保險(xiǎn)基本原則近因原則等

1、鄒欽到九寨溝旅游時(shí)，因?yàn)楦咴错懽≡褐委?，鄒欽當(dāng)日轉(zhuǎn)入成都市第三人民醫(yī)院治療，在三醫(yī)院的醫(yī)療證明中明確提到鄒欽入院時(shí)診斷為右側(cè)大腦半球堵塞，后因搶救無(wú)效死亡，其死亡原因?yàn)橛覀?cè)大腦半球梗死伴出血，顱內(nèi)感染、肺部感染，呼吸系統(tǒng)衰竭。而原告認(rèn)為鄒欽系意外死亡的訴訟理由與事實(shí)不符，因此駁回了原告要求保險(xiǎn)公司和旅行社賠償12萬(wàn)元的訴訟請(qǐng)求。記者就高原反響是否屬于意外傷害咨詢了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司非車(chē)險(xiǎn)部的主管。他說(shuō)目前保險(xiǎn)界均認(rèn)定高原反響是一種疾病，而不是意外傷害。2第三節(jié) 近因原那么一、近因的含義 保險(xiǎn)中的近因是指造成損失的最主要的、最有效的、最有影響的原因。 近因不一定是時(shí)間上或空間上最接近損失的原因。

2、3 近因原那么的根本含義： 在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任； 但是如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。4通常國(guó)際上判定近因的方法有兩種： 一是從最初事件出發(fā)，按邏輯推理，問(wèn)下一步將發(fā)生什么。假設(shè)最初事件導(dǎo)致了第二事件，第二事件又導(dǎo)致了第三事件如此推理下去，導(dǎo)致最終事件，那么，最初事件為最終事件的近因。假設(shè)其中兩個(gè)環(huán)節(jié)無(wú)明顯聯(lián)系，或出現(xiàn)中斷，那么其他事件為致?lián)p原因。 二是從損失開(kāi)場(chǎng)，自后往前推，問(wèn)為什么會(huì)發(fā)生這樣的情況。假設(shè)追溯到最初事件，且系列完整，最初事件為近因。假設(shè)逆推中出現(xiàn)中斷，其他原因?yàn)橹聯(lián)p原因。 5案例 1王某于2001年1

3、0月向某保險(xiǎn)公司投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為本人，受益人為其妻李某。2003年1月，王某經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。事發(fā)后，妻子李某以保險(xiǎn)合同中列明“被保險(xiǎn)人因疾病而身故，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金為由想保險(xiǎn)公司提出給付死亡保險(xiǎn)金的索賠要求。而保險(xiǎn)公司依據(jù)?保險(xiǎn)法?第四十四條的規(guī)定，以死者系自殺身亡，且自殺行為發(fā)生在訂立合同之后的2年內(nèi)為由，拒絕了周末的索賠要求。6近因原那么的應(yīng)用1.單一原因造成的損失這個(gè)原因就是近因。7近因原那么的應(yīng)用2.同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失導(dǎo)致?lián)p失的多種原因是同時(shí)發(fā)生的，并且對(duì)損害結(jié)果的形成有直

4、接的實(shí)質(zhì)性影響，那么這些原因原那么上都是損失的近因。8近因原那么的應(yīng)用3.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失 前因 后因 果必然必然被保 被保 保險(xiǎn)人賠償被保 除外未保 保險(xiǎn)人賠償除外未保 被保 保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任910近因原那么的應(yīng)用4.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失。在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入并導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生。案例 2有一艘裝載皮革和煙草的船舶，遭遇海難。大量海水浸入船艙，皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭，使煙葉完全變質(zhì)。當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人以海難為近因要求保險(xiǎn)人全部賠付，但保險(xiǎn)人卻以煙葉包裝沒(méi)有水漬痕跡為由而拒賠。煙葉損毀的近因是什么？11案例 3191

5、8年，第一次世界大戰(zhàn)期間，萊蘭船舶公司的一艘輪船被敵潛艇用魚(yú)雷擊中，但仍拼命駛向哈佛港。由于情況危急，又遇到大風(fēng)，港務(wù)當(dāng)局擔(dān)憂該船會(huì)沉在碼頭泊位上堵塞港口，拒絕它靠港，在航行途中船底觸礁，終于漂浮。該船只保了海上一般風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。船只漂浮的近因是什么？屬于哪種情況？保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)理賠？12案例 4 兩伊戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期伊拉克邊境帕拉迪升有一個(gè)富紳艾哈德先生投保家財(cái)險(xiǎn), 后來(lái)他的房子被一場(chǎng)大火無(wú)情吞噬了。 保險(xiǎn)公司對(duì)此進(jìn)展了查勘。 艾哈德房子起火原因是其鄰居家著火的屋頂被大風(fēng)吹到了艾哈德房子的車(chē)庫(kù)門(mén)前, 導(dǎo)致車(chē)庫(kù)和汽車(chē)的首先燃燒造成的; 而鄰居家著火是因?yàn)槲莺蟛癫荻阎嘶?; 柴草堆著火并非天干

6、物燥所致, 而是伊朗境內(nèi)發(fā)射的一顆流彈引致。注：家財(cái)險(xiǎn)中火災(zāi)為被保風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)爭(zhēng)為除外風(fēng)險(xiǎn)。房屋損毀的近因是什么？13案例 5某日，某公司為了豐富員工生活，專(zhuān)門(mén)安排一輛大巴，組織員工旅游。車(chē)在高速公路上行駛時(shí)，突然從后面飛駛而來(lái)一部大貨車(chē) (后經(jīng)交警裁定:大貨車(chē)為違章快速超車(chē))。公司大巴來(lái)不及避讓?zhuān)瑑绍?chē)同向側(cè)面嚴(yán)重碰撞。公司員工小張和小李受了重傷，立即被送入附近醫(yī)院急救。小張因顱腦受到重度損傷，且失血過(guò)多，搶救無(wú)效，于兩小時(shí)后身亡。小李在車(chē)禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌堵塞，于第二天死亡。而在事發(fā)前不久，公司為全體員工購(gòu)置了人身意外傷害保險(xiǎn)，每人的保險(xiǎn)金額為人民幣10萬(wàn)元。事故發(fā)生后，該公

7、司立即就此事向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后立即著手調(diào)查，了解到:小張向來(lái)身體安康，而小李那么患心臟病多年。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何理賠？案例 6團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有結(jié)核病史，且動(dòng)過(guò)手術(shù)，體內(nèi)存留有結(jié)核桿菌，某日不慎跌倒致使上臂肌肉破裂，后傷口感染，導(dǎo)致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴(kuò)散至顱內(nèi)及腎，醫(yī)治無(wú)效死亡。被保險(xiǎn)人死亡的近因是什么？屬于哪種情況？第四節(jié) 損失補(bǔ)償原那么 一、損失補(bǔ)償原那么的含義 損失補(bǔ)償原那么是指保險(xiǎn)合同生效后，如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償；保險(xiǎn)賠償是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外的

8、利益。 最重要的原那么1718市值100萬(wàn)元投保60萬(wàn)元保障19二、損失補(bǔ)償原那么的根本內(nèi)容一保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度二被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件三損失賠償方式一保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度 1.以實(shí)際損失為限 2.以保險(xiǎn)金額為限 3.以保險(xiǎn)利益為限 21二被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件 1.保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益； 2.被保險(xiǎn)人遭受的損失必須是在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)； 3.被保險(xiǎn)人遭受的損失必須能用貨幣衡量。三損失賠償方式 1.第一損失危險(xiǎn)賠償方式。 即在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按照實(shí)際損失賠償。 其計(jì)算公式為： 1當(dāng)損失金額保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=損失金額 2當(dāng)損失金額保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=保

9、險(xiǎn)金額 Eg. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 2.比例賠償方式。 這種賠償方式是按保障程度，即保險(xiǎn)金額與損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例計(jì)算賠償金額。 其計(jì)算公式為： Eg. 車(chē)險(xiǎn)24 三、損失補(bǔ)償原那么在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的特例 一定值保險(xiǎn) 所謂定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保。25其計(jì)算公式為： 保險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額損失程度% 在這種情況下，保險(xiǎn)賠款可能超過(guò)實(shí)際損失，如市價(jià)跌落，那么保險(xiǎn)金額可能大于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。 26二重置價(jià)值保險(xiǎn) 所謂重置價(jià)值保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或本錢(qián)確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。 27四、損失補(bǔ)償原那么

10、不適用于人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償性合同，而是給付性合同，保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來(lái)確定，當(dāng)保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按雙方事先約定的金額給付。-定額保險(xiǎn)。 28保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)-定額保險(xiǎn)重置價(jià)值保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)補(bǔ)償性保險(xiǎn)非補(bǔ)償性保險(xiǎn)總結(jié) ：按補(bǔ)償性原那么對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)展分類(lèi)29案例 7 被保險(xiǎn)人楊某，將房屋參加了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15000元，保險(xiǎn)期限為1988年7月12日0時(shí)起至1989年7月11日24時(shí)止。 1988年8月，楊某家周?chē)课莅l(fā)生火災(zāi)殃及其屋，楊某房屋全毀。出險(xiǎn)后，楊某向保險(xiǎn)公司提出18000元的索賠申請(qǐng)，其中房屋15000元，屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)3000元。保險(xiǎn)公司那么

11、根據(jù)當(dāng)?shù)亟ㄎ瘜?duì)同類(lèi)房屋進(jìn)展預(yù)算的資料，計(jì)算出房屋每平方米實(shí)際價(jià)值為100元，丈量受損的房屋面積為110平方米，核算實(shí)際損失為11000元。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)理賠多少？30第五節(jié) 損失補(bǔ)償原那么的派生原那么 一、代位追償原那么 代位追償原那么是損失補(bǔ)償原那么派生的原那么。 代位追償原那么是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。 31 堅(jiān)持代位追償原那么首先是為了防止被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生，從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方同時(shí)獲得雙重賠償而額外獲利，確保

12、損失補(bǔ)償原那么的貫徹執(zhí)行。其次是為了維護(hù)社會(huì)公共利益，保障公民、法人的合法權(quán)益不受侵害。32二、代位求償?shù)男问綑?quán)利代位物上代位33一權(quán)利代位 權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。 34 1.代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件 1損害事故發(fā)生的原因，受損的標(biāo)的，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 35 1.代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件 2保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的，肇事方依法應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任，這樣被保險(xiǎn)人才有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償，并在取得保險(xiǎn)賠款后將向第三者請(qǐng)求賠償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人代位追償。 36 1

13、.代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件 3保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。 37 2.保險(xiǎn)人在代位追償中的權(quán)益范圍 保險(xiǎn)人在代位追償中享有的權(quán)益以其對(duì)被保險(xiǎn)人賠付的金額為限，如果保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償，那么超出的局部應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。38 3.保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的方式一般有兩種， 一是法定方式， 即權(quán)益的取得無(wú)須經(jīng)過(guò)任何人確實(shí)認(rèn)； 二是約定方式， 即權(quán)益的取得必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人的磋商、確認(rèn)。 我國(guó)?保險(xiǎn)法?第45條的規(guī)定屬于此種方式。 39 雖然保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后即依法取得代位追償權(quán)，但由于代位追償權(quán)是被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移其債權(quán)的結(jié)果，因此，被保險(xiǎn)人與

14、第三者之間債的關(guān)系如何，對(duì)保險(xiǎn)人能否順利履行和實(shí)現(xiàn)其代位追償權(quán)是至關(guān)重要的。所以，法律對(duì)被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償權(quán)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任作了規(guī)定，如我國(guó)?保險(xiǎn)法?第46條的規(guī)定。(由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。) 404.代位追償?shù)膶?duì)象及其限制 保險(xiǎn)代位追償?shù)膶?duì)象為對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者，它可以是法人，也可以是自然人。 414.代位追償?shù)膶?duì)象及其限制 通常保險(xiǎn)人在如下情況賠償被保險(xiǎn)人損失后，依法取得對(duì)第三者的代位追償權(quán)： 1第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。 2

15、第三者不履行合同規(guī)定的義務(wù)，造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，根據(jù)合同的約定，第三者應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。 423第三者不當(dāng)?shù)美袨椋斐杀ｋU(xiǎn)標(biāo)的的損失，依法應(yīng) 承擔(dān)賠償責(zé)任。 4其他依據(jù)法律規(guī)定，第三者應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。如共同海損的受益人對(duì)共同海損負(fù)有分?jǐn)倱p失的責(zé)任。43二物上代位 物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。441.物上代位產(chǎn)生的根底 物上代位通常產(chǎn)生于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理。 所謂推定全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未到達(dá)完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際全損已不可防止；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤達(dá)一定時(shí)

16、間，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失。45 由于推定全損是保險(xiǎn)標(biāo)的并未完全損毀或滅失，即還有殘值，而失蹤可能是被他人非法占有并非物質(zhì)上的滅失，日后或許能夠得到索還，所以保險(xiǎn)人在按全損支付保險(xiǎn)賠款后，理應(yīng)取得保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，否那么被保險(xiǎn)人就可能由此而獲得額外的利益。462.物上代位權(quán)的取得 保險(xiǎn)人物上代位權(quán)的取得是通過(guò)委付。所謂委付是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為。委付是一種放棄物權(quán)的法律行為，在海上保險(xiǎn)中經(jīng)常采用。 47委付的成立必須具備一定的條件： 1委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出。 2委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的

17、全部。 3委付不得附有條件。 4委付必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意。 48 3.保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍 由于保險(xiǎn)標(biāo)的的保障程度不同，保險(xiǎn)人在物上代位中所享有的權(quán)益也有所不同。 我國(guó)?保險(xiǎn)法?第59條的規(guī)定說(shuō)明： 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的局部權(quán)利。49三代位追償原那么不適用于人身保險(xiǎn) 50案例 8 個(gè)體運(yùn)輸專(zhuān)業(yè)戶張某將其私有東風(fēng)牌汽車(chē)向某保險(xiǎn)公司足額投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，以及第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為4萬(wàn)元。保險(xiǎn)期為1年。 在保險(xiǎn)期

18、限內(nèi)的某一天，該車(chē)在外出辦事途中墜入懸崖下一條湍急的河流中，該車(chē)駕駛員，有合格駕駛執(zhí)照，系張某堂兄，隨車(chē)遇難。事故發(fā)生后，張某向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠。該保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)為地形險(xiǎn)要，無(wú)法打撈，按推定全損處理，當(dāng)即賠付張某人民幣10萬(wàn)元；同時(shí)聲明，車(chē)內(nèi)尸體及善后工作保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任，由車(chē)主自理。51 后來(lái)，為了打撈堂兄尸體，張某與王某達(dá)成一協(xié)議，雙方約定：王某負(fù)責(zé)打撈汽車(chē)，車(chē)內(nèi)尸體及死者身上采購(gòu)貨物的2800元現(xiàn)金歸張某，殘車(chē)歸王某，王某向張某支付4000元。殘車(chē)終于被打撈起來(lái)，張某和王某均按約定行事。保險(xiǎn)公司得悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許擅自處理實(shí)際所有權(quán)已轉(zhuǎn)讓的殘車(chē)是違法的 。雙方爭(zhēng)執(zhí)不果而訴訟。 試分析后得出結(jié)論。法院應(yīng)當(dāng)如何判決？52分析：第一，保險(xiǎn)公司推定該車(chē)全損，給予車(chē)主張某全額賠償，保險(xiǎn)人已取得殘車(chē)的實(shí)際所有權(quán)，只是認(rèn)為地形險(xiǎn)要暫時(shí)沒(méi)有進(jìn)展打撈。因此，原車(chē)主張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意轉(zhuǎn)讓殘車(chē)是非法的。第二，保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)主張某進(jìn)展了推定全損的全額賠償，而張某又通過(guò)轉(zhuǎn)讓殘車(chē)獲得4000元收入，其所獲總收入大于總損失，不符合損失補(bǔ)償原那么。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要求追回張某所得額外收入4000元。第三，王某獲得的是張某非法轉(zhuǎn)讓的殘車(chē)，但由于他是受張某之托打撈，付出了艱辛的勞動(dòng)，且獲得該車(chē)是有償?shù)?，可視為善意取得，保險(xiǎn)公司如果要求其歸還殘車(chē)，那么應(yīng)該補(bǔ)償王某打撈付出的艱辛勞動(dòng)，