一名合格的理財師必須具備以下7大知識領(lǐng)域

1、學習愛上問學堂 中國領(lǐng)先的教育產(chǎn)品在線商城 HYPERLINK http:/R7220./ http:/R7220./ HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1335 右腦王英語學習機 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1378 問學堂句典翻譯機 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1334 媽咪語寶寶英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1332 不學英語（成人） HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=

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4、 迪斯尼啟蒙英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=999 英語冠軍 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1003 英語自然拼讀法 HYPERLINK http:/R7220./topic.php?topic_id=5 精選英語專題 學習愛上問學堂 中國領(lǐng)先的教育產(chǎn)品在線商城 HYPERLINK http:/R7220./ http:/R7220./ HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1334 媽咪語寶寶英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?

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7、（小學） HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=999 英語冠軍 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1365 口語寶 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=998 作文三步法 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1382 高考狀元學習法 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1000 童話數(shù)學 HYPERLINK http:/R7220./topic.php?topic_id=7 精選考試專題 HYPERLIN

8、K http:/R7220./goodsn.php?id=1335 右腦王英語學習機 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1378 問學堂句典翻譯機 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1329 問學堂點讀筆 HYPERLINK http:/R7220./goods.php?id=1038 成長煩惱互動軟件 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=997 智能兒童投影機 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1330 學伴熊 HYPERLINK ht

9、tp:/R7220./topic.php?topic_id=8 精選數(shù)碼專題 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1365 口語寶 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1000 童話數(shù)學 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=998 作文三步法 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=996 問學堂點讀機 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1382 高考狀元學習法 HYPERLINK http:/R7220./

10、topic.php?topic_id=9 精選教輔專題 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1335 右腦王英語學習機 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1333 2+4快速記憶 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1296 音樂本草 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1002 環(huán)球名曲導讀 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=990 成功圣經(jīng) HYPERLINK http:/R7220./topic.

11、php?topic_id=10 精選潛能專題 一名合格的的理財師必必須具備以以下7大知識領(lǐng)領(lǐng)域（1）理財財?shù)幕A(chǔ)知知識；（2）金融融資產(chǎn)運用用的基礎(chǔ)知知識；（3）有關(guān)關(guān)人生設(shè)計計的基礎(chǔ)知知識；（4）房地地產(chǎn)運用的的基礎(chǔ)知識識/（5）風險險與保險均均衡的理財財設(shè)計知識識；（6）節(jié)稅稅理財設(shè)計計的基礎(chǔ)知知識；（7）財產(chǎn)產(chǎn)及財產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計的的基礎(chǔ)知識識等。下面將各個個知識領(lǐng)域域作一些大大致的介紹紹。一、 有關(guān)關(guān)理財基礎(chǔ)礎(chǔ)知識理財師應(yīng)該該非常明確確什么是理理財，理財財業(yè)迅速發(fā)發(fā)展的背景景因素有哪哪些，理財財發(fā)展的歷歷史及現(xiàn)狀狀等。什么么是客戶理理財目標，它它就是在一一定期限內(nèi)內(nèi)，客戶給給自己設(shè)定定的一

12、個個個人資產(chǎn)的的增加預期期值，即一一定時期的的個人理財財目標。個個人理財目目標的分類類：（1） 按按時間長短短分為短期期目標（11年左右）、中期目標標（35年）、長期目標標（5年以上）。（2） 按按人生過程程分為個人人單身期目目標。開始始工作到結(jié)結(jié)婚之前；家庭組成成期目標：結(jié)婚到生生育子女之之前；家庭庭成長期目目標：子女女出生到子子女上學之之前；子女女教育期目目標：子女女上學到子子女就業(yè)之之前；家庭庭成熟期目目標：子女女就業(yè)到子子女結(jié)婚之之前；退休休前期目標標：退休以以前；退休休以后目標標：退休以以后的時期期，也就是是本書中的的“黃金歲月月”。理財師在關(guān)關(guān)注客戶個個人理財目目標的制定定時，要注

13、注意以下幾幾點：（1） 要要適合客戶戶自身的條條件（客戶戶所處的社社會地位、經(jīng)濟狀況況、日常收收入、家庭庭、子女等等）。（2） 要要符合客戶戶自己人生生各個階段段的要求，要要長、中、短期目標標相結(jié)合。（3） 個個人理財目目標的內(nèi)容容要非常清清楚，即時時間明確、數(shù)字具體體。對于客戶個個人理財目目標不切實實際或不妥妥的地方，理理財師應(yīng)該該提醒客戶戶進行修正正，也就是是說，客戶戶個人理財財目標制定定好后，不不是一成不不變的，而而應(yīng)根據(jù)實實施的情況況、具體的的環(huán)境背景景，適時地地作相應(yīng)的的調(diào)整，以以達到最切切合自身實實際的要求求。最好每每隔一段時時間（如一一年），對對原來所制制定的理財財目標進行行一次

14、修正正。二、 有關(guān)關(guān)金融資產(chǎn)產(chǎn)運用的基基礎(chǔ)知識與經(jīng)濟金融融有關(guān)的基基礎(chǔ)知識主主要包括以以下幾個方方面：經(jīng)濟濟發(fā)展動向向，財政金金融政策變變動，金融融機構(gòu)的種種類和特征征，利息的的種類和分分析，外匯匯匯率動向向，股票、房地產(chǎn)價價格變動等等。能夠把把握以上各各方面的動動向，是理理財師知識識體系中最最起碼的要要求。理財財師在進行行理財策劃劃時，不能能對客戶作作出諸如今今后利率一一定上升、股票上漲漲、所投資資的外匯要要貶值、房房地產(chǎn)價格格要下跌等等斷言，因因為這樣將將會誤導客客戶。原因因很簡單，在在這些方面面，靠人力力是無法準準確判斷將將來會如何何變化的。以上所講講的各個方方面僅僅為為理財師策策劃提供

15、環(huán)環(huán)境分析信信息。另外，受財財政政策因因素影響的的利率、匯匯率、股票票價格等，受受到市場這這一看不見見的手操作作著，特別別是匯率和和股票價格格，我們靠靠個人力量量是不可能能控制它的的。理財師師必須不斷斷提高自己己的分析判判斷能力，慎慎重地為客客戶做出判判斷。如何利用金金融資產(chǎn)是是理財策劃劃的基礎(chǔ)知知識。這是是基于客戶戶的人生設(shè)設(shè)計，因此此與所謂的的投資不同同，理財師師如何利用用金融資產(chǎn)產(chǎn)，有效實實現(xiàn)客戶的的人生目標標，這是最最基本的知知識。例如如：為孩子子準備教育育基金如何何籌措，購購房首付款款如何設(shè)計計，為了安安度晚年退退休前應(yīng)該該準備多少少儲蓄等等等。金融資產(chǎn)設(shè)設(shè)計是基于于客戶的人人生設(shè)計

16、，主主要包括整整理客戶金金融資產(chǎn)的的所有資料料，提出具具體的理財財方法建議議，還要向向客戶說明明目前存在在的風險。無論采用用哪一種投投資方式，都都存在風險險。因此，理財財師必須具具備各種金金融資產(chǎn)的的運用知識識，同時能能夠?qū)Ω鞣N種金融資產(chǎn)產(chǎn)存在的風風險有充分分的認識。在具體進進行理財操操作時，應(yīng)應(yīng)進行投資資組合，誰誰都懂得“不要把雞雞蛋放在一一個籃子里里”，不同的的投資工具具既有其長長處，又有有其短處。若把客戶戶資金全部部集中投向向一種金融融產(chǎn)品，往往往不能有有效地防范范投資風險險，其風險險性是很大大的，也難難以獲得理理想的投資資收益。所所以理財師師在選擇金金融商品要要在了解其其投資品種種的基

17、礎(chǔ)上上，形成一一定的多樣樣化投資組組合，“失之東隅隅，收之桑桑榆”說的就是是這個道理理。金融商品市市場是一個個充滿風險險，充滿很很多不確定定因素和變變動性很大大的市場，理理財師應(yīng)對對其所投資資的品種較較為熟悉，并并及時關(guān)注注各方面的的信息，不不斷做出正正確的判斷斷和抉擇，適適當調(diào)整客客戶手中金金融商品的的品種、組組成結(jié)構(gòu)、持有數(shù)量量等。三、 有關(guān)關(guān)人生設(shè)計計的基礎(chǔ)知知識這方面是基基于客戶的的人生設(shè)計計，計算、分析客戶戶的工資、養(yǎng)老金等等收入和基基本生活費費、子女教教育基金、住房資金金、老年生生活費等支支出。也就就是說，從從長遠廣泛泛的角度為為客戶進行行理財設(shè)計計，這是理理財策劃的的基本和目目的

18、所在。充分掌握握客戶的人人生目的是是相當重要要的。通過過分析，可可以知道孩孩子上學是是否會發(fā)生生赤字、購購入期望的的住宅和償償還貸款等等將對家庭庭生計產(chǎn)生生多大的影影響等，這這些問題必必須充分考考慮，不然然，萬一客客戶退休還還不到5年就將工工作時留下下的存款全全部用光，那那么客戶的的老年生活活將要變得得非常清苦苦，這是理理財師的最最大失敗。因此，理財財師必須將將客戶的問問題進行系系統(tǒng)整理，這這將有助于于提出解決決問題的發(fā)發(fā)發(fā)方案，作作為現(xiàn)金流流動分析相相關(guān)的基礎(chǔ)礎(chǔ)知識，制制成人生大大事表和現(xiàn)現(xiàn)金流量表表，就能夠夠分析掌握握工各種資資金的數(shù)據(jù)據(jù)。人生處于不不同的階段段，面臨的的理財課題題也不相同

19、同。一般將將人生分為為兩個階段段：第一階階段是從開開始工作到到退休這段段時間（通通常是600歲以前）；第二階段段是退休后后的這段“黃金歲月月”。在第一一階段中，又又可以分為為：1 單身身期。即參參加工作到到結(jié)婚的這這段時期，一一般在25年以以內(nèi)，特點點是：經(jīng)濟濟收入低且且花銷大。這個時期期是未來家家庭資金積積累期，因因此理財?shù)牡闹饕獌?nèi)容容是努力尋尋找高薪機機會并埋頭頭工作，還還要廣開財財源，投資資目的不在在于獲利而而在于積累累資金，即即以儲蓄為為主。此外外，可抽出出小額資金金進行高風風險投資，目目的是取得得投資經(jīng)驗驗。必須存存下一筆款款，一為將將來結(jié)婚，二二為投資準準備本錢。處于200300歲

20、之間的的單身族面面臨的一大大問題，很很可能是金金錢的挑戰(zhàn)戰(zhàn)。大學畢畢業(yè)前，他他們是父母母辛苦賺來來的錢的消消費者，畢畢業(yè)后情況況完全發(fā)生生了改變。他們得自自己掙錢養(yǎng)養(yǎng)活自己，只只能在不超超出收入得得水平上進進行消費。他們得根根據(jù)現(xiàn)有的的經(jīng)濟實力力，形成自自己能承受受的生活方方式。單身身族必須在在能夠承受受的基礎(chǔ)上上，作出合合理的理財財決策。不不論是房屋屋、家具、汽車、衣衣著，還是是娛樂，都都要與現(xiàn)有有的條件相相吻合。此此時的單身身族必須形形成良好的的理財習慣慣，方能有有一個健康康的理財生生活。以下下原則對形形成正確的的理財習慣慣大有裨益益：確立現(xiàn)現(xiàn)實目標并并堅持下去去確立你財財務(wù)目標；選擇合適

21、適的朋友和和伴侶，保保證他們能能支持你的的財務(wù)目標標；不要在在短時間內(nèi)內(nèi)、在太多多的應(yīng)付男男女朋友上上浪費時間間和錢財；不要透支支信用卡，留留出5個月的收收入，以備備急用，并并拿出一部部分作為投投資資本；有規(guī)律、有系統(tǒng)地地投資，在在能承擔的的風險范圍圍內(nèi)尋找高高收益投資資項目。2 家庭庭形成期。即結(jié)婚到到新生兒誕誕生的這段段時期，一一般為13年，這這段時間的的特點是，經(jīng)經(jīng)濟雖然增增加且生活活穩(wěn)定，家家庭已有一一定財力和和基本生活活用品，單單生活用品品還比較簡簡單；為提提高生活質(zhì)質(zhì)量往往需需要增加家家庭建設(shè)支支出，如購購買一些較較高檔的用用品；貸款款買房的家家庭還需要要一筆大開開支，這時時期是家

22、庭庭主要消費費期，因此此理財?shù)闹髦饕獌?nèi)容是是合理安排排家庭建設(shè)設(shè)支出，并并進行適當當投資。3 家庭庭成長期。即從新生生兒出生到到孩子學成成參加工作作為止這段段時期一般般為20年左右右。視子女女受教育的的情況，又又可分為三三個階段：學前階段段，家庭最最大開支是是嬰兒保健健醫(yī)療和學學前教育、智力開發(fā)發(fā)費用，理理財?shù)闹攸c點是合理安安排上述開開支。義務(wù)務(wù)教育階段段，由于子子女脫離護護理期，且且自理能力力有所增強強，年輕的的父母精力力充沛，時時間相對較較寬裕，又又積累了一一定的社會會經(jīng)驗，工工作能力大大大增強，故故考慮以創(chuàng)創(chuàng)業(yè)為目的的，如進行行風險投資資等，事實實上，許多多理財成功功者都是在在這個階段段

23、開創(chuàng)事業(yè)業(yè)并取得成成效的。非非義務(wù)教育育階段，子子女教育費費用和生活活費用猛增增，那些理理財已取得得一定成功功積累了一一定財富的的家庭，完完全有應(yīng)付付能力，不不會感到支支付困難，故故可繼續(xù)發(fā)發(fā)揮經(jīng)驗豐豐富、年富富力強的優(yōu)優(yōu)勢，發(fā)展展投資事業(yè)業(yè)，創(chuàng)造更更多財富。而那些理理財不順利利、仍未富富裕起來的的家庭，則則應(yīng)把子女女教育費用用和生活費費用作為理理財重點，首首要目的是是使子女順順利完成學學業(yè)。4 家庭庭成熟期。指子女參參加工作到到家長退休休為止，這這段時期一一般為155年左右。這段時期期的特點是是自身的工工作能力、工作經(jīng)驗驗狀況都到到達頂峰，子子女已完全全自力，生生活不愁。因此理財財主要內(nèi)容容

24、是擴大家家庭投資，但但由于進入入人生后期期，萬一風風險投資失失敗，會葬葬送一生積積累的財富富，所以不不宜再選擇擇風險投資資方式。此此外，還要要給自己存存儲一筆養(yǎng)養(yǎng)老資金，且且這筆養(yǎng)老老資金應(yīng)是是雷打不動動的。人生第二階階段的“黃金歲月月”主要是退退休期，指指退休后，這這段時期的的理財內(nèi)容容應(yīng)以安度度晚年為目目的，理財財原則是身身體、精神神第一，財財富第二。那些不富富裕家庭應(yīng)應(yīng)合理安排排晚年醫(yī)療療、保健、娛樂、旅旅游等開支支，這段時時期的投資資理財應(yīng)該該以穩(wěn)健為為主，尤其其不能再進進行風險投投資。四、房地產(chǎn)產(chǎn)運用的基基礎(chǔ)知識在房地產(chǎn)價價格不斷上上漲的時代代，買套房房子當“房東”，已經(jīng)成成為一種流

25、流行的投資資方式。隨隨著房地產(chǎn)產(chǎn)交易市場場的完善以以及各種交交易稅費的的降低，靈靈活地利用用房地產(chǎn)這這一投資工工具，的確確能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)確保家庭庭資產(chǎn)保值值和增值的的目的。個人購入房房地產(chǎn)，首首先要最大大限度地掌掌握房源的的信息，目目前房屋中中介機構(gòu)越越來越多，可可以選擇規(guī)規(guī)模大、信信譽好的中中介機構(gòu)，了了解和掌握握適合自己己投資的新新住宅房、沿街商業(yè)業(yè)房或二手手房信息，對對房價、位位置、面積積等因素仔仔細比較，綜綜合衡量，優(yōu)優(yōu)中選優(yōu)。房子買來來后，可以以用買房的的辦法分布布出租信息息，然后選選擇合適的的租賃者簽簽定租房合合同或協(xié)議議。這樣，每每月就能收收到一份固固定的房租租，實現(xiàn)保保值增值的的投

26、資愿望望。目前，人們們對房地產(chǎn)產(chǎn)的前景進進一步看好好，房地產(chǎn)產(chǎn)理財正成成為一個熱熱點，被越越來越多的的人看中。不可否認認，在人民民生活質(zhì)量量不斷提高高、居住條條件不斷改改善、房地地產(chǎn)市場正正在進一步步對國內(nèi)外外開放的情情況下，房房地產(chǎn)價格格會在一定定時期內(nèi)保保持上漲趨趨勢，房地地產(chǎn)理財投投資的機會會確實也不不少。恰當當?shù)姆康禺a(chǎn)產(chǎn)理財能夠夠為理財者者帶來良好好的回報，但但是，不合合理的、不不自量力的的操作反而而會被房地地產(chǎn)套牢。房地產(chǎn)理財財一般包括括兩個方面面：一是涉涉及房地產(chǎn)產(chǎn)購買行為為的房地產(chǎn)產(chǎn)投資理財財；二是對對現(xiàn)有的房房地產(chǎn)現(xiàn)狀狀進行適當當安排的權(quán)權(quán)益理財，包包括適當?shù)牡呢攧?wù)安排排，這兩

27、個個方面在具具體操作上上又存在著著某些交叉叉。房地產(chǎn)投資資理財是利利用房屋產(chǎn)產(chǎn)全具有可可分割性的的特征，理理財者購買買房地產(chǎn)后后，可以期期望通過轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓或者出出租以獲取取差價或者者租金收益益。房地產(chǎn)產(chǎn)投資標的的按照不同同的區(qū)分標標準可以有有多種分類類，如期房房和現(xiàn)房、居住用房房和非居住住用房、一一手房和二二手房等，這這些分類可可以適當組組合并且還還可以進一一步進行細細分。這些些房地產(chǎn)都都可以作為為標的，但但并不是所所有的標的的都適合投投資。理財財者應(yīng)該量量力而行，這這里講的“力”，不僅包包括財力，還還包括能力力。財力的的大小對所所購房地產(chǎn)產(chǎn)的付款方方式有比較較大的影響響，在采取取向商業(yè)銀銀行借款

28、購購房的情況況下，財力力大小對所所購房地產(chǎn)產(chǎn)的首付款款及后續(xù)還還貸能力有有比較大的的影響；能能力則包括括融資和對對所購房地地產(chǎn)尋求增增值或者獲獲利的能力力、房地產(chǎn)產(chǎn)理財?shù)娘L風險承受能能力等。在在當前房價價漲聲頻頻頻的情況下下，房地產(chǎn)產(chǎn)投資理財財中的一些些風險是必必須要考慮慮的。二是時機風風險。房地地產(chǎn)投資的的時機，或或者講房地地產(chǎn)理財標標的及其具具體選擇時時機，是十十分重要的的。在重大大機遇的背背后，很可可能就是重重大挑戰(zhàn)和和風險?，F(xiàn)現(xiàn)在有的房房地產(chǎn)商炒炒作“入世”、有些輿輿論炒作“投資買房房”，在一定定程度上推推動了房地地產(chǎn)價格上上漲。隨著著城市土地地供應(yīng)制度度的進一步步改變，有有的房地產(chǎn)產(chǎn)

29、商為了獲獲得開發(fā)地地塊，在招招投標市場場或者拍賣賣市場超高高價中標或或者拍得土土地使用權(quán)權(quán)，也會抬抬高一些樓樓盤的房價價。但是，我我們必須意意識到房地地產(chǎn)價格的的上漲，最最終取決于于買方或者者承租方的的支付能力力。從投資資的角度來來看，如果果時機選擇擇的不好，接接最后一棒棒的話，風風險是明顯顯的。三是利率和和支付能力力預期風險險。在人民民幣利率管管制政策下下，我國目目前的利率率水平已處處于多年來來難見的低低位。但是是由于我們們的購房貸貸款利率在在整個貸款款期限內(nèi)并并沒有實行行固定利率率，隨著經(jīng)經(jīng)濟的波動動和利率市市場政策的的推行，對對于某些需需要較長時時間進行房房地產(chǎn)投資資理財操作作的貸款購購

30、房理財活活動，將面面臨著利率率波動風險險，有可能能增加債務(wù)務(wù)負擔。另另外，如果果對于未來來長期穩(wěn)定定的收入來來源把握不不準，估計計過高，沒沒有量力而而行地選擇擇適當?shù)馁J貸款成數(shù)及及期限，同同樣會造成成被動，產(chǎn)產(chǎn)生風險。在房地產(chǎn)理理財中要切切實注意分分析理財者者自身的風風險承受能能力，包括括財力上的的和心理上上的，以確確定是采取取激進型的的還是穩(wěn)妥妥型的理財財方式?？偪傊?，以房房地產(chǎn)理財財需量力而而行。目前，有關(guān)關(guān)房地產(chǎn)理理財方面的的需求，是是客戶理財財需求中最最大的方面面之一。在在日本，人人們經(jīng)歷了了“土地神化化”破滅、泡泡沫經(jīng)濟崩崩潰的慘痛痛歷史，已已經(jīng)深刻認認識到了理理財?shù)闹匾?，在進進

31、行房地產(chǎn)產(chǎn)理財時，常常常會尋求求理財師的的幫助，在在理財師的的幫助下理理智進行投投資。在我我國，房地地產(chǎn)持續(xù)上上漲，理財財師有義務(wù)務(wù)提醒客戶戶，在進行行房地產(chǎn)投投資時，一一定要認清清房地產(chǎn)這這種特殊資資產(chǎn)存在的的風險，根根據(jù)自己的的風險承受受能力進行行投資決策策。五、有關(guān)風風險與保險險均衡的理理財設(shè)計知知識客戶在進行行理財投資資時，往往往會遇到以以下風險：1 市場場風險。以以股票市場場為例，市市場的價格格波動往往往會使持有有的股票價價格隨著起起伏，造成成損失。除除了股票以以外，公司司債券和其其他投資性性較高的投投資，受這這種風險影影響也很大大。2 財務(wù)務(wù)風險。投投資股票或或債券，會會因為公司司

32、經(jīng)營不善善，使股票票價格下跌跌或無法配配置股利、或使債券券持有人無無法收回本本金和利息息，又或是是業(yè)主收不不到租金?？傊途褪峭顿Y無無法帶來預預期的收益益。3 管理理風險。它它是指需要要花時間、精力進行行管理。買買幢房子來來出租，就就涉及這種種風險。另另外，股民民經(jīng)常在管管理不善的的證券公司司里遭到暗暗算，而這這種風險實實際上相當當高。4 利率率風險。儲儲蓄利率上上升，會打打擊股票、債券、物物業(yè)的價值值。對債券券投資人的的影響最大大，因為利利率上升會會使債券價價格下跌，造造成損失。但如果有有儲蓄存款款、外匯存存款等，可可在一定程程度上降低低利率上升升帶來的風風險。對負負有貸款債債務(wù)的人而而言

33、，利率率上升會使使利息負擔擔增加。對對靠利息收收入謀生的的人而言，利利率低會使使收入減少少。5 通貨貨膨脹風險險。有時投投資，在數(shù)數(shù)字上是賺賺到錢，但但是通貨膨膨脹率超過過獲利回報報率的話，金金錢上購買買能力的損損失還高于于利潤上的的得益。要要避免通脹脹風險吞噬噬你資金的的購買力，你你一定要在在理財組合合里面包括括一些專門門在通脹期期會升值的的投資項目目。比如物物業(yè)、股票票、黃金。一般股票票基金都應(yīng)應(yīng)該在通脹脹時期升值值。其他在在組合內(nèi)的的現(xiàn)金存款款、債券等等可能會出出現(xiàn)追不上上物價指數(shù)數(shù)的現(xiàn)象。但只要資資金作適當當?shù)呐渲茫涎a下，仍仍然不致有有損失。6 經(jīng)濟濟大勢變化化風險。經(jīng)經(jīng)濟有盛有

34、有衰，循環(huán)環(huán)不息。經(jīng)經(jīng)濟景氣的的時候，物物業(yè)、股票票、收藏品品、部分期期貨，甚至至貴重金屬屬都會升值值。不過經(jīng)經(jīng)濟不景氣氣的時候，拿拿著現(xiàn)錢和和債券就更更有利，而而股票、物物業(yè)都會跌跌價。一個個完善的理理財組合，應(yīng)應(yīng)該包括不不同的投資資項目，分分散投資可可以減低經(jīng)經(jīng)濟循環(huán)風風險。7 行業(yè)業(yè)風險。有有時經(jīng)濟本本身景氣，但但某些行業(yè)業(yè)卻越來越越蕭條。就就算內(nèi)行人人以專家身身份也一樣樣會因看不不清楚前景景而慘敗。作為局外外人，就更更加不要集集中投資在在一兩樣項項目上。要要分清哪些些是“朝陽行業(yè)業(yè)”，哪些是是“夕陽行業(yè)業(yè)”，才能有有好的投資資前景。8 流動動性風險。它是指投投資無法在在需要時適適時變換

35、為為現(xiàn)金。銀銀行存款、債券和多多數(shù)股票一一般都可以以很快變現(xiàn)現(xiàn)，所以流流動性風險險較低，但但是房地產(chǎn)產(chǎn)和一般私私人收藏品品就不易變變現(xiàn)，流動動性風險較較高。理財師為幫幫助客戶進進行合理理理財，回避避或轉(zhuǎn)嫁風風險，需要要對客戶的的資產(chǎn)負債債情況詳細細掌握。資資產(chǎn)通常分分為流動性性資產(chǎn)，是是指現(xiàn)金、活期儲蓄蓄、短期票票據(jù)等能及及時流通使使用、兌現(xiàn)現(xiàn)的貨幣或或票據(jù)；投投資性資產(chǎn)產(chǎn)，是指長長期儲蓄、保險金、股票、債債券基金、期貨等以以保值、增增值為目的的的投資性性貨幣或票票據(jù)；使用用性資產(chǎn)，是是指住宅、家具、交交通工具、書籍、衣衣物、食品品等以使用用為目的的的各類物品品。以保值值、增值投投資為目的的的

36、房產(chǎn)應(yīng)應(yīng)屬于投資資性資產(chǎn)，以以保值、增增值投資為為目的的收收藏品也應(yīng)應(yīng)屬于投資資性資產(chǎn)。短期負債債是指一年年內(nèi)應(yīng)償還還的債務(wù)；長期負債債是指一年年以上償還還的債務(wù)。要分析一一下客戶個個人凈資產(chǎn)產(chǎn)負債比有有多大，當當收入與負負債比超過過一定范圍圍時，應(yīng)該該引起理財財師的注意意，要建議議客戶適當當減少一些些個人債務(wù)務(wù)，以免造造成一定繁繁榮債務(wù)壓壓力。要根根據(jù)債務(wù)的的償還期限限，償還能能力，盡量量將債務(wù)長長中短期相相結(jié)合，避避免將還債債期集中在在一起，到到時無能力力償還。近年來，隨隨著人們金金融意識的的日漸增強強，各種新新的投資領(lǐng)領(lǐng)域不斷開開辟，金融融市場上金金融商品層層出不窮，為為人們手中中資產(chǎn)的

37、保保值增值提提供了可能能。為了安安度晚年，單單純靠國家家、靠單位位、靠子女女來養(yǎng)老都都是遠遠不不夠的，必必須自己為為自己準備備一份未來來的養(yǎng)老金金。而這部部分準備金金是存銀行行、買股票票、買保險險、還是其其他呢？對對一般老百百姓來說，傳傳統(tǒng)的辦法法是存銀行行，然而從從穩(wěn)妥理財財?shù)慕嵌戎v講，除儲蓄蓄外，還應(yīng)應(yīng)該考慮買買保險，它它不僅具有有儲蓄功能能，更重要要的是具有有保障功能能，它能夠夠?qū)崿F(xiàn)風險險的轉(zhuǎn)移，當當有意外事事情發(fā)生時時，可以向向保險公司司索賠，使使客戶不至至于被突發(fā)發(fā)事件壓垮垮。理財是一項項中長期的的財務(wù)規(guī)劃劃，強調(diào)對對風險的有有效控制。真正意義義上的理財財不僅限于于人們平常常所講的省

38、省吃儉用、勤儉持家家，也不簡簡單地等同同于投資回回報。理財財是人們對對于生活的的一種中長長期的財務(wù)務(wù)規(guī)劃，通通過對資產(chǎn)產(chǎn)、負債的的合理安排排和運用，達達到預期目目標。個人人理財更強強調(diào)對風險險的承受、把握和規(guī)規(guī)避。它上上午根本目目的是為了了構(gòu)建客戶戶的安心生生活系統(tǒng)。個人的消消費行動是是由個人的的生活質(zhì)量量決定的。理財師根根據(jù)客戶的的人生計劃劃和需求而而提供的種種種方案，以以及在此基基礎(chǔ)上進行行的個人資資產(chǎn)的合理理安排和運運作，是為為了幫助客客戶達到或或接近他想想要的生活活質(zhì)量標準準，從而獲獲得終身消消費效用的的最大化。這就決定定了理財活活動是一項項中長期的的規(guī)劃，而而不是短期期行為。理財活動

39、應(yīng)應(yīng)該建立在在穩(wěn)健的前前提下，理理財涉及投投資，但不不等同于投投資，資產(chǎn)產(chǎn)增值是理理財?shù)闹匾康闹灰?，但更重重要的是對對風險的控控制和規(guī)避避以及對財財產(chǎn)或債務(wù)務(wù)的梳理。由于預期期收入和支支出存在不不確定性，將將對人生目目標的實現(xiàn)現(xiàn)產(chǎn)生影響響，理財師師的任務(wù)之之一就是幫幫助客戶分分析資產(chǎn)運運作中可能能存在的風風險，并通通過多元化化的操作規(guī)規(guī)避和降低低風險，提提高收益。那些不切切實際的過過高期望都都是理財?shù)牡拇蠹?。每個人都存存在有意外外支出、收收入減少等等經(jīng)濟風險險。例如，家家庭成員的的生老病死死，意外事事故的發(fā)生生，主要經(jīng)經(jīng)濟來源者者下崗等情情況。對于于這些風險險必須有經(jīng)經(jīng)濟上的充充分準備。

40、這時候采采用投保方方式回避和和轉(zhuǎn)移風險險時必不可可少的。而而現(xiàn)在社會會保險種類類很多，有有些人因為為對保險不不夠了解，往往往重復支支付保險費費用。理財財師必須明明確各種保保險類型的的特點，要要能夠為客客戶進行妥妥善的保險險設(shè)計。六、有關(guān)節(jié)節(jié)稅理財?shù)牡幕A(chǔ)知識識有關(guān)稅金的的咨詢、稅稅金申報等等業(yè)務(wù)，按按照稅法的的規(guī)定，這這是稅務(wù)師師固有的業(yè)業(yè)務(wù)，理財財師不能夠夠單獨從事事這些業(yè)務(wù)務(wù)。因此，在在進行節(jié)稅稅理財時，理理財師經(jīng)常常需要稅務(wù)務(wù)師的幫忙忙。理財師師也要加強強對稅法知知識的學習習。正確掌握個個人所得稅稅得稅方法法也是理財財?shù)囊粋€重重要方面。以下再向向您介紹一一些節(jié)稅方方法。1 工資資、薪金所所得。工資資、薪金所所得指個人人因任職或或受雇而取取得的工資資、薪金、獎金、年年終加薪，勞勞動分紅、津貼、補補貼以及任任職或者受受雇有關(guān)的的其他所得得