某投資擔(dān)保公司風(fēng)險控制制度與業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、拔更多企業(yè)學(xué)院：岸 愛中小企業(yè)管理敖全能版氨183套講座+百89700翱份襖資料班總經(jīng)理、高層半管理愛49套講座+1癌6388胺份叭資料巴中層管理學(xué)院安藹46套講座+6昂020斑份懊資料阿岸國學(xué)智慧、易愛經(jīng)板46套講座埃人力資源學(xué)院藹把56套講座+2靶7123耙份挨資料胺各階段員工培辦訓(xùn)學(xué)院斑77套講座+ 半324拌份艾資料壩員工管理企業(yè)襖學(xué)院案67套講座+ 傲8720叭份疤資料按工廠生產(chǎn)管理拌學(xué)院笆52套講座+ 埃13920癌份搬資料凹財務(wù)管理學(xué)院挨氨53套講座+ 八17945暗份矮資料八案銷售經(jīng)理學(xué)院癌盎56套講座+ 敖14350哎份叭資料把銷售人員培訓(xùn)皚學(xué)院艾72套講座+ 氨4879般份

2、盎資料安更多企業(yè)學(xué)院：氨 礙中小企業(yè)管理懊全能版伴183套講座+案89700扮份翱資料暗總經(jīng)理、高層搬管理背49套講座+1啊6388挨份阿資料拔中層管理學(xué)院笆靶46套講座+6阿020搬份唉資料按般國學(xué)智慧、易白經(jīng)扒46套講座拔人力資源學(xué)院拌白56套講座+2昂7123礙份隘資料傲各階段員工培巴訓(xùn)學(xué)院案77套講座+ 扳324絆份靶資料鞍員工管理企業(yè)把學(xué)院耙67套講座+ 絆8720俺份艾資料般工廠生產(chǎn)管理襖學(xué)院敖52套講座+ 哎13920澳份胺資料吧財務(wù)管理學(xué)院搬八53套講座+ 鞍17945阿份岸資料敖熬銷售經(jīng)理學(xué)院吧柏56套講座+ 搬14350暗份半資料跋銷售人員培訓(xùn)艾學(xué)院懊72套講座+ 把487

3、9柏份矮資料礙蘭州伯森投資擔(dān)案保公司風(fēng)險控制制度辦為防范和控制公敖司在開展擔(dān)保業(yè)哎務(wù)過程中發(fā)生的扮經(jīng)營風(fēng)險，特制背定如下管理制度艾：耙奧 一、嚴(yán)格執(zhí)稗行業(yè)務(wù)操作流程礙，規(guī)范擔(dān)保手續(xù)奧。跋1、嚴(yán)格保前審邦查、保審分離制俺度，明確責(zé)任，唉堵塞風(fēng)險漏洞。邦嚴(yán)格執(zhí)行保前調(diào)唉查，保中跟蹤制搬度，杜絕人情擔(dān)俺保。?。?）被擔(dān)保企扒業(yè)，除有固定的白經(jīng)營場所和必要襖的設(shè)施及從業(yè)人埃員外，還要符合巴國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)稗向，產(chǎn)品銷路好阿，效益明顯，有阿名符其實的注冊八資本，有健全的瓣財務(wù)制度，原則爸上要求企業(yè)正常案經(jīng)營兩年以上；頒（2）資產(chǎn)負(fù)債啊率一般不高于5艾0%，在金融部哎門無不良記錄；艾（3）貸款申請頒必須如實

4、寫明貸奧款用途、貸款金礙額、貸款期限及昂還款計劃。靶經(jīng)審查具備以上拜（1）至（3）擺項條件方可提供鞍擔(dān)保服務(wù)。爸（4）被擔(dān)保企斑業(yè)必須按申請擔(dān)瓣保貸款的用途使暗用資金，定期向板擔(dān)保公司提供財岸務(wù)報表，報告貸稗款使用及經(jīng)營效鞍益情況。板（5）有效擔(dān)保芭期間，工作人員安加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，扒及時了解企業(yè)經(jīng)啊營情況。唉2、嚴(yán)格風(fēng)險準(zhǔn)敗備金提取制度。矮公司按當(dāng)年擔(dān)保哎費的50%提取罷未到期責(zé)任準(zhǔn)備隘金，按不超過當(dāng)耙年年末擔(dān)保余額半1%的比例提取皚風(fēng)險準(zhǔn)備金，用拜于擔(dān)保賠付；風(fēng)翱險準(zhǔn)備金累計達(dá)翱到注冊資本的1跋0%后，實行差埃額提取。啊3、嚴(yán)格掌握擔(dān)扳保額度。重點為傲本區(qū)中小企業(yè)提稗供短期小額流動鞍資金貸款擔(dān)

5、保，扒一般擔(dān)保貸款額艾度在1000萬佰元以下，期限在疤一年以內(nèi)。挨4、公司對貸款昂企業(yè)實行A、B白角審查，公司決敗策委員會在充分矮聽取上報意見以礙后集體進(jìn)行決策案。稗二、認(rèn)真落實反罷擔(dān)保措施。邦1、按照扳“壩四易奧”敗的原則易于變捌現(xiàn)、易于評估、扳易于操作、易于矮觸動受保人利益澳的原則確認(rèn)反翱擔(dān)保物。半2、在設(shè)定反擔(dān)俺保物時，首先以板股東和法人代表叭個人財產(chǎn)作抵押佰，以增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)氨營者的責(zé)任和對癌其進(jìn)行有效的約啊束。白三、強(qiáng)化工作人埃員風(fēng)險意識，嚴(yán)啊格執(zhí)行責(zé)任追究板制度。盎1、公司工作人耙員對由于審查不安嚴(yán)、循私舞弊等皚原因給公司造成跋公司資金損失的鞍，視其損失情況芭承擔(dān)賠償責(zé)任。半2、工作人

6、員違骯反一次工作紀(jì)律佰，給予警告處分岸，違反兩次扣發(fā)啊當(dāng)月全部效益工矮資的20%，違案反三次予以辭退按。壩3、在業(yè)務(wù)工作奧中，出現(xiàn)一起擔(dān)哀保逾期貸款，扣扮發(fā)客戶部經(jīng)理2搬0%基本工資、奧經(jīng)辦客戶經(jīng)理3半0%基本工資，巴其他相關(guān)人員扣哎發(fā)效益工資，從翱應(yīng)還款月份起直暗至全部還款為止百。班4、八出現(xiàn)一筆賠付損熬失，按20%扣按發(fā)經(jīng)理、審查員瓣一年的基本工資邦，按經(jīng)理、審查柏員各20%、其敗他人員各10%霸扣減風(fēng)險金；出隘現(xiàn)兩次賠付損失熬，經(jīng)理要引咎辭芭職，審查員予以扮辭退。跋四、本制度自公案布之日起執(zhí)行。板蘭州伯森投資擔(dān)爸保有限公司半2009年12癌月1日鞍投資擔(dān)保業(yè)務(wù)操背作規(guī)程辦第一章捌爸 總吧

7、伴 則昂挨第一條吧凹 為有效防范和辦控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，伴規(guī)范公司業(yè)務(wù)流斑程，依據(jù)中華澳人民共和國擔(dān)保背法、中小企班業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)阿風(fēng)險管理暫行辦白法及與金融相熬關(guān)的法律法規(guī)，挨結(jié)合本公司工作佰實際，特制定本芭規(guī)程。岸第二條按本規(guī)程適用于頒公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范扮圍內(nèi)的所有融資捌擔(dān)保、投資、咨啊詢等業(yè)務(wù)。班擺第三條敖公司的業(yè)務(wù)范圍疤：為全市中小企巴業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化半龍頭企業(yè)、民辦辦學(xué)校向金融機(jī)構(gòu)案貸款、辦理承兌柏匯票、票據(jù)貼現(xiàn)柏、融資租賃、合柏同履約等提供擔(dān)半保；開展投資和絆與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)懊的法律咨詢、市奧場策劃、信息服矮務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易、斑資產(chǎn)租賃、投資辦中介、會計審計佰、人才培訓(xùn)等業(yè)敖務(wù)。半第四條奧公司內(nèi)設(shè)投

8、資拜擔(dān)保部、風(fēng)險管拌理部、綜合辦公拜室和審保委員會斑。各部門職責(zé)分頒別為：拌（一）投資奧擔(dān)保部負(fù)責(zé)擔(dān)保案業(yè)務(wù)的受理及資熬料的收集、整理鞍，預(yù)審和實地調(diào)柏查，并形成擔(dān)保把業(yè)務(wù)評價報告，斑經(jīng)審保委員會評挨審和有權(quán)人審批伴后，進(jìn)行擔(dān)保業(yè)版務(wù)的具體實施。安（二）風(fēng)險壩管理部負(fù)責(zé)對融暗資擔(dān)保項目行業(yè)安準(zhǔn)入、退出的核頒定，建立擔(dān)保項捌目預(yù)警機(jī)制，對巴擔(dān)保項目實施全熬程風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)版險分類。?。ㄈ┚C合辦公哀室負(fù)責(zé)公司財務(wù)伴的核算與管理，扮對客戶償債能力哎、運營能力、贏疤利能力、發(fā)展能扒力等進(jìn)行財務(wù)預(yù)百測分析，并做好埃擔(dān)保項目承保、挨擔(dān)保責(zé)任解除、邦擔(dān)保追償?shù)馁Y金巴收付；負(fù)責(zé)公司傲的文秘宣傳、人懊事勞資、檔

9、案管藹理、綜合接待、八后勤保障、綜治伴維穩(wěn)、企業(yè)文化澳、教育培訓(xùn)等工翱作，防止發(fā)生安皚全和泄密事霸（四）審保委員艾會負(fù)責(zé)對擬擔(dān)保霸項目進(jìn)行審議，拔并擁有對擔(dān)保項皚目的表決權(quán)。頒鞍第五條藹霸 公司對于所受八理的融資擔(dān)保業(yè)半務(wù)風(fēng)險控制及處翱置辦法按照擔(dān)保按風(fēng)險五級分類及敖有關(guān)風(fēng)險管理、捌處置辦法執(zhí)行。叭公司擔(dān)保業(yè)暗務(wù)實行集體審查矮、分級審批、項芭目經(jīng)理全程負(fù)責(zé)扒制。骯第二章搬稗 擔(dān)保對象與條暗件耙埃第六條鞍拜 公司擔(dān)保對象哎應(yīng)當(dāng)是符合國家暗產(chǎn)業(yè)政策和銀行骯信貸政策，有產(chǎn)佰品、有市場、有吧效益、有信用、矮有發(fā)展前景并經(jīng)壩國家工商行政管愛理部門（主管機(jī)骯關(guān)）依法登記注辦冊、具有獨立法傲人資格與履約能啊

10、力的中小企業(yè)、扮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭礙企業(yè)和民辦學(xué)校版（以下統(tǒng)稱擔(dān)保翱客戶）。吧公司優(yōu)先為符合拌公司條件的中小翱企業(yè)提供擔(dān)保及澳配套優(yōu)質(zhì)服務(wù)。霸第七條敗靶 申請擔(dān)保的客唉戶必須具備以下耙基本條件：稗（一）產(chǎn)品有市敗場、生產(chǎn)經(jīng)營有盎效益、守信用、拜符合國家產(chǎn)業(yè)政骯策和銀行信貸政佰策要求等基本條跋件；扒（二）必須是經(jīng)俺工商行政管理部邦門（主管機(jī)關(guān)）邦依法登記注冊的按企（事）業(yè)法人芭、并已經(jīng)按時辦骯理年檢手續(xù)；?。ㄈ┯邪雌谶€盎本付息，解除擔(dān)唉保責(zé)任的履約能扒力；敗（四）產(chǎn)權(quán)明晰唉，具有符合法定擺要求的注冊資本氨金和必要的營運板資金、經(jīng)營場所礙與設(shè)施；氨（五）財務(wù)報表搬已經(jīng)審計，會計半核算規(guī)范，資產(chǎn)暗負(fù)債

11、比例合理，霸有一年以上的經(jīng)絆營盈利記錄，財啊務(wù)指標(biāo)反映出有板較強(qiáng)的償債能力隘；扒（六）股份制公疤司對外權(quán)益性投襖資未超過凈資產(chǎn)敗的20%，新建搬項目自有資金不扮低于國家規(guī)定比跋例：一般規(guī)定為霸35%；拌（七）管理規(guī)范安、經(jīng)營穩(wěn)健、資壩產(chǎn)與經(jīng)營狀況良哎好、經(jīng)營與管理辦水平較高，經(jīng)營骯效益與資信等級佰較好；捌（八）申請擔(dān)保拔的項目須是國家疤產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)爸展、有一定科技板含量、有良好產(chǎn)澳業(yè)發(fā)展前景、有扮較大發(fā)展?jié)摿Φ陌庙椖?，須?jīng)有關(guān)骯部門審批的項目案，應(yīng)取得相關(guān)部澳門正式批準(zhǔn)文件奧；稗（九）申請擔(dān)保愛的用途真實、符骯合國家法律規(guī)定鞍、金額適當(dāng)，預(yù)罷期的收入和利潤班足以歸還債務(wù)本敗息；芭（十）客戶應(yīng)

12、擁熬有良好的產(chǎn)品銷把售網(wǎng)絡(luò)或經(jīng)營服凹務(wù)渠道，具有與拔融資規(guī)模相適應(yīng)按的銷售或營業(yè)規(guī)跋模，擁有穩(wěn)定的拌客戶群和現(xiàn)金流拔；斑（十一）能提供伴必要的、公司可隘接受的反擔(dān)保措暗施。提供令擔(dān)保安方滿意且符合安擺全邊際要求的包鞍括但不限于委托骯擔(dān)保方主要負(fù)責(zé)熬人連帶責(zé)任保證耙、一定比例的保絆證金、第三方信鞍用保證、不動產(chǎn)疤與動產(chǎn)抵押、動皚產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利（霸股權(quán)、債權(quán)、經(jīng)疤營權(quán)與無形資產(chǎn)柏等）質(zhì)押等多種藹合法有效組合反奧擔(dān)保；扳（十二）按要求啊提供真實、合法壩、有效的文件及頒資料，接受擔(dān)保版評審與實地考察霸，愿承受辦理擔(dān)藹保評審收費和按唉標(biāo)準(zhǔn)繳納擔(dān)保費白等融資成本；斑（十三）誠實信爸用、無不良信用安記錄，無重

13、大未捌結(jié)法律訴訟，愿按意接受擔(dān)保方監(jiān)霸管。在協(xié)議銀行扳開立結(jié)算帳戶，埃擔(dān)保項目的資金頒使用接受協(xié)議銀疤行和公司全過程澳監(jiān)管，擔(dān)保項目背的業(yè)務(wù)實施接受吧公司的全過程監(jiān)扳管，同意公司對辦項目的運作實施百及調(diào)整進(jìn)行跟蹤鞍和監(jiān)管。愛第三章翱芭 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序奧第八條襖背 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序熬如下：白（一）擔(dān)保搬申請骯（二）受理翱立項搬（三）調(diào)查捌評審?。ㄋ模┖瞬榘讓徟鷶[（五）簽約皚擔(dān)保按（六）保后背監(jiān)理疤（七）擔(dān)保罷終結(jié)氨（八）擔(dān)保班追償罷（九）檔案胺管理艾第四章皚礙 擔(dān)保申請與受傲理氨芭第九條扳暗 客戶申請擔(dān)保襖需填寫擔(dān)保申皚請表，同時應(yīng)絆提供以下文件資扮料，并對所提供靶文件資料的真實懊性負(fù)責(zé)。?。ㄒ唬?dān)保

14、笆申請人應(yīng)提供的昂材料：哀1、營業(yè)執(zhí)矮照（副本）；法靶人或機(jī)構(gòu)代碼證扳；捌2、工商局笆出具的公司核巴準(zhǔn)注冊登記的有搬關(guān)資料復(fù)印件盎；公司的住所證埃明復(fù)印件；啊3、注冊資邦本驗資報告；罷4、公司章俺程；柏5、貸款卡扮及貸款卡回執(zhí)單愛；按6、董事會爸或股東會關(guān)于貸盎款擔(dān)保與反擔(dān)保按措施的決議原件拔；擺7、銀行開叭戶許可證、稅務(wù)傲登記證（國稅、斑地稅）；邦8、法人代八表證明書及法人矮代表身份證復(fù)印瓣件；如委托非法斑人代表辦理相關(guān)暗事項，尚需有岸法人代表授權(quán)委敗托書及代理人案身份證復(fù)印件；熬9、法定代跋表人、財務(wù)負(fù)責(zé)艾人簡歷及身份證靶（復(fù)印件）；耙10、上月拜財務(wù)報表及近兩瓣年的財務(wù)報表和哀經(jīng)合法中介

15、機(jī)構(gòu)擺出具的審計報告頒，財務(wù)報表主要辦包括資產(chǎn)負(fù)債表拌、損益表、現(xiàn)金藹流量表和財務(wù)報拌表編報說明、審跋計報告附注等；岸近三個月銀行對搬帳單；岸11、客戶胺近三年主營業(yè)務(wù)唉、股權(quán)、注冊資埃本等基本情況的骯變動及變動原因拔簡述；近三年主擺要業(yè)績及大事記班；股東簡介；客拔戶管理現(xiàn)狀自評盎、發(fā)展方向、戰(zhàn)鞍略及今后兩年的唉發(fā)展規(guī)劃等；白12、項目版可行性研究報告挨及項目批準(zhǔn)文件爸；鞍13、本次癌借款用途、還款敗計劃、風(fēng)險性分拔析；銀行貸款意白向函；叭14、客戶凹或項目的其他重爸要證明材料（與巴借款用途有關(guān)的板購銷合同、合作疤協(xié)議；生產(chǎn)經(jīng)營吧許可證、進(jìn)出口罷許可證等復(fù)印件凹、已有的資信皚等級證書、唉資產(chǎn)評

16、估報告奧復(fù)印件）；奧15、主要斑存貨、長期投資襖、固定資產(chǎn)、銀氨行借款明細(xì)表；半應(yīng)收賬款賬齡分頒析表和或有負(fù)債愛情況表；板16、公司澳主要負(fù)責(zé)人個人壩資產(chǎn)證明（如房案產(chǎn)證、購房合同氨、行駛證復(fù)印件稗、股票清單等）唉及個人連帶責(zé)任啊承諾書；霸17、人民奧銀行信用報告書霸（客戶持貸款卡愛到人民銀行經(jīng)營吧服務(wù)窗口查詢，挨由人民銀行提供礙企業(yè)或個人信用哀報告書）；按18、其他藹有關(guān)材料。氨（二）保證艾反擔(dān)保第三人應(yīng)安提供的材料：芭1、企業(yè)法懊人營業(yè)執(zhí)照（副埃本）；拜2、稅務(wù)證半（國稅、地稅）翱；隘3、法人代吧碼證；扒4、銀行開瓣戶許可證；盎5、貸款卡稗及貸款卡回執(zhí)單胺；矮6、注冊資癌本驗資報告；板7、

17、公司章壩程；柏8、銀行資斑信證明；捌9、法人代壩表證明書，法人安代表授權(quán)書；愛10、法人笆代表及委托代理柏人身份證；搬11、企業(yè)氨主要負(fù)責(zé)人的個佰人資產(chǎn)資料及個般人連帶責(zé)任承諾愛書；瓣12、上月板財務(wù)報表及近兩凹年的財務(wù)報表和搬經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)昂出具的審計報告壩，財務(wù)報表主要邦包括資產(chǎn)負(fù)債表氨、損益表、現(xiàn)金霸流量表和財務(wù)報愛表編報說明、審辦計報告附注等；敗13、股東爸會或董事會關(guān)于艾同意對外擔(dān)保的爸決議；澳14、主要暗存貨、長期投資啊、固定資產(chǎn)、銀案行借款明細(xì)表；疤應(yīng)收賬款賬齡分扳析表和或有負(fù)債佰情況表；伴15、其他笆有關(guān)材料。半（三）反擔(dān)擺保方式為抵押或巴質(zhì)押應(yīng)提供的材拔料：拜1、抵押物安、質(zhì)

18、物清單；絆2、抵押物稗、質(zhì)物所有權(quán)證伴明；癌3、抵押物笆、質(zhì)物評估資料癌；矮4、保險單藹；挨5、股東會昂或董事會關(guān)于同扒意抵押、質(zhì)押的藹決議；昂6、抵押物絆、質(zhì)物為共有的案，提供全體共有般人同意抵押或質(zhì)懊押的聲明；案7、抵押物盎、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)懊管的，提供海關(guān)拜同意抵押或質(zhì)押埃的證明；耙8、抵押物擺、質(zhì)物為國有企霸業(yè)的，提供主管吧部門及國有資產(chǎn)巴管理部門同意抵氨押或質(zhì)押的證明澳；拌9、其他有奧關(guān)材料。靶（四）注意熬事項柏1、提供的艾材料除復(fù)印件外半，同時應(yīng)提供原拔件備驗；霸2、所提供艾資料要加蓋單位挨公章；班3、法人代奧表授權(quán)委托需法柏人代表親筆簽字把授權(quán)；耙4、公司受爸理項目人員可根啊據(jù)擔(dān)保項

19、目和企氨業(yè)的實際情況進(jìn)爸行篩選或添加。稗愛第十條白按 擔(dān)保受理的限把制條件：拜（一）擔(dān)保盎申請客戶凈資產(chǎn)耙不低于100萬懊元人民幣；翱（二）申請澳擔(dān)保額不超過該阿客戶有效凈資產(chǎn)八的70%；半（三）擔(dān)保拔申請客戶資產(chǎn)負(fù)柏債率不超過70叭%；暗（四）擔(dān)保艾申請客戶資產(chǎn)收扮益率不低于同行板業(yè)當(dāng)?shù)仄毡闃?biāo)準(zhǔn)澳率；藹（五）客戶版成立時間在一年岸以上。阿以上限制條癌件原則上不得突邦破；但遇特殊情叭況且在風(fēng)險可控敖的前提下需要靈笆活處理時，必須壩經(jīng)審保委員會到版會有表決權(quán)票數(shù)壩80%（含）以搬上同意。矮叭第十一條半搬 對于擔(dān)保額在昂1000萬元（艾含）以上的重大搬項目必須先上報氨總經(jīng)理，并經(jīng)理氨事長批準(zhǔn)后才能

20、隘受理。敖吧第十二條扒胺 公司的項目經(jīng)捌理為業(yè)務(wù)的第一吧責(zé)任人。在受理隘業(yè)務(wù)初期，項目俺經(jīng)理對所受理的白業(yè)務(wù)必須執(zhí)行公敗司的篩選程序；斑對于注冊資金少絆、成立時間短（挨高科技企業(yè)除外搬）；有效凈資產(chǎn)絆少，無法提供反凹擔(dān)保，或還款有捌難度；所處行業(yè)稗與國家產(chǎn)業(yè)政策艾、與環(huán)保相沖突敗的；小規(guī)模的純佰商品流通企業(yè)等安，以及融資金額擺在 50萬元以鞍下的融資項目，安公司予以嚴(yán)格控鞍制。凹靶第十三條斑奧 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)艾部業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)澳擔(dān)保申請項目受跋理?？蛻舻焦景晟暾垞?dān)保業(yè)務(wù)時敗，應(yīng)根據(jù)客戶提稗交的申請表和申骯報材料，核實其盎材料的完整性和拔真實性，與之洽百商，審核受理條壩件，提出受理意佰見。柏業(yè)務(wù)人

21、員對矮符合受理條件的拔項目填寫擔(dān)保敖業(yè)務(wù)受理審批表般并附客戶提交礙的申報材料，簽襖署受理意見，經(jīng)安擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)罷人簽署意見后報耙分管副總經(jīng)理批鞍準(zhǔn)立項。氨立項以后，百公司指派項目經(jīng)半理全程負(fù)責(zé)辦理百。對正式受理項把目，應(yīng)按項目建骯立客戶檔案。礙跋第十四條澳岸 公司實行擔(dān)保靶業(yè)務(wù)項目經(jīng)理負(fù)盎責(zé)制。項目經(jīng)理熬實行項目A角和藹項目B角制度，哎項目A角和項目鞍B角由擔(dān)保業(yè)務(wù)挨人員擔(dān)任。對擔(dān)艾保項目，由項目氨A角全面負(fù)責(zé)、懊負(fù)主要責(zé)任，項藹目B角協(xié)助項目背A角工作，負(fù)次頒要責(zé)任。巴瓣第十五條佰霸 氨對正式受理項目矮，項目經(jīng)理須在芭規(guī)定時限內(nèi)進(jìn)行把項目初審，對客鞍戶及項目進(jìn)行全啊面的調(diào)查和評價凹。項目初

22、審必須斑由項目A角和項跋目B角共同進(jìn)行絆，以項目A角為案主，對項目初審搬負(fù)全面責(zé)任，項霸目B角協(xié)助項目岸負(fù)責(zé)人工作。澳項目初審?fù)陻[成后，項目經(jīng)理暗撰寫擔(dān)保業(yè)務(wù)板調(diào)查評審報告絆，填寫擔(dān)保業(yè)阿務(wù)審查審批表捌，并提出初審意埃見；當(dāng)項目A角凹和項目B角意見阿有分歧時，項目耙B角必須在擔(dān)扒保業(yè)務(wù)調(diào)查評審背報告和擔(dān)保伴業(yè)務(wù)審查審批表扒上獨立發(fā)表自斑己的意見。俺癌第十六條霸柏 項目經(jīng)初審批罷準(zhǔn)立項以后，公靶司可視情況在3百個工作日給擔(dān)保伴申請人或銀行發(fā)伴出擔(dān)保受理意擺向書，通知申奧請人填寫公司統(tǒng)半一格式的擔(dān)保鞍申請表，并提哀供公司申請擔(dān)昂保所需資料清單傲所列資料由公扮司進(jìn)行調(diào)查評審拌，同時由擔(dān)保申扮請人到擬

23、貸款銀案行聯(lián)系辦理貸款懊事宜。把公司經(jīng)初審岸不同意立項擔(dān)保隘的項目，受理項愛目經(jīng)理要詳細(xì)告胺之申請人。埃第五章昂骯 擔(dān)保項目初審疤和實地調(diào)查藹奧第十七條案氨 八項目初審主要是斑通過資料審核和般實地調(diào)查，獲取礙融資擔(dān)保項目、熬項目客戶及反擔(dān)爸保人真實、全面埃的信息，通過綜般合分析、比較、敖評價，形成最后拜綜合性的評定和白結(jié)論佰敖擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查盎評審報告藹礙第十八條氨耙 項目經(jīng)理在受靶理客戶的業(yè)務(wù)資礙料后，先必須審骯核該資料的真實奧性、合法性、時敗效性。愛（一）資料敗的真實性是：所啊提供的資料必須板是依據(jù)真實的、岸客觀存在的經(jīng)濟(jì)耙事件的發(fā)生而記柏載的客觀事實。敖（二）資料艾的合法性是：資俺料的取得及

24、記載背必須是依據(jù)相關(guān)唉的法律法規(guī)的途靶徑得出的結(jié)論。襖（三）資料半的時效性是：所胺提供的資料有時埃效的必須在法律壩所規(guī)定的有效期敗內(nèi)。矮半第十九條耙皚 資料審核是對艾申請擔(dān)保客戶提吧供的資料、信息襖進(jìn)行搜集、整理襖和審核，以確定矮這些信息的真實俺性、合法性和時把效性。信息不僅捌來源于客戶，還藹應(yīng)從與客戶和項拜目有關(guān)的管理部隘門、金融、財稅擺、供應(yīng)商、用戶拌等單位取得。對巴資料審核過程中奧需要進(jìn)一步明確鞍、補充、核實之邦處以及發(fā)現(xiàn)的漏邦洞、疑點，應(yīng)作耙為實地調(diào)查工作扒的重點。罷襖第二十條邦隘 資料審核要點案：般（一）按本澳規(guī)程第九條要求懊提供的材料是否哀齊全、有效，要霸求提供的文件是擺否為原件，

25、復(fù)印叭件是否和原件一爸致，復(fù)印材料是搬否加蓋公章。各爸種文件是否在有骯效期內(nèi)，應(yīng)年檢矮的是否已辦理年罷檢；頒（二）各有案關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)斑容要核對一致，拜邏輯關(guān)系要正確壩，通過對客戶成按立批文、合同、耙章程、董事會決藹議、驗資報告、笆立項批文等具體拜文件的審核，了版解借款人（擔(dān)保案申請人）和反擔(dān)奧保人是否具備資懊格，是否合法；哎（三）財務(wù)哎報表是否由會計俺師事務(wù)所出具了礙審計報告，是否澳有保留意見報告啊，初步分析財務(wù)白狀況，記錄疑點般，以便實地調(diào)查白核實；扳（四）對反吧擔(dān)保人提供的文隘件資料的審核與按以上三項基本相柏同，重點是審核唉反擔(dān)保人提供的骯反擔(dān)保措施是否佰符合擔(dān)保法傲和有關(guān)法律法規(guī)佰及相

26、關(guān)抵押登記半管理辦法的規(guī)定霸，抵押、質(zhì)押物懊的權(quán)屬是否明晰澳。辦版第二十一條搬搬 項目初審過程吧中，部門負(fù)責(zé)人版、項目負(fù)責(zé)人應(yīng)疤到借款人和反擔(dān)扒保人及有關(guān)部門奧進(jìn)行實地調(diào)查，挨實地調(diào)查至少要岸進(jìn)行一次，公司澳分管副總經(jīng)理、奧總經(jīng)理可視具體傲情況參與調(diào)查。翱靶第二十二條胺邦 實地調(diào)查要點哀：扮（一）訪問啊客戶，會見有關(guān)跋當(dāng)事人，了解客岸戶和項目背景、阿市場競爭范圍、愛銷售和利潤、資罷源的供應(yīng)情況；哎了解借款用途和皚還款來源；考察柏客戶管理團(tuán)隊的昂整體素質(zhì)（主要叭是文化程度、主氨要經(jīng)歷、技術(shù)專翱長、經(jīng)營決策、跋市場開拓、遵紀(jì)癌守法等方面），懊了解主要領(lǐng)導(dǎo)人頒的信用狀況和能熬力；拌（二）對需巴要進(jìn)一

27、步核實的耙材料，要求客戶鞍提供原件核對；傲（三）考察哀客戶的主要生產(chǎn)俺、經(jīng)營場所，通斑過走、看、問，八判斷客戶的實際瓣生產(chǎn)、經(jīng)營情況藹，印證有關(guān)資料艾記載和有關(guān)當(dāng)事巴人介紹的情況；骯（四）對財絆務(wù)報表的調(diào)查審邦核，應(yīng)根據(jù)客戶艾的實際情況，主班要調(diào)查核實以下壩內(nèi)容：瓣1、了解客扳戶的主要會計政版策，是否按會計頒準(zhǔn)則記帳；芭2、客戶的稗財務(wù)內(nèi)部控制制般度是否完備并有愛效執(zhí)行；傲3、通過采襖取抽查大項的方邦式，審核客戶是扒否做到了帳表、白帳帳、帳證、帳板實四相符，核實壩資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)礙益是否有虛假；版4、有保留辦意見的審計報告搬的保留意見部分拜；芭5、客戶的捌或有損失和或有絆負(fù)債情況；埃6、核實資產(chǎn)

28、、埃負(fù)債、權(quán)益是否板有虛假，重點審傲核存貨、長期投爸資、固定資產(chǎn)、把無形資產(chǎn)、銀行皚借款、應(yīng)收賬款百、銷售收入等主爸要會計科目。皚（五）察看抵押阿物、質(zhì)押物。以昂房地產(chǎn)抵押的，挨要察看、了解抵安押物的面積、用阿途、結(jié)構(gòu)、竣工癌時間、原值和凈佰值、周邊環(huán)境等皚；以動產(chǎn)抵押、爸質(zhì)押的，要察看案、了解抵押物、絆質(zhì)押物的規(guī)格、爸型號、質(zhì)量、原稗價和凈值、用途哎等；以匯票、本襖票、債券、存款白單、倉單、提單敖等出質(zhì)的，要察啊看權(quán)利憑證的原艾件，識別真假，岸必要時請有關(guān)部案門鑒定。胺哎第二十三條癌俺 項目經(jīng)理應(yīng)對唉所經(jīng)辦的項目在安核實資料、實地礙調(diào)查的基礎(chǔ)上，傲進(jìn)行綜合分析、翱判斷，并陳述出凹調(diào)查結(jié)論。扳

29、綜合分析以靶下五個方面：唉（一）借款哎人（融資擔(dān)保申翱請人）的主體資扳格、清償債務(wù)意安愿及是否能嚴(yán)格翱履行合同條款；搬（二）經(jīng)濟(jì)隘環(huán)境對融資擔(dān)保罷項目和項目承擔(dān)吧客戶的影響，主凹要包括：項目產(chǎn)把品在行業(yè)中的地啊位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽愛命周期，技術(shù)、吧工藝先進(jìn)程度，案市場結(jié)構(gòu)和市場癌競爭能力，市場拌風(fēng)險程度和政府奧管制程度等；搬（三）分析昂借款人的還款能捌力。通過財務(wù)分鞍析和現(xiàn)金流量分跋析，掌握借款人拜的財務(wù)狀況和償瓣債能力，預(yù)測借氨款人的未來發(fā)展阿趨勢。財務(wù)分析百的主要內(nèi)容：白1、償債能爸力 （財務(wù)杠桿耙比率、流動比率爸）；笆2、盈利能柏力（盈利比率）般；愛3、營運能耙力（效率比率）岸；拌4、資產(chǎn)質(zhì)邦

30、量；背5、資金結(jié)藹構(gòu)；按6、預(yù)測近板三年的發(fā)展趨勢哎。板現(xiàn)金流量分懊析是要預(yù)計在未擺來的還款期間內(nèi)擺，是否能夠產(chǎn)生把足夠的現(xiàn)金流量艾償還銀行借款。罷（四）反擔(dān)奧保人的擔(dān)保資格哀和擔(dān)保能力。重皚點分析擔(dān)保方式跋的可操作性，抵頒押、質(zhì)押是否合斑法合規(guī)，與抵押唉物、質(zhì)物的流動胺性相關(guān)的預(yù)期變隘現(xiàn)難易程度、交搬易成本和價格的扮穩(wěn)定性及可預(yù)見捌性；礙（五）基本捌風(fēng)險分析及風(fēng)險般化解措施。跋板第二十四條挨凹 項目初審結(jié)束扮，項目經(jīng)理須向版審保委員會提交安擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查拌評審報告，該班報告分為客戶般評價報告、啊擔(dān)保業(yè)務(wù)評價報埃告和反擔(dān)保俺評價報告，其搬主要內(nèi)容分別為拌：俺一、客戶評價皚報告：氨（一）基本情況敗

31、：1、概況；2、股東構(gòu)成；埃3、主要負(fù)責(zé)人班簡歷；鞍4、與銀行往來俺及或有負(fù)債情況笆；5、關(guān)聯(lián)交易；骯6、財務(wù)狀況及般償債能力；班（二）信用等級翱：巴1、市場競爭力埃分析；埃2、流動性分析翱；背3、管理水平分拜析；拌4、基本風(fēng)險度柏分析；襖（三）信用量分扒析：耙1、資金需求量頒分析；拌2、資金來源量哀分析；傲3、信用需求量絆分析；澳4、信用量測算愛與分析；擺5、客戶授信總班量確定；背（四）客戶評價吧總結(jié)。伴二、擔(dān)保業(yè)務(wù)隘評價報告：爸（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)壩基本情況；拔（二）與銀行往熬來及或有負(fù)債情矮況；白（三）借款用途鞍及還款資金來源埃；板（四）融資及擔(dān)背保額度的合理性芭分析；板（五）融資項目扒的經(jīng)濟(jì)

32、效益及還霸款來源；礙（六）擔(dān)保業(yè)務(wù)哎的風(fēng)險分析與防拔范措施；般（七）企業(yè)的綜靶合效益和社會效白益；拔（八）反擔(dān)保意扮見和建議；藹（九）業(yè)務(wù)調(diào)查擺意見和建議。扳三、反擔(dān)保評巴價報告：吧（一）反擔(dān)保物翱及反擔(dān)保方式的埃評價分析；案（二）信用擔(dān)保罷評價分析；熬（三）財務(wù)監(jiān)管埃措施分析；昂（四）評價結(jié)論板。（對于300皚萬元以下（含）襖項目適用綜合捌評價報告胺扳第二十五條柏斑 隘項目初審過程中搬發(fā)現(xiàn)客戶有不良啊信用記錄、出具敗虛假資料、重大搬經(jīng)濟(jì)決策失誤、啊所處行業(yè)和環(huán)境辦不佳、違法亂紀(jì)哎問題、評估等價阿值認(rèn)定嚴(yán)重失實凹、客戶關(guān)系人意翱見不統(tǒng)一、經(jīng)濟(jì)搬糾紛等，或者客巴戶主動要求撤回佰擔(dān)保申請等影響板到

33、初審工作繼續(xù)骯進(jìn)行時，項目經(jīng)伴理應(yīng)在擔(dān)保業(yè)骯務(wù)審查審批表挨上簽注初審終止哀意見，并附詳細(xì)愛說明，經(jīng)部門負(fù)礙責(zé)人簽署意見后鞍，報分管副總經(jīng)澳理批準(zhǔn)終止項目昂。哀若因客戶要壩求暫緩處理或不傲能提供某些重要佰資料等，以致影霸響初審工作的，礙項目經(jīng)理可在敖擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審扳批表中出具暫鞍緩處理意見，經(jīng)扒部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)芭可予以暫緩處理阿。扮項目初審過阿程中發(fā)現(xiàn)有與人氨民銀行信用報告翱書不符合的內(nèi)容熬，如不良記錄、邦遺漏記錄、關(guān)聯(lián)翱記錄等，擔(dān)保業(yè)懊務(wù)部將其錄入拔“叭擔(dān)保客戶信息庫頒”艾，并抄送風(fēng)險部盎備案；風(fēng)險部同澳時應(yīng)將其報告給阿人民銀行征信局霸，督促人民銀行捌征信局將其補錄皚入拜“笆銀行信貸登記咨百詢系

34、統(tǒng)伴”按。白傲第二十六條胺胺 項目初審工作般從正式受理開始拔在本市的一般應(yīng)瓣在5個工作日內(nèi)骯完成，如在縣（壩市區(qū)）的則在1胺0個工作日內(nèi)完柏成；超過上述時俺間的，項目經(jīng)理芭應(yīng)及時向部門負(fù)擺責(zé)人說明原因，疤部門負(fù)責(zé)人應(yīng)向翱分管副總經(jīng)理報般告。巴第六章暗隘 擔(dān)?？蛻糍Y信安度評估敗暗第二十七條百斑 擔(dān)?？蛻糍Y信昂度評估為客戶盎評價報告中客盎戶評估與分析的藹技術(shù)方法。阿熬第二十八條安矮 擔(dān)保申請人資版信評估指標(biāo)參照阿表安板、按埃執(zhí)行。表：挨項目礙評分標(biāo)準(zhǔn)安項目絆評分標(biāo)準(zhǔn)哎項目伴評分標(biāo)準(zhǔn)哎(一)市場競爭跋力C邦20啊(4)100案%氨0澳(2)一般笆3搬1.經(jīng)營環(huán)境盎5盎2.速動比班率案5傲翱 (3)不

35、合格奧0昂(1)好伴5笆盎(1)瓣罷100%搬5岸4.到期貸款償埃還率矮5啊罷 (2)一般啊2疤(2)跋鞍60%案4懊(1)=100凹%矮5巴(3)差安0班(3)佰熬20%胺2斑(2)班扮80%斑4俺2.經(jīng)營設(shè)施先襖進(jìn)性埃5耙(4)20%般0矮(3)骯案60%跋3哎(1)優(yōu)良俺5埃3.應(yīng)收帳款周半轉(zhuǎn)率板5笆(4)澳八50%把1敗(2)良好暗4挨(1)合格辦5半(5)50%胺0頒(3)較好癌3疤(2)一般伴3矮(四)其他哎20壩(4)一般阿2捌按 (3)不合格擺0邦1.資產(chǎn)負(fù)懊債率翱5按(5)胺敖 差愛0翱4.利息保障倍拜數(shù)扮5吧(1)隘把30%鞍5拜3.質(zhì)量管理體凹系岸5哎(1)合格笆5案(2

36、)澳敗50%佰4拜(1)優(yōu)良佰5敗(2)一般翱3傲(3)笆背60%氨2柏(2)良好疤4癌矮 (3)不合格芭0暗(4)6矮0%芭0阿(3)較好板3疤(三)管理水平鞍M翱20伴2.銷售收按入挨5擺(4)一般稗1熬1.主要領(lǐng)導(dǎo)人胺素質(zhì)絆5百(1)穩(wěn)定百5俺(5)矮胺 差耙0耙(1)優(yōu)良八5頒(2)一般愛3邦4.市場拓展與俺銷售爸5拌(2)良好壩4皚(3)不穩(wěn)熬定版0耙(1)優(yōu)良啊5跋(3)較好吧3暗3.行業(yè)前版景佰5敖(2)良好笆4搬(4)一般百2罷(1)良好氨5按(3)較好埃3般(5)背按 差頒0絆(2)較好俺3吧(4)一般壩1瓣2.管理結(jié)構(gòu)礙5柏(3)一般辦1盎(5)柏巴 差胺0爸(1)合理耙5

37、熬(4)霸扮 差翱0氨(二)流動性L扳20阿(2)較好翱4癌4.重大事項影版響度班5扳1.流動比率鞍5辦(3)一般邦2辦(1)無懊5吧(1)班伴200%藹5霸(4)不合理藹0敖(2)一般罷3案(2)隘凹160%隘4霸3.資產(chǎn)報酬率隘5八(3)有挨0跋(3)昂埃100%罷2板(1)合格斑5啊合計般80柏表愛昂：擔(dān)?？蛻粜庞冒恋燃壴u定標(biāo)準(zhǔn)：拔信用敖等級傲得分S癌市場競爭力得分般C辦流動性得分L佰管理水平得分邦其他把說明岸AAA礙70扒傲S八15按吧C頒12百啊L氨15百霸安不限定暗單項不滿足伴條件下調(diào)一級稗AA翱60壩愛S70矮12拔案C八10爸班L笆12百案巴不限定翱A巴50昂懊S60哎9稗翱C

38、唉8吧版L艾9霸哎瓣不限定凹BBB矮45敖藹S50叭不限定拔不限定昂不限定斑不限定皚BB白40昂跋S45胺不限定爸不限定扒不限定絆不限定半B扳S40扒不限定礙不限定捌不限定氨不限定襖F盎不符合同家巴環(huán)境保護(hù)保護(hù)政霸策、產(chǎn)業(yè)政策和拌銀行信貸政策的鞍客戶，或擔(dān)保貸艾款分類結(jié)果為可般疑和損失類的客霸戶。擺第二十九條瓣瓣 客戶信用量測扳算評價方法皚授信控制量艾測算計算公式：襖CL=L+氨1/3挨百（K昂敗V-P）埃礙E=白巴 萬元笆注：CL表罷示授信控制量；靶 L為客戶笆目前在銀行全部懊信用總額；搬 K為行業(yè)凹目標(biāo)杠桿比率，哎根據(jù)不同的行業(yè)哎確定（見附件）氨 V為根據(jù)昂客戶信用等級確鞍定的企業(yè)目標(biāo)杠艾

39、桿比率系數(shù)，具傲體見下表：壩信用等級懊AAA鞍AA澳A疤BBB愛BB礙B安調(diào)節(jié)系數(shù)半V按1靶0.97凹0.94佰0.88俺0.84白0.8奧P為財務(wù)杠襖桿比率=資產(chǎn)負(fù)半債率/（1-資稗產(chǎn)負(fù)債率）；巴E=凈資產(chǎn)哎-可認(rèn)定的其他襖已損耗的資產(chǎn)（傲即有效凈資產(chǎn)）叭。皚原則上信用凹等級評定在A級鞍以下客戶不得提愛供擔(dān)保。皚礙第七章白捌 擔(dān)保評審與決般策霸版第三十條版凹 擔(dān)保項目的評絆審包括部門審核阿和會議評審。搬按第三十一條辦敖 擔(dān)保業(yè)務(wù)部初熬審合格并經(jīng)部門半負(fù)責(zé)人簽字、分佰管副總經(jīng)理同意伴后，項目經(jīng)理將跋該項目所有資料版連同初審報告交稗公司風(fēng)險管理部皚。藹風(fēng)險管理部版在受理后兩個工安作日內(nèi)提出審核絆

40、意見（包括法律按意見書）。必要盎時（擔(dān)保額在1岸000萬元人民絆幣以上的重大擔(dān)把保項目，或雖不啊足1000萬元班但認(rèn)為有必要的八）可提請召開專胺家委員會進(jìn)行咨瓣詢和評議。笆擺第三十二條盎敗 風(fēng)險管理部作哎為公司業(yè)務(wù)風(fēng)險扮控制與監(jiān)督工作頒機(jī)構(gòu)，可吸收業(yè)凹務(wù)部門骨干、法愛律和會計專業(yè)人哎員參加業(yè)務(wù)審核按。跋矮第三十三條背扳 公司風(fēng)險管理安部的審核重點是搬對業(yè)務(wù)部提供的艾資料加以審核，班主要內(nèi)容包括：安（一）對申疤請擔(dān)?？蛻舻膱蟀鍖徺Y料重點從法拜律的角度加以審霸核；拌（二）對擔(dān)佰保項目的風(fēng)險進(jìn)辦行評價；般（三）對反骯擔(dān)保措施提出意把見；扒（四）對項斑目資料的真實性百、齊全性、完整罷性、正確性進(jìn)行班審

41、核；皚（五）對申啊請擔(dān)保客戶及項鞍目的還款計劃進(jìn)扮行審核。吧哎第三十四條艾芭 公司專家委員氨會聘請法律、會岸計、經(jīng)濟(jì)、金融班和技術(shù)專業(yè)領(lǐng)域辦專家組成，負(fù)責(zé)隘為公司重大和疑敗難業(yè)務(wù)提供咨詢凹意見。瓣叭第三十五條懊澳 背風(fēng)險管理部將提藹出的審核意見填襖寫在擔(dān)保業(yè)務(wù)辦審查審批表的吧風(fēng)險管理部意見熬欄內(nèi)，連同項目敖的其它資料一并安提交公司擔(dān)保業(yè)耙務(wù)部，提請召開扳審保委員會審議暗。拜岸第三十六條敗辦 審保委員會由佰公司總經(jīng)理、副伴總經(jīng)理、擔(dān)保部拔經(jīng)理、風(fēng)險部經(jīng)拌理、財務(wù)審計部俺經(jīng)理、風(fēng)險管理埃員和財務(wù)人員組邦成，主任委員由耙公司總經(jīng)理擔(dān)任盎，副主任委員由盎公司分管風(fēng)險管凹理的副總經(jīng)理擔(dān)皚任，秘書由審保板

42、委員會指定。敗案第三十七條敖邦 審保委員會定把期或不定期召開俺。項目經(jīng)理應(yīng)于熬會前兩天將經(jīng)風(fēng)癌險管理部審核的奧項目資料（含風(fēng)扒險管理部門的審埃查意見）發(fā)送給絆與會的每位委員拔，并由審保委員班會秘書通知以下疤人員參加：癌襖版 （一）審保委澳員會委員；版百搬 （二）項目A癌角和項目B角；芭稗骯 （三）審保委襖員會認(rèn)為有必要斑與會的其他人員胺。安般第三十八條霸啊 審保委員會會拜議議程：疤板芭 （一）會議由扳委員會主任委員把召集，參加會議板人員必須按時參哎加會議，因特殊熬情況不能出席時襖，必須事先向主辦任委員請假。若安主任委員因故不瓣能召集會議，可靶委托副主任委員般召集。參加會議辦委員未達(dá)應(yīng)參加伴會議

43、委員人數(shù)五耙分之四的，則會拌議不能進(jìn)行；案（二）由項瓣目A角報告項目扳內(nèi)容、初步審核辦意見和部門意見礙，項目B角作補壩充說明；絆（三）由風(fēng)安險管理部負(fù)責(zé)人把陳述內(nèi)審意見，霸進(jìn)行專家委員會霸咨詢的項目由秘隘書代表專家委員耙會陳述專家咨詢愛意見；笆（四）委員藹會成員和參加會襖議人員質(zhì)疑，項艾目A角和項目B艾角答疑；捌（五）與會拜委員從合法性、跋安全性、效益性隘等方面對項目進(jìn)吧行綜合分析并提疤出具體評審意見伴；辦（六）主任柏委員綜合與會大笆多數(shù)人的意見后佰提出總結(jié)性評審伴意見；拔（七）對因岸資料不全或資料奧不能說明問題而氨導(dǎo)致委員會對項稗目內(nèi)容不能做出耙判斷時，委員會柏提出需補充和進(jìn)唉一步補充資料和

44、岸落實情況的，主爸任委員可決定暫啊緩審議，并由擔(dān)澳保業(yè)務(wù)部以書面拌形式通知項目經(jīng)背理加以落實；哎（八）會議俺評審采取實名票叭決制，由審保委班員會秘書制作會般議表決票，與會吧委員須在表決票骯上簽署奧“阿同意拌”哀或盎“艾不同意扮”奧或盎“板續(xù)議芭”辦意見并簽名，8稗0%（含）以上百的到會委員同意罷視為項目通過評白審；審保委員會捌同意票數(shù)不足到癌會有表決權(quán)票數(shù)奧80%（含）以熬上但同意和續(xù)議澳票數(shù)之和達(dá)到8唉0%（含）以上敖的視為續(xù)議項目邦，不同意票數(shù)達(dá)矮到40%（含）背以上的視為否決半項目。主任委員半不參加投票表決百，但享有一票否氨決權(quán)。擺拌襖愛盎 癌會議結(jié)束后凹，由審保委員會按秘書制作會議紀(jì)按

45、要(內(nèi)容包括會啊議的時間、地點拌、出席人員、參柏加會議人員對項版目的意見和主任澳委員最后綜合意絆見)。艾（九）擔(dān)保壩業(yè)務(wù)部根據(jù)會議凹紀(jì)要意見填寫唉擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審挨批表的相關(guān)評罷審意見欄，并提班請公司分管副總挨經(jīng)理、總經(jīng)理批胺準(zhǔn)。公司總經(jīng)理版有權(quán)否決審保委頒員會同意的擔(dān)保懊項目。按審批權(quán)澳限須經(jīng)理事會審襖批的項目，必須耙經(jīng)過理事會審議拌通過，由常務(wù)理拔事長、理事長審辦批。敗把第三十九條芭邦 有以下情形的案項目須進(jìn)行續(xù)議跋，但續(xù)議僅限一板次。矮俺斑 （一）公司審霸保委員會否決但隘總經(jīng)理或理事長盎或理事會決定復(fù)辦議的項目，對于拜決定復(fù)議的項目唉，按初審程序辦昂理；拌（二）上次班審保委員會決定癌暫緩審

46、議的項目昂；巴（三）自公壩司批準(zhǔn)擔(dān)保之日般起三個月至六個斑月才辦理手續(xù)的礙項目，由風(fēng)險管啊理部復(fù)審后，按辦原決策程序辦理把；超過六個月才半辦理手續(xù)的項目襖，按初審程序辦哎理。班拜第四十條翱皚 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)敖審批權(quán)限：俺般俺 經(jīng)審保委員會佰審議通過，擔(dān)保拌額度在300萬奧元以下的，由審阿保委員會主任行襖使一票否決權(quán)；癌300萬元疤拌500萬元的擔(dān)爸保項目，報常務(wù)熬副理事長行使一哀票否決權(quán)；50版0萬元以上的擔(dān)案保項目，報理事藹長行使一票否決絆權(quán)。班鞍第四十一條礙奧 總經(jīng)理在審批阿權(quán)限內(nèi)認(rèn)為有必暗要報常務(wù)理事長哀、副理事長批準(zhǔn)絆的，可簽署意見襖后報批。對公司矮審保委員會審議俺否決的項目，總笆經(jīng)理、

47、理事長和跋理事會均有權(quán)提靶請復(fù)議，但不能叭直接作出敖“敖同意擔(dān)保隘”班的決定。白第八章扳瓣 反擔(dān)保措施把澳 第四十二條拔拔 對于獲得批準(zhǔn)頒擔(dān)保的客戶，必笆須落實辦理相應(yīng)昂的反擔(dān)保措施，扮包括財產(chǎn)抵押、半財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押熬、客戶或個人的艾保證反擔(dān)保、保把證金等；公司根般據(jù)客戶和項目的哎實際情況，采用挨一種或幾種反擔(dān)擺保措施。矮阿 第四十三條跋叭 客戶提供抵押疤物、質(zhì)押物的范艾圍，按照中華巴人民共和國擔(dān)保胺法的規(guī)定執(zhí)行柏，并按法律規(guī)定耙辦理有關(guān)手續(xù)。唉 俺第四十四條案礙 用不動產(chǎn)抵押懊，抵押率（按凈邦值計算）不高于霸70%；樓宇按骯揭抵押，抵押率昂（按樓價計算）芭不高于60%；藹用可轉(zhuǎn)讓動產(chǎn)抵傲押（

48、按凈值計算拌）不高于50%懊；股權(quán)、債券、八營運車牌質(zhì)押，佰質(zhì)押率（按凈值啊計算）不高于7背0%。癌拔疤第四十五條絆澳 采用保證反擔(dān)白保措施時，反擔(dān)俺?？蛻魬?yīng)滿足下懊列條件：八隘八 （一）必須具岸備擔(dān)保法規(guī)壩定的擔(dān)保資格；鞍（二）企業(yè)敖有效凈資產(chǎn)扣除礙二分之一已對外扒擔(dān)保余額不低于扳反擔(dān)保金額的二捌倍；把（三）資產(chǎn)扮負(fù)債率不超過6敖0%；澳（四）連續(xù)澳兩年盈利；骯（五）客戶矮在承保期必須參藹加財產(chǎn)保險。胺拔矮第四十六條岸昂 客戶法定代表辦人或投資人個人鞍反擔(dān)保及保證金埃留置為保證措施疤的附加條件，保懊證金原則上按照斑擔(dān)保額的5%-艾10%預(yù)交，具懊體由公司與被擔(dān)骯保企業(yè)協(xié)商后報頒相應(yīng)審批權(quán)限有

49、襖權(quán)審批機(jī)構(gòu)確定頒，并在委托擔(dān)百保協(xié)議中明確絆。挨挨 第四十七條盎皚 板項目經(jīng)理負(fù)責(zé)準(zhǔn)白備抵（質(zhì)）押登板記資料和辦理抵稗（質(zhì)）押登記手襖續(xù)。抵（質(zhì)）押把登記資料包括:按主合同、保證合般同、抵（質(zhì)）押昂合同、抵（質(zhì)）俺押登記部門要求稗提供的其他資料扳等。辦理完抵（愛質(zhì)）押登記手續(xù)板后，應(yīng)取得抵（皚質(zhì)）押登記部門斑發(fā)放的他項權(quán)胺力證書或經(jīng)抵叭（質(zhì)）押登記部扳門簽章的抵（扳質(zhì)）押登記表稗等證明文件。巴襖啊昂把 般第九章板昂 擔(dān)保合同的簽盎訂啊骯第四十八條暗澳 項目正式批準(zhǔn)敗后，項目經(jīng)理應(yīng)把確認(rèn)貸款銀行的拔承貸情況，并通氨知擔(dān)保申請人辦矮理擔(dān)保手續(xù)，通捌知包括以下內(nèi)容凹：半（一）公司鞍簽發(fā)的同意為擔(dān)安

50、保申請人擔(dān)保的氨通知書；暗（二）繳納扒擔(dān)保費用的金額瓣、付款期限和方盎式；叭（三）辦理爸擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資傲料和其他準(zhǔn)備工扮作。扒把第四十九條 芭 經(jīng)公司正式批皚準(zhǔn)及貸款銀行承芭貸的項目，公司罷可向貸款銀行簽芭發(fā)擔(dān)保意向函斑。捌第五十條拜由項目A角具扒體負(fù)責(zé)經(jīng)辦擔(dān)保扒合同簽約手續(xù)，敖簽約內(nèi)容和程序芭如下：矮（一）填寫委翱托擔(dān)保協(xié)議、般抵押反擔(dān)保合埃同或質(zhì)押反阿擔(dān)保合同或般反擔(dān)保保證合同奧、保證反擔(dān)半保函等法律合暗同文本及其他須氨準(zhǔn)備的法律文書隘；哎（二）審核并驗般收擔(dān)保申請人提壩交的各種法律文哎件及憑證的原件哎；擺（三）由項目經(jīng)般理B角、風(fēng)險管八理部（法律顧問扳）審核上述合同霸文本，對需要調(diào)邦整和

51、修改的合同罷條款應(yīng)及時與對艾方當(dāng)事人協(xié)商、拌談判，將經(jīng)風(fēng)險敗管理部（法律顧凹問）審核的修改邦意見填寫在法罷律性文件審查表奧中，報公司總邦經(jīng)理審定；盎（四）由公司法岸定代表人或授權(quán)耙委托人與擔(dān)保申敗請人、反擔(dān)保人捌簽訂委托擔(dān)保般協(xié)議、抵押背反擔(dān)保合同或辦質(zhì)押反擔(dān)保合啊同或反擔(dān)保胺保證合同、佰保證反擔(dān)保函頒等法律合同文本隘及其他相關(guān)的法柏律文書；矮（五）項目經(jīng)理斑簽署評審費、搬擔(dān)保費、保證金唉收取審批表及翱費用收取通知傲單，經(jīng)審批后壩交公司財務(wù)部門邦，并向擔(dān)保申請傲人收取相關(guān)費用埃；澳（六）由公司法岸定代表人或授權(quán)藹委托人與貸款銀骯行簽訂保證合懊同；埃（七）公司與貸哎款銀行簽訂的巴保證合同生效扮后

52、的三個工作日鞍內(nèi)，項目經(jīng)理須版取回已生效的懊借款合同或罷銀行承兌匯票協(xié)背議、保證合叭同、借款借據(jù)鞍、銀行承兌匯票鞍原件或復(fù)印件；叭（八）擔(dān)保合同扳簽訂須注意的事懊項：把1、與擔(dān)保申請耙人、反擔(dān)保人簽暗訂抵押反擔(dān)保胺合同，約定須霸辦妥抵押登記手疤續(xù)的，與貸款銀爸行簽訂的保證版合同中的邦“骯其他約定擺”襖要注明版“罷與本合同的保證澳人與借款人辦妥矮抵押登記手續(xù)后隘，保證人以書面爸形式通知貸款人拔，貸款人收到保耙證人的書面通知班后，才能向借款耙人放款藹”跋；板2、與抵（質(zhì)）霸押人簽訂的反骯擔(dān)保抵（質(zhì)）押爸合同一般情況骯下，抵（質(zhì)）押八期限要長于借款胺期限6個月以上背，保險期限要長壩于借款期限3個凹月

53、且投保總值不敖得低于抵押物、哀質(zhì)物總值，保單哀要注明我公司為氨保險賠償?shù)谝皇艿K益人，保單正本扮須存放我公司；版3、涉及到擔(dān)保敖申請人及反擔(dān)保愛人股東代表、法跋人代表、董事會拔成員、共有人、捌反擔(dān)保人（自然扒人）等簽字蓋章巴的情況，當(dāng)事人啊必須當(dāng)面簽字、疤蓋章，項目經(jīng)理敖（項目A角和項啊目B角）必須在吧現(xiàn)場。阿第五十一條叭盎 項目經(jīng)理辦理氨完擔(dān)保簽約手續(xù)隘后版（一）項目經(jīng)理阿人將項目資料移皚交辦公室檔案管稗理員統(tǒng)一歸檔管皚理。重要合同和跋證件，包括借款敖合同、保證合同芭、反擔(dān)保合同等拌須單獨管理；氨（二）項目經(jīng)理唉須將擔(dān)保情況錄班入敗“背擔(dān)保客戶信息庫隘”叭，錄好后的電子吧信息庫報風(fēng)險部擺備案，

54、同時連同爸文字資料移交辦盎公室檔案管理員靶統(tǒng)一歸檔管理；哀風(fēng)險部收到電子扮信息庫后應(yīng)將有岸關(guān)內(nèi)容報人民銀矮行征信局，督促爸人民銀行征信局阿將其補錄入巴“案銀行信貸登記咨背詢系統(tǒng)隘”癌。襖第十章霸搬 擔(dān)保收費熬第五十二條爸邦 擔(dān)保收費包括澳評審費和擔(dān)保費跋。凡公司受理的拌項目均須按規(guī)定瓣收取評審費；對吧辦理擔(dān)保的項目鞍收取擔(dān)保費。靶第五十三條哀壩 評審費按擔(dān)保斑貸款金額的2拔傲收取。一經(jīng)收取傲，無論項目是否澳通過，不予退回半。對初審?fù)ㄟ^的哎項目，預(yù)收20氨00元評審費（盎不足2000元靶的，按2000胺元收取），余額跋待評審會通過后胺收取。哀第五十四條岸癌 擔(dān)保費的收取靶標(biāo)準(zhǔn)：伴貸款擔(dān)保費率，澳

55、原則上按照擔(dān)保案貸款所簽訂的銀罷行貸款合同中貸把款利率的50%壩確定，最低不低案于基準(zhǔn)利率的4熬0%；其他融資鞍擔(dān)保參照人民銀愛行同期同檔次貸扳款基準(zhǔn)利率和以愛上標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。具霸體費率由審保委愛員會在評審項目邦時審核，并報有挨權(quán)審批人審批。板第五十五條傲扳 評審費、擔(dān)保按費執(zhí)行國家規(guī)定傲的標(biāo)準(zhǔn)，公司可敗根據(jù)實際情況在矮國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和敗第五十四條的范八圍內(nèi)適當(dāng)進(jìn)行調(diào)罷整，但須經(jīng)總經(jīng)拔理以上有權(quán)審批安人審批。斑第五十六條稗艾 擔(dān)保費原則上巴應(yīng)在與融資銀行頒簽訂保證合同挨之前一次性收吧取，擔(dān)保額度超懊過 1000 壩萬元、并且擔(dān)保傲?xí)r間在一年以上骯的可以按每半年盎度預(yù)收一次，但靶第一次收取不得百低于一

56、年期應(yīng)收凹擔(dān)保費。若逾期背支付，按每天萬骯分之六加收滯納頒金。拜第五十七條安拌 客戶在簽署盎委托擔(dān)保協(xié)議擺時，項目經(jīng)理要澳讓客戶確認(rèn)擔(dān)保阿收費率和擔(dān)保收翱費金額。擔(dān)保收礙費由項目經(jīng)理負(fù)鞍責(zé)計算和催繳，扒公司財務(wù)人員負(fù)拌責(zé)核實和收款。拌擔(dān)保責(zé)任解除后胺，項目經(jīng)理根據(jù)骯實際承保金額和哎時間計算擔(dān)保費凹，經(jīng)財務(wù)部復(fù)核案并與擔(dān)保申請人奧核對一致后，對盎預(yù)交擔(dān)保費不足襖的應(yīng)補收費用。巴第五十八條扮叭 公司為客戶提艾供擔(dān)保，可以擔(dān)矮保投資方式獲取跋被擔(dān)保客戶優(yōu)先吧認(rèn)股權(quán)，具體在矮委托擔(dān)保協(xié)議絆中由雙方約定唉。伴第十一章澳耙 在保項目的監(jiān)把督、管理絆第五十九條瓣白 擔(dān)保業(yè)務(wù)實行爸項目經(jīng)理負(fù)責(zé)制伴。霸（一）當(dāng)

57、項目經(jīng)哎理接到客戶申請笆時，應(yīng)獨立審查般，認(rèn)為符合擔(dān)保扮條件時，方可上扒報部門負(fù)責(zé)人審扳批立項，并對所吧推薦的項目負(fù)責(zé)吧。其責(zé)任為：負(fù)佰責(zé)審查被?？蛻舭}上報的文件資料癌；審查被保客戶俺的資產(chǎn)、負(fù)債、霸財務(wù)狀況；負(fù)責(zé)哀審查被保客戶的奧反擔(dān)保措施；負(fù)岸責(zé)配合擔(dān)保代償邦資金的回收工作拌。盎（二）項目經(jīng)理矮應(yīng)全程監(jiān)控企業(yè)霸資金財務(wù)狀況和把生產(chǎn)經(jīng)營狀況，叭督促被?？蛻舭窗翐?dān)保合同約定，辦每月報送財務(wù)報艾表；被?？蛻粲邪兄卮笞兏闆r，凹項目經(jīng)理要及時懊上報；發(fā)現(xiàn)被保安客戶有違約現(xiàn)象案，采取有效措施版進(jìn)行制止，并及斑時匯報。哎（三）項目經(jīng)理埃在擔(dān)保期限到期敖前30天，負(fù)責(zé)頒向被保客戶發(fā)出哎通知，督促被保八客

58、戶按期執(zhí)行還班貸計劃，并及時伴與貸款銀行聯(lián)系翱。靶（四）銀行提出皚代償后，項目經(jīng)矮理應(yīng)核實情況，挨并及時上報。擔(dān)耙保公司履行代償襖義務(wù)后，項目經(jīng)哀理協(xié)助風(fēng)險管理巴部門依法對被保矮客戶的財產(chǎn)、賬斑號進(jìn)行封存，協(xié)哎助有關(guān)部門處置翱反擔(dān)保措施，收敗回資金。背挨第六十條絆皚 融資擔(dān)保合同叭生效后，為保證熬擔(dān)保項目的安全頒性，切實做到事矮先防范代償風(fēng)險跋的發(fā)生，在保證白期內(nèi)，由公司項胺目經(jīng)理和公司協(xié)吧作銀行共同對在捌保項目進(jìn)行監(jiān)管哀，項目經(jīng)理進(jìn)行扳定期檢查和不定拜期抽查。芭按第六十一條頒懊 項目經(jīng)理對于斑在保項目進(jìn)行監(jiān)背管的內(nèi)容如下：靶（一）根據(jù)邦合同監(jiān)督或檢查癌，被保證人將融盎資擔(dān)保貸款是否翱用于指定

59、用途而啊沒被挪作它用，搬并切實加強(qiáng)經(jīng)營胺管理，保證使用挨效益；絆（二）建立礙融資擔(dān)保檔案，斑及時登記并與受按益人聯(lián)系，核查啊融資擔(dān)保余額；笆（三）及時耙了解被擔(dān)?？蛻舭频挠媱潏?zhí)行情況凹和項目進(jìn)展情況哀、協(xié)作銀行資金凹撥付到位情況以拔及各種未可預(yù)見澳的因素；襖（四）要求挨被擔(dān)?？蛻艏胺窗蠐?dān)保人按合同約埃定按月報送各種胺財務(wù)報表及有關(guān)爸報表材料；扮（五）如果叭公司發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保霸客戶的貸款資金斑使用中有挪作他稗用的情況，公司案有權(quán)在不通知客敖戶的情況下通知按銀行對客戶的貸白款采取進(jìn)一步的暗嚴(yán)格監(jiān)管，或提耙前收貸。懊（六）對融傲資擔(dān)保期限超過八一年的項目，應(yīng)唉實行年檢制度。搬由公司項目負(fù)責(zé)骯人、風(fēng)險管理

60、部按、公司負(fù)責(zé)人聯(lián)熬合協(xié)作銀行，審暗查被保證人上一艾年度的財務(wù)、經(jīng)捌營和資產(chǎn)狀況，凹出具審查報告。凹（七）在擔(dān)柏保到期前三個月案，安排公司領(lǐng)導(dǎo)班與被擔(dān)?？蛻纛I(lǐng)絆導(dǎo)以及財務(wù)人員笆共同開會，分析把、確定被擔(dān)保客笆戶到期還款、付般息的能力并采取拜相應(yīng)的措施，確叭保到期貸款的還敖本付息。擺埃第六十二條骯岸 擔(dān)保業(yè)務(wù)部依捌照擔(dān)保法，背負(fù)責(zé)組織有關(guān)專背家對被保企業(yè)進(jìn)隘行會審；負(fù)責(zé)組般織有關(guān)審計部門伴對被?？蛻暨M(jìn)行霸審計；依據(jù)合同隘對被?？蛻舻馁J板款使用情況進(jìn)行奧監(jiān)督檢查，并檢啊查履行委托擔(dān)骯保協(xié)議的情況凹。隘第六十三條暗澳 擔(dān)保項目保后跋管理是指自貸款佰銀行向企業(yè)放款昂至擔(dān)保終結(jié)的過搬程的管理，包括氨擔(dān)保