服務實體經(jīng)濟防范金融風險大型銀行轉型發(fā)展取得積極成效

1、截至2021年末，大型銀行資產(chǎn)總額78.16萬億元，各項貸款余額42.27萬億元，各項存款余額59.27萬億元，不良貸款率1.66%，資本充足率14.5%，凈利潤穩(wěn)步增長。這充分體.現(xiàn)了大型銀行堅決貫徹落實國家決策部署,自動順應新常態(tài),積極探求轉型開展，提高效力實體經(jīng)濟和防備金融風險才干獲得積極效果。一、穩(wěn)健開展獲得積極效果自股改上市以來，大型銀行不斷優(yōu)化公司.治理、業(yè)務治理、風險治理機制與架構，本身開展獲得長足提高，呈現(xiàn)出以下特點：建立了廣覆蓋、立體化的全球運營網(wǎng)絡體系。截至2021年底，大型銀行在職員工174.4萬人，占我國銀行業(yè)從業(yè).人員的46.38%。擁有境內(nèi)外網(wǎng)點70312個，其中境

2、內(nèi)網(wǎng)點69105個，橫跨城鄉(xiāng)、遍及全國；境外網(wǎng)點1207個，遍及五大洲57個國家和地域，其中“一帶一路國家和地域190個。以.傳統(tǒng)存貸款業(yè)務為根底，積極開展業(yè)務創(chuàng)新，為客戶提供全方位金融效力。效力于全社會最為廣泛的客戶群體。截至2021年末，五家大型銀行合計客戶數(shù)量為30.56億(戶/人，未剔除反復客戶，.下同)，其中對公客戶1729.28萬，包括小微企業(yè)546.22萬；個人客戶30.39億，其中儲蓄客戶29.02億，信譽卡客戶數(shù)2.52億。小微企業(yè)貸款5.33萬億元，“三農(nóng)貸款8.04萬億元。公司治理架構和風險管控才干顯著提升。大型銀行均已搭建了較為完善的公司治理架構，總體運轉有序，制衡有效

3、。公司治理、業(yè)務治理、風險治理機制進一步完善。董事會履職才干不斷提.高，截至2021年末，大型銀行獨立董事占比超越三分之一。大型銀行以實施資本管理高級法為契機，不斷提高風險管理精細化程度，日益完善“三道防線風險治理體系。主要運營目的良好，部分目的.居世界前列。最近幾年國際大型銀行普遍收入增長乏力，部分銀行虧損加大。部分境外機構和媒體以為我國銀行運營情況將會出現(xiàn)大幅下滑，甚至下調(diào)評級展望。目前看來，我國大型銀行的盈利才干雖較前.幾年有所下降，但從全球角度看仍處于較高程度。據(jù)年報披露，國際上盈利較好的富國銀行與匯豐銀行2021年的資本收益率(ROE)分別為9.18%和7.75%。同期，五家大型銀行

4、平均資本收.益率(ROE)仍堅持在兩位數(shù)程度。根據(jù)榜單，工行凈利潤、總資產(chǎn)、一級資本排名延續(xù)兩年蟬聯(lián)榜首，建行、農(nóng)行和中行該三項目的也都進入前六名。二、轉型開展獲得積極效果從公司治理.源頭推進轉型。一是進一步建立長效機制。積極發(fā)揚獨立董事、專業(yè)委員會的管理職責，不斷提高專業(yè)化程度，強化對董事的履職評價；推進治理架構改革落地生根，把公司治理的要求真正落實于日常運營.管理和風險控制之中。二是穩(wěn)步推進交行深化改革任務，完善公司治理架構。三是全面推開農(nóng)行“三農(nóng)金融事業(yè)部試點，完善組織架構體系。積極探求新的業(yè)務方式和盈利增長點。一是拓寬新領域。積極.調(diào)整業(yè)務構造和收入構造，圍繞客戶需求，探求非信貸業(yè)務創(chuàng)

5、新，穩(wěn)妥開展財富管理、資產(chǎn)托管等高附加值業(yè)務和產(chǎn)品，開辟現(xiàn)金管理以及養(yǎng)老金等業(yè)務開展的新領域。二是研發(fā)新方式。在依法合規(guī)前提下.，加強運營方式創(chuàng)新，線上線下相結合，建立更為便利高效的效力支撐體系，充分發(fā)揚大數(shù)據(jù)的聚合效應開展授信。充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+，提升效力效率。三是拓展新地域。在有效管控相關風險的根底上.，充分借助集團優(yōu)勢，不斷提升境內(nèi)外聯(lián)動開展程度，發(fā)揚雙向輻射帶動作用。不斷完善與轉型開展相匹配的管理體系。一是在業(yè)務轉型的同時探求實現(xiàn)管理轉型，積極利用大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術提升.風險管控才干，并探求在新情勢下行之有效的管理手段。二是進一步完善科學的績效考核目的，在滿足監(jiān)管要求的根底上，動

6、態(tài)平衡業(yè)務拓展與風險管控、短期效益與長期開展、業(yè)務管理與隊伍管理等關系.，用鼓勵機制引導轉型。三是強化全面風險管理才干建立。以實施資本管理高級方法為契機，不斷完善風險管理政策程序，提高風險管理技術程度；強化有效風險數(shù)據(jù)加總和報告才干建立，為提升集團風險.管控才干奠定根底。在轉型開展的過程中，大型銀行積極管控相關風險。經(jīng)過開展壓力測試等方式加強風險監(jiān)測預警，及時采取有效管控措施，積極處置和化解不良貸款；根據(jù)市場動搖動態(tài)調(diào)整業(yè)務頭寸和.風險敞口；針對當前風險特征，全面開展專項檢查和風險排查；推進海外信息系統(tǒng)建立，加強海外合規(guī)風險和國別風險管控；注重業(yè)務開展中的其他突出風險管控。三、支持實體經(jīng)濟開展

7、獲得積極效果盤活.存量，用好增量，支持實體經(jīng)濟平穩(wěn)增長和構造優(yōu)化。2021年大型銀行新增貸款3.64萬億元、新增投資2.99萬億元，有力支持了經(jīng)濟平穩(wěn)增長。經(jīng)過收回再貸、資產(chǎn)證券化、不良貸款處置等方.式盤活存量貸款，并將新增和盤活的存量資金主要用于支持“一帶一路、京津冀協(xié)同開展、長江經(jīng)濟帶“三大戰(zhàn)略等重點領域、艱苦工程。踐行社會責任，加強薄弱環(huán)節(jié)金融效力。推進“小微金融服.務與“互聯(lián)網(wǎng)+的交融，進一步完善信貸管理制度和信譽評價模型，創(chuàng)新抵質(zhì)押方式，提高投放精準度，加強薄弱環(huán)節(jié)金融效力。經(jīng)過新設網(wǎng)點、兼并收買等方式，完善境外規(guī)劃，支持講信譽、有實力、.守法規(guī)的企業(yè)“走出去，推進深化國際產(chǎn)能協(xié)作。

8、2021年大型銀行在“一帶一路沿線國家新設機構7家。在境外發(fā)行首單綠色債券，助力綠色開展。加強業(yè)務創(chuàng)新，提高效力程度。探求利用互聯(lián)網(wǎng).技術效力實體經(jīng)濟新方式，推進線上線下業(yè)務交融，進展產(chǎn)品、效力和流程創(chuàng)新，提高效力實體經(jīng)濟效率。進一步提高精細化管理程度，提升客戶甄別和風險定價才干，降低發(fā)放貸款的實踐利率程度，提高.貸款審批效率。經(jīng)過創(chuàng)新融資工具、拓寬融資渠道、優(yōu)化融資方案等方式，為企業(yè)提供財務顧問等增值效力，多方挖潛降低企業(yè)融資本錢。在看到大型銀行轉型開展效果的同時，我們認識到大型銀行也面臨.著新的問題和挑戰(zhàn)。面對這些挑戰(zhàn)與問題，大型銀行要更加自動地順應新常態(tài)，加快轉型開展，全面發(fā)揚在效力實體經(jīng)濟和防備金融風險的主力軍和排頭兵作用。緊緊圍繞有利于效力實體經(jīng)濟的目的深化改.革創(chuàng)新。加大內(nèi)部挖潛，進一步夯實管理根底，提高繼續(xù)開展才干。進一步利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)資源、管理流程再造等技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新手段，提高運營效率。深化“以客戶為中心的轉型改革，確立業(yè).務增長和盈利的新方式。綜合排查治理重點風險，嚴守金融風險底線。進一步強化綜合并表管理，提高集團風險管控才干。堅持與實體經(jīng)濟的共生共榮，堅持以效力實體