銀行倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)管理辦法資料文件編號：編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年0 xx月23日目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc392053525 修改與審批記錄 PAGEREF _Toc392053525 h 3 HYPERLINK l _Toc392053526 第一章總則 PAGEREF _Toc392053526 h 4 HYPERLINK l _Toc392053527 第二章職責(zé)與分工 PAGEREF _Toc392053527 h 4 HYPERLINK l _Toc392053528 第三章術(shù)語與定義 PAGEREF _Toc39205352

2、8 h 5 HYPERLINK l _Toc392053529 第四章業(yè)務(wù)基本規(guī)定 PAGEREF _Toc392053529 h 5 HYPERLINK l _Toc392053530 第五章授信實施及貸后管理 PAGEREF _Toc392053530 h 7 HYPERLINK l _Toc392053531 第六章附則 PAGEREF _Toc392053531 h 7總則為加強銀行（以下簡稱“本行”）倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)操作，促進本行倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)協(xié)議法、民法典、民法典等國家法律法規(guī)，結(jié)合本行實際，制定本辦法。本辦法適用于經(jīng)辦行（包括但不限于經(jīng)辦業(yè)務(wù)的

3、分行、支行、各類營銷推廣中心以及市場拓展部等機構(gòu)）對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的管理。職責(zé)與分工董事會、董事會關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控委員會、董事會風(fēng)險管理委員會、董事長、行長、授信審批委員會、主管行領(lǐng)導(dǎo)等有權(quán)審批人負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的審議、權(quán)限內(nèi)審批?？傂胸?fù)責(zé)制定倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的管理辦法；負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的審查，上報有權(quán)審批人審批；負(fù)責(zé)對經(jīng)辦行提交的綜合授信業(yè)務(wù)中的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)部分進行專業(yè)性審查，并出具專業(yè)性審查建議或意見；負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)出賬前的專業(yè)審核?？傂行刨J審批部負(fù)責(zé)結(jié)合的專業(yè)審查建議或意見，對包含倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的綜合授信業(yè)務(wù)進行審查，上報有權(quán)審批人審批?？傂酗L(fēng)險管理部負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押項下授信實施的審查、權(quán)限內(nèi)審批

4、，超權(quán)限上報有權(quán)審批人審批?？傂胸?fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的會計核算?？傂蟹墒聞?wù)部負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議、協(xié)議文本的法律事項審查?？傂胸?fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢查。經(jīng)辦行負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的營銷推廣、宣傳及受理工作；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)前期盡職調(diào)查、審查、權(quán)限內(nèi)審批，超權(quán)限上報有權(quán)審批人審批；負(fù)責(zé)落實授信條件和業(yè)務(wù)辦理；負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的貸后管理。術(shù)語與定義倉單是 HYPERLINK o 保管人 保管人收到倉儲物后給存貨人開付的提取倉儲物的憑證。標(biāo)準(zhǔn)倉單是指指派交割倉庫在履行入庫商品驗收、確認(rèn)合格并簽發(fā)貨物存儲證明后，按統(tǒng)一格式制定并經(jīng)交易所注冊可以在交易所流通的實物所有權(quán)憑證。標(biāo)準(zhǔn)倉單的表現(xiàn)形式為標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑

5、證，交易所依據(jù)貨物存儲證明代為開具。非標(biāo)準(zhǔn)倉單是指倉儲公司出具的不可轉(zhuǎn)讓、不具有貨權(quán)性質(zhì)的倉庫保管單、入庫單（不包括標(biāo)準(zhǔn)倉單）。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是指企業(yè)法人以自有倉單為質(zhì)押，銀行以貿(mào)易融資、一般流動資金貸款、銀行承兌匯票等各種形式發(fā)放的、用于滿足企業(yè)流動資金需求的表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)基本規(guī)定倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)納入本行統(tǒng)一授信管理。授信申請人需在本行開立結(jié)算賬戶。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)授信只能用于客戶自身正常的生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，用于確定真實的貿(mào)易協(xié)議，不得用于期貨或股票的炒作、投資，也不得用于長期投資項目。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的授信金額，應(yīng)與客戶實際經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營活動資金需求相匹配；授信期限最長不超過一年。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的質(zhì)押率

6、原則上不高于70%。在我行辦理倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)滿足以下條件：（一）貿(mào)易企業(yè)：進銷渠道通暢穩(wěn)定，行業(yè)經(jīng)驗兩年以上、無不良資信記錄，或我行認(rèn)可的核心生產(chǎn)廠商的分銷商；專業(yè)進出口公司無逃套匯、騙稅、走私等不良資信記錄；（二）生產(chǎn)加工企業(yè)：連續(xù)經(jīng)營兩年以上，生產(chǎn)經(jīng)營正常、主營產(chǎn)品銷路順暢、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平、無不良資信記錄或我行認(rèn)可的核心生產(chǎn)廠商的配套廠家；（三）本行要求的其他條件。 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)項下倉單須具備以下基本條件：客戶(出質(zhì)人)擁有完整、合法、有效的所有權(quán)；無其它抵、質(zhì)押行為；不存在所有權(quán)或其他法律糾紛。 辦理倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的商品須滿足以下條件：屬于企業(yè)正常經(jīng)營

7、周轉(zhuǎn)中的短期存貨，有良好流通、變現(xiàn)能力；貨物通用性強，有成熟交易市場，有通暢銷售渠道，價格易于確定，價格波動區(qū)間能夠合理預(yù)測；貨物質(zhì)量穩(wěn)定，易于倉儲、保管、計量，不易變質(zhì)、損毀，有形及無形損耗均能合理預(yù)測；貨物自身適銷對路，市場需求旺盛，供貨商實力雄厚，技術(shù)水平較高，在行業(yè)內(nèi)具有品牌優(yōu)勢；質(zhì)量和價格確定有較強專業(yè)性的貨物，應(yīng)提供我行認(rèn)可的質(zhì)量檢驗及價格認(rèn)定材料。授信實施及貸后管理 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格依照我行客戶授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程和關(guān)于交易所的管理規(guī)定，落實標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押登記手續(xù)和非標(biāo)準(zhǔn)倉單的合法有效占有。 經(jīng)辦行應(yīng)對倉單進行實地查詢，確認(rèn)倉單的真實性、有效性、唯一性和合法性。 質(zhì)押貨物價格遵循以下原則確定：進貨發(fā)票價格與市價按孰低值；企業(yè)自產(chǎn)商品，取不含稅的成本價與出廠價孰低值；進口商品按貨物進口完稅價格認(rèn)定。確定價格時，必須充分考慮過往三年內(nèi)價格變更情況、市價合理預(yù)期變更及技術(shù)進步、產(chǎn)品更新?lián)Q代等無形損耗對貨物變現(xiàn)能力的影響。 質(zhì)押物存放監(jiān)管倉庫期間，原則上要求客戶購買財產(chǎn)綜合險，保險期限應(yīng)比對應(yīng)業(yè)務(wù)到期日多三個月，并以我行為第一受益人，保險單的正本需存放我行并入庫保管。 經(jīng)辦行在使用貨物監(jiān)管機構(gòu)時，可以直接使用已經(jīng)與本行簽署監(jiān)管協(xié)議的監(jiān)管企業(yè)