貨幣銀行學(xué)期末考試重點(diǎn)

1、精品文檔就在這里-各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-精品 文檔-第二章 貨幣與貨幣制度1、價(jià)值形式的發(fā)展階段：簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形式擴(kuò)大的價(jià)值形式一般價(jià)值形式貨幣形式2、貨幣的只能價(jià)值尺度流通手段貨幣貯藏支付手段世界貨幣3、貨幣制度的概念及具體內(nèi)容概念：貨幣制度是國(guó)家以法律形式確定的本國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，它由國(guó)家有關(guān)貨幣的發(fā)令條例等綜合構(gòu)成，簡(jiǎn)稱幣制。具體內(nèi)容:貨幣材料的確定貨幣單位的確定流通中貨幣種類的確定對(duì)不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理對(duì)不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定4、貨幣制度的發(fā)展形式銀單本位制金銀復(fù)本位制金單本位制信用貨幣制度5、格雷欣法則

2、格雷欣法則（Greshams Law) 指在實(shí)行金銀復(fù)本位制條件下，金銀有一定的兌換比率,當(dāng)金銀的市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)不一致時(shí)，市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)高的金屬貨幣(良幣)將逐漸減少，而市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)低的金屬貨幣(劣幣）將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。第三章 信用1、現(xiàn)代信用的主要形式：商業(yè)信用和銀行信用2、商業(yè)信用、銀行信用、消費(fèi)信用的比較銀行信用的特點(diǎn):（1)以金融機(jī)構(gòu)作為媒介，這里所說(shuō)的金融機(jī)構(gòu)主要指銀行,同時(shí)也擺闊經(jīng)營(yíng)類似銀行業(yè)務(wù)的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)(2）借貸對(duì)象是貨幣，是處于貨幣形式的資金商業(yè)信用的局限性：(1）這種信用形式存在于工商企業(yè)之間，所以規(guī)模大小是以產(chǎn)業(yè)資本的規(guī)模為度

3、，其最大作用是產(chǎn)業(yè)資本的充分利用（2）其嚴(yán)格的方向性消費(fèi)信用的方式主要有:（1）賒銷。（2）分期付款購(gòu)買。(3）消費(fèi)貸款.消費(fèi)信用的作用（1） 消費(fèi)信用對(duì)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售有促進(jìn)作用.（2）消費(fèi)信用能夠起到調(diào)節(jié)消費(fèi)的作用。3、信用的作用促進(jìn)資金再分配，提高資金使用效率加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約流通費(fèi)用加快資金集中，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)4、直接融資和間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)直融優(yōu)點(diǎn)：資金供求雙方直接聯(lián)系，可根據(jù)各自融資條件實(shí)現(xiàn)資金的融通由于資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)方自然十分關(guān)注債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng);債務(wù)人面對(duì)直接債權(quán)人的監(jiān)督，在經(jīng)營(yíng)上有較大壓力從而促進(jìn)資金使用效率的提高通過(guò)長(zhǎng)期發(fā)行長(zhǎng)期債券和股票

4、,有利于籌集具有穩(wěn)定性、可以長(zhǎng)期使用的投資資金；由此籌集的資金具有長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)。局限性：直融雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面收到的限制比間融要多對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō)，由于缺乏中介的緩沖,直融風(fēng)險(xiǎn)大于間融風(fēng)險(xiǎn)間融優(yōu)點(diǎn)：銀行等金融機(jī)構(gòu)以其網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多形成巨額資金在直融中，融資的風(fēng)險(xiǎn)有債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。而在間融中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高局限性：主要是由于資金供給者與需求者之間加入了金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注和籌資

5、者在資金使用方面的壓力和約束。第四章 利息與利息率1、影響利率的因素：利潤(rùn)率、投資儲(chǔ)蓄、貨幣、借貸資金、經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹、貨幣政策、財(cái)政政策、國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系2、利率的作用宏觀：積聚社會(huì)資金調(diào)節(jié)資金供求優(yōu)化資源配置穩(wěn)定貨幣流通平衡國(guó)際收支微觀：對(duì)微觀主體的激勵(lì)作用對(duì)微觀主體的約束作用對(duì)社會(huì)財(cái)富合理分配作用3、利率決定理論（P97100）第五章一、名詞解釋1、同業(yè)拆借:是指金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)節(jié)資金而進(jìn)行的短期借款.2、金融衍生工具：是指其價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品。3、貼現(xiàn)：指怨氣匯票經(jīng)承兌后匯票持有人在匯票

6、尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為?；蜚y行購(gòu)買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù).4、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通.5、再貼現(xiàn)：是中央銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。6、CDS：意思是信用違約合同，是美國(guó)一種普遍的金融衍生工具,相當(dāng)于對(duì)債權(quán)人所擁有債權(quán)的一種保險(xiǎn)。7、回購(gòu)協(xié)議：是指在貨幣市場(chǎng)上出售證券取得資金的同時(shí)出售證券的一方同意在約定的時(shí)間按契約或約定價(jià)格重新購(gòu)回該證券8、逆回購(gòu)：指買入證券的一方同意按約定期限以約定價(jià)格出售所買入的證券 二、

7、1、金融市場(chǎng)的基本要素：交易對(duì)象，交易主體，交易工具，交易價(jià)格2、同業(yè)拆借的概念和特點(diǎn)概述:同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)、彌補(bǔ)銀行暫時(shí)的頭寸短缺。特點(diǎn)：同業(yè)性與批發(fā)性、短期性與主動(dòng)性、市場(chǎng)化和高效率、交易的無(wú)擔(dān)保性、不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金.3、資本市場(chǎng)上三大金融工具是什么：股票、公司債券、中長(zhǎng)期公債4、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的特點(diǎn)貨幣市場(chǎng)：融資期限短融資目的是為了解決資金周轉(zhuǎn)的需要市場(chǎng)參與者主要是機(jī)構(gòu)投資者金融工具具有較強(qiáng)的“貨幣性資本市場(chǎng)：融資期限長(zhǎng)流動(dòng)性相對(duì)較差風(fēng)險(xiǎn)大而收益較高第六章1、西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系與我國(guó)目前金融機(jī)構(gòu)體系西方國(guó)家

8、：主要分為中央銀行、存款貨幣銀行(商業(yè)銀行）、各類專業(yè)銀行我國(guó)目前：以中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存,分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系格局.具體結(jié)構(gòu):中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、農(nóng)村和城市信用社、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、在華外資金融機(jī)構(gòu)2、發(fā)展中國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的特點(diǎn)既有現(xiàn)代型的金融機(jī)構(gòu)，又有傳統(tǒng)的非現(xiàn)代型的金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代型的金融機(jī)構(gòu)體系普遍沿襲了中央銀行模式多數(shù)發(fā)展中國(guó)家為了支持經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展，普遍對(duì)利率和匯率實(shí)行管制和干預(yù)；對(duì)于經(jīng)融機(jī)構(gòu)，政府則經(jīng)常通過(guò)行政指揮手段操縱它們的業(yè)務(wù)活動(dòng)3、什么是政策性銀行?與商業(yè)銀行有何不同？我國(guó)目前有哪些？政策性銀行：是由政府

9、投資設(shè)立的，根據(jù)政府的據(jù)測(cè)和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行.與商業(yè)銀行的不同之處：（1）不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)（2）資金運(yùn)用有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象。（3)資金來(lái)源主要是國(guó)家預(yù)算撥款、發(fā)行債券集資或中央銀行再貸款，吸收存款不是主要資金來(lái)源。(4）資金運(yùn)用以發(fā)放長(zhǎng)期貸款為主，貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。(5)不設(shè)立分支機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)操作通常由商業(yè)銀行代理，目的是降低營(yíng)運(yùn)成本。我國(guó)目前有:國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第七章一、名詞1、中間業(yè)務(wù):銀行不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)統(tǒng)稱中間業(yè)務(wù)2、表外業(yè)務(wù):凡未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)

10、負(fù)債總額的業(yè)務(wù)二、1、商業(yè)銀行的類型及作用類型：分離型商業(yè)銀行和綜合型商業(yè)銀行作用：充當(dāng)資本家之間的信用中介。通過(guò)吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本,再通過(guò)貸款或投資方式將這些貨幣資本提供給職能資本家使用，從而銀行成為貨幣資本貸出者與借入者之間的中介人充當(dāng)資本家之間的支付中介。通過(guò)為資本家開立賬戶,充當(dāng)資本家之間貨幣結(jié)算與貨幣收付的中間人變社會(huì)各階層的積蓄和收入為資本。即將原來(lái)并非資本而要用作消費(fèi)的積蓄和收入通過(guò)銀行匯集起來(lái)創(chuàng)造信用流通工具。2、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)3、西方商業(yè)銀行的6C原則(P194）：品德、才

11、能、資本、擔(dān)保品、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、事業(yè)的連續(xù)性4、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及相互關(guān)系原則：盈利性、安全性、流動(dòng)性相互關(guān)系：盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求，占有核心地位；流動(dòng)性是清償力問(wèn)題，即銀行能隨時(shí)滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是指銀行管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保證資金安全的要求.這三性要求有統(tǒng)一性又有矛盾，比如流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高但盈利能力弱.只能從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)尋求最佳的均衡點(diǎn)。我國(guó)在銀行法中明確規(guī)定商業(yè)銀行是以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。5、商業(yè)銀行的貸款分類正常類:借款人能夠履行合同,有充分把握按時(shí)足額償還本息。關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款

12、本息，但是存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)類:借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息.可疑類：借款人無(wú)法足額償還本息，及時(shí)執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。損失類：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。6、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的發(fā)展經(jīng)過(guò)了資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論與資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論三個(gè)階段。資產(chǎn)管理理論是最早產(chǎn)生的一種銀行經(jīng)營(yíng)管理理論，它的發(fā)展分為三種觀點(diǎn)，即商業(yè)性貸款理論、轉(zhuǎn)移理論與預(yù)期收入理論.負(fù)債管理理論是在金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一種銀行管理理論，認(rèn)為銀行可以通過(guò)主動(dòng)負(fù)債

13、以增強(qiáng)其流動(dòng)性。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論兼顧了銀行的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)與負(fù)債兩者之間的規(guī)模與期限搭配協(xié)調(diào)，在利率波動(dòng)的情況下實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。各國(guó)在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論付諸實(shí)踐的基礎(chǔ)上建立起一系列模型,主要包括線性規(guī)劃模型、財(cái)務(wù)規(guī)劃模型、利率敏感性缺口管理與存續(xù)期間缺口管理模型等。第八章一、名詞1、基礎(chǔ)貨幣:指創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通與銀行體系之外的通貨這兩者的總和.2、通貨：流通于銀行體系之外的現(xiàn)金3、貨幣乘數(shù):也稱之為貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣(高能貨幣)基礎(chǔ)上貨幣供給量通過(guò)商業(yè)銀行的創(chuàng)造存款貨幣功能產(chǎn)生派生存款的作用產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣

14、供給擴(kuò)張的倍數(shù).4、貸款人：貸款人是指在貸款活動(dòng)中運(yùn)用信貸資金或自由資金向借款人發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu).二、1、央行成立的必要性銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要集中辦理全國(guó)清算票據(jù)的需要為商業(yè)銀行提供最后資金支持的需要同其他行業(yè)一樣，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也很激烈，而且他們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)中的破產(chǎn)、倒閉給經(jīng)濟(jì)造成的動(dòng)蕩要大的多。2、央行的特點(diǎn)、職能、類型(P227 P228 P225）特點(diǎn):不以營(yíng)利為目的不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí),央行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受其他部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國(guó)家的銀行類型：?jiǎn)我恍?、?fù)合型、跨國(guó)型以及準(zhǔn)中央銀行型3、金融監(jiān)管的基本原則（P242）依法管

15、理的原則合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則自我約束與外部強(qiáng)制結(jié)合原則安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則第九章一、名詞恒久性收入： 恒久性收入指以往各年人們收入的加權(quán)平均數(shù)。可以理解為預(yù)期平均長(zhǎng)期收入。二、5個(gè)貨幣需求理論(P250256）克思關(guān)于流通中貨幣量的理論費(fèi)雪方程式和劍橋方程式凱恩斯的貨幣需求分析凱恩斯學(xué)派對(duì)貨幣需求理論的發(fā)展(平方根法則)弗里德曼的貨幣需求函數(shù)第十章1、我國(guó)貨幣供給的口徑M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+其他存款2、居民持幣行為對(duì)通貨比率產(chǎn)生影響的因素財(cái)富效應(yīng)預(yù)期報(bào)酬率變動(dòng)效應(yīng)金融危機(jī)非法經(jīng)

16、濟(jì)活動(dòng),要逃避法律監(jiān)督，傾向于用現(xiàn)金進(jìn)行交易3、財(cái)政彌補(bǔ)赤字的主要方法:增加稅收、增發(fā)政府債券和變動(dòng)基礎(chǔ)貨幣4、貨幣供給主要理論有哪些？P298301內(nèi)生變量和外生變量第十一章貨幣均衡的概念貨幣均衡是用來(lái)說(shuō)明貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，貨幣供給符合經(jīng)濟(jì)生活對(duì)貨幣的需求則達(dá)到均衡。貨幣均衡的標(biāo)志商品市場(chǎng)物價(jià)穩(wěn)定。2）商品供求平衡。3）金融市場(chǎng)資金供求平衡，形成均衡利率。第十二章名詞通貨膨脹：商品和服務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象菲利普斯曲線：P350表明失業(yè)與通貨膨脹存在一種交替關(guān)系的曲線，通貨膨脹率高時(shí)，失業(yè)率低；通貨膨脹率低時(shí)，失業(yè)率高.滯脹：指物價(jià)上升,但經(jīng)濟(jì)停滯不前通貨緊縮:物價(jià)持續(xù)的下跌二、1、按通脹的成因，通脹分為幾