金融行業(yè)專業(yè)名詞

1、一、資產(chǎn)增值：是每個(gè)理財(cái)者共同的目標(biāo)，不同的年齡段有不同階段的理財(cái)需求，比如剛剛畢業(yè)的年輕人，處于財(cái)富積累階段，最大的投資應(yīng)該是自身投資，而對(duì)于一些有經(jīng)濟(jì)實(shí)力和投資能力強(qiáng)的人來(lái)說(shuō)，則應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的增值確定一個(gè)具體的數(shù)目。二、信托(Trust)：是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，與銀行、證券、保險(xiǎn)一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系的“四大支柱”。上市公司股權(quán)受益權(quán)信托、私人股權(quán)投資信托(PE)、房地產(chǎn)信托、買斷式信貸資產(chǎn)受讓信托、基礎(chǔ)設(shè)施信托、應(yīng)收賬款信托、員工持股信

2、托、信托投資基金、國(guó)企改制資產(chǎn)重組產(chǎn)權(quán)購(gòu)并信托、融資租賃信托、票據(jù)信托、貸款類信托、公益性信托等。三、券商集合理財(cái)產(chǎn)品：券商集合理財(cái)指由證券公司發(fā)行，集合投資者的眾多資金，由券商進(jìn)行統(tǒng)一管理的一種理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于股票、債券等金融產(chǎn)品。通常此類業(yè)務(wù)的投資者為證券公司的高端客戶，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益介于股票投資和銀行儲(chǔ)蓄之間，根據(jù)收益是否固定來(lái)劃分，券商集合理財(cái)產(chǎn)品有限定性和非限定性兩大類別。1.限定性券商集合理財(cái)產(chǎn)品投資于現(xiàn)金、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債和企業(yè)債券等風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類資產(chǎn)，權(quán)益類證券和股票的投資比例不得超過(guò)20%，該類業(yè)務(wù)比較適合追求穩(wěn)定收益的投資者。2.非限定性券商集合理財(cái)產(chǎn)品投資于

3、股票、可轉(zhuǎn)債、封閉式基金、ETF以及以上固定收益類資產(chǎn)，通過(guò)靈活調(diào)整資產(chǎn)組合以追求委托人利益最大化，比較適合追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資者。券商理財(cái)產(chǎn)品與證券投資基金相似，主要投資于證券市場(chǎng)，投資門檻也比較低，但規(guī)模沒有基金規(guī)模大，是普通證券投資者較好的投資產(chǎn)品。四、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生之初其作用主要是防止經(jīng)濟(jì)波動(dòng)或通貨膨脹對(duì)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)造成損失，目前已經(jīng)演變?yōu)槲腥撕捅ｋU(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的一種金融投資工具，屬于一種特殊的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)。投資型保險(xiǎn)大致存在以下三個(gè)險(xiǎn)種：萬(wàn)能壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)以及投資連結(jié)險(xiǎn)。1.萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有保底收益，主要投資于國(guó)債、大額銀行協(xié)議存款、企業(yè)債券、證券投資基金等

4、中長(zhǎng)期成長(zhǎng)領(lǐng)域，存取靈活，且收益可觀；2.分紅險(xiǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)和收益均較低的領(lǐng)域，其投資策略相對(duì)保守；3.投資連結(jié)險(xiǎn)不設(shè)定保底收益，投資方向與萬(wàn)能壽險(xiǎn)大致相同，但投資策略較為進(jìn)取，適合追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的委托人。目前國(guó)內(nèi)投資型保險(xiǎn)的市場(chǎng)占有率較低，但從國(guó)外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這種兼具保險(xiǎn)和投資功能的理財(cái)產(chǎn)品具有廣闊的發(fā)展空間。五、預(yù)期收益率：是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動(dòng)都是面向未來(lái)的，而投資收益是不確定的、有風(fēng)險(xiǎn)的。為了對(duì)這種不確定性進(jìn)行衡量，便于比較和決策，人們用預(yù)期收益或預(yù)期收益率來(lái)描述投資者對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期。六、必要收益率：是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率，也

5、稱必要回報(bào)率。七、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)：是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。八、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)：是指因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒有關(guān)聯(lián)，具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。九、金融期貨合約：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。十、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品：是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。十一、債券型理財(cái)產(chǎn)品：是以國(guó)債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。與貨幣型理財(cái)產(chǎn)品類似，債券型理財(cái)產(chǎn)

6、品也屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。十二、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品：一般是指信托公司作為受托人成立信托計(jì)劃，接受銀行委托，將銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品所募集來(lái)的客戶資金，向理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售銀行或第三方購(gòu)買信貸資產(chǎn)。托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。十三、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品：通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)存拆放交易、新股申購(gòu)、信貸資產(chǎn)以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多種投資品種，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。十四、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品：是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。十五、外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品：回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元/日元，歐元/美元等，對(duì)于這樣的產(chǎn)品我們稱為外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。十六、信用風(fēng)險(xiǎn)：是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過(guò)程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損