府融資平臺貸款清理規(guī)范，嚴防后續(xù)風(fēng)險。

10、一要嚴格控制增量，落實貸款 “三查 ”制度，統(tǒng)籌考慮平x【篇二：關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查工作的整改報告】關(guān)于農(nóng)村金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查工作的整改報告 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 xxxx 分局： 根據(jù) x 銀監(jiān)分局辦公室現(xiàn)場檢查意見書（ x 監(jiān)發(fā)【 2011 】 61 號） 的要求，針對貴局 2011 年 7 月 25 日至 8 月 19 日對我社 2010 年貸 款風(fēng)險分類偏離度情況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重 視，迅速組織人員進行對存在問題進行整改，現(xiàn)將相關(guān)情況報告如 下：一、存在問題整改情況（一）貸款風(fēng)險分類準確性整改情況 貴局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)我社小部分貸款風(fēng)險分類不準確現(xiàn)象，我社

11、 在接到貴局整改意見后及時對相關(guān)問題進行整改。一是嚴格按照貸 款分類標準進行五級分類，辦理展期的貸款及時調(diào)整為關(guān)注類。檢 查中發(fā)現(xiàn)的 2010 年已辦理展期的正常貸款 11 筆、余額 148.5 萬元， 現(xiàn)已調(diào)整為關(guān)注類；二是不良貸款仍在正常類貸款反映現(xiàn)象已整改 完畢，如文福社劉永東貸款因其經(jīng)營不善，無法按期歸還貸款本息， 現(xiàn)已下調(diào)為可疑類；興福社張曉輝貸款利息逾期 181 天以上，現(xiàn)已 下調(diào)為可疑類；三是 2010 年底逾期或展期已到期的關(guān)注類貸款 17 筆、余額 40.7 萬元，現(xiàn)已下調(diào)貸款五級分類形態(tài)，其中調(diào)整為次級 類的貸款 6 筆、余額 29 萬元，調(diào)整為可疑類貸款 11 筆、余額

12、11.7 萬元。（二）貸款風(fēng)險分類基礎(chǔ)性工作的整改情況 一是要求各基層信用社依據(jù)貸后檢查情況按季度對小額貸款進行風(fēng) 險集中分類，按規(guī)定及時調(diào)整分類結(jié)果；二是不斷完善信貸五 級分類系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據(jù)的真實性和準確性；三是各社、部嚴格 按照相關(guān)制度進行信息收集、信息錄入、數(shù)據(jù)復(fù)核等日常操作，確 保錄入信息真實準確?，F(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn) x 社、 x 社貸款臺賬數(shù)據(jù)信息 錄入錯誤問題已及時整改。（三）落實風(fēng)險分類責(zé)任，對違規(guī)分類的相關(guān)信用社、責(zé)任人進行 通報批評。我社針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險分類偏離度問題，根據(jù) 蕉嶺縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸資產(chǎn)五級分類實施細則等相關(guān)制 度規(guī)定發(fā)出關(guān)于貸款風(fēng)險分類偏離度檢查情況

13、的通報，決定對信用社、 x 信用社、 x 信用社、 x 信用社及相關(guān)認定責(zé)任人給予通報 批評，并取消該項考核得分。二、下一步工作計劃 根據(jù)貴局現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我社進行認真整改，舉一反三， 杜絕同質(zhì)同類問題發(fā)生。現(xiàn)將我社下一步風(fēng)險分類工作計劃報告如 下：（一）嚴格按照貸款風(fēng)險分類指引和農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸 資產(chǎn)風(fēng)險分類指引等規(guī)定進行貸款風(fēng)險分類，堅持標準，規(guī)范操 作，做到準確分類，真實揭示風(fēng)險。（二）加強貸款動態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類及時性原則，及時、 動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果，防范和化 解信用風(fēng)險。（三 ）把風(fēng)險分類工作與日常經(jīng)營管理緊密結(jié)合，完善機制和制 度，謹

14、慎經(jīng)營，不斷提高信貸決策的科學(xué)性和風(fēng)險管控能力，逐步 消化歷史遺留問題，夯實經(jīng)營基礎(chǔ)?！酒恒y監(jiān)分局執(zhí)法監(jiān)察自查報告】* 銀監(jiān)分局關(guān)于對行政執(zhí)法工作自查情況的報告* 銀監(jiān)局：根據(jù) *銀監(jiān)局關(guān)于對 *銀監(jiān)分局開展執(zhí)法監(jiān)察的通知精神，黨 委高度重視，召開專題會議研究布臵了自查工作，成立了由主管局 長為組長的自查組，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實 施程序規(guī)定的具體要求，對我分局自成立以來的行政執(zhí)法及實施 的行政審批、行政處罰和內(nèi)部控制管理制度執(zhí)行情況進行了全面自 查?，F(xiàn)將我分局行政執(zhí)法自查情況報告如下：一、基本情況（一 ）自查組織情況* 銀監(jiān)分局黨委高度重視此次行政執(zhí)法自查工作，為確保自查

15、工作 效率和質(zhì)量，召開專題會議進行部署和安排。一是分局黨委召開兩 次專題會議，認真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會通知精神，并對自查的內(nèi)容及具 體要求進行了細致的討論，統(tǒng)一了自查口徑和標準，為本次自查的 開展奠定了堅實基礎(chǔ)。二是嚴格按照執(zhí)法監(jiān)察的程序要求，統(tǒng)一操 作方式、統(tǒng)一操作程序，制定切合實際的自查方案，并在各監(jiān)管部 門自查的基礎(chǔ)上，分局組成以主管局長為組長的自查組，進行了全 面認真的復(fù)查。三是分局抽調(diào)各有關(guān)部門業(yè)務(wù)骨干組成人檢查組， 對個監(jiān)管部門行政審批、行政處罰和內(nèi)部控制制度等工作的實施 情況進行了全面檢查。（二）自查實施情況分局自查組于 200 年月 29 日至月日期間，對各執(zhí)法部門的 行政執(zhí)法情況進行了

16、一次全面自查，主要采取了 “看、問、查 ” 等方式。調(diào)閱各監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查檔案、高管人員檔案、機構(gòu)檔案、 行政處罰資料及各項內(nèi)部控制管理制度等。本次檢查共投入了 個工作日，檢查現(xiàn)場檢查檔案 34 卷，高管人員檔案 40 卷，機構(gòu)檔 案 34 卷，各項內(nèi)部控制管理制度冊。（三）行政執(zhí)法工作開展情況* 銀監(jiān)分局成立以來，十分重視行政執(zhí)法的合規(guī)性和嚴肅性，積極 發(fā)揮執(zhí)法監(jiān)察的監(jiān)督作用，不斷提高內(nèi)部管理水平和執(zhí)法效率。一 是認真開展行政執(zhí)法監(jiān)察工作。按照銀監(jiān)會執(zhí)法監(jiān)察工作暫行辦 法和 * 銀監(jiān)局制定的執(zhí)法監(jiān)察操作指引，結(jié)合分局工作實際， 認真選題立項，并根據(jù)立項內(nèi)容認真研究，制定執(zhí)法監(jiān)察方案，掌 握執(zhí)

17、法監(jiān)察的方法和工作程序，注重執(zhí)法監(jiān)察效果，認真開展執(zhí)法 監(jiān)察工作。自 200 年至 *年月日，分局紀委先后對 *、* *監(jiān)管辦事處，分局機關(guān)辦公室、財務(wù)科、統(tǒng)計信息科、監(jiān)管一科、 監(jiān)管二科、監(jiān)管三科等部門依法監(jiān)管、履職行為情況進行執(zhí)法監(jiān)察。 二是加大后續(xù)檢查工作力度，注重對問題的整改。認真督促監(jiān)管部 門切實落實執(zhí)法監(jiān)察整改措施及意見，落實遺留問題的處理，并將 執(zhí)法整改工作納入監(jiān)管部門年終考核目標。所有執(zhí)法監(jiān)察項目做到 有報告、有建議，被查單位有反饋、有整改，杜絕了前查后犯、屢 查屢犯的現(xiàn)象。（四）行政執(zhí)法實施情況1. 行政審批事項*銀監(jiān)分局自 *年至 *年月日，共受理各類行政審批事項 達 28

18、0 項。其中，機構(gòu)類行政審批事項 140 項（準入 3 項、退出 63 項、升格 14 項、改制 7 項、變更 53 項）；高管人員任職資格審核 類事項 140 項（核準 131 項、緩辦 5 項、否決 4 項）。2. 行政處罰事項 我分局成立以來，加強了依法合規(guī)監(jiān)管措施，實施各類行政處罰 17 項，其中采取經(jīng)濟處罰項，處罰金額 42 萬元；行政警告 13 項。* 年 2 月 6 日，對 * 縣郵政局儲蓄機構(gòu)，存在變相提高利率吸收 存款的違規(guī)行為，依據(jù)金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定，給 予了 5 萬元經(jīng)濟處罰。* 年 7 月 11 日，對 * 縣郵政局儲蓄機構(gòu)，存在變相提高利率吸 收存款的違規(guī)

19、行為，依據(jù)金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定， 給予了 10 萬元經(jīng)濟處罰。* 年 7 月 28 日，對農(nóng)業(yè)銀行 *縣、 *縣及裕民縣支行因違規(guī)預(yù) 收農(nóng)戶貸款利息一事，按照金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定， 對*縣、*縣兩個縣支行分別給予了 15 萬元和 12 萬元的經(jīng)濟處罰； 鑒于裕民縣支行能夠及時反映違規(guī)事實，并積極配合監(jiān)管部門的工 作，對其給予了行政警告。同時責(zé)令其上級單位對上述三個支行的 負責(zé)人進行了責(zé)任追究。* 年 9 月 2 日，對工行 * 地區(qū)分行，存在以個人消費貸款名義發(fā) 放公司生產(chǎn)經(jīng)營性貸款的違規(guī)行為，給予了行政警告，并責(zé)令其追 究責(zé)任人 3 人。*年 7 月 14 日，對*、*、

20、*、*、*5 個縣市郵政局儲蓄機構(gòu)， 內(nèi)控制度存在的風(fēng)險隱患和違規(guī)問題，分別給予了行政警告。*年 6 月至 8 月期間，對轄區(qū) *、*農(nóng)村銀行實施風(fēng)險點后續(xù) 檢查中存在整改工作不徹底的問題，分別給予行政警告。* 年 4 月至 6 月期間，對 * 市農(nóng)村銀行存在違規(guī)吸收股金和違法 審慎性經(jīng)營原則超資本金比例發(fā)放貸款的違規(guī)行為，給予兩次行政 警告，并責(zé)令其追究責(zé)任人 4 人；并對 * 縣農(nóng)村銀行因?qū)︼L(fēng)險提*年 4 月 24 日，對 *縣農(nóng)村銀行，在發(fā)放農(nóng)戶貸款過程中存 在違規(guī)收取保證金的行為，給予了行政警告，并責(zé)令其追究責(zé)任人 4 人；內(nèi)部控制制度管理情況 為加強行政審批程序的制度化，規(guī)范依法監(jiān)管

21、行為的程序化，我分 局不斷修訂、完善各項制度和規(guī)定，規(guī)范行政審批行為，嚴密操作 流程，使行政審批工作有法可依。一是制定各項內(nèi)部控制管理制度， 統(tǒng)一行政審批流程。分局于 * 年初制定了 *銀監(jiān)分局內(nèi)部管理制 度匯編，細化了行政許可事項審批流程，對各類行政審批事項的 基本條件、審批流程、監(jiān)管部門的審批時限等進行了規(guī)范。二是修 訂和完善行政審批制度規(guī)定。 * 年，根據(jù)銀監(jiān)會行政許可事項 ( 1.2.3 號令)的有關(guān)規(guī)定，對現(xiàn)有的行政審批制度進行了修訂、完善，制定了 * 銀監(jiān)分局內(nèi)部管理制度匯編第二冊，同時，行政許 可事項執(zhí)行先辦理受理手續(xù)再審批的制度，從而提高行政審批效率。 二、自我評價* 銀監(jiān)分局成立以來，依法監(jiān)管取得了階段性成效，在提高依法監(jiān) 管意識，加強監(jiān)管制度建設(shè)，規(guī)范監(jiān)管行為方面都取得了長足進展。 行政執(zhí)法水平和法律服務(wù)能力不斷提高，并在履職中有效地規(guī)避了 法律風(fēng)險，對推進分局各項監(jiān)管工作邁上新臺階發(fā)揮了積極作用。（一 ）提高認識，加強對行政執(zhí)法工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。一是分局各監(jiān)管部 門能夠深刻理解和牢牢把握銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念、監(jiān)管目標和監(jiān) 管標準，努力用新的監(jiān)管理念指導(dǎo)行政執(zhí)法工作的開展，克服各種 困難，最大限度地做好了依法監(jiān)管工作。二是為有效落實行政執(zhí)法 公正性和透明度