時間銀行創(chuàng)意策劃案

1、第三屆全國大學生電子商務“創(chuàng)新、創(chuàng)意及創(chuàng)業(yè)”挑戰(zhàn)賽上立* 一 _精品文檔TimeBanks TOC o 1-5 h z 一、前言2 HYPERLINK l bookmark23 o Current Document 二、國內外發(fā)展狀況5 HYPERLINK l bookmark30 o Current Document 三、市場分析6 HYPERLINK l bookmark49 o Current Document 四、網絡營銷計劃9 HYPERLINK l bookmark68 o Current Document 五、營銷管理13 HYPERLINK l bookmark89 o Cur

2、rent Document 六、實施計劃17 HYPERLINK l bookmark93 o Current Document 七、財務預測及分析18 HYPERLINK l bookmark109 o Current Document 八、營銷期望22精品文檔+一、前言TimeBanks我們的創(chuàng)意策劃項目為“時間銀行”。所謂“時間銀行” 是指是時間銀行的參與者通過網絡將參與服務的時間存進 時間銀行，當自己遭遇困難或有服務需求時就可以從中支取 “被服務的時間”。比如說，一個物理老師在上班之余，通 過時間銀行幫助了一位化學老師的孩子學物理，教化學老師 孩子學習的時間就會存到時間銀行里，在這位物

3、理老師的孩 子需要補習化學的時候，就可以提取自己的“被服務時間”， 請會教化學的人來為自己服務，并且不用為此支付報酬，僅 用支付自己的“被服務時間”。這樣不僅滿足了自己的需求， 也節(jié)省了自己的金錢。當然上述例子，只是時間銀行的簡單 概化。下面，我們將會詳細為您講述時間銀行的全部內容。（一）“時間銀行”的理念揚帆“時間價值”觀念起航和諧新生活（二）“時間銀行”的宗旨時間換時間，使更多的人得到幫助（三）“時間銀行”的革新對工作重新定義重新解釋工作的價值（四）“時間銀行”的目標建立一個以自愿為基準的社會服務網絡（五）“時間銀行”戰(zhàn)略定位以時間存儲交換為核心，以時間貨幣化為媒介的服務性銀行TimeBa

4、nksi以時間交換為核心“時間銀行”以時間的存儲和交換作為紐帶，任何形式的存儲和交換都是以時間作為基礎和準則?！皶r間銀行”不存物，不存錢，亦不換物、不換錢。ii以時間貨幣化為媒介作為衡量服務價值的標準，“時間銀行”將您存儲在個人賬戶里的時間轉變?yōu)闀r間幣的形式，轉換的標準為一小時等于一個時間幣（以下簡稱時幣）。將時間貨幣化，改變了時間既定的限制，讓每個人可以將自己目前尚有余裕的時間運用做適度的調整，就很像個人的財富配置一樣，現(xiàn)在時間對我們來講成本比較低所以我們先存下來，未來當我們對時間的需求多，成本變高的時候，再提領出來使用。（六）時間銀行的主要業(yè)務1、時間“金融”業(yè)務時間“金融”業(yè)務是時間銀行

5、的主要業(yè)務，業(yè)務范圍包括： 儲存時間業(yè)務、提取時間業(yè)務、購買時間業(yè)務、轉賬時間業(yè)務和 轉變時間業(yè)務。i儲存時間業(yè)務儲存時間業(yè)務是儲戶在時間銀行擁有自己的個人賬戶后將 自己的時幣進行存儲的業(yè)務。儲戶獲得時幣的途徑有：領取時間 銀行其他儲戶的需求貼，幫其完成需求，獲取感謝時幣；領取時 間銀行系統(tǒng)派發(fā)的公益貼，完成任務后，獲取相信的公益時幣； 利用現(xiàn)實貨幣進行一比一的兌換。通過不同途徑獲得的時幣將統(tǒng)：.，. 一存儲在儲戶的個人賬戶里。儲存在個人賬戶里的時間幣無利息 利潤。ii提取時間業(yè)務提取時間業(yè)務是儲戶在需要獲得幫助的時候，通過時間銀行 進行發(fā)需求貼，給接收貼并完成自己需求的儲戶進行一定報酬的 業(yè)

6、務。獲得幫助的對象只限儲戶本人、儲戶雙親、配偶、子女。 報酬的數(shù)量由需求者自己發(fā)放，但必須是在儲戶自己個人賬戶所 擁有的時幣范圍之內，同時也必須經過服務儲戶和需求儲戶雙方 的同意。在服務交換完成的同時，時間銀行將從報酬的數(shù)量中抽 取20%的手續(xù)費。iii購買時間業(yè)務購買時間業(yè)務是為了防止儲戶在緊急需求幫助的時候，由于 個人賬戶里時幣不足造成的、不能及時發(fā)布需求貼的一種應急系 統(tǒng)服務業(yè)務。此時，儲戶只需進行時間銀行充值，將現(xiàn)實貨幣與 時幣進行兌換即可，兌換的比例為一比一。iv轉賬時間業(yè)務轉賬時間業(yè)務是時間銀行向儲戶之間進行時幣轉讓所設立 的一種業(yè)務。轉賬的儲戶只需輸入轉入賬戶即可完成業(yè)務辦理。

7、v轉變時間業(yè)務轉變時間業(yè)務是時間銀行為了幫助失業(yè)或低收入人群獲取 收入的一種業(yè)務，時間銀行允許這些儲戶將時幣轉換成現(xiàn)實貨幣，但要收取1%的手續(xù)費。/心-TimeBanks2、時間增殖業(yè)務時間增殖業(yè)務是時間銀行為儲戶提供的，關于了解和掌握“時間價值”的一些知識，教給客戶一些合理規(guī)劃和利用時間的知識和技巧，旨在幫助儲戶培養(yǎng)的時間價值觀念。二、國內外發(fā)展狀況時間銀行概念是由美國Edgar Cahn教授于1980年在英國時 所提創(chuàng)出，而后擴至全球。英國、法國、德國、挪威、美國、加 拿大、匈牙利、奧地利、意大利、以色列、澳大利亞、紐西蘭、 日本、韓國、厄瓜多爾、南非等22個國家；全球許多國家都已 試行時

8、間銀行的制度，像是美國曾推行為期兩年的人力時間銀行 的實驗、英國則把時間銀行的概念納入NHS （英國國民健保）當 中，而日本則是將此概念落實至地方政府中，為目前使用時間貨 幣最發(fā)達的國家。推行結果中發(fā)現(xiàn)，明顯減輕老人孤獨感，多數(shù) 老人覺得自己比較中用；降低醫(yī)療資源使用；參與者隨時間經過 認同感提高，開始對記點數(shù)不以為然，慢慢習慣主動服務大眾。 并且60%的人有實際使用到這賺來的點數(shù)。國內對于時間銀行概念的推行才剛起步，目前尚不存在一家正式注冊的公司來推行時間銀行的概念。因此，利用國內尚不成 熟的市場和借鑒國外的成功經驗，我們力爭把時間銀行成功推廣 開來。TimeBanks三、市場分析（一）環(huán)境

9、分析中國人口結構已經趨于老齡化，其中65歲及以上人口占 總人口的8.87%，老化指數(shù)偏高。由老齡化帶來的社會問題日益 嚴重，比如許多老人行動不便，子女因工作繁忙不能時時照顧老 人，這就迫切的需要有一個機構或組織出來幫助解決或協(xié)調這些 日益嚴重的社會問題，對于上述例子，子女通過我們時間銀行， 就能為老人存儲一些時間，在他們需要的時候支取，幫助他們解 決一下問題。貧富差距拉大，就業(yè)困難，也是政府、社會，甚至是我們 都要面對的一個問題。通過時間銀行，這些低收入人群可以利用 自己的空余時間創(chuàng)造出貨幣價值，增加他們的收入并滿足了其他 人的需求。中國許多大學生在校學習期間希望能多參加社會實踐， 在積累社會

10、經驗的同時掙一些錢補貼生活費用。通過時間銀行， 在校大學生可以很方便地在課余時間為需要服務的人提供服務， 在鍛煉自己的同時也可以獲得一些報酬?？傊?，“時間銀行”通過存取時間進行服務交換的機制，既 可以改善人口老齡化所帶來的問題，改善每一個家庭的部分經濟 問題，也給解決貧富差距拉大、就業(yè)困難等問題提供了一個途徑 和空間。同時，“時間銀行”也可以改善人與人之間的互動關系，讓城 市不再冷漠、生疏，促進人與人之間熟悉及情感交流的建立。綜上，“時間銀行”的建立，以服務為目的，旨在幫助人們 建立“時間價值”觀念，具有很大的市場潛力。（二）競爭對手分析中國大陸目前沒有一家正式注冊成立的時間銀行，服務市場 上

11、的主流是家政公司或一些臨時的雇傭服務關系，主要用金錢購 買服務，行業(yè)標準不明確、不統(tǒng)一，缺少監(jiān)督。并且受到地域和 時間的限制，很多時候客戶不能及時享受到服務，或者不能跨區(qū) 域享受服務。相較于傳統(tǒng)的服務行業(yè)，時間銀行具有以下優(yōu)勢： 第一， 時間銀行可以用時間換取時間。即使沒有金錢，你也可以通過為 他人服務，換取他人為你服務。第二，時間銀行方便快捷。你只 要能上網，登陸我們時間銀行的網站，就可以享受進行時間交換， 服務交換。第三，時間銀行不受時間和地域的局限。只要有網絡， 你就可以享受全國任何一個地方的會員為你服務。第四，時間銀 行為客戶進行保密和監(jiān)督服務?？蛻粜畔⒉粫S意泄露，客戶需 要的服務我

12、們會按照當初合同上的要求監(jiān)督其完成情況。第五， 時間銀行可以增強人們的時間觀念，增進人們的交流與合作，促 進社會的和諧發(fā)展。（三）SWOT分析強勢S：以人為本，是時間銀行最重要的資產，雙向式服務， 取代舊有單方面的付出，可提高民眾的參與意愿。設計團隊具有TimeBanks抱負及熱誠，希望能推動此對構建和諧社會發(fā)展具有實質意義的行動計劃。弱勢W:現(xiàn)有的發(fā)展系統(tǒng)不明確?；仞伒倪m當性不易在大眾間 達成共識。盡管在國外已經發(fā)展的十分成熟，國內的時間銀行度 才剛開跑，容易面臨經驗不足的窘境。發(fā)展的永續(xù)性讓人存疑。機會0:人人皆有專長，每人都是無可取代的資源。在中國 尚未成熟，發(fā)展空間大?？蓞⒖疾⑽諊?/p>

13、創(chuàng)辦時間銀行組織的 成功經驗。CPI指數(shù)持續(xù)過高，人們都希望能夠不花錢而得到利 益或幫助。威脅T:民眾對時間銀行無具體概念。沒有處理好容易讓時 間銀行的美意異化成物質享受的交換。人類保有自私、不愿付出 的心態(tài)，對他人的善意幫助不信任。通過SWTO分析，我們必須發(fā)揮優(yōu)勢因素，克服弱點因素， 利用機會因素，化解威脅因素；考慮過去，立足當前，著眼未來。 運用系統(tǒng)分析的綜合分析方法，將排列與考慮的各種環(huán)境因素相 互匹配起來加以組合，得出一系列公司未來發(fā)展的可選擇對策。（四）市場定位時間銀行是一家以時間存儲和交換為核心，以時間貨幣化為 媒介的服務性銀行。它通過建立一個網絡服務平臺使用戶可以將 自己閑暇的

14、時間儲存進去，等到用戶想要支取時再從時間銀行中 取出來。這樣不僅可以使人們更加充分地利用時間，也可以增強 人們珍惜時間的意識。我們更加關注“時間銀行”給您以及他人* 精品文檔TimeBanks帶來的相對的外部利益。（五）目標市場因為身體或其他原因生活不方便的老人；因工作繁忙或因其他原因需要別人幫助的人；社會上一些失業(yè)的、低收入但有技術專長的人群；在校大學生。四、網絡營銷計劃（一）營銷戰(zhàn)略我們的戰(zhàn)略目標是將時間銀行發(fā)展成為一個綜合性的服務交換網絡平臺，將百分之三十乃至更多的網民發(fā)展成我們的忠實 會員。我們將以優(yōu)質、方便、快捷的服務，取代傳統(tǒng)的服務公司 模式，更快、更好地為需要幫助的人提供一個交換

15、服務的平臺。（二）營銷策略時間銀行將通過以下渠道進行市場開發(fā)和宣傳：建立“時間銀行”網站?；ヂ?lián)網作為唯一一種全天候24小時不間斷的媒體平臺是傳統(tǒng)媒體可望不可及的。作為一個企業(yè)，在建立自己的網站，最顯而易見的就是可以向世界展示自己的企業(yè)風采，讓更多人了解自己的企業(yè)，使企業(yè)能夠在公眾知名度上有一定的提升。時間銀行網站的建立，目的是能夠留住那些對我們時間銀行有需求的人、甚至是將沒有需求的人變?yōu)橛行枨蟮娜?。時間銀行網站截圖：精汕當TiimeBanks11目籥介-市場分析-菅銷計劃-經管團隊-管理制JE -財務莓勤分析-營割期望歡迎來到時間銀行 WELCOME TO OLT1 TIME BANK時間銀行

16、的晝著特點就是向。時間銀行 -i*、M專L Hilttlh|E方 探穿針引線國作用-因此，參加時雎&行 的人;F,付出一分錢，只需將自己由時= 存入時間銀行即可。成為正式成員后，時 間行會結省位祐加者1 口張支票，時I腳 行成員可用吏票表示時間的一付借況.支 忖f,幫助自己為別人捏供了一帶 助，反過采自己也能接受別入的支孰這 就芝居謂E勺扳成00“，此日注垣.把天 起,時間銀行成員就要做好準備.既可得 丑習、的芝間氣帶劇，巳要準岳廷壬底上 訐時為別人忖出時I司與幫助.新理念新發(fā)眼新人生甘可旋行的理念，湖ILT寸司價宜或念氐師諧新生活- 引釁I行的宗旨，時伺瞋時間,使更條的人得到幫/-BJ間餛行

17、交換眼備第一鬢可奩找服淫一夾，居錄k:孚宗民嶇員緋昏 等“第二蕓甫玷祺暇零明二類狀W旦ti； d誼、怵閉娛樂、社區(qū)服彖工囪辛岳克與各大門戶網站合作（如百度，新浪，騰訊等），增加相關鏈接和廣告宣傳。O新浪微博的建立新浪微博玩Mg.、l 4。字曹手時1誠2449孩擊厝M三-日的員足苫玉 5憤 di斐票為慶祝鋼9。歲生曰制有好粗 團事 酵 圈慶注M頃臣更多- 排序：時問I賓建 土登部 原創(chuàng) 圖片 專瞬 苫樂i桂靠滿.此僑運猝曲瓣袁圮何襄i巳我/!#.?丘轉澈博-說心手底知百而g戒的SS1S：遍境,熱n話題星座景喑其l r制吉半鼠善解-浦心最祝的皇座前四各n。.和甌至乎_址“涎E工抑空筐一時擋園叫色成

18、一止魚屋應陽如邕反臬一質皓主宜的回計主X 在主蛹受tNP.曬專業(yè) F33：，O騰訊微博的建立精品文檔 ,TimeBanks騰訊教傅-與其在為賢仰望，不如在這里并啟M北的收茴轉播丹除T享凹私信時間銀行:時間銀行,誠犁邀請你的加A.5W前天自Q耳目微博情員嘩，2問而萱空，膜一卜去，! ! |脖祖溪樂： 憾就，蚤幫卷大河古人也騰訊微悸，因中丈不汗句刑友致就，熱情設計亮點:微博營銷是網絡營銷方式中目前較為創(chuàng)新的一種營銷 方式，很多微博用戶直接在微博上以店鋪的形式銷售商品。 借助發(fā)表時間銀行相關的時訊資料，讓人們心中形成時間銀 行的概念，從而在人群心中留下深刻的印象，同時發(fā)現(xiàn)并抓 住對時間銀行感興趣的群

19、體。O騰訊QQ群的建立目的：使用騰訊的用戶數(shù)量大家有目共睹，而在有共同 興趣愛好的QQ群里就有數(shù)以萬計的直接目標客戶。抓住這個 機會大量發(fā)送時間銀行的網址，增加其點擊率以增強時間銀 行的知名度則是我們建立時間銀行QQ群的目的。騰訊。群截圖：TimeBanks躊時間銀迅1553用99)ILH (懿翻苴同枇 襄黔1嗦變談:中話對琶信匯就、口獎信忌舊主若5,坊使用外掛軟件。泰禎態(tài)土。小握陟也暫無公告新版群公告上找啦x字體豐富多彩，還能添1俵唐e巍旅吾言看后史會言辨成員56)Pt3C757E5083) 色佑楚(Ff 4丘即49) :李鵬惹(S10885543)H 瞥|國宓igiS礦國洎息記錄，受林即5

20、g建王明欷(泠1：饑).(72262129)春楊健 * * M r.QU o-cqc;:l 1038666.看新聞，上騰訊網？美浙或發(fā)送(5) P 3海濤a沖IIeSpw，.,寸移動營銷：隨著3G時代的到來，手機營銷已不再是什么新鮮事了，我們不僅僅通過電視、廣播等媒體進行宣傳，而且我們還 將運用手機普通業(yè)務和3G業(yè)務進行網站的宣傳和應用。創(chuàng)意營銷：我們計劃與傳統(tǒng)商業(yè)銀行進行合作，將“時間銀 行”業(yè)務努力發(fā)展成為商業(yè)銀行客戶的一項增值性服務。廣告語:服務今天享受明天五、營銷管理(一)經營團隊時間銀行LOGO: 1- .TimeBanks兩個小人牽手組成的鐘表圖案更加彰顯了時間銀行以人為TimeB

21、anks本的特色，更加體現(xiàn)時間銀行以時間換時間的服務宗旨。1、團隊名稱：時間智囊團2、團隊經營理念：誠信 創(chuàng)新 服務 和諧3、團隊宣傳語：服務您的今天換取您幸福的明天我們成立了專門的營銷部門，包括市場調研部，營銷策劃部，執(zhí)行部及監(jiān)察部，各部門職能如下：市場調研部負責對目標市場的調查研究，包括對客戶的 消費習慣，消費方式，消費能力以及對時間銀行的意見反饋 等信息的收集和分析。營銷策劃部負責根據對市場的調查研究，制定相關的營 銷計劃和方案。執(zhí)行部負責根據營銷計劃執(zhí)行相關營銷活動并及時向 調研部反饋營銷活動的結果和相關數(shù)據。監(jiān)察部負責對各職能部門以及相關的營銷活動進行監(jiān)管督查。（二）管理制度1、時間

22、銀行儲戶章程凡欲成為時間銀行儲戶的用戶必須遵守以下幾條：時間銀行儲戶實行網站注冊儲戶制，用戶只需登陸時間銀行的網站進行注冊，領取儲時卡即可成為時間銀行的儲戶。進行網站注冊時，時間銀行實行實名制注冊，以保障用戶成 為儲戶后的正當利益和時間銀行的正常運行。時間銀行Vip儲戶必須在普通儲戶的基礎上進行付費后才可 以實現(xiàn)，付費標準為10時幣一個月或100時幣一年。時間銀行”儲戶受到的服務的范圍為雙親、配偶及子女。凡時間銀行儲戶必須遵守互助扶持、彼此信諾、愿意奉獻的 “時間銀行”精神。2、時間VIP制度時間銀行設立VIP服務，建立終身儲戶制度。對成為時間銀 行的VIP儲戶，將享受以下的服務：時間銀行將會

23、對VIP儲戶 發(fā)布的需求貼進行優(yōu)先置頂，并加以醒目的提示標志。接受并 完成VIP儲戶發(fā)布需求貼的儲戶，我們將減少收取5%的手續(xù)費。 對于在發(fā)布的需求貼中有適合VIP儲戶的，時間銀行將第一時 間通知VIP儲戶，讓其盡早做出選擇。對于VIP儲戶，時間銀 行允許其有48時幣的透支額，并允許其在一周之內還清，超過 時限的，每天收取10%的利息。3、時間銀行的信用體系時間銀行的信用體系包括信用等級制度、保證金制度、賠償 和懲罰制度三個方面。信用等級制度信用等級制度是時間銀行為了保障實現(xiàn)收支平衡而對儲戶 采取的一種星級評比的制度，時間銀行對服務時間達到一定數(shù)額 的儲戶給予一定的獎勵（包括精神上和物質上的）

24、，并在時間銀 行公告欄進行公告。（附：信用等級表）信用等級服務時間獎勵內容一星級累計服務達120小時，無不良記錄由時間銀行表彰并對儲戶掛一星級牌，同時贈送儲戶100個時幣二星級累計服務時 間240個小時，無 不良記錄由時間銀行表彰并對 儲戶掛二星級牌，同時贈送 儲戶200個時幣三星級累計服務時 間500個小時，無 不良記錄由時間銀行表彰并對 儲戶掛三星級牌，同時贈送 儲戶400個時幣和VIP身份 一周四星級累計服務時間1500個小時，無不良記錄由時間銀行表彰并對 儲戶掛四星級牌，同時贈送 儲戶600個時幣和VIP身份一個月五星級累計服務時間3000個小時，無不良記錄由時間銀行表彰并對 儲戶掛五

25、星級牌，同時贈送 儲戶1200個時幣和VIP身 份三個月保證金制度時間銀行保證金制度是為了保證需求和服務雙方儲戶利益而設立的制度，由需求儲戶、服務儲戶和時間銀行三方共同負責。 進行發(fā)需求貼的儲戶需要先向時間銀行支付一部分的保證金，以 此擔保自己所發(fā)布的需求是真實的、有效的；領取需求貼進行服 務的儲戶也需要向時間銀行繳納一部分的保證金，以此保證自己 可以在約定的時間內完成需求儲戶的需求；時間銀行的保證金將 用于時間銀行倒閉時支付尚有存儲時間的儲戶，以此來保證儲戶 的利益，穩(wěn)定儲戶的信心。賠償和懲罰制度時間銀行賠償和懲罰制度是為了彌補需求和服務雙方儲戶 所損失的利益、并對有惡意破壞行為的儲戶進行懲

26、罰而建立的一 種制度，由需求儲戶、服務儲戶和時間銀行三方共同承擔。對于需求儲戶i如果需求儲戶對服務儲戶所進行的服務有不滿意的地方（包括：超時、服務質量低、有惡意行為等），并向時間銀行進 行舉報，經監(jiān)察部門查實核準后，時間銀行將支付一定的賠償金 給需求儲戶，并進行進一步的服務完善。ii如果服務儲戶發(fā)現(xiàn)需求貼所發(fā)布的需求是虛假的、不合法 的，并在第一時間向時間銀行進行舉報，時間銀行將會對發(fā)布需 求的儲戶進行警告降并降低信用度、沒收其保證金。嚴重者將加 入黑名單并公布其檔案資料。對于服務儲戶i如果服務儲戶發(fā)現(xiàn)需求貼所發(fā)布的需求是虛假的、不合法 的，并在第一時間向時間銀行進行舉報，時間銀行經過經查實核

27、 準后，將支付一定的時間補償金。ii如果服務儲戶在進行的服務的過程中出現(xiàn)諸如超時、服務 質量低、有惡意行為等行為時，經查實核準后，時間銀行將沒收 儲戶的保證金，并減少信用等級，情節(jié)嚴重者，時間銀行將其加 入黑名單并公布其檔案資料。六、實施計劃第一階段：市場拓展（1-3個月），時間銀行建立初期，投入大 量資金用于市場營銷，進行全面的市場拓展，爭取以最短的時間 獲得目標市場的認同。第二階段：市場擴張（3-18個月），時間銀行以優(yōu)秀的服務品質， 方便、快捷、創(chuàng)新的模式，不斷培養(yǎng)增加自己忠實的客戶群體。第三階段：市場穩(wěn)定（18個月后），時間銀行基本達到或超過預 期的市場份額，進入平穩(wěn)發(fā)展期。七、財務預

28、測及分析（一）籌資渠道1、國家投入籌資：可以申請國家財政或地方財政投資，填 寫項目資金申請報告，符合項目條件就可為爭取時間銀行到資 金。2、內部籌資：從內部開辟資金來源。包括自由資金，時間 銀行內部未使用或未分配的專項基金。3、借款籌資方式：向金融機構（如銀行）進行融資，通過 抵押貸款來獲取資金。其成本主要是利息負債。向銀行的借款利 息一般可以在稅前沖減利潤，從而減少企業(yè)可得稅。4、向社會發(fā)行股票籌資：通過吸收股份籌資，向社會法人 定向募集股份，以及實施職工持股，從而募集到社會資金。5、開展好經營活動：加速資金周轉，提高資金周轉的次數(shù)。 向市場要資金，通過資本循環(huán)積累的自有資金，讓資本最大的增

29、 值。（二）財務報表Gain time 2011年資產負債表單位：元資產金額負債和所有者權 益金額流動資產：流動負債：貨幣資金2756055短期借款2087543應收票據324545應付票據445635應收賬款643685預收賬款354654其他應收款435768應付賬款327566預收賬款124315應付職工薪酬435644流動資產合計：4284368應交稅金664853非流動資產非流動負債：長期應收款356454其他應付款423234無形資產532650負債總計：4739129非流動資產合計：889104所有者權益：資產總計：5173472未分配利潤153216所有者權益合計：434343

30、總計：5173472現(xiàn)金流量表單位：元項目2011 年2012 年2013 年一，經營活動產生的現(xiàn)金 流量：提供服務收到的現(xiàn)金428904746860234892103辦理業(yè)務收到的現(xiàn)金275602430378433592342收到的稅費返還163451536415902收到其他與經營活動有196546317454791820950關的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計：9026879948470910321297支付給職工的現(xiàn)金453790341086484302483支付的所得稅費268560336845103502348支付的其他與經營活動 有關的現(xiàn)金327057428665433078234現(xiàn)金流出小計

31、：104940801065970110883065經營活動產生的現(xiàn)金流 量的凈額：-1467201-1174992-561768利潤表單位：元項目2011 年2012 年2013 年一，主營業(yè)務收入389048139392994037204減：主營業(yè)務成本402684540643544139830二，主營業(yè)務利潤-136364-125055-102626加：其他業(yè)務利潤547681643144702345減：營業(yè)費用537836583268557057管理費用632906104560342財務費用365094792545987三，營業(yè)利潤-226318-174149-63667加：營業(yè)外收入4

32、53715280456904減：營業(yè)外支出209851057315870四，利潤總額-201932-131918-22633減：所得稅523796237270234五，凈利潤-254311-194290-92867（三）資產負債表分析及預測1、資產：貨幣資金項目，反映時間銀行的庫存現(xiàn)金，銀行結 算戶存款，外埠存款，銀行匯票存款，銀行本票存款，信用證保 證金存款等的金額合計數(shù).應收票據項目，反映時間銀行持有的 商業(yè)匯票的票面金額.應收賬款項目，反映時間銀行因提供服務 而向服務方收取的各種款項，應收賬款期末的貸方余額則在預收 賬款項目內填列。2、負債：短期借款成為很多企業(yè)重要的財務資源通道，它 可以隨企業(yè)的需要安排，便于靈活使用，較為簡便，但是短期內 要歸還，于是需要保證資產的流動性。應付賬款及預收賬款，應 付賬款是無需支付利息的負債，可以說其成本為零，應付賬款還 款期限一旦被拉長，預示著出現(xiàn)財務風險；預收賬款的釋放會帶 來企業(yè)收入的增加，預收款項占負債和所有者權益總額的比例越 高，其銷售環(huán)境越好。3、所有者權益：未分配利潤項目反映企業(yè)尚未分配的利潤。 在分配當年稅后利潤時，應提取利潤的10%列入法定公積金，法 定公積金用于彌補上一年度的虧損，不足以