民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入銀行

1、探尋蘇寧銀行的 奧秘演講人：李曉佳 文字資料：傅孝婭、黃芳齡、江陽(yáng)洋、黎鑫資料整理：程琳、傅孝婭視頻資料：馮維露、陳雪蓮PPT制作：程琳、何雙雙、段欣鈴第一節(jié)：民間資本進(jìn)入銀行的國(guó)內(nèi)背景第二節(jié)：發(fā)展民營(yíng)銀行的必要性第三節(jié)：民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)第四節(jié)：蘇寧簡(jiǎn)介第五節(jié)：蘇寧開(kāi)銀行的準(zhǔn)備和機(jī)遇地六節(jié)：蘇寧易付寶的介紹第七節(jié)：民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的比較民間資本進(jìn)入銀行“玻璃門(mén)” ？1.1996年，民生銀行成立，其股權(quán)結(jié)構(gòu)中，共有59家發(fā)起人單位，13.8億元資本金，其中，85%來(lái)自非國(guó)有企業(yè)，占據(jù)主體地位。2.2003年，浙商銀行組建，共有股東15家，其中，13家是民營(yíng)企業(yè)，民營(yíng)資本占比85

2、.71%。同一時(shí)期，民營(yíng)資本開(kāi)始進(jìn)入城市商業(yè)銀行。2006年，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并將其作為鼓勵(lì)民資進(jìn)入的主要領(lǐng)域。為什么我們需要發(fā)展民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入銀行呢？1.有助于解決中小及民營(yíng)業(yè)的融資難問(wèn)題2.加快國(guó)有銀行和整個(gè)金融體系的改革3.分散金融風(fēng)險(xiǎn)4.規(guī)范民間借貸5.提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力和效率民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)降低行業(yè)集中度而導(dǎo)致的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)民間資本的信用風(fēng)險(xiǎn)及其“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁”關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)融結(jié)合形成寡頭的政治風(fēng)險(xiǎn)8月21日，蘇寧云商宣布設(shè)立蘇寧銀行，成為A股首家宣布試水民營(yíng)銀行的上市公司。那么，蘇寧為什么能夠率先獲得“入場(chǎng)券”？蘇寧簡(jiǎn)介中國(guó)商業(yè)的領(lǐng)先者。蘇寧云商采取“租、建、購(gòu)、并”立

3、體開(kāi)發(fā)先進(jìn)模式。形成了店面零售、對(duì)公銷(xiāo)售、網(wǎng)上購(gòu)物、渠道分銷(xiāo)等多種銷(xiāo)售渠道，實(shí)現(xiàn)了對(duì)上游供應(yīng)商、中游分銷(xiāo)商和下游消費(fèi)者的全方位服務(wù)。蘇寧易購(gòu)，打造中國(guó)最大電子商務(wù)平臺(tái)。蘇寧進(jìn)入銀行業(yè)的準(zhǔn)備與機(jī)遇1.支付、小貸及互聯(lián)網(wǎng)金融多點(diǎn)開(kāi)花。2. 2012年6月易付寶取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的第三方支付業(yè)務(wù)許可證；近來(lái)，蘇寧云商旗下的南京蘇寧易付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司也已經(jīng)獲得證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的許可。3.小額信貸、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)可能會(huì)是其首選業(yè)務(wù)，并且將與蘇寧現(xiàn)有主營(yíng)業(yè)務(wù)的用戶需求相吻合。4.基金電商平臺(tái)將給中國(guó)的傳統(tǒng)基金模式帶來(lái)全新沖擊。5.蘇寧手上有著大量的供貨廠商資源則是小額信貸的主要客戶來(lái)源。

4、小額貸款方面,蘇寧于去年成立了小額貸款公司,面向中小微企業(yè)推出了“蘇寧小貸”,單筆融資額最高可達(dá)1000萬(wàn)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,今年8月蘇寧出資人民幣1.2億元發(fā)起設(shè)立“蘇寧保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司”。銀行方面,蘇寧銀行已經(jīng)設(shè)立，并開(kāi)啟商業(yè)保理業(yè)務(wù)?；鸱矫?蘇寧獲得了證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金銷(xiāo)售支付結(jié)算的許可,目前已經(jīng)與多家基金公司進(jìn)行接洽,準(zhǔn)備推出面向個(gè)人消費(fèi)者的余額理財(cái)業(yè)務(wù)。蘇寧推“易付寶”余額理財(cái) 通過(guò)易付寶第三方支付，基金銷(xiāo)售結(jié)算機(jī)構(gòu)可實(shí)現(xiàn)與多家銀行的身份驗(yàn)證、資金清算功能，降低與各家銀行單獨(dú)接入的成本和后續(xù)維護(hù)成本。同時(shí)，財(cái)務(wù)管理功能為基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提供對(duì)賬、結(jié)算、查詢、權(quán)限管理等功能。這是對(duì)現(xiàn)有渠道支付服

5、務(wù)的進(jìn)一步完善，也為基金銷(xiāo)售結(jié)算機(jī)構(gòu)解決了后顧之憂，使之專(zhuān)注于為投資人提供更優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新的服務(wù)，加速基金行業(yè)市場(chǎng)化格局的形成。 易付寶賬戶是客戶預(yù)付在蘇寧會(huì)員卡中的專(zhuān)有賬戶，可對(duì)易付寶賬戶進(jìn)行充值、查詢和退還金額等操作一.開(kāi)通蘇寧易付寶賬戶：蘇寧易付寶賬戶是依附于蘇寧會(huì)員卡中的專(zhuān)有賬戶，易購(gòu)賬戶和蘇寧會(huì)員卡進(jìn)行綁定后，就可以使用蘇寧易付寶賬戶了。二.蘇寧易付寶有兩種充值方式：1.網(wǎng)銀充值可以在“我的易購(gòu)-我的易付寶-賬戶充值”中，使用網(wǎng)上銀行對(duì)易付寶充值。2.門(mén)店充值如果會(huì)員的銀行卡尚未開(kāi)通網(wǎng)銀支付功能，可憑蘇寧會(huì)員卡號(hào)和會(huì)員卡密碼至蘇寧全國(guó)任一門(mén)店為易付寶充值。三.蘇寧易付寶支付：1.全額使用蘇

6、寧易付寶支付，當(dāng)蘇寧易付寶賬戶中金額充足時(shí)，直接選擇蘇寧易付寶支付；當(dāng)蘇寧易付寶賬戶中金額不足時(shí)，可以對(duì)蘇寧易付寶賬戶進(jìn)行充值并支付。2.蘇寧易付寶與其他支付方式組合使用，當(dāng)選擇蘇寧易付寶支付余額不足時(shí)，可選擇電話支付、貨到付款、網(wǎng)銀三種支付方式中的任意一種進(jìn)行組合支付。蘇寧余額理財(cái)似“翻版”余額寶蘇寧的余額理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上和 “余額寶”一模一樣，就是用易付寶賬戶中的余額購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。 1、創(chuàng)新太難。 2、余額寶不存在技術(shù)門(mén)檻，誰(shuí)都可以做。 3、支付寶獨(dú)占鰲頭，很難撼動(dòng)其位置，所以大家都在爭(zhēng)奪“第二”的寶座。 4、從拓展渠道方面來(lái)看，蘇寧擁有1600多家線下門(mén)店，如果能夠在蘇寧線下門(mén)店賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品

7、，相當(dāng)于銀行網(wǎng)點(diǎn)，這是京東和阿里巴巴短期內(nèi)無(wú)法具備的優(yōu)勢(shì)。民營(yíng)銀行遭到業(yè)界質(zhì)疑金融市場(chǎng)的開(kāi)放、相關(guān)金融業(yè)務(wù)的限制和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求是其未來(lái)發(fā)展的主要阻礙。風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)：要求發(fā)起人對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)連帶責(zé)任，同時(shí)對(duì)存款人 進(jìn)行適當(dāng)賠付，避免經(jīng)營(yíng)失敗損害存款人、債權(quán)人和納稅人利益。民企所籌集的自由資金規(guī)模遠(yuǎn)比不上國(guó)有銀行，甚至對(duì)全國(guó)性股份制銀行的沖擊也十分有限。制度的缺失讓民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)高而利潤(rùn)空間狹小。 它何以立足銀行業(yè)市場(chǎng) ？答案：對(duì)公業(yè)務(wù)蘇寧銀行成立后，如何拓展對(duì)公業(yè)務(wù)？強(qiáng)大的股東背景將會(huì)給蘇寧銀行提供強(qiáng)大的資金實(shí)力。蘇寧云商未來(lái)將主要的資金賬戶開(kāi)到蘇寧銀行，這筆業(yè)務(wù)足以支撐其運(yùn)營(yíng)。蘇寧云商是渠道商，其上游的家電廠商對(duì)蘇寧的渠道依賴(lài)很高，蘇寧云商可以利用這一優(yōu)勢(shì)為蘇寧銀行帶來(lái)大量的企業(yè)客戶，而蘇寧云商可以要求其上下游供應(yīng)商和客戶必須通過(guò)蘇寧銀行進(jìn)行結(jié)算。民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)銀行的攻防戰(zhàn)1、民營(yíng)資本有自己的競(jìng)爭(zhēng)力。例如：吸收大量的存款，在貸款給供應(yīng)商的同時(shí)，供應(yīng)商可以用商品做抵押等。2、將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)巨大的“鯰魚(yú)效應(yīng)”。網(wǎng)絡(luò)銀行突破時(shí)間與空間的限制,實(shí)現(xiàn)24小時(shí)不間斷的業(yè)務(wù)受理,還能省去物理網(wǎng)點(diǎn)、降低人力資源等成本。3、民營(yíng)銀行規(guī)模比較小，其自身的經(jīng)營(yíng)靈活性，對(duì)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題可以起到推動(dòng)作用。3、和傳統(tǒng)銀行相比，蘇寧實(shí)