中國農(nóng)業(yè)銀行

1、簡介與概況 業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領(lǐng)域。截至2014年末，本行總資產(chǎn)159,741.52億元，發(fā)放貸款和墊款80,980.67億元，吸收存款125,333.97億元，資本充足率12.82%，全年實現(xiàn)凈利潤1,795.10億元。 中國農(nóng)業(yè)銀行（Agricultural Bank of China，簡稱ABC，農(nóng)行）是中國 大型上市銀行，中國五大銀行之一。前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。數(shù)年來，中國農(nóng)行一直位居世界五百強(qiáng)企業(yè)之列，在“全球銀行1000強(qiáng)”中排名前7位，穆迪信

2、用評級為A1。2009年，中國農(nóng)行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并在2010年完成“A+H”兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。歷史榮譽(yù)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行榮獲“最佳網(wǎng)上銀行”等兩項大獎2010-10-19農(nóng)行攜手多家現(xiàn)金管理高端客戶榮獲歐洲金融“匯川獎”2010-09-20農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙”品牌榮獲“優(yōu)秀金融品牌獎”2010-09-16農(nóng)行榮獲“2010低碳中國領(lǐng)軍品牌獎”2010-09-02農(nóng)業(yè)銀行榮獲“2010年度最佳電子銀行服務(wù)”等三項大獎2010-08-27農(nóng)業(yè)銀行再度入選“中國大學(xué)生最佳雇主” TOP502010-08-16中國農(nóng)業(yè)銀行榮獲亞洲周刊“2010年1

3、0大銀行榮譽(yù)獎”2010-08-05農(nóng)業(yè)銀行電子銀行在線營銷活動摘得營銷大賽銅獎2010-07-27農(nóng)業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)獲得五項殊榮2010-06-11農(nóng)行榮膺“2010中國低碳新銳銀行獎”2010-04-25農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行榮獲“2009年度最佳網(wǎng)上銀行”稱號2010-03-08農(nóng)業(yè)銀行6家網(wǎng)點被評為2009年度中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位2010-01-22農(nóng)行牽頭海外銀團(tuán)獲雙項殊榮2010-01-04農(nóng)行企業(yè)社會責(zé)任再獲殊榮2009-12-16農(nóng)行本利豐理財產(chǎn)品榮獲“2009年度最佳營銷創(chuàng)新理財系列產(chǎn)品獎”2009-12-16農(nóng)行在第四屆21世紀(jì)亞洲金融年會獲殊榮2009-12-0

4、2歷程與發(fā)展“四起三落”盡顯農(nóng)行曲折發(fā)展路 前身：1951年7月10日，中國農(nóng)業(yè)銀行的前身農(nóng)業(yè)合作銀行建立，隸屬中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，承擔(dān)金融服務(wù)新中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)與發(fā)展的職責(zé)。1952年7月，與中國人民銀行合并，職能并入人民銀行 。 農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)歷了“四起三落”的變遷。第一次農(nóng)業(yè)銀行即農(nóng)業(yè)合作銀行，是為適應(yīng)土地改革和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的需要，中國人民銀行討論通過了籌設(shè)農(nóng)業(yè)合作銀行提案，在1951年8月10日成立的?？梢荒瓴坏降臅r間，在“三反”運(yùn)動后期被人民銀行“精簡”撤銷了，農(nóng)村金融工作歸中國人民銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。 第二次農(nóng)行設(shè)立是為適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的需要，有計劃地支持農(nóng)業(yè)合作化運(yùn)動，打

5、擊直至消滅農(nóng)村高利貸，中國人民銀行總行黨組于1954年8月6日向中央財經(jīng)委員會報送了關(guān)于建立中國農(nóng)業(yè)銀行的請示報告，并得到國務(wù)院批準(zhǔn)。但是，人行和農(nóng)行兩行的并存在當(dāng)時出現(xiàn)了一些矛盾。人民銀行和農(nóng)業(yè)銀行兩行的工作很難劃分，特別是縣級以下的工作更難劃分；兩行分別設(shè)立，需要大量增加機(jī)構(gòu)干部、增加基本建設(shè)和費(fèi)用開支；干部不能統(tǒng)籌使用。1957年4月12日，國務(wù)院作出了撤銷農(nóng)行的決定。 第三次農(nóng)行設(shè)立是為了建立貧下中農(nóng)無息專項貸款；對農(nóng)貸資金實行基金制；接辦投資撥款監(jiān)督工作；全面清理1961年以前的農(nóng)業(yè)貸款和接辦社隊會計輔導(dǎo)工作等方面。全國人大常委會于1963年11月9日批準(zhǔn)的，正式宣布成立于1963年

6、11月12日。同樣是因為與人行的矛盾。（人、農(nóng)兩行分設(shè)以后，也出現(xiàn)了一些問題。兩行基層機(jī)構(gòu)的工作有些重復(fù)，增加了手續(xù)；管理機(jī)構(gòu)重疊，增加了行政管理人員，而基層機(jī)構(gòu)的人員，特別是支援農(nóng)業(yè)第一線的人員增加不多；兩行分工與合作當(dāng)中存在一些問題。）1965年11月3日被中央撤銷。 十一屆三中全會后，曾經(jīng)歷“三起三落”曲折歷程的中國農(nóng)業(yè)銀行終于迎來了全力重生的歷史機(jī)遇。由于全黨工作重點的轉(zhuǎn)移，堅持以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，并首先加快農(nóng)業(yè)發(fā)展。為此，黨的十一屆三中全會決定再次恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行。1979年2月23日國務(wù)院發(fā)出關(guān)于恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知。從此，中國農(nóng)業(yè)銀行以國家專業(yè)銀行的身份為開端進(jìn)入一個嶄新的發(fā)展時

7、期。農(nóng)行金融體質(zhì)改革的標(biāo)志性 1993年12月，國務(wù)院頒發(fā)了關(guān)于金融體制改革的決定，標(biāo)志著國家專業(yè)銀行開始向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。隨后，農(nóng)行經(jīng)歷了“一分一脫一剝”的重大改革。1994年4月，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正式組建；1996年8月，農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤；1999年7月，長城資產(chǎn)管理公司接納了農(nóng)行的不良資產(chǎn)；2007年農(nóng)行開始推進(jìn)股份制改革；2009年1月16日，作為四大銀行最后一家國有銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式成立，中國國有銀行改革順利收官。 股改上市 主要原因是不良貸款剝離問題，如果上市了就不能完全跟國家的政策走了，要考慮利潤了，因為上市公司的最終目標(biāo)是股東利益最大化。 2010年7月份

8、中國農(nóng)業(yè)銀行正式股改上市，是四大國有銀行最晚上市的國有銀行，也標(biāo)志著國有商業(yè)銀行全面上市。業(yè)務(wù)與產(chǎn)品 （一）農(nóng)行“五金”一、金鑰匙二、金光道 三、金穗卡 四、金e順五、金益農(nóng) “五金”品牌傳承中國農(nóng)業(yè)銀行“承諾是金，一諾千金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點時成金；服務(wù)是金，同心如金；價值是金，篤行鑄金”的“金理念。宣傳語： 開啟財富 引領(lǐng)生活 農(nóng)行的金鑰匙品牌是農(nóng)行理財產(chǎn)品的總成，是目前中國金融系統(tǒng)中個人金融產(chǎn)品涵蓋面最廣、服務(wù)功能最全的品牌之一。其中代表業(yè)務(wù)像通匯寶、西聯(lián)匯款、銀證通、個人黃金交易等。 以客戶需求為導(dǎo)向，通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，全面整合各類本外幣存貸款及中間業(yè)務(wù)，為客戶提供專業(yè)

9、的對公金融服務(wù)品牌。 宣傳語： 智通道合 偕行以遠(yuǎn) 中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡產(chǎn)品品牌，包含信用卡、借記卡兩大產(chǎn)品體系，以先進(jìn)的電子化手段為依托，實現(xiàn)以城市為中心覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，充分滿足不同客戶群體消費(fèi)、支付結(jié)算、匯兌、儲蓄、代理業(yè)務(wù)、投資、理財?shù)榷喾N金融需求。宣傳語： 卡隨心動 金隨卡行 基于現(xiàn)代電子信息技術(shù)的在線金融服務(wù)品牌。有網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等。 農(nóng)行的網(wǎng)上銀行等在線服務(wù)被譽(yù)為安全性最高的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行金e順突破了時間、空間的限制，實現(xiàn)“3A”式的全天候服務(wù)，任何時間、任何地點、任何方式，無論是個人還是企業(yè)，通過登陸各種電子渠道交易系統(tǒng)，輕松處理各

10、種業(yè)務(wù)。宣傳語： 輕松在線 擁有無限宣傳語： 惠農(nóng)天下 益農(nóng)萬家 金益農(nóng)是中國農(nóng)業(yè)銀行針對三農(nóng)客戶推出的中國第一個三農(nóng)金融服務(wù)品牌，其金融產(chǎn)品涵蓋農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)、為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村商品流通服務(wù)、為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與資源開發(fā)服務(wù)、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)服務(wù)、為農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展服務(wù)、加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作八大領(lǐng)域。 對私業(yè)務(wù)：金穗惠農(nóng)卡惠農(nóng)信用卡 農(nóng)戶小額貸款 農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款 （二）農(nóng)行“三農(nóng)”對公業(yè)務(wù)：農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款 季節(jié)性收購貸款 縣域中小企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押融資 近年來，中國農(nóng)業(yè)銀行始終以服務(wù)“三農(nóng)”（農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民）為己任，積極履行社會責(zé)任，以推

11、進(jìn)“信用三農(nóng)、普惠金融”為突破口，開展農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人助業(yè)貸款、個人綜合授信貸款、自建貸款、個人一手住房貸款等有效滿足了“三農(nóng)”信貸需求。 三農(nóng)概念：三農(nóng)金融事業(yè)部： 以促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)力提高為目標(biāo)，以信貸支持為中心，不斷擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，支持農(nóng)工商，支持農(nóng)林牧副漁，支持農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 農(nóng)行專門三農(nóng)事業(yè)部的核心在于形成了“三級督導(dǎo)、一級經(jīng)營”，并構(gòu)建了“六個單獨”管理體制，這種機(jī)制設(shè)計，是保障服務(wù)三農(nóng)效果的核心。 股改上市后，隨著農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革的不斷深入推進(jìn)，縣支行的盈利水平不斷提升。截至2010年末，縣域業(yè)務(wù)已經(jīng)貢獻(xiàn)了全行利潤的28.6%，三農(nóng)貸款在全行占比提升到30.4%

12、，三農(nóng)存款在全行占比為40.6%，不良率2.51%，撥備覆蓋率達(dá)到159.9%。 金穗借記卡金穗卡 金穗信用卡惠農(nóng)信用卡 惠農(nóng)信用卡是中國農(nóng)業(yè)銀行專為具有良好信用觀念的縣域及農(nóng)村高端客戶量身定做的借貸合一型特色產(chǎn)品，是農(nóng)業(yè)銀行金穗卡系列產(chǎn)品之一。惠農(nóng)信用卡不但可以作為支付結(jié)算、儲蓄理財?shù)墓ぞ?，更可以通過我行授信，滿足短期、頻繁的資金周轉(zhuǎn)需求，并提供多項個性化輔助功能，全面服務(wù)于的生產(chǎn)生活。 功能簡介： 1、借貸合一，即時用信 2、循環(huán)透支，快速周轉(zhuǎn) 3、全額取現(xiàn)，使用方便 4、高額授信，擔(dān)保靈活 5、定活合一，管理輕松 6、代理繳費(fèi)，省心省力 7、主卡附卡，額度共享 8、支付控制，全面掌控 農(nóng)

13、戶小額貸款 本辦法所稱的農(nóng)戶小額貸款是指中國農(nóng)業(yè)銀行按照普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化的要求，對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。農(nóng)戶小額貸款有哪些特色？1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)戶小額貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農(nóng)戶小額貸款按照貸

14、款的實際使用天數(shù)計息，可最大程度的減少借款人的利息支出。農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款 農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營資金需求的大額貸款。農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款有哪些特色？ 1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方

15、式下，農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款按照貸款的實際使用天數(shù)計息，可最大程度的減少借款人的利息支出。 縣域工薪人員消費(fèi)貸款縣域工薪人員消費(fèi)貸款是農(nóng)業(yè)銀行向符合條件的縣域黨政機(jī)關(guān)、財政統(tǒng)發(fā)工資的事業(yè)單位、優(yōu)勢行業(yè)企業(yè)單位及總分行級核心優(yōu)良客戶正式在職職工發(fā)放的，以其工資性收入作為主要還款來源，具有特定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)?？h域工薪人員消費(fèi)貸款有哪些特點？1.可以發(fā)放信用貸款。只要符合規(guī)定條件，我行可給予客戶發(fā)放信用貸款。2.貸款方式靈活。除信用方式外，還可采取抵押、質(zhì)押、自然人保證及公司保證擔(dān)保，既可單獨使用，也可組合使用，方式靈活，選擇多樣。3.貸款用途廣泛。貸款可廣泛用于購車、裝修房屋、出國留學(xué)和旅

16、游等各類合法消費(fèi)用途。 農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款是指農(nóng)業(yè)銀行在縣域范圍內(nèi)向借款人發(fā)放的，用于改善縣域生產(chǎn)生活條件、提升縣域經(jīng)濟(jì)承載功能的各類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)開發(fā)貸款。 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，是指用于中央和省級財政主導(dǎo)投資建設(shè)的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，財政承諾全額償還本息的貸款。年報與數(shù)據(jù)2014年，農(nóng)行實現(xiàn)凈利潤1,795.10億元，較上年增加132.99億元，增長8.0%，主要是由于利息凈收入增加。利息凈收入是本行營業(yè)收入的最大組成部分。本行事先利息收入凈收入4,298.91億元，較上年增加536.89億元，利率變動導(dǎo)致利息收入增加146.45億元。中國農(nóng)業(yè)銀行年終數(shù)據(jù)核

17、心一級資本充足率較上年的9.25%，下降了0.16%；一級資本充足率較上年的9.25%，上升了0.21%；資本充足率較上年的11.86%，上升了0.96%中國農(nóng)業(yè)銀行年終數(shù)據(jù)資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)財務(wù)狀況損益與盈利能力指標(biāo)損益狀況 截至2011年底，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到11.68萬億元，較上年末增長13%；存款余額9.62萬億元，較上年末增長8.3%；貸款余額5.63萬億元，增長13.6%。不良貸款余額較上年末減少130.47億元，不良貸款率比上年末下降0.48個百分點；撥備覆蓋率達(dá)到263.1%，比上年末上升95.05個百分點；貸款總額準(zhǔn)備金率4.08%，比上年末上升0.68個百分點。 截至2011年底

18、，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到11.68萬億元，較上年末增長13%；存款余額9.62萬億元，較上年末增長8.3%；貸款余額5.63萬億元，增長13.6%。不良貸款余額較上年末減少130.47億元，不良貸款率比上年末下降0.48個百分點；撥備覆蓋率達(dá)到263.1%，比上年末上升95.05個百分點；貸款總額準(zhǔn)備金率4.08%，比上年末上升0.68個百分點。 2011年農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1219.56億元，同比增長28.5 %；平均總資產(chǎn)回報率1.11%，凈利息收益率2.85%。成本收入比35.89%，同比下降2.7個百分點。 特色與特點 養(yǎng)老金業(yè)務(wù)：2008年，中國農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理規(guī)模突破百億元，達(dá)到145億元。其中農(nóng)民養(yǎng)老金83億元，企業(yè)年金62億元，居于同業(yè)領(lǐng)先地位，也是當(dāng)年養(yǎng)老金托管規(guī)模增速最快的商業(yè)銀行。 中國農(nóng)業(yè)銀行是全國機(jī)構(gòu)網(wǎng)點最多的商業(yè)銀行，營業(yè)網(wǎng)點遍布全國城鄉(xiāng)，每個省、市、自治區(qū)、計劃單列市都有分行，網(wǎng)點機(jī)構(gòu)總數(shù)高達(dá) 24064個。營業(yè)網(wǎng)點覆蓋了全國所有的城市和99.5%的縣級行政區(qū)。在農(nóng)村地區(qū)無疑是營業(yè)網(wǎng)點最多的銀行，同時農(nóng)行也成為我國最大的零售銀行。覆蓋全國的營業(yè)網(wǎng)點中國農(nóng)業(yè)銀行簡介 農(nóng)行貸款：截至2014年末，本行總資產(chǎn)159,741.52億元，發(fā)放貸款和墊款80,980.67億元，吸收存款125,333.97億元，資本充足率12.82%，全年實現(xiàn)凈利潤1,7