金融法規(guī)完整版課件全套ppt教程

1、金融法規(guī)學習目標【知識目標】 掌握金融法規(guī)的含義及其調(diào)整范圍；掌握金融法律關系的含義和特征；理解金融法律關系的各項構成要素；理解我國金融法規(guī)的基本原則了解我國金融法規(guī)的國內(nèi)淵源和國際淵源；掌握我國現(xiàn)行的金融法規(guī)體系?！灸芰δ繕恕?能夠正確理解金融法規(guī)的含義和調(diào)整范圍；能夠準確的描繪金融法律關系的含義和特征；能偶舉例說明金融法律關系的構成要素；能夠正確理解我國金融法規(guī)的基本原則；能夠簡要說明我國金融法規(guī)的淵源和體系；項目1 金融法規(guī)概述導讀材料：互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風險【案例背景】 互聯(lián)網(wǎng)金融在“野蠻”增長的同時，也暴露出一系列風險，主要體現(xiàn)在以下兩個方面： 第一，對金融風險缺乏監(jiān)管。 互聯(lián)網(wǎng)金融的

2、本質(zhì)還是金融，其必然會面臨如違約、價格波動、期限錯配等的傳統(tǒng)金融風險。目前，監(jiān)管部門對以互聯(lián)網(wǎng)金融派生出的金融風險，尚未提出配套的監(jiān)管要求如準入門檻、合規(guī)要求（資本充足率、保證金、流動性比率等）。監(jiān)管的缺失使互聯(lián)網(wǎng)金融積聚了大量風險，已有貝爾創(chuàng)投、哈哈貸、淘金貸等多個網(wǎng)絡融資平臺出現(xiàn)違約事件；與此同時，對于“余額寶”、“理財通”為代表的“T+0”類活期存款理財產(chǎn)品，其已經(jīng)存在較大的流動性兌付隱患。導讀材料：互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風險【案例背景】 第二，互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)安全不容樂觀。 網(wǎng)絡系統(tǒng)風險是互聯(lián)網(wǎng)金融獨有的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的各種端口直接與外部網(wǎng)絡連接，容易受到黑客和病毒的攻擊。CNNIC研究報告顯示，2

3、013年下半年，有74.1%的網(wǎng)民稱遭遇過網(wǎng)絡信息安全問題，總數(shù)達4.38億人，經(jīng)濟損失合計196.3億元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融當下面臨著十分嚴峻的網(wǎng)絡安全問題，如杭州“跑酷金融”上線六天就遭到黑客攻擊，被迫關閉；“余額寶”先后出現(xiàn)賬戶盜刷、用戶資料泄露等事件。導讀材料：互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風險【本案分析】 隨著經(jīng)濟的發(fā)展和科技的進步，在國家的政策引領下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了突飛猛進的發(fā)展。但是在告訴發(fā)展的同事，互聯(lián)網(wǎng)金融也給我們帶來了巨大的風險，我們金融從業(yè)人員必須要學習好相關的法律法規(guī)知識，樹立起防微杜漸的意識，運用法律法規(guī)的武器，應對和管理這種金融風險。金融法規(guī)的基本原則金融法規(guī)的含義金融法律關系1.11

4、.21.3項目1 金融法規(guī)概述金融法規(guī)的淵源和體系1.41.1 金融法規(guī)的含義1.1.1 金融的含義及構成1金融的含義 金融，簡單的理解就是資金的融通，它是指作為一般等價物的貨幣的流通和相關的信用活動，以及由此引發(fā)的與之相關聯(lián)的各項經(jīng)濟活動的總稱。 金融的本質(zhì)是價值流通，金融的核心是不同時間、不同空間的價值交換，所有涉及到價值或者資產(chǎn)在不同時間、不同空間之間進行配置的交易都可以稱之為金融交易。1.1 金融法規(guī)的含義1.1.1 金融的含義及構成2金融的構成要素（2）金融機構：（3）金融場所：（1）金融對象：（5）調(diào)控機制：（4）金融方式：1.1 金融法規(guī)的含義1.1.2 法規(guī)的含義及構成1法規(guī)的

5、含義 法規(guī)，有時也稱之為法律法規(guī)，是法令、條例、規(guī)則、章程等法定文件的總稱，它指中華人民共和國現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)、司法解釋、地方法規(guī)、地方規(guī)章、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件，以及對于這些規(guī)范性文件的不定期的修改和補充。 其中，法律有廣義和狹義兩種理解。廣義上講，法律泛指一切規(guī)范性的文件；狹義上講，僅指全國人大及其常委會制定的規(guī)范性文件。1.1 金融法規(guī)的含義1.1.2 法規(guī)的含義及構成2法規(guī)的構成憲法法律行政法規(guī)地方性法規(guī)自治條例部門規(guī)章1.1 金融法規(guī)的含義1.1.3 金融法規(guī)的含義及調(diào)整范圍1金融法規(guī)的含義 金融法規(guī)，在法律專業(yè)領域中也被稱為金融法，是指由國家或者相應的管理機關制定或認可

6、的，用以規(guī)范金融機構的性質(zhì)、地位和職責權限，調(diào)整在金融活動中所形成的金融監(jiān)管關系和金融業(yè)務關系的規(guī)范性文件的總稱。 我國金融法規(guī)的內(nèi)容主要包括：關于中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構的法律地位、性質(zhì)、任務、組織機構、職責權限和業(yè)務范圍的法律規(guī)范；關于存款、貸款的法律規(guī)范；關于貨幣發(fā)行和現(xiàn)金管理的法律規(guī)范；關于票據(jù)和結算的法律規(guī)范；關于外匯和金銀管理的法律規(guī)范；關于保險的法律規(guī)范；關于信托和金融租賃的法律規(guī)范；關于證券的法律規(guī)范；關于融資擔保的法律規(guī)范和其他與金融相關的法律規(guī)范等。1.1 金融法規(guī)的含義1.1.3 金融法規(guī)的含義及調(diào)整范圍2金融法規(guī)的調(diào)整范圍金融監(jiān)管關系金融業(yè)務關

7、系宏觀調(diào)控關系1.1 金融法規(guī)的含義1.1.3 金融法規(guī)的含義及調(diào)整范圍3金融法規(guī)的產(chǎn)生 現(xiàn)代意義上的金融法規(guī)是進入資本主義社會后產(chǎn)生和發(fā)展起來的。1694年，英國創(chuàng)辦英格蘭銀行，這標志著資本主義新的銀行信用制度的建立。從18世紀到19世紀，從事存款、貸款、匯兌等業(yè)務的銀行得到普遍發(fā)展，這一時期的金融法規(guī)對金融活動的調(diào)整多表現(xiàn)為國王、國會或政府授予的特許狀或特許令。 1837年，美國密執(zhí)安州通過自由銀行條例，規(guī)定符合法定條件即可申請開辦銀行，被認為是對普通銀行的規(guī)范，故為世界各國銀行立法所普遍借鑒。1844年，英國國會通過英格蘭銀行特許條例，這是世界上第一部中央銀行法，也是第一部專門性的金融法

8、律規(guī)范。1.1 金融法規(guī)的含義1.1.3 金融法規(guī)的含義及調(diào)整范圍4金融法規(guī)的特點134強行性和準則性并重實體法與程序法相統(tǒng)一公法與私法相融合5調(diào)整范圍會越來越廣泛2系統(tǒng)性和宏觀調(diào)控性相結合1.2 金融法律關系1.2.1 法律關系的含義 法律關系是法律在調(diào)整人們行為的過程中形成的特殊的權利和義務關系?；蛘哒f，法律關系是指被法律規(guī)范所調(diào)整的權利與義務關系。 1 法律關系是以法律規(guī)范為前提的社會關系 2 法律關系是以權利義務為內(nèi)容的社會關系 3 法律關系是以國家強制力保障的社會關系1.2 金融法律關系1.2.2 金融法律關系的含義和特征 金融法律關系是由金融法律規(guī)范規(guī)定和調(diào)整的，在金融監(jiān)管活動和金

9、融業(yè)務活動過程中形成的，具有權利義務內(nèi)容的社會關系。 1 金融法律關系的主體特殊 2 金融法律關系具有嚴格規(guī)定 3 金融法律關系具有綜合性 4 金融法律關系具有廣泛性1.2 金融法律關系1.2.3 金融法律關系的構成要素1 金融法律關系的主體 金融法律關系的主體指的是金融法律關系的參與者，是權利的享有者和義務的承擔者，也是金融法律關系客體物的所有者、經(jīng)營者，是客體行為的實施者，主要是指參加金融法律關系，依法享有權利、承擔義務的當事人。 （1）監(jiān)管機構 （2）金融機構 （3）社會組織 （4）自然人 （5）國家1.2 金融法律關系1.2.3 金融法律關系的構成要素2 金融法律關系的客體 金融法律關

10、系的客體是指參加金融法律關系的主體雙方或者多方的權利義務所共同指向的對象。沒有金融法律關系的客體，金融法律關系也就不可能產(chǎn)生，權利和義務也就會落空。 能夠成為金融法律關系客體的有貨幣、有價證券和行為，其中，貨幣和有價證券是主要的客體。1.2 金融法律關系1.2.3 金融法律關系的構成要素3 金融法律關系的內(nèi)容 金融法律關系的內(nèi)容是指金融法律關系的主體依法所享有的權利和依法應承擔的義務。 權利是指主體有權依據(jù)金融法律、法規(guī)的規(guī)定為一定的行為、不為一定行為和要求他人為一定行為的可能性。 義務是指主體依據(jù)金融法律、法規(guī)的規(guī)定必須為一定行為或不得為一定行為的必要性。 在不同的金融法律關系中，金融法律關

11、系的主體享有不同的權利、承擔不同的義務。1.3 金融法規(guī)的基本原則1.3.1 金融法規(guī)基本原則的含義 金融法規(guī)的基本原則，是金融立法、執(zhí)法、司法的指導思想，是調(diào)整規(guī)范整個金融關系，從事金融監(jiān)督管理活動和金融業(yè)務活動必須遵循的根本行為準則，它貫穿于全部的金融法律關系當中，對各項金融法律制度和全部金融活動都起著統(tǒng)率的作用。 金融法規(guī)的基本原則作為指導金融活動的根本準則，對金融行業(yè)和金融法規(guī)的發(fā)展都具有積極的作用。1.3 金融法規(guī)的基本原則1.3.2 我國金融法規(guī)的基本原則1穩(wěn)定幣值促進經(jīng)濟不斷增長的原則2完善金融市場保護合法權益的原則3宏觀調(diào)控與分業(yè)經(jīng)營相統(tǒng)一的原則4促進安全運營化解金融風險的原則

12、1.4 金融法規(guī)的淵源和體系1.4.1 法的淵源的含義 法的淵源，簡稱法源，在中國也稱為法的形式，用以指稱法的具體的外部表現(xiàn)形態(tài)。任何法都有一定的表現(xiàn)形態(tài)，例如以成文法形式表現(xiàn)或以判例法形式表現(xiàn)，以法律形式表現(xiàn)或以行政法規(guī)形式表現(xiàn)。 法的淵源分為正式意義上的和非正式意義上的兩種。正式意義上的法的淵源，主要指以規(guī)范性文件形式表現(xiàn)出來的成文法，如立法機關或立法主體制定的憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章和條約等。 非正式意義上的法的淵源，主要指具有法的意義的觀念和其他有關準則，如正義和公平等觀念，政策、道德和習慣等準則，還有權威性法學著作等。1.4 金融法規(guī)的淵源和體系1.4.2 我國金融法規(guī)的淵源1 金融法

13、規(guī)的國內(nèi)淵源 （1）憲法 （2）金融法律 （3）金融行政法規(guī) （4）金融行政規(guī)章 （5）地方性法規(guī)和行政規(guī)章 （6）金融行業(yè)自律規(guī)章2 金融法規(guī)的國際淵源 （1）國際條約 （2）國際慣例1.4 金融法規(guī)的淵源和體系1.4.3 我國金融法規(guī)體系1 金融業(yè)務法規(guī) （1）銀行法規(guī) （2）證券法規(guī) （3）保險法規(guī)2 金融機構組織法規(guī)3 金融調(diào)控和監(jiān)管法規(guī)項目1 金融法規(guī)概述Thank You !學習目標【知識目標】掌握中國人民銀行的性質(zhì)、地位、職能和業(yè)務范圍掌握貨幣政策的含義，理解我國貨幣政策工具了解人民銀行對人民幣發(fā)行原則和管理了解人民銀行的業(yè)務范圍了解中國人民銀行法的法律責任了解人民銀行金融監(jiān)管的

14、對象和內(nèi)容【能力目標】能夠正確理解中國人民銀行的貨幣政策能夠判斷違反中國人民銀行法行為的法律后果項目2 中國人民銀行法目錄中國人民銀行法概述1中國人民銀行的業(yè)務2人民幣的發(fā)行與管理3中國人民銀行的貨幣政策4中國人民銀行的金融監(jiān)督管理5法律責任62.1 中國人民銀行法概述2.1.1 中國人民銀行法的概念2.1.2中國人民銀行的性質(zhì)、地位和職責2.1.3 中國人民銀行的組織機構2.1.1 中國人民銀行法的概念1.中央銀行的概念新中國的中央銀行是中國人民銀行，是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎上合并組成的。2.中國人民銀行法的概念調(diào)整中央銀行內(nèi)部和外部各類關系的法律規(guī)范的

15、總稱。2.1.2中國人民銀行的性質(zhì)、地位和職責1.中國人民銀行的性質(zhì)中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。中國人民銀行是我國的中央銀行。 2.中國人民銀行的地位中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。3.中國人民銀行的職責2.1.3 中國人民銀行的組織機構1.中國人民銀行行長2.貨幣政策委員會3.分支機構目前中國人民銀行在上海、天津、南京等地設立了9個分行，在重慶、北京設立了2個營業(yè)管理部，在石家莊等25個省會城市設立了中心支行。2.2 中國人民銀行的業(yè)務2.2.1 中國人民銀行的業(yè)務2.2.2中國人民銀行

16、禁止從事的業(yè)務2.2.1 中國人民銀行的業(yè)務 1.為執(zhí)行貨幣政策開展的業(yè)務 2.為政府提供的服務 3.為銀行業(yè)金融機構提供的服務2.2.2中國人民銀行禁止從事的業(yè)務1.不得對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支。2.對商業(yè)銀行貸款的期限不得超過一年。3.不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。4.不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。 5.不得向任何單位和個人提供擔保。2.3 人民幣的發(fā)行與管理2.3.1人民幣的法律地位2.3.2人民幣發(fā)行的原則2.3.3 人民幣發(fā)行的法律保

17、護2.3.1人民幣的法律地位1.法定唯一性2.無限制的支付能力3.獨立自主性2.3.2人民幣發(fā)行的原則1.經(jīng)濟發(fā)行2.計劃發(fā)行3.統(tǒng)一發(fā)行2.3.3 人民幣發(fā)行的法律保護1.禁止偽造、變造人民幣。2.禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。3.禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。4.禁止故意毀損人民幣。5.禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖案。6.禁止印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。2.4 中國人民銀行的貨幣政策2.4.1 貨幣政策和貨幣政策工具的概念2.4.2我國貨幣政策工具2.4.3 我國貨幣政策目標2.4.1 貨幣政策和貨幣政策工具的概念1.貨幣政策的概念政府

18、、中央銀行和其他有關部門所有有關貨幣方面的規(guī)定和采取的影響金融變量的一切措施。2.貨幣政策工具的概念中央銀行為實現(xiàn)其貨幣政策目標所采取的各種調(diào)控貨幣供應量的策略、手段。2.4.2 我國貨幣政策工具1.存款準備金2.再貸款、再貼現(xiàn)政策3.公開市場業(yè)務4.利率工具5.常備借貸便利2.4.3 我國貨幣政策目標中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。2.5 中國人民銀行的金融監(jiān)督管理2.5.1 中國人民銀行金融監(jiān)督管理的對象和目的2.5.2 中國人民銀行金融監(jiān)督管理的內(nèi)容2.6 法律責任2.6.1 違反人民幣管理規(guī)定的法律責任1.偽造、變造人民幣等行為的法律責任

19、2.購買、持有、使用偽造、變造的人民幣行為的法律責任3.非法使用人民幣圖樣行為的法律責任4.印刷、發(fā)售代幣票券的法律責任2.6 法律責任2.6.2 違反監(jiān)督管理規(guī)定的法律責任 2.6.4 中國人民銀行工作人員的法律責任Thank You !學習目標【知識目標】了解商業(yè)銀行的概念、特征了解商業(yè)銀行的基本職能和業(yè)務范圍掌握商業(yè)銀行關于存款業(yè)務、貸款業(yè)務的法律規(guī)定明確商業(yè)銀行的設立、接管、解散、破產(chǎn)和終止的法律規(guī)定【能力目標】能夠判斷存、貸款業(yè)務行為的合法性能夠根據(jù)需要選擇正確的銀行業(yè)務種類項目3 商業(yè)銀行法律制度目錄商業(yè)銀行法概述1 商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)則2商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止33.

20、4 法律責任43.1 商業(yè)銀行法概述3.1.1 商業(yè)銀行法的概念3.1.2 商業(yè)銀行法的設立和組織機構3.1.1 商業(yè)銀行法的概念1商業(yè)銀行的概念和特征（1）商業(yè)銀行的概念 商業(yè)銀行是指法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。（2）商業(yè)銀行的特征 以營利為目的 不同于一般企業(yè)3.1.1 商業(yè)銀行法的概念2商業(yè)銀行的職能（1）信用中介職能（2）支付中介職能（3）信用創(chuàng)造職能（4）金融服務職能3.1.1 商業(yè)銀行法的概念3商業(yè)銀行法的概念和適用范圍（1）商業(yè)銀行法的概念商業(yè)銀行法是規(guī)定商業(yè)銀行設立、變更、終止、組織機構、業(yè)務范圍及其業(yè)務規(guī)定 的法律規(guī)范的總稱。（2）商業(yè)銀行法的適

21、用范圍3.1.2 商業(yè)銀行法的設立和組織機構1商業(yè)銀行的設立（1）商業(yè)銀行設立的條件（2）商業(yè)銀行設立的程序（3）商業(yè)銀行分支機構的設立3.1.2 商業(yè)銀行法的設立和組織機構2商業(yè)銀行的組織機構（1）股東大會（股東會）（2）董事會（3）監(jiān)事會（4）行長（經(jīng)理）3.2 商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)則3.2.1 商業(yè)銀行的存款業(yè)務規(guī)則 3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務規(guī)則3.2.3 商業(yè)銀行的其他業(yè)務規(guī)則3.2.1 商業(yè)銀行的存款業(yè)務規(guī)則1儲蓄存款業(yè)務規(guī)則（1）儲蓄存款概念與儲蓄存款合同（2）儲蓄原則（3）儲蓄業(yè)務的基本規(guī)則3.2.1 商業(yè)銀行的存款業(yè)務規(guī)則2單位存款業(yè)務規(guī)則（1）單位存款概念（2）單位活期、通

22、知存款、協(xié)定存款規(guī)則（3）單位定期存款規(guī)則（4）單位存款的變更、掛失及查詢、凍結或者扣劃規(guī)則3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務規(guī)則1貸款主體（1）貸款人資格（2）貸款人的權利義務（3）對貸款人的限制（4）借款人的資格和條件（5）借款人的權利義務（6）對借款人的限制3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務規(guī)則2貸款期限（1）貸款期限的確定（2）貸款的展期3貸款利率（1）貸款利率的確定（2）貸款利息的計收（3）貸款的貼息（4）貸款停息、減息、緩息和免息3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務規(guī)則4貸款程序（1）貸款申請（2）對借款人的信用等級評估（3）貸款調(diào)查（4）貸款審批（5）簽訂借款合同（6）貸款發(fā)放（7）貸后檢查（

23、8）貸款歸還3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務規(guī)則5資產(chǎn)負債比例管理資本充足率 8%；貸款余額存款余額的比例 75%；流動性資產(chǎn)余額流動性負債余額 25%；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%?！就卣归喿x】2014年我國銀行業(yè)金融機構不良貸款率達1.64%，提高了0.15%；商業(yè)銀行2014年末不良貸款率1.29%，提高了0.29%，2014年商業(yè)銀行不良貸款率創(chuàng)2009年來新高，2013年和2014年我國銀行不良貸款率逐年上升。截止2014年12月末，銀行存款余額同比增長9.6%至117.4萬億元，貸款余額同比增長13.3%至86.8萬億元。商業(yè)銀行資產(chǎn)總額增加明 顯，2

24、014年底，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模同比增13.6%至168.2萬億元，而截至2013年12月末，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額為151萬億元。3.2.3 商業(yè)銀行的其他業(yè)務規(guī)則1結算業(yè)務2同業(yè)拆借業(yè)務3信托投資和證券業(yè)務3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.3.1 商業(yè)銀行的變更事項變更:名稱、注冊資本、總行或者分支行所在地、業(yè)務范圍、資本總額或者股份總額百分之五以上的股東、修改章程、其他事項、董事、高級管理人員。主體變更：分立、合并。3.3.2 商業(yè)銀行的接管1商業(yè)銀行接管的條件和目的2接管商業(yè)銀行的程序3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.3.3商業(yè)銀行的解散1商業(yè)銀行解散的

25、條件商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務清償計劃。經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準后解散。2商業(yè)銀行解散的程序3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.3.4商業(yè)銀行的破產(chǎn)商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.3.5商業(yè)銀行的終止商業(yè)銀行終止，其主體資格歸于消滅。商業(yè)銀行法第七十二條規(guī)定

26、，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.4 法律責任3.4.1商業(yè)銀行的法律責任3.4.2商業(yè)銀行工作人員的法律責任3.4.3其他主體的法律責任【拓展閱讀】2015年，臨沂蘭陵的張某在蘭陵鎮(zhèn)艾曲村租用了兩間門面房，鋪地磚、建柜臺、貼標識、進設備、做存折、刻印章，花費了4000元錢自己開“銀行”。劉某在這家銀行辦了存折存入40000元現(xiàn)金，幾日后到縣城的銀行營業(yè)網(wǎng)點取款，被銀行工作人員告知是假存折。劉某向警方報案后，警方將犯罪嫌疑人張某抓獲歸案。張某的行為涉嫌擅自設金融機構罪。Thank You !學習目標【知識目標】掌握政策性銀行的特征；

27、了解我國政策性銀行業(yè)務經(jīng)營范圍；了解非銀行金融機構的概念；理解金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司的概念、業(yè)務經(jīng)營范圍及設立條件?！灸芰δ繕恕磕軌蚶斫庹咝糟y行與商業(yè)銀行的區(qū)別；能夠辨析不同非銀行金融機構的概念、業(yè)務經(jīng)營范圍及設立條件。項目4 政策性銀行與非銀行金融機構法律制度目錄12非銀行金融機構法律制度4政策性銀行法律制度【導讀材料】機床出售回租一、項目情況 四川CZ機床集團有限公司（以下簡稱“承租人”）是一家從事加工中心、數(shù)控機床、大型數(shù)控專用加工設備和普通銑床的開發(fā)、生產(chǎn)和銷售的數(shù)控制造公司。承租人在數(shù)控機床國內(nèi)市場占有率8%，普通

28、產(chǎn)品國內(nèi)占有率35%，已成為西南地區(qū)最大的立式加工中心、國家大型一檔企業(yè)、二級企業(yè)、國家機電工業(yè)重點骨干企業(yè)、省制造業(yè)信息化示范企業(yè)，是自貢市機電行業(yè)的龍頭企業(yè)，已成為我國數(shù)控裝備主要制造商之一?！緦ёx材料】機床出售回租二、融資狀況 前期承租人通過銀行或擔保公司進行融資，可是由于以下原因未能獲得相應貸款：1.融資額度較大，受宏觀調(diào)控影響，銀行信貸總量與旺盛的企業(yè)融資需求相比存在一定的缺口，造成企業(yè)貸款難；2.無任何不動產(chǎn)抵押，從銀行等信貸機構融資需要一定比例的抵押物，對于承租人來說無法達到銀行標準，落實資金困難。【導讀材料】機床出售回租三、租賃解決之道 經(jīng)某金融租賃公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)：承租人所擁有的

29、數(shù)控機床設備屬于典型的獨立、可移動且二手設備市場成熟的通用設備，適合運用融資租賃中的出售回租方式進行融資。另加上企業(yè)本身資產(chǎn)規(guī)模雄厚，產(chǎn)品銷售屬行業(yè)前列，有較強的盈利能力，其集團規(guī)模實力即可抵消大部分風險。因此，租賃公司在不需要承租人提供任何抵押物的前提下，雙方確定了融資租賃方案：由承租人提供價值2880萬的設備作售后回租，融資2000萬元，租賃期內(nèi)，設備所有權屬于租賃公司，承租人使用該設備，按季向租賃公司支付租金；3年后租賃期滿，設備所有權以殘值1000元轉移給承租人。4.1 政策性銀行法律制度4.1.1 政策性銀行概述4.1.2 我國政策性銀行4.1.1 政策性銀行概述1. 政策性銀行的概

30、念政策性銀行是政府出資設立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定業(yè)務領域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構。2.政策性銀行的特征（1）政策性銀行由政府創(chuàng)立。（2）政策性銀行不以盈利為目的。（3）政策性銀行的業(yè)務范圍具有特定性。（4）政策性銀行融資方式具有特殊性。（5）政策性銀行由單獨的法律調(diào)整。（6）政策性銀行一般不參與信用的創(chuàng)造過程，資金的派生能力較弱。4.1.1 政策性銀行概述3.政策性銀行的分類（1）依據(jù)業(yè)務活動范圍不同，可以分為全國性政策性銀行和地方性政策性銀行。（2）依據(jù)政策性銀行

31、組織結構不同，可以分為單元型政策性銀行和總分型政策性銀行。（3）依據(jù)政策性銀行的經(jīng)營范圍不同，可以分為不同專業(yè)屬性的政策性銀行。4.1.1 政策性銀行概述4.1.1 政策性銀行概述4.政策性銀行設立的目的（1）補充和完善市場融資機制。（2）誘導和牽制商業(yè)性資金的流向。（3）提供專業(yè)性的金融服務。4.1.1 政策性銀行概述5.政策性銀行的職能（1）倡導性職能（2）選擇性職能（3）補充性職能（4）服務性職能4.1.2 我國政策性銀行1. 國家開發(fā)銀行（1）國家開發(fā)銀行的設立和發(fā)展（2）國家開發(fā)銀行的業(yè)務融資業(yè)務貸款業(yè)務中間業(yè)務4.1.2 我國政策性銀行2. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的

32、設立和發(fā)展（2）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務4.1.2 我國政策性銀行3. 中國進出口銀行（1）中國進出口銀行的設立和發(fā)展（2）中國進出口銀行的業(yè)務4.2非銀行金融機構法律制度4.2.1非銀行金融機構及法律制度的概述4.2.2金融資產(chǎn)管理公司4.2.3企業(yè)集團財務公司4.2.4金融租賃公司4.2.5汽車金融公司4.2.6貨幣經(jīng)紀公司4.2.7消費金融公司4.2.1非銀行金融機構及法律制度的概述非銀行金融機構，包括經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、境外非銀行金融機構駐華代表處等機構。 非銀行金融機構以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機

33、構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。4.2.2金融資產(chǎn)管理公司1.概念2.設立條件3.業(yè)務范圍1.概念我國的金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國務院決定設立的收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。2.設立條件金融資產(chǎn)管理公司的注冊資本為人民幣100億元，由財政部核撥。3.業(yè)務范圍金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務活動：（1）追償債務；（2）對所收購的

34、不良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉讓、重組；（3）債權轉股權，并對企業(yè)階段性持股；（4）資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；（5）發(fā)行金融債券，向金融機構借款；（6）財務及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估；（7）中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務活動。4.2.3企業(yè)集團財務公司1.概念2.設立條件3.業(yè)務范圍1.概念企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。2.設立條件申請設立財務公司的企業(yè)集團，應當具備以下條件：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；（2）最近1個會計年度末期，

35、按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（3）財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內(nèi)部財務和資金集中管理經(jīng)驗；2.設立條件（6）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；（7）母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯(lián)交易; （8）母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托

36、資金、債務資金等非自有資金入股；（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務；（11）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。2.設立條件設立企業(yè)集團財務公司法人機構應當具備以下條件：（1）確屬集中管理企業(yè)集團資金的需要，經(jīng)合理預測能夠達到一定的業(yè)務規(guī)模；（2）有符合中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（3）有符合規(guī)定條件的出資人；（4）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（5）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業(yè)經(jīng)驗的人員；2.設立條件（6）

37、財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的2/3、5年以上的人員應當不低于總人數(shù)的1/3；（7）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系；（8）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施；（9）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；（10）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.業(yè)務范圍財務公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：（1）對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業(yè)務；（2）協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付；（3）經(jīng)批準的保險代理業(yè)務；（4）對成員單

38、位提供擔保；（5）辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；（6）對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（7）辦理成員單位之間的內(nèi)部轉賬結算及相應的結算、清算方案設計；（8）吸收成員單位的存款；（9） 對成員單位辦理貸款及融資租賃；（10）從事同業(yè)拆借；（11）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。4.2.4金融租賃公司1.概念2.設立條件3.業(yè)務范圍1.概念金融租賃也稱為融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。2.設立條件（1）有符合中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（2）有符合規(guī)定條

39、件的發(fā)起人；（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的50%；（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系；（6）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施；（7）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；（8）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.業(yè)務范圍（1）融資租賃業(yè)務；（2）轉讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；（3）固定收益類證券投資業(yè)務；（4

40、）接受承租人的租賃保證金；（5）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機構借款；（8）境外借款；（9）租賃物變賣及處理業(yè)務；（10）經(jīng)濟咨詢。4.2.5汽車金融公司1.概念2.設立條件3.業(yè)務范圍1.概念汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。2.設立條件（1）有符合中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（2）有符合規(guī)定條件的出資人；（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務的合格從業(yè)

41、人員；（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系；（6）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施；（7）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；（8）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.業(yè)務范圍（1）接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；（4）從事同業(yè)拆借；（5）向金融機構借款；（6）提供購車貸款業(yè)務；（7）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設

42、貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；3.業(yè)務范圍（8）提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；（9）向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；（10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；（11）從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務；（12）經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務；（13）經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。4.2.6貨幣經(jīng)紀公司1.概念2.設立條件3.業(yè)務范圍1.概念在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。2.設立條件（1）有符合中

43、華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（2）有符合規(guī)定條件的出資人；（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉貨幣經(jīng)紀業(yè)務的合格從業(yè)人員；（5）從業(yè)人員中應有60%以上從事過金融工作或相關經(jīng)濟工作；2.設立條件（6）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系；（7）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施；（8）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；（9）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.

44、業(yè)務范圍貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。 貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務：（1）境內(nèi)外外匯市場交易；（2）境內(nèi)外貨幣市場交易；（3）境內(nèi)外債券市場交易；（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；（5）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。4.2.7消費金融公司1.概念2.設立條件3.業(yè)務范圍1.概念消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。2.設立條件（

45、1）有符合中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（2）有符合規(guī)定條件的出資人；（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務的合格從業(yè)人員；（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系；（6）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施；（7）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；（8）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.業(yè)務范圍（1）發(fā)放個人消費貸款；（2）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東

46、的存款；（3）向境內(nèi)金融機構借款；（4）經(jīng)批準發(fā)行金融債券；（5）境內(nèi)同業(yè)拆借；（6）與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；（7）代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品；（8）固定收益類證券投資業(yè)務；（9）經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。Thank You !學習目標【知識目標】了解擔保的適用范圍、種類和作用理解保證、抵押和質(zhì)押的區(qū)別掌握關于保證人、保證方式、保證范圍及保證期間的法律規(guī)定掌握關于抵押財產(chǎn)、抵押設立及效力、抵押范圍的法律規(guī)定掌握關于質(zhì)押種類、質(zhì)押設立及效力、質(zhì)押范圍的法律規(guī)定【能力目標】能夠正確理解金融業(yè)務擔保合同條款能夠根據(jù)不同情況選擇合適的擔保方式能夠初步判斷金融業(yè)務擔保風險項目5 擔保法律制度

47、目錄擔保法概述1保證擔保2抵押擔保3質(zhì)押擔保4留置和定金55.1 擔保法概述5.1.1 擔保法的概念5.1.2 擔保的原則5.1.3 擔保的分類5.1.1 擔保法的概念1.擔保的概念與特征擔保是指法律為保證特定債權人利益的實現(xiàn)而特別規(guī)定的以第三人的信用或者以特定財產(chǎn)保障債務人履行義務、債權人實現(xiàn)權利的制度。擔保具有從屬性、補充性、財產(chǎn)性等特征。5.1.1 擔保法的概念2擔保法的概念擔保法是調(diào)整擔保法律關系的法律規(guī)范的總稱。3.擔保法的適用范圍5.1.2 擔保的原則1.平等原則2.自愿原則3.公平原則4.誠實信用原則5.1.3 擔保的分類1. 人的擔保與物的擔保2法定擔保與約定擔保3本擔保與反擔

48、保5.2 保證擔保5.2.1 保證和保證人5.2.2保證合同和保證方式5.2.3 保證責任5.2.1 保證和保證人1. 保證的概念2保證的法律特征（1）相對獨立性（2）無償性（3）單務性5.2.1 保證和保證人3保證人的資格（1）具有代為清償能力的自然人（2）具有代為清償能力的法人（3）具有代為清償債務其他組織5.2.2保證合同和保證方式1.保證合同（1）保證合同的概念和形式（2）保證合同的內(nèi)容（3）主合同變更對保證責任的影響5.2.2保證合同和保證方式2.保證方式（1）一般保證（2）連帶責任保證5.2.3 保證責任1.保證責任的范圍主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用2.保證期間

49、3.保證責任的免除和消滅4.保證人的追償權5.3 抵押擔保5.3.1 抵押和抵押物5.3.2 抵押合同和抵押物登記5.3.3 抵押的效力5.3.4 抵押權的實現(xiàn)5.3.4 最高額抵押5.3.1 抵押和抵押物1抵押的概念抵押是指債務人或者第三人不轉移對特定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。2抵押的法律特征不轉移對抵押財產(chǎn)的占有是在債務人或第三人的特定財產(chǎn)上設定的權利是一種換價權具有特定性具有優(yōu)先受償性5.3.1 抵押和抵押物3抵押物的范圍（1）依法可以抵押的財產(chǎn)（2）依法禁止抵押的財產(chǎn)5.3.2 抵押合同和抵押物登記1.抵押合同抵押人和抵押權人應當以書面形式訂立抵押合同2抵押物登記（1）登記作

50、為抵押權生效要件的，不登記抵押權不成立（2）登記作為對抗要件5.3.3 抵押的效力1抵押擔保的范圍抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。2抵押權對抵押人轉讓權利的限制抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權人同意轉讓抵押財產(chǎn)的，應當將轉讓所得的價款向抵押權人提前清償債務或者提存。5.3.3 抵押的效力3抵押權對抵押物孳息的效力抵押物的孳息是指抵押物所產(chǎn)生的收益，包括天然孳息和法定孳息。4抵押權與租賃權訂立抵押時抵押財產(chǎn)已經(jīng)出租的，原租賃合同繼續(xù)有效。5抵押權的物上代位性5.3.4 抵押權的實現(xiàn)1抵押權實現(xiàn)的方式（1）折價方式（2）拍賣方式（3）變賣

51、方式5.3.4 抵押權的實現(xiàn)2抵押權實現(xiàn)的順序（1）抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償。（2）抵押權已登記的先于未登記的受償。 （3）抵押權未登記的，按照債權比例清償。 （4）順序在先的抵押權與該財產(chǎn)的所有權歸屬一人時，該財產(chǎn)的所有權人可以以其抵押權對抗順序在后的抵押權。 （5）順序在后的抵押權所擔保的債權先到期的，抵押權人只能就抵押物價值超出順序在先的抵押擔保債權的部分受償。5.3.4 抵押權的實現(xiàn)3對實現(xiàn)抵押權的限制城市房地產(chǎn)抵押合同訂立后，土地上新增的房屋不屬于抵押財產(chǎn)，可以與抵押的房地產(chǎn)一同拍賣，但對新增房地產(chǎn)拍賣所得不享有優(yōu)先受償權。5.3.4 最高

52、額抵押1最高額抵押的概念最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協(xié)議，在最高債權額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權作擔保。2最高額抵押的法律特征3最高額抵押權人的債權確定5.4 質(zhì)押擔保5. 4.1 質(zhì)押的概念及特征5.4.2 動產(chǎn)質(zhì)押5.4.3 權利質(zhì)押5. 4.1 質(zhì)押的概念及特征1質(zhì)押的概念質(zhì)押是指債務人或者第三人將特定的財產(chǎn)移交債權人占有，以該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣所得的價款優(yōu)先受償。5. 4.1 質(zhì)押的概念及特征2質(zhì)押的法律特征（1）質(zhì)權人享有對出質(zhì)財產(chǎn)的占有權。（2）質(zhì)權人享有收取出質(zhì)財產(chǎn)所生孳息的權利。（3）質(zhì)權人承擔妥善保管

53、出質(zhì)財產(chǎn)的義務。（4）質(zhì)權人在債務到期未獲清償時，享有以出質(zhì)財產(chǎn)折價、拍賣或變賣所得價款優(yōu)先受償?shù)臋嗬?.4.2 動產(chǎn)質(zhì)押1動產(chǎn)質(zhì)押的概念動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。2質(zhì)押合同出質(zhì)人和質(zhì)權人應當以書面形式訂立質(zhì)押合同。3質(zhì)押擔保的范圍質(zhì)押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。5.4.2 動產(chǎn)質(zhì)押4出質(zhì)人和質(zhì)權人的權利和義務（1）出質(zhì)人的權利和義務（2）質(zhì)權人的權利和義務5.4.3 權利質(zhì)押1權利質(zhì)押的概念和范圍權利質(zhì)押是指債務人或第三人以所有權之外的財產(chǎn)權為標的物而設定的質(zhì)

54、押。2權利質(zhì)押合同的生效交付登記3權利質(zhì)押的實現(xiàn)5.5留置和定金5.5.1留置1留置的概念2留置擔保的范圍3留置期間4留置權人的權利和義務5.5.2 定金1定金的概念和特征定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢或替代物作為擔保的擔保方式。定金具有下列法律特征：定金是一種金錢擔保方式。定金具有預先支付性。定金具有雙重擔保性2定金合同和效力Thank You !學習目標【知識目標】了解票據(jù)、票據(jù)法的概念，掌握票據(jù)的種類和特征；了解各類票據(jù)的當事人及概念；理解本票、支票、匯票的法律規(guī)定；掌握票據(jù)權利、票據(jù)責任及票據(jù)抗辯；理解票據(jù)偽造和票據(jù)變造；了解違反票據(jù)法的法律責任?！灸芰δ繕恕磕軌蛘_

55、理解票據(jù)的概念及特征；能夠正確理解票據(jù)行為；能夠正確理解票據(jù)權利、票據(jù)責任及票據(jù)抗辯；能夠辨析票據(jù)偽造及票據(jù)變造；能夠舉例說明違反票據(jù)法的行為及承擔的法律責任。項目6 票據(jù)法律制度目錄票據(jù)及票據(jù)法概述1票據(jù)當事人2匯票3本票和支票4票據(jù)權利、票據(jù)義務及票據(jù)抗辯5票據(jù)偽造與票據(jù)變造6法律責任7能力目標能夠正確理解票據(jù)的概念及特征；能夠正確理解票據(jù)行為；能夠正確理解票據(jù)權利、票據(jù)責任及票據(jù)抗辯；能夠辨析票據(jù)偽造及票據(jù)變造；能夠舉例說明違反票據(jù)法的行為及承擔的法律責任?！緦ёx材料】支票=現(xiàn)金？一個人去世，他的三個朋友去參加葬禮。一個朋友提議：送死者一些錢，以備他使用。其他二人表示同意。第一個人丟進墳

56、墓100美元。第二個人雖然心疼錢，也只好丟進墳墓100美元。第三個人當然也心疼錢，想了一下，丟進墳墓一張300美元的支票，將那200美元找回來。說：我也給100美元，但是，沒有零錢，只好給一張支票?！緦ёx材料】支票=現(xiàn)金？票據(jù)的作用之一就是支付作用。用票據(jù)代替現(xiàn)鈔作為支付工具，可以避免清點現(xiàn)鈔時可能產(chǎn)生的錯誤，并可以節(jié)省清點現(xiàn)鈔的時間。支票可以作為支付手段使用，例如買主支付價款給賣主，可以直接簽發(fā)支票，也可以直接簽發(fā)本票，也可以簽發(fā)匯票。但支票與現(xiàn)金是不一樣的。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)?，F(xiàn)金是是指立即可以投入

57、流通的交換媒介。它具有普遍的可接受性，可以有效地立即用來購買商品、貨物、勞務或償還債務。它是企業(yè)中流通性最強的資產(chǎn)，可由企業(yè)任意支配使用的紙帛、硬幣。6.1票據(jù)及票據(jù)法概述6.1.1票據(jù)概述6.1.2票據(jù)法概述6.1.1票據(jù)概述1.票據(jù)的概念及種類2.票據(jù)的特征1.票據(jù)的概念及種類 廣義上的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、國庫券、企業(yè)債券、發(fā)票、提單等，狹義上的票據(jù)則僅指票據(jù)法上規(guī)定的票據(jù)。票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)是出票人簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見票時或者指定的日期，向收款人或者持票人無條件支付一定金額的有價證券。我國票據(jù)種類包括匯票、本票、支票三種。 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票

58、時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 2.票據(jù)的特征（1）票據(jù)是設權證券（2）票據(jù)是要式證券（3）票據(jù)是文義證券（4）票據(jù)是流通證券（5）票據(jù)是無因證券（6）票據(jù)是完全有價證券（7）票據(jù)是金錢證券6.1.2票據(jù)法概述1.票據(jù)法的概念2.票據(jù)法概述1.票據(jù)法的概念票據(jù)法指規(guī)定票據(jù)制度和票據(jù)上法律關系的法律。2.票據(jù)法概述我國票據(jù)法于1995年工月10日第八屆全國人大常委會

59、第十三次會議正式通過，于1996年1月1日起施行，2004年8月28日第十屆全國人民代表大會常務委員會第十一次會議通過修改決定。另外，中國人民銀行還出臺了票據(jù)管理實施辦法和支付結算辦法等有關票據(jù)方面的實施辦法及配套規(guī)定。6.2票據(jù)當事人6.2.1票據(jù)當事人概述6.2.2票據(jù)當事人的概念6.2.3各類票據(jù)一般當事人6.2.1票據(jù)當事人概述1.基本當事人2.非基本當事人1.基本當事人是指在票據(jù)作成和交付時就已存在的當事人，是構成票據(jù)法律關系的必要主體，包括出票人、付款人和收款人三種。2.非基本當事人是指在票據(jù)作成并交付后，通過一定的票據(jù)行為加入票據(jù)關系而享有一定權利、義務的當事人，包括承兌人、背書

60、人、被背書人、保證人等。6.2.2票據(jù)當事人的概念1.出票人2.付款人3.收款人4.背書人5.被背書人6.承兌人7.保證人8.被保證人1.出票人簽發(fā)并交付票據(jù)，創(chuàng)設票據(jù)之人。屬于義務主體。2.付款人匯票、支票中出票人記載的，將來有可能對票據(jù)付款之人。3.收款人是指票據(jù)到期后有權收取票據(jù)所載金額的人，又稱票據(jù)權利人。屬于權利主體。4.背書人在票據(jù)背面或粘單上記載一定事項，從而將票據(jù)轉讓給他人或者將票據(jù)權利授予他人來行使之人。其首先是持票人，背書后成為義務主體。收款人為第一背書人。5.被背書人經(jīng)背書人所為的背書行為而取得票據(jù)之人。如其不再轉讓票據(jù)屬于最后的持票人，屬于權利主體。6.承兌人在遠期匯票