冠群涉嫌非吸被立案坐實(shí)！線下理財(cái)末

1、 冠群涉嫌非吸被立案坐實(shí)！線下理財(cái)末 天津市和平近日在微信、微博發(fā)布通報(bào)稱，冠群馳騁天津分公司涉嫌非法吸收存款案已于2019年3月6日立案?jìng)刹?，案件現(xiàn)處于偵查取證階段。通告提醒未報(bào)案的受損群眾盡快攜帶材料至機(jī)關(guān)報(bào)案，截止日期為2019年10月31日。 據(jù)悉，從去年12月份開始，冠群就被曝出逾期。有報(bào)道稱，今年1月份天津警方已受理部分投資人的報(bào)案。今年5月份警方短信告知投資人稱已對(duì)冠群馳騁立案。此次為冠群馳騁被首次“官宣”立案。 冠群作為業(yè)內(nèi)知名的線下理財(cái)公司，與信和財(cái)富、銀谷財(cái)富、善林金融并稱線年始，大量理財(cái)平臺(tái)倒閉并遭警方介入，截至目前上述4家公司重3家已被警方介入，銀谷的逾期現(xiàn)象加劇。業(yè)界

2、人士認(rèn)為，2016年開始，線下理財(cái)平臺(tái)為符合監(jiān)管開始向線P僅僅是其偽裝?！叭怠钡谋O(jiān)管要求下，平臺(tái)無法承受規(guī)模下降的壓力，香野春色最后自主或是被強(qiáng)制清退將是必然。 新金融深度注意到，就在近日，上海證大集團(tuán)旗下的證大財(cái)富突然宣布良性退出。投資人提供的合同顯示，其線下理財(cái)平臺(tái)大拇指存在明顯的“超級(jí)放款人”現(xiàn)象。據(jù)證大員工稱，證大的線億。加上線億左右的規(guī)模。而現(xiàn)在集團(tuán)只有30億的資金可供處置。此前報(bào)道顯示，2018年7月31日，天津市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了關(guān)于印發(fā)市市場(chǎng)監(jiān)管委排查和化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案的通知，上述2家機(jī)構(gòu)曾被列入“類”。不過，隨后該通知被刪除。 企查查信息顯示，通

3、報(bào)中的冠群馳騁商務(wù)信息咨詢（天津）有限公司和平區(qū)第二分公司2018年4月已注銷營業(yè)執(zhí)照。冠群馳騁投資管理（）有限公司天津分公司也已于2018年7月注銷。實(shí)際上，冠群馳騁旗下400多家分支機(jī)構(gòu)，目前大多已注銷，剩余不過60多家。 雖然冠群當(dāng)時(shí)“被”為不實(shí)傳聞，不過一個(gè)多月后，冠群馳騁被投資人曝出線下產(chǎn)品出現(xiàn)逾期。直至去年12月，冠群馳騁展期兌付協(xié)議書流出，逾期事件坐實(shí)。據(jù)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)報(bào)道，冠群客服回應(yīng)稱線下理財(cái)項(xiàng)目確實(shí)出現(xiàn)了逾期，并透露9月份之后的項(xiàng)目無法回款。 今年1月23日，有投資人向天津市濱海新區(qū)塘沽報(bào)案稱冠群馳騁公司涉嫌“涉嫌詐騙”，當(dāng)?shù)鼐秸J(rèn)為冠群馳騁公司涉嫌集資詐騙一案有犯罪事實(shí)發(fā)生，應(yīng)

4、追究其刑事責(zé)任，依法立案。6月5日，又有投資人接到落款為“東城經(jīng)偵支隊(duì)”的短信，顯示冠群馳騁投資管理（）有限公司涉嫌非法吸收存款案已于3月18日受理，5月14日立案?jìng)刹?。目前正在偵查取證階段。此次為警方就冠群馳騁被立案?jìng)刹檎焦_發(fā)布通報(bào)。天津市和平微信、微博8月13日發(fā)布消息稱，冠群馳騁商務(wù)信息咨詢(天津)有限公司和平區(qū)第二分公司涉嫌非法吸收存款案、冠群馳騁投資管理()有限公司天津分公司涉嫌非法吸收存款案，已于2019年3月6日立案?jìng)刹?，案件現(xiàn)處于偵查取證階段。 通告稱，現(xiàn)有部分受損群眾沒有到機(jī)關(guān)報(bào)案、制作報(bào)案、提交相關(guān)材料。請(qǐng)未報(bào)案的受損群眾盡快攜帶投資合同原件及復(fù)印件、身份證原件及復(fù)印件

5、、銀行對(duì)賬單，至機(jī)關(guān)報(bào)案并制作報(bào)案。截止2019年10月31日仍未到機(jī)關(guān)報(bào)案的受損人視為放棄報(bào)案，對(duì)放棄報(bào)案造成個(gè)人損失的由放棄報(bào)案的受損人個(gè)人承擔(dān)。據(jù)悉，善林金融、信和理財(cái)、冠群馳銀谷財(cái)富都是以線下業(yè)務(wù)起家，規(guī)模較大，因此被稱為線下理財(cái)“四大巨頭”。從善林金融開始，這4家公司近來狀況百出幾乎“團(tuán)滅”。2018年4月10日，善林金融被查封，實(shí)控人周某某向機(jī)關(guān)投案自首，上海警方立案?jìng)刹?，在圈?nèi)引發(fā)不小的“地震”。經(jīng)查，2013年10月起，善林金融通過廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，以承諾還本和支付高額利息為餌，對(duì)外銷售虛構(gòu)的債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金共計(jì)人民幣736億余元。截至案發(fā)，仍有

6、213億余元本金尚未兌付。2018年9月，善林金融12人以涉嫌集資詐騙罪被移送檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收存款罪同樣移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。 僅時(shí)隔一年多，信和財(cái)富旗下平臺(tái)暴雷。2019年5月30日，信和財(cái)富旗下P2P平臺(tái)信和大金融、金信網(wǎng)同時(shí)被查封。2019年6月6日，海淀發(fā)布通報(bào)稱，已依法對(duì)金信金融信息服務(wù)（）有限公司涉嫌非法吸收存款案立案?jìng)刹?，并?duì)公司總經(jīng)理孫某（男，37歲）等50余名涉案人員采取刑事強(qiáng)制措施。數(shù)據(jù)顯示，信和大金融借貸余額億，出借人數(shù)萬人，金信網(wǎng)累計(jì)借貸金額億，借貸余額億，出借人數(shù)萬人。 銀谷同樣陷入了流動(dòng)性危機(jī)。近來多名投資人在第三方網(wǎng)站上反映稱，自

7、己在銀谷在線的項(xiàng)目陷入了債轉(zhuǎn)狀態(tài)，有投資人稱，自己的項(xiàng)目3月份到期，至今無法回款，詢問理財(cái)經(jīng)理對(duì)方稱債權(quán)轉(zhuǎn)讓重再等等。數(shù)據(jù)顯示，銀谷在線億。線下模式“原罪”難解，存量平臺(tái)繼續(xù)出清資料顯示，自2018年4月善林金融被調(diào)查以來，中融民信，信崇財(cái)富、云聯(lián)惠、旌逸集團(tuán)、禧龍來、銀來財(cái)富等大大小下下的理財(cái)平臺(tái)接連遭到清查?！皬母鞯夭扇⌒袆?dòng)的來看，這一次的整肅風(fēng)暴，不是區(qū)域性的，而是全國范圍內(nèi)的?！耙晃恍袃?nèi)人士表示。很明顯，各類線P的風(fēng)險(xiǎn)隱患引起了各地監(jiān)管部門的高度，監(jiān)管層開始主動(dòng)出擊。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，線下理財(cái)最早期的市場(chǎng)都是熟人借貸，最開始的發(fā)展是親友之間相互借錢，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)后逐漸形成規(guī)模和團(tuán)體，最后公司

8、化。這一模式最大的隱患是無法辨別資產(chǎn)的真實(shí)性，資金和資產(chǎn)無法一一匹配。 以信和財(cái)富為例，第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，與信和財(cái)富關(guān)聯(lián)的公司多達(dá)2000余家，這些公司的法人、股東多為信和實(shí)控人夏靖的子女、親戚。這些注冊(cè)或收購來的殼公司最后成為信和金融的借款人，再由信和把債權(quán)轉(zhuǎn)賣給投資人。這樣形成一個(gè)資金鏈，讓資金回流到夏靖手中。 不過，要支撐其整個(gè)運(yùn)營流程就必須不斷做大規(guī)模，即雇傭大量銷售團(tuán)隊(duì)進(jìn)行地推，用“新錢”來填補(bǔ)前期投資人的“舊錢”。2015年信和財(cái)富線多家。但這種模式本質(zhì)上就是龐氏。一旦發(fā)生大規(guī)模贖回便會(huì)資金鏈斷裂，徹底崩盤。 業(yè)內(nèi)人士指出，從監(jiān)管的角度上來說，這些不合規(guī)的線下理財(cái)平臺(tái)，被或者清盤

9、是早晚的事情。只是一些的線下理財(cái)平臺(tái)同時(shí)設(shè)P平臺(tái)，規(guī)模較大，涉及投資公司及投資人太多，監(jiān)管難以覆蓋，所以才能“活”到現(xiàn)在。 “很多人以為P2P是線上平臺(tái)，其實(shí)不是。即便是特別大的平臺(tái)，大部分業(yè)務(wù)也都是通過線下完成的。”據(jù)浙江杭州一從業(yè)人士介紹，早在2016年8月，銀監(jiān)會(huì)等四部委發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法，就明確網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)在線下從事營銷活動(dòng)。但一些P2P平臺(tái)雖然建立了網(wǎng)站和APP，其運(yùn)營方式仍是傳統(tǒng)的線P更像是其偽裝。 也有觀點(diǎn)認(rèn)為，這類平臺(tái)需要不斷地?cái)U(kuò)大規(guī)模堵“窟窿”，在“三降”的監(jiān)管要求下，平臺(tái)無法承受規(guī)模下降的壓力，資金鏈出現(xiàn)問題將是必然，比如此前出現(xiàn)逾期的網(wǎng)信理財(cái)。

10、 今年7月初召開的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作座談會(huì)曾明確表示，2019年第三季度整治工作將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)三降要求。會(huì)議還表示，下一階段要以轉(zhuǎn)型發(fā)展和良性退出為主要工作方向，引導(dǎo)絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)通過主動(dòng)清盤、停業(yè)退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展等方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)出清。 新金融深度注意到，就在前幾日，證大財(cái)富旗下上海證大投資咨詢有限公司發(fā)布內(nèi)部郵件稱，根據(jù)監(jiān)管要求，即日起公司暫停所有貸款新增業(yè)務(wù)，保留正常的貸款催收，并決定提前終止公司總部及下屬全部分公司人員勞動(dòng)合同。 公開資料顯示，證大財(cái)富為上海證大集團(tuán)旗下理財(cái)平臺(tái)，由3家子公司組成：資產(chǎn)端上海證大投資咨詢有限公司、線下理財(cái)端上海證大大拇指財(cái)富管理有限公司以及線上理財(cái)端上海證

11、大愛特金融信息服務(wù)有限公司，即P2P平臺(tái)撈財(cái)寶。 證大財(cái)富投資人曹女士向新金融深度稱，自己購買了撈財(cái)寶和大拇指的產(chǎn)品共30萬元。就在今年7月份，證大推出了周年慶加息活動(dòng)，宣傳力度比較大，曹女士本來打算到期取出，但在業(yè)務(wù)員的下又復(fù)投了。得知平臺(tái)清退的消息后，曹女士發(fā)現(xiàn)撈財(cái)寶APP尚可以正常登陸，但大拇指打開后直接閃退，無法登陸。 曹女士提供的線下投資合同顯示，其與證大金服簽署的為“債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議”，即通過受讓他人既有的個(gè)人借貸合同的方式出借資金給借款人。這里的轉(zhuǎn)讓人為戴衛(wèi)新。曹女士的錢也是直接支付給戴衛(wèi)新的銀行賬號(hào)。天眼查資料顯示，戴衛(wèi)新為上海證大大拇指財(cái)富管理有限公司董事長(zhǎng)，持股比例%，同

12、時(shí)在上海證大金融信息服務(wù)有限公司等10家企業(yè)擔(dān)任法人，在上海證大愛特金融信息服務(wù)有限公司等26家公司擔(dān)任高管。一位律師合伙人表示，大拇指的這一操作涉及“超級(jí)放款人”模式。這一模式最大的問題在于，借助P2P吸引出借人投資，然后再進(jìn)行放款，造成債權(quán)上的錯(cuò)配，容易形成資金池。相關(guān)政策顯示，因涉及到資金池，2016年監(jiān)管就已經(jīng)對(duì)“超級(jí)放款人”模式明令。2017年12月，監(jiān)管下發(fā)關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知（57號(hào)文)，再次明確“超級(jí)放款人”模式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓屬于違規(guī)行為。2018年8月，監(jiān)管下發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢題清單（108條），又一次明確超級(jí)借款人行為?！熬€下理財(cái)也不全是騙子，但屬于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”，上述律師指出，但是理財(cái)公司信息披露非常不完善，有很強(qiáng)的自融風(fēng)險(xiǎn)，也大多數(shù)投資人的錢是被