銀行法律法規(guī)動(dòng)態(tài)與理財(cái)動(dòng)向

1、 海 祺 視角VN 主 辦:山東海祺律師事務(wù)所銀行法律信息動(dòng)態(tài) 顧 問: 舒青平 劉洪2008年第1期 主 編:王 峰吳偉祺 總第2期 副 主 編：郭建偉 孔德樹責(zé)任編輯：袁 偉 呂 寧 目 錄OC o 1-h z HYPERLINK N:整理后 l Tc0342目 錄 PAGEEF _Toc1503329 1概 要3 信 息 HYPERLINK N:整理后l監(jiān)管動(dòng)態(tài)、銀監(jiān)會(huì)提示：銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)正處于多發(fā)、高發(fā)期（北京晚報(bào)）4、銀監(jiān)會(huì)責(zé)令四大資產(chǎn)治理公司整改(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）3、HYPERLINK N:整理后l銀監(jiān)會(huì)醞釀叫停外匯保證金業(yè)務(wù) 銀行能力不成熟（廣州日?qǐng)?bào))74、銀監(jiān)會(huì)日前叫停網(wǎng)上銀

2、行等理財(cái)產(chǎn)品自助銷售渠道(中國(guó)證券報(bào)）9風(fēng)險(xiǎn)治理HYPERLINK N:整理后、伯南克敦促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理(華爾街日?qǐng)?bào))1 PGREF _o0344 6、銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之：審慎把握銀行資產(chǎn)證券化（中國(guó)證券報(bào))1HYPERLINK N:整理后7、工行青島市分行從四個(gè)方面全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理工作（青島銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站）1小企業(yè)融資8、劉明康：銀行應(yīng)戰(zhàn)略規(guī)劃小企業(yè)融資(金融時(shí)報(bào)）、招行銀行推出小企業(yè)融資新品(金融時(shí)報(bào))12HYPERLINK N:整理后10、郵儲(chǔ)銀行北京分行對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)明年增至234個(gè)（每日經(jīng)濟(jì)新聞)1311、商務(wù)部稱中小企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)可獲無(wú)償資助(CTV經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播）HYPERL

3、INK N:整理后131、北京銀行優(yōu)先中小企業(yè)信貸投放（每日經(jīng)濟(jì)新聞） 1海外拓展及股改HYPERLINK N:整理后13、工行建行進(jìn)軍美國(guó)有望獲批（新華網(wǎng)）5HYPERLINK N:整理后4、光大確定金融控股組織架構(gòu)建設(shè)總體要求（北京日?qǐng)?bào)） PAERE _oc537442 h 165、中行在韓國(guó)開設(shè)第四家分行(新華網(wǎng)） PGREF _Toc1507442h 716、國(guó)開行股份公司有望月底掛牌（中國(guó)證券報(bào)） 17理財(cái)動(dòng)向HYPERLINK N:整理后17、政策放寬 社保基金可投資產(chǎn)業(yè)基金和股權(quán)投資基金(中國(guó)證券報(bào)）PAGEREF _Toc15037440 h7銀行內(nèi)控8、工行青島市分行強(qiáng)化內(nèi)控

4、評(píng)價(jià)工作 內(nèi)控治理水平顯著提高(青島銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站) HYPERLINK l_o10337445PAER _Toc5037445h8HYPERLINK N:整理后9、進(jìn)出口銀行舉辦“銀行內(nèi)部操縱”研討會(huì)（上海證券報(bào)) PGEEF Toc1552740 h 1債權(quán)維護(hù) HYPERLIN l _Toc10337450 2、青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”治理方法(試行） 1案件治理 ERLIKl _Tc1503375 、銀監(jiān)會(huì)要求抓好農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理(中證網(wǎng)) 2外資銀行HYPERLINK N:整理后22、中國(guó)吸引外國(guó)直接投資位于進(jìn)展中國(guó)家首位(金融時(shí)報(bào)）2 HYPRLIN l

5、 _To1503759 23、5天開家私人銀行 中外資銀行加速高端市場(chǎng)布局（北京商報(bào)）524、外資銀行轉(zhuǎn)變?cè)谌A業(yè)務(wù)模式（證券時(shí)報(bào)) 27法律法規(guī)動(dòng)態(tài)2、銀監(jiān)會(huì)：外資參股中資銀行比例無(wú)變化(中證網(wǎng))326、國(guó)有資產(chǎn)法草案二審 更名為企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法草案（新華社)027、 YELINK http:/www.lw-lbcm/law/law_viw.as?i25859中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知 3概 要 吸引外資是中國(guó)參與經(jīng)濟(jì)全球化的重要途徑，我國(guó)已連續(xù)多年成為世界上汲取外商直接投資最多的進(jìn)展中國(guó)家。作為國(guó)開行商業(yè)化改革的重要

6、一步,國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司有望月底掛牌成立,這標(biāo)志著國(guó)開行股份制改造取得時(shí)期性成果。以后國(guó)開行將進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),加大市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)作力度。 銀監(jiān)會(huì)日前叫停外匯保證金新開戶業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行等理財(cái)產(chǎn)品自助銷售渠道,使得部分商業(yè)銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)和銷售收入受到較大阻礙。銀監(jiān)會(huì)召開的全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件形勢(shì)通報(bào)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要采取更加切實(shí)有效措施,確保實(shí)現(xiàn)案件專項(xiàng)治理工作目標(biāo)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日前公布的銀行控股股東監(jiān)管方法(征求意見稿),外資控股中資銀行的相關(guān)限制并沒有取消。十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第三次會(huì)議對(duì)國(guó)有資產(chǎn)法草案進(jìn)行了第二次審議。該草案的名稱已改為企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法草案。草案明確惡意串通損害國(guó)有資產(chǎn)

7、權(quán)益的交易無(wú)效;要求國(guó)家出資企業(yè)對(duì)子公司嚴(yán)格履行出資人職責(zé);此外,還對(duì)國(guó)有獨(dú)資公司、國(guó)有控股公司董事長(zhǎng)兼任經(jīng)理規(guī)定了嚴(yán)格的條件。 金融 信息1、銀監(jiān)會(huì)提示:銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)正處于多發(fā)、高發(fā)期（北京晚報(bào)）依照近期對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專門調(diào)查分析,銀監(jiān)會(huì)昨天表示,當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)正處于多發(fā)、高發(fā)期，應(yīng)特不注意四方面風(fēng)險(xiǎn)。 一是外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，這也是各類銀行卡風(fēng)險(xiǎn)中危害最大的一類風(fēng)險(xiǎn),要緊是指不法分子通過(guò)T機(jī)取現(xiàn)、PO機(jī)套現(xiàn)以及網(wǎng)絡(luò)、電話轉(zhuǎn)賬三種渠道進(jìn)行銀行卡欺詐。從欺詐的手段看，要緊是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用M機(jī)騙卡三類。 二是中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn),即特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)

8、資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。要緊體現(xiàn)為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易引發(fā)交易風(fēng)險(xiǎn);另一類是中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人不規(guī)范的信用卡營(yíng)銷行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。 三是內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，即銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失,或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案,引起發(fā)卡行或客戶資金損失。 四是持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)。一方面，當(dāng)前發(fā)卡對(duì)象有向高風(fēng)險(xiǎn)群體擴(kuò)展的現(xiàn)象，過(guò)度消費(fèi)、透支炒股等高風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。另一方面,許多銀行向收入不穩(wěn)定人群，包括沒有固定收入的青青年和在校生等發(fā)放信用卡,也埋下了較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 銀監(jiān)會(huì)建議,各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)完善銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)操縱度，提高制度執(zhí)行力；加強(qiáng)發(fā)卡環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)治理，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)源

9、頭關(guān);加強(qiáng)收單環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)治理，防范交易風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)M機(jī)等自助設(shè)備治理，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)宣傳教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力;加強(qiáng)協(xié)作，建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制。2、銀監(jiān)會(huì)責(zé)令四大資產(chǎn)治理公司整改（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）日前,針對(duì)2006年各公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)治理中存在的問題，信達(dá)、華融、東方、長(zhǎng)城四大資產(chǎn)治理公司監(jiān)事會(huì)對(duì)各公司進(jìn)行了檢查，檢查結(jié)果已上報(bào)銀監(jiān)會(huì),各公司也于0年4月份之前就監(jiān)事會(huì)發(fā)覺的問題進(jìn)行了整改，并將整改結(jié)果反饋給銀監(jiān)會(huì)?！霸跈z查中，我們發(fā)覺資產(chǎn)治理公司的權(quán)益不時(shí)有流失現(xiàn)象，而這大多是由于資產(chǎn)治理公司未能盡到責(zé)任,使本該享有的權(quán)益在無(wú)形中消逝?！?月20日,有監(jiān)事會(huì)知情人士告訴記者。 權(quán)

10、益流失漏洞仍待完善如東方資產(chǎn)治理公司的廣東佛山市紙箱包裝材料總廠項(xiàng)目擔(dān)保時(shí)效喪失比較有典型意義。東方資產(chǎn)治理公司對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行了催收，托付公證部門按照擔(dān)保人的工商登記的地址發(fā)出催收函，但擔(dān)保人差不多名存實(shí)亡,全然不在工商登記地址辦公,催收函無(wú)法送達(dá)，隨后改由登報(bào)進(jìn)行催收，但差不多延誤了時(shí)刻，造成擔(dān)保權(quán)時(shí)效喪失。 此外，東方公司還被查出廣東中山市橫欄經(jīng)濟(jì)進(jìn)展總公司項(xiàng)目存在擔(dān)保債權(quán)逾期申報(bào)問題。欠債達(dá)70526萬(wàn)元的該公司申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí),東方公司廣州辦事處中山工作組在規(guī)定的時(shí)刻內(nèi)申報(bào)了債權(quán)，最終受償54.5萬(wàn)元。但該公司的擔(dān)保人中橫實(shí)業(yè)破產(chǎn)時(shí),中山工作組卻沒有在規(guī)定的時(shí)刻內(nèi)申報(bào)債權(quán)，導(dǎo)致?lián)?quán)喪失。 針

11、對(duì)逾期申報(bào)債權(quán)的情況，東方資產(chǎn)公司廣州辦事處對(duì)以往的維權(quán)工作進(jìn)行了全面檢查，包括資產(chǎn)已接收未公告的情況、公告催收有無(wú)遺漏情況、訴訟執(zhí)行和時(shí)效情況，并按照各類資產(chǎn)的不同情況，分五批安排報(bào)紙催收公告。 無(wú)獨(dú)有偶,長(zhǎng)城資產(chǎn)治理公司在對(duì)四川達(dá)洲鋼鐵總廠耐火材料分廠的債權(quán)也出現(xiàn)了擔(dān)保債權(quán)喪失的現(xiàn)象。長(zhǎng)城公司在債權(quán)公告中沒有具體列出該筆債務(wù)擔(dān)保人的名稱，等發(fā)覺時(shí)差不多超過(guò)了訴訟時(shí)效。長(zhǎng)城公司差不多對(duì)負(fù)有責(zé)任的項(xiàng)目經(jīng)理給與解聘處理。東方資產(chǎn)治理的韶關(guān)項(xiàng)目在某市場(chǎng)擁有1個(gè)鋪位,本來(lái)權(quán)屬歸東方公司,但一直由韶關(guān)中行出租，東方資產(chǎn)治理的權(quán)益被侵占。在韶關(guān),東方資產(chǎn)治理公司本有6套房產(chǎn),但中國(guó)銀行韶關(guān)分行在移交給東

12、方公司前，差不多將該房產(chǎn)拍賣，同時(shí)拍賣款項(xiàng)差不多被韶關(guān)中行占有。由于公司大量權(quán)益被侵占,東方資產(chǎn)公司廣州辦事處副主任被通報(bào)批判。 處置過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)暴露 在資產(chǎn)處置過(guò)程中,資產(chǎn)評(píng)估、拍賣等環(huán)節(jié)極易出現(xiàn)問題，在這次監(jiān)事會(huì)檢查中也發(fā)覺了此類問題。 信達(dá)公司杭州辦事處的安吉供銷社孝豐批發(fā)公司資產(chǎn)包項(xiàng)目中,中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告中沒有將債權(quán)擔(dān)保企業(yè)的資產(chǎn)納入評(píng)估范圍，同時(shí)更為嚴(yán)峻的是，將有擔(dān)保時(shí)效的債權(quán)界定超過(guò)擔(dān)保時(shí)效。 由于上述中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了重大過(guò)錯(cuò)，該機(jī)構(gòu)差不多被信達(dá)公司清除出評(píng)估機(jī)構(gòu)備選庫(kù)。信達(dá)公司加強(qiáng)了對(duì)中介評(píng)估機(jī)構(gòu)的考核治理力度,要求評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)債務(wù)人和擔(dān)保單位進(jìn)行實(shí)地走訪，對(duì)抵押物在實(shí)地走訪后還

13、需要進(jìn)行詳細(xì)評(píng)估。 華融資產(chǎn)治理公司也被查出聘請(qǐng)的中介機(jī)構(gòu)存在違規(guī)現(xiàn)象。華融公司杭州辦事處的某項(xiàng)目，由寧波某會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，但評(píng)估報(bào)告只有一名評(píng)估師簽字,沒有會(huì)計(jì)師事務(wù)所蓋章，按照有關(guān)規(guī)定，資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)該有兩名注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師簽字并加蓋會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章。 信達(dá)公司哈爾濱辦事處在處置某房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目中存在虛假拍賣,此案差不多由檢察機(jī)關(guān)介入，有關(guān)犯罪嫌疑人已于207年5月被批捕。信達(dá)公司采取了資產(chǎn)還原的方式，與原買受人簽訂了資產(chǎn)還原協(xié)議，被拍賣資產(chǎn)的變現(xiàn)收入還原到信達(dá)公司。信達(dá)公司差不多嚴(yán)肅處理了有關(guān)責(zé)任人，原辦事處主任和一名副主任被撤職。 長(zhǎng)城公司被查出有職員使用個(gè)人賬戶匯劃資金問題。

14、該公司長(zhǎng)春辦事處6名職員多次使用個(gè)人賬戶匯劃處置資金,盡管匯劃金額與辦事處入賬的金額相符，沒有發(fā)生實(shí)際損失，但這嚴(yán)峻違反了國(guó)家有關(guān)規(guī)定，存在專門大的風(fēng)險(xiǎn)。此外，長(zhǎng)城公司還被查出存在拍賣資產(chǎn)不規(guī)范問題,有的項(xiàng)目在只有一個(gè)競(jìng)買人的情況下仍進(jìn)行了公開拍賣。盡管拍賣的初衷是為了加快回收現(xiàn)金和減少協(xié)議轉(zhuǎn)讓,而且該拍賣項(xiàng)目回收率高達(dá)47%左右,但違反了有關(guān)規(guī)定,存在極大風(fēng)險(xiǎn)。 據(jù)悉，長(zhǎng)城公司差不多修訂了資產(chǎn)拍賣有關(guān)規(guī)則,完善規(guī)章制度;成立競(jìng)價(jià)小組，規(guī)范操作程序，確?；厥召Y金直接進(jìn)入辦事處大賬;對(duì)違反規(guī)定的職員給與嚴(yán)肅處理。四大公司整改進(jìn)行時(shí)針對(duì)這次檢查中出現(xiàn)的問題,長(zhǎng)城公司差不多制定了資產(chǎn)處置細(xì)則,對(duì)資產(chǎn)

15、處置前期調(diào)查、信息披露、處置方式的選擇與運(yùn)用、處置定價(jià)、處置方案、處置審核與審批、處置損失、風(fēng)險(xiǎn)防范等環(huán)節(jié)進(jìn)行了明確規(guī)定。長(zhǎng)城公司規(guī)定，項(xiàng)目方案中要有三種以上的處置方式,進(jìn)行認(rèn)確實(shí)比較分析后，才能提出選擇意見。 東方資產(chǎn)治理公司差不多建成了公司監(jiān)察審計(jì)部、五個(gè)直屬審計(jì)分部和辦事處監(jiān)察審計(jì)崗的內(nèi)控三級(jí)監(jiān)督體系，成立了風(fēng)險(xiǎn)治理部,加強(qiáng)了公司內(nèi)控的監(jiān)督力度。公司推行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系會(huì)議制度,將內(nèi)、外審檢查中出現(xiàn)的問題反映給治理部門。信達(dá)公司對(duì)資產(chǎn)處置及時(shí)跟進(jìn)審計(jì)環(huán)節(jié),從監(jiān)督上強(qiáng)化內(nèi)控體系。各辦事處將終結(jié)認(rèn)定和跟進(jìn)審計(jì)作為資產(chǎn)處置的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，查找經(jīng)營(yíng)治理、操作規(guī)程、規(guī)章制度等方面存在的問題,特不是查找

16、拍賣、評(píng)估、關(guān)聯(lián)交易等環(huán)節(jié)存在的問題，完全消除隱患。 此外,華融資產(chǎn)治理公司完善了總部和辦事處兩級(jí)風(fēng)險(xiǎn)治理和內(nèi)部操縱委員會(huì)，按季度召開風(fēng)險(xiǎn)治理和內(nèi)控會(huì)議,全面分析研究公司風(fēng)險(xiǎn)治理面臨的形勢(shì)和對(duì)策。華融公司還依照業(yè)務(wù)進(jìn)展和政策變化,對(duì)有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行修訂和補(bǔ)充。、銀監(jiān)會(huì)醞釀叫停外匯保證金業(yè)務(wù) 銀行能力不成熟(廣州日?qǐng)?bào)） 在試行了一年多時(shí)刻后,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的外匯保證金業(yè)務(wù)可能再次夭折。昨日，按監(jiān)管部門的要求，民生銀行暫停辦理外匯保證金新開戶業(yè)務(wù)。盡管中國(guó)銀行和交通銀行的外匯保證金業(yè)務(wù)仍在正常辦理,但本報(bào)記者獲悉,一旦正式通知下發(fā)，確信不是只針對(duì)民生銀行一家。 正式通知將針對(duì)所有銀行 6月3日下午,

17、民生銀行的外匯保證金業(yè)務(wù)“易富通”客戶在民生銀行的網(wǎng)站上發(fā)覺了一條公告,通知暫停外匯保證金新開戶業(yè)務(wù),只是關(guān)于差不多開戶的老客戶而言，交易臨時(shí)不受阻礙,仍可24小時(shí)交易?！?目前,在國(guó)內(nèi)開辦外匯保證金業(yè)務(wù)的要緊有交通銀行、中國(guó)銀行和民生銀行3家銀行。交通銀行國(guó)際業(yè)務(wù)方面的人士告知本報(bào)記者,目前尚未接到總行的通知,包括新開戶在內(nèi)的外匯保證金業(yè)務(wù)，目前仍在照常進(jìn)行，而且,業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。昨日，中國(guó)銀行的客戶熱線接線員也表示，外匯保證金交易和新開戶業(yè)務(wù)照常辦理。 只是,昨日本報(bào)記者致電中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新聞處求證時(shí),有關(guān)人士表示,目前,其已從內(nèi)部得知消息，有關(guān)事宜已在醞釀過(guò)程中，一旦下發(fā)正式的通知

18、,確信是針對(duì)所有商業(yè)銀行的，可不能只針對(duì)民生銀行一家。 銀行風(fēng)險(xiǎn)操縱能力尚不成熟 事實(shí)上，有關(guān)監(jiān)管部門將叫停外匯保證金業(yè)務(wù)的猜想,自5月中便已在市場(chǎng)上流傳。 5月1日，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管與協(xié)作部主任李伏安在北京表示：“銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)操縱能力還不能適應(yīng)外匯保證金交易的要求?！?關(guān)于保證金交易不能做的緣故，李伏安表示:“更多是機(jī)構(gòu)方面的問題,假如賣那個(gè)產(chǎn)品,他把那個(gè)平臺(tái)交給個(gè)人，個(gè)人拿10萬(wàn)美元作出了100萬(wàn)元，該斬倉(cāng)的時(shí)候不斬倉(cāng),銀行也不關(guān)心平倉(cāng)，也不去通知,也不去及時(shí)地做,而且都不能保證24小時(shí)交易,昨天晚上依舊贏鈔票,今天早上一起來(lái)虧鈔票了，算誰(shuí)的呢？機(jī)構(gòu)服務(wù)能力達(dá)不到的時(shí)候是不同意做的，因此更

19、多的是機(jī)構(gòu)能力的問題?！?上周三李伏安在同意采訪時(shí)再次表示:“杠桿交易會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)，因此我們不鼓舞銀行接著開展外匯保證金業(yè)務(wù)。”并表示，在接到一些來(lái)自投資者的投訴后,銀監(jiān)會(huì)已要求民生銀行停止提供這項(xiàng)服務(wù)。 “堵”不如“疏” 關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的叫停,許多市場(chǎng)人士認(rèn)為,簡(jiǎn)單的堵是無(wú)法解決問題的。一商業(yè)外匯交易員表示:監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管，促使銀行對(duì)技術(shù)平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)操縱能力進(jìn)行改進(jìn)，是專門有必要的，然而不應(yīng)該因噎廢食，因?yàn)槭袌?chǎng)需求存在，假如再次將正規(guī)渠道堵死，只會(huì)迫使投資者再次轉(zhuǎn)向沒有任何法律愛護(hù)的地下渠道。 外匯通網(wǎng)站CE安狄先生也第一時(shí)刻在其網(wǎng)站上表示：“如出現(xiàn)問題，應(yīng)該解決問題,停業(yè)務(wù)不能解決問題。” 市場(chǎng)

20、觀點(diǎn) 什么是外匯保證金交易 外匯保證金交易是指投資者和銀行簽訂托付買賣外匯的合同，繳付一定比率的保證金作為擔(dān)保后,按一定融資倍數(shù)買多賣空外匯的交易,投資者的盈利和虧損,都可放大數(shù)倍。目前,該項(xiàng)業(yè)務(wù)的投資門檻較低，如中國(guó)銀行的外匯保證金業(yè)務(wù),只要客戶資金超過(guò)500美元,就可開戶。 外匯保證金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高 由于存在杠桿效應(yīng),外匯保證金交易風(fēng)險(xiǎn)較大,稍有不慎,投資者便可血本無(wú)歸,以：0的杠桿為例，盡管投資者只要持有5%左右的資金(保證金)就可進(jìn)行外匯交易，然而一旦看錯(cuò)方向,在匯率波動(dòng)%的情況下，投資者的虧損就可高達(dá)20%。因此,外匯保證金交易要求嚴(yán)格止損，這對(duì)投資者的心理素養(yǎng)和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)操縱能力

21、和交易平臺(tái)都提出了較高的要求。 來(lái)龍去脈 外匯保證金業(yè)務(wù)一度沉寂2年 商業(yè)銀行開展的外匯保證金業(yè)務(wù)，是從2006年下半年才開始試行的。上世紀(jì)80年代至90年代初，外匯保證金業(yè)務(wù)一度在國(guó)內(nèi)興起，只是,由于當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)的外匯保證金交易缺乏監(jiān)管、市場(chǎng)混亂,1994年月，中央四部委聯(lián)合發(fā)出關(guān)于嚴(yán)厲查處非法外匯期貨和外匯按金交易活動(dòng)的通知。此后，治理部門對(duì)外匯保證金業(yè)務(wù)及外匯期貨交易一直持否定和嚴(yán)厲打擊的態(tài)度，導(dǎo)致在長(zhǎng)達(dá)12年的時(shí)刻里,商業(yè)銀行的外匯保證金業(yè)務(wù)一直處于沉寂狀態(tài)，而通過(guò)境外經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行的“地下交易”活動(dòng)卻異常猖獗。20年,包括央視在內(nèi)的多家媒體揭露了多起客戶保證金被經(jīng)紀(jì)公司卷走的事件，有關(guān)部門

22、大概有意引導(dǎo)外匯保證金交易向正規(guī)渠道進(jìn)展，以此來(lái)打擊地下非法交易活動(dòng)，在沒有正式出文的情況下，交通銀行領(lǐng)先獲得了進(jìn)展“滿金寶”業(yè)務(wù)的試行權(quán),并于206年9月在少數(shù)都市推出。其后,中國(guó)銀行、民生銀行也跟進(jìn)推出“外匯保”、“易富通”等外匯保證金交易產(chǎn)品；中國(guó)銀行和招商銀行則推出了外匯期權(quán)交易。4、銀監(jiān)會(huì) 日前叫停網(wǎng)上銀行等理財(cái)產(chǎn)品自助銷售渠道（中國(guó)證券報(bào)） 銀監(jiān)會(huì)日前叫停網(wǎng)上銀行等理財(cái)產(chǎn)品自助銷售渠道，使得部分商業(yè)銀行的銷售收入受到較大阻礙。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)近期將接著出臺(tái)一些規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品的意見,重點(diǎn)放在進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)上，同時(shí)將兼顧商業(yè)銀行利益，減輕整肅給理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)帶來(lái)的壓力。 專家認(rèn)為,建立規(guī)范

23、的理財(cái)市場(chǎng)遠(yuǎn)比銀行短期收益來(lái)得重要， 建議銀行加強(qiáng)零售、交易及合規(guī)部門協(xié)調(diào)性,從源頭操縱風(fēng)險(xiǎn)。 銀行理財(cái)收入縮水 今年4月份，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知，要求商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品前必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)適合度評(píng)估,同時(shí)評(píng)估必須在網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行。執(zhí)行這一規(guī)定,意味著商業(yè)銀行必須關(guān)閉網(wǎng)上銀行等自助渠道。 實(shí)際上,自207年以來(lái),通過(guò)網(wǎng)上銀行等自助渠道進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品交易的絕對(duì)量和相對(duì)份額不斷上升。例如,某家要緊商業(yè)銀行通過(guò)網(wǎng)上渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的筆數(shù)已達(dá)到總交易筆數(shù)的0%，交易金額已達(dá)到總交易金額的45%。而在執(zhí)行上述規(guī)定后，理財(cái)收入出現(xiàn)了縮水。 該

24、行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，由于資本市場(chǎng)火爆、公眾理財(cái)意識(shí)蘇醒,去年開始,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)收入獲得極大增長(zhǎng)。該行去年共發(fā)行173只理財(cái)產(chǎn)品,發(fā)行總量折合人民幣約1060億元,同比銷量增加近736億元，增幅達(dá)250,制造利潤(rùn)3.億元。 該負(fù)責(zé)人坦言，由于理財(cái)產(chǎn)品以中高端客戶居多，這些客戶使用網(wǎng)上和電話銀行的交易替代率較高，叫停自助渠道后，確實(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生較大阻礙。 某商業(yè)銀行理財(cái)中心人士表示:“股票和基金風(fēng)險(xiǎn)如此大,尚可通過(guò)自助渠道購(gòu)買，銀行理財(cái)產(chǎn)品更應(yīng)從客戶角度動(dòng)身，提供便捷的交易渠道。”只是，分析人士認(rèn)為這種觀點(diǎn)值得商榷。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇講：“銀行理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)于銀行

25、專業(yè)人員代替客戶理財(cái),與客戶自行購(gòu)買股票和基金有本質(zhì)的不同,因此，客戶在購(gòu)買前特不有必要充分了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和投資情況。” 規(guī)范市場(chǎng)比短期盈利重要 銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士告訴記者,銀監(jiān)會(huì)將不斷規(guī)范和整肅銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng),目前，各地銀監(jiān)局已將當(dāng)?shù)劂y行理財(cái)產(chǎn)品銷售情況匯總至總部,銀監(jiān)會(huì)將依照本次調(diào)研結(jié)果進(jìn)行通報(bào)。 郭田勇認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品涉及到不同的投資市場(chǎng)，今年以來(lái),國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)和海外市場(chǎng)收益均存在較大不確定性，因此在現(xiàn)時(shí)期整肅規(guī)范市場(chǎng)十分必要,否則可能會(huì)激化市場(chǎng)矛盾，阻礙投資人利益。 他建議,關(guān)于部分風(fēng)險(xiǎn)較低、投資標(biāo)的明確、客戶認(rèn)可度高的理財(cái)產(chǎn)品，可通過(guò)自助評(píng)估渠道進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估;關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品如結(jié)

26、構(gòu)性產(chǎn)品、QII理財(cái)產(chǎn)品等，可視具體情況要求客戶前往網(wǎng)點(diǎn),與理財(cái)人員當(dāng)面進(jìn)行產(chǎn)品合適度的評(píng)估。而高端客戶,則可通過(guò)理財(cái)人員實(shí)行“一對(duì)一”的上門服務(wù)進(jìn)行產(chǎn)品適合度的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)提示以及獵取客戶就產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的簽字確認(rèn)函。 某商業(yè)銀行研究部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)環(huán)節(jié)通常涉及零售銀行部、資金交易部、法律合規(guī)部三個(gè)專業(yè)部門之間的分工合作,銀行在加強(qiáng)這三個(gè)環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)運(yùn)作的同時(shí)，應(yīng)提高對(duì)產(chǎn)品開發(fā)質(zhì)量的重視,以在業(yè)務(wù)源頭上操縱風(fēng)險(xiǎn)。比如，零售銀行部作為負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售的部門，依照市場(chǎng)需求提出產(chǎn)品開發(fā)打算和實(shí)際需求,跟蹤產(chǎn)品開發(fā)全過(guò)程，保證該產(chǎn)品以客戶利益最大化為原則；資金交易部負(fù)責(zé)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)和資金運(yùn)

27、作,資金部更細(xì)分為產(chǎn)品開發(fā)、資金運(yùn)作和中臺(tái)操縱的前中后臺(tái)分離的風(fēng)險(xiǎn)操縱體系；合規(guī)部門則負(fù)責(zé)所有理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)合法化審核，同時(shí)對(duì)所有產(chǎn)品條款和宣傳用語(yǔ)進(jìn)行評(píng)審并提供法律意見。5、伯南克敦促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理（華爾街日?qǐng)?bào)） 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席本伯南克15日敦促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。 伯南克當(dāng)天在美國(guó)芝加哥進(jìn)行的一個(gè)會(huì)議上發(fā)表講話指出，商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)識(shí)不和估量風(fēng)險(xiǎn)以及自我愛護(hù)的能力，隨時(shí)預(yù)備好應(yīng)對(duì)流淌性不足的問題。他認(rèn)為,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理可增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗沖擊力,從而使金融體系變得更加穩(wěn)定。 伯南克同時(shí)指出，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)監(jiān)管工作，以關(guān)心金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)其風(fēng)險(xiǎn)治理行為。

28、在關(guān)注那些特不需要改進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)的同時(shí),監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)提醒其他金融機(jī)構(gòu)保持警惕,特不是在目前市場(chǎng)形勢(shì)十分脆弱的情況下。6、銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之：審慎把握銀行資產(chǎn)證券化（中國(guó)證券報(bào)) 針對(duì)目前部分銀行的資產(chǎn)證券化現(xiàn)象，蔣定之1日表示，目前銀監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)證券化的把握比較審慎,“做了多次提醒和必要的監(jiān)管”。他同時(shí)表示，國(guó)內(nèi)銀行的資產(chǎn)支撐不錯(cuò)，對(duì)投資者的信息披露比較充分，與美國(guó)次貸相比有顯著不同。蔣定之表示,我國(guó)銀行業(yè)已從資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)充足率方面得到了明顯增強(qiáng)。其中資產(chǎn)規(guī)模比19年增長(zhǎng)了170多倍；不良貸款率已從原先的30%左右下降到目前的,其中已股改國(guó)有商業(yè)銀行平均不良貸款率僅為2%左右

29、，差不多達(dá)到或接近國(guó)際先進(jìn)銀行的平均水平。資本充足率平均達(dá)%,其中已股改國(guó)有銀行的資本充足率平均達(dá)到了12%。7、工行青島市分行從四個(gè)方面全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理工作（青島銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站)工行青島市分行積極適應(yīng)公司治理機(jī)制，圍繞全行進(jìn)展戰(zhàn)略,進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)治理制度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)建設(shè)，加快完善全面風(fēng)險(xiǎn)治理體系，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)掌控能力，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。一、加快完善覆蓋全行機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)和貫穿業(yè)務(wù)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)操縱體系，深入推動(dòng)內(nèi)控治理工作的制度化和長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè),切實(shí)維護(hù)好可持續(xù)進(jìn)展能力。成立由行長(zhǎng)任主任委員的風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)，組織實(shí)施與全行進(jìn)展戰(zhàn)略相一致，整體、全程、量化的全面風(fēng)險(xiǎn)治理體系,培育依法合規(guī)、審

30、慎穩(wěn)健、誠(chéng)信盡責(zé)和制造價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)治理文化,牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)治理制造價(jià)值的理念。二、充分發(fā)揮內(nèi)控工作在全面風(fēng)險(xiǎn)治理中的作用,主動(dòng)配合內(nèi)外部審計(jì)監(jiān)管工作的開展，自覺同意監(jiān)督。對(duì)審計(jì)評(píng)價(jià)中相關(guān)指標(biāo)再進(jìn)行分解，并逐項(xiàng)逐條提出擬達(dá)到的要求，督促、促進(jìn)、指導(dǎo)各專業(yè)部門加強(qiáng)治理，夯實(shí)基礎(chǔ)。高度重視內(nèi)外部審計(jì)監(jiān)管評(píng)價(jià)中問題的整改落實(shí)，在整改中加強(qiáng)制度建設(shè),推動(dòng)業(yè)務(wù)和治理不斷進(jìn)展和鞏固,確保今年在總行年度審計(jì)評(píng)價(jià)和內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)中雙雙達(dá)到二級(jí)行水平。三、將操作風(fēng)險(xiǎn)治理與案件專項(xiàng)治理、內(nèi)外部專項(xiàng)審計(jì)、各專業(yè)部門專項(xiàng)檢查有機(jī)結(jié)合起來(lái)，形成立體、全方位操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系。一是進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作指南推廣實(shí)施工作,扎實(shí)推進(jìn)提高業(yè)

31、務(wù)操作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和流程化水平。二是加強(qiáng)運(yùn)行治理人員隊(duì)伍建設(shè),制定更為完善的考核方法，切實(shí)發(fā)揮其監(jiān)督操縱作用。三是建立起防治結(jié)合的案件治理長(zhǎng)效機(jī)制,加大監(jiān)督檢查的力度與密度,堅(jiān)決鞏固案件治理成果。四是切實(shí)做好要害部位和重點(diǎn)環(huán)節(jié)的安全保衛(wèi)工作,杜絕刑事治安案件和安全隱患。四、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)治理。一是要按照國(guó)家政策和總行信貸導(dǎo)向把握好貸款投放，在加快信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展的同時(shí)，努力調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。二是加強(qiáng)法人客戶評(píng)級(jí)授信治理，制定實(shí)施法人客戶跟蹤監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)方法,進(jìn)一步規(guī)范評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的操作流程以及報(bào)審要求。三是改進(jìn)信貸業(yè)務(wù)層層審查審批、環(huán)節(jié)過(guò)多的狀況，推行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、一站式等更有效率的運(yùn)行模式。四是在加大潛在

32、風(fēng)險(xiǎn)貸款退出力度的基礎(chǔ)上，及時(shí)實(shí)施對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款質(zhì)量分類的向下遷徙，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。五是全力打好清收處置不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)。、劉明康:銀行應(yīng)戰(zhàn)略規(guī)劃小企業(yè)融資（金融時(shí)報(bào)） 在“7年度全國(guó)小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”表彰會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康要求，每家銀行董事會(huì)及高管應(yīng)對(duì)小企業(yè)融資做戰(zhàn)略規(guī)劃。 此次受表彰的前五名商業(yè)銀行分不是國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)工商銀行、招商銀行、浙商銀行和北京銀行。劉明康對(duì)此表示，每家商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)針對(duì)小企業(yè)融資業(yè)務(wù)深入研究決策，結(jié)合自身銀行的優(yōu)勢(shì)和特色,制定出系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃，并由銀行高管全面實(shí)施治理，進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)控，并對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。 今年月中旬,銀監(jiān)會(huì)給予小企業(yè)貸款優(yōu)惠政策,

33、要求各商業(yè)銀行要“確保全年小企業(yè)貸款增幅,不低于本機(jī)構(gòu)今年全部貸款的平均增長(zhǎng)速度”。劉明康介紹，截至目前,多家銀行遵循銀監(jiān)會(huì)指定的小企業(yè)金融服務(wù)工作的差不化監(jiān)管法規(guī)、制度和政策,并結(jié)合各自的進(jìn)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位,創(chuàng)新小企業(yè)授信工作。其中，招商銀行成立了小企業(yè)授信戰(zhàn)略規(guī)劃部門，涵蓋內(nèi)容包括戰(zhàn)略思路與激勵(lì)機(jī)制等,對(duì)所有分支機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)。 劉明康認(rèn)為，做好小企業(yè)授信業(yè)務(wù)關(guān)鍵要做到“專業(yè)服務(wù)、單獨(dú)治理”。不僅要建立專門的風(fēng)險(xiǎn)操縱、授信審查及售后服務(wù),更要單項(xiàng)考核,建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。、招行銀行推出小企業(yè)融資新品（金融時(shí)報(bào)） 近日,招商銀行推出新的小企業(yè)融資產(chǎn)品“點(diǎn)金物流金融”。招行副行

34、長(zhǎng)張光華表示，此舉有助于從產(chǎn)品創(chuàng)新角度破解中小企業(yè)融資難的困境。張光華副行長(zhǎng)指出，在實(shí)際運(yùn)行中，庫(kù)存占用在所難免,這使得供應(yīng)鏈企業(yè)間交易成本增加,運(yùn)行效率受到制約。存貨占用資金導(dǎo)致企業(yè)流淌資金不足，嚴(yán)峻制約了企業(yè)的進(jìn)展，這種資金不足的風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)中更加明顯?！包c(diǎn)金物流金融”旨在提高供應(yīng)鏈效率，對(duì)中小企業(yè)的可持續(xù)進(jìn)展具有重要意義。物流金融的本質(zhì)確實(shí)是為降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管,依據(jù)物流供應(yīng)鏈進(jìn)行的金融服務(wù)活動(dòng)。銀行資金與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，能夠解決大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難問題。1、郵儲(chǔ)銀行北京分行對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)明年增至34個(gè)

35、(每日經(jīng)濟(jì)新聞） 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行近日在北京開辦公司業(yè)務(wù)，已進(jìn)展協(xié)議客戶38戶,對(duì)公存款余額達(dá)257萬(wàn)元。 郵儲(chǔ)銀行北京分行負(fù)責(zé)人介紹,目前該行開辦的業(yè)務(wù)有對(duì)公存款和對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)。年內(nèi)北京市開辦對(duì)公業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)將達(dá)到60個(gè)，明年增至234個(gè)。郵儲(chǔ)銀行北京分行還將開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，并爭(zhēng)取年內(nèi)開辦企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，尤其是中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行將不斷完善結(jié)算功能,陸續(xù)推出票據(jù)貼現(xiàn)、公司理財(cái)?shù)裙緲I(yè)務(wù)產(chǎn)品。 1、商務(wù)部稱中小企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)可獲無(wú)償資助(CCTV經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播)想開拓國(guó)際市場(chǎng)的中小企業(yè)要注意了:假如你們?cè)陂_拓海外市場(chǎng)時(shí)需要資金，能夠向商務(wù)部、財(cái)政部共同建立的“中小資金”尋求關(guān)心,

36、他們一次能夠無(wú)償資助所需資金的七成。 “中小資金”全稱叫中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓資金,用于支持中小企業(yè)參加境外展會(huì)、認(rèn)證、國(guó)際市場(chǎng)宣傳推介、開拓新興國(guó)際市場(chǎng)等活動(dòng)。只要是出口額不超過(guò)15萬(wàn)美元的中小企業(yè)，都能夠申請(qǐng)這項(xiàng)資金，一般能獲得的無(wú)償資助達(dá)海外活動(dòng)所需資金的5%。 商務(wù)部財(cái)政司司長(zhǎng)李榮燦講:“拉美等地進(jìn)行市場(chǎng)拓展,能夠得到70%的資助。出口高科技、農(nóng)產(chǎn)品的,我們會(huì)優(yōu)先考慮?！?999年“中小資金”設(shè)立以來(lái)，目前差不多資助了.萬(wàn)家中小企業(yè)，資助額累計(jì)達(dá)到50億元人民幣，帶動(dòng)出口額347億美元。目前各企業(yè)能夠登陸“中小資金”網(wǎng)站,進(jìn)行在線申報(bào)(HYPERLINK N:整理后ht:wwsmimdf

37、).1、北京銀行優(yōu)先中小企業(yè)信貸投放(每日經(jīng)濟(jì)新聞) 策劃人手記 一方面，小企業(yè)融資難一直是制約企業(yè)進(jìn)展的“瓶頸”，另一方面，各級(jí)商業(yè)銀行也為貸款放不出而犯難。目前,北京銀行、紹興市商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)都在努力從小企業(yè)當(dāng)中“挖掘金礦”,為的是從市場(chǎng)的角度破解小企業(yè)融資難的困境。 目前專門多城商行都在“找準(zhǔn)市場(chǎng)定位”上下工夫。中小銀行不應(yīng)盲目爭(zhēng)搶市場(chǎng)，要做好自己的市場(chǎng)定位，踏踏實(shí)實(shí)地為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)。關(guān)于中小企業(yè)進(jìn)展來(lái)講，首要的是解決融資問題;而關(guān)于地區(qū)商業(yè)銀行來(lái)講，找準(zhǔn)定位、開拓新領(lǐng)域才是贏得機(jī)遇的關(guān)鍵。本期區(qū)域聚焦特刊發(fā)一組支持小企業(yè)的專題，請(qǐng)讀者關(guān)注。 208年，

38、是貫徹落實(shí)從緊貨幣政策的第一年。金融機(jī)構(gòu)如何在從緊貨幣政策下,切實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，關(guān)于構(gòu)建和諧社會(huì)、服務(wù)奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)具有十分重要的意義。定位于服務(wù)中小企業(yè)的北京銀行，年初就制定了一系列措施，以確保從緊貨幣政策下給中小企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。 信貸投放優(yōu)先 依照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于在從緊貨幣政策形勢(shì)下進(jìn)一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知和北京銀監(jiān)局關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持服務(wù)業(yè)加快進(jìn)展的指導(dǎo)意見等文件精神要求，北京銀行在年初的信貸規(guī)模預(yù)算中，對(duì)中小企業(yè)單列打算、單獨(dú)治理、單項(xiàng)考評(píng)，實(shí)行中小企業(yè)信貸切塊治理，明確中小企業(yè)任務(wù)指標(biāo)。 同時(shí),對(duì)全行授信業(yè)務(wù)進(jìn)行額度審批，逐日監(jiān)控信貸額度，明確將中小企業(yè)貸

39、款放在貸款發(fā)放最優(yōu)先之列，從全然上幸免因總量調(diào)控保大壓小、以大擠小現(xiàn)象的發(fā)生,確保中小企業(yè)貸款增幅不低于今年全部貸款的平均增長(zhǎng)速度。 客戶服務(wù)優(yōu)先 組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)、加大客戶經(jīng)理培訓(xùn)力度，是北京銀行強(qiáng)化中小企業(yè)金融服務(wù)的重要舉措。 北京銀行積極探究中小企業(yè)前、中、后臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式，初步建立起專業(yè)的中小企業(yè)前中后臺(tái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。其中，前臺(tái)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)近百個(gè)，包含30多名專職中小企業(yè)客戶經(jīng)理;中臺(tái)審批團(tuán)隊(duì)突出專職化、專業(yè)化特點(diǎn)，集中負(fù)責(zé)一定權(quán)限內(nèi)中小企業(yè)信貸審批；后臺(tái)治理團(tuán)隊(duì),要緊通過(guò)精細(xì)化條線治理、督導(dǎo)與服務(wù),對(duì)中小企業(yè)前中臺(tái)提供有力支撐。 北京銀行還將開展多次中小企業(yè)融資產(chǎn)品、財(cái)務(wù)、營(yíng)銷技巧等方面的培訓(xùn)，

40、重點(diǎn)對(duì)特色產(chǎn)品如中國(guó)節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款、“融信寶”信用貸款等展開專項(xiàng)培訓(xùn)，以提高中小企業(yè)客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)。 激勵(lì)機(jī)制優(yōu)先 2008年,北京銀行制定了積極正向的激勵(lì)措施,獎(jiǎng)勵(lì)金額較207年有較大幅度增長(zhǎng)。尤其是關(guān)于小企業(yè)授信業(yè)務(wù)（貸款金額在00萬(wàn)元(含)以下的貸款)給予突出獎(jiǎng)勵(lì)傾斜，加大對(duì)中小企業(yè)信貸的直獎(jiǎng)力度。同時(shí),鼓舞產(chǎn)品創(chuàng)新，目前正積極對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和文化創(chuàng)意企業(yè)版權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品等方面進(jìn)行研究,力求關(guān)心其真正解決融資難題?！笆坎荒軌虿缓胍?，任重而道遠(yuǎn)”。北京銀行將履行社會(huì)責(zé)任作為首要任務(wù),全面貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控政策,支持中小企業(yè)進(jìn)展。一季度,中小企業(yè)人民幣貸款累計(jì)發(fā)放超11億元,貸款余額較年初增

41、長(zhǎng)4%,有力地促進(jìn)了中小企業(yè)進(jìn)展,進(jìn)一步深化小企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，更新經(jīng)營(yíng)理念,革新體制機(jī)制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提高服務(wù)水平，為構(gòu)建和諧社會(huì)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。13、工行建行進(jìn)軍美國(guó)有望獲批（新華網(wǎng)） 中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話掃清障礙 工行建行在美國(guó)設(shè)立分行一事有了重大轉(zhuǎn)機(jī)。日前，記者從銀監(jiān)會(huì)了解到，赴美參加中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在華盛頓與美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克進(jìn)行約談時(shí),希望美聯(lián)儲(chǔ)應(yīng)加快對(duì)中資銀行在美開設(shè)分行申請(qǐng)的審批。而伯南克的表態(tài)也比較積極：此兩項(xiàng)申請(qǐng)正在受理中,美方對(duì)兩家銀行的資質(zhì)沒有疑問，正在積極對(duì)這些申請(qǐng)的相關(guān)因素進(jìn)行評(píng)估。消息人士透露,也許不久就會(huì)傳來(lái)工行獲批在紐約設(shè)立分行的消息。

42、 美國(guó)擔(dān)心中國(guó)主權(quán)基金不按市場(chǎng)規(guī)則行事 十多年前,中行和交行已在美國(guó)開設(shè)分行。由于發(fā)覺一家巴基斯坦銀行在美國(guó)洗鈔票，自11年起美國(guó)開始實(shí)施加強(qiáng)對(duì)外資銀行監(jiān)管法,對(duì)國(guó)外銀行嚴(yán)把大門。去年11月,招商銀行等待了個(gè)月才得到在美國(guó)開設(shè)分行的批準(zhǔn),成為16年以來(lái)唯一進(jìn)入美國(guó)的中國(guó)金融企業(yè)。 工行和建行則分不于去年4月與今年月向美聯(lián)儲(chǔ)遞交了在美設(shè)立分行的申請(qǐng)。按照對(duì)招行的審核速度,工行應(yīng)該早就拿到美聯(lián)儲(chǔ)的通行證。為何遲遲不見批文？6月1日,第四次中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話前夕，英國(guó)金融時(shí)報(bào)的一則報(bào)道引起人們對(duì)此事的強(qiáng)烈關(guān)注：美國(guó)暫緩批準(zhǔn)這兩家中國(guó)最大的銀行在美經(jīng)營(yíng)執(zhí)照,緣故是這兩家銀行的最大股東差不多上中國(guó)主權(quán)財(cái)寶

43、基金中投公司。美聯(lián)儲(chǔ)懷疑主權(quán)財(cái)寶基金的投資會(huì)受政府阻礙,使這兩家銀行的經(jīng)營(yíng)帶有非商業(yè)的目的，不能按純粹的市場(chǎng)規(guī)則行事。 中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話掃清障礙 然而隨后開展的中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話在促進(jìn)中美金融市場(chǎng)開放問題上取得了積極的進(jìn)展。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在8日同意外國(guó)媒體采訪時(shí),否認(rèn)了美聯(lián)儲(chǔ)拒絕批準(zhǔn)工行、建行在美開設(shè)分行申請(qǐng)的講法。依照第四次中美經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略對(duì)話后雙方公布的聲明，中國(guó)同意國(guó)有投資公司(指中投公司)的投資決策將完全基于商業(yè)理由,美國(guó)則重申開放金融市場(chǎng)的承諾，承諾給予中國(guó)的銀行國(guó)民待遇,及時(shí)同意中國(guó)的銀行在美國(guó)建立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，依照相關(guān)的審慎監(jiān)管和程序進(jìn)行審批,可不能有意拖延。 中資銀行面臨更多挑戰(zhàn)

44、 專家普遍認(rèn)為，中資銀行與有幾百年歷史的西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行相比,還有專門大的差距。即使不考慮美國(guó)市場(chǎng)的高準(zhǔn)入門檻，從單純的經(jīng)營(yíng)角度考慮,中資銀行也面臨專門大的挑戰(zhàn)。已在紐約運(yùn)營(yíng)了十年以上的中行和交行均未能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的美國(guó)市場(chǎng)有較大作為確實(shí)是明證。國(guó)際金融專家譚雅玲就此認(rèn)為,中國(guó)銀行業(yè)在美擴(kuò)張業(yè)務(wù),是被越來(lái)越多有意赴美的客戶帶動(dòng)起來(lái)的。但中國(guó)的銀行在美國(guó)營(yíng)業(yè)短期內(nèi)不一定能賺到鈔票，這更像長(zhǎng)期的戰(zhàn)略投資,并不是必要的選擇。 還有專家則建議，在美國(guó)開分行無(wú)法獲得獨(dú)立法人地位,假如中國(guó)的銀行真想到美國(guó)拓展業(yè)務(wù)，不如通過(guò)收購(gòu)方式。美國(guó)有數(shù)千家小銀行，中國(guó)的銀行能夠選擇一家比較好的小銀行，收購(gòu)其部分股權(quán);也

45、可在美國(guó)之外的其他國(guó)家收購(gòu)一家在美有業(yè)務(wù)的小銀行，實(shí)現(xiàn)進(jìn)入美國(guó)的目的。4、光大確定金融控股組織架構(gòu)建設(shè)總體要求(北京日?qǐng)?bào)) 在今天召開的光大集團(tuán)系統(tǒng)干部會(huì)議上，光大集團(tuán)董事長(zhǎng)唐雙寧透露,隨著6月日光大銀行董事會(huì)和股東大會(huì)通過(guò)相關(guān)上市議案,發(fā)行上市需要履行的內(nèi)部程序差不多全面完成，并于6月6日正式向監(jiān)管部門遞交了上市申請(qǐng)。成立“中國(guó)光大金融控股集團(tuán)”，目前正抓緊各項(xiàng)基礎(chǔ)工作。依照建設(shè)金融控股集團(tuán)的總體部署和戰(zhàn)略規(guī)劃,集團(tuán)在系統(tǒng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定了以后光大金融控股集團(tuán)組織架構(gòu)建設(shè)“1234”的總體要求。 以后光大金融控股集團(tuán)組織架構(gòu)建設(shè)“124”的總體要求是： 一個(gè)定位：變過(guò)去的行政治理型機(jī)構(gòu)為建

46、立以股權(quán)治理為手段、以資本運(yùn)營(yíng)為載體、以提升核心競(jìng)爭(zhēng)力為核心的經(jīng)營(yíng)治理型機(jī)構(gòu)。 兩個(gè)融合:實(shí)現(xiàn)母子公司制與事業(yè)部制的有效融合。 三項(xiàng)任務(wù):一是戰(zhàn)略治理，貫徹集團(tuán)統(tǒng)一的戰(zhàn)略目標(biāo)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌子公司的進(jìn)展戰(zhàn)略;二是風(fēng)險(xiǎn)操縱,建立必要的防火墻機(jī)制,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；三是業(yè)務(wù)整合，運(yùn)用金融控股平臺(tái),加強(qiáng)內(nèi)部資源整合，強(qiáng)化協(xié)調(diào)效應(yīng)。 四個(gè)特點(diǎn)：即集團(tuán)控股、法人分業(yè)、財(cái)務(wù)并表和業(yè)務(wù)協(xié)同。目前，差不多草擬了以后金控公司的章程,進(jìn)一步推動(dòng)了債轉(zhuǎn)股工作,增資擴(kuò)股、開展必要的資本運(yùn)作等工作思路,已組織專門力量正在進(jìn)行深入研究,“金控”組建的各項(xiàng)工作正在有序推進(jìn)中。 15、中行在韓國(guó)開設(shè)第四家分行（新華網(wǎng)） 記者今天

47、從中國(guó)銀行獲悉,中國(guó)銀行九老分行月5日在韓國(guó)首爾九老區(qū)正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。這是繼首爾、安山、大邱之后,中行在韓國(guó)開設(shè)的第家分行。 1、國(guó)開行股份公司有望月底掛牌(中國(guó)證券報(bào)） 權(quán)威人士18日透露，作為國(guó)開行商業(yè)化改革的重要一步，國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司有望月底掛牌成立,這標(biāo)志著國(guó)開行股份制改造取得時(shí)期性成果。 這位人士介紹，按照原定的改革方案和目前的商業(yè)化進(jìn)程,國(guó)開行股份有限公司最快在月底成立。只是,考慮到股份公司的審批、注冊(cè)、人事安排等多個(gè)環(huán)節(jié)，不排除掛牌時(shí)刻稍有推后的可能。目前國(guó)開行的股權(quán)結(jié)構(gòu)仍是財(cái)政部和匯金公司各持5股份，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的工作正在進(jìn)行，以后國(guó)開行將進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，加大市場(chǎng)化

48、、商業(yè)化運(yùn)作力度。 談及近來(lái)巴克萊銀行提出40億英鎊的融資需求,國(guó)開行有關(guān)人士表示,目前國(guó)開行尚無(wú)新的投資打算，對(duì)巴克萊銀行的融資需求,國(guó)開行還沒有做出正式回復(fù)。目前，國(guó)開行與巴克萊的合作進(jìn)展順利，雙方在業(yè)務(wù)合作、人員培訓(xùn)等方面積存了寶貴經(jīng)驗(yàn)。1、政策放寬社保基金可投資產(chǎn)業(yè)基金和股權(quán)投資基金(中國(guó)證券報(bào)) 全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)5日宣布,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部同意全國(guó)社保基金投資經(jīng)發(fā)改委批準(zhǔn)的產(chǎn)業(yè)基金和在發(fā)改委備案的市場(chǎng)化股權(quán)投資基金，總體投資比例不超過(guò)全國(guó)社保基金總資產(chǎn)(按成本計(jì))的1%。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所所長(zhǎng)賀強(qiáng)講，“社保基金投資產(chǎn)業(yè)基金和股權(quán)投資基金，有利于社保

49、基金多元化投資進(jìn)程。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,社?；饘槿嗣駧呕鸬倪M(jìn)展提供更為充裕的資金來(lái)源,有利于促進(jìn)國(guó)內(nèi)私募股權(quán)投資基金成長(zhǎng)。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系教授何小鋒表示，“社?；鹜顿Y必定會(huì)推動(dòng)人民幣基金快速進(jìn)展”,社?；鹜顿Y于產(chǎn)業(yè)基金和股權(quán)投資基金還有利于財(cái)寶制造。專家還認(rèn)為,在操縱社?；鹜顿Y比例的前提下，社保基金的投資對(duì)象應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大，注重選擇經(jīng)濟(jì)效益好和風(fēng)險(xiǎn)治理能力強(qiáng)的基金作為投資對(duì)象，“由于種種緣故,目前在發(fā)改委備案的股權(quán)投資基金數(shù)量專門少,這限制了社?；鸬倪x擇?！?此前,社?；鸨硎疽M(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)金融、交通運(yùn)輸、能源等重點(diǎn)項(xiàng)目的直接投資和股權(quán)基金投資，不斷提高全國(guó)社?；鹬卫磉\(yùn)營(yíng)水平和

50、風(fēng)險(xiǎn)操縱能力。社?；鹨渤鲑Y參與發(fā)起設(shè)立了渤海產(chǎn)業(yè)投資基金。截至2007年年末，全國(guó)社保基金權(quán)益達(dá)140億元，加上受托治理的行業(yè)統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶中央補(bǔ)助資金，基金總資產(chǎn)市值為56億元。18、進(jìn)出口銀行舉辦“銀行內(nèi)部操縱”研討會(huì)(上海證券報(bào)） 中國(guó)進(jìn)出口銀行今天與北京大學(xué)聯(lián)合舉辦了題為“全球化與本土經(jīng)驗(yàn):銀行內(nèi)部操縱”的國(guó)際研討會(huì)。金融界高層人士與知名學(xué)者齊聚一堂，就國(guó)際銀行業(yè)內(nèi)控經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在內(nèi)控建設(shè)實(shí)踐中形成的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)與存在的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行了深入剖析,并從文化理念、機(jī)制建設(shè)、技術(shù)手段等不同角度為我國(guó)銀行業(yè)內(nèi)控建設(shè)提出了建設(shè)性的意見。 進(jìn)出口銀行副行長(zhǎng)蘇中在大會(huì)的主旨講話中指出，進(jìn)出

51、口銀行正處在加速改革進(jìn)展、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期,加快內(nèi)控體系建設(shè),強(qiáng)化內(nèi)部治理，創(chuàng)新體制機(jī)制,是該行加強(qiáng)市場(chǎng)化運(yùn)作、正視內(nèi)外部金融風(fēng)險(xiǎn)的必定選擇,是該行改革與可持續(xù)進(jìn)展的內(nèi)在要求。另外，他特不強(qiáng)調(diào)了樹立先進(jìn)內(nèi)控理念、培育和普及內(nèi)控文化在現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)治理中的重要作用。 19、工行青島市分行強(qiáng)化內(nèi)控評(píng)價(jià)工作 內(nèi)控治理水平顯著提高（青島銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站） 為鞏固和完善全行的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，打好內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)工作的基礎(chǔ)，工行青島市分行在內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)方面采取了系列措施。一是建立健全內(nèi)控考核機(jī)制，組織制定了青島市分行內(nèi)部操縱激勵(lì)約束方法和青島市分行支行行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng)內(nèi)控治理專項(xiàng)考核方法,將內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果納入年

52、終對(duì)支行、市分行各部室及其負(fù)責(zé)人績(jī)效、評(píng)先、年度考評(píng)等的內(nèi)控治理激勵(lì)約束范疇,以激勵(lì)約束機(jī)制促進(jìn)各支行、分行各部室加強(qiáng)內(nèi)控治理，提升內(nèi)控治理水平。二是結(jié)合總行關(guān)于對(duì)青島分行2005年度內(nèi)控評(píng)價(jià)的意見，以及分行05年對(duì)基層行內(nèi)控評(píng)價(jià)存在的問題,加強(qiáng)落實(shí)各部室、各支行的整改責(zé)任，要求其對(duì)問題進(jìn)行全面整改,從根源上解決問題。三是以整改為契機(jī),擴(kuò)大內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)的阻礙力,不斷擴(kuò)大內(nèi)控評(píng)價(jià)的范圍。組織開展了全分行范圍內(nèi)的內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)自評(píng)工作，包括分行各業(yè)務(wù)部室、三大業(yè)務(wù)處理中心、各一級(jí)支行和直屬支行。加大評(píng)價(jià)過(guò)程中與基層人員的交流范圍和數(shù)量，盡可能讓一線人員體會(huì)到內(nèi)控工作的重要性以及自身崗位職責(zé)應(yīng)該如何落

53、實(shí),更好地做好本職工作。四是采納召開座談會(huì)、巡回輔導(dǎo)、網(wǎng)訊等多種形式，及時(shí)掌握各支行的內(nèi)控評(píng)價(jià)信息，關(guān)心支行解決存在的難點(diǎn)、疑點(diǎn)問題，廣泛征求內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的意見和建議，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部操縱的宣傳、輔導(dǎo)。五是做好前期的組織預(yù)備工作，統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),提高評(píng)價(jià)的客觀公正性。在評(píng)價(jià)前組織各專業(yè)牽頭人結(jié)合評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),逐條更新評(píng)價(jià)依據(jù)，落實(shí)最新的制度規(guī)定和要求,結(jié)合業(yè)務(wù)品種變化、制度規(guī)定變化情況補(bǔ)充完善評(píng)價(jià)方法。六是現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)過(guò)程中，主查人隨時(shí)抽查參評(píng)人員的工作底稿，對(duì)評(píng)價(jià)行為適時(shí)進(jìn)行監(jiān)督、操縱和指導(dǎo)。20、青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”治理方法(試行)第一章 總則第一條 為打擊逃廢銀行債務(wù)，維護(hù)銀行的合法

54、權(quán)益,提高我市銀行業(yè)盈利水平,依據(jù)青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程和青島市銀行業(yè)維權(quán)公約，特制定本方法。第二條 “逃廢銀行債務(wù)客戶名單”,系指逃廢銀行債務(wù)的債務(wù)人和與債務(wù)有關(guān)聯(lián)的客戶(簡(jiǎn)稱關(guān)聯(lián)債務(wù)人)。第三條 “逃廢銀行債務(wù)客戶名單”的征集范圍是青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位提供的金融債務(wù)人。第四條“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”的治理，堅(jiān)持“依法合規(guī)、會(huì)員申報(bào)、共同認(rèn)定、動(dòng)態(tài)治理”的原則。第五條協(xié)會(huì)維護(hù)銀行債權(quán)工作協(xié)調(diào)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱維權(quán)委員會(huì))和協(xié)會(huì)維權(quán)服務(wù)部（以下簡(jiǎn)稱維權(quán)部)共同負(fù)責(zé)“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”的治理工作。第二章 認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)第六條 債務(wù)人具有下列行為之一的，視為逃廢銀行債務(wù)：(一）不經(jīng)債權(quán)銀行同意，以

55、改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式，懸空銀行債務(wù)的;(二）通過(guò)非正常關(guān)聯(lián)交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤(rùn)、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，造成銀行債權(quán)懸空的;（三）以轉(zhuǎn)戶和多頭開戶等方式，蓄意躲避債權(quán)銀行對(duì)貸款的監(jiān)督使銀行貸款本息無(wú)法收回的;(四)有意隱瞞真實(shí)情況，提供虛假信息、產(chǎn)權(quán)不清的擔(dān)保，或惡意拒絕補(bǔ)辦擔(dān)保手續(xù)的；（五）不經(jīng)債權(quán)銀行同意，擅自處置銀行債權(quán)的抵質(zhì)押物，造成銀行債權(quán)抵質(zhì)押物懸空的；（六)隱瞞阻礙按期償還銀行債務(wù)的重要事項(xiàng)和重大財(cái)務(wù)變動(dòng)情況,致使銀行債權(quán)處于高風(fēng)險(xiǎn)狀況的;（七）拒不執(zhí)行人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)已生效的法律文書、裁決書,以及有執(zhí)行效力的公證文書，接著拖欠銀行債務(wù)的；（八）不償還債務(wù)又不簽收銀行催

56、債文書的；第七條 關(guān)聯(lián)債務(wù)人具有下列行為之一的，被認(rèn)定為逃廢銀行債務(wù)：(一)為債務(wù)人向銀行提供擔(dān)保,但不履行合同約定或法律規(guī)定的擔(dān)保義務(wù)，拒絕擔(dān)保責(zé)任的;（二）關(guān)聯(lián)債務(wù)人通過(guò)自身(或債務(wù)人）改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式，懸空銀行債務(wù)或其擔(dān)保責(zé)任的;（三）債務(wù)人股東濫用股東權(quán)利和公司法人權(quán)力，惡意轉(zhuǎn)移公司財(cái)產(chǎn)，加重公司債務(wù)的。第八條 其它逃廢銀行債務(wù)的行為。第三章 審定程序第九條“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”按照如下程序認(rèn)定：（一）債權(quán)人(會(huì)員單位)申請(qǐng)。當(dāng)債務(wù)人及關(guān)聯(lián)債務(wù)人出現(xiàn)上述第六條、第七條或第八條行為時(shí)，債權(quán)人能夠向協(xié)會(huì)提交青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)逃廢銀行債務(wù)客戶申報(bào)表,申請(qǐng)把債務(wù)人及關(guān)聯(lián)

57、債務(wù)人列入“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”。青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)逃廢銀行債務(wù)客戶申報(bào)表包括以下內(nèi)容:1、債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)的要緊事實(shí)；2、申請(qǐng)人差不多采取的維權(quán)措施,目前面臨的維權(quán)難點(diǎn)和存在的問題;3、債務(wù)人及關(guān)聯(lián)債務(wù)人目前的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)狀況;4、采取進(jìn)一步行動(dòng)措施（如同業(yè)制裁、公開曝光等)可能產(chǎn)生的效果；、進(jìn)一步維權(quán)的意見、建議和要求。（二)受理。維權(quán)部負(fù)責(zé)受理會(huì)員的申請(qǐng)。對(duì)申請(qǐng)人提交的維權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行登記、初審，對(duì)申請(qǐng)材料如有異議,應(yīng)及時(shí)將意見反饋申請(qǐng)人;(三）審核認(rèn)定。維權(quán)委員會(huì)對(duì)初審意見進(jìn)行審核,做出認(rèn)定,并就采取何種制裁措施提出具體意見,提交理事會(huì);(四)確認(rèn)通報(bào)。理事會(huì)對(duì)維權(quán)委員會(huì)的上述審核認(rèn)定

58、進(jìn)行最終確認(rèn),維權(quán)部負(fù)責(zé)向各會(huì)員單位進(jìn)行內(nèi)部通報(bào)。第十條咨詢。必要時(shí),對(duì)審核認(rèn)定過(guò)程中的有關(guān)難點(diǎn)問題,可向法律專家或有關(guān)權(quán)威部門進(jìn)行咨詢，征求意見。第四章 制裁措施第十一條 同業(yè)聯(lián)合對(duì)債務(wù)人(含關(guān)聯(lián)債務(wù)人)催收。以協(xié)會(huì)名義發(fā)出青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)金融債權(quán)警示通知書,債權(quán)人送達(dá)，告知債務(wù)人如不履約償還債務(wù)，協(xié)會(huì)將采取同業(yè)聯(lián)合制裁行動(dòng)。第十二條 同業(yè)內(nèi)部通報(bào)。在上述通知書發(fā)出半個(gè)月后,對(duì)未能履行償債或重新落實(shí)債務(wù)的債務(wù)人(含關(guān)聯(lián)債務(wù)人）,經(jīng)協(xié)會(huì)批準(zhǔn)同意,在會(huì)員單位范圍內(nèi)實(shí)行內(nèi)部通報(bào),并停止辦理其授信業(yè)務(wù)。第十三條 通過(guò)媒體向社會(huì)公開曝光。在采取上述措施后，債務(wù)人(含關(guān)債務(wù)人）依舊拒不糾正逃廢債行為的,

59、經(jīng)理事會(huì)審查通過(guò)，將逃廢債數(shù)額較大、性質(zhì)惡劣、證據(jù)確鑿的典型逃廢債企業(yè)進(jìn)行媒體曝光,并停止辦理所有新業(yè)務(wù)。第十四條同業(yè)制裁。被媒體曝光的債務(wù)人(含關(guān)聯(lián)債務(wù)人）依舊不糾正逃廢債行為的,經(jīng)由理事會(huì)研究決定,采取進(jìn)一步的同業(yè)制裁行動(dòng)：（一）清理與此相關(guān)聯(lián)的相應(yīng)帳戶,清收存量債務(wù); （二)停止辦理結(jié)算業(yè)務(wù);（三)借助司法手段制止侵權(quán)行為；（四）采取其它制裁措施。第十五條 對(duì)逃廢銀行債務(wù)行為嚴(yán)峻的地區(qū)，經(jīng)理事大會(huì)研究決定，協(xié)會(huì)應(yīng)采取統(tǒng)一治理措施,要求會(huì)員單位在一定期限內(nèi)暫停對(duì)該地區(qū)企業(yè)辦理一切授信業(yè)務(wù)。第五章 監(jiān)督與治理第十六條 申請(qǐng)人對(duì)青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)逃廢銀行債務(wù)客戶申報(bào)表中提供的資料真實(shí)性、有效性負(fù)

60、責(zé)。第十七條申請(qǐng)人關(guān)于列入“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”有跟蹤信息的義務(wù),并及時(shí)向維權(quán)部反饋客戶信息變化情況。第十八條 債務(wù)人及其關(guān)聯(lián)債務(wù)人在履行了償還債務(wù)義務(wù)之后,后續(xù)處理工作如下:（一)債權(quán)人應(yīng)及時(shí)向維權(quán)部反映償還債務(wù)信息,并視債務(wù)人償還債務(wù)情況提出下一步處理意見；(二）維權(quán)部對(duì)債權(quán)人反映的情況落實(shí)登記，并提出初審意見提交維權(quán)委員會(huì)；（三)維權(quán)委員會(huì)對(duì)初審意見進(jìn)行審核，對(duì)符合有關(guān)要求的債務(wù)人，建議理事會(huì)將其從“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”中刪除,并撤銷相應(yīng)的制裁。同一債務(wù)人由多家會(huì)員單位申請(qǐng)列入“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”的，須經(jīng)相關(guān)會(huì)員同意，方可在名單中刪除以及撤銷相應(yīng)制裁。不同意撤銷的會(huì)員單位,應(yīng)提出