電大個人理財網上考試標準答案匯編

1、一.單選題（共10題，共6分）1.1,（）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現的目標或滿足的期望.（0.6分） A.理財目示9、以下國內機構中無法提供理財服務的是（）.（0.6分）& D.律師事務所8,理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望.理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）.（0.6分）圧C.現實性4,客戶的收入水平與支岀情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（）.（0.6分）氏A.依據2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和金額.（0.6分）保險產品3,

2、（）是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣.（0.6分）D.人民幣投資外幣收益理財產品5,財務信息是指客戶目前的（）,資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況.（0.6分）（7收支情況7,現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（）的變化上.（0.6分）“B.現金流量6,客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（）.（0.6分）A.安全10,制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（）作為必須實現的理財目標.（0.6分）預留現金儲備:.多選題（共10題，共8分）1.2、政府舉辦的社會保障計劃

3、包括（）（0.8分）A.A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險C、社會救濟、社會福利計劃5、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分,資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（）（0.8分）A.A、現金與現金等價物B.B、其他金融資產 C.C、其他個人資產3. 9、總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，分）7A.平均量既包括總和量，如國內生產總值等，也包括：（）（0.8C.價格水平3、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型其中成長性資產高于 50%的類型有：（

4、）（0.8分）C.C、中立型D.D、輕度進取型E.E、進取型5. 6、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（）（0.8 分）A.短期負債B.中期負債D.長期負債7、對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（）（0.8 分）A.現金流量表能夠說明客戶現金流入和流岀的原因B.現金流量表可以深入反映客戶的償債能力現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響&只有了解宏觀經濟發(fā)展的總體走向，才能順應經濟發(fā)展趨勢，做岀正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（）（0.8分）A.利率B.匯率稅率8.10

5、、主要宏觀經濟變量有：（）（0.8分）D.金融指標17一財政指標4、常見的經常性支岀項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支岀則較為繁雜，難以預計。但總的看 來，非經常性支岀主要包括（）（0.8分）7A、旅游支出B、衣物家具購置費|7D.D、珠寶收藏品購置以及各類意外支岀1、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面:（）.（0.8分）17A.消費支岀的合理B.個人財富的增加c.生活期望的滿足 D.個人財務的安全三.判斷題（共10題，共6分）1.5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（）

6、（0.6分）岡正確7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。（）（0.6分）G正確3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（）（0.6分）氏錯誤4.1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（）（0.6分）錯誤4、中銀理財貴賓卡為帶有中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（0.6分）&錯誤8理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（）（0.6分）錯誤9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證 券、協議書、印章等文件和物品。（）（0.6分）錯誤2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和 宣傳不屬于理財顧問服務。（）（0.6分）&正確9.6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中