保險合同加32保險合同三要素

1、3 保險合同內(nèi)容主體客體第二節(jié)保險合同的三要素3 保險合同保險利益當事人直接訂立保險合同的人3.2.1.1保險合同的當事人3.2.1.1保險合同的當事人具有法人資格（英國除外）依法定程序申請，取得經(jīng)營資格按規(guī)定的經(jīng)營范圍經(jīng)營我國保險公司有哪些保險人：簽合同，收保費，擔責任的人保險人要件3.2.1.1保險合同的當事人可以是法人或者自然人，須具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力負有交付保險金義務(wù)對保險標的應(yīng)當具有保險利益投保人和保險人訂立合同， 負有交付保險金義務(wù)的人投保人要件3.2.1.2保險合同的關(guān)系人關(guān)系人與保險合同的訂立間接發(fā)生關(guān)系的人，當事人之外的對保險合同規(guī)定的利益享有獨立請求權(quán)的人3

2、.2.1.2保險合同的關(guān)系人對被保險人的要求可以是法人，也可以是自然人；人身保險中，只能是自然人根據(jù)保險種類不同，保險公司對被保險人有其他具體要求對保險標的具有保險利益：財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當具有保險利益人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意自然人、法人或其他組織都可作為受益人，自然人中無民事行為能力人、限制民事行為人、甚至活體胎兒都可作為受益人投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人3.2.1.2保險合同的

3、關(guān)系人受益人的指定3.2.1.2保險合同的關(guān)系人受益人的權(quán)利與被保險人請求權(quán)的不同：被保險人是受保險合同保障的人，被保險人是當然享有保險金請求權(quán)的人，保險合同一般優(yōu)先保護被保險人的利益受益人是由被保險人指定，所以受益人的保險金請求權(quán)取決于被保險人的意志，來自于被保險人對自己權(quán)利的讓渡 性質(zhì)：受益人的保險金請求權(quán)屬于期待權(quán)，即在被保險人死亡之后才獲得。受益人獲得的保險金是基于受益權(quán)的原始所得，非繼承所得；它屬于受益人的個人財產(chǎn)，不應(yīng)列為被保險人的遺產(chǎn)范圍，也不應(yīng)用來清償被保險人生前債務(wù)受益權(quán)的喪失：(被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn))沒有指定受益人，或者受益人指定不明無

4、法確定的受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。3.2.1.3保險合同的客體保險標的與保險利益保險標的是保險事故可能損害的對象，表現(xiàn)為具體的內(nèi)容，如財產(chǎn)、生命、身體等。保險標的必須載明于合同中。保險利益是投保人或被保險人基于保險標的的經(jīng)濟利益3.2.1.3保險合同的客體保險合同保障的是什么？保險能夠保障的并不是被保險人的財產(chǎn)或人身不受到損壞或傷害，而是當被保險人的財產(chǎn)、利益、生命或身體發(fā)生保險事故受到損壞或傷害時，其有權(quán)根據(jù)保險合同的約定獲得保險金賠償或給付所以說

5、，保險合同的客體不是保險標的，而是保險利益3.2.1.3保險合同的客體保險標的與保險利益的關(guān)系保險利益是建立在保險標的之上，不是保險標的本身。保險標的是保險利益的載體，是保險利益產(chǎn)生的前提，沒有保險標的就不可能產(chǎn)生保險利益。3.2.1.3保險合同的客體如何衡量對保險標的是否具有保險利益衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有保險利益的標志是看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失即當保險標的安全時，投保人或被保險人可以從中獲益反之，當保險標的受損時，投保人或被保險人必然會遭受經(jīng)濟損失則投保人或被保險人對該標的具有保險利益3.2.1.3保險合同的客體投保人或被保險人基于財產(chǎn)權(quán)

6、利的保險利益財產(chǎn)所有權(quán)財產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)財產(chǎn)承運權(quán)、保管權(quán)財產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán)3.2.1.3保險合同的客體投保人或被保險人對民事賠償責任的保險利益3.2.1.3保險合同的客體投保人對哪些人具有保險利益3.2.1.4保險合同的輔助人輔佐幫助當事人訂立及履行合同的人保險人保險公估人 保險經(jīng)紀人 保險代理人總結(jié)：3.2.1保險合同的主體關(guān)系圖投保人受益人被保險人保險利益3 保險合同3.2.2.1保險合同的條款綜述條文、款目人壽交通意外險條款 平安交通意外險條款是記載保險合同內(nèi)容的條文、款目（標準化的、有條理的、有層次的）是對權(quán)利義務(wù)的具體規(guī)定；用條款的方式表達；是保險合同雙方享受權(quán)利與承擔義務(wù)的主要依

7、據(jù)在保險合同中處于核心地位按條款的地位不同分類基本條款：基礎(chǔ)信息，基礎(chǔ)條款必要條款，主要條款，包含基礎(chǔ)條款；缺少其中之一都是不完整的，對應(yīng)基本保險 附加條款：對應(yīng)必要條款，根據(jù)投保人的要求增加的、恢復(fù)的承保風險的條款按來源依據(jù)不同分類法定條款：根據(jù)一國法律規(guī)定必須載明于合同中的任意條款：保險人根據(jù)需要列入保單的注：一般來說，法定條款是所有保險合同必須具備的、不能有偏廢的，保險合同的基本條款須包含所有法定條款內(nèi)容3.2.2.1保險合同的條款基礎(chǔ)條款3.2.2.1保險合同的條款保險金額是保險人承擔賠償責任的最高金額是保險人收取保費的依據(jù)保險金額由保險標的的價值決定對保險標的的價值進行評估財產(chǎn)保險中

8、，保險金額不能超過保險標的的價值（保險價值）超額保險，超過部分無效不足額保險，按投保比例賠付特殊：責任保險、人身保險中，沒有保險價值一說，保險金額由當事人雙方協(xié)議確定，一般受到投保人本身支付能力的限制；責任保險一般稱保險金額為保險限額保險金額的確定嚴格遵守保險利益原則當被保險人對保險標的不完全擁有時，保險金額不能超過被保險人對保險標的擁有的那部分價值3.2.2.1保險合同的條款保險金額3.2.2.1保險合同的條款保險費購買保險所支付的價格保險金額與保險費率的乘積費率：例如保險標的的損失率基礎(chǔ)數(shù)、附加數(shù)（保險公司的營業(yè)費用、預(yù)定利潤）支付方式：一次、分期（等額與不等額）、緩交支付時間3.2.2.

9、1保險合同的條款保險期限有效期限開始生效到終止成立：雙方簽字，沒有分歧，達成協(xié)議大多數(shù)合同是成立就生效了，但有些合同的生效需要條件，一般會注明生效：產(chǎn)生約束力，具有法律效力交錢，交第一期保費規(guī)定具體時間醫(yī)療健康險，檢查身體，一段等待期之后責任起訖：乘客檢票進站；貨物越過船舷；踏上飛機；雙腳或一腳踏上輪船3.2.2.1保險合同的條款我國法定3.2.2.1保險合同的條款保險責任保險人承擔的風險項目，它規(guī)定保險人對被保險人承擔經(jīng)濟賠償或給付責任的范圍。責任條款通常由保險人事先制定?；矩熑危喊椿緱l款應(yīng)保險的范圍免除責任（明示）：不承擔保險責任的風險范圍。為了使保險人承擔的范圍更為明確，防止日后發(fā)生法律糾紛，因保險合同種類的不同而有不同的規(guī)定附加責任（雙方約定的）：由投保人提出要求并經(jīng)保險人同意而增加的承保責任范圍。一般不能單獨承保，附加于基