初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題三

1、初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理真題三1 單選題（江南博哥）（）強調(diào)金融從業(yè)誠信、責任、服務、合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新。A.清廉金融產(chǎn)品B.清廉從業(yè)行為C.清廉從業(yè)理念D.清廉從業(yè)制度正確答案：C 參考解析：清廉從業(yè)理念，強調(diào)金融從業(yè)誠信、責任、服務、合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新。2 單選題 銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.理事會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會正確答案：A 參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。3 單選題 商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A

2、.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。4 單選題 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。A.合法合規(guī)B.獨立創(chuàng)新C.創(chuàng)新D.創(chuàng)新與合法正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。5 單選題 銀團貸款是指由（）銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務

3、。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上正確答案：C 參考解析：銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。6 單選題 大額存單轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓范圍限于（）。A.金融機構投資人及人民銀行認可的其他機構B.非金融機構投資人及人民銀行認可的其他機構C.銀行業(yè)金融機構投資人D.中國銀行認可的其他機構正確答案：B 參考解析：借鑒國際經(jīng)驗并結合企業(yè)、個人等不同投資主體的交易需求，大額存單可以轉讓、提前支取和贖回。大額存單轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓范圍限于非金融機構投資人及人民銀行認

4、可的其他機構；通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。7 單選題 按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯正確答案：D 參考解析：按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯和票匯三種。8 單選題 馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。A.0B.-1C.1D.2正確答案：C 參考解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為1（即不完全正相關），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

5、9 單選題 定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A.2天B.1天C.10天D.1個月正確答案：A 參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。10 單選題 美國的多德一弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案中，提到“新設立金融消費者保護局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是（），而對消費者的保護居于次要地位。A.確保美元的國際貨幣地位B.保持穩(wěn)定C.提升監(jiān)管有效性D.控制風險正確答案：D 參考解析：2010年7月21日，美國國會通

6、過了多德弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案，其中的內(nèi)容之一是：新設立金融消費者保護局(CFPB)。由于監(jiān)管的首要目的是控制風險，對任何可能引發(fā)風險的事件往往持保留態(tài)度，而對消費者的保護居于次要地位。11 單選題 （）是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.中間業(yè)務C.投資業(yè)務D.并購重組業(yè)務正確答案：A 參考解析：不良資產(chǎn)業(yè)務是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)

7、價值提升。12 單選題 在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是（）。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式正確答案：B 參考解析：有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的地位，這類銀行可以采用主導式定位。13 單選題 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構董事、

8、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行業(yè)務講解正確答案：A 參考解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。14 單選題 授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合正確答案：D 參考解析：授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某

9、一類組合中：單一的交易對象；關聯(lián)的交易對象團體；特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟部門；某一區(qū)域；某一國家或經(jīng)濟聯(lián)系緊密的一組國家；某一類產(chǎn)品；某一類交易對方類型(如商業(yè)銀行、教育機構或政府部門)；同一類(高)風險低信用質(zhì)量級別的客戶；同一類授信安排；同一類抵押擔保；相同的授信期限。15 單選題 下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業(yè)債券正確答案：D 參考解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。16 單選題 按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、（）、協(xié)議存款和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.

10、單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款正確答案：A 參考解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。17 單選題 教育儲蓄存款的對象為在校小學（）以上學生。A.六年級(含六年級)B.五年級(含五年級)C.四年級(含四年級)D.三年級(含三年級)正確答案：C 參考解析：教育儲蓄存款的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。18 單選題 “不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉移正確答案：A 參考解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風

11、險的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。19 單選題 （）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行正確答案：D 參考解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。其中，銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。20 單選題 記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.證券交易所D.商業(yè)銀行柜臺市場正確答案：B 參考解析：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠

12、道，二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。21 單選題 下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。A.不發(fā)放實體銀行卡B.基本無物理網(wǎng)點C.運營成本較高D.銷售的金融產(chǎn)品種類較少正確答案：C 參考解析：直銷銀行由于沒有物理網(wǎng)點，所以其運營成本較低。22 單選題 提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、收到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知（）。A.托收行B.代理行C.付款行D.出票行正確答案：A 參考解析：提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、收到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知托收行。23 單選題 績效考評標準是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為

13、考評的基準取決于考評的（）。A.對象B.目的C.作用D.主體正確答案：B 參考解析：績效考評標準是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為考評的基準取決于考評的目的。24 單選題 貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是 _ ，不允許從事_ 。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構；委托交易C.金融機構；自營交易D.金融機構；托管交易正確答案：C 參考解析：貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構提供有關外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀服務，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀公司投資。25 單選題 （）是商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通擔保

14、業(yè)務時，為保證客戶能夠按約履行相關義務而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款正確答案：C 參考解析：保證金存款是商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通擔保業(yè)務時，為保證客戶能夠按約履行相關義務而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金。26 單選題 商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指（）。A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調(diào)查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調(diào)查正確答案：B 參考解析：“

15、了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”。27 單選題 根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場正確答案：D 參考解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。28 單選題 下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.面臨普惠金融服務不均衡，普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，

16、但金融基礎設施建設有待加強正確答案：C 參考解析：近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務主體多元、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎金融服務水平已達到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎設施建設有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。29 單選題 通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立（）。A.類戶B.類戶C.類戶D.類戶、類戶或類戶正確答案：D 參考解析：通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立類戶、類戶或類戶。30 單選題 銀行憑出口商提供的信用證

17、項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務是指（）。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證正確答案：C 參考解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。31 單選題 （）是構建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預知。A.合規(guī)績效考核機制B.合規(guī)問責機制C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓與教育機制正確答案：C 參考解析：誠信舉報機制是構建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施

18、，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。32 單選題 （）應承擔起風險防控的首要責任。A.內(nèi)部控制條線B.審計監(jiān)督條線C.風險合規(guī)條線D.業(yè)務管理條線正確答案：D 參考解析：業(yè)務管理條線作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任，負責相關業(yè)務制度的制訂、執(zhí)行、日常檢查和持續(xù)改進，及時收集基層機構業(yè)務訴求和風險防范建議，動態(tài)調(diào)整制度、流程、風險控制措施，提出修訂重要憑證和合同文本等建議。33 單選題 （）以國家立法的形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A.商業(yè)銀行法B.政策性銀行法C.中國人民銀行法D.中央銀行法正確答案：C 參考解析：中國人民銀行法以國家立法的形式確立了中國人民銀行作

19、為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責。34 單選題 首席審計官和內(nèi)部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。A.審計概況B.審計依據(jù)C.審計對象反饋意見D.審計人名單正確答案：D 參考解析：首席審計官和內(nèi)部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送包括審計概況、審計依據(jù)、審計結論、審計決定、審計建議、審計對象反饋意見等內(nèi)容的項目審計報告。35 單選題 同業(yè)業(yè)務是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的金融機構之間開展的以（）為核心的各項業(yè)務。A.存貸款B.理財服務C.代收業(yè)務D.投融資正確答案：D 參考解析：根據(jù)關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務

20、的通知規(guī)定，同業(yè)業(yè)務是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務，主要業(yè)務類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務。36 單選題 下列屬于貨幣供應量層次M1的是（）。A.M1=M0+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+信用卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款D.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣

21、活期儲蓄存款正確答案：D 參考解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款37 單選題 （）是指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款正確答案：C 參考解析：特定貸款是指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。38 單選題 （）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的中國內(nèi)部審計準則，并

22、于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月正確答案：A 參考解析：2013年8月，中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的中國內(nèi)部審計準則，并于2014年1月1日起施行。39 單選題 金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括（）。A.使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑正確答案：D 參考解析：優(yōu)化資源配置的功能：金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地

23、配置到效率高的部門。D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。40 單選題 巴塞爾協(xié)議構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.引入杠桿率C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查D.市場約束正確答案：B 參考解析：巴塞爾協(xié)議構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。41 單選題 福費廷是指包買商從（）那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A.商業(yè)銀行B.代理商C.出口商D.進口商正確答案：C 參考解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在

24、地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務也被稱作包買票據(jù)，英文名稱Forfeiting，音譯為福費廷。42 單選題 下列不屬于其他非銀行金融機構的是（）。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.證券經(jīng)紀公司正確答案：D 參考解析：其他非銀行金融機構，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。43 單選題 在定期回購中，回購期越長，其信用風險（）。A.越大B.越小C.時大時小D.不確定正確答案：A 參考解析：定期回購的信用風險就比隔日回購的大，在定期回購中，回購期越長，其信用風險越大。44 單選題 下列關于金融機構在反洗錢

25、方面的義務，說法不正確的是（）。A.建立健全客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度D.健全金融機構內(nèi)部監(jiān)管制度正確答案：D 參考解析：反洗錢法明確了金融機構和特定非金融機構都應當履行反洗錢義務。金融機構應當按照法律規(guī)定，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。45 單選題 轉移性支出的傳導機制為（）。A.通過“稅收國庫財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方B.通過“財政收入國庫經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方C.通過“財政收入國庫財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方D.通過“經(jīng)

26、常性收入國庫經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方正確答案：C 參考解析：轉移性支出通過“財政收入國庫財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。46 單選題 （）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務減免正確答案：B 參考解析：訴訟追償，指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。47 單選題 以合同方式設立信托，信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托

27、人正確答案：D 參考解析：以合同方式設立信托，委托人和受托人是信托合同的當事人。48 單選題 還款期是指從借款合同規(guī)定的（）起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日正確答案：A 參考解析：還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。49 單選題 定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率正確答案：C 參考解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

28、，提前支取部分的利息同本金一并支取。50 單選題 下列關于操作風險特點的表述中，正確的是（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集正確答案：A 參考解析：操作風險具有如下特點：操作風險來源廣泛。操作風險是一種管理成本（操作風險純粹意味著損失，而非利潤來源）。操作風險損失大小難以確定。操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段。操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集。51 單選題 我國商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.25B.20C.15

29、D.10正確答案：D 參考解析：我國商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10。52 單選題 下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法D.對金融機構的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管正確答案：D 參考解析：D項（對金融機構的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管）是國務院金融監(jiān)督管理部門的反洗錢職責。53 單選題 每年9月，由銀保監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務月活動體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權B.受尊

30、重權C.知情權D.受教育權正確答案：D 參考解析：銀行業(yè)消費者的受教育權是指金融機構應當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權，是指消費者有權接受關于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關知識的教育；消費者權益保護知識的教育權，是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。54 單選題 由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。下列說法錯誤的是（）。A

31、.根據(jù)窗口指導調(diào)整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格正確答案：A 參考解析：存款價格制定后，銀行還應適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整：(1)根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格。(2)根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格。(3)根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。55 單選題 企業(yè)風險管理一整合框架，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控正確答案：C 參考解析：2004年COSO委員會發(fā)布的企業(yè)風險管理一整合框架，將風險管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應

32、對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。56 單選題 下列不屬于銀行從業(yè)人員遵循公平競爭、客戶自愿原則的是（）。A.自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為B.做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務C.執(zhí)行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方D.優(yōu)先接待貴賓區(qū)客戶，并引導其購買理財產(chǎn)品正確答案：D 參考解析：銀行從業(yè)人員應遵循公平競爭、客戶自愿原則。自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為；做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務；執(zhí)行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方；尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。57 單選題 商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及

33、時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整。58 單選題 金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具有廣泛的（）。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性正確答案：B 參考解析：金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具有廣泛的社會性。59 單選題 （），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。A.私募B

34、.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行正確答案：B 參考解析：公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。60 單選題 商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(銀監(jiān)發(fā)200589號)規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。A.50B.25C.33D.20正確答案：D 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(銀監(jiān)發(fā)200589號)，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20。61 單選題 流動性覆蓋率要求商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.15B.30C.60D.90正確答案：B 參考解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的

35、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。62 單選題 托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收正確答案：D 參考解析：托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。63 單選題 下列關于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)，表述錯誤的是（）。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.提高能源利用效率正確答案：D 參考解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以

36、更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。64 單選題 商業(yè)銀行應對銀行業(yè)消費者履行的信息披露要求包括（）。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.自覺遵守賣者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.以上均是正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行應對銀行業(yè)消費者履行下列信息披露要求：依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權；自覺遵守“賣者有責”的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品；本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務，不得向消費者作出不符合有關法律法規(guī)及制

37、度的承諾或保證，不得向消費者提供誤導性信息；按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內(nèi)容和服務價格標準。當有關費用標準發(fā)生變動時，應向消費者公告相關信息；采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費者費用收取情況，并方便查詢。65 單選題 某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計(授權經(jīng)理)包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管

38、趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構會計主管接替正確答案：C 參考解析：不相容職務分離控制要求商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排。一般應當加以分離的不相容職務有：授權審批與業(yè)務執(zhí)行、業(yè)務執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務執(zhí)行與相應記錄、財務保管與相應記錄、授權批準與監(jiān)督檢查等。C項，固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于應該加以分離的不相容職務。66 單選題 不良資產(chǎn)定價應關注定價的（）、實現(xiàn)的成本和時間。A.可實現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性正確答案：A 參考解析：不良資產(chǎn)定價應關注定價的可實現(xiàn)性、實現(xiàn)的成本和時間。67 單

39、選題 下列關于外資銀行的說法中，正確的是（）。A.外資銀行必須依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)設立B.外資銀行不必依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)設立C.外資銀行不可以在境內(nèi)設立分行D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務正確答案：A 參考解析：外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構。68 單選題 根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由（）依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國銀保監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：A 參考解析：當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法中

40、華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法的有關規(guī)定，中國銀保監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。69 單選題 （）是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業(yè)務正確答案：B 參考解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。70 單選題 目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用（）計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法；逐筆計息法B.逐筆計息法；積數(shù)計息法C.積數(shù)計息法；逐筆計息法D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法正確答案：C 參考解析：目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期

41、存款利息。71 單選題 下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險正確答案：B 參考解析：市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。選項A正確。市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中。選項B錯誤。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

42、選項C正確。市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。選項D正確。72 單選題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則：（一）全覆蓋原則。（二）制衡性原則。（三）審慎性原則。（四）相匹配原則。73 單選題 我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.中國人民銀行法B.金融行業(yè)管理條例C.中華人民共和國商業(yè)銀行法D.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法正確答案：A 參考解析：根據(jù)中國

43、人民銀行法，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。74 單選題 債券收益率中屬于事后指標的是（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：C 參考解析：持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。但是，由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時具有很強的主觀性。75 單選題 商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門

44、制，由（）建立或指定專營部門負責經(jīng)營。A.人民銀行總行B.商業(yè)銀行行長C.人民銀行當?shù)刂蠨.法人總部正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營。76 單選題 以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念正確答案：A 參考解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)：1.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念。2.樹立“主動合規(guī)”理念。3.樹立“合規(guī)人人有責”的理念。4.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。5.樹立“有效互動”的理念。77 單選題 托收行接受委托申請書后即構

45、成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系正確答案：C 參考解析：托收行即接受委托人的委托，轉托國外銀行代為收款的銀行。托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的契約關系，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。78 單選題 下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出正確答案：B 參考解析：財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。79 單選題 對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況

46、一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行應根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理約定貸款資金支付方式及商業(yè)銀行受托支付的金額標準。其中，對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用受托支付方式支付貸款。80 單選題 中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司正確

47、答案：D 參考解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀公司上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司正式獲準開業(yè)經(jīng)營。81 多選題 商業(yè)銀行的財務管理主要包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.進行審計、財務控制E.進行稅收和風險管理正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：商業(yè)銀行的財務管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預算、進行審計、財務控制、進行稅收和風險管理等具體內(nèi)容。82 多選題 根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務工具主要包括（）。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款E.同業(yè)回購正確答案：A,B,C,D

48、 參考解析：根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行不斷進行公開市場業(yè)務工具創(chuàng)新。主要包括：短期流動性調(diào)節(jié)工具和常備借貸便利等短期流動性調(diào)節(jié)工具，也包括中期借貸便利、抵押補充貸款、定向中期借貸便利等中長期流動性調(diào)節(jié)工具。83 多選題 不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟變化B.經(jīng)濟政策調(diào)整C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常D.報送財務報表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化正確答案：C,D,E 參考解析：不良貸款早期預警信號可以分為宏觀和微觀兩大類，宏觀的早期預警信號主要包括宏觀經(jīng)濟變化、經(jīng)濟政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預警信號主要包括借款企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)

49、異常、報送財務報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結構或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。84 多選題 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為正確答案：B,C,D,E 參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得實施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，不得欺騙、誤導消費者，不得從事其他不正當競爭。85 多選題 下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有（）。A.人員信息B.財務信息C.經(jīng)營信息D.行業(yè)信息E.監(jiān)管信息正確答案：A,B

50、,C 參考解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營信息、財務信息、人員信息等；外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。86 多選題 政治風險包括（）。A.政權風險B.政局風險C.政策風險D.對外關系風險E.社會風險正確答案：A,B,C,D 參考解析：政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等。87 多選題 常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中

51、央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強正確答案：A,C,E 參考解析：B項說法錯誤，常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。故常備借貸便利的安全性好，風險低。D項說法錯誤，常備借貸便利主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。88 多選題 若貸款人違反個人貸款管理暫行辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部

52、事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人違反辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務的，銀保監(jiān)會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關規(guī)定對其進行處罰：（1）發(fā)放不符合條件的個人貸款的；（2）簽訂的借款合同不符合個人貸款管理暫行辦法規(guī)定的；（3）發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的；（4）將貸

53、款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；（5）超越或變相超越貸款權限審批貸款的；（6）授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款的；（7）對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；（8）嚴重違反辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。89 多選題 貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例正確答案：A,B,E 參考解析：貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括一般性政策工具、新型貨幣政策工具和存款保險條例。90 多選題 商業(yè)銀行的

54、負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款正確答案：A,D 參考解析：商業(yè)銀行的負債主要由存款和借入資金構成，它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的前提和基礎。91 多選題 消費者權益保護部門主要職責包括（）。A.組織開展消費者權益保護審查工作，確保在產(chǎn)品和服務設計開發(fā)、定價管理、協(xié)議制定等環(huán)節(jié)落實保護消費者合法權益的相關規(guī)定B.組織開展消費者權益保護工作內(nèi)部考核，定期向高級管理層匯報，適時向董事會及委員會匯報C.組織開展金融知識宣傳教育活動，提高消費者金融素養(yǎng)。開展內(nèi)部教育和培訓，強化員工消費者權益保護意識D.組織落實投訴處理工作的管理、指導和考核，協(xié)調(diào)、督促相關部門和分支機構

55、妥善處理各類消費者投訴E.牽頭擬定產(chǎn)品服務審查、投訴管理、內(nèi)部考核、金融知識宣傳教育等消費者權益保護工作制度，并根據(jù)監(jiān)管要求及市場變化及時更新正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：消費者權益保護部門主要職責包括：1. 牽頭擬定產(chǎn)品服務審查、投訴管理、內(nèi)部考核、金融知識宣傳教育等消費者權益保護工作制度，并根據(jù)監(jiān)管要求及市場變化及時更新。2. 組織開展消費者權益保護審查工作，確保在產(chǎn)品和服務設計開發(fā)、定價管理、協(xié)議制定等環(huán)節(jié)落實保護消費者合法權益的相關規(guī)定。3. 組織落實投訴處理工作的管理、指導和考核，協(xié)調(diào)、督促相關部門和分支機構妥善處理各類消費者投訴。4. 組織開展消費者權益保護監(jiān)督檢查，對產(chǎn)

56、品和服務銷售各環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，確保貫徹金融消費者適當性制度，協(xié)助規(guī)范營銷宣傳和信息披露內(nèi)容，針對發(fā)現(xiàn)問題采取有效措施督促落實整改。5. 組織開展金融知識宣傳教育活動，提高消費者金融素養(yǎng)。開展內(nèi)部教育和培訓，強化員工消費者權益保護意識。6. 組織開展消費者權益保護工作內(nèi)部考核，定期向高級管理層匯報，適時向董事會及委員會匯報。7. 推動落實對存在合作關系的中介機構和第三方機構消費者權益保護的監(jiān)督評價工作，將消費者權益保護相關要求納入中介機構和第三方機構的準入、清退條件。92 多選題 金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。A.具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的混合金融工具B.遠期C.期權D.期

57、貨E.互換正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。衍生產(chǎn)品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的混合金融工具。93 多選題 關于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法，正確的有（）。A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局E.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置正確答案：A,B,C,D

58、 參考解析：金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度；借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局；借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。E項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。94 多選題 貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：貸款的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、還款方式、擔保方式和提款條件等。95 多選題 建立誠信舉報機制的好處包括（）

59、。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險D.有利于合規(guī)文化的形成E.有利于加強合規(guī)管理績效考核正確答案：A,C,D 參考解析：誠信舉報機制是指通過制度安排、技術保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報。建立誠信舉報機制，有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險；有利于員工之間的相互約束；有利于合規(guī)文化的形成。96 多選題 合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)性

60、測試E.合規(guī)培訓與教育正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。97 多選題 我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司E.中國中信資產(chǎn)管理公司正確答案：A,B,C,D 參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。98 多選題 根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行對問題授信應