保險代理資格證資料第二章

1、代理人考證培訓1第二章 保險概述2第二章 保險概述 (150m)第一節(jié) 保險的要素與特征 (100m)第二節(jié) 保險的種類 (30m)第三節(jié) 保險的功能 (10m)第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 (10m)3第一節(jié) 保險的要素與特征一、保險的要素與特征二、保險的要素三、保險的特征四、保險與相似制度的比較4一、保險的定義 P17（一）保險法中的定義： P17本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。5保險法中保險的定義的

2、圖示 P17繳納保險費賠償或給付保險金投保人保險人商業(yè)保險行為1)財產(chǎn)損失的賠償2)人身傷亡或達到約定條件的給付6（二）三個角度看保險 P17法律的角度 合同安排風險管理角度 風險管理的方法 （分散風險、補償損失）經(jīng)濟的角度 有效的財務安排（將不確定的大額損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定的小額支出） （要約 、承諾）7測試一 1、根據(jù)我國保險法對保險的定義，保險的內(nèi)涵是指（ ） A.保險是一種風險管理的辦法 B.保險是一種財務安排 C.保險是一種商業(yè)保險行為 D.保險是一種經(jīng)濟保障形式2、從經(jīng)濟的角度看，保險是分攤意外事故損失和提供經(jīng)濟保障的一種非常有效的（ ）A.風險轉(zhuǎn)移 B.財務安排 C.合同管理 D.分散

3、風險、補償損失3、從風險管理角度看，保險是一種（ ）的機制。P16 A.風險轉(zhuǎn)移 B.有效的財務安排 C.合同管理 D.分散風險、補償損失 8二、保險要素 P18(一) 可保風險的存在(二) 大量同質(zhì)風險的集合與分散(三) 保險費率的厘定(四) 保險準備金的建立(五) 保險合同的訂立9（一）可保風險應具備的條件： P181. 風險應該是純粹的風險；2. 風險應當是意外的；3. 風險應當使大量標的均有遭受損失的可能性；4. 風險應當有導致重大損失的可能；5. 風險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失；6. 風險必須具有現(xiàn)實的可測性10（二）大量同質(zhì)風險的集合與分散 P19保險的過程，既是風險集合過

4、程，又是風險分散過程。前提條件：1.風險的大量性(風險分散的技術要求、概率論和大數(shù)法則運用)2.風險的同質(zhì)性同質(zhì)風險（大體相近）種類品質(zhì)性能價值11測試二4、可保風險必須具備的條件之一是( )A.少量標的均有遭受損失的可能B.少量標的均有遭受損失的必然C.大量標的均有遭受損失的可能D.大量標的均有遭受損失的必然5、在現(xiàn)代商業(yè)保險中，符合保險人承保條件的特定風險一般稱之為（ P17 ）A特別風險 B可保風險 C理想風險 D損失風險126、同質(zhì)風險的集合體是保險風險集合與分散的前提條件之一。同質(zhì)風險的含義是（ ）A風險單位在種類、品質(zhì)、性能等方面大體相近，但價值差異較大B風險單位在種類、品質(zhì)、價值

5、等方面大體相近，但性能差異較大 C風險單位在性能、品質(zhì)、價值等方面大體相近，但種類差異較大 D風險單位在種類、性能、品質(zhì)、價值等方面大體相近 7、根據(jù)保險的基本原理，保險經(jīng)濟補償活動的過程，一方面是風險集合的過程，另一方面的過程是（ ）A風險的統(tǒng)一過程 B風險的分散過程C風險的下降過程 D風險的交換過程138、保險風險的集合和分散應具備的兩個前提條件是（ ）A.風險的大量性和風險的同質(zhì)性B.相同風險的集合體和同質(zhì)風險的集合體C.差異風險的集合體和大量風險的集合體D.可比風險的集合體和大量風險的集合體9、保險保障活動運行中所要求的大量風險集合條件，一方面是基于風險分散的技術要求，另一方面的要求是

6、（ ）A符合監(jiān)管部門的規(guī)定 B.體現(xiàn)經(jīng)營的贏利目標C體現(xiàn)社會福利政策 D.運用概率論和大數(shù)法則原理14（三）保險費率的厘定的原則 P201. 公平性投保人風險與保費對等；保險人保費與責任對等2.合理性保費在抵補賠付和給付后，保險人不可獲得過高 的利潤3.適度性保費應該足以抵補一切可能發(fā)生的損失和費用4.穩(wěn)定性費率在短期內(nèi)應相當穩(wěn)定5.彈 性費率長期內(nèi)有彈性15（四）保險準備金的建立 P211. 定義是指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務，根據(jù)政府有關法律規(guī)定或業(yè)務特定需要，從保費收入或盈余中提取的與其所承擔的保險責任相對應的一定數(shù)量的基金。2.存在形式未到期責任準備金、未決賠款準備金、總

7、準備金和壽險責任準備金16（五）保險合同的訂立 P221.保險合同是體現(xiàn)保險關系存在的形式2. 保險合同是保險雙方當事人履行各自義務的依據(jù)。17測試三10、保險費率厘定的公平性原則的含義是指（）A. 各個保險人賺取的利潤要盡量一致 B. 各個保險人收取的保險費要盡量一致C. 各個被保險人承擔的保險費要盡量一致 D. 被保險人的風險狀況與其承擔的保險費要盡量一致 11、保險費率厘定的合理性原則的含義是指（）A.某險種的平均費率在抵補賠付或給付后不可有過高的利潤B.各個保險人收取的保險費要盡量一致C.各個被保險人收取的保險費要平均 D.各保險人收取的保費不能平均 1812、保險費率制定的穩(wěn)定性原則

8、是指保險費率在（ ）內(nèi)應該是相當穩(wěn)定的 A.長期 B短期 C中期 D一年內(nèi) 13、保險費率制定的彈性原則要求保險費在（ ）內(nèi)可作適當?shù)恼{(diào)整。A.長期 B短期 C中期 D一年內(nèi) 1914、保險準備金是指保險人為保證其如約履行賠償或給付義務，根據(jù)有關法律要求從保費收入或盈余中提取的與其所承擔的保險責任相對應的一定數(shù)量的基金。它包括（ ）A.未到期責任準備金、未決賠款準備金、總準備金、壽險責任準備金B(yǎng).未到期責任準備金、未決賠款準備金、總準備金C.未到期責任準備金、未決賠款準備金、壽險責任準備金D. 未決賠款準備金、壽險責任準備金、總準備金 20三、保險的特征 P23互助性：一人為眾，眾人為一法律性

9、：一種合同行為 經(jīng)濟性：一種經(jīng)濟保障活動 商品性：一種等價交換的經(jīng)濟關系科學性：處理風險的有效措施（概率論和大數(shù)法則）21測試四15、保險充分體現(xiàn)了“一人為眾，眾為一人”的思想。這說明，保險具有（ ）A.經(jīng)濟性 B.互助性 C.科學性 D.商品性16、體現(xiàn)等價交換關系和商品經(jīng)濟關系的是保險的（ ）特征。A.經(jīng)濟性 B.互助性 C.科學性 D.商品性17、保險體現(xiàn)的經(jīng)濟互助關系是通過保險人（ ）對少數(shù)遭受損失的被保險人提供補償或給付服務來實現(xiàn)的。A和再保險人之間的合作 B保險人與代理人之間的協(xié)作C用投保人交納的保險費建立的保險基金 D依據(jù)合同關系22四、保險與相似制度比較 P23 （一） 保險與

10、社會保險（人身保險與社會保險）1、前提：同以風險的存在2、對象：同以社會再生產(chǎn)人的要素3、數(shù)理基礎：概率論和大數(shù)法則4、物質(zhì)基礎：保險基金共同點人身保險與社會保險的比較 23人身保險與社會保險的比較 區(qū)別1、經(jīng)營主體不同 商業(yè)保險公司社會保險機構2、行為依據(jù)不同 民事合同行為政府行為3、實施方式不同 自愿方式 強制方式4、適用的原則不同 個人公平社會公平5、保障功能不同 各層次保障基本生活保障6、保費負擔不同 投保人個人個人、企業(yè)和政府人身保險社會保險24（二）保險與救濟的區(qū)別共同點借助他人安定自身經(jīng)濟生活的方法不同點1、提供保障的主體不同2、提供保障的資金來源不同3、提供保障的可靠性不同4、

11、提供的保障水平不同25（三）保險與儲蓄的區(qū)別共同點以現(xiàn)在剩余資金做未來所需準備 不同點消費者不同技術要求不同受益期限不同行為性質(zhì)不同消費目的不同26測試五18、下列屬于人身保險與社會保險共同點的是（ ）A.經(jīng)營主體 B.行為依據(jù) C.實施方式 D.建立保險基金19、下列保險與儲蓄相同點的是（ ）A.消費者 B.技術要求 C.受益期限 D.以現(xiàn)在的剩余資金解決未來所需的準備 20、下列屬于保險與救濟的相同的是（ ） A 提供保障的主體 B 提供保障的資金來源 C 提供保障的可靠性 D 借助他人安定自身經(jīng)濟生活的方法27第二節(jié) 保險的分類一、按照實施方式分類二、按照保險標的分類三、按照承保方式分類

12、28一、按實施方式分類強制保險自愿保險三、按照承保方式分類原 保 險再 保 險：縱向轉(zhuǎn)嫁、第二次轉(zhuǎn)嫁共同保險：橫向轉(zhuǎn)嫁、第一次轉(zhuǎn)嫁重復保險：橫向轉(zhuǎn)嫁、第一次轉(zhuǎn)嫁二、按照保險標的分類財產(chǎn)保險：財產(chǎn)損失、責任、信用 人身保險：人壽、健康、意外29第三節(jié) 保險的功能一、保險保障功能二、資金融通功能三、社會管理功能30財產(chǎn)保險的補償人身保險的給付保險保障功能資金融通功能：時間滯差和數(shù)量滯差的存在社會管理功能社會保障管理：社會減震器社會風險管理社會關系管理：社會潤滑器社會信用管理P32 保險的功能31測試六21、按照實施方式，保險可分為（ ）A.強制保險和責任保險 B.自愿保險和責任保險 C.責任保險和

13、信用保險 D.強制保險和自愿保險22、人身保險公司建立的人身保險準備金的主要形式是（ ） p21A.資本金 B.保險保障基金 C.賠款責任準備金 D.未到期責任準備金3223、保險的保障功能具體表現(xiàn)為（ ）A.財產(chǎn)保險的補償和人身險的給付B.資金融通功能 C.社會風險管理 D .社會關系管理 24、按照承保方式分類，保險可以分為（ ） p30A.原保險和再保險B.直接保險和間接保險C.原保險、再保險和共同保險D.原保險、再保險、重復保險和共同保險 33第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展一、保險的歷史沿革二、中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景34一、保險的歷史沿革 P371、中國是最早發(fā)明風險分散這一保險基本原理

14、的國家。2、倉儲制度是我國古代原始保險的一個重要標志。3、國際上漢謨拉比法典是有關保險的最早法規(guī)。4、基爾特制度即行會制度，是原始的合作保險形式。5、保險萌芽在各類保險中，起源最早、歷史最長者是海上保險。共同海損分攤制度是海上保險的萌芽。船舶抵押借款（冒險借貸）制度是海上保險的雛形。356、“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災保險原始形態(tài)。7、人身保險是由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成的。8、海上保險：現(xiàn)代海上保險發(fā)源于意大利。9、火災保險：巴蓬具有現(xiàn)代保險之父之稱。10、人壽保險埃德蒙哈雷編制的和生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎。36測試七25、（ ）是最早發(fā)明風險分散這一保險基本原理的國家。A.意大利 B.英國 C.德國 D.中國26、（ ）是我國古代原始保險思想萌生的一個重要標志。A.倉儲制度 B.基爾特制度 C.公典制度 D.年金制度3727、在國外，（ ）是一部有關保險的最早法規(guī)。A.漢謨拉比法典B.羅地安海商法 C.海上保險法D.古羅馬法典28、（ ）是海上保險的雛形。 A.