民間借貸合法化

1、民間借貸合法化 PPT資料收集：章健平發(fā)言人：李澤潤(rùn)1民間信貸 某些個(gè)人或組織低條件借出的高利息的借款,俗稱(chēng)高利貸,表現(xiàn)為無(wú)銀行信貸要求的職業(yè)收入和房產(chǎn)所有權(quán)審批程序，極容易借款成功，代價(jià)是到期需返還高于銀行貸款利率更多利息，如逾期未還完的，遭受利滾利的利息加本金的巨額償還。 2 民間借貸在我國(guó)的發(fā)展民間借貸活動(dòng)在我國(guó)民間地區(qū) 一直是自發(fā)地開(kāi)展，但規(guī)模不大 建國(guó)后的近三十年 隨著我國(guó)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間經(jīng)濟(jì)開(kāi)始呈現(xiàn)活躍勢(shì)頭，民間借貸活動(dòng)也隨之逐漸活躍起來(lái) 20世紀(jì)80年代初 80年代后期至90年代初期 民間借貸越發(fā)活躍，在我國(guó)達(dá)到了一個(gè)繁榮時(shí)期 90年代中期以后 隨著我國(guó)金融改革的深化和金融監(jiān)

2、管的加強(qiáng)，民間借貸活動(dòng) 紛紛轉(zhuǎn)向地下，其發(fā)展受到一定程度的抑止 21世紀(jì)后 民間借貸又逐漸復(fù)蘇，其規(guī)模呈現(xiàn)不斷上升的勢(shì)頭 3應(yīng)當(dāng)怎樣看待民間借貸的合法化？ 民間借貸發(fā)展的必然趨勢(shì)。 我們認(rèn)為，無(wú)論人們對(duì)民間借貸性質(zhì)的認(rèn)識(shí)如何不同，也無(wú)論對(duì)民間借貸功過(guò)的評(píng)價(jià)有何差異，都 不可能改變民間借貸發(fā)展的合法化趨勢(shì)。換言之，無(wú)論從我國(guó)金融體系自身發(fā)展的規(guī)律看，還是從我國(guó) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融體系的要求看，民間借貸從地下走向地面、由“暗箱式”操作走向“陽(yáng)光化”運(yùn)作、由無(wú)合法身份走向合法經(jīng)營(yíng)，都是民間借貸未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。 4民間信貸在我國(guó)發(fā)展的必然原因我國(guó)存在著民間借貸生存、發(fā)展的深厚經(jīng)濟(jì) 基礎(chǔ)和廣泛社會(huì)基礎(chǔ)

3、正規(guī)金融遺留下的市場(chǎng)空缺客觀上需要民間 借貸去彌補(bǔ) 我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中對(duì)民間借貸的現(xiàn)實(shí)需求客觀 上要求為民間借貸“正名” 民間借貸合法化有利于構(gòu)筑防止農(nóng)村資金外 流的堤壩，可以形成農(nóng)村資金的“蓄水池”。 5 在現(xiàn)代信用體系中，任何一種信用形式的產(chǎn)生、發(fā)展，都不可能是沒(méi)有根基的“水上浮萍”，而是具有現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)基礎(chǔ)。因此，考察民間借貸的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，也應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)基礎(chǔ)進(jìn)行分析。依此而論，不難看出，我國(guó)未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)都存在著民間借貸生存和發(fā)展 的廣泛的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)土壤，這是決定民間借貸終將走向合法化的基本原因。 我國(guó)存在著民間借貸生存、發(fā)展的深厚經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和廣泛社會(huì)基礎(chǔ)6 我國(guó)信用體系

4、的銀行主導(dǎo)特征更為明顯，一個(gè)重要的表現(xiàn)就是銀行的間接信用所占比重過(guò)大，事實(shí)上成為我國(guó)金融市場(chǎng)融資的主導(dǎo)力量。但是，銀行信用作為最主要的正規(guī)金融活 動(dòng)，其融資的重點(diǎn)區(qū)域是城市而不是農(nóng)村，其融資服務(wù)的對(duì)象是能夠帶來(lái)規(guī)模效益的大項(xiàng)目、大企業(yè)，而不是分散的農(nóng)民、小生產(chǎn)者或小企業(yè)。這就必然使農(nóng)村金融市場(chǎng)出現(xiàn)融資的“真空”。 正規(guī)金融遺留下的市場(chǎng)空缺客觀上需要民間借貸去彌補(bǔ) 民間信用信用體系商業(yè)信用銀行信用國(guó)家信用7我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中對(duì)民間借貸的現(xiàn)實(shí)需求客觀 上要求為民間借貸“正名” 三農(nóng)融資難中小企業(yè)融資難正規(guī)金融機(jī)構(gòu)功能的逐步擴(kuò)展和延伸來(lái)解決中小企業(yè)、農(nóng)戶(hù)規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大、短期、小額為主、抵押或擔(dān)保不足銀行

5、貸款手續(xù)、漫長(zhǎng)的貸款審查周期、嚴(yán)格的貸款條件民間借貸8 在新農(nóng)村建設(shè)中我們面臨的突出問(wèn)題是資金不足，而且這種狀況又因?yàn)橘Y金的流出而進(jìn)一步加劇。農(nóng)村資金流出的主要通道是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的存貸業(yè)務(wù)。由于農(nóng)民具有存錢(qián)防大病大災(zāi)的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，幾百塊的閑錢(qián)都要存于銀行，因此，遍布在農(nóng)村的金融網(wǎng)點(diǎn)能夠 很容易地吸收農(nóng)民的存款；另一方面，由于農(nóng)村和農(nóng)民的貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，所以，迫于經(jīng)營(yíng)壓力，金融機(jī)構(gòu)又不得不將這些資金轉(zhuǎn)移到城市或其他領(lǐng)域貸出， 以獲得利息利益?？梢哉f(shuō)，在現(xiàn)有金融體制框架內(nèi)， 資金從農(nóng)村流出是一種難以逆轉(zhuǎn)的必然現(xiàn)象。而阻止資金外流的重要方法就是允許體制外的民間借貸合法化。 民間借貸合法化有利于構(gòu)筑防止

6、農(nóng)村資金外 流的堤壩，可以形成農(nóng)村資金的“蓄水池”。9民間借貸合法化對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng) 民間借貸合法化可能會(huì)誘使大量非法資金進(jìn)入民間借貸領(lǐng)域 民間借貸合法化可能會(huì)對(duì)正規(guī)金融形成一定程度的沖擊 民間借貸合法化有可能會(huì)削弱國(guó)家宏觀調(diào)控的效果 民間借貸合法化可能會(huì)擾亂現(xiàn)行的利率體 系，在一定程度上對(duì)高利貸起到推波助瀾的作用 民間信用合法化可能會(huì)誘發(fā)更多的糾紛和違法活動(dòng)，影響社會(huì)安定，并加大投資者的風(fēng)險(xiǎn)。 10保證民間借貸健康發(fā)展的方法 加強(qiáng)民間借貸的法制建設(shè) 要改進(jìn)監(jiān)管方式，完善監(jiān)管手段 必須加大對(duì)民間金融領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的打擊力度 要引導(dǎo)民間借貸向組織化、機(jī)構(gòu)化方向發(fā)展 11綜上所述，我們可以了