落實(shí)科學(xué)進(jìn)展觀(guān)破解中小企業(yè)融資難調(diào)研方法

1、落實(shí)科學(xué)進(jìn)展觀(guān)破解中小企業(yè)融資難調(diào)研 方法長(zhǎng)期以來(lái)，融資難一直是制約中小企業(yè)進(jìn)展的瓶頸問(wèn)題，貸 款額小、利用期短、缺乏抵押能力那么是中小企業(yè)的典型特 點(diǎn)。隨著全世界金融危機(jī)的進(jìn)一步蔓延，其對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的阻 礙也日趨顯現(xiàn)，致使企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)顯現(xiàn)許多問(wèn)題，專(zhuān)門(mén)是 資金欠缺是中小企業(yè)普遍存在的問(wèn)題。面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)際 國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，咱們?cè)谏钋袑W(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)進(jìn)展觀(guān)時(shí)，如何運(yùn) 用科學(xué)進(jìn)展觀(guān)解決實(shí)際問(wèn)題，用新舉措沖破進(jìn)展瓶頸，切實(shí) 幫忙企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，是當(dāng)前迫切需要解決的問(wèn)題。結(jié)合我區(qū) 中小企業(yè)的進(jìn)展現(xiàn)狀，就如何破解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題淺 談自己的觀(guān)點(diǎn)。一、中小企業(yè)融資難的具體表現(xiàn)改革開(kāi)放以來(lái),我區(qū)中小企業(yè)取得

2、了長(zhǎng)足進(jìn)展。XX年,我區(qū)以中小企業(yè)為要緊組成部份的民營(yíng)企業(yè)達(dá)到近60余家,吸納從業(yè)人員0.8萬(wàn)人，其中規(guī)模以上的中小企業(yè)25家，實(shí)現(xiàn)國(guó)民生產(chǎn)總值 82325萬(wàn)元，上繳各項(xiàng)稅收 6029萬(wàn)元。 中小企業(yè)已經(jīng)成為全區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)進(jìn)展最快的增加點(diǎn)。 可是，中小企業(yè)在進(jìn)展進(jìn)程中，一直受到融資難的困擾，制約了企業(yè)的進(jìn)展，而我區(qū)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題更為突生, 其要緊表此刻：一、中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款難。據(jù)對(duì)區(qū)經(jīng)貿(mào)委系統(tǒng) 和區(qū)工業(yè)園的企業(yè)的調(diào)查，除個(gè)別規(guī)模較大的民營(yíng)企業(yè)外， 其他中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資大部份都是自有資金，或通過(guò)異 地融資、民間借貸等渠道，解決其投入不足，本地金融機(jī)構(gòu) 專(zhuān)門(mén)是國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中

3、小企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款不多。二、新建新辦中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款難。我區(qū)工業(yè)園區(qū) 是中小企業(yè)集中進(jìn)展的要緊載體，是招商引資項(xiàng)目和承接?xùn)| 部發(fā)達(dá)地域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和全民創(chuàng)業(yè)的重要平臺(tái)。可是，關(guān)于新 進(jìn)工業(yè)園區(qū)和新開(kāi)辦的企業(yè)，由于開(kāi)業(yè)時(shí)刻不長(zhǎng)，不能提供 在本地持續(xù)三年通過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，難以取得銀行專(zhuān)門(mén)是 國(guó)有商業(yè)銀行的生產(chǎn)流動(dòng)資金貸款，造成企業(yè)不能達(dá)產(chǎn)達(dá) 標(biāo)，有的乃至處于半停產(chǎn)狀態(tài)。如我區(qū)的恒威企業(yè)XX年下半年自籌資金600萬(wàn)元，新建兩條年產(chǎn) 7000噸再生銅棒和 銅線(xiàn)生產(chǎn)線(xiàn)，但因缺流動(dòng)資金購(gòu)買(mǎi)原材料，阻礙了企業(yè)的生 產(chǎn)。3、中小企業(yè)直接融資難。目前，中小企業(yè)直接融資要 緊依托中小企業(yè)板上市和發(fā)行債券，大

4、型企業(yè)還可通過(guò)主板 和境外上市。由于中小企業(yè)上市和發(fā)行債券的門(mén)坎高，企業(yè) 要求上市的主動(dòng)性不強(qiáng)烈，并以為在證券市場(chǎng)發(fā)行債券融資是高不可攀。到 XX年末，我區(qū)中小企業(yè)沒(méi)有一家在中小企 業(yè)板上市，也沒(méi)有一家在證券市場(chǎng)發(fā)行企業(yè)債券。4、中小企業(yè)貸款抵押資產(chǎn)評(píng)估記錄難。在調(diào)研中，許 多企業(yè)包括咱們自己在辦理?yè)?dān)保貸款業(yè)務(wù)時(shí)都熟悉到，中小 企業(yè)貸款抵押資產(chǎn)評(píng)估本錢(qián)高、手續(xù)繁瑣、有效期短。企業(yè) 在不同銀行每貸款一次，均需對(duì)抵押資產(chǎn)從頭評(píng)估一次。企 業(yè)房產(chǎn)、地產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備即使已經(jīng)記錄，但記錄部門(mén)只認(rèn)定 其指定的中介效勞機(jī)構(gòu)，有的要從頭記錄。有些記錄部門(mén)不 按記錄的筆數(shù)一次性固定收費(fèi)，而是按標(biāo)的金額比例收費(fèi)。

5、評(píng)估、記錄的有效期與貸款期相同，企業(yè)短時(shí)間貸款到期再 貸，又須從頭評(píng)估、記錄，大大增加了企業(yè)的融資本錢(qián)和融 資難度。二、中小企業(yè)融資難的緣故造成中小企業(yè)融資難的緣故涉及國(guó)家宏觀(guān)政策調(diào)整、金 融機(jī)構(gòu)、企業(yè)本身、政府和部門(mén)等方方面面，主若是：一、貨幣從緊的宏觀(guān)調(diào)控政策的阻礙。近幾年，隨著人 民幣的較快升值和通貨膨脹的慢慢顯現(xiàn)，為排除經(jīng)濟(jì)過(guò)熱和 物價(jià)過(guò)快上漲的壓力，國(guó)家進(jìn)一步采取方法，不斷加大宏觀(guān) 調(diào)控力度，財(cái)政政策從踴躍調(diào)整為穩(wěn)健，貨幣政策從適度從 緊調(diào)整為從緊，信貸規(guī)模受到嚴(yán)格操縱，加上各類(lèi)原材料價(jià) 錢(qián)上漲，企業(yè)鋪底所需流動(dòng)資金大大增加，中小企業(yè)企業(yè)愈來(lái)愈感到資金緊張，融資十分困難。近段時(shí)刻以來(lái)

6、，隨著金 融危機(jī)阻礙的進(jìn)一步深切，國(guó)家信貸政策也進(jìn)一步伐整，實(shí) 行適度寬松的貨幣政策，但由于中小企業(yè)本身?xiàng)l件限制，中 小企業(yè)取得的貸款仍是不多。二、金融機(jī)構(gòu)相關(guān)制度規(guī)定和利益的阻礙。一是金融效 勞體系不發(fā)達(dá)。我區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的主若是四大國(guó)有商業(yè)銀 行、政策性農(nóng)發(fā)行和地址非銀行金融機(jī)構(gòu)農(nóng)信聯(lián)社；股分制 商業(yè)銀行在我區(qū)極少設(shè)分支機(jī)構(gòu)，資金供給總量少，銀行同 業(yè)競(jìng)爭(zhēng)弱。二是國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)企業(yè)融資存在許多 制度、規(guī)定和操作上的障礙。在調(diào)查中企業(yè)反映，縣級(jí)國(guó)有 商業(yè)銀行，大體沒(méi)有貸款審批權(quán)；市級(jí)分行的權(quán)限也很小， 金額較大的一樣需省行審批。這關(guān)于落戶(hù)在我區(qū)的廣大中小 企業(yè)想取得國(guó)有商業(yè)銀行貸款，

7、不僅審批環(huán)節(jié)多、時(shí)刻長(zhǎng)， 極易錯(cuò)過(guò)資金需求的機(jī)遇。且商業(yè)銀行規(guī)定，貸款企業(yè)必需 提供持續(xù)三年通過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，不然，不符合貸款的最 少條件，致使大量招商引資新進(jìn)工業(yè)園區(qū)和新開(kāi)辦的中小企 業(yè)被拒之求貸門(mén)外，望貸興嘆。三是國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企 業(yè)貸款普遍存在重大型企業(yè)輕中小企業(yè)、重抵押輕擔(dān)保、重 短時(shí)間輕長(zhǎng)期，絕大多數(shù)中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資只能靠自有 資金。四是城市商業(yè)銀行、農(nóng)信聯(lián)社等中小金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī) 模小，貸款利率高，企業(yè)本錢(qián)大，一樣中小企業(yè)難以經(jīng)受， 只能減緩部份效益好的企業(yè)少量短時(shí)間貸款的燃眉之急，解決不了大多數(shù)中小企業(yè)的全然問(wèn)題3、中小企業(yè)自身缺點(diǎn)的阻礙。一是中小企業(yè)治理不夠 標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)

8、制度不夠健全、財(cái)務(wù)信息不夠透明是較為普遍的 現(xiàn)象。按銀行現(xiàn)行規(guī)定，企業(yè)要取得銀行貸款第一必需進(jìn)行 授信評(píng)級(jí)，要求企業(yè)提供詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)記錄及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情形的 相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)。據(jù)調(diào)查反映，目前我區(qū)很多中小企業(yè)專(zhuān)門(mén)是 新建、新辦企業(yè)，銀行很難及時(shí)取得其系統(tǒng)的相關(guān)報(bào)表資料, 難以對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況做由準(zhǔn)確的分析、評(píng)估和授信，不 敢貿(mào)然放貸。二是有的中小企業(yè)可供抵押的資產(chǎn)少或手續(xù)不 全，且中小企業(yè)一樣規(guī)模偏小，產(chǎn)品檔次相對(duì)較低，盈利水 平不高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)波動(dòng) 較大，銀行怕承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不敢放貸。三是少數(shù)中小企 業(yè)誠(chéng)信意識(shí)淡薄，不踴躍主動(dòng)履約還本付息，個(gè)別乃至歹意 逃廢銀行債務(wù)的

9、情形時(shí)有發(fā)生。三、破解中小企業(yè)融資難的舉措一、強(qiáng)化政府部門(mén)在企業(yè)融資中的和諧作用。目前，國(guó) 家實(shí)施寬松的貨幣政策，且銀行利率已調(diào)至較低水平，企業(yè) 利用信貸資金的本錢(qián)大大減少，但由于依照金融機(jī)構(gòu)的治理 體制，銀行對(duì)貸款的審批條件并未放松，許多企業(yè)貸款難的 問(wèn)題仍未解決，這就要求政府部門(mén)充分利用政府的信譽(yù)、資 源，踴躍為企業(yè)貸款想方法，和諧銀、企之間的關(guān)系，使企 業(yè)早日取得貸款。一是充分利用信譽(yù)擔(dān)保公司的融資功能， 為企業(yè)解決生產(chǎn)流動(dòng)資金。如：我區(qū)的電纜公司、錦源鋼鐵 和恒威金屬的擔(dān)保貸款申請(qǐng)已通過(guò)省總公司審批，并別離取 得1000萬(wàn)、600萬(wàn)和200萬(wàn)的貸款打算。二是踴躍整合伙源, 為企業(yè)融資作

10、好抵押物的預(yù)備。我區(qū)的國(guó)有企業(yè)改制后，有 一部份閑置資產(chǎn)移交給政府治理，且供銷(xiāo)系統(tǒng)、糧食系統(tǒng)、 商業(yè)系統(tǒng)、二輕系統(tǒng)及部份行政事業(yè)單位有數(shù)量可觀(guān)的固定 資產(chǎn)，要組織人員對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行整合， 將有效資產(chǎn)集中起來(lái), 由政府統(tǒng)一治理隨時(shí)為企業(yè)融資提供擔(dān)保。三是借鑒其他縣 市的融資方法，由區(qū)政府召集相關(guān)部門(mén)，以工業(yè)園的土地作 抵押物，對(duì)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)貸款進(jìn)行打包融資，由工業(yè)園區(qū)統(tǒng) 借統(tǒng)還。如：奉新縣成立金融合作辦，每一個(gè)月組織召開(kāi)一 次銀企對(duì)接會(huì)，豉舞銀行增加對(duì)企業(yè)的貸款支持力度，同時(shí) 實(shí)行由園區(qū)融資平臺(tái)開(kāi)發(fā)公司統(tǒng)借統(tǒng)還。二、大力進(jìn)展多種形成信譽(yù)擔(dān)保體系。中小企業(yè)信譽(yù)擔(dān) 保機(jī)構(gòu)在解決中小企業(yè)融資難上，不僅能

11、夠?yàn)榈盅何锊蛔愕?老企業(yè)融資提供直接式擔(dān)保效勞，尤其是為新建、新辦企業(yè) 融資提供孵化式擔(dān)保效勞，其方便、快捷、簡(jiǎn)單是其他金融 機(jī)構(gòu)無(wú)可替代的。大力進(jìn)展中小企業(yè)信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)中 小企業(yè)信譽(yù)擔(dān)保體系建設(shè)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地域十分重視，經(jīng)濟(jì)欠 發(fā)達(dá)地域更應(yīng)重視。目前，一方面是中小企業(yè)融資難，另一 方面是大量民間資金游離在外，如何使這部份資金聚集起來(lái)發(fā)揮效益，這是值得咱們重做的問(wèn)題，咱們要充分利用國(guó)家由臺(tái)的小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)，踴躍引導(dǎo)民間資金,大力扶持小額貸款公司、融資租貸公司、信貸投資公司、信 譽(yù)擔(dān)保公司和典當(dāng)行等多類(lèi)型信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的進(jìn)展。如我省 于XX年11月成立的信譽(yù)擔(dān)保股分及其 103家縣市分公司。3