銀行反洗錢培訓階段性、終結性考試卷

1、學習參考第一章自測題（一）判斷改錯題1、銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負責有責任。對2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環(huán)境的關鍵因素之一。對3、反洗錢內部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。錯4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對5、反洗錢內部控制制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。對6、反洗錢內部控制檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執(zhí)行部門。錯7、在對客戶身份進

2、行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。對8、客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，銀行可根據自身情況決定是否開展此項工作。錯9、客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獨得的信息。錯10、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行，而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。錯11、反洗錢內部審計是銀行及時發(fā)現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施。對12、對配合中國人民銀行進行政調查的客戶身份資源、交易記錄等均應保密。對13、銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內部

3、審計監(jiān)督的職責。錯14、銀行未按規(guī)定建立反洗錢內部控制制度且情節(jié)嚴重的，其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。對（二）不定項選擇題1、控制環(huán)境是反洗錢內部控制框架中不可缺少的要素這一，具體來講主要包括哪些？（ABCDE）A、員工的專業(yè)能力B、員工的職業(yè)操守C、員工的誠信程度D、領導層對內部控制重要性的認識和態(tài)度E、領導層對管理內部控制制度采取的措施2、銀行建立配合反洗錢調查制度應當明確（ABCD）。A、組織管理和工作流程B、賬戶監(jiān)控措施C、保密規(guī)定D、資料保存3、反冼錢內部審計包括哪些環(huán)節(jié)？（ABCD）A、檢查發(fā)現問題B、通報問題C、跟蹤整改D、責任認定4、關于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正

4、確的是（ADE）。A、培訓對象應包括高級管理層B、只有反洗錢崗位的人員才需要培訓C、反洗錢操作人員才應按受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓D、反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓E、培訓的對象是銀行的全體人員5、以下說法正確的是（ABD）。A、銀行應將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍B、銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估C、銀行洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責。D、反洗錢保密制度應當時確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求。第二章自測題（一）判斷改錯題1、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對2、自

5、然人客戶的住所地與經常居住地不一致的，銀行將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進行登記。錯3、法人、其他組織和工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息。對4、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，銀行應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，銀行應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對5、銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯6、在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，銀行應當進行客戶身份識別。對7單位客戶的票據背書、資金去向、資金規(guī)模

6、與單位的經營范圍、背景、規(guī)模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。對8、銀行提供保管箱業(yè)務時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。錯9、對公人民幣存款類業(yè)務的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網點經辦人員和經管部門負責人。錯10、為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記，若未登記或登記的信息與實際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。對11、銀行為個人開戶時，應通過身份證聯網核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應考慮拒絕為客戶辦理業(yè)務。對12、如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高

7、級管理層批準。對13、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）。對14、違反客戶身份識別有關規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。對15、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，銀行無權中止為客戶辦理業(yè)務。錯（二）不定項選擇題1、法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括（ABCD）。A、客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼B、可

8、證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限C、控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。D、法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限2、客戶身份識別的含義包括（ABCD）A、了解客戶本人的真實身份B、了解客戶交易目的的和交易性質C、了解客戶的資金來源和用途D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人3、客戶身份識別的基本原則有（ABCD）A、真實性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性4、銀行與境外機構建立代理或者類似業(yè)務關系時，應當采取的客戶身份識別措施包括：（ABCD）A、充分收集有

9、關境外金融機構的信息B、評估境外金融機構接受反洗錢監(jiān)管的情況C、評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性D、以書面方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份識別方面的職責5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解（ABCD）等信息。A、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人B、資金來源C、資金用途D、經濟狀況或者經營狀況6、客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ABCD）。A、提供服務B、與其進行交易C、開立匿名賬戶D、開立假名賬戶7、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網絡、ATM等自助機相以及其他方

10、式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采用如下哪些手段識別客戶身份？（ABC）A、實行嚴格的身份認證措施B、采取相應的技術保障手段C、強化內部管理程序D、弱化內部管理程度8、客戶身份識別中的保密性要求是，銀行應（ABCD）A、保護商業(yè)秘密B、保護個人隱私C、妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息D、妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息9、銀行應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施進行識別？（AC）A、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件B、要求代理人出具經公證的委托代理書C、登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證

11、件或者身份證明文件的種類、號碼D、登記代理人所在工作單位和地址10、對私客戶開立賬戶，銀行應核對的客戶身份證明文件包括（AB）。A、中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證B、16歲以下公民應有監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿C、中國公民16歲以上出示戶口簿D、16歲以下公民出示臨時身份證11、境外對私客戶開立賬戶時，銀行應核對的身份證明文件包括（ABCD）。A、華僑出具中國護照B、香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件D、外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關文件規(guī)的其他有效證件。12、為境內對公客戶

12、辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立健全業(yè)務關系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（AB）。A、合法有效的授權委托書B、代理人的有效身份證件C、合法有效的合同書D、代理人的資質證明13、某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構應采取哪些客戶身份識別措施？（ACDE）A、應當經高級管理層的批準B、應當報告中國人民銀行C、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件D、登記客戶身份基本信息E、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件14、一次性金融服務是指，為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供（ACD）等一次性金融服務。A、現金匯款B、現金存款C、現鈔兌現D、票據兌付1

13、5、銀行應對（AC）交易金額的一次性金融服務進行客戶身份識別。A、單筆人民幣1萬元以上B、單筆人民幣10萬元以上C、單筆外匯等值1000美元以上D、單筆外匯等值10000美元以上16、一次性金融服務識別要點包括（ABCD）A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件C、登記客戶身份基本信息D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件17、商業(yè)銀行為客戶將5美元現鈔兌換成英鎊時，應當識別客戶身份，并采取以下哪些措施？（ABCE）A、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件B、登記客戶身份基本信息C、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的

14、復印件或影印件D、如果客戶為外國政要，應當經高級管理層的批準E、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人18、商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？（B）A、將3000美元現鈔結匯入客戶的人民幣賬戶B、將1000美元現鈔結匯C、張三轉賬18萬元到李四賬戶D、提取現金6萬元19、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期款賬戶的識別主體為（ABCD）。A、銀行營業(yè)網點經辦人員B、客戶經理C、經營部門負責人D、其他相關業(yè)務人員20、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類

15、型，要求客戶出具以下證明文件（BCD）。A、企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證正本B、非法人企業(yè)，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證正本C、機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明D、非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書21、重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風險等級，銀行應（C）。A、不必調整客戶洗錢風險等級B、定期調整客戶洗錢風險等級C、及時調整客戶洗錢風險等級D、下一次辦理業(yè)務時設整客戶洗錢風險等級22、對資本項目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面，銀行應審查（ABCD）。

16、A、外匯資本金賬戶資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額B、資產存量變現外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉讓現有資產收入的外匯C、資產存量變現外匯賬戶的支出是否為經批準的用途D、B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票23、對于國際結算業(yè)務，銀行應（ACD）A、受理并審核客戶提交的書面委托和相關文件B、不審查業(yè)務的貿易背景、客戶及其交易對手情況C、審查業(yè)務的貿易背景情況D、審核客戶及其交易對手24、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）A、開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B、基本存款賬戶開戶許可證C、存款人

17、因向銀行借款需要，應出具借款合同D、存款人因其他結算需要，應出具有關證明25、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。A、向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B、基本存款賬戶開戶證可證C、基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金、應出具主管部門批文D、財政預算外資金，應出具財政部門的證明26、開立外匯經常項目賬戶時應注意（ABCDE）A、留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件B、了解其關聯企業(yè)、控股股東或者實際控制人C、了解客戶業(yè)務、主要交易對手及所在國風險D、通過外匯賬戶信息交互平

18、臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記E、登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手持，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)27、開立外匯資本項目賬戶時應注意（ABCD）A、要求客戶提供企業(yè)法定代表人（或單位負責）有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人（或單位負責人）為中國公民，須聯網核查其身份證B、授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，并通過聯網核查代理人身份證件C、了解其關聯企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的D、銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平

19、臺中所登記的信息進行核對，二者相一致，可為其開立資本項目外匯賬戶28、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下幾點（ABCD）。A、要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息B、授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在C、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件D、登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼29、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注（ABC）。A、大額現金開戶B、異常開戶C、存款的資金來源、金額與存款人身份背影、職業(yè)背景、收入情況是否相符D、一般存款賬

20、戶30、銀行營業(yè)網點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務的情形包括（ABC）。A、無法判斷身份證件真實性B、聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致C、能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件D、客戶提供了真實有效的身份證件31、開立個人外匯賬戶的識別主體（ABCD）。A、銀行營業(yè)網點經辦人員B、客戶經理C、經營部門負責人D、國際業(yè)務結算人員32、銀行在開立資本項目賬戶時應注意審核（ABCD）。A、外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件啲要項是否為“賬戶開立”B、境內個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯

21、登記C、境內個人對外捐財產保險和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并經外匯管理局核準D、境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則33、審核對公貸款客戶真實身份的方式有（ABC）。A、審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料B、至I工商管理部門、稅務部門等相關部門查詢客戶身份信息和資料C、登門拜訪客戶、實地查看D、電話核實34、銀行在外匯貸款業(yè)務關系存續(xù)期間應重點開展以下哪些工作？（ABCD）A、核實貸款客戶真實身份B、貸前調查C、貸后關注D、發(fā)現并報告客戶可疑交易35、銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務時，應核實客戶的真實身份，應采取哪些措施？（ABCD）A、審核相關證明文件和資料B、到相關部門查詢

22、客戶身份信息和資料C、實地查看D、了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為36、銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解（ABCD），審核個人客戶的貸款目的和性質A、借款人信用狀況B、借款人有無重大不良信用記錄C、抵押物與貸款個人的真實權屬關系D、客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力37、網上銀行客戶受理行負責審查民用工業(yè)的注冊資格及提供資料的（BC）。A、簡潔性B、真實性C、完整性D、必要性38、個人客戶辦理網上銀行時，銀行營業(yè)網點經辦人員應（ABCD）。A、審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請B、檢測注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實性C、在電子銀行系統(tǒng)對

23、客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證D、通過刷卡（或存折）驗證磁道信息和密碼39、銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時，如發(fā)現匯款人性名或者名稱、匯款人賬號和（B）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A、匯款人工作單位B、匯款人住所C、匯款人地址D、匯款人身份證明文件40、在辦理匯入匯款業(yè)務時，銀行發(fā)現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失，若境外機構屬于加入FATF的國家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴格執(zhí)行FATF有關反洗錢及反恐怖融資標準的國家（地區(qū)），銀行（A）。A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記規(guī)代性信息B、應要求境外機構補充匯款人姓名或者名稱C、應要求

24、境外機構補充匯款人賬號D、應要求境外機構補充匯款人住所41、匯出匯款業(yè)務環(huán)節(jié)，銀行應登記（ABC）。A、匯款人的姓名或者名稱B、匯款人賬號、住所C、收款人的姓名、住所D、匯款銀行的地址42、長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務時，銀行應（ABCD）。A、及時提示客戶出示有效身份證件B、對客戶的有效身份證件進行聯網核查C、作實名登記后再辦理業(yè)務D、關注其重新辦理業(yè)務的頻率和金額等是否符合其身份背景43、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現金存取，銀行應（ABD）。A、及時提示客戶出示有效身份證件B、若是身份證，則通過聯網核查無誤后方可支付C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份

25、D、如為代辦，應同時審核代理人和被代理人身份44、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章（B）的為個人辦理提取外幣現鈔手續(xù)并留存復印件。A、外匯業(yè)務審批表B、提取外幣現鈔備案表C、外匯申報表D、頻外收入申報單（對私）45、銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務，應在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中登記（AB）等信息。A、收款人的姓名、賬號、住所B、匯款人的姓名、住所C、匯款銀行的名稱和地址D、匯款人職業(yè)、工作單位46、利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務時，銀行應實行嚴格0）措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份。A、客戶回訪B、

26、資料保存C、實地調查D、身份認證47、在非面對面業(yè)務中發(fā)現某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應及時調整其客戶風險等級分類并（C。A、加強身份識別措施強度B、終止交易C、報告客戶可疑交易行為D、拒絕交易48、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點（ABCD）。A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證B、若核賬戶為一直關注的賬戶，銀行營業(yè)網點在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責C、一年款發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發(fā)現通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷

27、戶D、對先前獲得的客戶身份資料不完善的，要求客戶補充完整；對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件49金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當采取（C）客戶身份識別措施。A、一次性的B、間隔的C、持續(xù)的D、定期的50、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，銀行有權（B）。A、繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務B、中止為客戶辦理業(yè)務C、有權更新資料D、有權上報交易51、下列哪種情況出現時，應重新識別客戶？（ABD）A、客戶行為異常B、客戶有洗錢嫌疑C

28、、客戶提出銷戶D、先前獲得的客戶身份資料存在疑點52、銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？（ABCD）A、客戶及其日常經營活動B、客戶辦理結算情況C、客戶買賣外匯情況D、客戶開銷戶情況53、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括（ABCDE）。A、姓名或者名稱B、身份證件或者身份證明文件種類C、身份證件號碼D、注冊資本E、法定代表人54、銀行對先前獲得的客戶身份資料的（ACD）存在疑點的，應重新識別客戶身份。A、真實性B、統(tǒng)一性C、有效性D、完整性55、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應注意（ACD）。A、對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷戶B、對大

29、額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯網核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存56、人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有（ABC）。A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系。C、銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

30、57、外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有（ACD）。A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查B、銷戶時，無論是由法人代表直接輸還是由授權代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實情C、銷戶時，其相應的外匯貸款業(yè)務是否結清D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存58、銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的法律責任包括（ACD）A、由中國人民銀行總行或地（市）以上分支機構責令改正B、情節(jié)嚴重的，處1萬元以上5萬元以下罰款C、直接負責的董事、

31、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款D、致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關金融監(jiān)管機構責令停業(yè)整頓或吊銷其經營許可證-Vr.第三章自測題（一）判斷改錯題1、銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一的標準。對2、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關的行業(yè)；房地產行業(yè)；現金業(yè)務。錯3、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。錯4、銀行對確認為禁止類的客戶，原則上應拒絕建立業(yè)務關系，對于已有客戶被確認為禁止類客戶的，應立即全面停辦業(yè)務并按規(guī)定進行報告。對（二）不定項選擇題1、客戶洗錢風險分類管理目

32、標包括（ACD）。A、全面、真實、動態(tài)地掌控本機構客戶洗錢風險程度B、對所有客戶采取不變的識別程序C、提前預防和及時發(fā)現可疑線案，有效控制洗錢風險D、為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據2、客戶洗錢風險分類管理的必要性包括（BC）。A、客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法B、客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求C、客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果D、客戶洗錢風險分類是額外要求3、銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有相應的（ABCD）支持。A、管理制度和工作制度B、分類參數體系C、評估計量體系D、系統(tǒng)控制體系4、客戶洗錢風險等級分類的原則包

33、括（ABCD）。A、全面性B、定性與定量相結合C、持續(xù)性D、保密性5、銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（ABCD）等各類因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類。A、地域、行業(yè)B、身份、國籍C、交易目的D、交易特征6、為確?？蛻粝村X風險分類的客戶觀性和準確性，銀行應（BD）。A、對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理B、對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理C、不管影響因素如何變化也不必調整等級分類D、根據影響因素的變化隨時調整等級分類7、客戶洗錢風險分類標準（ABCD）。A、屬于銀行內部保密信息B、直接關系到客戶風險分類C、需要對客戶嚴格保密D、避免被犯罪分子知悉

34、后有意規(guī)避有關的風險控制措施8、銀行客戶洗錢風險分類的參考指標通常包括（ABCD）。A、國家或地區(qū)因素B、行業(yè)因素C、業(yè)務因素D、客戶因素9、銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于（ABCD）。A、金融行動特別工作組（FATF）等國際反洗錢組織分布的反洗錢不合作國家或地區(qū)B、被聯合國、美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）等列入制裁名單的國家或地區(qū)C、毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū)D、欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)10、銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，哪種說法是正確的？（ABC）A、客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶B、個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、

35、信譽和外界評價等C、企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構、經營規(guī)模、經營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構的評價等因素D、被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素11、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素？（ABCD）A、外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員B、被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶C、已經或正在接受行政或司法調查的客戶D、有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶12、以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素？（ACD）A、其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶B、長期存在大額交易的客戶C、與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿易往來的客

36、戶D、股權結構過于復雜，使實際受益人難以辨認的客戶13、銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于（ABCD）。A、自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務B、現金業(yè)務C、代理業(yè)務或無記名業(yè)務D、跨境匯投業(yè)務14、對正常類客戶采取標準型盡職調查措施包括（ABCD）。A、按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理B、定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級C、在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級D、正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評

37、定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易15、對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情況采取如下加強型措施（ABD）。A、在關注客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當了解客戶的資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動B、定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級C、定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確定，但應高于對正常類客戶的審核頻率D、關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況

38、，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易16、對可疑類客戶采取的風險控制措施包括（BCD）。A、與可疑類客戶建立業(yè)務時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業(yè)務處理程序進行辦理B、在可疑類客戶業(yè)務關系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項情況兒操作行為C、對于可疑類客戶，銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級D、可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續(xù)進行報告第四章自測題（一）判斷改錯題1、客戶身份資料自業(yè)務關系結

39、束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。錯。5年2、按照中華人民共和國反洗錢法第三十二條的規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正。對3、客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的，銀行應將期保存至反洗錢調查工作結束。對4、銀行破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。錯5、銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。對（二）不定

40、項選擇題1、客戶身份資料與交易記錄保存原則包括（ABCD）A、建立相關制度原則B、完整真實原則C、安全保存原則D、從嚴原則2、銀行應當保存的交易記錄包括關于匯款、轉賬、存取款、貸款、兌換、結算、掛失等每筆交易的（ABC）以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況鐵合同、業(yè)務憑證、單據、業(yè)務函件和其他資料A、數據信息B、業(yè)務憑證C、賬薄D、協議3、以下說法正確的是（ACD）A、銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的種類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料B、同一介質上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的，應按最短期限保存C、銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴重的

41、，處二十萬元以上五十萬元以下罰款D、銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重，可被責令停業(yè)整頓或吊銷經營許可證4、以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的有（BC）。A、銀行應采取多介質備份與異地備份相結合的方式進行保存B、系統(tǒng)數據庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內容備份到另一系統(tǒng)數據庫中C、反洗錢檔案不允許對外調閱D、應銷毀處理的檔案須經主管領導審批5、以下說法正確的有（ABD）。A、按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保有存介質、磁帶保有存介質以及不可更改的介質B、紙質檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火C、檔案銷毀時，可由一人負責現場監(jiān)銷D、借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)-J-*Vr.第五章自測題（一）判斷改錯題1、從本機構業(yè)務系統(tǒng)中抽取出的對于可疑交易報告，應直接上報，不需進行人工復核。錯2、如果全部報文都收到了正確回執(zhí)，則本次報送成功結束；如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí)，則應根據回執(zhí)提示更正錯誤，再使用指定的報文進行處理。對3