銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財教育投資規(guī)劃模擬試卷5

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（教育投資規(guī)劃）模擬試卷5（總分：58.00 ,做題時間：90分鐘）一、 單項選擇題（總題數(shù)：14,分數(shù)：28.00）.教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃，家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。（分數(shù)：2.00）A.投資規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃V解析：解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。.購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而子女教育規(guī)劃則完 全沒有這樣的（）。（分數(shù)：2.00）A.時間剛性B.時間彈性 VC.費用剛性D.費用彈性解析：解析：教育支

2、出時間及費用相對剛性，從時間上來看，一般來講，孩子到了一定年齡就必須步入校 園接受教育，因此子女教育投資規(guī)劃與退休計劃、購房規(guī)劃相比，時間比較剛性。.以下不屬于教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。（分數(shù)：2.00）A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.教育也成為家庭理財目標VD.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加解析：解析：教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：職場對學歷與知識水平的要求越來越高； 受教育程度會直接影響收入水平；成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。.教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下

3、 列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是 （）。（分數(shù)：2.00）A. 一般孩子只要出生28天就能投保教育保險B.有的教育保險也可分紅C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強 TOC o 1-5 h z D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一V解析：解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的 的保險。保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。.國家助學貸款是一種短期教育投資規(guī)劃工具。下列關(guān)于國家助學貸款的說法錯誤的是（）。（分數(shù)：2.00）A.由政府主導B.由銀行承擔全部風險VC.由銀行、教育行政部門與高校共同操作D.主要用于幫助高校家庭經(jīng)

4、濟困難的學生解析：解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、 教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難的學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及 生活費的銀行貸款。.張先生提前為3歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。（分數(shù)：2.00）A.有較高風險的股票基金B(yǎng).平衡型基金 VC.短期存款D.教育金的窟交保險解析：解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。如果子女年幼、投資時間長（如5年以上），在客戶風險承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類基金。教育投資規(guī)劃應堅持穩(wěn) 健性原則，有較高風

5、險的股票基金不適合教育投資規(guī)劃，A項不選：短期存款屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達到保值增值的目的，不符合長期教育投資規(guī)劃的目標，C項不選；窟交保險須一次性繳清全部保費，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應 比較大，一次繳清全部保費成本過高，D項不選。.教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。（分數(shù)：2.00）A.2 VB.4C.6D.8解析：解析：教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。具有以下特點：開戶對象為在校小學4年級及以上學生；存期分別為 1年、3年、6年；50元起存，每戶本金最高限額為 2 萬元；1年

6、期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。.對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留學貸款。留學貸款不能用于（）。（分數(shù)：2.00）A.支付留學人員本人的學費B.支付留學人員配偶的基本生活費C.支付留學人員旅行的費用 VD.支付留學人員子女的基本生活費解析：解析：出國留學貸款是指商業(yè)銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。出國留學貸款最高不超過50萬元人民幣。.國家助學貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學貸

7、款基金允 許使用的范圍的是（）。（分數(shù)：2.00）A.學費B.生活費C.住宿費用D.醫(yī)療費用 V解析：解析：國家助學貸款基金允許用于支付學費、住宿費和生活費用，不可用于其他方面，銀行通過分次發(fā)放的方式予以控制。.教育儲蓄是以（）方式計息。（分數(shù)：2.00）A.活期存款利率B.存本取息C. 一年期定期存款利率D.整存整取 V解析：解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中， 1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。.有的教育保險提供教育金，還提供 （）。（分數(shù)：2.00）A.醫(yī)療費B.安家費C.生育費D.婚嫁金 V解析：

8、解析：教育金保險主要包括三種：純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費 用；專門針對某個階段教育金的保險，比如，針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的 形式出現(xiàn)；教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等 生存金。.按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為（）元。（分數(shù)：2.00）A.50 VB.100C.200D.400解析：解析：教育儲蓄 50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。.按照國內(nèi)外的經(jīng)驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上（）個百分點。（分數(shù)：2.00

9、）A.1 2B.1 3C.3 5 7D.3 6解析：解析：按照國內(nèi)外經(jīng)驗，教育費用的增長率通常略高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上35個百分點。14.張琪預計其子5年后上大學，屆時需學費 30萬元，張琪每年投資 5萬元于年投資回報率 6%的平衡型 基金，則5年后張琪（）。（分數(shù)：2.00）A.無需再額外支付學費B.需要額外支付1 200元 VC.需要額外支付200元D.會獲得超過30萬元的本息和解析：解析：5年后張琪籌備的學費=5X （1+6% ）+（1+6 %） 2 +（1+6% ） 5 =29 . 88（萬元），3029. 88=0

10、. 12（萬元），因此，張琪需要額外支付1 200元以滿足其子的學費所需。二、 多項選擇題（總題數(shù)：5,分數(shù)：10.00） TOC o 1-5 h z .子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。（分數(shù)：2.00）A.子女的資質(zhì)與學習能力無法預測VB.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預知VC.子女對學習的愛好程度無法預測D.學校的收費水平不可預知E.將來的物價水平無法預測解析：解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：一方面，子女的資質(zhì)與 學習能力是無法預測的，若孩子成績優(yōu)異并走向科研方向，那么家長可能需要準備碩士、博士甚至留學的

11、費用來幫助他們深造；若孩子學習成績并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成鳳”思想影響的父母又 希望其能夠考上師資較佳的學校，那在求學期間不免需要準備補習等額外費用。另一方面，素質(zhì)教育方面， 一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會利用課余時間送子女去學習這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費用不容小覷，而這筆花費在子女出生時是無法提前預知的。.我國的教育貸款政策主要包括（）形式。（分數(shù)：2.00）A.學校學生貸款 VB.國家助學貸款 VC.地方政府助學貸款D.企業(yè)助學貸款E. 一般性商業(yè)助學貸款V解析：解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、一般

12、性商業(yè)助學貸款三種貸款形式。17.下列屬于長期教育投資規(guī)劃工具的有 （）。（分數(shù)：2.00）A.學生貸款B.教育保險 VC.教育儲蓄 VD.國家助學貸款E.出國留學貸款解析：解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短 期教育投資規(guī)劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款等。長期教育 投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。18.選擇教育金信托的客戶有（）。（分數(shù)：2.00） TOC o 1-5 h z A.有大額整筆資金的家庭VB.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭 VE.高資

13、產(chǎn)或高收入人群V解析：解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：有大額整筆資金的家庭；離異家庭；高資產(chǎn)或 高收入人群。19.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有（）。（分數(shù)：2.00）A.學習西方先進的科學知識和方法VB.增加人生閱歷 VC.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學校與專業(yè)選擇機會VE.國外的教育水平高于國內(nèi)解析：解析：越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學的主要原因有：學習西方先進的科學知識和方法；增加人生閱歷；多元化的學校與專業(yè)選擇機會；移民與海外發(fā)展的機會。三、案例分析（總題數(shù)：2,分數(shù)：12.00）鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了

14、咨詢。根據(jù)以上材料回答問題。（分數(shù)：10.00）.下列（）不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。（分數(shù)：2.00）A. 了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務狀況B.確定客戶對子女的教育目標C.估計教育費用D.確定工作地點 V解析：解析：在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：子女教育目標的分析；計算教育資金需求；計 算教育資金缺口；制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。.在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士 到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。（分數(shù)：2.00）A.3年期整存整取定期存款利率計息B

15、.4年期整存整取定期存款利率計息C.5年期整存整取定期存款利率計息VD.6年期整存整取定期存款利率計息解析：解析：教育儲蓄 6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率 調(diào)整，仍按開戶日利率計息。.接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。（分數(shù)：2.00）A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明V解析：解析：教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。.如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險

16、，下列說法不正確的是（）。（分數(shù)：2.00）A.相對而言變現(xiàn)能力較低B.每戶本金最高限額為 2萬元 VC.教育保險具有強制儲蓄功能D.投保人出意外，保費可豁免解析：解析：教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上 是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未 繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。.如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5%的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需（）元的學費。（分數(shù)：2.00）A.123 456 . 75B.

17、126 543 15C.136 457 25D.145 860 . 75 V解析：解析：到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為：120 000X（1+5%） 4 =145860. 75（元）。.秦先生的兒子于今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款 3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10 000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。根據(jù)以上材料回答問題。秦先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有費用。假設4年費用相同。那么，6年后，秦先生應準備（）元。（分數(shù)：2.00）A.55 528B.56 740 VC.58 270D.64 100解析：解析：14 185X4=56 740（元）。四、判斷題（總題數(shù)：4,分數(shù)：8.00）.從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭的重要理財目標之一。（）（分數(shù)：2.00）A.正確 VB.錯誤解析：.學生貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）（分數(shù)：2.00）A.正確B.錯誤 V解析：解析：國家助學貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式， 實行“財政