國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的經(jīng)驗與啟示

1、.：.；國外農(nóng)業(yè)保險開展的閱歷與啟示摘要：農(nóng)業(yè)保險在經(jīng)過200多年的探求開展后，各國都已構(gòu)成了一套較為完好、獨特的運營體制與運營方式，調(diào)查其開展演進的閱歷與教訓(xùn)，對中國農(nóng)業(yè)保險的順利實施具有重要的現(xiàn)實意義?；诖耍恼聦⒁约僭O(shè)干興隆國家農(nóng)業(yè)保險的實際與閱歷作為起點，在對中國農(nóng)業(yè)保險開展特點作出比較和根本評價的根底上，提煉出對國外農(nóng)業(yè)保險開展的普通規(guī)律，并據(jù)此提示對中國農(nóng)業(yè)保險開展的啟示。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險，閱歷，啟示一、研討綜述在通常的了解上，農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)消費者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)消費過程中，對蒙受自然災(zāi)禍和不測事故所呵斥經(jīng)濟損失提供的一種保險。近年來，農(nóng)業(yè)保險的實際和實際問題正在日益遭

2、到各級政府和有關(guān)方面的廣泛關(guān)注。目前，對于農(nóng)業(yè)保險的研討主要集中在三個方面：(1)從實際層面討論農(nóng)業(yè)保險的生成的緣由。學(xué)者們對這個問題根本構(gòu)成了共識，并將其緣由歸結(jié)為其農(nóng)業(yè)保險的市場失靈。比如，劉京生(2003)以為農(nóng)業(yè)保險具有商品和非商品兩重性；李軍(2004)提出農(nóng)業(yè)保險該當屬于準公共物品；庹國柱(2004)主張農(nóng)業(yè)保險是介于私人物品和公共物品之間的一種物品，但更多地趨于公共物品；陳璐(2004)那么以為農(nóng)業(yè)保險應(yīng)屬于混合產(chǎn)品中的第三種類型，是具有利益外溢特征的產(chǎn)品；馮文麗(2004)以為系統(tǒng)性風險、信息不對稱和正外部性是各國農(nóng)業(yè)保險市場失靈的普通緣由。(2)關(guān)于農(nóng)業(yè)保險開展方式的問題。許

3、桂紅、陳珂(2003)以為，農(nóng)業(yè)開展的方式問題可以從興隆國家和開展中國家的角度來思索。興隆國家的農(nóng)業(yè)保險開展的歷史雖然參差不齊，他們的農(nóng)業(yè)保險體系卻有共同之處，比如各國都有運營農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)性的組織、保險承包的范圍也都從單一風險過渡到了綜合風險、保險費普通由農(nóng)場主和政府共同承當?shù)?。從目前的文獻來看，關(guān)于我國農(nóng)業(yè)保險開展的方式可以歸納為以下幾個方面：“政府論方式(劉芙、呂東韜，2003)，即由政府出資設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)?！稗r(nóng)業(yè)保險協(xié)作論方式(許桂紅、陳珂，2003)，即建立農(nóng)業(yè)保險協(xié)作社，該方式主張建立協(xié)作保險為主體的保險組織?！吧虡I(yè)論方式(許桂紅、陳珂，2003)，即以商業(yè)性保險為主、政策

4、性保險為輔的多家辦保險的方式?！皡^(qū)域論方式(謝家智，2003)，即我國農(nóng)業(yè)保險的開展應(yīng)實行“區(qū)域化開展戰(zhàn)略?！半A段論開展方式(王和、皮立波，2004)，即我國農(nóng)業(yè)保險的開展應(yīng)實施階段性推進戰(zhàn)略。此外，吳揚(2005)根據(jù)我國農(nóng)業(yè)保險開展的區(qū)域特點，也。劃分了不同的地域性農(nóng)業(yè)保險方式。(3)關(guān)于我國農(nóng)業(yè)保險開展的出路問題。中國農(nóng)業(yè)保險的開展出路是目前學(xué)術(shù)界關(guān)注的艱苦問題。一種比較普遍的觀念是應(yīng)該由政府這只“看得見的手-來處理，建立政策性農(nóng)業(yè)保險。庹國柱(2003)提出了政策性農(nóng)業(yè)保險的兩種方式：一種是政府主辦，政府設(shè)立相關(guān)機構(gòu)運營的方式；另一種是政府引導(dǎo)，實行商業(yè)性保險公司運營的方式。趙學(xué)軍(2

5、004)從政府干涉的角度，以為農(nóng)業(yè)保險的市場失靈，需求政府的干涉，特別是政府的財政支持。胡秋明(2004)以為農(nóng)業(yè)保險走出姿態(tài)的出路就是制度創(chuàng)新，而組建國家農(nóng)業(yè)保險公司是推進中國農(nóng)業(yè)保險開展的關(guān)鍵所在。總的來看，目前學(xué)術(shù)界對中國農(nóng)業(yè)保險問題的研討曾經(jīng)非常深化，但不可否認的是，我國農(nóng)業(yè)保險開展中還存在許多問題，也還有很長的一段路要走。正是在這樣的背景下，仔細研討和自創(chuàng)興隆國家的勝利閱歷，對于加快我國農(nóng)業(yè)保險的順暢開展，促進我國農(nóng)業(yè)消費的安康開展具有重要的價值。二、國外農(nóng)業(yè)保險的興起農(nóng)業(yè)保險始于兩百多年前西歐的農(nóng)作物雹災(zāi)保險。德國是世界上最早建立農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的國家(1791年)，也是最早興辦農(nóng)作物

6、雹災(zāi)保險的國家(許謹良，2000)。以后法國、美國、奧地利、丹麥、瑞士等一些國家也先后興辦了農(nóng)作物雹災(zāi)保險。同時，家畜保險、森林保險也在歐洲大陸廣泛開展起來。農(nóng)業(yè)保險之所以最早發(fā)生在西方市場經(jīng)濟國家，主要是由于農(nóng)業(yè)在這些國家的工業(yè)化過程中曾經(jīng)大規(guī)模地走上了產(chǎn)業(yè)化的開展道路，農(nóng)業(yè)本身運營和開展方式向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，客觀地提出了對保險的需求，于是一些私人商業(yè)性保險公司開場試辦農(nóng)業(yè)保險，但是由于農(nóng)業(yè)保險本身的特殊性決議了各國在農(nóng)業(yè)保險事業(yè)開展中都閱歷了一個曲折的過程。(一)興隆國家農(nóng)業(yè)保險的實際自20世紀30年代以后，美國、加拿大、法國、日本等國先后開場了政策性農(nóng)業(yè)保險的實驗。目前，世界上絕大多數(shù)國

7、家建立了農(nóng)業(yè)保險制度。隨著世界各國對農(nóng)業(yè)保險位置的不斷認識，越來越注重農(nóng)業(yè)保險制度的建立和完善。1.美國的農(nóng)業(yè)保險。美國的農(nóng)業(yè)保險是歷史較長且實施最好的國家之一。其開展過程大致閱歷了4個階段：(1)試辦階段(20世紀30年代70年代)，此階段公布了，并根據(jù)此法成立了聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司，由國營保險機構(gòu)運營。(2)加速開展階段(20世紀80年代1994年)。商業(yè)保險公司開場參與農(nóng)作物保險，并在政策上積極鼓勵商業(yè)保險公司銷售、效力并承當一部分農(nóng)作物保險的風險。(3)政府與私營公司混合運營階段“19941996年)。這一時期，美國國會公布了對農(nóng)作物保險制度進展了改革。主要經(jīng)過設(shè)立四大險種(提供根本保證

8、的宏大保險、提供較高保證程度的擴展保證保險、集體保險和非保險作物保證方案)把一切農(nóng)作物消費者都納入了農(nóng)作物保險方案。該法的實施使保險作物從1980年的30種擴展到47種，農(nóng)作物保險承保面積占當年可保面積的82%，是美國歷史上承保面積占可保面積比例最高的一年。(4)私營公司為主，政府加強宏觀管理(1996年后)。1996年后，隨著美國經(jīng)濟實力的不斷加強，政府開場逐漸退出了農(nóng)作物保險的直接業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)全部交給了私營公司運營或代理。聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司只擔任規(guī)那么的制定、履行稽核和監(jiān)視職能，并提供再保險。2000年，美國可以參與農(nóng)作物保險的作物已達100多種，農(nóng)作物保險承保面積占可保面積的76%，19

9、81-2000年，累計收取純保費198.1億元，累計賠款支出202.4億元。2.日本的農(nóng)業(yè)保險。日本的農(nóng)業(yè)保險采取的是一種民間非盈利團體運營而政府補貼和再保險扶持的方式。日本的農(nóng)業(yè)險是本世紀20年代開展起來的，經(jīng)過幾次大的改革，1929年公布了和，開場實行農(nóng)業(yè)保險，到1947年進一步對兩法進展修正合并為，整個農(nóng)業(yè)保險制度逐漸得到一致。日本的農(nóng)業(yè)探險組織方式采用“三級制村民共濟制度，即市町村直接承辦各種農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)共濟組合、承當農(nóng)業(yè)共濟組合分險業(yè)務(wù)的都道府縣共濟結(jié)合會、承當各共濟結(jié)合會再保險的全國農(nóng)業(yè)保險協(xié)會，三重風險保證機制，將農(nóng)業(yè)風險在全國范圍內(nèi)分散。日本的農(nóng)業(yè)保險，采取強迫保險與自愿

10、保險相結(jié)合的方式。根據(jù)立法規(guī)定，一旦某地域建立了互濟組織，一切農(nóng)作物耕種面積到達預(yù)定規(guī)模的農(nóng)戶，即被強迫參與農(nóng)業(yè)保險。小規(guī)模農(nóng)作物種植農(nóng)戶，可以自主選擇，按政府指令種植稻谷、小麥養(yǎng)殖的農(nóng)戶，不用投保就自動參與了保險。3.加拿大的農(nóng)業(yè)保險。加拿大農(nóng)業(yè)保險于1935年開場實施，由聯(lián)邦和省政府共同立法并分攤運營本錢，由農(nóng)場主支付一定保險費的保險方案，聯(lián)邦政府對農(nóng)業(yè)保險的支持是分級擔任制，即設(shè)立農(nóng)業(yè)部和各省的農(nóng)作物保險局，農(nóng)業(yè)部的農(nóng)作物保險局直屬部長指點，是從宏觀上制定農(nóng)作物保險政策，對保險范圍、保險費率、保險金額等進展研討和統(tǒng)計分析，并支付省保險機構(gòu)應(yīng)負擔的補貼、行政開支和保險金的賠償。省農(nóng)作物保險

11、局擔任農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的效力和詳細運作，省農(nóng)作物保險局的行政開支和虧損補貼由聯(lián)邦政府和省政府兩級分別承當，其詳細做法有兩種(林平，2002)：一是聯(lián)邦政府補助省農(nóng)作物保險局行政開支，其總補助額等于行政開支的50%，另外50%由省政府承當；二是聯(lián)邦政府不負擔省農(nóng)作物保險局的行政開支，只負擔農(nóng)業(yè)保險50%的風險責任。4.法國的農(nóng)業(yè)保險。法國農(nóng)業(yè)保險的歷史最早可追溯到1840年，當時在法國一個省的鄉(xiāng)村，幾家農(nóng)民為了結(jié)合起來對付火災(zāi)，率先成立了農(nóng)業(yè)互助保險社。這一舉動起到示范作用，以后，法國各地都相繼成立了這樣的互助保險社，保險范圍也逐漸擴展到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的各個方面。據(jù)相關(guān)學(xué)者研討，法國農(nóng)業(yè)保險采取的是一種商

12、業(yè)化運營、政策性扶持的方式(馮娟娟，2005)。其運作主要是有相互競爭的互助保險社和商業(yè)性保險公司承辦農(nóng)業(yè)保險，政府不直接參與農(nóng)業(yè)保險的運營，但給農(nóng)業(yè)保險以稅收等政策優(yōu)惠。(二)亞洲國家農(nóng)業(yè)保險的實際在亞洲，各國政府認識到農(nóng)業(yè)易受自然災(zāi)禍影響，運營農(nóng)業(yè)保險經(jīng)常出現(xiàn)超虧損，因此政府一方面從財政上給予補貼，經(jīng)過再保險分擔農(nóng)業(yè)風險：另一方面給予保費補貼(郭曉航，1993)。從保險對象上看，亞洲國家的農(nóng)作物保險，大多以稻、麥、豆類、玉米等糧食作物為保險對象。保險額確實定，主要是消費本錢和農(nóng)業(yè)貸款部分。少數(shù)國家農(nóng)業(yè)保險承保作物平均收獲價值的幾成，如孟加拉國的水稻、小麥作物險可按三年平均收獲量政府牌價的六

13、成承保。從保險方式看，亞洲國家的農(nóng)業(yè)保險普通采取兩種方式：一種是國家建立國營保險公司經(jīng)辦農(nóng)業(yè)保險，如斯里蘭卡由農(nóng)業(yè)部所屬的農(nóng)業(yè)保險理事會擔任試辦糧食作物保險，棉花保險和家畜保險，對農(nóng)業(yè)貸款戶實行定額強迫保險。另一種是農(nóng)業(yè)保險協(xié)作組織方式，如孟加拉國由綜合保險公司與協(xié)作組織的結(jié)合會在部分地域共同辦理作物保險，農(nóng)業(yè)部擔任監(jiān)視，試辦小麥、水稻保險。三、比較：中國農(nóng)業(yè)保險的特點 我國實施的農(nóng)業(yè)保險，與開展中國家和興隆國家既有共同點，又有很大差別。共同點主要包括：(1)維護從事農(nóng)業(yè)消費者的利益，當農(nóng)戶蒙受自然災(zāi)禍和不測事故時，農(nóng)業(yè)災(zāi)禍補償制度對其經(jīng)濟損失進展補償，從而穩(wěn)定農(nóng)業(yè)消費、開展農(nóng)業(yè)消費力。(2)

14、開展農(nóng)業(yè)保險需求政府法律上、經(jīng)濟上、行政上的支持；(3)開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)必需具有一定的規(guī)模；(4)開展農(nóng)業(yè)保險需求盡能夠地運用市場的方法，建立多渠道、多層次、多主體的運營體系；(5)開展農(nóng)業(yè)保險同救災(zāi)、防災(zāi)、減災(zāi)任務(wù)相結(jié)合；(6)在世界貿(mào)易組織農(nóng)業(yè)協(xié)議的框架下開展農(nóng)業(yè)保險等。而差別點主要表如今：1.探求歷程不同。世界上許多國家的農(nóng)業(yè)保險是在私人公司多次試辦農(nóng)作物保險失敗后才開場研討農(nóng)業(yè)保險的。在試辦初期，各國都曾經(jīng)遭到組織機構(gòu)不健全、立法跟不上、保險對象單一、保險公司怕保險、農(nóng)戶參與率低、逆選擇和品德風險以及工程精算不準確等困難的困擾，經(jīng)過了不斷的改革，才走出了如今政府出政策、私營保險公司辦理

15、的路子。目前在一些興隆國家，農(nóng)業(yè)保險曾經(jīng)開展到了相當?shù)囊?guī)模與程度。我國的農(nóng)業(yè)保險雖然自20世紀30年代開場斷斷續(xù)續(xù)試辦過，大都是曇花+現(xiàn)。新中國成立后雖然很快開展了農(nóng)業(yè)保險，但是在1958年刮“共產(chǎn)風中斷。1982年恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險以來至2004年初，根本是在商業(yè)保險的框架內(nèi)實驗。2.決策機制不同。美國采取的是國會聽證制度。決策公開、透明、公眾的參與率高，僅1993年以來：，美國與農(nóng)業(yè)保險相關(guān)的法律就經(jīng)過了6次修訂，每次國會都要為此召開聽證會。開會的時候，公眾都可以參與，并發(fā)表意見，有時爭論相當猛烈。我國采取的是政府官員決策制(李軍，2004)?？堪l(fā)文件，而短少可行性調(diào)研和評價，公眾的參與率低。近

16、幾年，雖然有關(guān)部門對農(nóng)業(yè)保險的改革進展了專題調(diào)研，但對決策影響不大。3.法律法規(guī)的建立程度不同。目前世界眾多國家都建有較完備的農(nóng)業(yè)保險法律體系，從法律上規(guī)定了政府對農(nóng)業(yè)保險的保證目的、保證范圍、保證程度、組織機構(gòu)與運轉(zhuǎn)方式的支持。以保證農(nóng)業(yè)保險體系的順利建立和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)運作的有效實施，如：美國最早的農(nóng)作物保險法制定于1938年，稱為，從19381994年共修訂了13次。加拿大農(nóng)作物保險立法也閱歷了20多年的研討和預(yù)備。日本于1929年、1938年和1947年公布了三都有關(guān)農(nóng)業(yè)保險法規(guī)，即、和。而我國農(nóng)業(yè)保險的法律建立相對滯后。1985年國務(wù)院公布的曾規(guī)定：要制定對鄉(xiāng)村互助保險協(xié)作社的管理方法。但

17、是，直到1995年公布實施，廢止，有關(guān)管理方法也未制定出來。第155條規(guī)定：“國家支持開展為農(nóng)業(yè)消費效力的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。這些法律和行政法規(guī)尚待制定。4.運營管理體制不同。目前世界上一些興隆國家實行的是政策性保險，采取的是政府出政策、商業(yè)性公司運營或代理的方法。如美國聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部所屬的農(nóng)業(yè)風險管理局與聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司(PCIC)一套人馬兩個牌子，擔任制定農(nóng)業(yè)保險政策和組織協(xié)調(diào)，并兼有再保險的職能。17家經(jīng)過審核并與FCIC簽有協(xié)議的商業(yè)性保險公司詳細運營農(nóng)業(yè)保險。政府對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)給予鼓勵(包括保費補貼、費用補貼和免納稅賦等)，使農(nóng)戶和商業(yè)性公司有參與的積極性。而我

18、國農(nóng)業(yè)保險在2004年以前總體上不斷是實行商業(yè)性保險，在商業(yè)性保險體制的框架內(nèi)、由商業(yè)性公司兼營農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)業(yè)保險除享有免征營業(yè)稅的扶持政策外，其他均按商業(yè)性保險業(yè)務(wù)的規(guī)那么來運營(安翔，2004)。5.財政支持的力度不同。在一些興隆國家和一些開展中國家，政府對農(nóng)業(yè)保險補貼的力度相當大，農(nóng)民只付保費的50%，不負擔任何保險的行政業(yè)務(wù)支出，保費的其他部分由政府承當。我國上海自1991年起，開場實行政府財政補貼市郊農(nóng)民保險保費制度。市政府提供的補貼占保費的30%，各區(qū)政府提供的補貼也超越30%，個別區(qū)甚至超越50%。即由市、區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集經(jīng)濟組織和個人三結(jié)合共同負擔保費，多渠道、多方式的籌措保費給予農(nóng)

19、戶政策性補貼。另外，黑龍江、新疆農(nóng)墾兵團也實行系統(tǒng)內(nèi)部補貼，但范圍極小。其他地域目前除免征營業(yè)稅外，國家財政沒有任何經(jīng)濟上的支持和其他稅收上的扶持。6.保證程度不同。目前中國的農(nóng)作物保險主要是產(chǎn)量保險，不思索市場價錢保險。責任比較窄，農(nóng)作物保險也主要是雹災(zāi)、水災(zāi)、風災(zāi)、凍害等，不保旱災(zāi)和病蟲害。在保險金額確實定上，遵照的是低保額、低保費、根本保證的原那么，保證程度很低。2000年，中國農(nóng)業(yè)保險保費收入占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的比重約是0.043%；平均每個農(nóng)戶家庭交納的農(nóng)業(yè)保險保費約為2.6元人民幣，獲得的農(nóng)險賠款約為1.8元人民幣。而目前世界許多國家的農(nóng)作物保險責任非常寬，既包括各種自然災(zāi)禍，又包括野生

20、動物損害、作物病蟲害等；既提供產(chǎn)量保險，又提供收入保險，保證程度較高。7.管理和技術(shù)程度不同。由于我國農(nóng)業(yè)保險開展的總體程度較低，短少農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)人員，缺乏長期的農(nóng)業(yè)災(zāi)禍統(tǒng)計數(shù)據(jù)，經(jīng)常憑閱歷，靠人工地頭查勘，專業(yè)技術(shù)相對落后。在賠償中根本是靠傳統(tǒng)閱歷厘定，還未有任何現(xiàn)代化的技術(shù)如電子遙感技術(shù)等的運用。而國外對農(nóng)業(yè)的保證程度較高，并建立了整套嚴厲的農(nóng)業(yè)保險管理制度。對農(nóng)業(yè)災(zāi)禍數(shù)據(jù)有長期的統(tǒng)計和精算的根底，有現(xiàn)代化的電子囂備，業(yè)務(wù)技術(shù)程度和管理程度很高?？偟膩砜?，我國目前處于農(nóng)業(yè)保險的初級階段。四、啟示：國外農(nóng)業(yè)保險的思索目前，農(nóng)業(yè)保險方式在閱歷了多年的探求開展后，已逐漸構(gòu)成了適宜各國本身特征的

21、運營體制與運營方式，值得研討自創(chuàng)。1.為了保證農(nóng)業(yè)保險的效率，法制被以為是首要的前提條件。鑒于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，普通適用于各種商業(yè)保險的不適用或不完全適用于農(nóng)業(yè)保險。因此，在舉行農(nóng)業(yè)保險和實施自然災(zāi)禍救助時，各國都是在多次進展可行性研討的根底上，首先公布農(nóng)業(yè)(或農(nóng)作物)保險法或類似法規(guī)，對保證目的、保證范圍、保證程度、組織機構(gòu)與運轉(zhuǎn)方式、政府的作用、農(nóng)民的參與方式、初始資本金籌集數(shù)額和方式、管理費和保險費分擔原那么、異常災(zāi)禍條件下超越總預(yù)備金積累的賠款和處置方式、稅收規(guī)定、各有關(guān)部門的配合、資金運用等方面進展規(guī)范，確立法律和政策根據(jù)，以保證農(nóng)業(yè)保險體系的順利建立和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)運作的有效實施，從而使

22、農(nóng)民的利益得到保證。2.普遍采取自愿與強迫相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險方式。農(nóng)業(yè)災(zāi)禍的發(fā)生往往范圍很廣，要有效地分散風險，必需保證有足夠多的風險單位，否那么將會導(dǎo)致風險的集中。目前許多國家根據(jù)農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村開展的經(jīng)濟和社會目的，對有關(guān)國計民生的少數(shù)幾種農(nóng)林牧漁產(chǎn)品的消費實行法定保險，對主要農(nóng)作物等主要經(jīng)濟作物實行強迫性保險。費率按不同農(nóng)作物種類和風險等級確定，費率相對較低，使每個農(nóng)業(yè)消費運營者都有足夠的經(jīng)濟接受才干，以此擴展投保規(guī)模，以保證風險能在空間和時間上進展分散，也充分表達保險的互助性質(zhì)，減少逆選擇的發(fā)生。有的國家，如西班牙、希臘、瑞典等國對一切農(nóng)作物全部實行法定保險。也有一些國家對法定保險的標的有所選

23、擇。3.政府在農(nóng)業(yè)保險中的作用突出，但也因此而不堪重負。農(nóng)業(yè)保險的多風險率、高費用率、高賠付率、非盈利性的特點決議了它是一項政策性極強的保險。政府對農(nóng)業(yè)保險的支持程度將決議一國農(nóng)業(yè)保險的開展程度。從國外開展農(nóng)業(yè)保險的實際中可以發(fā)現(xiàn)：各國政府在農(nóng)業(yè)保險確實中發(fā)揚了重要的作用，保險費補貼、業(yè)務(wù)費補貼、稅收優(yōu)惠等成為政府對農(nóng)業(yè)保險一項重要的支持內(nèi)容。然而從財政的角度來看，政策性農(nóng)業(yè)保險的本錢是難以接受的，政府不僅補貼一部分保費，而且還包括大部分管理本錢。美國在1992年的保費補貼是70萬美圓,2001年上升到18億美圓，支付給私人保險公司的補貼已從同期的2.25億百萬美圓上升到6.48億百萬美圓。墨

24、西哥在1961年建立了政策性農(nóng)業(yè)保險，不幸的是，由于財政補貼過高，于1988年封鎖。4.注重專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司的作用，實行市場化運營與政策扶持相結(jié)合。國外一些國家的農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)都設(shè)立了專門的農(nóng)業(yè)保險運營機構(gòu)，其閱歷值得汲取。由于沒有專門的運營機構(gòu)，國家政策的支持不易落到實處。而且由于農(nóng)業(yè)保險的運營本錢高、獲利少、風險大，商業(yè)保險公司的盈利最大化目的與農(nóng)業(yè)保險虧損性的矛盾，致使絕大多數(shù)商業(yè)保險公司都不愿運營農(nóng)業(yè)保險，這決議了農(nóng)業(yè)商業(yè)保險的供應(yīng)非常有限。從國際閱歷看，只需政府對農(nóng)業(yè)保險給予足夠的支持，商業(yè)保險公司依然樂于開辟農(nóng)業(yè)保險市場。為支持商業(yè)保險公司運營農(nóng)業(yè)保險，實現(xiàn)分散風險、降低運營本錢的目

25、的，一方面政府從宏觀政策上向農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)設(shè)立及運轉(zhuǎn)上給予特殊的政策，另一方面農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)根據(jù)商業(yè)運營方式進展運作，這是農(nóng)業(yè)保險得以運轉(zhuǎn)下去的兩個根本方面。因此，許多開展農(nóng)業(yè)保險的國家都建立了專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險公司。同時，政府在明確規(guī)定強迫農(nóng)業(yè)保險種類與自愿保險種類的根底上對強迫性的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)給予一定的政策優(yōu)惠和扶持，而其他保險業(yè)務(wù)那么由專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司根據(jù)市場化原那么開展市場化運營。5.不斷完善農(nóng)業(yè)再保險機制，把分散農(nóng)業(yè)保險的風險作為關(guān)注的重點。為了在更大范圍內(nèi)分散農(nóng)業(yè)風險，躲避風險，許多推行農(nóng)業(yè)保險的國家都由政府或政府扶持的商業(yè)保險公司、再保險公司為農(nóng)業(yè)保險提供再保險。如日本由政府以再保險方式來承當風險的農(nóng)業(yè)共濟保險也較為勝利。日本的農(nóng)業(yè)保險，雖由區(qū)域性農(nóng)業(yè)共濟組織運營，政府提供部分運營費用，并由都、道、府、縣共濟組織結(jié)合會和中央政府為農(nóng)業(yè)共濟組合提供兩級再保險，來構(gòu)筑全國農(nóng)業(yè)保險體系。加拿大由聯(lián)邦政府與各省公司提供再保險。美國的農(nóng)作物再保險業(yè)務(wù)不僅聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司運營，而且經(jīng)同意的30多家私營和結(jié)合股份保險、再保險公司也允許運營。五、結(jié)論：中國農(nóng)業(yè)保險開展的幾點建議從我國的現(xiàn)實情況來看，我國的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)禍風險轉(zhuǎn)移主要是經(jīng)過財政，而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險呈萎縮形狀。近年來，財政補貼的農(nóng)業(yè)災(zāi)禍救援資金每年約為50億元人民